Quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô tại công ty bảo hiểm PVI thăng long (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN i PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Error! Bookmark not defined 1.1 Khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Error! Bookmark not defined 1.1.1 Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Error! Bookmark not defined 1.1.2 Bảo hiểm vật chất xe ô tô doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Error! Bookmark not defined 1.1.3 Khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Error! Bookmark not defined 1.2 Quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Error! Bookmark not defined 1.2.2 Mục tiêu quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tôError! Bookmark not Bookmark not defined 1.2.3 Nội dung quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tôError! defined 1.3 Các nhân tố tác động đến quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Error! Bookmark not defined 1.3.1 Nhóm nhân tố bên doanh nghiệp Error! Bookmark not defined 1.3.2 Nhóm nhân tố bên doanh nghiệp Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2012 - 2016 Error! Bookmark not defined 2.1 Giới thiệu công ty bảo hiểm PVI Thăng LongError! Bookmark not defined 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Công ty Error! Bookmark not defined 2.1.2 Cơ cấu tổ chức công ty Error! Bookmark not defined 2.1.3 Kết kinh doanh công ty bảo hiểm PVI Thăng Long giai đoạn 2012 - 2016Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016 Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long giai đoạn 2012 - 2016 Error! Bookmark not defined 2.3.1 Về công tác lập kế hoạch tổ chức máy khai thácError! Bookmark not defined 2.3.2 Về công tác triển khai khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tôError! Bookmark not defined 2.3.3 Về công tác kiểm tra, kiểm soát khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm PVI Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.4.1 Về việc thực mục tiêu Error! Bookmark not defined 2.4.2 Những kết qua đạt quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô PVI Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.4.3 Những hạn chế quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô PVI Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.4.4 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI THĂNG LONGError! Bookmark not defined 3.1 Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe tô tô Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long Error! Bookmark not defined 3.1.1 Những hội thách thức từ thị trường bảo hiểm vật chất xe ô tô Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe tô tô Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long giai đoạn 2017 – 2020Error! Bookmark not defined 3.1.3 Phương hướng hoàn thiện quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long Error! Bookmark not defined 3.2.1 Về công tác lập kế hoạch tổ chức máy khai thácError! Bookmark not defined 3.2.2 Về công tác triển khai khai thác Error! Bookmark not defined 3.2.3 Về cơng tác kiểm sốt khai thác Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị Tổng Công ty bảo hiểm PVI Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị Nhà nước Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN Cuộc sống ngày phát triển, đời sống người dân nâng cao nhu cầu phương tiện lại ngày lớn Ở Việt Nam nay, ô tô phương tiện lại phổ biến đỗi quen thuộc Theo số liệu Tổng cục thống kê công bố hàng năm, số lượng ô tô bán Việt Nam tăng từ 92.000 năm 2012 lên 158.000 năm 2014, tính đến năm 2016 300.000 nghìn Với lượng tiêu thụ trên, thị trường tô Việt Nam tăng trưởng nhanh khu vực, vượt mặt thị trường lớn Thái Lan Indonesia với số lên đến 57% (theo Toyota Việt Nam) Song song với tăng mạnh số lượng xe ô tô lưu thông thời gian qua gia tăng nhu cầu chủ xe việc đảm bảo an toàn xe Với khí hậu mưa nhiều, bão lũ, úng ngập bất thường xảy liên tục Việt Nam, kèm theo tình hình giao thơng phức tạp, sở hạ tầng giao thông thiếu đồng bộ, ý thức người tham gia giao thông kém, dẫn tới chuyện xe bị ngập nước, hỏng hóc, xước móp thân vỏ xe xảy thường xuyên khó tránh khỏi Nắm bắt nhu cầu thị trường sản phẩm dịch vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô (BHVCX ô tô), DNBH phi nhân thọ Việt Nam không ngừng mở rộng hệ thống đại lý, cung cấp gói sản phẩm bảo hiểm với tỷ lệ phí bảo hiểm cạnh tranh, hấp dẫn nhằm khai thác thị trường, thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ bảo hiểm doanh nghiệp Tính đến đầu năm 2016, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam trải qua 21 năm phát triển theo chế thị trường Với 27/29 DNBH phi nhân thọ cung cấp dịch vụ bảo hiểm ô tô, tăng trưởng số lượng cạnh tranh chất lượng DNBH phi nhân thọ mang lại cho khách hàng dịch vụ ngày tốt Tuy nhiên, vấn đề đặt thị trường BHVCX tơ quản lý việc khai thác dịch vụ bảo hiểm yếu chưa quan tâm mức dẫn tới thực trạng DNBH mục tiêu doanh thu nên bất chấp rủi ro, hạ thấp phí so với phí thị trường; CBKD móc ngoặc với khách hàng nhằm trục lợi bảo hiểm,v.v… Điều gây tổn hại đến hoạt động kinh doanh DNBH mà doanh thu từ dịch vụ BHVCX ô tơ khơng bù đắp chi phí bồi thường phát sinh liên quan đến nghiệp vụ sau Câu hỏi đặt cho nhà quản lý là: Làm để ngăn ngừa hạn chế rủi ro phát sinh từ khâu khai thác bảo hiểm? Việc quản lý khâu khai thác bảo hiểm phải tuân theo chu trình nào? Nên áp dụng mơ hình, lý thuyết quản lý vấn đề này? v.v… Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long 29 công ty thành viên Tổng Công ty bảo hiểm PVI - nhà bảo hiểm dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Song đề cập trên, Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long gặp phải vấn đề quản lý khai thác BHVCX ô tô Nhằm nghiên cứu đề xuất giải pháp quản lý khai thác BHVCX ô tô Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long, tác giả lựa chọn đề tài “Quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long” để làm luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ - Tìm hiểu, làm rõ khái niệm: doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô, quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe tơ - Phân tích quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô theo bước quy trình quản lý: lập kế hoạch khai thác, tổ chức máy khai thác, triển khai khai thác, kiểm soát khai thác: + Lập kế hoạch khai thác: phân tích mơi trường, xác định mục tiêu: mục tiêu tăng trưởng doanh thu, giảm tỷ lệ bồi thường, mục tiêu việc tuân thủ quy trình cấp bảo hiểm vật chất xe ô tô: tỷ lệ phí, hợp đồng theo quy chuẩn, biểu mẫu ban hành; tiêu, tiêu chí, xây dựng quy trình, hướng dẫn khai thác + Tô chức máy khai thác: phân cơng giao nhiệm vụ cho phịng ban chức năng: phòng quản lý nghiệp vụ bảo hiểm, phòng kinh doanh, phịng tài – kế tốn, phịng giải khiếu nại Quy định quyền hạn, mối liên hệ phịng cơng tác khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô + Triển khai khai thác: việc ban hành, truyền thông kế hoạch, quy định, quy trình, đến việc thực bước quy trình khai thác: tiếp cận khách hàng, đàm phán chào phí, ký kết hợp đồng, cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, thu phí nộp phí cho phịng tài – kế tốn + Kiểm sốt khai thác: gồm nội dung: quy định chủ thể kiểm soát, xác định mục tiêu, nội dung kiểm soát, xác định tiêu chuẩn kiểm soát, giám sát, đo lường, đánh giá thực so với mục tiêu kế hoạch - Xác định nhân tố ảnh hưởng: + Nhân tố bên doanh nghiệp: bao gồm: định hướng phát triển hội đồng quản trị, lực, trách nhiệm, nhận thức đội ngũ lãnh đạo, lực, đạo đức đội ngũ cán kinh doanh, cán quản lý nghiệp vụ + Nhân tố bên doanh nghiệp: khách hàng, tình hình cạnh tranh thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói chung bảo hiểm vật chất xe tơ nói riêng, hệ thống pháp luật, chế sách CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI THĂNG LONG - Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long thành lập năm 2002 với tên gọi ban đầu Công ty bảo hiểm Dầu khí Phía Bắc, 33 công ty thành viên Tổng Công ty bảo hiểm PVI PVI Thăng Long có máy tổ chức PVI Thăng Long gồm Ban giám đốc 13 Phòng ban chức Ban giám đốc gồm giám đốc phó giám đốc Các phịng ban chia làm khối: Khối quản lý gồm phòng: Phịng tài – kế tốn, Phịng Hành tổng hợp, Phòng Giải khiếu nại, Phòng Quản lý nghiệp vụ Khối kinh doanh gồm phòng kinh doanh - Về thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm PVI Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016, chia làm thời kỳ: + Thời kỳ 2012 – 2014: công ty bảo hiểm PVI Thăng Long chưa định hướng kinh doanh tới sản phẩm bán lẻ (con người, xe giới, hàng hóa…), cơng tác khai thác sản phẩm chưa trọng, nên nhìn chung, tỷ trọng số tuyệt đối doanh thu bảo hiểm xe giới nói chung vật chất xe tơ nói riêng mức thấp + Thời kỳ 2014 – 2016: định hướng từ Tổng công ty bảo hiểm PVI, cơng ty bảo hiểm PVI Thăng Long có chuyển biến rõ rệt đường lối chiến lược kinh doanh, tập trung vào bán lẻ, cấu lại máy tổ chức khai thác, nên doanh thu mảng nghiệp vụ tăng trưởng vượt bậc số lượng tỷ trọng cấu doanh thu công ty - Về thực trạng quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm PVI Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016: + Về công tác lập kế hoạch tổ chức máy khai thác: Giai đoạn 2012 – 2014: giai đoạn 2012 – 2014, PVI Thăng Long chưa có phịng ban chun cơng tác khai thác BH VCX tơ, chưa có phịng ban hỗ trợ cho công tác Trong mảng bảo hiểm dự án có phịng ban chun trách riêng, mảng bán lẻ (bảo hiểm người, xe giới, hàng hóa…) gộp chung vào phịng, dẫn đến kết doanh thu BH VCX ô tô thấp Giai đoạn 2014 – 2016: Đây giai đoạn mà công tác quản lý mảng bảo hiểm bán lẻ nói chung bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng PVI Thăng Long ban lãnh đạo cơng ty nhìn nhận nghiêm túc Trong giai đoạn này, PVI Thăng Long tiếp nhận đạo phướng hướng đặt Tổng công ty bảo hiểm PVI là: đẩy mạnh tăng trưởng doanh thu nghiệp vụ BH VCX ô tô, đồng thời đảm bảo việc khai thác bảo hiểm tuân thủ theo quy định Để đạt mục tiêu tăng trưởng doanh thu bảo hiểm vật chất xe ô tô, PVI Thăng Long tiến hành cấu lại máy tổ chức với phương hướng trọng vào kinh doanh bán lẻ, xây dựng phịng quản lý phục vụ cho cơng tác bán lẻ + Về công tác triển khai khai thác: Giai đoạn 2012 – 2014: Giai đoạn PVI Thăng Long hồn tồn đưa vào áp dụng biểu phí quy định, quy trình khai thác bảo hiểm xe giới từ Tổng công ty bảo hiểm PVI chưa ban hành quy định nội nhằm hướng dẫn phát triển công tác khai thác khai thác BH VCX ô tô đơn vị Đồng thời, việc khai thác BH VCX ô tô chưa quan tâm mức, dẫn tới doanh thu thực tế giai đoạn % hoàn thành kế hoạch thấp, từ 7,36 tỷ vào năm 2012 tụt xuống 2,88 tỷ vào năm 2013 Đồng thời, việc tuân thủ, nắm vững quy trình khai thác, quy định cơng ty biểu phí, việc kiểm tra trạng xe trước cấp đơn hạn chế Giai đoạn 2014 – 2016: Doanh thu thực tế nghiệp vụ BH VCX ô tô năm 2014 vọt lên 12,51 tỷ đồng so với năm 2013 2,88 tỷ đồng (tăng 434%) Đến năm 2015 2016, xác định phương hướng, ban lãnh đạo cán nhân viên PVI Thăng Long đạt nhảy vọt doanh thu BH VCX ô tô, năm 2015 lần cơng ty hồn thành kế hoạch doanh thu bảo hiểm vật chất xe (đạt 106% kế hoạch), năm 2016 chưa hoàn thành kế hoạch doanh thu bảo hiểm vật chất xe năm 2016 tăng so với năm 2015 116% Đồng thời, việc tuân thủ, nắm vững quy trình khai thác, quy định cơng ty biểu phí thực nghiêm túc + Về cơng tác kiểm sốt khai thác: Giai đoạn 2012 – 2014: Vào giai đoạn PVI Thăng Long chưa có đánh giá điều chỉnh thực trạng với mục tiêu: chưa có xử lý, phê bình, hay buộc việc CBKD làm việc không hiệu quả, doanh thu mang công ty thấp, chưa có chương trình, ưu đãi phí nhằm tăng doanh thu cho nghiệp vụ bảo hiểm Giai đoạn 2014 – 2016: Giai đoạn đánh dấu thành cơng lớn cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động khai thác BH VCX ô tô PVI Thăng Long thông qua việc đưa vào sử dụng phần mềm PVI E-Insurance smartphone Về cơng tác rà sốt tiêu doanh thu cán bộ, PKD, nhằm đảm bảo doanh thu BH VCX ô tô theo mục tiêu kế hoạch, định kỳ hàng tháng, phòng TC - KT, phịng QLNV trưởng PKD có nhiệm vụ phối hợp báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh phòng CBKD phòng Ban lãnh đạo vào số liệu báo cáo để đưa định khen thưởng CBKD đạt doanh thu cao, nhắc nhở, khiển trách CBKD liên tiếp tháng khơng hồn thành tiêu doanh thu Về công tác kiểm tra, kiểm sốt việc thực nộp phí bảo hiểm cho phịng TC - KT, ban lãnh đạo PVI Thăng Long nhận thức thực trạng, khó khăn CBKD q trình nộp phí bảo hiểm, việc CBKD đại lý cấp bảo hiểm ô tô xa, khơng thể nộp phí cho phịng TC - KT kịp Do đó, từ năm 2016, PVI Thăng Long đưa vào thêm phần mềm smartphone PVI mPOS - Đánh giá thực mục tiêu: + Doanh thu thực tỷ lệ hoành thành kế hoạch công ty mức cao + Từ năm 2014, việc đưa vào hồn thiện quy trình khai thác, chế tài xử phạt, xử lý kỷ luật nghiêm khắc, đặc biệt phần mềm PVI E-Insurance hạn chế tối đa sai phạm + Về mục tiêu trì TLBT an tồn, đảm bảo lợi nhuận cho công ty: đến năm 2016, nhờ áp dụng mơ hình quản lý, kiểm tra kiểm sốt phân tích mà PVI Thăng Long đưa tỷ lệ xuống thấp năm trở lại đây, mang lại lợi nhuận không nhỏ cho công ty, đảm bảo mức thu nhập cho cán nhân viên công ty - Kết đạt được: + Doanh thu nghiệp vụ BH VCX ô tô tăng trưởng cao, dần ổn định qua năm, chiếm tỷ trọng cao cấu doanh thu công ty + Cơ cấu máy tổ chức phục vụ công tác khai thác bán lẻ nói chung BH VCX ô tô nói riêng vận hành cách trơn tru + Việc triển khai khai thác BH VCX ô tô bám sát theo bước quy định quy trình khai thác + Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt thực cách nghiêm túc, lại có thêm hỗ trợ phần mềm, công nghệ thông tin, đảm bảo tính xác, tính hiệu cao - Hạn chế: - Về công tác lập kế hoạch: Tuy doanh thu BHVCX ô tô tăng trưởng cao qua năm, so sánh với doanh thu nghiệp vụ công ty bảo hiểm khác thuộc hệ thống công ty trực thuộc bảo hiểm PVI (công ty bảo hiểm PVI Hà Nội, công ty bảo hiểm PVI Đông Đơ), số cịn khiêm tốn - Về cơng tác triển khai: Tình trạng tranh chấp, xung đột PKD triển khai khai thác BHVCX tơ - Về cơng tác kiểm sốt: + Tình trạng móc ngoặc với khách hàng nhằm trục lợi bảo hiểm CBKD tồn + Tình trạng CBKD làm việc hiệu quả, doanh thu cá nhân cao nghỉ việc để sang công ty bảo hiểm khác - Nguyên nhân hạn chế: + Nguyên nhân chủ quan: quy mơ nhân lực, hệ thống đại lý cịn hạn chế, hoa hồng chưa hấp dẫn, lãnh đạo chưa có nhìn đắn với vấn đề giải xung đột, chế độ đãi ngộ chưa thực tốt, thưởng phạt cịn chưa cơng + Ngun nhân khách quan: cạnh tranh khốc liệt thị trường bảo hiểm, ý thức, nhận thức khách hàng, sách Tổng Công ty bảo hiểm PVI, Nhà nước CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI THĂNG LONG - Định hướng phát triển giai đoạn 2017 – 2020: tiếp tục tập trung mảng bán lẻ bảo hiểm vật chất xe ô tô, xây dựng tiêu hiệu kinh doanh bảo hiểm vật chất xe tơ - Phương hướng hồn thiện: + Về công tác lập kế hoạch khai thác BHVCX ô tô + Về công tác tổ chức máy khai thác BHVCX ô tô + Về công tác triển khai khai thác BHVCX ô tô + Về công tác kiểm sốt khai thác bảo hiểm vật chất xe tơ - Giải pháp hồn thiện: + Liên quan đến vấn đề doanh thu: tiếp tục mở rộng quy mô phịng kinh doanh, hệ thống đại lý, sách hoa hồng + Liên quan đến vấn đề xung đột: tăng cường tính bảo mật thơng tin phịng kinh doanh, kỷ luật hành vi cố tình sai phạm cạnh tranh nội + Liên quan đến vấn đề trục lợi bảo hiểm: xây dựng song song tiêu chí: doanh thu tỷ lệ bồi thường nhằm tăng cường trách nhiệm cán kinh doanh cấp bảo hiểm xe tơ, rà sốt lại công tác tuyển dụng cán + Liên quan đến vấn đề đãi ngộ, khen thưởng xử phạt: tăng cường tạo động lực, xử phạt công bằng, phân minh - Kiến nghị Tổng Công ty bảo hiểm PVI, kiến nghị Nhà nước  ... nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô, quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô - Phân tích quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô theo bước quy trình quản lý: ... THIỆN QUẢN LÝ KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI THĂNG LONGError! Bookmark not defined 3.1 Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe tô tô Công ty bảo hiểm PVI. .. trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016 Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng quản lý khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty bảo