QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD: Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY

QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY Để thực hiện đề án cơ cấu lại hệ thống NHTM QD và hệ thống NHTM CP theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ năm 2001. Cùng với việc trở thành thành viên thứ 150 của Việt Nam trong ngôi nhà chung WTO ngày 07/11/2006 đến nay các NHTM Việt Nam đã thực hiện nhiều giải pháp để hoàn thành tốt đề án của Thủ tướng Chính phủ, các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của mình như: tăng vốn điều lệ, cơ cấu lại nợ, làm sạch bảng cân...

QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY Để thực đề án cấu lại hệ thống NHTM QD hệ thống NHTM CP theo định Thủ tướng Chính phủ năm 2001 Cùng với việc trở thành thành viên thứ 150 Việt Nam nhà chung WTO ngày 07/11/2006 đến NHTM Việt Nam thực nhiều giải pháp để hoàn thành tốt đề án Thủ tướng Chính phủ, giải pháp nâng cao lực cạnh tranh như: tăng vốn điều lệ, cấu lại nợ, làm bảng cân đối, đổi công tác quản trị, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đầu tư công nghệ….Bên cạnh đó, xâm nhập ngày sâu rộng ngân hàng nước ngòai vào thị trường Việt Nam, cam kết mở cửa khu vực ngân hàng tiến trình hội nhập ngày gần kề làm làm cho cạnh tranh NHTM Việt Nam ngày trở nên gây gắt khốc liệt Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu ACB khơng nằm ngịai chủ trương xu NHTMCP Á Châu ACB dù có lợi cạnh tranh so với NHTM khác Thế nhưng, NHTMCP Á Châu ACB tồn khơng yếu kém, phải đối mặt với khó khăn thách thức phía trước Để tận dụng tốt lợi sở xác định điểm yếu, lợi dụng hội mà WTO mang lại để vượt qua thách thức Nhóm chúng tơi chọn đề tài “Chiến lược Ngân hàng TMCP Á Châu ACB” để nghiên cứu chiến lược ngân hàng ACB xin đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lược Ngân hàng TMCP Á Châu ACB NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY I Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu ACB Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu ACB a Bối cảnh thành lập Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Pháp lệnh NHTM, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ban hành vào tháng năm 1990, tạo dựng khung pháp lý cho hoạt động NHTM Việt Nam Trong bối cảnh đó, NHTMCP Á Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP NHNNVN cấp ngày 24/04/1993, Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân TP.Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động b Ngành nghề kinh doanh  Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác;  Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; hùn vốn liên doanh theo luật định;  Làm dịch vụ toán khách hàng;  Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước NHNN cho phép;  Hoạt động bao toán Mục tiêu triết lý kinh doanh a Triết lý kinh doanh Tăng trưởng bền vững, quản lý rủi ro hiệu quả, trì khả sinh lợi cao số tài tốt, đầu tư chiều sâu vào người xây dựng văn hóa cơng ty lành mạnh b Mục tiêu Ngân hàng Á Châu phấn đấu ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu Việt Nam, hoạt động động, sản phẩm phong phú, kênh phân phối đa dạng, cơng nghệ đại, kinh doanh an tồn hiệu quả, tăng trưởng bền vững, đội ngũ nhân viên có đạo đức, nghề nghiệp chun mơn cao.” NHĨM 13- LỚP K12KDN4 Trang QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY II phân tích mơi trường bên ngồi Phân tích ngành ngân hàng a Nguy từ ngân hàng Thời gian gần đây, xuất nhiều khuyến cáo việc xem xét lại số lượng ngân hàng Việt nam có lo ngại số lượng ngân hàng nhiều so với nhu cầu thực tế Theo cam kết gia nhập WTO, từ 1/4/2007, ngân hàng nước thành lập ngân hàng 100% vốn trực thuộc Việt Nam Nhưng phải đến năm 2009, điều thức thực, ngân hàng ngoại bắt đầu mở rộng tầm ảnh hưởng thực Tập trung cấp giấy phép từ cuối năm 2008, bước sang năm 2009, hệ thống ngân hàng Việt Nam bắt đầu đón nhận ngân hàng 100% vốn ngoại Những thành viên hoạt động đẩy đủ hơn, cạnh tranh tồn diện thay phụ thuộc vào điều kiện kinh doanh hạn chế trước Trong năm 2009, ngân hàng khối nhận giấy phép, thành lập mở rộng hoạt động, gồm HSBC, Standard Chartered, ANZ, Shinhan Hong Leong; đó, HSBC ANZ nhanh chóng khai trương nhiều điểm giao dịch Lợi khối áp lực cạnh tranh đề cập nhiều từ năm 2007 dần hữu Theo thống kê Ngân hàng Nhà nước, khối tổ chức tín dụng nước ngồi Việt Nam có 45 chi nhánh 33 ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh với 20 chi nhánh phụ thuộc, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, tổ chức tín dụng phi ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi; ngồi cịn có 56 văn phịng đại diện tổ chức tín dụng khác Theo đánh giá Ngân hàng Nhà nước, nhóm thành viên hoạt động hiệu Dự tính, năm 2009, chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng 100% vốn nước đạt mức thu nhập trước thuế đạt 2.612 tỷ đồng, nguồn vốn huy động dư nợ tín dụng tăng 17,8% 10,8%, tổng tài sản có tăng 14% so với cuối năm 2008; ngân hàng liên doanh đạt thu nhập trước thuế 477 tỷ đồng, huy động vốn tăng 18,2%, dư nợ tín dụng tăng 34,3%, tổng tài sản có tăng 18,3% so với cuối năm 2008 NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY Trong ngân hàng nước dù lớn hay nhỏ rơi vào tình trạng khó khăn Khả khoản hạn chế Tình hình huy động gặp khó khăn, nguồn vốn huy động chạy lòng vòng từ ngân hàng sang ngân hàng khác lượng vốn từ dân cư chảy vào ngân hàng tăng lên không đáng kể Cuộc đua tăng lãi suất huy động tháng 02/2008 tất yếu tránh khỏi, đến NHNN tăng lãi suất tiền đồng lên 12%/năm gắn chặt trần lãi suất cho vay theo qui định luật dân sự, lãi suất huy động đạt mốc 16%/năm Điều tuân theo qui luật giá trị, giá hàng hóa phụ thuộc vào cung cầu, lãi suất biểu cho giá loại hàng hóa đặc biệt – tiền tệ Thời gian qua, trước biến động không thuận lợi cho hoạt động ngành, “bệnh” ngân hàng bộc phát Tình trạng “ăn xổi, thì” rõ nhất, khả quản trị ngân hàng, đặc biệt quản trị nguồn vốn nói riêng quản trị rủi ro nói chung ngân hàng Việt nam xếp loại “kém” Khi NHNN thực biện pháp thắt chặt tiền tệ, gần hệ thống rơi vào khó khăn, khả khoản đặt tình trạng báo động khẩn cấp Với mức tăng trưởng tín dụng bình qn ngành 54% năm 2007 giới hạn 30% tăng trưởng tín dụng năm ngân hàng đánh giá cào tất cả, giống thị 03 cho vay chứng khoán Quyết định số 02 NHNN trần lãi suất huy động Theo báo cáo tài năm 2007, tổng dư nợ cho vay ngân hàng Nam Á: 2.698 tỷ đồng, ngân hàng Thái Bình Dương: 2.700 tỷ đồng, ngân hàng Việt Á: 5.764 tỷ đồng, ngân hàng An Bình: 6.858 tỷ đồng, ngân hàng Mỹ Xuyên: 1.264 tỷ đồng … Hầu tất ngân hàng sử dụng hết vượt hạn mức qui định 02 tháng đầu năm 2008 Hiện dư nợ Ngân hàng Thái Bình Dương khoảng 4.800 tỷ đồng, tăng 77% so với năm 2007 bị buộc phải giảm dư nợ Điều có nghĩa cán tín dụng ngồi chơi từ đến… hết năm Trong ngân hàng TMQD, hạn mức “rủng rỉnh” Hậu việc bất chấp nguyên tắc tín dụng, năm 2007 vừa qua dư nợ ngân hàng tăng vọt chất lượng tín dụng khơng đảm bảo NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY Dưới áp lực lợi nhuận “lợi ích cá nhân”, cơng tác thẩm định tiến hành sơ sài, chiếu lệ, tình trạng cán tín dụng lãnh đạo ngân hàng “bắt tay” khách hàng, cị tín dụng trở nên phổ biến… nguyên nhân đặt khoản vay tình trạng “bất ổn”, có nguy hạn hầu hết ngân hàng Thời báo kinh tế Việt nam ngày 02/6/2008 cung cấp cho độc giả số liệu đáng ý sau: Việt nam có ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng sách, ngân hàng phát triển; ngân hàng liên doanh; 36 ngân hàng thương mại cổ phần; 46 chi nhánh ngân hàng nước ngồi; 10 cơng ty tài chính; 13 cơng ty cho th tài chính; 998 quĩ tín dụng nhân dân sở Các đơn vị có chức cho vay, chức ngân hàng Dân số nước ta ước khoảng 86 triệu người, GDP khoảng 65 tỷ USD, số lượng ngân hàng cho nhiều điều kiện b Sự đe dọa sản phẩm thay Cơ mà nói, sản phẩm dịch vụ ngành ngân hàng Việt Nam xếp vào loại: • Là nơi nhận khoản tiền (lương, trợ cấp, cấp dưỡng…) • Là nơi giữ tiền (tiết kiệm…) • Là nơi thực chức tốn • Là nơi cho vay tiền • Là nơi hoạt động kiều hối Đối với khách hàng doanh nghiệp, nguy ngân hàng bị thay không cao đối tượng khách hàng cần rõ ràng chứng từ, hóa đơn gói sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nếu có phiền hà xảy trình sử dụng sản phẩm, dịch vụ đối tượng khách hàng thường chuyển sang sử dụng ngân hàng khác lý thay tìm tới dịch vụ ngân hàng Đối với khách hàng tiêu dùng lại khác, thói quen sử dụng tiền mặt khiến cho người tiêu dùng Việt Nam thường giữ tiền mặt nhà có tài khoản có tiền lại rút hết để sử dụng Các quan Chính phủ doanh nghiệp trả lương qua tài khoản ngân hàng nhằm thúc đẩy phương thức tốn khơng NHĨM 13- LỚP K12KDN4 Trang QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY dùng tiền mặt, góp phần làm minh bạch tài cho người dân Nhưng địa điểm chấp nhận toán thẻ lại đa số nhà hàng, khu mua sắm sang trọng, nơi người dân tới mua sắm Ngay siêu thị, người tiêu dùng phải chờ đợi nhân viên lấy máy đọc thẻ tới quầy khác muốn sử dụng thẻ để toán Chính bất tiện cộng với tâm lý chuộng tiền mặt khiến người tiêu dùng muốn giữ sử dụng tiền mặt thông qua ngân hàng Ngồi hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng, người tiêu dùng Việt Nam cịn có nhiều lựa chọn khác giữ ngoại tệ, đầu tư vào chứng khoán, hình thức bảo hiểm, đầu tư vào kim loại quý (vàng, kim cương…) đầu tư vào nhà đất Đó chưa kể hình thức khơng hợp pháp “chơi hụi” Không phải lúc lãi suất ngân hàng hấp dẫn người tiêu dùng Chẳng hạn thời điểm này, giá vàng sốt, tăng giảm đột biến ngày, đô la Mỹ thị trường tự biến động lãi suất tiết kiệm đa số ngân hàng mức 7-8% năm c Năng lực thương lượng khách hàng Sự kiện bật gần liên quan đến quyền lực khách hàng có lẽ việc ngân hàng định thu phí sử dụng ATM người tiêu dùng không đồng thuận Trong vụ việc này, ngân hàng khách hàng có lý lẽ rõ ràng ảnh hưởng khơng đến mức độ hài lịng lịng tin khách hàng Nhưng khơng mà ta đánh giá thấp quyền lực khách hàng ngành ngân hàng Việt Nam Điều quan trọng là: việc sống ngân hàng dựa đồng vốn huy động khách hàng Nếu khơng cịn thu hút dịng vốn khách hàng ngân hàng tất nhiên bị đào thải Trong đó, nói phần trên, nguy thay ngân hàng Việt Nam, khách hàng tiêu dùng, cao Với chi phí chuyển đổi thấp, khách hàng gần không mát muốn chuyển nguồn vốn khỏi ngân hàng đầu tư vào nơi khác d Năng lực thương lượng nhà cung cấp NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY Khái niệm nhà cung cấp ngành ngân hàng đa dạng Họ cổ đông cung cấp vốn cho ngân hàng hoạt động, công ty chịu trách nhiệm hệ thống bảo trì máy ATM Hiện Việt Nam ngân hàng thường tự đầu tư trang thiết bị chọn cho nhà cung cấp riêng tùy theo điều kiện Điều góp phần giảm quyền lực nhà cung cấp thiết bị họ cung cấp cho thị trường lớn mà phải cạnh tranh với nhà cung cấp khác Tuy nhiên tốn khoản chi phí lớn vào đầu tư hệ thống, ngân hàng không muốn thay đổi nhà cung cấp tốn kém, điều lại làm tăng quyền lực nhà cung cấp thiết bị thắng thầu Quyền lực cổ đơng ngành ngân hàng nào? Không nhắc đến cổ đông đầu tư nhỏ lẻ thơng qua thị trường chứng khốn mà nói đến đại cổ đơng có tác động trực tiếp đến chiến lược kinh doanh ngân hàng Nhìn chung hầu hết ngân hàng Việt Nam nhận đầu tư ngân hàng khác Quyền lực nhà đầu tư tăng lên nhiều họ có đủ cổ phần việc sáp nhập với ngân hàng đầu tư xảy Ở khía cạnh khác, ngân hàng đầu tư có tác động định đến ngân hàng đầu tư e Cường độ cạnh tranh doanh nghiệp ngành Trong năm 2008, McKinsey dự báo doanh số lĩnh vực ngân hàng bán lẻ Việt Nam tăng trưởng đến 25% vịng 5-10 năm tới, đưa Việt Nam trở thành thị trường ngân hàng bán lẻ có tốc độ cao châu Á Tuy khủng hoảng kinh tế làm cho tốc độ tăng trưởng chậm lại, tác động xấu tới ngành ngân hàng thị trường Việt Nam chưa khai phá hết, tiềm lớn Ảnh hưởng tạm thời khủng hoảng kinh tế khiến cho ngân hàng gặp khó khăn việc tìm kiếm khách hàng mới, dẫn đến việc cường độ cạnh tranh tăng lên Nhưng khủng hoảng kinh tế qua đi, với thị trường tiềm lớn Việt Nam, ngân hàng tập trung khai phá thị trường, tìm kiếm khách hàng mới, dẫn đến cường độ cạnh tranh giảm Cường độ canh tranh ngân hàng tăng cao có xuất nhóm ngân hàng 100% vốn nước ngồi Ngân hàng nước ngồi thường sẵn có NHĨM 13- LỚP K12KDN4 Trang QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY phân khúc khách hàng riêng, đa số doanh nghiệp từ nước họ Họ phục vụ khách hàng từ lâu thị trường khác khách hàng mở rộng thị trường sang Việt Nam ngân hàng mở văn phịng đại diện theo Ngân hàng ngoại khơng vướng phải rào cản mà nhiều ngân hàng nước mắc phải, điển hình hạn mức cho vay chứng khoán, nợ xấu cho vay bất động sản Họ có lợi làm từ đầu có nhiều chọn lựa với khơng ngân hàng nước điều khơng thể Ngồi ra, ngân hàng ngoại cịn có khơng lợi hạ tầng dịch vụ hẳn, dịch vụ khách hàng chun nghiệp, cơng nghệ tốt (điển hình hệ thống Internet banking) Quan trọng nữa, khả kết nối với mạng lưới rộng khắp nhiều nước ngân hàng ngoại Để cạnh tranh với nhóm ngân hàng này, ngân hàng nước trang bị hệ thống hạ tầng công nghệ, sản phẩm dịch vụ, nhân quy mô Lợi ngân hàng nước mối quan hệ mật thiết với khách hàng có sẵn Ngân hàng nước sẵn sàng linh hoạt cho vay với mức ưu đãi khách hàng quan trọng họ Phân tích chu kỳ phát triển ngành Cho đến nay, ngành ngân hàng nước ta trải qua 55 năm xây dựng phát triển, với nhiều chặng đường gay go phức tạp ổn định phát triển tốt Đặc biệt chặng đường từ năm 1986 nay, chặng đường đổi toàn diện hệ thống ngân hàng VN Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 đổi mơ hình tổ chức máy ngân hàng VN, với đời hệ thống ngân hàng chuyên doanh Đến năm 1990, chế đổi ngân hàng hoàn thiện thông qua việc công bố hai Pháp lệnh ngân hàng vào ngày 24/5/1990 (Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước VN Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài chính) thức chuyển chế hoạt động hệ thống NHVN từ “một cấp” sang “hai cấp” Theo đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thực thi nhiệm vụ quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng, tốn, ngoại hối ngân hàng, ngân hàng phát hành, ngân hàng ngân hàng, ngân hàng Nhà nước…, cịn hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY dịch vụ ngân hàng tổ chức tín dụng thực Các tổ chức tín dụng bao gồm: ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, hợp tác xã tín dụng, cơng ty tài Tháng 12/1997 trước u cầu cao thực tiễn hai Pháp lệnh ngân hàng Quốc hội nâng lên thành hai luật ngân hàng (có hiệu lực từ ngày 1/10/1998) sau Luật NHNN Luật TCTD sửa đổi bổ sung vào năm 2003, 2004 Như vậy, hệ thống ngân hàng thương mại VN thức đánh dấu đời phát triển khoảng 19 năm (từ 1990 đến nay) Trải qua chặng đường trên, hệ thống NHTM VN không ngừng phát triển quy mô (vốn điều lệ không ngừng gia tăng, mạng lưới chi nhánh…), chất lượng hoạt động hiệu kinh doanh Mạng lưới ngân hàng thương mại VN đến cuối năm 2005 có buớc phát triển mạnh phủ khắp quận huyện hình thành trường học Hệ thống NHTM nước ta bao gồm: NHTM nhà nước (Ngân hàng ngoại thương VN, Ngân hàng đầu tư phát triển VN, Ngân hàng công thương VN, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long), 36 NHTM cổ phần đô thị nông thôn, 29 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 04 ngân hàng liên doanh Trong Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn VN có mạng lưới rộng với 100 chi nhánh cấp 2000 chi nhánh cấp 2-4 phủ khắp huyện hệ thống ngân hàng lưu động Vốn điều lệ NHTM VN không ngừng gia tăng, NHTMNN sau nhiều lần bổ sung vốn nâng tổng vốn chủ sở hữu 05 NHTMNN lên 20.000 tỷ đồng tăng gấp lần so với thời điểm cuối năm 2000 Vốn điều lệ NHTMCP gia tăng đáng kể từ lợi nhuận giữ lại, sáp nhập, quỹ bổ sung vốn điều lệ, phát hành thêm cổ phiếu… từ giúp tổng vốn điều lệ NHTMCP đến cuối năm 2005 tăng gấp lần so với năm 2000, nhiều NHTMCP có vốn điều lệ 500 tỷ đồng-1000 tỷ đồng Hệ thống NHTM VN có đóng góp quan trọng cho ổn định tăng trưởng kinh tế nước ta nhiều năm qua Với nhiều hình thức huy động vốn tương đối đa dạng, NHTM VN huy động vốn hàng trăm tỷ đồng (năm NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY 2005 tăng gấp 30 lần so với năm 1990-trên 600.000 tỷ đồng, TP.HCM NHTM huy động đến cuối năm 2005 184.600 tỷ đồng gấp 2,8 lần so với năm 2001) từ nguồn vốn xã hội, tăng dư nợ cho vay với thành phần kinh tế (dư nợ năm 2005 tăng 40 lần so với năm 1990, TP.HCM dư nợ cho vay cuối năm 2005 NHTM 170.200 tỷ đồng gấp lần so với năm 2001), tăng đầu tư vào chương trình trọng điểm quốc gia, qua góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, thực cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước, kiểm soát lạm phát, thúc đẩy kinh tế tăng trưởng liên tục với tốc độ cao (GDP tăng bình quân 7.5% năm 2001-2005), góp phần tạo cơng ăn việc làm cho xã hội (trong năm 2001-2005 nước tạo việc làm cho 7,5 triệu lao động), góp phần xóa đói giảm nghèo (tỷ lệ hộ nghèo cịn 7%) làm giàu hợp pháp Nhiều dịch vụ tiện ích (chi lương, thu chi hộ, toán chuyển khoản, chuyển tiền tự động, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ thẻ…) nhiều sản phẩm xuất đáp ứng nhu cầu tiêu dùng dân cư sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế… Hiệu kinh doanh NHTM VN nhìn chung có chuyển biến tích cực, lợi nhuận tăng trưởng cao, có NHTM tỷ suất lợi nhuận rịng vốn tự có (ROE) đạt 20%, riêng TP.HCM kết thúc năm 2005 NHTM có kết kinh doanh (thu nhập-chi phí) tăng cao so với năm 2004 (NHTMNN tăng 73,9%, NHTMCP tăng 41,3%), dư nợ tồn đọng giảm dần Ngân hàng nước ta trải qua thời kỳ phát triển Tuy nhiên, bên cạnh mặt tích cực hệ thống NHTM VN nhiều điểm yếu tồn Trong phát biểu buổi lễ kỷ niệm 55 năm ngày thành lập ngành ngân hàng VN (1951-2006) nguyên Thủ tướng Phan Văn Khải phát biểu “Hệ thống sách, pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu đổi triệt để, toàn diện ngành ngân hàng hội nhập kinh tế quốc tế… sức cạnh tranh hiệu kinh doanh hệ thống ngân hàng VN yếu ” Vì vậy, để NHTM VN đứng vững xu hội nhập, thực cam kết thỏa thuận khung dịch vụ khối ASEAN, cam kết Hiệp định thương mại song phương VN-Hoa Kỳ (BTA), nghĩa vụ VN gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang 10 QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY khách hàng Để làm điều đó, ngân hang ACB phải có q trình nghiên cứu kỹ thị trường nước, sở đưa phát triển sản phẩm c Dịch vụ cung ứng: ứ Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác; ụ Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; hùn vốn liên doanh theo luật định; ị Làm dịch vụ toán khách hàng; ữ Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước NHNN cho phép; ợ Hoạt động bao toán d Marketing: Slogan ngân hàng Á Châu ACB là:”Ngân hàng nhà” nghe thân thiện Người tiêu dùng nhận biết thương hiệu Ngân hàng ACB qua hát quảng cáo quen thuộc Quảng cáo PR ngân hàng sử dụng triệt để Ngân hàng sử dụng nhiều công cụ khác quảng cáo ti vi, báo chí, đặt pano lớn tuyến đường sầm uất , tài trợ cho nhiều kiện liên quan đến giáo dục, đầu tư, hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ nhà hảo tâm đóng góp nhiều hoạt đơng Đặc biệt việc tài trợ đội bóng đá, đội bóng đá ACB Hà Nội, ngồi đăng báo viết hàng loạt hình thức khác Về mức chi phí chương trình có lên đến hàng tỷ chi đồng.Tất hoạt động làm bật lên vai trị ACB e Dịch vụ khách hàng: Các chuyên viên tư vấn tài cá nhân (PFC) ACB hỗ trợ tối đa khách hàng có nhu cầu vay tiền, gửi tiền hay làm thẻ… khơng có điều kiện tới ngân hàng Đội ngũ PFC ACB đến tận nơi tư vấn trực tiếp, hướng dẫn thủ tục cần thiết Với khách hàng có nhu cầu làm thẻ hay vay tiền, PFC tư vấn sản NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang 21 QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY phẩm dịch vụ thẻ cho vay phù hợp với nhu cầu, khả tài khách hàng, hướng dẫn làm thủ tục nhanh, tiết kiệm chi phí lại Bên cạnh đó, chuyên viên PFC phối hợp với khách hàng lập kế hoạch trả lãi vốn vay hợp lý cho ngân hàng dựa nguồn thu nhập, chi phí sinh hoạt hàng tháng gia đình thân khách hàng nhằm đảm bảo sống khách hàng vay vốn ACB Với khách hàng có nhu cầu gửi tiền, PFC tư vấn việc lựa chọn kỳ hạn gửi tiền thích hợp, linh hoạt sử dụng số tiền gửi ACB phục vụ cho kế hoạch đầu tư hay khoản tiêu dùng đột xuất nhận tiền lãi cao Ngoài ra, đội ngũ PFC cịn hướng dẫn khách hàng có định đầu tư, cung cấp thơng tin tài hữu ích, hỗ trợ khách hàng xây dựng kế hoạch sử dụng vốn kinh doanh ACB khơng thu phí dịch vụ Tư vấn tài cá nhân xác định dịch vụ gia tăng giá trị cho khách hàng giao dịch ngân hàng ACB ngân hàng Việt Nam triển khai đội ngũ PFC tư vấn sản phẩm ngân hàng tận nơi với quy mô rộng ACB xây dựng đội ngũ PFC với 500 chuyên viên triển khai 170 đơn vị tổng số 220 chi nhánh, phòng giao dịch toàn quốc g Đầu ra: Trong huy động vốn, ACB ngân hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm nội tệ lẫn ngoại tệ vàng thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Các sản phẩm huy động vốn, ACB đa dạng thích hợp với nhu cầu dân cư tổ chức Một ví dụ điển hình: ACB ngân hàng tung thị trường sản phẩm tiết kiệm ngoại tệ có dự thưởng, trị giá giải cao lên đến 350 triệu đồng Hình thức thu hút mạnh nguồn vốn từ dân cư tạo nên khác biệt lớn ACB vào năm 1990 đầu 2000 Các dịch vụ ngân hàng ACB cung cấp có hàm lượng cơng nghệ cao, phù hợp với xu ứng dụng công nghệ thông tin nhu cầu khách hàng thời kỳ h Cơ sở hạ tầng: Với định hướng “Hướng tới khách hàng”- động tiếp cận khách hàng đa dạng hóa kênh phân phối - kể từ thành lập ACB khơng ngừng mở rộng NHĨM 13- LỚP K12KDN4 Trang 22 QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY mạng lưới kênh phân phối đa cung cấp cho khách hàng sản phẩm chuyên biệt Đến tháng 10/2006, Hội sở TP Hồ Chí Minh, ACB có Sở giao dịch, 69 chi nhánh phòng giao dịch vùng kinh tế phát triển toàn quốc: - Tại TP Hồ Chí Minh: Sở giao dịch, 25 chi nhánh 16 phòng giao dịch - Tại khu vực phía Bắc (Hà Nội, Hải Phịng, Hưng n, Bắc Ninh): chi nhánh phòng giao dịch - Tại khu vực miền Trung (Đà Nẵng, Daklak, Khánh Hòa, Hội An, Huế): chi nhánh 1phòng giao dịch - Tại khu vực miền Tây (Long An, Cần Thơ, An Giang, Cà Mau): chi nhánh - Tại khu vực miền Đơng (Đồng Nai, Bình Dương, Vũng Tàu): chi nhánh phòng giao dịch i Hệ thống thông tin: ACB xây dựng Dự án đổi cơng nghệ ngân hàng từ năm 1999 ý thức rõ việc đầu tư sớm để nâng cao trình độ cơng nghệ tin học quan trọng Giai đoạn I Dự án triển khai áp dụng hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ có tên TCBS Đặc điểm hệ chương trình hệ thống mạng diện rộng, trực tuyến, có tính an tồn lực tích hợp cao, xử lý giao dịch chi nhánh theo thời gian thực với sở liệu quan hệ (relational) tập trung (centralised), cho phép ngân hàng thiết kế nhiều sản phẩm tạo nhiều tiện ích để phục vụ khách hàng Tất chi nhánh phòng giao dịch nối mạng với toàn hệ thống khách hàng gửi tiền nhiều nơi rút tiền nhiều nơi Hệ thống cho phép Hội sở kiểm tra kiểm soát hoạt động nhân viên giao dịch, tra soát số liệu hệ thống cách tức thời phục vụ công tác quản lý rủi ro Từ năm 2004, ACB khởi động giai đoạn II Dự án, gồm có cấu phần nâng cấp máy chủ, thay phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng phần mềm có khả tích hợp với cơng nghệ tin học ACB, lắp đặt hệ thống máy ATM Có thể nói ACB có bước đột phá giai đoạn I chuyển từ hệ thống gồm mạng cục sang hệ thống mạng diện rộng, NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang 23 QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY giai đoạn II tiến thêm bước nâng cao tính an tồn, bảo mật lực tích hợp Một điều quan trọng ACB làm chủ hoàn toàn ứng dụng TCBS Đây loại lực cốt lõi mà ngân hàng Việt Nam có ACB thành viên Hiệp hội SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), sử dụng công cụ viễn thông bảo đảm phục vụ khách hàng toàn giới suốt 24 ngày Ngoài ra, ACB sử dụng thiết bị chuyên dùng Reuteurs, gồm có Reuteurs Monitor, dùng để xem thơng tin tài chính, Reuteurs Dealing System, dùng để thực giao dịch mua bán ngoại tệ với tổ chức tài k Quản trị vật tư: Ngân hàng ứng dụng nhiều công nghệ đại việc quản lý vật tư khâu quản lý vật tư, nhân Việc quản lý vật tư cách có hiệu giúp cho ngân hàng từ đưa kế hoạch, định chiến lược kinh doanh hợp lý giúp giảm chí phí, nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp Quản lý vật tư đạt hiệu cao giúp ngân hàng giảm thất có thêm nhiều hội phát triển hoạt động kinh doanh l Nguồn nhân lực: ACB quan tâm đến nhân tố người Nhận thức hệ thống hoạt động hoàn hảo có người vận hành giỏi nguồn nhân lực yếu tố sống cho thành công ACB, công tác đào tạo chuyên môn nghiệp vụ thực cách liên tục có hệ thống Đến nay, nhân ACB lên đến 2.722 người, tăng 100 lần Cán có trình độ đại học đại học chiếm 93%, Đội ngũ nhân ACB hàng năm tiếp tục bổ sung chủ yếu từ trường Đại học chuyên ngành tài chính, ngân hàng, quản trị kinh doanh nước Nguồn nhân lực ACB đánh giá đào tạo bản, có tính chun nghiệp cao nhiều kinh nghiệm Các nhân viên hệ thống ACB khuyến khích đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ chuyên môn phù hợp với chức cơng việc nhằm thực NHĨM 13- LỚP K12KDN4 Trang 24 QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY tốt dịch vụ đa dạng ngân hàng chuẩn bị cho cơng việc có trách nhiệm cao ACB xây dựng Trung tâm đào tạo với hệ thống giáo trình hoàn chỉnh bao gồm tất nghiệp vụ ngân hàng, kiến thức pháp luật, tổ chức quản lý hoạt động theo ISO 9001:2000 Nhân viên quản lý, điều hành ACB trọng đào tạo chuyên sâu quản trị chiến lược, quản trị marketing, quản lý rủi ro, quản lý chất lượng, v.v Ngân hàng khuyến khích thúc đẩy chia sẻ kỹ năng, tri thức thành viên Ngân hàng tinh thần tổ chức không ngừng học tập để chuẩn bị tạo tảng cho phát triển liên tục bền vững Các khối xây dựng lợi cạnh tranh ngân hàng ACB a Hiệu hoạt động: Năm 2009 ACB tiếp tục trì vị ngân hàng đứng đầu khối NHTMCP lợi nhuận, tổng tài sản, dư nợ tín dụng, huy động tiền gửi khách hàng Lợi nhuận trước thuế năm 2009 ACB đạt 658,8 tỷ đồng tăng 71,1% so với 2005 Với kết trên, ACB ngân hàng có mức lợi nhuận trước thuế đứng thứ toàn hệ thống ngân hàng thương mại xét mặt quy mô tổng tài sản, ACB xếp vị trí thứ (sau NHTM Nhà nước) Lợi nhuận ACB chiếm 3,49% lợi nhuận toàn ngành Tổng tài sản ACB cao so với ngân hàng đối thủ cạnh tranh số tuyệt đối tốc độ tăng trưởng năm 2006 Cụ thể, tổng tài sản năm 2006 đ tăng 82,9% so với năm 2008, đạt mức 44.347 tỷ đồng (bằng 130% kế hoạch năm) Quy mô tổng tài sản mang lại ưu cạnh tranh vốn hoạt động cho ACB so với các NHTM cổ phần khác Tuy nhiên điều điều địi hỏi ACB phải có sách tăng vốn tự có hợp lý để đảm bảo tiêu an toàn vốn Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng ACB năm vừa qua đạt 79% toàn ngành ngân hàng tăng 20% (1) Tổng dư nợ cho vay đạt 17.116 tỷ đồng vào cuối năm 2006 (bằng 1,1 lần kế hoạch năm), cho vay khách hàng cá nhân chiếm 54% Đây thành động tìm kiếm khách hàng, chuyên nghiệp phong cách phục vụ liên tục đa dạng hóa sản phẩm tín dụng Về huy động tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư, ACB chiếm khoảng 4,39% thị phần toàn hệ thống ngân hàng, tốc độ tăng trưởng cao so với NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang 25 QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY tốc độ tăng trưởng ngành (77,1% so với 34,6%) (2) Cuối năm 2006, vốn huy động ACB đạt 39.548 tỷ đồng (gấp 1,3 lần kế hoạch năm), đó, huy động tiền gửi toán tăng trưởng đáng kể với tốc độ tăng 108%, huy động tiết kiệm từ dân cư tăng 62,9% Đặc biệt, thị phần tiền gửi tiết kiệm ACB chiếm 6% thị phần toàn ngành ngân hàng Kể từ NHNN ban hành Quy chế xếp hạng tổ chức tín dụng cổ phần (năm 1998), quy chế áp dụng theo chuẩn mực quốc tế CAMEL để đánh giá tính vững mạnh ngân hàng, liên tục tám năm qua ACB luôn xếp hạng A Hơn nữa, ACB ln trì tỷ lệ an toàn vốn 8% Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% quy định Thỏa ước Basel I Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS - Bank for International Settlements) mà NHNN áp dụng Đặc biệt tỷ lệ nợ hạn năm qua ln 1%, cho thấy tính chất an tồn hiệu ACB b Sản phẩm đáp ứng khách hàng: Với định hướng đa dạng hoá sản phẩm hướng đến khách hàng để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, ACB thực đầy đủ chức ngân hàng bán lẻ Danh mục sản phẩm ACB đa dạng tập trung vào phân đoạn khách hàng mục tiêu bao gồm cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ Sau triển khai thực chiến lược tái cấu trúc, việc đa dạng hoá sản phẩm, phát triển sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng trở thành công việc thuờng xuyên liên tục Các sản phẩm ACB dựa tảng công nghệ tiên tiến, có độ an tồn bảo mật cao Trong huy động vốn, ACB ngân hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm nội tệ lẫn ngoại tệ vàng thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Các sản phẩm huy động vốn, ACB đa dạng thích hợp với nhu cầu dân cư tổ chức Một ví dụ điển hình: ACB ngân hàng tung thị trường sản phẩm tiết kiệm ngoại tệ có dự thưởng, trị giá giải cao lên đến 350 triệu đồng Hình thức thu hút mạnh nguồn vốn từ dân cư tạo nên khác biệt lớn ACB vào năm 1990 đầu 2000 Với uy tín, thương hiệu ACB, tính thích hợp sản phẩm với mạng lưới phân phối trải rộng, ACB thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi dân cư NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang 26 QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY doanh nghiệp Với tốc độ tăng trưởng nhanh, ACB có điều kiện phát triển nhanh quy mô, gia tăng khoảng cách so với đối thủ cạnh tranh hệ thống NHTMCP ngày tiến gần đến quy mô NHTMNN Các sản phẩm tín dụng mà ACB cung cấp phong phú, dành cho khách hàng cá nhân ACB ngân hàng đầu hệ thống ngân hàng Viêt Nam cung cấp loại tín dụng cho cá nhân như: cho vay trả góp mua nhà, nhà, sữa chữa nhà; cho vay sinh hoạt tiêu dùng; cho vay tín chấp dựa thu nhập người vay, cho vay du học, v.v Các dịch vụ ngân hàng ACB cung cấp có hàm lượng cơng nghệ cao, phù hợp với xu ứng dụng công nghệ thông tin nhu cầu khách hàng thời kỳ c Sự cải tiến: ACB ngân hàng đầu việc giao dịch tập trung hoá từ năm 2000, cho phép giao dịch “một cửa” Phần mềm giao dịch cốt lõi liên tục cải tiến, bổ sung nhiều tính để đáp ứng nhu cầu thay đổi thường xuyên nghiệp vụ Ngân hàng - Mức độ đầu tư cho công nghệ:  Chi phí cho ứng dụng CNTT (phần mềm, dịch vụ, chi khác) năm từ 30-50 tỉ VND  Chi phí cho đào tạo CNTT năm 8-10 tỉ VND - Những thành đạt lực sáng tạo:  Hệ thống phần mềm ứng dụng phần lớn lực lượng CNTT chỗ phát triển lên như: phần mềm nhân sự, kế toán, quản lý kho… thay mua từ bên ngồi  Thương mại điện tử phát triển đội ngũ CNTT Ngân hàng từ dịch vụ trực tuyến homebanking, internetbanking, phonebanking, mobilebanking … ứng dụng giao dịch vàng, chứng khoán trực tuyến - Ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động sản xuất kinh doanh: Công nghệ thông tin ACB ứng dụng rộng rãi từ khâu quản lý đến khâu giao dịch, chăm sóc khách hàng thể sau: NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang 27 QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY  Hệ thống mạng nội bộ: tồn chi nhánh, phịng giao dịch, trụ sở ACB có kết nối mạng nội với Trung tâm Công nghệ thông tin Ngân hàng Hệ thống mạng nội đường truyền chuyên dùng, riêng biệt; số đơn vị tỉnh kết nối đường truyền kênh thuê liên tỉnh dung lượng thích hợp Hệ thống mạng nội ln bao gồm kết nối dự phịng để tăng tính sẵn sàng, kết nối với đối tác, thành viên liên minh Để kết nối với bên phục vụ hoạt động kinh doanh, Ngân hàng thuê riêng hàng chục kết nối Internet với dung lượng lớn từ nhiều nhà cung cấp khác VDC, Viettel, VNN,  Trong hoạt động, Ngân hàng ứng dụng rộng rãi ứng dụng công nghệ thông tin Hệ thống giao dịch cốt lõi Ngân hàng đưa vào từ năm 2001 cho phép tập trung hố tồn giao dịch chi nhánh, PGD toàn quốc, nâng cao khả giao dịch, tính tức thời Các hệ thống khác như: Thanh toán quốc tế, quản lý nhân sự, kế toán, ứng dụng tài chính, áp dụng  Ngân hàng đăng ký đầy đủ tên miền để phục vụ hoạt động kinh doanh, cịn có hệ thống e-mail, website Đối với thương mại điện tử, dịch vụ thương mại điện tử như: phonebanking, homebanking, internetbanking… giao dịch được  phép qua website chuyển khoản, giao dịch chứng khoán, vàng trực tuyến IV Nhận dạng phân tích chiến lược mà ngân hàng ACB theo đuổi Chiến lược đầu tư phát triển Chiến lược tầm nhìn: nhận thức xác định tầm nhìn xây dựng chiến lược đắn nguồn lực quan trọng doanh nghiệp ACB hướng đến trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Đây tầm nhìn xuyên suốt trình xây dựng chiến lược ACB Với tầm nhìn đó, tư tưởng chủ đạo xây dựng kế hoạch phát triển ACB  Tăng trưởng cao cách tạo nên khác biệt sở hiểu biết nhu cầu khách hàng hướng tới khách hàng;  Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu chuyên nghiệp NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang 28 QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY để đảm bảo cho tăng trưởng bền vững;  Duy trì tình trạng tài mức độ an tồn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đơng (ROE mục tiêu 30%) để xây dựng ACB trở thành định chế tài vững mạnh có khả vượt qua thách thức mơi trường kinh doanh cịn chưa hồn hảo ngành ngân hàng Việt Nam;  Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp nhằm đảm bảo trình vận hành hệ thống liên tục, thơng suốt hiệu quả;  Xây dựng “Văn hóa ACB” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ thống cách xuyên suốt Trên tảng tư tưởng chủ đạo đó, ACB bước thực chiến lược tăng trưởng ngang đa dạng hóa giai đoạn 2005 - 2010 Chiến lược tăng trưởng ngang: thể qua ba hình thức - Tăng trưởng thơng qua mở rộng hoạt động Hiện phạm vi toàn quốc, ACB tích cực phát triển mạng lưới kênh phân phối thị trường mục tiêu, khu vực thành thị Việt Nam, đồng thời nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng để cung cấp cho thị trường có thị trường tình hình yêu cầu khách hàng ngày tinh tế phức tạp Ngoài ra, điều kiện cho phép, ACB mở văn phòng đại diện Hoa Kỳ - Tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh với đối tác chiến lược Hiện nay, ACB xây dựng mối quan hệ với định chế tài khác, thí dụ tổ chức phát hành thẻ (Visa, MasterCard), công ty bảo hiểm (Prudential, AIA, Bảo Việt, Bảo Long), chuyển tiền Western Union, ngân hàng bạn (Banknet), đại lý chấp nhận thẻ, đại lý chi trả kiều hối, v.v Để thực mục tiêu tăng trưởng, ACB quan hệ hợp tác với định chế tài doanh nghiệp khác để nghiên cứu phát triển sản phẩm tài ưu việt cho khách hàng mục tiêu, mở rộng hệ thống kênh phân phối đa dạng Đặc biệt, ACB có đối tác chiến lược SCB, Ngân hàng tiếng sản phẩm ngân hàng bán lẻ ACB nỗ lực tham khảo kinh NHÓM 13- LỚP K12KDN4 Trang 29 QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY nghiệm, kỹ chuyên môn công nghệ đối tác để nâng cao lực cạnh tranh cho q trình hội nhập - Tăng trưởng thơng qua hợp sáp nhập ACB ý thức cần phải xây dựng lực tiếp nhận loại tăng trưởng không học thực chiến lược hợp sáp nhập điều kiện cho phép Đa dạng hóa Đa dạng hóa chiến lược tăng trưởng khác mà ACB quan tâm thực hiện, ACB có Cơng ty ACBS, Cơng ty Quản lý nợ khai thác tài sản (ACBA), chuẩn bị thành lập Cơng ty Cho th tài Cơng ty Quản lý quỹ Với vị cạnh tranh thiết lập vững thị trường, thời gian tới, ACB xem xét thực chiến lược đa dạng hóa tập trung để bước trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài tồn diện thơng qua hoạt động sau đây:  Cung cấp tăng cường quan hệ hợp tác với công ty bảo hiểm để phối hợp cung cấp giải pháp tài cho khách hàng  Nghiên cứu thành lập công ty thẻ (phát triển từ trung tâm thẻ nay), công ty tài trợ mua xe  Nghiên cứu khả thực hoạt động dịch vụ ngân hàng đầu tư Tuy ACB khẳng định ln nhận thức thách thức cịn phía trước phải nỗ lực nhiều, đẩy nhanh việc thực chương trình trợ giúp kỹ thuật, dự án nâng cao lực hoạt động, hướng đến áp dụng chuẩn mực thơng lệ quốc tế để có khả cạnh tranh hội nhập khu vực thành công Sự phù hợp ngân hàng ACB với nguồn lực ACB có đứng vững hệ thống ngân hàng Việt Nam Thị phần: ACB nắm giữ 6% thị phần huy động tiết kiệm nước, 57% thị phẩn chủ thẻ tín dụng quốc tế, 55% thị phần chuyển tiền nhanh Western Union Mạng lưới ACB có mặt địa bàn trọng điểm phát triển kinh tế - xã hội nước ACB ngân hàng có tổng tài sản lớn khối NHTMCP, đứng thứ tồn ngành ngân hàng NHĨM 13- LỚP K12KDN4 Trang 30 QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC GVHD:Th.S SÁI THỊ LỆ THỦY Tăng trưởng: ACB có tốc độ tăng trưởng cao bền vững đạt gấp 2-2.5 lần tốc độ tăng trưởng ngành năm liên tục Chất lượng tai sản: ACB sở hữu danh mục tài sản Có với giá trị tiềm tăng trưởng giá trị cao Đó danh mục cho vay chất lượng (Nợ hạn