Hạn chế rủi ro hoạt động tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh 12 thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ HỒNG HẠNH HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ HỒNG HẠNH HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng (Ngân hàng) Hướng đào tạo: Hướng ứng dụng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM THỊ ANH THƢ TP Hồ Chí Minh – Năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh 12 thành phố Hồ Chí Minh‟‟ cơng trình nghiên cứu tơi thực hướng dẫn khoa học TS.Phạm Thị Anh Thư Các số liệu đề tài thu thập sử dụng cách hoàn toàn trung thực Kết nghiên cứu trình bày luận văn khơng chép luận văn cung chưa trình bày hay cơng bố cơng trình nghiên cứu trước đây.Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm tính pháp lý q trình nghiên cứu khoa học luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 01 năm 2021 Tác giả Trần Thị Hồng Hạnh MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ TĨM TẮT LUẬN VĂN ABSTRACT CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 1.2.1.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể 1.3 Các câu hỏi nghiên cứu .3 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 1.7 Kết cấu đề tài nghiên cứu .5 Tóm tắt chương CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 12 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VÀ VẤN ĐỀ HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG 2.1 Tổng quan Ngân thương mại cổ phần Thương Việt Nam Chi nhánh 12 TP.HCM 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 12 TP.HCM 1.2 Kết hoạt động kinh doanh tình hình tài 2.2 Những biểu vấn đề hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh 12 TPHCM 12 Tóm tắt chương 14 CHƢƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VỀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG 15 3.1 Rủi ro hoạt động 15 3.1.1 Khái niệm 15 3.1.2 Phân loại rủi ro hoạt động 15 3.1.3 Hậu rủi ro hoạt động 18 3.1.4 Mối quan hệ rủi ro hoạt động với loại rủi ro khác 19 3.2 Hạn chế rủi ro hoạt động 20 3.2.1 Khái niệm hạn chế rủi ro hoạt động 20 3.2.2 Quy trình quản trị rủi ro hoạt động 21 3.3 Lược khảo nghiên cứu có liên quan đến hạn chế rủi ro hoạt động 24 Tóm tắt chương 26 CHƢƠNG 4: THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 27 4.1 Thực trạng rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh 12 thành phố Hồ Chí Minh 27 4.1.1 Thực trạng rủi ro hoạt động lỗi tác nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh 12 thành phố Hồ Chí Minh 27 4.1.2 Thực trạng rủi ro hoạt động yếu tố bên 43 4.1.3 Thực trạng rủi ro hoạt động hệ thống công nghệ thông tin 45 4.2 Thực trạng hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh 12 thành phố Hồ Chí Minh 46 4.2.1 Mục tiêu hạn chế rủi ro hoạt động VietinBank chi nhánh 12 46 4.2.2 Nguyên tắc hạn chế rủi ro hoạt động Vietinbank chi nhánh 12 46 4.2.3 Khung pháp lý chế sách hạn chế rủi ro hoạt động VietinBank chi nhánh 12 48 4.2.4 Quy trình hạn chế rủi ro hoạt động VietinBank chi nhánh 12 50 4.3 Kết vấn chuyên gia khảo sát hạn chế rủi ro hoạt động Vietinbank chi nhánh 12 55 4.4 Đánh giá hạn chế rủi ro hoạt động VietinBank chi nhánh 12 thành phố Hồ Chí Minh 59 4.4.1 Những kết đạt 59 4.4.2 Những tồn 60 4.5 Nguyên nhân tồn .63 Tóm tắt chương 65 CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 66 5.1 Định hướng hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh 12 thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2020-2023 66 5.2 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh 12 67 5.2.1 Hệ thống hóa quy định rủi ro hoạt động, xếp lại máy quản trị chi nhánh 67 5.2.2 Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin chi nhánh thu thập liệu rủi ro 68 5.2.3 Sử dụng phương pháp tính tốn định lượng kết hợp định tính để đo lường xác mức độ rủi ro hoạt động .69 5.2.4 Giải pháp đào tạo nâng cao nhận thức hạn chế quản trị rủi ro hoạt động 69 5.2.5 Xây dựng biện pháp chủ động ứng xử với rủi ro yếu tố bên 71 5.3 Đánh giá tình phù hợp vào khả thi giải pháp 72 5.4 Đánh giá hiệu giải pháp 75 5.5 Kiến nghị với trụ sở Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 75 5.6 Những hạn chế nghiên cứu hướng nghiên cứu 76 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Ý nghĩa ATM Máy rút tiền tự động CNTT Công nghệ thông tin HĐQT Hội đồng quản trị KHDN Khách hàng doanh nghiệp KSNB KV Kiểm soát nội khu vực MTV Một thành viên NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QTRR Quản trị rủi ro RCSA Risk Control Self Assessment – Tự đánh giá rủi ro hoạt động RRHD Rủi ro hoạt động TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank - Chi nhánh 12 giai đoạn 2016 – 2019 Bảng 2.2: Kết hoạt động huy động vốn Vietinbank chi nhánh 12 giai đoạn 2016 – 2019 Bảng 2.3: Kết hoạt động tín dụng Vietinbank chi nhánh 12 giai đoạn 2016 – 2019 Bảng 4.1: Lỗi tác nghiệp VietinBank chi nhánh 12 (2016-2019) Bảng 4.2: Lỗi phát sinh hoạt động huy động vốn (2016-2019) Bảng 4.3: Lỗi phát sinh hoạt động tín dụng (2016-2019) Bảng 4.4: Lỗi phát sinh hoạt động kế toán giao dịch (2016-2019) Bảng 4.5: Lỗi phát sinh hoạt động Tiền tệ kho quỹ (2016-2019) Bảng 4.6: Lỗi phát sinh nghiệp vụ thẻ (2016-2019) DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1 Lỗi tác nghiệp VietinBank chi nhánh 12 (2016-2019) Biểu đồ 4.2 Tỷ lệ lỗi tác nghiệp VietinBank chi nhánh 12 (2016-2019) Hình 4.1 Mơ hình quản trị rủi ro hoạt động Vietinbank Hình 4.2 Quy trình thực RCSA VietinBank Hình 4.3 Bản đồ theo dõi mức độ biến động rủi ro hoạt động nhận diện Đánh giá rủi ro hoạt động PHỤ LỤC BIÊN BẢN PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA Ngày 02 tháng 10 năm 2020, VietinBank chi nhánh 12 Tôi tên Trần Thị Hồng Hạnh nhân viên phịng kế tốn Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh 12 Hiện sinh viên cao học khoa Ngân hàng – K28 Trường đại học kinh tế TPHCM, thực để tài nghiên cứu: “ Hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 thành phố Hồ Chí Minh” Sau vấn chuyên gia, xin tổng hợp lại thông tin sau : Danh sách chuyên gia bao gồm: + 01 Giám đốc chi nhánh: trình độ thạc sĩ kinh tế + 03 Phó giám đốc chi nhánh: trình độ thạc sĩ kinh tế + 01 Trưởng phịng tổng hợp: trình độ thạc sĩ kinh tế + 01 chuyên viên quản lý rủi ro thuộc phận kiểm tra kiểm soát nội khu vực 21: trình độ cử nhân kinh tế Địa điểm thời gian: phòng làm việc chuyên gia, thời gian vấn 10 đến 15 phút Câu hỏi thảo luận Theo anh/ chị, VietinBank chi nhánh 12 rủi ro hoạt động xảy thường xuyên có tỷ lệ cao phận nào? Nguyên nhân chủ yếu gì? Theo anh/ chị, yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động chi nhánh gì? Đâu yếu tố ảnh hưởng chính? Theo anh/ chị đánh giá môi trường quản trị rủi ro hoạt động VietinBank chi nhánh 12 nào? Anh/ chị gặp khó khăn thuận lợi trình hạn chế rủi ro hoạt động chi nhánh? Để hạn chế rủi ro hoạt động chi nhánh tốt hơn, theo anh/ chị nên cải thiện nhân tố nào? Ý kiến chuyên gia 6/6 chuyên gia hỏi cho phận phát sinh nhiều rủi ro hoạt động phần giao dịch trực tiếp với khách hàng, phận thực giao dịch tiền gửi, hạch toán chứng từ cho khách hàng Yếu tố ảnh hướng tới rủi ro hoạt động Con người, quy trình, hệ thống nguyên nhân khách quan yếu tố bên ngồi Trong đó, yếu tố người quan trọng Các chuyên gia cho rằng, VietinBank xây dựng mơ hình quản trị rủi ro hoạt động theo chuẩn Basell II nhằm hạn chế rủi ro hoạt động công tác truyền thông đào tạo quản trị rủi ro chưa thực hiệu Một số nhân viên chưa ý thức hiểu rủi ro hoạt động, sợ trách nhiệm nên tránh né không báo cáo đầy đủ lỗi nguyên nhân xảy lỗi cho phận quản trị rủi ro hoạt động, chưa thực chủ động phòng ngừa rủi ro hoạt động trình tác nghiệp, thực theo yêu cầu giám sát cấp quản lý kiểm tra kiểm soát nội khu vực 21 Các chuyên gia cho khó khăn q trình thực quản trị rủi ro hoạt động là: thiếu hỗ trợ từ quản lý cấp cao hội sở Vietinbank, quy trình quy định ban hành chưa có hướng dẫn thực tùy thuộc vào mức độ hiểu biết đánh giá chi nhánh, vị rủi ro tùy thuộc vào ban Giám đốc chi nhánh, cán quản lý trực tiếp phòng ban Điều dẫn đến thiếu đồng trình thực quản trị rủi ro hoạt động phịng ban chi nhánh Ngồi ra, phận tổng hợp báo cáo rủi ro chi nhánh cán thuộc quản lý Vietinbank chi nhánh 12, chừng mực chưa khách quan trung thực Chỉ có số báo cáo kiểm soát khu vực kiểm tra kiểm soát nội khu vực 21 Theo chuyên gia để VietinBank chi nhánh 12 để hạn chế tốt rủi ro hoạt động cần hướng dẫn cụ thể quy trình quy định chung VietinBank cần bám sát văn hướng dẫn Basell II, Ngân hàng Công thương, chuẩn hóa số liệu để áp dụng phương pháp tính vốn tối thiểu quản trị rủi ro hoạt động Ngoài chuyên gia đề nghị sửa phiểu khảo sát sơ lược cán công nhân viên chi nhánh (phụ lục 3) thành phiếu khảo sát thức cán chi nhánh (phụ lục 4) để phù hợp với thực tế rủi ro hoạt động VietinBank chi nhánh 12 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT SƠ BỘ VỀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG VÀ HẠN CHẾ TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH 12 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Xin chào Quý Anh/Chị! Tôi tên Trần Thị Hồng Hạnh, học viên cao học Khóa 28 trường Đại học Kinh tế TP.HCM Hiện trình thực đề tài luận văn thạc sĩ chuyên ngành Ngân hàng với đề tài “Hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 thành phố Hồ Chí Minh” Để phục vụ cơng tác nghiên cứu đề tài, mong anh/chị hỗ trợ băng việc trả lời khảo sát Tôi quan đoan thông tin nhân thông tin thảo luận nhằm mục đích hồn thiện đề tài nghiên cứu khơng mục đích khác Tơi xin chân thành cảm ơn Quý anh/chị! Phiếu khảo sát gồm có hai phần: Phần 1: Thông tin cá nhân Phần 2: Khảo sát vấn đề rủi ro hoạt động chi nhánh STT PHẦN 1: THÔNG TIN CÁ NHÂN Anh/ Chị vui lịng cho biết giới tính □ nam □ nữ Bộ phận kế toán giao dịch Bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân Bộ phận quan hệ khách hàng Anh/ Chị công tác công ty Bộ phận kiểm tra kiểm sốt Bộ phận hành Khác Nhân viên Vị trí cơng tác Anh/ Chị là: Cấp kiểm soát Độ tuổi Anh/ Chị là: Thâm niên công tác Anh/ Chị Trình độ học vấn Anh/ Chị Trưởng/ phó phịng Ban giám đốc Dưới 30 tuổi Từ 30 tuổi đến 50 tuổi Trên 50 tuổi Dưới năm Từ năm đến năm Trên năm Trung cấp, cao đẳng Đại học Thạc sĩ Giáo sư, tiến sĩ PHẦN 2: CÂU HỎI KHẢO SÁT Anh/ Chị vui lịng đánh dấu x vào mà Anh/ Chị đánh giá phù hợp Mức độ đồng ý: 1- hồn tồn khơng đồng ý; 2- khơng đồng ý; 3- phân vân; 4- đồng ý; 5- hoàn toàn đồng ý STT Nhận định Mức độ đồng ý Các phận phụ trách quản lý rủi ro hoạt động phân định chức năng, nhiệm vụ rõ ràng Chính sách quy trình rủi ro hoạt động đầy đủ, 2 chặt chẽ Các quy định rủi ro hoạt động dễ hiểu Các sách hạn chế rủi ro hoạt động phù hợp với nghiệp vụ Các sách rủi ro hoạt động cập nhật thường xuyên Nhân lực đào tạo, cập nhật đầy đủ quy trình, quy định Nhân viên ln có ý thức trách nhiệm han chế rủi ro hoạt động Cán nhận hỗ trợ kịp thời đồng nghiệp, cấp Hệ thống cở an ninh rủi ro hoạt động hoạt động hiệu 5 5 5 10 Khi xảy rủi ro không tránh né, mà tìm hiểu nguyên nhân kịp thời báo cáo Vui lòng chọn đáp án cho câu trả lời Anh/ Chị cách đánh x vào ô phù hợp Theo anh/chị phịng nghiệp vụ thường xảy rủi ro hoạt động nhất? □ a Phòng quan hệ khách hàng □ b Phòng tổ chức □ c Phòng kế tốn □ d Phịng tổng hợp □ e Phịng khác Theo anh/chị đâu nguyên nhân dẫn đến rủi ro hoạt động □ a Con người □ b Quy trình nghiệp vụ □ c Hệ thống cơng nghệ thơng tin □ d Yếu tố bên ngồi Theo anh/ chị có trách nhiệm quản lý rủi ro □ a Nhân viên □ b Kiểm soát □ c Lãnh đạo phòng □ d Ban giám đốc □ e Tất nhân viên Khi phát rủi ro anh/ chị thực □ a Báo cáo với cấp trực tiếp □ b Né trách khơng liên quan tới □ c Tìm hiểu báo cáo Phòng quản lý rủi ro Xin chân thành cảm ơn Anh/ chị dành thời gian hoản thành phiếu khảo sát - Xin chân thành cảm ơn hợp tác Anh/chị - PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT CHÍNH THỨC VỀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG VÀ HẠN CHẾ TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH 12 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Xin chào Quý anh/chị! Tôi tên Trần Thị Hồng Hạnh, học viên cao học Khóa 28 trường Đại học Kinh tế TP.HCM Hiện tơi q trình thực đề tài luận văn thạc sĩ chuyên ngành Ngân hàng với đề tài “Hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 thành phố Hồ Chí Minh” Để phục vụ công tác nghiên cứu đề tài, mong anh/chị hỗ trợ băng việc trả lời khảo sát Tôi quan đoan thông tin nhân thơng tin thảo luận nhằm mục đích hồn thiện đề tài nghiên cứu khơng mục đích khác Tơi xin chân thành cảm ơn Quý anh/chị! Phiếu khảo sát gồm có hai phần: Phần 1: Thông tin cá nhân Phần 2: Khảo sát vấn đề rủi ro hoạt động chi nhánh STT PHẦN 1: THÔNG TIN CÁ NHÂN Anh/ Chị vui lịng cho biết giới tính □ nam □ nữ Bộ phận kế toán giao dịch Bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân Anh/ Chị công tác Bộ phận quan hệ khách hàng công ty Bộ phận kiểm tra kiểm soát Bộ phận hành Khác Vị trí cơng tác Anh/ Chị là: Nhân viên Cấp kiểm sốt Trưởng/ phó phịng Ban giám đốc Dưới 30 tuổi Độ tuổi Anh/ Chị là: Từ 30 tuổi đến 50 tuổi Trên 50 tuổi Dưới năm Thâm niên công tác Anh/ Chị Từ năm đến năm Trên năm Trung cấp, cao đẳng Trình độ học vấn Anh/ Chị Đại học Thạc sĩ Giáo sư, tiến sĩ PHẦN 2: CÂU HỎI KHẢO SÁT Vui lòng chọn đáp án cho câu trả lời Anh/ Chị cách đánh x vào ô phù hợp Anh/ chị tham gia khóa đào tạo RRHĐ ? a Rồi □ b Chưa □ Theo anh/chị phịng nghiệp vụ thường xảy rủi ro hoạt động nhất? a Phòng quan hệ khách hàng □ b Phịng tổ chức □ c Phịng kế tốn □ d Phòng tổng hợp □ e Phòng khác □ Theo anh/chị đâu nguyên nhân dẫn đến rủi ro hoạt động a Con người □ b Quy trình nghiệp vụ □ c Hệ thống công nghệ thông tin □ d Yếu tố bên □ Theo anh/ chị có trách nhiệm hạn chế rủi ro hoạt động a Nhân viên □ b Kiểm sốt □ c Lãnh đạo phịng □ d Ban giám đốc □ e Tất nhân viên □ Khi phát rủi ro anh/ chị xử lý a Báo cáo với cấp trực tiếp □ b Né trách khơng liên quan tới □ c Tìm hiểu báo cáo Phịng quản lý rủi ro □ Theo anh/chị công cụ quan trọng việc hạn chế rủi ro hoạt động Vietinbank CN 12 ? a Báo cáo cảnh báo RRHĐ □ b Báo cáo cố RRHĐ □ c Báo cáo giao dịch nghi ngờ, bất thường □ Theo anh/chị bước quan trọng quy trình quản lý RRHĐ a Nhận diện rủi ro □ b Đo lường đánh giá □ c Kiểm tra □ d Giám sát □ e Báo cáo □ Theo anh/chị biện pháp hiệu để phòng ngừa RRHĐ a Kiểm tra chéo □ b Kiểm tra dọc □ c Kiểm tra định kỳ □ d Kiểm tra đột xuất □ Tần suất đọc thông tin RRHĐ anh/ chị a lần/ tháng □ b lần/ tháng □ c Vài tháng đọc □ d Chưa đọc □ Anh/ chị mong muốn tiến khâu để hạn chế RRHĐ 10 a Quy trình, văn □ b Truyền thông □ c Đào tạo □ d Khác □ Xin chân thành cảm ơn Anh/ chị dành thời gian hoản thành phiếu khảo sát - Xin chân thành cảm ơn hợp tác Anh/chị - PHỤ LỤC KẾT QUẢ KHẢO SÁT THÔNG TIN VỀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG CỦA NHÂN VIÊN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH 12 TP HCM - Tác giả thực khảo sát cán cơng nhân viên có kin nghiệm làm việc từ năm trở lên chi nhánh - Thời gian khảo sát: tuần - Nội dung câu hỏi khảo sát theo phụ lục - Cách thực thực hiện: Bản câu hỏi gửi trực tiếp/ gửi mail tới cán bộ, sau lựa chọn đáp án, câu trả lời thích hợp, đối tượng khảo sát gửi trực tiếp lại qua mail cho tác giả - Tổng số phiếu phát 122 phiếu, tổng số phiếu thu 122 phiếu, có 120 phiếu hợp lệ - Tổng hợp thơng tin khảo sát sau: BẢNG MÔ TẢ ĐẶC ĐIỂM CỦA ĐỐI TƯỢNG KHẢO SÁT STT LỰA CHỌN TIÊU CHÍ Anh/ Chị vui lịng Nam cho biết giới tính cơng tác Tỷ lệ 43.33 Nữ 68 56.67 Bộ phận kế toán giao dịch 41 34.17 23 19.17 25 20.83 Bộ phận kiểm tra kiểm soát 13 10.83 Bộ phận hành 10 8.33 Khác 6.67 nhân Anh/ Chị phiếu 52 Bộ phận quan hệ khách hàng cá Số Bộ phận quan hệ khách hàng công ty Nhân viên 83 69.17 Cấp kiểm sốt 2.50 Trưởng/ phó phòng 30 25.00 Ban giám đốc 3.33 Dưới 30 tuổi 24 20.00 Từ 30 tuổi đến 50 tuổi 91 75.83 Trên 50 tuổi 4.17 Dưới năm 7.50 Từ năm đến năm 21 17.50 Trên năm 90 75.00 Trung cấp, cao đẳng 1.67 Trình độ học vấn Đại học 87 72.50 Anh/ Chị Thạc sĩ 31 25.83 Giáo sư, tiến sĩ 0.00 Vị trí cơng tác Anh/ Chị là: Độ tuổi Anh/ Chị là: Thâm niên công tác Anh/ Chị Nguồn: tác giả tự tổng kết Qua kết tổng kết đặc điểm đối tượng khảo sát cho thấy: độ tuổi chủ yếu nhân viên Vietinbank chi nhánh 12 từ 30 đến 50 tuổi chiếm 75.83% thời gian làm việc chủ yếu năm chiếm 75% Điều cho thấy, cán Vietinbank chi nhánh 12 chủ yếu có nhiểu năm kinh nghiệm tỷ lệ gắn bó với ngân hàng cao Số Tiêu chí phiếu Tỷ lệ 1.Anh/ chị tham gia khóa đào tạo quản lý RRHĐ ? a Rồi 91 75.83 b Chưa 29 24.17 2.Theo anh/chị phịng nghiệp vụ thƣờng xảy rủi ro hoạt động nhất? a Phòng quan hệ khách hàng 39 32.50 b Phòng tổ chức 4.17 c Phịng kế tốn 64 53.33 d Phòng tổng hợp 1.67 e Phòng khác 10 8.33 3.Theo anh/chị đâu nguyên nhân dẫn đến rủi ro hoạt động a Con người 56 46.67 b Quy trình nghiệp vụ 27 22.50 c Hệ thống công nghệ thông tin 18 15.00 d Yếu tố bên ngồi 19 15.83 Theo anh/ chị có trách nhiệm quản trị rủi ro hoạt động a Nhân viên 11 9.17 b Kiểm soát 13 10.83 c Lãnh đạo phòng 23 19.17 d Ban giám đốc 13 10.83 e Tất nhân viên 60 50.00 100 83.33 4.17 15 12.50 Khi phát rủi ro anh/ chị thực a Báo cáo với cấp trực tiếp b Né trách không liên quan tới c Tìm hiểu báo cáo Phịng quản lý rủi ro Theo anh/chị cơng cụ quan trọng quản trị rủi ro hoạt động Vietinbank CN 12 ? a Báo cáo cảnh báo RRHĐ 86 71.67 b Báo cáo cố RRHĐ 11 9.17 c Báo cáo giao dịch nghi ngờ, bất thường 23 19.17 Bƣớc quan trọng quy trình quản lý RRHĐ a Nhận diện rủi ro 43 35.83 b Đo lường đánh giá 18 15.00 c Kiểm tra 23 19.17 d Giám sát 24 20.00 e Báo cáo 12 10.00 a Kiểm tra chéo 51 42.50 b Kiểm tra dọc 29 24.17 c Kiểm tra định kỳ 22 18.33 d Kiểm tra đột xuất 18 15.00 a lần/ tháng 34 28.33 b lần/ tháng 7.50 c Vài tháng đọc 51 42.50 d Chưa đọc 26 21.67 Biện pháp hiệu để phòng ngừa RRHĐ Tần suất đọc thông tin RRHĐ anh/ chị 10 Anh/ chị mong muốn tiến khâu cơng tác quản trị RRHĐ a Quy trình, văn 37 30.83 b Truyền thông 21 17.50 c Đào tạo 51 42.50 d Khác 11 9.17 Nguồn: tác giả tự tổng hợp Tỷ lệ phòng ban thƣờng xẩy rủi ro hoạt động Vietinbank chi nhánh 12 a Phòng quan hệ khách hàng b Phòng tổ chức c Phịng kế tốn d Phịng tổng hợp e Phịng khác 2% 8% 33% 53% 4% Tỷ lệ yếu tố ảnh hƣởng tới rủi ro hoạt động Vietinbank chi nhánh 12 a Con người b Quy trình nghiệp vụ c Hệ thống công nghệ thông tin d Yếu tố bên 16% 47% 15% 22% ... phần Công thương Việt Nam chi nhánh 12 Thành phố Hồ Chí Minh Chƣơng 5: Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh 12 thành phố Hồ Chí Minh. .. RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 4.1 Thực trạng rủi ro hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam chi nhánh. .. biến động rủi ro hoạt động nhận diện Đánh giá rủi ro hoạt động TÓM TẮT LUẬN VĂN Hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh 12 thành phố Hồ Chí Minh Rủi ro