Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện quảng trạch bắc quảng bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN TẤN ĐẠT HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN TẤN ĐẠT HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 834 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS ĐINH BẢO NGỌC Đà Nẵng - Năm 2021 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1 CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 11 1.1.2 Khái niệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.1.3 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.1.4 Vai trò cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 15 1.1.5 Phân loại cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 17 1.1.6 Rủi ro cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 18 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 19 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 19 1.2.2 Công tác tổ chức hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.3 Những hoạt động mà ngân hàng thƣơng mại triển khai để đạt đƣợc mục tiêu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 23 1.2.4 Các tiêu chí phản ánh kết hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 27 1.2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 33 KẾT LUẬN CHƢƠNG 37 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH 38 2.1 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK - CN QUẢNG TRẠCH 38 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh 38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Chi nhánh 39 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 40 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK - CN QUẢNG TRẠCH 44 2.2.1 Đặc điểm môi trƣờng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh 44 2.2.2 Mục tiêu hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa thời gian qua chi nhánh 46 2.2.3 Thực trạng công tác tổ chức hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa thời gian qua chi nhánh 47 2.2.4 Những hoạt động chi nhánh thực để đạt đƣợc cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 52 2.2.5 Kết hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh 59 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH 73 2.3.1 Kết đạt đƣợc 73 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 76 KẾT LUẬN CHƢƠNG 82 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH 83 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 83 3.1.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình 83 3.1.2 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Agribank - CN Quảng Trạch 85 3.1.3 Định hƣớng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank - CN Quảng Trạch 87 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH 89 3.2.1 Khuyến nghị Agribank - CN Quảng Trạch 89 3.2.2 Khuyến nghị Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình 100 3.2.3 Khuyến nghị Ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Quảng Bình 101 KẾT LUẬN CHƢƠNG 103 KẾT LUẬN 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam CBKH Cán khách hàng CBCNV Cán cơng nhân viên CBTD Cán tín dụng CNTT Công nghệ Thông tin CVHKD Cho vay hộ kinh doanh DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HKD Hộ kinh doanh HTTD Hỗ trợ tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHKD Kế hoạch kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần QHKH Quan hệ khách hàng ROE Lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu RRTD Rủi ro tín dụng SME Doanh nghiệp nhỏ vừa TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại Cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 1.1 Tiêu chí xác định DNNVV Việt Nam 12 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank - CN Quảng Trạch 41 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng Agribank - CN Quảng Trạch 42 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Agribank - CN Quảng Trạch 43 Bảng 2.4: Sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank 54 Bảng 2.5: Lãi suất cho vay DNNVV Agribank số ngân hàng giai đoạn 2017-2019 55 Bảng 2.6 Số lƣợng khách hàng DNNVV vay vốn 60 Bảng 2.7: Dƣ nợ cho vay DNNVV Agribank - CN Quảng Trạch 62 Bảng 2.8 Tình hình dƣ nợ cho vay DNNVV theo loại hình sở hữu 64 Bảng 2.9 Tình hình dƣ nợ cho vay DNNVV theo ngành kinh tế 65 Bảng 2.10 Tình hình dƣ nợ cho vay DNNVV theo kỳ hạn 66 Bảng 2.11 Tình hình kết kiểm soát rủi ro cho vay DNNVV 68 Bảng 2.12 Tình hình thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV 69 Bảng 2.13 Thống kê mô tả nhân tố ảnh hƣởng đến hài lòng khách hàng 71 Bảng 2.14: Sự hài lòng khách hàng cho vay DNNVV Agribank CN Quảng Trạch 73 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình Trang Hình 1.1: Sơ đồ quy trình tín dụng 22 Hình 2.2: Quy trình cho vay DNNVV Agribank – CN Quảng Trạch 51 Sự đảm bảo 4,16 Thƣơng hiệu ngân hàng có danh tiếng đƣợc khách hàng tín nhiệm 4,21 Khách hàng cảm thấy tin tƣởng vay vốn Agribank - CN Quảng Trạch 4,17 Nhân viên vui vẻ, lịch sự, nhãn nhặn, niềm nở 4,13 Cán có đủ kiến thức chun mơn để xử lý khiếu nại 4,15 AgriBank đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng 4,13 Sự linh hoạt 3,21 Số lƣợng phòng giao dịch lớn, phân bổ rộng khắp 3,09 Khả đáp ứng yêu cầu cao, có dịch vụ giá trị gia tăng mà đối thủ thị trƣờng chƣa có 2,95 Khách hàng cảm thấy dễ tiếp cận vốn vay 3,03 Phần mềm ứng dụng thông dụng, dễ tiếp cận 3,02 Số lƣợng phòng giao dịch lớn, phân bổ rộng khắp 3,99 Giá 4,24 Lãi suất phí hợp lý 4,21 Có nhiều hình thức cho vay phù hợp với nhiều đối tƣợng khách hàng Nhiều gói tín dụng ƣu đãi, hợp lý 4,29 4,22 ... HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG... hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Quảng. .. CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH 83 3.1 CĂN