Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi tại ngân hàng NN và PTNT việt nam chi nhánh huyện kon rẫy kon tum

ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THÀNH LUÂN HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY – KON TUM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ðà Nẵng - Năm 2019 ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THÀNH LUÂN HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY – KON TUM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Ngọc Anh ðà Nẵng - Năm 2019 LỜI CAM ðOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu thân Các số liệu thu thập việc nhận xét, ñánh giá ñể có kết nêu luận văn trung thực chưa khác cơng bố cơng trình có liên quan Tác giả luận văn Nguyễn Thành Luân MỤC LỤC MỞ ðẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 ðối tượng phạm vi nghiên cứu 4 Phương pháp nghiên cứu Bố cục ñề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ðỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1 NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1.1 Vốn thuộc sở hữu Ngân hàng 12 1.1.2 Nguồn vốn huy ñộng 13 1.2 HOẠT ðỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.2.1 Khái niệm hoạt ñộng nhận tiền gửi Ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Các hình thức nhận tiền gửi 16 1.2.3 Vai trò hoạt ñộng nhận tiền gửi 19 1.2.4 Nội dung hoạt ñộng nhận tiền gửi Ngân hàng thương mại 21 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng thương mại 23 1.2.6 Rủi ro hoạt ñộng nhận tiền gửi 26 1.2.7 Các nhân tố ảnh hưởng ñến hoạt ñộng nhận tiền gửi Ngân hàng thương mại 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ðỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY – KON TUM 36 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY, TỈNH KON TUM 36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, cấu tổ chức 38 2.1.3 Kết hoạt ñộng kinh doanh Agribank huyện Kon Rẫy giai ñoạn 2016-2018 41 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY, TỈNH KON TUM 47 2.2.1 Những ñặc ñiểm ảnh hưởng ñến hoạt ñộng tăng trưởng hoạt ñộng nhận tiền gửi chi nhánh thời gian qua 47 2.2.2 Thực trạng triển khai biện pháp hoạt ñộng nhận tiền gửi 50 2.2.3 Kết hoạt ñộng nhận tiền gửi Agribank Kon Rẫy 56 2.3 ðÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ðỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY, TỈNH KON TUM 68 2.3.1 Những kết ñạt ñược 68 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY – KON TUM 74 3.1 CĂN CỨ ðỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 74 3.1.1 ðịnh hướng phát triển chung 74 3.1.2 ðịnh hướng phát triển hoạt ñộng nhận tiền gửi Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Kon Rẫy, tỉnh Kon Tum 76 3.2 KHUYẾN NGHỊ ðỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY, TỈNH KON TUM 78 3.2.1 Các sách liên quan tới khách hàng 78 3.2.2 Chính sách liên quan đến sản phẩm 82 3.2.3 Chính sách truyền thơng, quảng bá thương hiệu Agribank 85 3.2.4 Hoàn thiện quy trình giao dịch 86 3.2.5 Hồn thiện chế tạo động lực hoạt động nhận tiền gửi 87 3.2.6 Hồn thiện cơng tác kiểm sốt chi phí nhận tiền gửi 89 3.2.7 Hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro hoạt động nhận tiền gửi 90 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 92 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 92 3.3.2 Kiến nghị với cấp quyền địa phương 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG 97 KẾT LUẬN CHUNG 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa ATM Máy rút tiền tự ñộng POS Máy bán hàng chấp nhận thẻ Ngân hàng để tốn Agribank Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Chi nhánh Kon Rẫy Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Kon Rẫy, tỉnh Kon Tum VHð Vốn huy ñộng NVHð Nguồn vốn huy ñộng KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM NHTM PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TW Trung ương TGTK Tiền gửi tiết kiệm SXKD Sản xuất kinh doanh DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 Tình hình huy ñộng vốn tiền gửi Ngân hàng Agribank Kon Rẫy giai đoạn 2016 - 2018 2.2 Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng Agribank Kon Rẫy giai ñoạn 2016-2018 2.3 Kết tài Chi nhánh Agribank Kon Rẫy 2.4 Lãi suất huy ñộng tiền gửi Agribank Kon Rẫy (thời điểm T12/2018) 2.5 Quy mơ huy động tiền gửi Agribank Kon Rẫy qua năm 2.6 Huy ñộng tiền gửi ngân hàng ñịa bàn huyện Kon Rẫy 2.7 Cơ cấu tiền gửi Agrbank Kon Rẫy qua năm theo kỳ hạn 2.8 Cơ cấu tiền gửi cá nhân Agribank Kon Rẫy qua năm theo sản phẩm Trang 41 43 45 51 56 58 60 63 2.9 Chi phí trả lãi tiền gửi giai đoạn 2016-2018 64 2.10 Sự hài lịng khách hàng 67 DANH MỤC SƠ ðỒ, ðỒ THỊ Số hiệu Tên hình, sơ đồ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu máy tổ chức Agribank Chi nhánh Kon Rẫy Hình 2.1 Hình 2.2 Thị phần Agribank Ngân hàng khác ñịa bàn Kon Rẫy Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền qua năm Agribank Kon Rẫy Trang 40 59 62 MỞ ðẦU Tính cấp thiết đề tài Các NHTM ln cạnh tranh khốc liệt cạnh tranh vốn, cạnh tranh nguồn nhân lực, chất lượng công nghệ nhằm gia tăng hiệu hoạt ñộng, gia tăng thị phần, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, tối đa hóa lợi nhuận ðể trì hoạt động kinh doanh, Ngân hàng cần có lượng vốn lớn, nguồn vốn xuất phát từ nhiều nguồn khác vốn chủ sở hữu, nguồn vốn nhận tiền gửi từ khách hàng, nguồn vốn từ phát hành công cụ nợ, vay TCTD thị trường…Tuy nhiên, nguồn vốn có vai trị quan trọng đặc biệt hoạt ñộng kinh doanh ngân hàng nguồn vốn từ hoạt động nhận tiền gửi Trong q trình hội nhập, cạnh tranh diễn ngày gay gắt, ñã ñặt hệ thống ngân hàng Việt Nam trước vận hội thử thách mới, với xu phát triển kinh tế giới, hệ thống ngân hàng Việt Nam ñang trình đổi đạt thành cơng ñịnh Hoạt ñộng hệ thống ngân hàng ñạt ñược kết tốt tạo ñiều kiện thuận lợi cho kinh tế phát triển ngược lại hoạt ñộng yếu ngân hàng ảnh hưởng xấu ñến phát triển kinh tế Trong hệ thống NHTM Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ngân hàng lớn có chất lượng phục vụ uy tín tốt Trải qua 30 năm (26/3/1988 – 26/3/2019) hình thành phát triển, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam khẳng ñịnh kiên ñịnh thương hiệu ngân hàng ñồng hành “Tam nông’’ ðây chặng ñường ñể hàng chục triệu khách hàng, ñối tác cộng ñồng tin tưởng lựa chọn Ngân hàng Nông nghiệp ñiểm tựa vững chắc, người bạn ñồng hành chung thủy, sắt son 90 + Xây dựng sách lãi suất cần phù hợp với sách khách hàng, định kỳ hàng tuần thu thập thông tin lãi suất ngân hàng địa bàn để thơng tin HSC, từ có mức lãi suất tiền gửi ñảm bảo cạnh tranh phù hợp với thị trường - Kiểm sốt chi phí ngồi lãi: Hiện nay, ñể gia tăng khả cạnh tranh, chi nhánh ñang thực nhiều chương trình khuyến tặng quà, chăm sóc khách hàng tiền gửi, chưa có cơng cụ hữu hiệu để kiểm sốt, đánh giá kết chương trình chăm sóc khách hàng Do chi nhánh cần hồn thiện cơng tác hạch tốn chi phí, xây dựng tiêu thức, tổ chức theo dõi, phân bổ hạng mục chi phí đến khách hàng, xây dựng chương trình quản lý chi phí chương trình khuyến mãi, tặng q để đánh giá, tính tốn cụ thể chi phí thu nhập hoạt ñộng nhận tiền gửi Trên sở rà sốt, đánh giá hạng mục chi phí thực năm trước, mục tiêu gia tăng tiền gửi kế hoạch lợi nhuận, chi nhánh cần lập kế hoạch dự tốn chi phí thực chương trình khuyến mãi, marketing, chương trình chăm sóc khách hàng triển khai từ ñầu năm Việc xây dựng dự tốn chi phí P QLNB đầu mối thực lấy ý kiến tham gia phận có liên quan để đảm bảo sử dụng hiệu chi phí Thực xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng phải sở tổng hịa lợi ích khách hàng mang lại ðồng thời sau chương trình khuyến chi nhánh Kon Rẫy cần ñánh giá kết ñạt ñược, khảo sát hài lịng khách hàng, xác định điểm chưa phù hợp, từ có biện pháp điều chỉnh phù hợp, sử dụng hiệu chi phí ngồi lãi hoạt động nhận tiền gửi 3.2.7 Hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro hoạt động nhận tiền gửi Ở cấp ñộ chi nhánh thời gian vừa qua ñã xây dựng hệ thống quản 91 lý RRTD hoạt ñộng nhận tiền gửi hiệu Tuy nhiên kiểm soát rủi ro nhiệm vụ thường xuyên xuyên suốt hoạt ñộng nhận tiền gửi chi nhánh ñể phát ngăn ngừa rủi ro xảy đảm bảo an tồn hoạt động ngân hàng tài sản khách hàng, giúp ngân hàng ñạt ñược mục tiêu gia tăng tiền gửi, kiểm sốt chi phí, nâng cao uy tín thương hiệu chi nhánh khách hàng Do chi nhánh Kon Rẫy cần trọng ñào tạo, huấn luyện cán ñạo ñức nghề nghiệp, kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, bồi dưỡng kiến thức rủi ro hoạt ñộng nhận tiền gửi ñồng thời thường xuyên cập nhật tình rủi ro xảy thực tiễn hoạt ñộng nhận tiền gửi ngân hàng ngồi nước để cán nhân viên chi nhánh có đầy đủ kiến thức chủ động tham gia vào việc kiểm sốt rủi ro hoạt ñộng nhận tiền gửi phận làm việc Ngồi chi nhánh cần thường xun rà sốt quy trình, quy chế ñảm bảo ñầy ñủ, minh bạch, tránh chồng chéo hồn thiện chế quản lý, kiểm sốt chặt chẽ ñể ngăn chặn giảm thiểu rủi ro xảy Chi nhánh cần thường xuyên rà soát, tăng cường cơng tác quản trị, kiểm sốt rủi ro, tăng cường cơng tác tự đào tạo để đảm bảo hoạt động phận, phịng ban ln thực an tồn, nhanh chóng hiệu Chi nhánh Kon Rẫy Phòng giao dịch Kon Plong cần tăng cường cơng tác tự kiểm tra, kiểm sốt giám sát mặt hoạt ñộng ñơn vị, nâng cao chất lượng cơng tác kiểm sốt, hậu kiểm thực quy trình nghiệp vụ tiền gửi; động viên, nhắc nhở cán nghiên cứu thực quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế lỗi tác nghiệp, tuyệt đối khơng để xảy sai sót nghiệp vụ Cần hướng dẫn, hỗ trợ cán bộ, áp dụng biện pháp phịng ngừa, hạn chế tối đa lỗi rủi ro tác nghiệp xảy ra, đồng thời tập trung rà soát 100% giao dịch nghi ngờ Ban QLRRTT&TN thông báo, thực khắc phục 100% lỗi sai sót chi nhánh kỳ rà sốt Áp dụng tiêu chí 92 khắc phục lỗi sai sót tốc độ tăng (giảm) lỗi/01 cán vào q trình đánh giá hồn thành nhiệm vụ phịng cá nhân hàng tháng P QLRR đầu mối tổ chức đồn kiểm tra chéo chi nhánh hoạt ñộng nhận tiền gửi, chấp hành chế ñộ kế tốn, an tồn kho quỹ; tổ chức theo dõi sửa sai kịp thời kiến nghị tra; triển khai công tác tự kiểm tra cho phận nghiệp vụ 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị ñối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam Agribank ngân hàng đầu việc ñiều chỉnh lãi suất huy ñộng tiền gửi Ngân hàng Nhà nước có định u cầu chi nhánh thực có định việc chi nhánh tn thủ theo sách lãi suất HSC điều bất lợi thu hút khách hàng gửi tiền, khoảng thời gian giảm lượng khách hàng đáng kể, khách hàng rút tiền đầu tư vào mục đích khác sinh lời dự đốn lãi suất giảm Trường hợp có thay ñổi lãi suất HSC cần có ñịnh kéo dài hiệu lực thi hành phạm vi vài ngày để chi nhánh Kon Rẫy chủ ñộng giữ chân khách hàng thu hút lượng khách hàng tiềm ñể tăng trưởng số dư huy ñộng tiền gửi Cần ban hành sách khách hàng, phù hợp với quy mơ đặc điểm hoạt ñộng chi nhánh, tạo ñiều kiện ñể chi nhánh áp dụng chế lãi suất hấp dẫn, lợi ích kèm theo gửi tiền ñược thống toàn hệ thống, tránh trường hợp khách hàng lớn gửi tiền chi nhánh khác áp dụng lãi suất khác Hỗ trợ công nghệ thông tin phần mềm việc thu thập thông tin khách hàng phục vụ công tác báo cáo, quản lý; việc quản lý khách hàng thống theo mã CIF khách hàng HSC cần có giải pháp áp dụng tự động hóa tất khâu tác nghiệp, hạn chế làm thủ cơng để tiết 93 kiệm thời gian, đảm bảo tính xác khoa học Hồn thiện chương trình theo dõi đánh giá hiệu dịng sản phẩm huy ñộng tiền gửi, ñối tượng khách hàng kỳ hạn ñể cán nhân viên dễ quản lý, báo cáo thống kê, theo dõi Từ để có sách phát triển phù hợp Hơn nữa, HSC hỗ trợ phần lấy số liệu cuối kỳ, bình qn chưa có liệu tính lợi ích khách hàng đem lại cần bổ sung liệu phản ánh hiệu thời gian tới Phát huy tinh thần làm việc ñộng Tổ theo dõi bán hàng thuộc phòng Quản lý bán sản phẩm bán lẻ HSC Việc lập kế hoạch, ñạo triển khai nhiệm vụ kinh doanh hỗ trợ, kiểm tra ñánh giá kết thực chi nhánh so với ngân hàng khác Tổ ñã, ñang tạo ñộng lực cho chi nhánh phát triển thêm nhiều sản phẩm, thu hút ngày nhiều khách hàng giao dịch với ngân hàng Thường xun có chương trình ñào tạo dành cho cán lãnh ñạo từ cấp Phó trưởng phịng trở lên nhằm tạo điều kiện cho cán chi nhánh có hội học hỏi trao ñổi kinh nghiệm lẫn chủ ñộng chương trình tự ñào tạo ñào tạo lại cho nhân viên chi nhánh HSC cần xây dựng quy chuẩn cán ñối với lãnh ñạo phụ trách cán nhân viên thực cơng tác huy động vốn để đáp ứng u cầu cơng việc điều kiện cạnh tranh 3.3.2 Kiến nghị với cấp quyền địa phương ðể thu hút thêm nhiều cá nhân, doanh nghiệp ñịa phương gửi tiền Ngân hàng, Agribank Chi nhánh Kon Rẫy cần giúp ñỡ, hỗ trợ Chính quyền địa phương huyện Kon Rẫy tỉnh Kon Tum Hiện địa bàn huyện có Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội thuộc Chi nhánh tỉnh Kon Tum Agribank CN Kon Rẫy đối tượng khách hàng Ngân hàng NHCSXH hộ gia đình nghèo, cận nghèo, hộ nghèo đối tượng sách khác 94 có thu nhập thấp để triển khai chương trình ưu đãi Nhà nước Do mà Agribank Kon Rẫy có lợi tiếp cận hộ gia đình, cá nhân có thu nhập trở lên, để có thơng tin tiếp cận khách hàng Chi nhánh cần hỗ trợ quyền địa phương Thứ nhất, Cấp quyền ñịa phương huyện Kon Rẫy tạo ñiều kiện ñể Agribank Chi nhánh Kon Rẫy tổ chức buổi gặp gỡ cá nhân, hộ gia đình có thu nhập trở lên ñịa phương ñể quảng bá Agribank, giới thiệu dịch vụ mà Agribank ñang cung cấp toán, giới thiệu sản phẩm ña dạng kỳ hạn ñể khách hàng biết ñến lợi ích việc gửi tiền Ngân hàng thay cất giữ tiền mặt nhà mua vàng dự trữ phương thức cất giữ chứa nhiều rủi ro hơn, không sinh lời bị giá trị tiền vàng kinh tế thị trường biến động Thứ hai, Chính quyền ñịa phương giúp Agribank CN Kon Rẫy khai thác thông tin doanh nghiệp ñang hoạt ñộng huyện ðể từ đó, cán Chi nhánh dễ dàng nắm bắt nhu cầu gửi tiền, tình hình tài chính, tiềm tài tương lai doanh nghiệp ñịa phương nhằm tiếp cận nhu cầu khách hàng doanh nghiệp việc gửi tiền, ñưa sản phẩm phù hợp linh ñộng ñối với doanh nghiệp ñịa bàn Thứ ba, quyền giúp Chi nhánh huy động tiền gửi ngoại tệ từ kiều hối cách cung cấp thơng tin người sinh sống làm việc nước ngồi địa bàn huyện gia đình họ để Chi nhánh tiếp cận khai thác nguồn tiền gửi từ khách hàng nhằm tăng tiền gửi ngoại tệ Chi nhánh Thứ tư, UBND cấp xã, thị trấn hỗ trợ tối đa Chi nhánh việc mở rộng thêm Phịng Giao dịch số điểm khác ngồi trụ sở số điểm giao dịch lưu ñộng xã, thị trấn ñang ñược thí ñiểm Agribank CN Kon Rẫy tương lai, ñể người dân có nhu cầu gửi tiền 95 dễ dàng tiếp cận, gần gũi với Agribank thực giao dịch cách nhanh chóng khơng phải xa Tuy nhiên đặc điểm thưa dân Huyện khó khăn thách thức ñối với Chi nhánh việc mở rộng mạng lưới mình, vậy, hỗ trợ tài sở vật chất từ quyền địa phương góp phần giúp Agribank phát triển ñịa phương Các giải pháp khuyến nghị: - ðể thu hút ñược nguồn tiền gửi từ hộ dân chi nhánh Kon Rẫy Phịng Giao dịch Kon Plong (đặc biệt trọng cho Phòng giao dịch Kon Plong thu hút tiền gửi Tổ chức kinh tế cá nhân kinh doanh Du lịch sinh thái khách Du lịch ñịa bàn) phối hợp thực với quyền xã từ khâu tiếp cận khách hàng, tìm kiếm địa điểm, phát tờ rơi giới thiệu chi nhánh chuẩn bị phương tiện ñội ngũ giao dịch viên chuyên nghiệp Sau ñợt tổ chức huy ñộng vốn xã, hình ảnh chi nhánh Kon Rẫy thương hiệu Agribank ñược quảng bá rộng rãi tới đơng đảo khách hàng, góp phần nâng cao uy tín lực cạnh tranh Agribank địa bàn - Huyện Kon Rẫy xã huyện giúp đỡ Agribank việc triển khai thành cơng mơ hình điểm giao dịch lưu động xe ô tô chuyên dùng: ðiểm giao dịch lưu ñộng ô tô chuyên dùng ngân hàng truyền thống ñược tích hợp xe tơ chun dùng với kết nối cơng nghệ mạng đại qua cổng sim 4G có đầy đủ chức Phịng giao dịch ngân hàng cung cấp hầu hết sản phẩm dịch vụ như: nhận gửi tiền, rút tiền gửi không kỳ hạn; tiền gửi tiết kiệm ñồng Việt Nam cá nhân hình thức huy động vốn khác theo quy ñịnh Agribank áp dụng cho ñiểm giao dịch lưu động; tư vấn tín dụng, tiếp nhận hướng dẫn hồ sơ vay vốn khách hàng ñịa bàn; cho vay cầm cố sổ tiết kiệm Agribank phát hành; thực giải ngân, thu nợ, thu lãi vay cá nhân thuộc địa bàn hoạt ñộng; ñăng ký mở sử dụng dịch vụ tài khoản tốn 96 đồng Việt Nam; dịch vụ toán nước, nộp tiền vào tài khoản; chuyển, nhận tiền qua tài khoản chứng minh nhân dân; tốn hóa đơn, thu hộ, chi hộ, nộp thuế, nộp ngân sách nhà nước; chi trả kiều hối ñồng Việt Nam; phát hành thẻ ghi nợ nội ñịa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ trả trước; dịch vụ ngân hàng ñiện thoại di ñộng; dịch vụ ngân hàng Internet, Internet Banking; dịch vụ bảo hiểm, bảo an tín dụng, bảo hiểm chủ thẻ tiện ích khác…Với hỗ trợ từ quyền địa phương cấp cơng tác tín dụng, Agribank Kon Rẫy áp dụng thành cơng mơ hình ủy thác cho vay thông qua tổ vay vốn chưa giải ñược triệt ñể vấn ñề tải quản lý vốn vay; thêm vào đó, số lượng khách hàng phải phục vụ lớn nên nhân viên ngân hàng có thời gian tiếp cận khách hàng mới; thời ñiểm vào vụ sản xuất, lượng khách hàng tập trung đơng ngân hàng gây ùn ứ, tải, tốn thời gian khách hàng,….Với huyện thưa dân địa hình đồi núi Kon Rẫy, điểm giao dịch lưu động Agribank Kon Rẫy cánh tay nối dài ngân hàng ñể ñưa ngân hàng với bà nơng dân đồng thời quyền địa phương đồn thể trị xã hội triển khai tốt nhiệm vụ trị mình, đặc biệt Hội Nông dân Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam phối hợp Agribank thực nhanh hơn, thuận lợi thỏa thuận liên ngành 97 KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ thực trạng tồn hoạt ñộng nhận tiền gửi Agribank chi nhánh Kon Rẫy giai ñoạn 2016-2018 ñã ñược ñề cập chương 2, chương tác giả ñã xác ñịnh ñịnh hướng phát triển chung ñịnh hướng phát triển hoạt ñộng nhận tiền gửi chi nhánh tương lai, để hồn thành mục tiêu hoạt ñộng nhận tiền gửi chi nhánh giai ñoạn kế tiếp, dựa sở lý luận hoạt ñộng nhận tiền gửi NHTM ñã nêu chương 1, tác giả ñã ñề xuất khuyến nghị ñối với ngân hàng Agribank Chi nhánh Kon Rẫy nhằm gia tăng quy mô tiền gửi, quảng bá thương hiệu Agribank, sách khách hàng đa dạnh danh mục sản phẩm tiền gửi ñồng thời ñưa khuyến nghị với Agribank, với cấp quyền ñịa phương huyện Kon Rẫy, tỉnh Kon Tum nhằm hỗ trợ chi nhánh hoàn thiện chiến lược thu hút tiền gửi từ góp phần hồn thiện hoạt động nhận tiền gửi Agribank chi nhánh Kon Rẫy 98 KẾT LUẬN CHUNG Luận văn ñã ñề cập hoạt ñộng nhận tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại, ñặc biệt sở lý luận hoạt ñộng nhận tiền gửi ngân hàng bao gồm: khái niệm, đặc điểm, hình thức hoạt động nhận tiền gửi Từ cho thấy hoạt động nhận tiền gửi đóng vai trị quan trọng, sở để ngân hàng ñịnh kinh doanh, tạo thêm nguồn vốn cho vay định khả tốn Luận văn ñã giới thiệu bối cảnh kinh doanh ngân hàng khái quát toàn lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn - Chi nhánh Kon Rẫy giai đoạn 2016-2018 ði sâu vào thực trạng hoạt ñộng nhận tiền gửi, ñề tài ñã ñưa mục tiêu hoạt ñộng nhận tiền gửi giai ñoạn ñồng thời hệ thống lại biện pháp mà chi nhánh ñã tiến hành ñể thực phương hướng ñã ñề Quan trọng hơn, đề tài vào phân tích kết hoạt ñộng nhận tiền gửi khách hàng cá nhân chi nhánh giai đoạn 2016-2018 thơng qua việc phân tích cụ thể dựa tiêu chí phân tích quy mơ, phân tích thị phần, cấu huy động, phân tích chi phí huy ñộng tiền gửi chất lượng dịch vụ nhằm hướng ñến ñánh giá việc thực phương hướng ñã ñề Với kết phân tích trên, ñề tài ñã nêu ñược kết ñạt ñược hạn chế làm ảnh hưởng đến cơng tác hoạt ñộng nhận tiền gửi khách hàng Agribank chi nhánh Kon Rẫy để từ đề xuất khuyến nghị nhằm thực cơng tác huy động tiền gửi ñạt hiệu cao thời gian tới Qua đó, luận văn nêu lên định hướng phát triển huy ñồng tiền gửi cá nhân Agribank giai ñoạn 2019 - 2025 vào chiến lược phát triển huy động vốn chung Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Dựa phần phân tích tình hình huy động tiền gửi giai ñoạn 2016-2018, luận văn ñã ñề xuất khuyến nghị nhằm hồn huy 99 động tiền gửi cá nhân Agribank Kon Rẫy với mục tiêu tăng quy mô, mở rộng thị phần ðồng thời chương cịn đưa số khuyến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam cấp quyền địa phương việc xây dựng môi trường kinh doanh lành mạnh, hiệu cho ngân hàng ñồng thời ñảm bảo an tồn lợi ích đáng khách hàng thời gian tới DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Ngơ Thị Minh An (2017), Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Quảng Nam, Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, ðại học ðà Nẵng [2] Nguyễn Thế Cường (2015), Giải pháp nâng cao hoạt ñộng huy ñộng vốn Agribankm, Tạp chí Tài - Số 8, kỳ ngày 18/9/2015 [3] [13] Phan Thị Phương Dung (2015), Hồn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh ðà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, ðại học ðà Nẵng [4] Nguyễn Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB ðại học Kinh tế quốc dân [5] ðường Thị Thanh Hải (2014), Nâng cao hiệu huy ñộng vốn ngân hàng, Tạp chí Tài (Tạp chí số ngày 12/6/2014) [6] Lê Bá Khánh Hồng (2018), Hồn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh quận Ngũ Hành Sơn- Thành phố ðà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ Tài Ngân hàng, ðại học ðà Nẵng [7] Nguyễn Bạch Hồng (2014), Hồn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP ðầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh ðà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, ðại học ðà Nẵng [8] Hoàng Thị Hường (2018), Ngân hàng thương mại áp lực tăng vốn Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ - Số (494) ngày 28/02/2018 [9] Nguyễn Văn Lâm (2018), Tăng cường an ninh, an toàn ñối với giao dịch tiền gửi tiết kiệm, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ - Số (494) ngày 28/02/2018 [10].Nguyễn Thị Lài (2014), Huy ñộng vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP ðại dương chi nhánh ðà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, ðại học ðà Nẵng [11].Luật Tổ chức tín dụng, Quốc hội (2010) [12] Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Kon Tum (2016-2018), Báo cáo tình hình hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn [13].Nguyễn Hịa Nhân (2011), Tài tiền tệ, Nhà xuất tài chính, ðà Nẵng [14].Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - hi nhánh Kon Rẫy (2016 - 2018), Báo cáo kết kinh doanh, Báo cáo tài [15].Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết ñịnh số 1158/Qð-NHNN ngày 29/5/2018 Thống ñốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc ban hành ñịnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc ñối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi [16].Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết định số 1160/2004/Qð-NHNN ngày 13/9/2004 Thống ñốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc ban hành quy chế tiền gửi tiết kiệm; Quyết ñịnh số 47/2006 ngày 25/9/2006 Thống ñốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc sửa ñổi, bổ sung số ñiều Quyết ñịnh số 1160/2004/QðNHNN [17].Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [18] Nguyễn Hồng Thủy (2015), Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMC Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh ðắk Lắk, Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, ðại học ðà Nẵng [19].[15] Nguyễn Hoàng Thơ (2015), Hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Bảo Việt – chi nhánh ðắk Lắk, Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, ðại học ðà Nẵng PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Giới tính Anh/chị? a Nam b Nữ Anh/Chị thuộc nhóm tuổi đây? a Dưới 25 b 25-30 c 31-40 d 41-50 e 51-60 f Trên 60 Anh/chị gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích gì? a Cất giữ an tồn b Hưởng lãi c Thanh toán d Khác Tại Anh/Chị tin tưởng gửi tiền Agribank Chi nhánh Kon Rẫy? a Là ngân hàng có uy tín b Thơng tin khách hàng ñược bảo mật tốt c Lãi suất hấp dẫn d Ngoại hình thái độ nhân viên thân thiện e Khác Thời gian sử dụng dịch vụ Agribank Chi nhánh Kon Rẫy? a Dưới năm b năm – năm c năm – năm d Trên năm ðây lần gửi tiền thứ anh/chị? a lần b 2-3 lần c lần d Nhiều lần Thủ tục gửi tiền nào? a Rất ñơn giản b ðơn giản c Bình thường d Phức tạp e Rất phức tạp Các khiếu nại ñược giải nhanh chóng, kịp thời? a Hồn tồn khơng đồng ý b Khơng đồng ý c Bình thường d ðồng ý e Hồn tồn đồng ý Dịch vụ ñối với khách hàng VIP? a Ít quan tâm b Có quan tâm c Bình thường d Nhiều e Rất tốt 10 Thời gian xử lý giao dịch? a Rất chậm b Chậm c Bình thường d Nhanh e Rất nhanh 11 Xin Anh/Chị cho ñánh giá tổng quát quầy dịch vụ – ngân quỹ? a Rất không hài lịng b Khơng hài lịng c Bình thường d Hài lịng e Rất hài lịng 12 Nhân viên có kiến thức chun mơn để trả lời câu hỏi Anh/chị? a Hồn tồn khơng đồng ý b Khơng đồng ý c Bình thường d ðồng ý e Hồn tồn đồng ý 13 Thái độ phục vụ nhân viên giao dịch? a Rất khơng nhiệt tình b Khơng nhiệt tình c Nhiệt tình d Nhiệt tình e Rất nhiệt tình 14 Bãi đậu xe rộng rãi an tồn? a Hồn tồn khơng đồng ý b Khơng đồng ý c Bình thường d ðồng ý e Hồn tồn ñồng ý ... THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY – KON TUM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY, TỈNH KON TUM 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng... GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY – KON TUM 36 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY,... thẻ Ngân hàng để tốn Agribank Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Chi nhánh Kon Rẫy Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Kon Rẫy, tỉnh Kon