Quản trị rủi ro trong cho vay hộ cận nghèo tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh kon tum

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN VŨ KHOA QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH KON TUM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2019 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN VŨ KHOA QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH KON TUM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.01.02 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thị Nhƣ Liêm Đà Nẵng - Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Tác giả Nguyễn Vũ Khoa MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG TỔ CHỨC NGÂN HÀNG 12 1.1 NGÂN HÀNG VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 12 1.1.1 Ngân hàng 12 1.1.2 Tín dụng ngân hàng 13 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 19 1.2.1 Khái niệm 19 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng ngân hàng: 20 1.2.3 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng: 21 1.2.4 Hậu rủi ro tín dụng: 24 1.3 QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 26 1.3.1 Khái niệm mục đích quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng 26 1.3.2 Tiến trình quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng 27 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến cơng tác quản trị rủi ro tín dụng 34 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 CHƢƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH KON TUM 39 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NHCSXH TỈNH KON TUM 39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum 39 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH KON TUM 41 2.2.1 Đặc điểm hộ cận nghèo vay vốn chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum 41 2.2.2 Tình hình hoạt động cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum 44 2.2.3 Tình hình rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum 46 2.3 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH KON TUM 49 2.3.1 Các yêu cầu quản trị rủi ro tín dụng NHCSXH 49 2.3.2 Phân cấp quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Kon Tum 51 2.3.3 Thực trạng quản trị rủi ro tín dung cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum 52 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH KON TUM 67 2.4.1 Điều tra từ cán công tác Chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum, tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác, Tổ TK&VV: 67 2.4.2 Những mặt làm đƣợc quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum: 74 2.4.3 Những mặt tồn tại, hạn chế quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo NHCSXH tỉnh Kon Tum: 76 2.4.4 Nguyên nhân tồn quản trị rủi ro cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum: 77 KẾT LUẬN CHƢƠNG 82 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH KON TUM 83 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO VÀ HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH KON TUM 83 3.1.1 Định hƣớng phát triển cho vay hộ cận nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum 83 3.1.2 Định hƣớng hoàn thiện quản trị rủi ro cho vay hộ cận nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum 84 3.2 CÁC GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH KON TUM 85 3.2.1 Căn đề xuất giải pháp 85 3.2.2 Các giải pháp từ phía chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum 86 3.2.3 Các giải pháp từ tổ chức trung gian 92 3.2.4 Các giải pháp từ phía khách hàng 95 3.2.5 Các giải pháp khác 95 3.3 KIẾN NGHỊ - ĐỀ XUẤT 97 3.3.1 Kiến nghị với NHCSXH 97 3.3.2 Kiến nghị với cấp quyền tỉnh Kon Tum 98 KẾT LUẬN CHƢƠNG 101 KẾT LUẬN 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc HĐQT : Hội đồng quản trị TK&VV : Tiết kiệm vay vốn BĐD : Ban đại diện NHPVNg : Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn TL DP RRTD : Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng RRTD : Rủi ro tín dụng TSĐB : tài sản đảm bảo TCTD : tổ chức tín dụng HĐND : Hội đồng nhân dân UBND : Ủy ban nhân dân DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang bảng 1.1 Ma trận đo lƣờng rủi ro 30 2.1 Dƣ nợ cho vay hộ cận nghèo theo thời hạn vay chi 44 nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum giai đoạn 2015 – 8/2018 2.2 Dƣ nợ cho vay hộ cận nghèo theo địa bàn chi nhánh 45 NHCSXH tỉnh Kon Tum giai đoạn 2015 – 8/2018 2.3 Dƣ nợ cho vay hộ cận nghèo theo mục đích vay chi nhánh 46 NHCSXH tỉnh Kon Tum giai đoạn 2015 – 8/2018 2.4 Nợ xấu cho vay hộ cận nghèo theo địa bàn chi nhánh 46 NHCSXH tỉnh Kon Tum giai đoạn 2015 – 8/2018 2.5 Nợ xấu cho vay hộ cận nghèo theo mục đích vay chi 47 nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum giai đoạn 2015 – 8/2018 2.6 Nợ xấu cho vay hộ cận nghèo qua tổ chức Hội đoàn 48 thể nhận ủy thác chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum giai đoạn 2015 – 8/2018 2.7 Nợ hạn, nợ khoanh nợ xấu cho vay hộ cận 48 nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum giai đoạn 2015 – 8/2018 2.8 Xếp loại tín dụng hộ cận nghèo vay vốn chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum 57 Số hiệu Tên bảng Trang Nguyên nhân gây nợ xấu mức độ ảnh hƣởng, tần 58 bảng 2.9 suất xuất nợ xấu cho vay hộ cận nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum giai đoạn 2016 – 8/2018 2.10 Ma trận đo lƣờng rủi ro cho vay hộ cận nghèo 59 Chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum giai đoạn 2016 – 8/2018 2.11 Đặc điểm mẫu điều tra cán công tác chi nhánh 68 NHCSXH tỉnh Kon Tum 2.12 Kết điều tra nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 69 cho vay hộ cận nghèo 2.13 Kết điều tra biện pháp để nâng cao hiệu 70 quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo 2.14 Đặc điểm mẫu điều tra cán cơng tác tổ chức 71 Hội đồn thể nhận ủy thác Tổ TK&VV 2.15 Kết điều tra nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 72 cho vay hộ cận nghèo 2.16 Kết điều tra biện pháp để nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo 73 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình Trang 2.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum 40 2.2 Sơ đồ phân cấp quản trị rủi ro cho vay hộ cận 51 hình nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Phạm Minh Anh, “Tín dụng sách xã hội: Kết triển khai đề xuất giải pháp”, http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/tin-dungchinh-sach-xa-hoi-ket-qua-trien-khai-va-de-xuat-giai-phap147389.html [2] Chính phủ (2010), Quyết định số 50/2010/QĐ-TTg ngày 28/07/2010 việc ban hành chế xử lý nợ bị rủi ro Ngân hàng Chính sách xã hội, Hà Nội [3] Chính phủ (2015), Quyết định số 30/2015/QĐ-TTg ngày 31/07/2015 việc sửa đổi, bổ sung số điều quy chế quản lý tài ngân hàng Chính sách xã hội ban hành kèm theo định số 180/2002/QĐ-TTg ngày 19 tháng 12 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ, Hà Nội [4] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), Quyết định số 22/VBHN-NHNN ngày 04/06/2014 việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, Hà Nội [5] Phan Thị Thu Hà (2013),“Ngân hàng thương mại”, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội [6] Dƣơng Hữu Hạnh (2013), Quản trị rủi ro ngân hàng kinh tế toàn cầu, NXB Lao động, Hà Nội [7] Ngô Hƣớng, Lê Diên Vỹ, Bùi Quang Tín, Nguyễn Thế Bính (2014), Phịng ngừa rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, NXB Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, Tp Hồ Chí Minh [8] Nguyễn Minh Kiều (2013), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, Hà Nội [9] Mai Lâm, “Vai trị quan trọng Ngân hàng Chính sách xã hội thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam”, http://tapchinganhang.gov.vn/vai-tro-quan-trong-cua-ngan-hangchinh-sach-xa-hoi-trong-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-tai-vietnam.htm [10] Quang Minh (2015), Hướng dẫn thẩm định tín dụng xử lý rủi ro vay cho vay hoạt động tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, Hà Nội [11] Ngân hàng Chính sách xã hội (2011), Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ban hành quy định xử lý nợ bị rủi ro hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội, Hà Nội [12] Ngân hàng Chính sách xã hội (2015), Văn số 2844/NHCS-QLN ngày 13/08/2015 việc đối chiếu nợ, phân tích nợ vay khách hàng, Hà Nội [13] Ngân hàng Chính sách xã hội (2018), Báo cáo số 4087/BC-NHCS ngày 17/09/2018 tổng kết đánh giá thực định số 50/2010/QĐ-TTg ngày 28/07/2010 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành quy chế xử lý nợ bị rủi ro Ngân hàng Chính sách xã hội, Hà Nội [14] Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Kon Tum (2016), Báo cáo tổng kết công tác xử lý nợ 2015, Kon Tum [15] Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Kon Tum (2017), Báo cáo tổng kết công tác xử lý nợ 2016, Kon Tum [16] Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Kon Tum (2018), Báo cáo tổng kết công tác xử lý nợ 2017, Kon Tum [17] Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Kon Tum (2016), Báo cáo thường niên 2015, Kon Tum [18] Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Kon Tum (2017), Báo cáo thường niên 2016, Kon Tum [19] Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Kon Tum (2018), Báo cáo thường niên 2017, Kon Tum [20] Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam (2014), Văn 22/VBHN-NHNN ngày 04/06/2014 NHNN ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Hà Nội [21] Lê Thị Thu Thủy (2016), Xử lý nợ xấu Ngân hàng sách xã hội – Thực trạng vấn đề đặt ra, Tạp chí Khoa học Đại học Quốc gia Hà Nội, tập 32, số 1, tr 60-68 [22] Nguyễn Văn Tiến (2017), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Lao động, Hà Nội [23] Nguyễn Văn Tiến (2018), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội [24] Trung tâm đào tạo Ngân hàng Chính sách xã hội (2013), “Tài liệu giảng dạy nghiệp vụ cho cán NHCSXH”, Hà Nội [25] Trung tâm đào tạo Ngân hàng Chính sách xã hội (2013), “Tài liệu tập huận cán tổ chức Chính trị - xã hội nhận ủy thác, Ban quản lý tổ TK&VV”, Hà Nội [26] Ủy ban nhân dân tỉnh Kon Tum (2015), “Phương hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Kon Tum đến năm 2020, định hướng đến năm 2025”, Kon Tum [27] Nguyễn Thị Huyền Trân (2015), “Các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị thương hiệu ngân hàng TMCP Á Châu”, luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế TP.HCM [28] Hồ Thị Ánh Ngọc (2016), “Quản trị rủi ro cho vay hộ nghèo chi nhánh ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Kon Tum”, luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng PHỤ LỤC Phụ lục 1: PHIẾU ĐIỀU TRA DÀNH CHO CÁN BỘ NHCSXH TỈNH KON TUM Công tác quản lý rủi ro tín dụng NHCSXH tỉnh Kon Tum Kính thƣa Q Ơng/Bà, Hiện nay, tơi thực luận văn thạc sỹ trƣờng Đại học Đà Nẵng với tên đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Kon Tum” Để tìm hiểu cơng tác quản lý rủi ro tín dụng NHCSXH tỉnh Kon Tum cách sát thực, cảm ơn mong muốn Ông/Bà với tƣ cách lãnh đạo cán công nhân viên ngân hàng dành chút thời gian để đọc điền vào bảng câu hỏi Tất kết điều tra đƣợc hồn tồn giữ kín Trân trọng cảm ơn mong quý Ông/Bà hợp tác để tơi hồn thành luận văn Phần Thơng tin cá nhân Vị trí cơng tác Ơng/Bà ộ tín dụng ộ kiểm sốt Vị trí khác Độ tuổi Ơng/Bà ới 30 tuổi 30-45 tuổi ổi Giới tính Ơng/Bà ữ Thời gian làm việc Ông/Bà ới năm 3-7 năm Bằng cấp chuyên môn Chƣa qua đào tạo Trung cấp, cao đẳng Đại học, đại học Phần 2: Các ý kiến đánh giá Dƣới phát biểu liên quan đến công tác quản lý rủi ro tín dụng NHCSXH tỉnh Kon Tum Xin Ơng/Bà trả lời cách khoanh trịn đánh dấu x vào số phát biểu Những số thể mức độ Ông/Bà đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ƣớc nhƣ sau: Rất khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Rất đồng ý Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo NHCSXH tỉnh Kon Tum Mức độ đánh giá Rất đồng ý Đồng ý Bình thƣờng Khơng đồng ý Nội dung Rất không đồng ý TT Thẩm định, đánh giá khách hàng chƣa tốt Sự phối hợp ngân hàng tổ chức trị xã hội chƣa đạt hiệu cao Quy trình cấp tín dụng chƣa chặt chẽ Nghiệp vụ cán chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu Khối lƣợng công việc nhiều Các biện pháp để nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo NHCSXH tỉnh Kon Tum Mức độ đánh giá Rất đồng ý Đồng ý sử dụng vốn vay khách hàng Xây dựng hệ thống tin quản lý tín dụng Tăng cƣờng kiểm sốt tín dụng nội Tăng cƣờng nhân lực cho phận tín dụng Bình thƣờng Phối hợp chặt chẽ đánh giá, thẩm định, Không đồng ý Nội dung Rất không đồng ý TT Tăng cƣờng việc huy động vốn tiết kiệm khách hàng Tăng cƣờng đào tạo nghiệp vụ cho cán Phần 3: Ý kiến khác: Ơng/bà có ý kiến để nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo NHCSXH tỉnh Kon Tum? Xin cảm ơn ông/bà! Phụ lục 2: PHIẾU ĐIỀU TRA DÀNH CHO CÁN BỘ TỔ CHỨC CHÍNH TRỊ XÃ HỘI, TỔ TK&VV Cơng tác quản lý rủi ro tín dụng NHCSXH tỉnh Kon Tum Kính thƣa Q Ơng/Bà, Hiện nay, tơi thực luận văn thạc sỹ trƣờng Đại học Đà Nẵng với tên đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Kon Tum” Để tìm hiểu cơng tác quản lý rủi ro tín dụng NHCSXH tỉnh Kon Tum cách sát thực, cảm ơn mong muốn Ông/Bà với tƣ cách lãnh đạo cán công nhân viên ngân hàng dành chút thời gian để đọc điền vào bảng câu hỏi Tất kết điều tra đƣợc hoàn toàn giữ kín Trân trọng cảm ơn mong q Ơng/Bà hợp tác để tơi hồn thành luận văn Phần Thông tin cá nhân Nơi công tác Ơng/Bà ổ chức trị xã hội ổ TK&VV Độ tuổi Ông/Bà ới 30 tuổi 30-45 tuổi ổi Giới tính Ơng/Bà ữ Thời gian làm việc Ông/Bà ới năm 3-7 năm Bằng cấp chuyên môn ạo ại học, đại học ấp, cao đẳng Phần 2: Các ý kiến đánh giá Dƣới phát biểu liên quan đến cơng tác quản lý rủi ro tín dụng NHCSXH tỉnh Kon Tum Xin Ông/Bà trả lời cách khoanh tròn đánh dấu x vào số phát biểu Những số thể mức độ Ơng/Bà đồng ý hay khơng đồng ý phát biểu theo quy ƣớc nhƣ sau: Rất không đồng ý Không đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Rất đồng ý Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo NHCSXH tỉnh Kon Tum Mức độ đánh giá Ảnh hƣởng thiên tai, mùa vụ Khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích Khách hàng bỏ trốn Khách hàng thiếu thiện chí trả nợ Rất đồng ý Đồng ý sản xuất, kinh doanh Bình thƣờng Khách hàng thiếu kiến thức kinh nghiệm Không đồng ý Nội dung Rất không đồng ý TT Các biện pháp để nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo NHCSXH tỉnh Kon Tum Mức độ đánh giá Rất đồng ý Đồng ý cho khách hàng Tăng cƣờng giám sát việc sử dụng vốn vay Tăng cƣờng đào tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ Bình thƣờng Tập huấn kiến thức sản xuất kinh doanh Không đồng ý Nội dung Rất không đồng ý TT Phối hợp tìm đầu cho sản xuất khách hàng Tăng mức đãi ngộ với cán tổ chức trị xã hội, Tổ TK&VV Phần 3: Ý kiến khác: Ơng/bà có ý kiến để nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo NHCSXH tỉnh Kon Tum? Xin cảm ơn ông/bà! Phụ lục 3: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH SỐ LIỆU ĐIỀU TRA Statistics VTri N Valid DTuoi GTinh TGian BCap 100 100 100 100 100 0 0 Missing VTri Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Cán tín dụng 48 48,0 48,0 48,0 Cán kiểm soát 10 10,0 10,0 58,0 Vị trí khác 42 42,0 42,0 100,0 100 100,0 100,0 Total DTuoi Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Dưới 30 tuổi 65 65,0 65,0 65,0 Từ 30 đến 45 tuổi 29 29,0 29,0 94,0 6,0 6,0 100,0 100 100,0 100,0 Trên 45 tuổi Total GTinh Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent Nam 54 54,0 54,0 54,0 Nữ 46 46,0 46,0 100,0 100 100,0 100,0 Total TGian Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent Dưới năm 28 28,0 28,0 28,0 Từ đến năm 65 65,0 65,0 93,0 7,0 7,0 100,0 100 100,0 100,0 Trên năm Total BCap Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Chưa qua đào tạo 11 11,0 11,0 11,0 Trung cấp, cao đẳng 49 49,0 49,0 60,0 Đại học, đại học 40 40,0 40,0 100,0 100 100,0 100,0 Total Statistics Bphap1 N Valid Bphap2 Bphap3 Bphap4 Bphap5 Bphap6 100 100 100 100 100 100 0 0 0 Mean 4,32 3,97 4,44 4,28 4,24 3,72 Median 4,00 4,00 5,00 5,00 4,00 4,00 Std Deviation ,723 ,810 ,715 ,911 ,818 ,922 Minimum 1 1 Maximum 5 5 5 25 4,00 4,00 4,00 4,00 4,00 3,00 50 4,00 4,00 5,00 5,00 4,00 4,00 75 5,00 4,00 5,00 5,00 5,00 4,00 Missing Percentiles Bphap1 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Rất không đồng ý 1,0 1,0 1,0 Không đồng ý 1,0 1,0 2,0 Bình thường 6,0 6,0 8,0 Đồng ý 49 49,0 49,0 57,0 Rất đồng ý 43 43,0 43,0 100,0 100 100,0 100,0 Total Bphap2 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Rất không đồng ý 1,0 1,0 1,0 Khơng đồng ý 4,0 4,0 5,0 Bình thường 16 16,0 16,0 21,0 Đồng ý 55 55,0 55,0 76,0 Rất đồng ý 24 24,0 24,0 100,0 100 100,0 100,0 Total Bphap3 Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent Không đồng ý 1,0 1,0 1,0 Bình thường 10 10,0 10,0 11,0 Đồng ý 33 33,0 33,0 44,0 Rất đồng ý 56 56,0 56,0 100,0 100 100,0 100,0 Total Bphap4 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Rất không đồng ý 1,0 1,0 1,0 Không đồng ý 5,0 5,0 6,0 Bình thường 10 10,0 10,0 16,0 Đồng ý 33 33,0 33,0 49,0 Rất đồng ý 51 51,0 51,0 100,0 100 100,0 100,0 Total Bphap5 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Rất không đồng ý 1,0 1,0 1,0 Khơng đồng ý 2,0 2,0 3,0 Bình thường 12 12,0 12,0 15,0 Đồng ý 42 42,0 42,0 57,0 Rất đồng ý 43 43,0 43,0 100,0 100 100,0 100,0 Total Bphap6 Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent Không đồng ý 9,0 9,0 9,0 Bình thường 33 33,0 33,0 42,0 Đồng ý 35 35,0 35,0 77,0 Rất đồng ý 23 23,0 23,0 100,0 100 100,0 100,0 Total Statistics Bienphap1 N Valid Bienphap2 Bienphap3 Bienphap4 Bienphap5 100 100 100 100 100 0 0 Mean 4,02 4,01 3,83 3,90 3,79 Median 4,00 4,00 4,00 4,00 4,00 Std Deviation ,995 ,948 ,954 ,916 ,957 25 4,00 4,00 3,00 3,00 3,00 50 4,00 4,00 4,00 4,00 4,00 75 5,00 5,00 5,00 5,00 4,00 Missing Percentiles Bienphap1 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Rất không đồng ý 3,0 3,0 3,0 Khơng đồng ý 7,0 7,0 10,0 Bình thường 9,0 9,0 19,0 Đồng ý 47 47,0 47,0 66,0 Rất đồng ý 34 34,0 34,0 100,0 100 100,0 100,0 Total Bienphap2 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Rất không đồng ý 3,0 3,0 3,0 Không đồng ý 3,0 3,0 6,0 Bình thường 17 17,0 17,0 23,0 Đồng ý 44 44,0 44,0 67,0 Rất đồng ý 33 33,0 33,0 100,0 100 100,0 100,0 Total Bienphap3 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Rất không đồng ý 1,0 1,0 1,0 Không đồng ý 9,0 9,0 10,0 Bình thường 22 22,0 22,0 32,0 Đồng ý 42 42,0 42,0 74,0 Rất đồng ý 26 26,0 26,0 100,0 100 100,0 100,0 Total Bienphap4 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Rất không đồng ý 2,0 2,0 2,0 Khơng đồng ý 4,0 4,0 6,0 Bình thường 23 23,0 23,0 29,0 Đồng ý 44 44,0 44,0 73,0 Rất đồng ý 27 27,0 27,0 100,0 100 100,0 100,0 Total Bienphap5 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Rất không đồng ý 3,0 3,0 3,0 Không đồng ý 7,0 7,0 10,0 Bình thường 19 19,0 19,0 29,0 Đồng ý 50 50,0 50,0 79,0 Rất đồng ý 21 21,0 21,0 100,0 100 100,0 100,0 Total ... NHCSXH TỈNH KON TUM 49 2.3.1 Các yêu cầu quản trị rủi ro tín dụng NHCSXH 49 2.3.2 Phân cấp quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Kon Tum ... trạng quản trị rủi ro tín dung cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum 52 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH... thực trạng quản trị rủi ro cho vay hộ cận nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum - Đề xuất số giải pháp kiến nghị công tác quản trị rủi ro cho vay hộ cận nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Kon Tum Đối tƣợng