BTHK Luật Dân sự 2

Với mong muốn góp phần hoàn thiện hơn nưa các quy định pháp luật hiện hành về thế chấp NƠHTTTL, nhằm chỉ ra những bất cập, rủi ro hiện có và khẳng định vai trò, vị trí của biện pháp thế chấp này trong nền kinh tế thị trường sôi động ngày nay, em xin chọn đề tài số 06 “Thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai - bất cập và hướng hoàn thiện pháp luật” làm BTHK môn Luật Dân Sự của mình. Trong quá trình nghiên cứu , tìm hiểu , và hoàn thiện BTHK, chắc chắn cá nhân em sẽ không tránh khỏi những hạn chế , thiếu sót. Vì vậy em rất mong sẽ nhận được những lời góp ý của các thầy cô giáo trong tổ bộ môn để bài làm được hoàn thiện đầy đủ và thuyết phục hơn . Em xin trân thành cảm ơn !

MỞ BÀI Hoà nhịp chung vào phát triển kinh tế thị trường, hoạt động đầu tư kinh doanh bất động sản tăng trưởng biến động không ngừng Tại Việt Nam chấp tài sản biện pháp ưa chuộng, việc sử dụng loại hình NƠHTTTL làm tài sản chấp hình thức áp dụng điển hình phổ thơng Thế chấp biện pháp chứa đựng nhiều rủi ro, rủi ro tài sản chấp NƠHTTTL Thực tiễn thực loại chấp phát sinh khơng tranh chấp Tuy nhiên, lợi ích mà loại chấp mang lại cho pháp triển thị trường bất động sản phủ nhận Do cần phải tạo hành lang pháp lý đầy đủ, chặt chẽ, phù hợp với thực tiễn thúc đẩy kinh tế thị trường, việc nghiên cứu có hệ thống, khoa học quy định pháp luật chấp NƠHTTTL việc áp dụng phù hợp vào thực tiễn giao dịch dân sự, kinh tế cấp thiết Với mong muốn góp phần hoàn thiện nưa quy định pháp luật hành chấp NƠHTTTL, nhằm bất cập, rủi ro có khẳng định vai trị, vị trí biện pháp chấp kinh tế thị trường sôi động ngày nay, em xin chọn đề tài số 06 “Thế chấp nhà hình thành tương lai - bất cập hướng hồn thiện pháp luật” làm BTHK mơn Luật Dân Sự Trong trình nghiên cứu , tìm hiểu , hoàn thiện BTHK, chắn cá nhân em khơng tránh khỏi hạn chế , thiếu sót Vì em mong nhận lời góp ý thầy giáo tổ mơn để làm hồn thiện đầy đủ thuyết phục Em xin trân thành cảm ơn ! NỘI DUNG I Cơ sở lý luận chung nhà hình thành tương lai Nhà hình thành tương lai Nhà hình thành tương lai loại tài sản hình thành tương lai, giao dịch nhà hình thành tương lai chịu điều chỉnh chung pháp luật tài sản hình thành tương lai pháp luật nhà 1 Theo Luật kinh doanh bất động sản năm 2014 Khoản Điều “Nhà, cơng trình hình thành tương lai nhà, cơng trình xây dựng q trình xây dựng chưa nghiệm thu đưa vào sử dụng.” Thông tư liên tịch số 01/2014/TTLT-NHNN-BXD-BTP-BTNMT Ngân hàng Nhà nước, Bộ Xây Dựng, Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường quy định hướng dẫn thủ tục chấp nhà hình thành tương lai sau : “Nhà hình thành tương lai làm tài sản chấp nhà tổ chức, cá nhân mua doanh nghiệp kinh doanh bất động sản dự án đầu tư xây dựng nhà mà thời điểm xác lập hợp đồng chấp nhà q trình đầu tư xây dựng theo hồ sơ thiết kế duyệt Giấy phép xây dựng (đối với trường hợp phải có Giấy phép xây dựng) hoàn thành việc xây dựng theo quy định pháp luật xây dựng chưa cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất (sau gọi tắt Giấy chứng nhận)” Khi Luật Nhà 2014 đời, NƠHTTTL hiểu “Nhà, cơng trình xây dựng hình thành tương lai nhà, cơng trình xây dựng trình xây dựng chưa nghiệm thu đưa vào sử dụng”3 Đặc điểm nhà hình thành tương lai Dựa vào khái niệm quy pháp luật NƠHTTTL, nhận xét nhà hình thành tương lai có số đặc điểm sau: Thứ nhất, nhà hình thành tương lai loại tài sản quan hệ chấp đối tượng quyền sở hữu Bộ Luật Dân pháp luật hành ghi nhận nhà hình thành ghi nhận nhà hình thành tương lai loại tài sản phép tham gia giao dịch chấp Tuy dạng tài sản đặc thù giao dịch liên quan tiềm ẩn nhiều rủi ro so với tài sản có để bắt kịp với trình độ phát triển kinh tế - xã hội giao dịch dân liên quan đến dự án, chung cư, hình thành trong tương lai ngày nhiều phải xem loại tài sản đưa vào giao dịch chấp Việc thừa nhận NƠHTTTL loại tài sản làm đa dạng, phong phú loại tài sản tham gia giao dịch chấp, tạo điều kiện dễ dàng cho chủ sở hữu sử dụng tài sản cách linh hoạt Khoản Điều Luật kinh doanh bất động sản năm 2014 Thông tư liên tịch số 01/2014/TTLT-NHNN-BXD-BTP-BTNMT Ngân hàng Nhà nước, Bộ Xây Dựng, Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường Luật Nhà 2014 2 II • • • • • 3 Thứ hai, nhà hình thành tương lai chưa tồn thời điểm giao kết hợp đồng dân Khác với tài sản thông thường, NƠHTTTL chưa hình thành thời điểm giao kết hợp đồng Đây tiêu chí để phân biệt tài sản hữu thông thường với tài sản hình thành tương lai hay cụ thể NƠHTTTL Chính tính chất “chưa có thực thời điểm giao kết” nên giao dịch liên quan đến nhà hữu khơng có bảo đảm chắn nhà hình thành (do nhiều nguyên nhân tiềm ẩn làm cho nhà bị trì hỗn, tạm dừng xây dựng,…) nảy sinh hững khó khăn việc giám sát, quản lý nhà xử lý, phát mại NƠHTTTL Thế chấp nhà hình thành tương lai Khái niệm Cho đến có nhiều văn pháp luật khác đề cập đến khái niệm chấp nhà hình thành tương lai khơng giải thích, định nghĩa Dựa vào quy định khái niệm chấp tài sản NƠHTTTL rút khái niệm sau : “Thế chấp nhà hình thành tương lai việc bên (bên chấp) dùng nhà đàn trình hình thành để bảo đame thực nghĩa vụ Dân bên (bên nhận chấp) khơng chuyển giao nhà (sau hình thành) cho bên nhận chấp.” Đặc điểm pháp lý chấp nhà hình thành tương lai Nhà hình thành tương lai loại tài sản vậy, chấp nhà hình thành tương lai mang đặc điểm chung biện pháp chấp : Khơng có chuyển giao tài sản Đáp ứng linh hoạt bên chủ thể Tuy nhiên chấp nhà hình thành tương lai có đối tương loại tài sản đặc thù, tài sản”chưa có thực” thời điểm giao kết vậy, chấp nhà hình thành tương lai không mang đặc điểm biện pháp chấp tài sản nói chung mà cịn mang đặc điểm biện pháp bảo đảm tính dụng : NƠHTTTL quy định số quyền nghĩa vụ đặc biệt Giá trị bảo đảm thường lớn nghĩa vụ bảo đảm Có đầy đủ sở pháp lý để bên cho vay có ưu tiên xử lý tài sản • • • • III Thế chấp NƠHTTTL cịn có đặc chưng khác với chấp tài sản thông thường: Tiềm ẩn nhiều rủi ro Chủ thể chấp nhà hình thành tương lai có khác biệt so với chủ thể hợp đồng chấp nói chung: Bên nhận chấp hợp đồng chấp NƠHTTTL phải TCTD hoạt động Việt Nam( Điều147, Luật Nhà 2014) Trong bên nhận chấp hợp đồng chấp tài sản thông thường không phân biệt chủ thể chấp khơng có quy định bắt buộc bên nhận chấp phải TCTD, tổ chức kinh tế hoạt động Việt Nam Đối tượng hợp đồng chấp chủ thể đặc biệt, hình thành tương lai nên giao kết giao dịch bảo đảm bên phải thiết lập thêm quyền, nghĩa vụ đặc biệt Trong trọng đến quyền, nghĩa vụ liên quan đến trình hình thành tài sản chấp NƠHTTTL Khi nhận chấp NƠHTTTL tổ chức, cá nhân mua từ chủ đầu tư xây dựng bên nhận chấp ln mong muốn giao kết hợp đồng/văn thoả thuận bên : bên chấp-bên nhận chấp-chủ đầu tư Thực tiễn thực thi pháp luật, bất cập, hạn chế chấp nhà hình thành tương lai Trong trình thực thi pháp luật vấn đề chấp NƠHTTTL, có số bất cập, hạn chế vướng mắc nảy sinh sau: Bất cập, vướng mắc việc xác định tài sản nhà hình thành tương lai Hiện nay, quy định pháp luật tài sản HTTTL không đồng nhất, dẫn đến tài sản có nhiều cách xác định khơng thống nhất, cụ thể : Thứ nhất, có nhiều cách hiểu khác xác định tài sản tài sản HTTTL, đặc biệt nhà Nếu xác định theo Khoản Điều 320 BLDS 2005 tài sản HTTTL phải tài sản chưa hình thành, tức có hộ chung cư, nhà liền lề, nhà biệt thự xây thô q trình thi cơng coi nhà HTTTL Nhưng xác định theo Khoản Điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP sửa đổi Nghị định số 11/2012/NĐ- CP tài sản hình thành chưa thuộc quyền sở hữu bên bảo đảm thời điểm giao kết coi tài sản HTTTL, đó, nhà HTTTL bao gồm hộ chung cư xây dựng xong, có biên bàn giao nhà chưa cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu 4 Do có nhiều văn đề cập đến tài sản HTTTL mà văn lại khơng qn nên việc nhận diện xác định tài sản HTTTL nói chung xác định nhà HTTTL nói riêng thực tế chưa thống Có nhiều ý kiến cho việc đưa hộ hình thành, chí bên bảo đảm nhà nhà lại chưa đăng ký quyền sở hữu thuộc đối tượng nhà HTTTL rõ ràng chưa hợp lý dường mâu thuẫn với thuật ngữ “tài sản hình thành tương lai” Thứ hai, theo Nghị định số 11/2012/NĐ-CP: nhà mà sau thời điểm giao kết giao dịch bảo đảm nhà đăng ký theo quy định pháp luật coi nhà HTTTL Ở đây, phải nhà làm luật xác định nhà chưa đăng ký quyền sở hữu coi nhà HTTTL, ngược lại, nhà đăng ký quyền sở hữu không coi nhà HTTTL nữa; mốc phân biệt hai đối tượng tài sản thời điểm đăng ký quyền sở hữu tài sản Quy định lại lần khác với quy định Khoản Điều 320 BLDS 2005 điều kiện để tài sản coi tài sản HTTTL là: Tài sản HTTTL thuộc quyền sở hữu bên bảo đảm sau thời điểm nghĩa vụ xác lập giao dịch bảo đảm giao kết (quy định không đề cập đến việc đăng ký quyền sở hữu nhà ở) Qua cho thấy, việc nhận chấp nhà HTTTL vốn tiềm ẩn rủi ro nên việc xác định đối tượng tài sản tham gia giao dịch cần có cụ thể hơn, thống chặt chẽ Hạn chế, vướng mắc thủ tục chấp nhà hình thành tương lai 2.1 Hạn chế, vướng mắc thực thủ tục công chứng Về hình thức hợp đồng chấp tài sản, Điều 343 BLDS 2005 quy định: “Việc chấp tài sản phải lập thành văn bản, lập thành văn riêng ghi hợp đồng Trong trường hợp pháp luật có quy định văn chấp công chứng, chứng thực đăng ký” Chính vấn đề bắt buộc cơng chứng hay khơng bắt buộc cơng chứng cịn chưa làm rõ bên tham gia giao dịch lại gặp phải vướng mắc là: Khi bên đến tổ chức công chứng yêu cầu công chứng hợp đồng chấp Nghị định số 11/2012/NĐ-CP 5 nhà HTTTL (có thể bắt buộc cơng chứng tự nguyện yêu cầu công chứng theo quy định Điều Luật cơng chứng) bị công chứng viên từ chối công chứng Sở dĩ có việc từ chối u cầu cơng chứng vì: (1) Cơ sở pháp lý để cơng chứng viên chứng nhận hợp đồng chấp nhà hình thành tương lai chưa rõ ràng (2) Việc từ chối u cầu cơng chứng cịn xuất phát từ vấn đề trách nhiệm công chứng hợp đồng, giao dịch công chứng viên theo Luật công chứng 2.2 Vướng mắc thực thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm Đăng ký giao dịch bảo đảm cách thức để bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên nhận bảo đảm, mang ý nghĩa công bố, công khai quyền bên bảo đảm bên thứ ba Theo quy định Nghị định số 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7/2010 Chính phủ đăng ký giao dịch bảo đảm có hai dạng đăng ký đăng ký bắt buộc đăng ký theo yêu cầu Khoản Điều Nghị định nêu rõ trường hợp phải đăng ký là: chấp quyền sử dụng đất; chấp rừng sản xuất rừng trồng; cầm cố tàu bay, chấp tàu bay; chấp tàu biển; trường hợp khác, pháp luật có quy định Theo quy định chấp nhà HTTTL không thuộc đối tượng bắt buộc phải đăng ký bên có u cầu đăng ký theo trường hợp quy định Khoản Điều Nghị định Thực tế nhận chấp nhà HTTTL, TCTD ln muốn đăng ký chấp hợp đồng để quyền ưu tiên xử lý tài sản bảo đảm, góp phần hạn chế rủi ro cấp tín dụng Tuy nhiên, yêu cầu đăng ký chấp nhà HTTTL quan có thẩm quyền, bên gặp phải số vướng mắc dẫn tới không thực yêu cầu Từ thực trạng pháp luật nêu trên, thiết nghĩ, quan có thẩm quyền nên đưa quy định cụ thể hướng dẫn chi tiết để bên tham gia giao dịch chấp tài sản HTTTL nói chung chấp nhà HTTTL nói riêng yên tâm việc quyền, lợi ích hợp pháp đảm bảo, đồng thời góp phần nâng cao hiệu trình thực thi pháp luật 6 Vướng mắc vấn đề định giá tài sản chấp nhà hình thành tương lai Định giá tài sản chấp vấn đề phức tạp, có ảnh hưởng tới quyền, nghĩa vụ tất bên quan hệ chấp, đặc biệt dễ gây rủi ro cho hoạt động tín dụng ngân hàng Nếu định giá cao, cao giá thị trường đến tài sản phải đưa xử lý ngân hàng có khả khơng thu hồi tồn gốc, lãi chi phí khác Ngược lại, định giá thấp ảnh hưởng đến nhu cầu vay khả vay khách hàng, gián tiếp làm suy yếu tính cạnh tranh việc thu hút khách hàng ngân hàng Hiện nay, quy định pháp luật việc xác định giá trị tài sản chấp thơng thống giúp bên dễ dàng thỏa thuận định giá đồng thời gây vướng mắc, dễ nảy sinh tiêu cực trình định giá Việc pháp luật cho phép bên tham gia quan hệ chấp tự thỏa thuận, tự chịu trách nhiệm việc định giá dẫn tới vấn đề bên lợi dụng để làm tăng khống giá trị tài sản chấp để vay vốn nhiều dẫn đến gia tăng rủi ro tín dụng Việc định giá tài sản nhà HTTTL, loại “vật khơng có thực” việc định giá khó khăn, phức tạp Bất cập, khó khăn thủ tục xử lý tài sản là nhà ở hình thành tương lai Việc xử lý tài sản thực tế cịn gặp nhiều khó khăn, phức tạp khơng TCTD mong muốn Có thể kể đến khó khăn, vướng mắc như: (1)Trong q trình định giá tài sản, chưa nắm bắt thực tế thị trường bất động sản nên việc định giá tài sản chấp cịn chưa xác, nhiều định giá cao giá trị thực tế Điều dẫn đến xử lý tài sản, ngân hàng có khả không thu hồi đủ vốn giá trị tài sản thấp khoản nợ mà khách hàng phải trả cho ngân hàng; (2)Có trường hợp, khơng thể bán tài sản bán giá trị thấp khách hàng yêu cầu TCTD nhận tài sản Nếu 7 TCTD nhận phải tốn nhiều chi phí liên quan đến việc bảo quản, lưu giữ vốn TCTD tồn đọng tài sản xử lý tài sản đó; (3)Sự biến động thị trường bất động sản gây tác động đến trình xử lý tài sản chấp Khi nhận chấp, giá trị tài sản thị trường cao xử lý giá trị lại giảm sút Ngồi vướng mắc nêu xử lý tài sản chấp nhà HTTTL, TCTD gặp khó khăn đây: (4)Vướng mắc việc lựa chọn phương thức xử lý tài sản (5)Vướng mắc thực thủ tục xử lý tài sản chấp nhà HTTTL Những khó khăn mà TCTD gặp phải nêu thân hoạt động tín dụng ngân hàng vốn chứa đựng sẵn nhiều rủi ro (rủi ro đem lại từ phía khách hàng, từ phía tác động kinh tế ) phần lớn lại xuất phát từ việc pháp luật hành chưa quy định đầy đủ trình tự, thủ tục xử lý nhà HTTTL cách đồng bộ, thống quy định giao dịch bảo đảm với ngành luật liên quan Luật công chứng, Luật nhà Hoàn thiện quy định pháp luật chấp nhà hình thành tương lai IV Định hướng hoàn thiện quy định pháp luật về thế chấp nhà ở hình thành tương lai 1.1 Xây dựng, kiện toàn hệ thống quy định pháp luật chấp nhà hình thành tương lai Từ phân tích nêu trên, thấy tài sản HTTTL nói chung nhà HTTTL nói riêng loại tài sản mang tính đặc thù Vì vậy, cần thiết phải có hệ thống quy định riêng, cụ thể để điều chỉnh giao dịch bảo đảm loại tài sản Hệ thống quy định phải đáp ứng tiêu chí: 8 • Bao quát đầy đủ vấn đề liên quan đến chấp nhà HTTTL • Phải đặt giải pháp tổng thể để tránh chồng chéo văn liên quan • Đảm bảo việc khắc phục bất cập, kẽ hở pháp luật vận dụng vào thực tế Trong bối cảnh nay, mà nhu cầu chấp nhận chấp nhà HTTTL tăng cao việc xây dựng, kiện tồn hệ thống quy định pháp luật vấn đề đặt cấp thiết Điều giúp giảm thiểu rủi ro, đảm bảo cho quyền lợi ích bên tham gia giao dịch bảo đảm 1.2 Nâng cao vai trò quan chức việc xây dựng thực thi pháp luật chấp nhà hình thành tương lai Cần có phối hợp đồng bộ, ngành chức có liên quan việc xây dựng thực thi pháp luật • Nâng cao vai trị trung tâm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc xây dựng thực thi pháp luật chấp nhà hình thành tương lai • Các giải pháp hoàn thiện các quy định pháp luật về thế chấp nhà ở hình thành tương lai • 9 Bổ sung quy định xác định tài sản nhà hình thành tương lai : Do khái niệm pháp luật không thống quy định dễ gây nhầm lẫn nên việc xác định nhà HTTTL gặp nhiều khó khăn Việc xác định điều kiện tiên để thực tồn q trình chấp nhà HTTTL, địi hỏi phải có quy định hướng dẫn cụ thể Khi xây dựng quy định làm cho việc xác định nhà HTTTL điều cần lưu ý suốt trình xây dựng cần theo hướng, cụ thể xác định đối tượng, đối tượng nhà HTTTL quyền tài sản Bên cạnh đó, pháp luật cần quy định chặt chẽ quyền, nghĩa vụ bên liên quan quan hệ chấp nhà HTTTL • Bổ sung quy định cách thức định giá tài sản chấp nhà hình thành tương lai : Mục tiêu hoạt động định giá tài sản chấp hỗ trợ tối đa cho hoạt động tín dụng, đáp ứng yêu cầu định giá tài sản hoạt động cho vay Vì vậy, ngân hàng cần áp dụng giải pháp phù hợp để đảm bảo thực tốt mục tiêu • Hồn thiện quy định trình tự, thủ tục chấp nhà hình thành tương lai : Theo cần hồn thiện quy định cơng chứng hợp đồng chấp nhà hình thành tương lai quy định đăng ký giao dịch bảo đảm hợp đồng chấp nhà hình thành tương lai • Đưa giải pháp liên quan đến vấn đề xử lý tài sản chấp nhà hình thành tương lai : Khi giao kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp, TCTD bên chấp, bên vay vốn không mong muốn xảy trường hợp dẫn đến việc xử lý tài sản bảo đảm Tuy nhiên, khơng cịn lựa chọn khác bên phải tiến hành xử lý tài sản bảo đảm để đạt mục đích thu hồi nợ cho vay TCTD Để nâng cao hiệu hoạt động xử lý tài sản cần có giải pháp liên quan đến vấn đề sau: (1) Xây dựng quy định hướng dẫn xử lý tài sản chấp (2) Nâng cao hiệu hoạt động công ty quản lý nợ khai thác tài sản Tóm lại, để giải vướng mắc liên quan đến việc chấp nhà HTTTL như: vấn đề xác định nhà HTTTL, vấn đề định giá tài sản chấp nhà HTTTL, thủ tục giao kết hợp đồng chấp nhà HTTTL, vấn đề xử lý tài sản chấp nhà HTTTL khơng địi hỏi phải xây dựng hệ thống pháp luật đồng bộ, thống mà cịn cần có quan tâm, phối hợp đạo cấp, ngành tham gia tích cực, chủ động bên liên quan Bên cạnh đó, để phát huy vai trị tích cực chế định chấp nhà HTTTL hạn chế thấp rủi ro cho bên tham gia quan hệ chấp nhà HTTTL quan chức cần có kiểm sốt chặt chẽ q trình thực thi pháp luật, phát xử lý nghiêm hành vi lạm dụng quy định pháp luật để hưởng lợi, ví dụ việc bên chấp dùng vốn ngân hàng giải ngân vào mục đích khác khơng phải mục đích xây 10 10 dựng nhà chấp dẫn đến việc nhà khơng hình thành hình thành chậm tiến độ KẾT LUẬN Chế định chấp nhà HTTTL khơng cịn q Việt Nam coi bước tiến lớn khoa học pháp lý quy định pháp luật chấp loại tài sản lại chưa rõ ràng, cụ thể Thực tế áp dụng quy định pháp luật quan, tổ chức, cá nhân liên quan chưa có đồng bộ, thống nhất, gặp phải nhiều bất cập dẫn đến quyền lợi ích hợp pháp bên tham gia giao dịch chưa bảo đảm Để xây dựng chế đồng bộ, thống chấp nhà HTTTL cần có quan tâm, đạo Chính phủ, tất Bộ, Cơ quan ngang (trong đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường giữ vai trị then chốt) cần có phối hợp đạo để xây dựng chế đồng bộ, thống Các quan, tổ chức cá nhân liên quan (như ngân hàng, quan công chứng, quan đăng ký giao dịch bảo đảm ) cần có nỡ lực việc giải những khó khăn, vướng mắc thực việc chấp nhà HTTTL, góp phần để chế định chấp nhà HTTTL thực xứng đáng với vai trò tầm quan trọng phát triển kinh tế nước ta nay… DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Luật Dân sự, Đại học Luật Hà Nội Bộ Luật Dân 2015 Bộ Luật Dân 2005 Luật Kinh Doanh bất động sản 2014 Luật Nhà 2014 Thông tư liên tịch số 01/2014/TTLT-NHNN-BXD-BTP-BTNMT Ngân hàng Nhà nước, Bộ Xây Dựng, Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường Nghị định số 163/2006/NĐ-CP sửa đổi Nghị định số 11/2012/NĐ- CP 11 11 Nghị định số 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7/2010 Thế chấp nhà hình thành tương lai theo Luật Kinh doanh bất động sản 2014, Luận văn thạc sĩ luật học /Nguyễn Trần Huyền Trang ; TS Nguyễn Thị Hồng Nhung hướng dẫn 10 Thế chấp nhà hình thành tương lai để đảm bảo thực nghĩa vụ từ hợp đồng tín dụng :luận văn thạc sĩ luật học /Phan Ngọc Trâm ; TS Nguyễn Kiều Giang hướng dẫn 11 Luận văn Thạc sĩ Luật học “Thế chấp nhà hình thành tương lai theo pháp luật Việt Nam” Nguyễn Hoàng; TS Nguyễn Hải An hướng dẫn 12 Luận văn thạc sĩ Luật học “Thế chấp nhà hình thành tương lai theo pháp luật Việt Nam” Nguyễn Thị Thanh Thuý; TS Phan Thị Thanh Thuỷ hướng dẫn Một số websibe : http://luatdatdai.vn/khai-niem-nha-o-hinh-thanh-trong-tuong-lai-va-hop-dongmua-ban-nha-o-hinh-thanh-trong-tuong-lai-207-a3il https://www.novaland.com.vn/the-chap-nha-o-hinh-thanh-trong-tuong-lai-tu-lyluan-den-thuc-tien 12 12 ... Nghị định số 163 /20 06/NĐ-CP sửa đổi Nghị định số 11 /20 12/ NĐ- CP 11 11 Nghị định số 83 /20 10/NĐ-CP ngày 23 /7 /20 10 Thế chấp nhà hình thành tương lai theo Luật Kinh doanh bất động sản 20 14, Luận văn... trình Luật Dân sự, Đại học Luật Hà Nội Bộ Luật Dân 20 15 Bộ Luật Dân 20 05 Luật Kinh Doanh bất động sản 20 14 Luật Nhà 20 14 Thông tư liên tịch số 01 /20 14/TTLT-NHNN-BXD-BTP-BTNMT Ngân hàng Nhà nước,... kinh doanh bất động sản năm 20 14 Thông tư liên tịch số 01 /20 14/TTLT-NHNN-BXD-BTP-BTNMT Ngân hàng Nhà nước, Bộ Xây Dựng, Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường Luật Nhà 20 14 2 II • • • • • 3 Thứ hai,