Huy động vốn khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP công thƣơng việt nam chi nhánh bắc ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ TỐ LY HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ TỐ LY HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số: 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỖ THỊ DIÊN Hà Nội, Năm 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố công trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Người cam đoan Nguyễn Thị Tố Ly ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu nghiêm túc, đến tơi hồn thành luận văn để bảo vệ tốt nghiệp chương trình sau đại học theo kế hoạch trường Đại học Thương Mại Trước hết, xin gửi lời cảm ơn đến tập thể quý Thầy Cô giáo trường Đại học Thương Mại, người tận tình truyền đạt kiến thức cho tơi khóa học vừa qua Đặc biệt, tơi xin chân thành cảm ơn TS Đỗ Thị Diên hướng dẫn, giúp đỡ tận tình trách nhiệm để tơi hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Lãnh đạo Ngân hàng, lãnh đạo phịng/ban, anh chị em cán cơng nhân viên, khách hàng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu triển khai đề tài Do thời gian có hạn, kinh nghiệm nghiên cứu cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp ý kiến giúp đỡ thầy giáo bạn đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Tác giả luận văn Nguyễn Thị Tố Ly iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Tổng quan cơng trình nghiên cứu Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Các khái niệm 1.1.2 Phân loại hình thức huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM 10 1.1.3 Vai trò huy động vốn khách hàng cá nhân 11 1.2 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Quy mô huy động vốn 13 1.2.2 Thị phần nguồn vốn huy động 14 1.2.3 Cơ cấu nguồn vốn 14 1.2.4 Các tiêu phản ánh kết huy động vốn 15 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân iv ngân hàng thương mại 15 1.3.1 Các nhân tố khách quan 15 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 18 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn khách hàng cá nhân từ số ngân hàng thương mại Việt Nam học kinh nghiệm cho Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 21 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn khách hàng cá nhân từ số ngân hàng thương mại Việt Nam 21 1.4.2 Một số học kinh nghiệm huy động vốn khách hàng cá nhân cho Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH BẮC NINH 27 2.1 Giới thiệu khái quát Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 27 2.1.2 Chức nhiệm vụ 28 2.1.3 Tổ chức máy nguồn nhân lực Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 28 2.1.4 Một số kết hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 30 2.2 Thực trạng huy động vốn khách hàng cá nhân Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh thông qua liệu thứ cấp 36 2.2.1 Quy mô nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 36 2.2.2 Phân tích cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 37 2.2.3 Phân tích thị phần huy động vốn khách hàng cá nhân Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh so với TCTD khác địa bàn 43 2.2.4 Chi phí thu nhập từ hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân VietinBank chi nhánh Bắc Ninh 45 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân v Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 46 2.3.1 Các nhân tố khách quan 46 2.3.2 Các nhân tố chủ quan 49 2.4 Đánh giá chung công tác huy động vốn khách hàng cá nhân Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 60 2.4.1 Những kết đạt 60 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 63 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN BẮC NINH 67 3.1 Mục tiêu phương hướng đẩy mạnh huy động vốn khách hàng cá nhân Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 67 3.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn khách hàng cá nhân cho Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh 69 3.2.1 Chun mơn hóa cơng tác quản trị nguồn vốn huy động 69 3.2.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu 70 3.2.3 Hoàn thiện sách chăm sóc khách hàng 72 3.2.4 Rà sốt cơng tác nhân sự, tăng cường đào tạo phát triển nguồn nhân lực 74 3.2.5 Đẩy mạnh marketing huy động vốn 76 3.3 Kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 80 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 81 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa ATM Atomatic teller machine/Máy rút tiền tự động CNTT Công nghệ thông tin CN Chi nhánh KHCN Khách hàng cá nhân NHCTVN Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần NII Net Investment Income/Thu nhập ròng 10 POS Point of sale terminal/ Máy quẹt thẻ 11 TCTD Tổ chức tín dụng vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Thực trạng đội ngũ nhân lực VietinBank Bắc Ninh (tính đến 31/12/2019) 29 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động Chi nhánh năm 2017-2019 30 Bảng 2.3: Hoạt động tín dụng giai đoạn năm từ 2017 – 2019 31 Bảng 2.4: Doanh số toán xuất nhập mua bán ngoại tệ 32 giai đoạn năm từ 2017-2019 32 Bảng 2.5: Doanh số phát hành bảo lãnh LC giai đoạn 2017-2019 33 Bảng 2.6: Số lượng ATM, ĐVCNT, số POS giai đoạn 2017-2019 33 Bảng 2.7: Doanh số sử dụng toán thẻ củaVietinBank Bắc Ninh 34 Bảng 2.8: Kết kinh doanh năm từ 2017-2019 35 Bảng 2.9: Quy mô huy động vốn VietinBank CN Bắc Ninh 36 (Từ năm 2017-2019) 36 Bảng 2.10: Cơ cấu huy động vốn khách hàng cá nhân phân theo hình thức huy động vốn VietinBank Bắc Ninh (2017 - 2019 ) 38 Bảng 2.11: Cơ cấu huy động vốn từ khách hàng cá nhân phân theo loại tiền VietinBank Bắc Ninh (2017- 2019) 40 Bảng 2.12: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ KHCN phân theo kỳ hạn VietinBank Bắc Ninh (2017-2019) 41 Bảng 2.13: Thị phần huy động vốn từ KHCN NHTM địa bàn ( Từ năm 2017-2019) 43 Bảng 2.14: Chi phí kết lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn VietinBank Bắc Ninh (từ năm 2017-2019) 45 Bảng 2.15 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng 50 thương hiệu Vietinbank CN Bắc Ninh 50 Bảng 2.16 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng định gửi tiền Vietinbank CN Bắc Ninh 51 Bảng 2.17: Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ VND VietinBank 52 Bảng 2.18: Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ ngoại tệ VietinBank viii 53 Bảng 2.19 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng lãi suất/t giá Vietinbank CN Bắc Ninh 54 Bảng 2.20: Nguồn lấy thông tin khách hàng 55 Bảng 2.21 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng chất lượng dịch vụ Vietinbank CN Bắc Ninh 57 Bảng 2.22 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng Hậu Vietinbank CN Bắc Ninh 57 Bảng 2.23: Đánh giá khách hàng yếu tố hệ thống sở vật chất VietinBank Bắc Ninh 59 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức VietinBank CN Bắc Ninh 29 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Quy mô huy động vốn VietinBank CN Bắc Ninh .37 Biểu đồ 2: Cơ cấu huy động vốn khách hàng cá nhân phân theo hình thức huy động vốn VietinBank Bắc Ninh năm 2017 - 2019 38 Biểu đồ : Cơ cấu huy động vốn khách hàng cá nhân phân theo loại tiền VietinBank Bắc Ninh (2017- 2019) 40 Biểu đồ 4: Cơ cấu huy động vốn khách hàng cá nhân phân theo theo kỳ hạn VietinBank Bắc Ninh (2017- 2019) 42 Biểu đồ : T trọng thị phần huy động vốn KHCN NHTM địa bàn Tỉnh Bắc Ninh (từ năm 2017-2019) 44 77 chuyển sang đọc báo điện tử xem kênh truyền hình quốc gia Chi nhánh nên ưu tiên sử dụng thư ngỏ gửi đến quan, doanh nghiệp; tin nhắn gửi đến khách hàng cá nhân Bên cạnh đó, chi nhánh nên đăng ký tổ chức hội thảo quy mô nhỏ đơn vị chi lương đơn vị tiềm chi lương để trực tiếp giới thiệu bán chéo sản phẩm Lãnh đạo chi nhánh, cán quản lý phòng ban động tham gia hội, hiệp hội (hội doanh nghiệp trẻ, hội phụ nữ, hội nông dân, hội phụ huynh ), tổ chức Đảng, đồn thể … qua giới thiệu hình ảnh VietinBank thu hút ủng hộ từ tổ chức Ngồi ra, chi nhánh tham gia tài trợ, đồng tài trợ cho kiện, chương trình thi đua diễn địa phương sản phẩm tiền gửi VietinBank: chương trình dành cho trẻ em từ cấp trở xuống, phần thưởng sổ tiết kiệm tích lũy với số tiền thưởng làm kỳ hạn ban đầu để phụ huynh tiếp tục tích lũy cho kỳ hạn tiếp theo; chương trình dành cho học sinh, sinh viên, quà tặng có thẻ sổ tiết kiệm tích lũy thẻ ATM; chương trình dành cho người lớn, quà tặng Thẻ sống khỏe có liên kết với số trung tâm chăm sóc sức khỏe, nha khoa, làm đẹp… khách hàng sử dụng thẻ toán giảm khách hàng thân thiết; thẻ hưu trí liên kết với BHXH tỉnh để tự động nhận lương hưu hàng tháng mà đến phường bưu điện + Với kênh quảng cáo thứ hai, chi nhánh cần chọn lọc in loại băng rơn kích cỡ phù hợp với mặt điểm giao dịch, đảm bảo tính thẩm mỹ để tăng hiệu quảng cáo, thường xuyên rà soát thời hạn chương trình để thay đổi băng rơn mới, tránh tình trạng chương trình hết hạn mà băng rơn chưa gỡ xuống Tổ chức hoạt náo chương trình trao giải cho khách hàng trúng thưởng chương trình khuyến chi nhánh điểm giao dịch để tăng hiệu ứng Trong sảnh giao dịch, poster đặt ngắn, thẩm mỹ nơi dễ nhìn thấy; hình tivi cập nhật kịp thời sản phẩm dịch vụ Ngoài ra, tờ rơi quảng cáo, thông điệp sản phẩm mới, thư ngỏ phải đặt trước quầy giao dịch để khách hàng xem lúc chờ thực giao dịch Bên cạnh đó, có sản phẩm huy động mới, chương trình khuyến mại mới, chi nhánh gửi thơng điệp qua bóng 78 gắn trước quầy, sticker dán kính ngăn quầy… để thu hút quan tâm khách hàng + Với kênh quảng cáo thứ 3, cán trực tiếp làm việc với khách hàng phải trang bị đầy đủ kiến thức sản phẩm kỹ bán hàng; chủ động tư vấn, giới thiệu sản phẩm tiền gửi vừa phù hợp với khách hàng vừa theo định hướng chi nhánh Trường hợp, sản phẩm triển khai cần quảng bá thời gian dài diện rộng, chi nhánh in áo đồng phục gắn thông điệp cần quảng cáo cho cán bán hàng mặc tuần để khách hàng nhận biết - Ngoài nắm bắt tâm lý người tiêu dùng quan tâm tới đợt khuyến để ngân hàng đưa nhiều hình thức khuyến khác đem lại lợi ích thiết thực hấp dẫn khách hàng như: chiến dịch khuyến mở thẻ ATM điểm giao dịch, áp dụng sách tặng quà cho khách hàng dịp khai trương trụ sở hay giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mới… Cùng với để thu hút thêm khách hàng, VietinBank CN Bắc Ninh cử cán doanh nghiệp, trường đại học giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mình, liên kết với trường đại học, quan, đơn vị để đặt máy ATM nơi đồng thời miễn phí cho sinh viên cán lập thẻ… Hoạt động marketing hiệu giúp cho khách hàng biết đến ngân hàng nhiều hơn, nhận thức lợi ích sản phẩm dịch vụ tiền gửi, tạo khác biệt Chi nhánh so với ngân hàng khác địa bàn 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Thứ nhất, Nhà nước phải đảm bảo môi trường vĩ mô phải ổn định môi trường kinh tế không ổn định gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh, giảm hiệu huy động vốn ngân hàng Đây điều kiện để đảm bảo cho hoạt động ngân hàng phát triển Nếu mơi trường vĩ mơ yếu tố trị, kinh tế, văn hóa… ổn định người dân đặt hết lòng tin vào ngân hàng Khi đó, họ gửi tiền vào ngân hàng thay phải đầu tư vào vàng hay bất động sản Thứ hai, yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hóa dân tộc, vùng 79 miền ảnh hưởng tới việc huy động vốn, vấn đề cần cân nhắc xây dựng sách biện pháp huy động vốn phù hợp Nhà nước cần có chương trình giáo dục tun truyền với quy mơ tồn quốc nhằm làm thay đổi quan điểm người dân thích giữ tiền nhà, xóa bỏ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng tích lũy người dân Cần ban hành sớm quy định bắt buộc việc chi trả dịch vụ thông qua tài khoản nhằm giảm lượng tiền mặt lưu thơng thay đổi tập qn thói quen dự trữ tiêu tiền mặt người dân Qua tạo điệu kiện thuận lợi cho cơng tác huy động vốn ngân hàng… Thứ ba, Nhà nước cần sớm thực khung pháp lí cho hoạt động kinh doanh ngân hàng: - Nhà nước tạo môi trường pháp lý môi trường thuận lợi điều kiện cho hoạt động doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng sớm cụ thể hóa luật cạnh tranh, có biện pháp quản lý hiệu thị trường chứng khoán, giảm lạm phát, sửa đổi bổ sung số quy định số luật Đưa quy định buộc ngân hàng tăng hiệu kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ… buộc ngân hàng có quy mơ q nhỏ lẻ khó phát triển điều kiện kinh tế thị trường phải sáp nhập giải thể tạo môi kinh doanh lành mạnh đại cho - Hội nhập kinh tế quốc tế, NHTM nói chung, VietinBank nói riêng buộc phải đẩy mạnh đại hóa cơng nghệ ngân hàng mà trước hết khâu toán điện tử Do nhà nước cần sớm sửa đổi pháp lệnh Kế tốn – Thống kê bổ sung quy định lập chứng từ kế toán, hạch toán ghi sổ phù hợp với dịch vụ tài ngân hàng thực cơng nghệ quản lí, tốn qua hệ thống vi tính – điện tốn theo chuẩn mực quốc tế, đặc biệt chứng từ ngân hàng điện tử, chữ ký điện tử - Thứ tư, Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức máy tra, giám sát ngân hàng từ Trung ương đến chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố Nâng cao hiệu hoạt động tra, giám sát ngân hàng thơng qua việc hồn thiện hệ thống pháp luật tra ngân hàng Đổi phương pháp tra, giám sát ngân hàng, tăng cường lực giám sát từ xa, đẩy mạnh phối hợp trao 80 đổi thông tin quan tra, giám sát ngân hàng với quan tra tài khác, quan an ninh bảo vệ pháp luật với quan giám sát tài nước ngồi để giám sát TCTD nước Việt Nam TCTD Việt Nam nước ngồi Đó điều kiện để giúp ngân hàng cạnh tranh cách công lành mạnh lĩnh vực huy động vốn Thứ năm, sớm hình thành thị trường vốn phạm vi toàn quốc, tạo điều kiện tập trung nguồn vốn vào hội đầu tư sinh lời Đẩy mạnh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước, giải toả vốn đóng băng doanh nghiệp nhà nước, tạo bước cần thiết để thị trường vốn sớm đời phát huy tác dụng Thứ sáu, đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước để ứng dụng cơng nghệ đại vào phát triển kinh tế nói chung, hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng, từ tạo điều kiện sở vật chất cho phát triển dịch vụ ngân hàng đại NHTM Thứ bảy, cần có sách khuyến khích hỗ trợ NHTM đại hóa cơng nghệ ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu đổi kinh tế đất nước 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN cần bổ sung, hồn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng, cụ thể là: - Trên sở luật Nhà nước ngân hàng, cần xây dựng hoàn chỉnh đồng hệ thống văn hướng dẫn (dưới luật) hoạt động ngân hàng để NHTM thực đảm bảo không trái luật - Nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở, đa dạng cơng cụ, chứng có giá giao dịch thị trường mở - NHNN cần có định hướng phát triển công nghệ thông tin cho ngành ngân hàng, sở ngân hàng xây dựng hệ thống công nghệ thông tin, phát triển dịch vụ tiện ích - Tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông hoạt động ngân hàng nước ngồi vận dụng nguồn vốn, cơng nghệ từ nước, tổ chức quốc tế, trao đổi thông tin lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt đào tạo, phổ biến 81 kiến thức kinh nghiệm hội nhập cho cán NHNN số NHTM - Hỗ trợ, cung cấp cho NHTM thơng tin, sách, định hướng phát triển lĩnh vực ngân hàng – tài - Tập trung xây dựng hồn thiện sách tiền tệ, tín dụng thúc đẩy phát triển nghiệp vụ ngân hàng - Củng cố, lành mạnh hóa khơng ngừng nâng cao vị tổ chức tín dụng Việt Nam - Đứng tổ chức hội thảo NHTM để tạo thống định hướng phát triển, hoạt động tín dụng - Thanh tra giải pháp mạnh mẽ có ý nghĩa định việc phát hiện, ngăn chặn xử lý vi phạm tổ chức tín dụng, làm cho tổ chức tín dụng hoạt động lành mạnh hiệu Bên cạnh việc tra, kiểm sốt, NHNN u cầu NHTM phải cơng khai thơng tin tình hình hoạt động ngân hàng Việc công khai thông tin mặt giúp cho hoạt động NHTM lành mạnh hơn, mặt khác giúp khách hàng ngân hàng theo dõi hoạt động NHTM từ yên tâm đầu tư 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Cập nhật vấn đề có liên quan đến sách, phương hướng kịp thời đạo chi nhánh trực thuộc Điều tạo thống hoạt động quản lý toàn hệ thống - Việc điều hành lãi suất huy động vốn nên để Giám đốc chi nhánh điều hành sở quy định NHNN nhằm tạo linh hoạt cho VietinBank CN Bắc Ninh phù hợp với đặc thù hoạt động huy động vốn địa bàn Bắc Ninh; nên quản lý chênh lệch đầu vào, đầu t lệ định đảm bảo cho vay với lãi suất thực dương - Cần có sách đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán theo chuyên đề nghiệp vụ Tổ chức tập huấn thường xuyên cho cán sở để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kỹ thuật giúp cán tiếp cận nhanh chóng với cơng nghệ đại, sản phẩm Và có phối hợp với chi nhánh xếp cán theo vị trí cách phù hợp với chiến lược phát triển 82 - Tổ chức đào tạo nghiệp vụ số chương trình, ứng dụng liên quan cho cán làm công tác đầu mối quản trị nguồn vốn huy động chi nhánh Định kỳ có buổi hội thảo để chi nhánh làm tốt công tác quản trị nguồn vốn huy động chia sẻ tiến - Tinh giản quy trình thủ tục đối sản phẩm huy động vốn, cấp hạn mức giao dịch nộp tiền mặt 30 triệu đồng cho giao dịch viên để rút ngắn thời gian giao dịch, giải phóng khách hàng - Để tăng hiệu triển khai sản phẩm dịch vụ chương trình khuyến mới, Trụ sở nên đăng ký quảng cáo kênh VTV vào vàng buổi tối (giữa phim chẳng hạn) để khán giả toàn quốc biết đến, hiệu hơn, tiết kiệm gấp nhiều lần so với việc chi nhánh quảng cáo qua truyền hình địa phương - Đầu tư trang thiết bị kịp thời để chi nhánh phát triển mạng lưới phục vụ khách hàng cách tốt 83 KẾT LUẬN Trong xu hướng tồn cầu hóa kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động NHTM có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn tiền gửi vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh NHTM, đảm bảo an toàn vốn tiền gửi tạo điều kiện để Vietinbank CN Bắc Ninh tồn phát triển môi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu đề tài hoàn thành số nhiệm vụ đặt ra: - Nêu lên số luận chứng khoa học huy động vốn tiền gửi KHCN như: khái niệm, vai trò huy động vốn KHCN, tiêu thức phân loại huy động vốn KHCN NHTM; tiêu đánh giá hiệu huy động vốn KHCN NHTM; nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM; - Nghiên cứu tổng quát tình hình huy động vốn tiền gửi Vietinbank CN Bắc Ninh thời gian từ năm 2017 - 2019, qua đánh giá thực trạng huy động vốn KHCN, phân tích tiêu, số liệu từ cho thấy hiệu huy động vốn xác định yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh định hướng tương lai để hiệu huy động vốn tiền gửi hiệu hơn; - Dựa vào tổng quan sở lí luận kết hợp với kết phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn KHCN đưa giải pháp mang tính thực tiễn, gắn liền với thực trạng Vietinbank CN Bắc Ninh Các giải pháp tập trung vào việc cải thiện sách lãi suất huy động, đa dạng hóa sản phẩm huy động, điều hành công tác quản trị nguồn vốn huy động chi nhánh; tăng trưởng thị phần giải pháp đồng từ cải tiến chất lượng dịch vụ, phục vụ, chăm sóc khách hàng đến giải pháp marketing hiệu nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đồng thời đề xuất kiến nghị với quan quản lý nhà nước NHNN cấp NHCTVN nhằm hồn thiện cơng tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank CN Bắc Ninh 84 Tuy vậy, giới hạn thời gian lực thực hiện, luận văn thực nghiên cứu công tác huy động vốn KHCN, chưa mở rộng nghiên cứu thêm nguồn vốn khác góp phần có nhìn tồn diện công tác huy động vốn Vietinbank CN Bắc Ninh Chính vậy, cần có hướng nghiên cứu để tìm hiểu, phân tích thêm nguồn vốn khác để công tác huy động vốn Vietinbank CN Bắc Ninh hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Thúy Hà (2014) Tăng cường huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Ngoại thương VN-CN Thành Công Luận văn thạc sĩ kinh tê Trường Đại học Thương mại Dương Nguyễn Xn Hà (2018) Hồn thiện sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế Luận văn Thạc sĩ kinh tế Trường ĐH Kinh tế Huế - Đại học Huế, Thừa Thiên Huế Cao Thị Phượng (2016) Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam-CN Quang Trung Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Thương Mại Nguyễn Thị Kim Ngân (2017) Huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thị xã Hương Thủy, tỉnh Thừa Thiên Huế Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng Học viện Hành Quốc Gia Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh, 2017, 2018, 2019 Bảng cân đối tài Bắc Ninh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh, 2017, 2018, 2019 Báo cáo tổng kết năm Bắc Ninh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh, 2017, 2018, 2019 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Bắc Ninh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh, 2017, 2018, 2019 Báo cáo tổng kết hoạt động bán lẻ Bắc Ninh NHNN Tỉnh Bắc Ninh, 2017-2019 Báo cáo tổng kết giai đoạn Bắc Ninh 10 PGS TS Tô Kim Ngọc (2016), iáo trình tiền tệ - Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê 11 Niên giám thống kê tỉnh Bắc Ninh, 2017-2019 Bắc Ninh 12 Lê Như Mai (2012) iải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng 13 Cao Thị Phượng (2016) Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam-CN Quang Trung Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Thương Mại 14 Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam http:// www.vnba.org.vn 15 Website Ngân hàng Nhà nước Việt Namhttp://www.sbv.gov.vn 16 Website Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam http://www.vietinbank.vn 17 Website UBND tỉnh Bắc Ninh http://bacninh.gov.vn/ 18 Website Cục thống kê tỉnh Bắc Ninh http://ctk.bacninh.gov.vn/ PHỤ LỤC MẪU PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Kính thưa Qu khách hàng! Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh trân trọng gửi lời chúc sức khỏe lời cám ơn chân thành đến Quý khách hàng tín nhiệm lựa chọn Ngân hàng chúng Tôi suốt thời gian qua Xin Quý khách hàng vui lòng điền vào phiếu thăm dò ý kiến sau gửi lại cho chúng tơi thời gian sớm Chúng tơi xin cam đoan, thông tin phục vụ cho nghiên cứu Xin chân thành cám ơn gi p đỡ Qu khách hàng! Phần I: THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Giới tính: Độ tuổi: Nam -22 tuổi -35 tuổi - Đã giao dịch với Vietinbank Bắc Ninh: năm Sản phẩm dịch vụ khách hàng sử dụng Vietinbank Bắc Ninh: Quý khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng bao lâu? năm -2 năm Quý khách hàng giao dịch với ngân hàng ? Nét bật Chi Nhánh so với ngân hàng khác mà Quý khách hàng ý, ấn tượng ? hàng đa dạng, phong phú Phần II: THÔNG TIN CÁC PHÁT BIỂU VÀ MỨC ĐỘ ĐỒNG Ý hi ch : Trong bảng câu hỏi đây, xin qu khách đánh dấu (x) vào vị trí thích hợp 1.Q khách có thường tiếp cận sản phẩm dịch vụ Vietinbank CN Bắc Ninh qua phương tiện sau không? Thang đánh giá Rất Chỉ tiêu Ít Bình Thường thường xun Truyền hình, truyền Băng rơn, quảng cáo Báo chí Internet Bạn bè người thân Nhân viên ngân hàng Quý khách hàng vui lịng cho biết ý kiến phát biểu sau Rất thường xuyên Thang đánh giá STT Chỉ tiêu Rất đồng ý I Thương hiệu Thương hiệu Vietinbank thương hiệu uy tín lâu năm Mỗi nhắc đến ngân hàng tơi nghĩ đến Vietinbank Vietinbank ngân hàng mà khách hàng tín nhiệm II Lãi suất tỷ giá Lãi suất tiền gửi tiết kiệm hấp dẫn T giá mua bán ngoại tệ hấp dẫn Lãi suất tiền gửi toán hấp dẫn III IV Mức lãi suất cạnh tranh so với ngân hàng khác Chất lượng dịch vụ Nhân viên tư vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc khách hàng Tác phong giao dịch nhân viên nhanh chóng Nhân viên giải khiếu nại kịp thời Thời gian thực giao dịch nhanh xác Hậu Nhân viên hướng dẫn hỗ trợ khách hàng nhiệt tình Đồng ý Bình Khơng Rất thườn đồng khơng g ý đồng ý Thang đánh giá STT Chỉ tiêu Rất đồng ý Nhân viên có phong cách làm việc lịch ân cần Nhân viên thể quan tâm tới khách hàng (thăm hỏi sinh nhật, năm mới…) V Ngân hàng có sách ưu đãi quà tặng cho đối tượng khách hàng Ngân hàng có hoạt động xã hội tốt Cơ sở vật chất trình độ cơng nghệ Vị trí điểm giao dịch VietinBank thuận tiện, phù hợp với nhu cầu KH Nơi để xe thuận tiện, an toàn Địa điểm giao dịch khang trang đại Trang thiết bị công nghệ đại tiên tiến Các ứng dụng Vietinbank qua internet đơn giản, thuận tiện, dễ sử dụng VI Quyết định gửi tiền Khi có nhu cầu gửi tiết kiệm gửi Đồng ý Bình Khơng Rất thườn đồng khơng g ý đồng ý Thang đánh giá STT Chỉ tiêu Rất đồng ý Đồng ý Bình Khơng Rất thườn đồng khơng g ý đồng ý Tôi giới thiệu bạn bè gửi tiết kiệm Khi đến ngày đáo hạn, tiếp tục gửi Theo anh (chị) Ngân hàng cần làm để thu hút khách hàng gửi tiền Ngân hàng? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cám ơn đóng góp ý kiến Quý khách hàng! ... cơng tác huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh 7 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG... Cơ sở lý luận huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh Chương... Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh - Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc