Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh quảng bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ KIM DUNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2019 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ KIM DUNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS.NGUYỄN NGỌC VŨ Đà Nẵng - Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thị Kim Dung MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm DNNVV vai trò DNNVV kinh tế 1.1.2 Hoạt động cho vay DNNVV NHTM 13 1.2 MỤC TIÊU, NỘI DUNG VÀ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV 21 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay DNNVV 21 1.2.2 Nội dung hoạt động cho vay DNNVV 22 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay DNNVV 25 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV 31 1.3.1 Nhân tố bên 31 1.3.2 Nhân tố bên 34 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI VIETCOMBANK QUẢNG BÌNH 39 2.1 GIỚI THIỆU VỀ VIETCOMBANK QUẢNG BÌNH 39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ 40 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Quảng Bình 43 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 49 2.2.1 Đặc điêm sách cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 49 2.2.2 Thực trạng cho vay DNNVV Vietcombank Quảng Bình 50 2.2.3 Kết thực cho vay DNNVV Vietcombank Quảng Bình giai đoạn năm 2016-2018 55 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH CHO VAY DNNVV TẠI VIETCOMBANK QUẢNG BÌNH 67 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 67 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 74 CHƢƠNG CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI VIETCOMBANK QUẢNG BÌNH 75 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 75 3.1.1 Định hƣớng hoạt động tín dụng Vietcombank 75 3.1.2 Định hƣớng hoạt động cho vay DNNVV Vietcombank Quảng Bình 76 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI VIETCOMBANK QUẢNG BÌNH 78 3.2.1 Các khuyến nghị nhằm gia tăng quy mô hoạt động cho vay DNNVV Vietcombank Quảng Bình 78 3.2.2 Các khuyến nghị nhằm kiểm soát chất lƣợng tín dụng hoạt động cho vay DNNVV Vietcombank Quảng Bình 88 3.2.3 Các khuyến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 91 3.2.4 Khuyến nghị UBND quan hữu quan 93 3.2.5 Khuyến nghị DNNVV 94 KẾT LUẬN CHƢƠNG 98 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình Quảng Bình TSC Trụ sở CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HĐTD Hợp đồng tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc TMCP Thƣơng mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn UBND Uỷ ban nhân dân HMTD Hạn mức tín dụng VAMC Công ty Quản lý tài sản TCTD Việt Nam XLRR Xử lý rủi ro CBKH Cán khách hàng CBTĐ Cán thẩm định CBQLN Cán quản lý nợ GDV Giao dịch viên DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang 1.1 Tiêu chí phân loại doanh nghiệp 10 2.1 Tình hình huy động vốn Vietcombank Quảng Bình 44 2.2 Tình hình dƣ nợ Vietcombank Quảng Bình 45 2.3 Tình hình nợ xấu Vietcombank Quảng Bình 47 2.4 Lợi nhuận Vietcombank Quảng Bình 48 2.5 Tình hình dƣ nợ cho vay DNNVV 55 2.6 Tình hình dƣ nợ cho vay DNNVV địa bàn tỉnh Quảng Bình 57 2.7 Tình hình dƣ nợ cho vay DNNVV theo loại hình doanh nghiệp 59 2.8 Tình hình dƣ nợ cho vay DNNVV theo ngành kinh tế 60 2.9 Tình hình dƣ nợ cho vay DNNVV theo kỳ hạn 61 2.10 Tình hình dƣ nợ cho vay DNNVV theo phƣơng thức cho vay 62 2.11 Dƣ nợ cho vay DNNVV thoe hình thức bảo đảm 63 2.12 Tình hình kết kiểm sốt rủi ro cho vay DNNVV 65 2.13 Tình hình thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV 66 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu 2.1 Số hiệu 2.1 2.2 Tên biểu đồ Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Tên hình Biều đồ nguồn vốn, dƣ nợ Vietcombank Quảng Bình Thị phần cho vay DNNVVtrên địa bàn tỉnh Quảng Bình năm 2018 Trang 41 Trang 47 58 2.3 Tốc độ tăng trƣởng cho vay theo hạn mức tín dụng 63 2.4 Cơ cấu tài sản bảo dƣ nợ cho vay DNNVV 64 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong trình phát triển kinh tế, DNNVV đóng vai trị quan trọng kinh tế quốc gia nói chung Việt Nam nói riêng Đến thời điểm 31/12/2018 nƣớc có 714.755 DNNVV hoạt dộng, chiếm khoảng 98,1% tổng số doanh nghiệp hoạt động thực tế Hàng năm, DNNVV đóng góp khoảng 45% GDP; 31% nộp ngân sách nhà nƣớc, 33% giá trị sản lƣợng công nghiệp, 30% giá trị hàng hóa xuất thu hút triệu việc làm Tuy nhiên việc tiếp cận với nguồn vốn để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh DNNVV cịn gặp nhiều khó khăn hạn chế, theo số liệu Trung tâm Thơng tin tín dụng quốc gia (CIC) tháng 06/2019, có đến 73,4% doanh nghiệp chƣa tiếp cận tín dụng Do vậy, phần lớn NHTM xác định số nhóm khách hàng mục tiêu Đến năm 2018, tỉnh Quảng Bình có khoảng 5.500 DNNVV hoạt động sản xuất kinh doanh địa bàn tỉnh Tuy nhiên, số lƣợng khách hàng DNNVV vay vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình khoảng 200 DNNVV với dƣ nợ 527 tỷ đồng, chiếm 17,01%/tổng dƣ nợ Chi nhánh chiếm 6,15% thị phần cho vay DNNVV địa bàn tỉnh Quảng Bình (theo báo cáo tổng kết năm 2018 Vietcombank Quảng Bình) Điều cho thấy, năm qua, hoạt động cho vay DNNVV Vietcombank Quảng Bình đạt đƣợc kết định, nhƣng chƣa đạt đƣợc mục tiêu đề ra, chƣa khai thác hết tiềm địa phƣơng nhƣ chƣa đáp ứng kịp thời nhu cầu kinh tế Do vậy, hoạt động cho vay DNNVV Vietcombank Quảng Bình cần đƣợc nhìn nhận đánh giá lại, đề xuất khuyến nghị phù hợp để hoàn thiện hoạt động cho vay DNVVV nói riêng nhƣ hoạt động tín dụng nói chung chi nhánh ... TẾ NGUYỄN THỊ KIM DUNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02... kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Quảng Bình 43 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 49 2.2.1 Đặc điêm sách cho. .. Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình Quảng Bình TSC Trụ sở CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam DNNVV Doanh