Mục đích cơ bản của luận văn là nghiên cứu và đánh giá thực trạng về chất lượng tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam -Chi nhánh NHPT Gia Lai giai đoạn 2017-2019. Đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phù hợp với thực tiễn tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh NHPT Gia Lai giai đoạn 2020 đến 2025.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA BÙI THỊ NGỌC ANH CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAMCHI NHÁNH NHPT GIA LAI Chuyên ngành : Tài Ngân hàng Mã số : …………………… TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2020 Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học : PGS TS Trần Văn Giao Phản biện 1:……………………………………………………… ……………………………………………………… Phản biện 2:……………………………………………………… ……………………………………………………… Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phòng họp … , Nhà - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Số:… - Đường…………… - Quận……………… - TP……………… Thời gian: vào hồi …… …… tháng …… năm 201 Có thể tìm hiểu luận văn Thư viện Học viện Hành Quốc gia trang Web Ban QLĐT Sau đại học, Học viện Hành Quốc gia LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Ngân hàng Phát triển Việt Nam (Vietnam Development Bank - VDB) thành lập theo Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/05/2006 Thủ tướng Chính phủ sở tổ chức lại Quỹ Hỗ trợ Phát triển để thực sách tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Nhà nước.NHPTVN thành lập đánh dấu đời trung gian tài có quy mơ lớn Việt Nam Bên cạnh đặc điểm trung gian tài giống tổ chức loại khác, NHPTVN mang đặc trưng định khác biệt so với trung gian tài khác hoạt động Ngân hàng Phát triển khơng mục đích lợi nhuận, tỷ lệ dự trữ bắt buộc 0% (không phần trăm), tham gia bảo hiểm tiền gửi Ngân hàng Phát triển Chính phủ bảo đảm khả toán, miễn nộp thuế khoản nộp ngân sách nhà nước theo quy định pháp luật Hoạt động Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoạt động hỗ trợ Nhà nước cho tổ chức, doanh nghiệp theo dự án chương trình, mục tiêu ưu tiên Nhà nước nhằm phát triển kinh tế xã hội góp phần tăng cường sở vật chất kỹ thuật, phát triển chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa- đại hóa đảm bảo an sinh xã hội, hỗ trợ phát triển vùng khó khăn, đặc biệt khó khăn với lãi suất ưu đãi phải bảo toàn vốn, cụ thể dự án kiên cố hóa kênh mương cho vay lãi suất 0%, dự án vốn ODA cho vay lại với lãi suất 0% thấp 5% Để thực tốt việc hỗ trợ doanh nghiệp, tổ chức thực theo chương trình, mục tiêu ưu tiên Nhà nước nhằm phát triển kinh tế xã hội việc nâng cao chất lượng Tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển cấp thiết có ý nghĩa vô quan trọng Qua triển khai nhiệm vụ giao, Chi nhánh NHPT Gia lai khẳng định vị việc thực vai trị cơng cụ Chính phủ hỗ trợ đầu tư phát triển hỗ trợ xuất địa bàn Nguồn vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước cho vay năm qua góp phần quan trọng vào công tác huy động vốn cho đầu tư phát triển địa bàn tỉnh Tập trung khối lượng vốn lớn để góp phần phát triển số ngành, lĩnh vực quan trọng, phát huy mạnh tỉnh nghiệp CNH, HĐH đất nước; tăng nhanh tỷ trọng công nghiệp - xây dựng GDP, chuyển dịch cấu kinh tế đầu tư vào chương trình kinh tế trọng điểm Tỉnh thời kỳ Bên cạnh thành tựu đạt được, việc bảo đảm nâng cao chất lượng Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam -Chi nhánh NHPT Gia Lai tồn hạn chế số doanh nghiệp bị ảnh hưởng bất ổn thị trường, giá số mặt hàng nông sản không ổn định, biến động theo chiều hướng bất lợi nên đơn vị gặp nhiều khó khăn, doanh thu, lợi nhuận thấp, thua lỗ, khơng tự chủ tài phải ngừng hoạt động hoạt động cầm chừng, không cân đối đủ nguồn trả nợ vốn vay, nợ xấu, nợ hạn có chiều hướng gia tăng, tăng trưởng tín dụng tiếp tục bị suy giảm Căn từ vấn đề trên, tác giả chọn đề tài “Chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh NHPT Gia Lai”làm đề tài luận văn cao học phù hợp với chuyên ngành đào tạo có ý nghĩa khoa học thực tiễn định Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp thống kê thu thập số liệu, tổng hợp, phân tích xử lý thông tintrên sở kế thừa kiến thức, thơng tin từ số cơng trình nghiên cứu, luận án, luận văn để làm rõ nội dung đề tài đặt 6.1 ngh a l lu n v thực ti n lu n văn ngh a l lu n Kết nghiên cứu luận văn góp phần hệ thống hóa sở lý luận cơng tác nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Nhà nước 6.2 ngh a thực ti n - Nghiên cứu đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư tạiNgân hàng Phát triển Việt Nam -Chi nhánh NHPT Gia Lai giai đoạn 2017-2019 - Đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phù hợp với thực tiễn tạiNgân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh NHPT Gia Lai giai đoạn 2020 đến 2025 Kết cấu lu n văn Bố cục: Ngoài phần mở đầu phần kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở khoa học chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Ngân hàng Phát triển Chương 2: Thực trạng chất lƣợng tín dụng đầu tƣ ngân hàng Phát triển Việt Nam -Chi nhánh NHPT Gia Lai Chương 3: Phƣơng hƣớng giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Ngân hàng Phát triển Việt Nam -Chi nhánh NHPT Gia Lai 1CHƢƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TỪ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Tổng quan tín dụng đầu tƣ Ngân h ng Phát triển 1.1.1.Khái quát chung Ngân hàng Phát triển 1.1.2 Những đặc điểm, vai trò hoạt động Ngân hàng Phát triển 1.1.1.1 1.1.2.1 Đặc điểm: Thứ nhất, hầu hết NHPT quốc gia thành lập bảo lãnh bị chi phối Chính phủ quốc gia Thứ hai, NHPT thực huy động vốn chủ yếu thông qua chương trình Chính phủ bảo lãnh Thứ ba, hoạt động cho vay, hoạt động khơng mục đích lợi nhuận Thứ tư, ngân hàng phát triển Chính phủ ưu đãi số lĩnh vực; Thứ năm, ngân hàng phát triển TCTC phát triển với nhiệm vụ góp phần thực sách phát triển kinh tế xã hội quốc gia có hiệu 1.1.1.2 1.1.2.2 Vai trị: Từ đặc điểm nói trên, NHPT có vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế, xã hội: Một là, NHPT TCTC có nhiệm vụ huy động nguồn vốn trung dài hạn để đầu tư ưu đãi cho dự án trọng điểm Hai là, NHPT góp phần nâng cao hiệu quản lý nguồn vốn đầu tư Nhà nước dành cho phát triển kinh tế- xã hội thông qua việc khuyến khích trì hiệu kinh tế dự án Ba là, NHPT hỗ trợ doanh nghiệp vùng thực cơng nghiệp hóa, đại hóa 1.1.1.3 1.1.2.3 Hoạt động Ngân hàng Phát triển */ Hoạt động huy động vốn */ Hoạt động sử dụng vốn 1.1.3 Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Tín dụng ĐTPT Nhà nước hình thức tín dụng nhằm thực sách ĐTPT Nhà nước, thể mối quan hệ vay-trả Nhà nước (hiện NHPT Việt Nam đại diện cho Nhà nước) với pháp nhân hoạt động kinh tế, Nhà nước cho vay với lãi suất ưu đãi cho đối tượng cụ thể nhằm thực mục tiêu phát triển KT-XH thời kỳ định theo định hướng Nhà nước Cho vay đầu tư Hỗ trợ sau đầu tư Bảo lãnh 1.1.4 Vai trò tính tất yếu khách quan tín dụng đầu tư hoạt động phát triển kinh tế xã hội Ngân hàng Phát triển 1.1.1.4 1.1.4.1 Vai trị tín dụng đầu tư - Chính sách TDĐT Nhà nước hỗ trợ tích cực cho việc chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa Tín dụng đầu tư cơng cụ để Nhà nước tham gia quản lý điều tiết kinh tế - Chính sách TDĐT Nhà nước động viên thúc đẩy doanh nghiệp Việt Nam tích cực tìm kiếm thị trường, đổi cơng nghệ, nâng cao lực sản xuất để thúc đẩy sản xuất hàng hóa, tăng kim ngạch xuất hàng năm Việt Nam, góp phần cải thiện cán cân thương mại quốc tế, giảm bớt nhập siêu - Cung cấp lượng vốn cho việc đầu tư phát triển dự án khu vực, vùng, ngành khó khăn nhằm khai thác tài nguyên chỗ, giải việc làm cho người lao động, ổn định kinh tế, trị, xã hội, tạo nên ổn định tình hình chung quốc gia, tạo mơi trường cho phát triển - Thông qua hệt thống TDĐT Nhà nước tạo thêm kênh huy động vốn cho đầu tư phát triển, phục vụ cho trình phát triển kinh tế đất nước Tuy định chế ràng buộc định chế tài Nhà nước nên dễ tạo nên niềm tin cho nhà đầu tư lĩnh vực tài tiền tệ 1.1.1.5 1.1.4.2 Tính tất yếu khách quan tín dụng đầu tư Thứ nhất, tín dụng đầu tư Nhà nước xuất phát từ yêu cầu giải mâu thuẫn nhu cầu đầu tư phát triển ngày lớn kinh tế quốc dân với giới hạn nguồn lực tài cơng, NSNN Thứ hai, tín dụng đầu tư Nhà nước nhằm thực chức Nhà nước việc khắc phục khiếm khuyết kinh tế thị trường Thứ ba, tín dụng đầu tư Nhà nước nhằm đáp ứng yêu cầu việc nâng cao hiệu sử dụng vốn, khắc phục tình trạng thất thốt, lãng phí đầu tư xây dựng Thứ tư, tín dụng đầu tư Nhà nước nhằm đáp ứng yêu cầu hợp tác quốc tế 1.2 Chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Ngân h ng Phát triển 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Chất lượng sản phẩm, dịch vụ phạm trù rộng phức tạp, có nhiều quan niệm khác chất lượng sản phẩm Mỗi khái niệm có sở khoa học nhằm giải mục tiêu, nhiệm vụ định thực tế Đứng góc độ khác tùy theo mục tiêu, nhiệm vụ sản xuất - kinh doanh mà doanh nghiệp đưa quan niệm chất lượng xuất phát từ người sản xuất, người tiêu dùng, từ sản phẩm hay từ đòi hỏi thị trường 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 1.2.1.1 1.2.2.1 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển a.Các tiêu định tính b Các tiêu định lượng Chi tiêu thứ nhất:Tỷ lệ nợ xấu Chỉ tiêu thứ hai: Tỷ lệ nợ hạn Chỉ tiêu thứ ba: Mức độ ho n th nh kế hoạch đƣợc giao tín dụng đầu tƣ 1.2.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 1.2.1.2 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan */ Chính sách hoạt động Ngân hàng Phát triển */ Mạng lưới Ngân hàng Phát triển */ Quy trình, quy chế nghiệp vụ tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 1.2.1.3 1.2.3.2 Các nhân tố khách quan */ Sự phát triển kinh tế nước giới */ Chương trình, kế hoạch sách Nhà nước */ Năng lực chủ thể thụ hưởng tín dụng đầu tư + Nhu cầu Đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp + Khả điều kiện đáp ứng doanh nghiệp 1.3 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng số ngân h ng v b i học cho Ngân h ng Phát triển Từ nghiên cứu kinh nghiệm quản lý chất lượng tín dụng số ngân hàng giới, rút học kinh nghiệm cho NHPT Việt nam TÓM TẮT CHƢƠNG Trong Chương 1, luận văn khái quát nội dung tổng quan Ngân hàng Phát triển lý luận vấn đề chất lượng tín dụng đầu tư Nhà nước Từ vấn đề liên quan đến khái niệm, vai trị, tính tất yếu tín dụng đầu tư, cho thấy cần thiết tín dụng đầu tư Nhà nước việc đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Với vai trị cơng cụ nhằm thực mục tiêu phát triển KT - XH Nhà nước, chất lượng tín dụng đầu tư thể hiệu KT - XH, hiệu hoạt động doanh nghiệp, dự án hỗ trợ hiệu quan thực họat động cho vay vốn Đây sở để luận văn sâu nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư Nhà nước NHPT Việt Nam – Chi nhánh NHPT Gia Lai Chương 10 2CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM -CHI NHÁNH GIA LAI 2.1 2.1 Giới thiệu Ngân h ng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh NHPT Gia Lai 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam -Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Gia Lai Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHPT Gia Lai gắn liền với lịch sử NHPT Việt Nam, bao gồm giai đoạn sau: Từ ngày 01/01/1995 đến ngày 31/12/1999: Tổng Cục Đầu tư phát triển Từ ngày 01/01/2000 đến ngày 18/5/2006: Quỹ Hỗ trợ phát triển Từ ngày 19/5/2006 đến nay: Ngân hàng Phát triển (Nguồn trích dẫn: Website http://www.vdb.gov.vn) 2.1.2 Nguyên tắc làm việc Chi nhánh 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy Chức nhiệm vụ Chi nhánh */ Hoạt động huy động vốn */ Hoạt động tín dụng */ Hoạt động ủy thác nhận ủy thác */ Thực số nhiệm vụ khác NHPT Việt Nam giao Một số hoạt động nghiệp vụ giai đoạn 2017-2019 - Công tác huy động vốn 11 - Công tác thẩm định dự án đầu tư: - Cơng tác thu nợ vốn tín dụng đầu tư Nhà nước: - Công tác cho vay lại ODA: - Công tác hỗ trợ sau đầu tư (HTSĐT): 2.2 2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Ngân h ng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh NHPT Gia Lai giai đoạn 20172019 2.2.1 Quy định chung tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam Hiện nay, hoạt động cho vay đầu tư Nhà nước thực theo Nghị định số 32/2017/NĐ - CP ngày 31/3/2017 Chính phủ tín dụng đầu tư Nhà nước 2.2.2 Quy trình tín dụng đầu tư giải pháp dự phòng rủi ro tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam a Quy trình cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước Bước 1: Hướng dẫn, thẩm định hồ sơ vay vốn định tín dụng Chi nhánh Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay vốn định tín dụng Trụ sở Bước 3: Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo hiểm tiền vay Bước 4: Lập, thông báo kế hoạch giải ngân Bước 5: Giải ngân vốn vay Bước 6: Theo dõi, kiểm tra giám sát vốn vay xử lý vấn đề phát sinh Bước 7: lập thông báo, thu hồi nợ vay Chi nhánh Bước 8: Thanh lý HĐTD, HĐ BĐTV Chi nhánh b Giải pháp dự phịng rủi ro tín dụng đầu tư 12 2.2.3 Quy trình thẩm định dự án cho vay vốn Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển * Thẩm định hồ sơ vay vốn định tín dụng Chi nhánh (Lưu đồ Phụ lục 01 – Thẩm định chi tiết định tín dụng Chi nhánh) * Thẩm định hồ sơ vay vốn định tín dụng Trụ sở (Lưu đồ Phụ lục 02 – Thẩm định chi tiết định tín dụng Trụ sở chính) 2.2.4 Thực trạng cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Gia Lai giai đoạn 2017-2019 Trong giai đoạn qua, cơng tác thẩm định tín dụng Chi nhánh ln tn thủ quy trình TDĐT mà NHPT ban hành Sau tiếp nhận hồ sơ hợp lệ Chủ đầu tư, phịng Tín dụng phòng Tổng hợp tiến hành thẩm định độc lập Phòng Tín dụng chịu trách nhiệm thẩm định lực pháp lý, lực tài Chủ đầu tư (các nội dung thẩm định bao gồm: phân tích lực quản lý chủ đầu tư, đánh giá tình hình tài doanh nghiệp, đánh giá số vốn tự có chủ đầu tư bỏ ) Phịng Tổng hợp thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay (các nội dung thẩm định bao gồm: Thẩm định tổng mức đầu tư dự án, tính khả thi nguồn vốn tham gia, thẩm định nguồn trả nợ dự án, kế hoạch trả nợ, phân tích yếu tố rủi ro, phân tích độ nhạy dự án, thẩm định hiệu khả trả nợ dự án) Chi nhánh tích cực phối hợp với Sở, ban, ngành, khách hàng để tìm kiếm dự án đối tượng theo quy định, đủ điều kiện để thẩm định cho vay, góp phần tăng trưởng dư nợ, giảm tỷ lệ nợ hạn lãi treo Kiên từ chối không cho vay dự án không đủ điều kiện vay vốn NHPT 13 Từ năm 2017 đến nay, Chi nhánh tiếp nhận thẩm định 10 dự án, số dự án chấp thuận cho vay 01 dự án.Việc thẩm định dự án đầu tư kết hợp chặt chẽ nội dung qui trình thống nhất, đặc biệt thẩm định yếu tố thị trường, kỹ thuật, tình hình tài chủ đầu tư, thẩm định hiệu tài dự án Song song với q trình đó, việc thẩm định mặt pháp lý, công nghệ, kinh tế - xã hội coi trọng xem xét cách đầy đủ, toàn diện bảo đảm cho dự án có hiệu cao vào khai thác sử dụng 2.2.5 Thực trạng cấu tăng trưởng tín dụng Trên sở số vốn chấp thuận cho vay NHPT giao kế hoạch giải ngân, công tác giải ngân thực theo nhu cầu thực tế dự án theo hợp đồng tín dụng ký, tiến độ thực dự án khả bố trí nguồn vốn NHPT, thực theo quý Vì vậy, số tiền giải ngân thực tế thường sát với số kế hoạch NHPT giao cho Chi nhánh NHPT Gia Lai Thể kế hoạch giải ngân giao hàng năm Chi nhánh Nhìn chung, việc mở rộng tín dụng đầu tư Chi nhánh không thuận lợi dự án thuộc đối tượng vay không nhiều Về quy mô, tốc độ tăng trưởng, giai đoạn 2017-2019 Chi nhánh thực giải ngân cho từ 03 đến 08 dự án với doanh số cho vay năm 2017 219 tỷ đồng/năm, năm 2018 37 tỷ đồng/năm Riêng năm 2019 chưa có lãi suất để thơng báo với khách hàng nên chưa có hướng dẫn thực giải ngân Để phản ánh cụ thể tình hình tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Gia Lai, ta sâu vào phân tích hoạt động tín dụng đầu tư theo thành phần kinh tế, ngành kinh tế chương trình kinh tế: Nguyên nhân hạn chế công tác tăng trƣởng tín dụng 14 */ Chính sách nhà nước: */ Khả huy động vốn nhà nước NHPT: */ Mạng lưới NHPT: */ Quy trình, quy chế NHPT: 2.2.6 Thực trạng công tác thu hồi nợ Thực trạng công tác thu hồi nợ Chi nhánh NHPT Gia Lai phản ánh thông qua tiêu cụ thể theo bảng số liệu đây: 2.2.7 Thực trạng nợ hạn nợ xấu - Tỷ lệ nợ hạn/tổng dư nợ: tỷ lệ nợ hạn có quan hệ tỷ lệ nghịch với kết thu nợ Chính kết thu nợ dẫn đến tỷ lệ nợ hạn báo cáo cho vay - thu nợ Chi nhánh qua năm có xu hướng tăng lên Trong giai đoạn nghiên cứu, tỷ lệ nợ hạn trì khoảng từ 2,9-21,7%/năm (số liệu phản ánh bảng 2.7) - Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ: Nợ xấu tiêu chí quan trọng đánh giá chất lượng cho vay ngân hàng Căn vào cách phân loại nợ NHPT, NHPT thực phân loại nợ theo quy định Thông tư 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định phân loại tài sản có cam kết ngoại bảng Ngân hàng Phát triển Việt Nam Kết phân loại nợ sau: Nguyên nhân thực trạng nợ xấu nợ hạn do: */ Chính sách nhà nước: */ Mơi trường kinh tế ngồi nước: */ Chính sách hoạt động NHPT: */ Quy trình, quy chế tín dụng đầu tư: */ Từ phía khách hàng: 15 2.2.8 Thực trạng công tác giám sát khách hàng vay vốn */ Những thành công */ Những hạn chế 2.2.9 Thực trạng chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh NHPT Gia Lai có đại đa số đội ngũ cán có trình độ đại học đại học, có lực, có phẩm chất đạo đức tốt, ln đồn kết, đồng lòng với tinh thần trách nhiệm cao để đáp ứng u cầu cơng việc đề Bên cạnh đó, chi nhánh thực việc phân chia công việc sở nhân lực khả trình độ lực người: cán giỏi, có kinh nghiệm lâu năm giao quản lý dự án có tính chất phức tạp, khả thu hồi nợ khó khăn; cán trẻ giao dự án phức tạp hơn, khả thu nợ cao Bên cạnh thành tựu trên, cơng tác nguồn nhân lực Chi nhánh cịn bộc lộ số hạn chế, là: - Chất lượng cán tác nghiệp số phòng hạn chế - Do điều kiện hoạt động hệ thống cịn khó khăn, trách nhiệm nguồn vốn nhà nước cao, số cán chuyên quản chưa thực nhạy bén, chưa có tính chủ động, chưa kịp thời tham mưu, đề xuất với lãnh đạo chi nhánh dẫn đến công việc chung chậm giải quyết, ảnh hưởng đến định cho vay, thu nợ - Việc đào tạo kỹ cho cán trẻ Chi nhánh chưa quan tâm trọng 16 2.3 2.3 Đánh giá chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Ngân h ng Phát triển Việt Nam –Chi nhánh NHPT Gia Lai giai đoạn 2017-2019 2.3.1 Những kết đạt 2.3.1.1 2.3.1.1 Hiệu kinh tế Căn theo tiêu định tính hiệu kinh tế đạt từ hoạt động tín dụng đầu tư sau: Thứ nhất,thúc đẩy tăng trưởng kinh tế chuyển dịch cấu kinh tế địa phương theo hướng CNH-HĐH Thứ hai,tăng cường sở vật chất kỹ thuật kinh tế 2.3.1.2 2.3.1.2 Hiệu xã hội 2.3.2 Một số hạn chế Mặc dù đạt kết đáng khích lệ song giai đoạn vừa qua, cơng tác tín dụng đầu tư Nhà nước Chi nhánh NHPT Gia Lai nhiều hạn chế, gắn với tiêu định lượng tỉ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ hạn, mức độ hoàn thành kế hoạch giao TDĐT, chủ yếu là: 2.3.1.3 2.3.2.1 Chính sách tín dụng đầu tư bất cập * Xuất tác động ngược phát triển thị trường tài * Cho vay số chương trình/lĩnh vực, ngành chưa đạt yêu cầu Một số ngành có hỗ trợ lớn từ vốn tín dụng đầu tư Nhà nước khơng đạt hiệu quả, chương trình cho vay các dự án công nghiệp, Tỷ lệ nợ xấu, nợ q hạn cao, khơng có khả thu hồi vốn ảnh hưởng xấu đến tình hình tài NHPT cụ thể như: 17 2.3.1.4 2.3.2.2 Chất lượng cán tín dụng chưa đồng 2.3.1.5 2.3.2.3 Rủi ro hoạt động tin dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển mức cao Nguyên nhân hạn chế 2.3.1.6 2.3.3.1 Những nguyên nhân khách quan - Hệ thống văn pháp luật đầu tư xây dựng chưa đầy đủ, chưa đồng bộ, tính pháp chế chưa cao - Do biến động kinh tế thời gian qua tác động không nhỏ đến chế, sách ngành, định hướng phát triển NHPT công tác cho vay đầu tư theo chiều hướng: công tác huy động vốn khó khăn hơn, chi phí đầu tưvà lãi suất ngân hàng nói chung tăng cao điều tác động trực tiếp đến tiến độ triển khai dự án trình triển khai khả thu hồi nợ vay NHPT - Do chế, sách Chính phủ năm vừa qua có nhiều điều chỉnh, đối tượng vay vốn lãi suất vay vốn, quy định đối tượng cho vay, quy trình thẩm định điều kiện cần thiết chủ đầu tư dự án đầu tư chặt chẽ NHTM, có nhiều quy định khơng cịn phù hợp khiến cho trình tìm, tiếp cận hướng dẫn hồ sơ thẩm định, hồ sơ vay vốn dự án gặp nhiều khó khăn, số dự án đủ điều kiện thẩm định cho vay khơng nhiều - Do đặc điểm tình hình KT-XH địa phương, số lĩnh vực ngành, nghề thuộc đối tượng cho vay ưu đãi Nhà nước thực phát huy hiệu dự tính - Trong thời gian qua, kinh tế có biến động khó lường giá cả, sản xuất đình đốn, thiên tai, dịch bệnh làm cho doanh 18 nghiệp rơi vào tình trạng khó khăn tài chính, ảnh hưởng trực tiếp đến khả trả nợ vốn vay cho Chi nhánh - Ngoài ra, lực chủ doanh nghiệp chưa cao quản lý cịn nhiều hạn chế, doanh nghiệp khơng kiểm sốt luồng tiền, dẫn đến khả toán 2.3.1.7 2.3.3.2 Những nguyên nhân chủ quan - Trình độ lực cán thẩm định hạn chế - Q trình thẩm định cịn nặng hồ sơ, tài liệu khách hàng gửi đến; việc khảo sát tình hình triển khai dự án , thẩm định thực tế hạn chế; - Chưa có hệ thống thơng tin lưu trữ, đánh giá dự án hoàn thành để tham khảo - Cơ chế phân công, phân nhiệm thẩm định chưa rõ ràng, chưa gắn trách nhiệm cán thẩm định đến dự án theo quy trình NHPT sau cán thẩm định hồn thiện cơng tác thẩm định định cho vay dự án chuyển CBTD thực quản lý thu hồi nợ; - Do việc quản trị rủi ro NHPT nói chung Chi nhánh NHPT Gia Lai nói riêng cịn chưa hiệu - Trong công tác quản lý sau giải ngân: Một số cán tín dụng cịn thiếu kinh nghiệm, chưa biết khai thác kịp thời thơng tin báo cáo tài chính, thơng tin khách hàng, cịn hạn chế khả phân tích dự đốn tình hình hoạt động dự án, chưa chủ động việc nắm bắt tình hình hoạt động dự án dẫn đến việc khơng phân tích tình hình tài khách hàng, phân tích nguồn trả nợ từ đơn đốc thu nợ 19 TÓM TẮT CHƢƠNG Trong Chương 2, luận văn trình bày thực trạng chất lượngtín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Gia Lai thời gian qua Với kết đạt là: thúc đẩy tăng trưởng kinh tế chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng CNH - HĐH, tăng cường sở vật chất kỹ thuật kinh tế, Bên cạnh hiệu mang lại, tín dụng đầu tư Nhà nước bộc lộ hạn chế từ sách áp dụng cịn bất cập, mơ hình tổ chức với chất lương nguồn nhân lực chưa đáp ứng yêu cầu dẫn đến hiệu từ hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước chưa cao Nhận hạn chế từ phân tích nguyên nhân sở quan trọng đề xuất giải pháp Chương 20 3CHƢƠNG PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNGTÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NHPT GIA LAI 3.1 Định hƣớng hoạt động tín dụng đầu tƣ Ngân h ng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh NHPT Gia Lai 3.1.1 Mục tiêu phát triển hệ thống NHPT đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Gia Lai đến năm 2020 3.2 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Ngân h ng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh NHPT Gia Lai 3.2.1 Hoàn thiện công tác thẩm định cho vay 3.2.2 Tăng cường công tác kiểm sốt giải ngân 3.2.3 Tăng cường cơng tác thu hồi nợ, kiểm soát gia tăng nợ hạn, nâng cao chất lượng khoản vay 3.2.4 Tăng cường giám sát khách hàng vay vốn 3.2.5 Kiện toàn tổ chức nâng cao trình độ cán tín dụng 3.2.6.Tăng cường cơng tác kiểm tra nội 3.3 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị NHPT Việt Nam - Sớm hoàn thiện việc xây dựng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín nhiệm nội khách hàng, giúp việc phân loại nợ trung thực hơn, bên cạnh đó, cịn cơng cụ tư vấn, giúp ban lãnh đạo Chi nhánh có định hướng chiến lược kinh doanh rõ ràng, xây dựng phương án cụ thể đối tượng khách hàng 21 - Xây dựng giới hạn chất lượng tín dụng hệ thống: dự án thuộc ngành nghề, lĩnh vực vay vốn Tín dụng đầu tư Nhà nước có đặc thù rủi ro nhiều dự án thơng thường, vậy, giới hạn tỷ lệ nợ hạn cần xác định cho phù hợp hơn, có phân biệt nhóm Chi nhánh hệ thống - Cần đánh giá, tổng kết để sửa đổi, bổ sung Sổ tay nghiệp vụ Cho vay đầu tư kịp thời, cần bổ sung hướng dẫn chi tiết thẩm định thị trường đầu ra, đầu vào dự án - Cần tổ chức lớp tập huấn để bồi dưỡng kỹ cho cán tất nghiệp vụ Đồng thời, tổng kết, đánh giá, phổ biến kinh nghiệm Chi nhánh NHPT - Quỹ dự phịng rủi ro tín dụng cần phải trích theo thơng lệ quốc tế quy định NHNN, bảo đảm đủ nguồn để xử lý rủi ro tín dụng - NHPT Việt Nam cần nghiên cứu để đa dạng hoá phương thức cho vay phù hợp với hoạt động ngân hàng cần cụ thể hoá hình thức điều kiện áp dụng hình thức cho vay Cần quy định cụ thể giám sát vốn vay (trách nhiệm tín dụng phần công việc cần phải thực trình giám sát vốn vay) - NHPT mạnh dạn xin chế cho vay từ phủ dự án có tổng mức đầu tư lớn, đầu tư nhằm mục tiêu tạo chuyển dịch cấu kinh tế vùng có hiệu cao mặt xã hội: giải việc làm, cải tạo môi trường, tạo sở hạ tầng giao thông, khu thị Khi chấp thuận phủ, NHPT cần nghiên cứu sớm ban hành chế khuyến khích vay với đối tượng Đối với UBND tỉnh 22 KẾT LUẬN Luận văn ” Chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh NHPT Gia Lai” tập trung làm rõ nội dung sau: Thứ nhất, làm sáng tỏ vấn đề lý luận chất lượng tín dụng đầu tư NHPT Việt Nam Thứ hai, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Gia Lai qua năm 2017-2019, từ kết đạt được, hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế Thứ ba, sở đánh giá xác chất lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Gia Lai, luận văn đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Gia Lai Với tinh thần làm việc nghiêm túc sở đánh giá, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Gia Lai, rút mặt đạt được, mặt hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế đó, đưa số giải pháp kiến nghị phù hợp, luận văn cố gắng giải mục tiêu nghiên cứu đề nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư chi nhánh Tuy nhiên, thời gian có hạn, khả trình độ nghiên cứu cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Rất mong nhận ý kiến đóng góp, dẫn nhà khoa học, thầy cô bạn bè, đồng nghiệp quan tâm để luận văn hoàn chỉnh hơn./ 23 ... trạng chất lượng tín dụng đầu tư tạiNgân hàng Phát triển Việt Nam -Chi nhánh NHPT Gia Lai giai đoạn 201 7-2 019 - Đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phù hợp với thực tiễn tạiNgân... trạng chất lượng tín dụng đầu tư Nhà nước NHPT Việt Nam – Chi nhánh NHPT Gia Lai Chương 10 2CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM -CHI NHÁNH GIA LAI 2.1... thiệu Ngân h ng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh NHPT Gia Lai 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam -Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Gia Lai Quá trình hình thành phát triển