Nghiên cứu hoạt động hệ thống tín dụng nông thôn trên địa bàn huyện tân yên tỉnh bắc giang

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN THỊ VINH NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HỆ THỐNG TÍN DỤNG NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN YÊN - TỈNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Thái Nguyên - 2014 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN THỊ VINH NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HỆ THỐNG TÍN DỤNG NƠNG THƠN TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN YÊN - TỈNH BẮC GIANG Ngành phát triển nông thôn Mã số: 60.62.01.16 LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ MINH THỌ Thái Nguyên - 2014 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa cơng bố hình thức Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng 12 năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Vinh ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt năm học tập, với nỗ lực thân, nhận giúp đỡ, hướng dẫn tận tình nhiều cá nhân tập thể, đến luận văn tơi hồn thành Nhân dịp này, cho phép tơi tỏ lịng biết ơn cảm ơn chân thành tới: - Ban Giám hiệu, Phòng Quản lý Đào tạo Sau Đại học, Khoa KT & PTNT tồn thể cán bộ, giảng viên trường Đại học Nơng lâm Thái Nguyên giúp đỡ, bảo suốt trình học tập nghiên cứu trường - Lãnh đạo, cán thị trấn Cao Thượng - xã Việt Ngọc - xã Liên Sơn; Cán ngân hàng làm việc Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn, Ngân hàng Chính sách xã hội Quỹ tín dụng nhân dân huyện Tân Yên tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thực đề tài Với lịng biết ơn chân thành, tơi gửi lời cảm ơn sâu sắc tới: TS Nguyễn Minh Thọ tận tình bảo, hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn cán bộ, nhân dân điểm tiến hành điều tra, đồng nghiệp, bạn bè gia đình tạo điều kiện giúp đỡ, động viên, khích lệ tơi q trình nghiên cứu luận văn Xin chân thành cảm ơn! Thái nguyên, tháng 12 năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Vinh iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU .1 Đặt vấn đề Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục đề tài nghiên cứu: Gồm chương sau: Chương 1: TỔNG QUAN TÀI LIỆU 1.1 Cơ sở khoa học đề tài .4 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại tín dụng nơng thơn địa bàn huyện 1.1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng nơng thơn địa bàn huyện .4 1.1.1.2 Phân loại tín dụng .5 1.1.2 Vai trò chức hệ thống tín dụng .7 1.1.2.1 Vai trị hệ thống tín dụng nông thôn địa bàn huyện 1.1.2.2 Chức hệ thống tín dụng 11 1.1.3 Cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn huyện .13 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hệ thống tín dụng nơng thơn địa bàn huyện 13 1.1.4.1 Các nhân tố thực tổ chức tín dụng nơng thơn 13 1.1.4.2 Các nhân tố khách quan 15 iv 1.2 Cơ sở thực tiễn đề tài 19 1.2.1 Hoạt động tín dụng Nơng nghiệp - Nơng thơn số nước giới 19 1.2.2 Hiện trạng hệ thống tín dụng nơng thơn Việt Nam .23 Chương 2: NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .28 2.1 Địa điểm thời gian tiến hành nghiên cứu 28 2.1.1 Địa điểm nghiên cứu 28 2.1.2 Thời gian nghiên cứu 28 2.2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .28 2.2.1 Đối tượng nghiên cứu .28 2.2.2 Phạm vi nghiên cứu 28 2.3 Nội dung nghiên cứu .28 2.3.1 Câu hỏi nghiên cứu 28 2.3.2 Nội dung nghiên cứu 29 2.4 Phương pháp nghiên cứu .30 2.4.1 Phương pháp nghiên cứu 30 2.4.1.1 Khung phân tích 30 2.4.1.2 Phương pháp thu thập liệu 32 2.4.1.3 Phương pháp tính tốn tổng hợp số liệu 35 2.4.1.4 Phương pháp phân tích 35 2.4.2 Một số tiêu nghiên cứu .36 Chương 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 39 3.1 Thực trạng hoạt động hệ thống tín dụng huyện Tân Yên, tỉnh Bắc Giang 39 3.1.1 Tình hình huyện .39 3.1.2 Thực trạng hệ thống tín dụng nơng thơn địa bàn huyện Tân Yên 43 3.1.2.1 Đặc điểm cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn huyện .43 3.1.2.2 Thực trạng hoạt động hệ thống tín dụng nơng thôn huyện Tân Yên 50 3.1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hệ thống tín dụng nơng thơn huyện Tân Yên 57 v 3.1.2.4 Đánh giá thực trạng hệ thống tín dụng nơng thơn huyện Tân n .65 3.2 Giải pháp phát triển hệ thống tín dụng nơng thơn huyện Tân Yên .69 3.2.1 Định hướng phát triển Hệ thống tín dụng nơng thơn huyện Tân n .69 3.2.2 Cơ sở đề xuất giải pháp 70 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 78 Kết luận 78 Kiến nghị 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 I Tài liệu tiếng Việt .81 II Tài liệu dịch .82 III Tài liệu tiếng Anh 82 IV Tài liệu Internet 82 PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DT : Diện tích ĐVT : Đơn vị tính HTX : Hợp tác xã HTXNN : Hợp tác xã nông nghiệp NHNN&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHCS-XH : Ngân hàng sách xã hội NHCPNT : Ngân hàng cổ phần nơng thơn NĐ-CP : Nghị định phủ ND : Nhân dân QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân TB : Trung bình TCTD : Tổ chức tín dụng TW : Trung Ương Tr : Triệu (đồng) UBND : Ủy ban nhân dân vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Tình hình dân số lao động huyện Tân Yên giai đoạn 2011 - 2013 .40 Bảng 3.2: Kết sản xuất ngành kinh tế huyện Tân Yên giai đoạn 2011-2013 .42 Bảng 3.3: Số nhân viên NHNN & PTNT chi nhánh Cao Thượng .46 Bảng 3.4: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Agribank 51 Bảng 3.5: Đánh giá thủ tục cho vay Chi nhánh ngân hàng 53 Bảng 3.6: Lãi suất cho vay huy động khách hàng cá nhân tổ chức tín dụng nơng thơn 54 Bảng 3.7: Đánh giá lãi suất cho vay Chi nhánh ngân hàng 55 Bảng 3.8: Thu chi lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chi nhánh Ngân hàng nơng nghiệp PTNT 56 Bảng 3.9: Ảnh hưởng yếu tố nhân lực Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Cao Thượng 58 Bảng 3.10: Tình hình vay nợ hộ nông dân 61 Bảng 3.11: Hiệu sử dụng vốn vay hộ điều tra địa bàn TT Cao Thượng 62 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Sơ đồ khung phân tích nghiên cứu hệ thống tín dụng nơng thơn 31 Hình 3.1: Biểu đồ dư nợ tín dụng TCTD nông thôn địa bàn Tân Yên 45 Hình 3.2: Sơ đồ hệ thống tín dụng nông thôn huyện Tân Yên 48 Chi tiêu dùng 35 Đồ dùng lâu bền 30 25 Trả khoản vay khác Hoạt động phi nông nghiệp 20 15 10 Chăn nuôi Trồng trọt KHác Hình 3.3: Biểu đồ mục đích sử dụng vốn vay hộ điều tra theo tỷ lệ % Nguồn: Tính toán từ số liệu điều tra VARHS năm 2011 - 2013 Phụ lục 3: 900000 800000 700000 600000 500000 400000 300000 200000 100000 Giá trị sử dụng mục đích Giá trị theo mục đích vay Chăn Giáo dục Mua nhà Trồng ni đào tạo trọt Hình 3.4: Biểu đồ giá trị khoản vay theo mục đích vay sử dụng mục đích vay (Nguồn: Tính tốn từ số liệu điều tra) Phụ lục 4: 70 60 50 Bạn bè Họ hàng người thân 40 Không áp dụng 30 Quan hệ khác 20 Tổ chức đoàn thể 10 Ủy ban nhân dân 40 35 Bạn bè Họ hàng người thân Không áp dụng Q uan hệ khác Tổ chức đoàn thể Ủy ban nhân dân 30 25 20 15 10 Hình 3.5: Biểu đồ cấu tiếp cận nguồn vốn vay hộ cấu theo giá trị khoản vay từ nguồn Nguồn: Tổng hợp từ số liệu điều tra Phụ lục 5: Phiếu điều tra (Về tình hình vay vốn tín dụng hộ gia đình nơng thơn huyện Tân Yên) Người vấn:……………………… Ngày vấn:…… /……… /2014 Phần Thông tin chung hộ điều tra Họ tên chủ hộ:……………………………… Tuổi:……………………………… Giới tính:  Nam  Nữ Trình độ học vấn chủ hộ?  Đại học,cao đẳng  Trung cấp  Đào tạo nghề  Phổ thông (lớp… )  Không đến trường Địa chỉ: Thơn (xóm)… ., Xã:…… ……., Huyện Tổng số nhân hộ: người Trong đó: Nhân độ tuổi lao động: .người Nhân độ tuổi lao động: người Tính chất hộ:  Thuần nông  Kiêm ngành nghề, dịch vụ  Cán bộ, CNV Phân loại hộ:  Khá  Trung bình  Nghèo Phần Nguồn lực sản xuất kinh doanh Đất đai Loại đất Diện tích Giao lâu Thuê / đấu Cho (m2) dài thầu thuê Ghi Tổng diện tích Trong đó: - Đất thổ cư - Đất trồng trọt - Đất chuồng trại - - Đất ao hồ, mặt nước - Đất lâm nghiệp - Đất khác Tài sản Loại tài sản a Nhà b Kho hàng c Cửa hàng d Ơ tơ e Máy kéo, công nông f Máy cày, bừa g Lợn nái h Ti vi, điện thoại i Xe máy j k Tổng tài sản Đơn vị tính Số lượng Giá trị (Tr.đồng) Ghi  Tính theo giá trị lại Phần Các nguồn thu nhập hộ Thu nhập từ hoạt động trồng trọt Loại sản phẩm Sản lượng Giá bán Giá trị (tr.đ) Chi phí (Tr.đ) Thu nhập (Tr.đ) a Lúa b Ngô c Khoai d Sắn e Rau f Cây ăn g Cây công nghiệp h Cây lâm nghiệp i j Thu nhập từ trồng trọt Thu nhập từ hoạt động chăn nuôi Loại sản phẩm a Lợn thịt b Lợn c Trâu, bò d Gà e Vịt f Trứng g Cá h i j k Thu nhập từ chăn nuôi Sản lượng Giá bán Giá trị Chi phí Thu nhập (Tr.đ) (Tr.đ) (Tr.đ) Thu nhập từ hoạt động chế biến Loại hoạt động Sản lượng Giá bán Giá trị Chi phí Thu nhập (Tr.đ) (Tr.đ) (Tr.đ) a Nấu rượu b Làm bún c Làm đậu d Làm bánh e Lò mổ f g Thu nhập từ chế biến Thu nhập từ hoạt động ngành nghề, kinh doanh dịch vụ khác ngồi nơng nghiệp Loại hoạt động a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh dịch vụ d e f g Thu nhập từ hoạt động khác Số ngày công Đơn giá ngày công Lương Số tháng Thành tiền b.quân/ tháng làm việc (Tr.đ) (Tr.đ) Thu nhập từ tiền công, tiền lương Loại hoạt động a Cán b Công nhân c Giúp việc d e f g h i Thu nhập từ tiền công, lương Số ngày công Đơn giá ngày công Số tháng làm việc Lương b.quân/ tháng (Tr.đ) Thành tiền (Tr.đ) Phần Tình hình vay vốn tín dụng hộ Hộ giá đình ơng (bà) có vay khoản tín dụng vịng năm qua khơng?  Có  trả lời tiếp câu  Không  chuyển đến câu Các khoản vay tín dụng hộ gia đình năm qua nào? (Điền thơng tin vào bảng đây) stt Loại tín Khoản vay Thời dụng hộ có chấp gian 1= nhận duyệt đăng Chính 1= có hồ sơ ký thức 1=khơng vay 2= Phi Nguồn Mục Số Số đích vay vay vay Thời Lãi suất hạn vay % thực (tháng) Giá trị ước Hộ có Hộ dùng Thời cần để tính gian chấp chấp mà hộ dùng (Tr.đ) (Tr.đ) 3= Đang xem xét (tháng) 1=có cho để chấp cột 12 khoản (Tr.đ) 2= khơng vay? cột 14 thức (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) 10 11 12 13 14 Cột 4: = Dưới tháng = Từ đến tháng =Từ tháng đến năm = Trên năm Cột 5: = Ngân hàng nước = Quỹ tín dụng nhân dân = Ngân hàng nước ngồi = Tổ chức phi phủ = Chương trình nhà nước = Khác, cụ thể Cột 6: = Mua nguyên liệu đầu vào = Bổ sung thêm vốn kinh doanh = Mua sắm trang thiết bị, máy móc = Xây dựng Khác, cụ thể: Cột 11: 1= Tháng = Quỹ = Năm Cột 13: = Đất = Văn phòng = Nhà = Máy móc, thiết bị = Khác, cụ thể: Hiện hộ gia đình có nhu cầu vay vốn khơng?  Có  Khơng Tại hộ gia đình khơng nộp hồ sơ vay vốn cho dù có nhu cầu vay?  Thời hạn trả ngắn  Lãi suất tiền vay cao  Chi phí vay vốn lớn  Thủ tục phức tạp  Không đến ngân hàng  Thế chấp không tương xứng với số tiền vay  Khác, cụ thể: Nếu lựa chọn, thứ tự ưu tiên nguồn vay mà hộ gia đình lựa chọn gì?  Ngân hàng thương mại  Quỹ tín dụng nhân dân  Gia đình, người thân, bạn bè  Khác, cụ thể: Tiêu chí để hộ gia đình lựa chọn nguồn vay (sắp xếp theo thứ tự ưu tiên)?  Thời hạn vay  Lãi suất tiền vay  Thủ tục vay  Thuận tiện lại  Điều kiện chấp  Khác, cụ thể: Hộ gia đình có thơng tin vay vốn tín dụng từ nguồn nào?  Bạn bè, gia đình  Người bán hàng  Nhân viên tiếp thị DN  Tivi, đài, báo  Khác, cụ thể: Phần Các nhận thức hộ gia đình hệ thống tín dụng nơng thơn huyện Tân n Trên địa bàn hộ cư trú có hình thức tín dụng nào?  Chính thức  Phi thức Có tổ chức tín dụng thức địa bàn cư trú mà hộ biết được? a/ b/ c/ d/ e/ f/ Những kênh cho vay vốn tổ chức tín dụng thức địa bàn cư trú mà hộ biết được? Có loại hình tín dụng phi thức địa bàn cư trú mà hộ biết? a/ b/ c/ d/ e/ f/ Theo đánh giá hộ hệ thống tín dụng địa bàn hộ cư trú đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ nào?  Đáp ứng  Không đáp ứng Nếu không, sao? Để cho hệ thống tín dụng địa bàn đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn hộ Nhà nước tổ chức tín dụng cần phải làm gì? Chân thành cảm ơn hợp tác Ông (bà)! Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NƠNG THƠN TẠI CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN YÊN Người vấn: Ngày vấn: Phần 1: Thông tin chung người vấn Họ tên: Tuổi: Giới tính: [] Nam [] Nữ Chức vụ tại: Trình độ đào tạo: [] Trên đại học [] Đại học, cao đẳng []Trung cấp, đào tạo nghề [] THPT ( /12) [] Chưa qua đào tạo Phần 2: Thông tin chung ngân hàng Tên ngân hàng: Địa chỉ: Tổng số vốn điều lệ: Nguồn nhân lực Nhân lực Tổng số lao động Trong đó: Trình độ - Trên đại học - Đại học, cao đẳng, trung cấp - Dưới trung cấp Giới tính Nam Nữ Công việc Quản lý Chuyên môn Khác 2011 2012 2013 Mạng lưới Mạng lưới 2011 2012 2013 Số chi nhánh Số văn phòng đại diện Số rút tiền qua thẻ Số quỹ tín dụng Số lượng thẻ Lãi suất Lãi suất a Lãi huy động/năm Không kỳ hạn Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng b Lãi suất cho vay/tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng 2011 2012 2013 Kết hoạt động tín dụng Năm 2011 STT Chỉ tiêu Thực Dư nợ phân theo loại tiền Dư nợ nội tệ - Dư nợ ngoại tệ (Qui VND) Dư nợ phân theo thời gian Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung, dài hạn Năm 2012 Dư nợ theo đối tượng cho vay - Dư nợ hộ sản xuất & cá nhân Số lượng khách hàng HSX& CN vay vốn - Dư nợ cho vay Doanh nghiệp Trong đó: Dư nợ cho vay DNNVV Số lượng khách hàng DN vay vốn Thực % tăng trưởng Năm 2013 Thực trạng % tăng trưởng Hoạt động huy động vốn STT Chỉ tiêu Tổng vốn huy động (quy VNĐ) Nguồn vốn huy động bình quân/ người Vốn huy động phân theo loại tiền - Nội tệ - Ngoại tệ (qui VND) Nguồn vốn phân theo thời gian - Khơng KH - Có kỳ hạn 12 tháng - Có kỳ hạn 12 tháng đến 24 tháng - Có kỳ hạn 24 tháng Vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng - Tiền gửi dân cư - Tiền gửi TCKT - Tiền gửi TCTD, TCTC, khác Năm 2011 (+),(-) Thực Tăng trưởng Năm 2012 (+),(-) Thực Tăng trưởng XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA ÔNG (BÀ)! Năm 2013 (+),(-) Thực Tăng trưởng ... hình hoạt động tín dụng địa bàn huyện Tân Yên, tỉnh Bắc Giang - Thực trạng hệ thống tín dụng nơng thơn địa bàn huyện Tân Yên - Bắc Giang phát triển nào? + Tình hình hoạt động tổ chức tín dụng, ... trạng hệ thống tín dụng nông thôn địa bàn huyện Tân Yên 43 3.1.2.1 Đặc điểm cấu trúc hệ thống tín dụng nông thôn huyện .43 3.1.2.2 Thực trạng hoạt động hệ thống tín dụng nơng thơn huyện Tân n... rõ hệ thống tín dụng nơng thôn, tiến hành thực đề tài: ? ?Nghiên cứu hoạt động hệ thống tín dụng nơng thơn địa bàn huyện Tân Yên - tỉnh Bắc Giang? ?? Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Nghiên cứu