Phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp ABIC (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN Bảo hiểm vật chất xe giới sản phẩm có nhiều tiềm thị trường bảo hiểm Việt Nam, nghiệp vụ bảo hiểm mà hầu hết công ty bảo hiểm phi nhân thọ muốn đến chiếm lĩnh, sản phẩm bảo hiểm nhiều chủ xe tìm đến biện pháp khắc phục rủi ro hữu hiệu Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới ABIC triển khai từ sớm đạt doanh thu đáng kể Tuy nhiên, cạnh tranh ngày gay gắt thị trường bảo hiểm Việt Nam gây sức ép lớn toán hiệu kinh doanh sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Với mục tiêu phát triển bền vững hiệu quả, ABIC không trọng đến công tác nâng cao chất lượng sản phẩm, nghiên cứu tìm giải pháp tạo nét riêng cho sản phẩm bảo hiểm Bởi có đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, cơng ty có đủ uy tín để tồn mơi trường cạnh tranh Vì lý trên, tác giả chọn đề tài “ Phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông Nghiệp – ABIC" để nghiên cứu Luận văn gồm chương với nội dung sau: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Trong chương luận văn, tác giả hệ thống hóa lý luận sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Trước tiên tác giả đưa cần thiết khách quan vai trò sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Các nội dung sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới đưa súc tích, giúp người đọc nắm bắt sản phẩm, bao gồm: Khái niệm, đối tượng phạm vi bảo hiểm, giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm điều khoản bổ sung, biện pháp công tác đề phòng hạn chế tổn thất; bước, nguyên tắc khâu giám định bồi thường Quan điểm phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới đưa luận văn Đó q trình tăng lên quy mơ chất lượng cung cấp dịch vụ hiệu kinh doanh sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Đặc biệt luận văn tìm tiêu đánh giá phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới bao gồm: * Số xe tham gia bảo hiểm: Số xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới cho biết mức độ thu hút khách hàng sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm * Tốc độ tăng trưởng số xe: Tốc độ tăng trưởng số xe tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phản ánh gia tăng số xe tham gia bảo hiểm năm sau so với năm trước, từ giúp doanh nghiệp hiểu thay đổi nhu cầu khách hàng sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới doanh nghiệp qua năm  Doanh thu phí bảo hiểm: Doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe giới phận doanh thu kinh doanh Số tiền thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc phí bảo hiểm trực tiếp từ người tham gia bảo hiểm  Tốc độ tăng trưởng doanh thu: Cho biết tăng trưởng doanh thu năm sau so với năm trước  Số lượng hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới: Số lượng hợp đồng bảo hiểm không ngừng tăng lên dấu hiệu tốt doanh nghiệp bảo hiểm Điều chứng tỏ sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm đáp ứng nhu cầu khách hàng công việc tiến triển tốt đẹp  Thị phần bảo hiểm: Thị phần bảo hiểm cho biết thị trường tiêu thụ mà công ty chiếm lĩnh được, vị trí so với cơng ty khác  Chênh lệch doanh thu phí bảo hiểm chi bồi thường: Chênh lệch lớn chứng tỏ doanh nghiệp thu nhiều lợi nhuận, sản phẩm phát triển  Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ: Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ có nghĩa doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp thị trường nhiều loại sản phẩm bảo hiểm xe giới với tính khác nhau, dành cho nhóm khách hàng mục tiêu khác Sản phẩm đa dạng, đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng chứng tỏ chất lượng sản phẩm ngày hoàn thiện, tương lai hứa hẹn thu hút quan tâm toàn xã hội Căn vào tiêu xây dựng với số liệu thu thập tác giả đánh giá kết phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới ABIC chương Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới gồm:  Nhân tố chủ quan: - Năng lực đội ngũ cán - Chính sách Marketing doanh nghiệp - Chính sách chăm sóc khách hàng - Kênh phân phối sản phẩm - Trình độ quản trị doanh nghiệp  Nhân tố khách quan - Môi trường pháp lý - Môi trường kinh tế xã hội - Môi trường cạnh tranh - Tập qn tham gia giao thơng khả tài người dân Tìm hiểu phân tích nhân tố làm tiền đề để đưa biện pháp giúp phát triển sản phẩm chương Chương Thực trạng phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ABIC * Một vài nét Công ty CP bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp: Tên tiếng Anh: Agriculture Bank Insurance Joint – Stock Corporation Tên viết tắt tiếng Việt: Bảo hiểm Agribank Tên viết tắt tiếng Anh: ABIC Giấy phép thành lập hoạt động số: 38GP/KDBH, ngày 18/10/2006 Bộ Tài cấp.Vốn điều lệ: 380 tỷ đồng Ngày hoạt động thức: Ngày 08 tháng 08 năm 2007 Các cổ đông sáng lập:Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK); Tổng Công ty cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (VINARE), Công ty cho thuê tài I NHNo&PTNT Việt Nam (ALC I); Cơng ty cho thuê tài II NHNo&PTNT Việt Nam (ALC II)  Thực trạng phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới ABIC Các nội dung sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới ABIC trình bày chương Quy trình khai thác sản phẩm, quy trình giám định bồi thường thể qua sơ đồ diễn giải cụ thể Đồng thời tác giả phân tích sâu phần điều khoản bổ sung phí bảo hiểm ABIC, lập bảng so sánh với quy tắc Hiệp hội Bảo hiểm để thấy khác biệt sản phẩm Tác giả đánh giá phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới ABIC dựa tiêu chương số liệu có theo phương pháp thống kê giai đoạn 2010-2014 - Số xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới doanh thu : Doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe giới số xe tham gia bảo hiểm tăng qua năm Tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân vòng năm đạt 19,49% Năm 2014 số lượng xe tham gia tăng lên 2,07 lần so với năm 2008 - Số lượng hợp đồng xe giới: Trong khoảng thời gian từ năm 2010 – 2014 số lượng hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới tăng qua năm Tính giai đoạn năm 2012 năm 2014 năm có mức tăng cao Trung bình giai đoạn 2010 – 2014 tốc độ tăng trưởng 7,9%/năm - Thị phần bảo hiểm vật chất xe giới năm 2014: ABIC, đạt doanh thu 290 tỷ đồng chiếm 4.17% thị phần Dù chiếm thị phần nhỏ với điều kiện thuận lợi mình, ABIC cịn có nhiều tiềm để mở rộng thị phần - Chênh lệch doanh thu chi bồi thuờng: Có thể thấy với tăng lên doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe giới chi bồi thường cho nghiệp vụ tăng lên qua năm - Mức độ hài lòng khách hàng: Tác giả sử dụng phương pháp điều tra xã hội học thu thập số liệu, thông tin sơ cấp từ khách hàng ABIC sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới quy trình khai thác bồi thường ABIC, nghiên cứu ý kiến 270 khách hàng thông qua phiếu điều tra đưa phụ lục luận văn Từ đánh giá hài lòng khách hàng với sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới ABIC Dựa vào kết thu đánh giá thành tựu hạn chế nguyên nhân hạn chế Theo thống kê đa số khách hàng hài lịng với sản phẩm dịch vụ ABIC có đóng góp để hồn thiện sản phẩm hơn.Dựa đóng góp ABIC có giải pháp thiết thực để phát triển sản phẩm Tuy nhiên hạn chế phần phân tích chương điều kiện có hạn nên khơng thể phát phiếu điều tra tất chi nhánh ABIC toàn quốc mà phạm vi Hà Nội Dựa vào bảng nghiên cứu phân tích cảm nhận, hài lòng khách hàng với sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới ABIC mà chưa có so sánh với doanh nghiệp khác ( kết ngẫu nhiên 270 khách hàng sử dụng sản phẩm ABIC)  Đánh giá chung: Trong phần tác giả đưa kết đạt được, hạn chế nguyên nhân phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới ABIC Trong nguyên nhân nội nhấn mạnh chất lượng đội ngũ nhân viên, sách Marketing chăm sóc khách hàng, hạn chế công tác giám định bồi thường Chương Giải pháp phát triển sản phẩm vật chất xe giới Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ABIC Chương bao gồm nội dung chính: Định hướng phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển sản phẩm  Định hướng Định hướng hoạt động kinh doanh: Trong năm 2015 định hướng chủ đạo hoạt động kinh doanh ABIC là: “ Xác định thị trường Agribank thị trường then chốt, phát huy lợi ABIC qua kênh Bancasurance sản phẩm Bảo an Tín dụng sản phẩm tiềm khác; Bước đầu mở rộng sản phẩm khác mức độ thận trọng phù hợp với lực quản trị rủi ro đảm bảo an toàn hiệu quả; Tập trung rà sốt, chỉnh sửa, hồn thiện hệ thống văn quy chế, quy trình, quy định nội phù hợp với thị trường qui định pháp luật; Nâng cao suất lao động, đảm bảo tiền lương thu nhập hợp lý người lao động” Định hướng phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới: Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới sản phẩm chủ lực ABIC Khách hàng ABIC giai đoạn trước mắt cổ đông chiến lược công ty, đặc biệt cổ đông sáng lập , cổ đông chi phối Trên sở khách hàng có sẵn cơng ty tích lũy kinh nghiệm quan hệ phát triển sang thị trường khách hàng khác * Các giải pháp phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Được đưa vào nhân tố ảnh hưởng phân tích chương - Nâng cao trình độ quản trị chất lượng đội ngũ nhân viên: ABIC cần tổ chức lớp đào tạo, tập huấn bồi dưỡng nghiệp vụ kiến thức quản trị rủi ro Có sách thu hút nhân tài Phối hợp với trường Đại học có đào tạo ngành bảo hiểm để tuyển dụng cán tương lai có phẩm chất đạo đức tốt, vững vàng nghiệp vụ - Đẩy mạnh công tác quảng cáo sản phẩm: ABIC cần có chiến lược quảng cáo tuyên truyền hiệu đa dạng hơn, mang thương hiệu ABIC đến gần khách hàng ABIC quảng cáo qua mạng, qua pa nơ, áp phích, ti vi, tận dụng quảng cáo qua kênh phân phối, tài trợ cho thi giao thơng, chương trình từ thiện… - Nâng cao khả quản trị quan hệ khách hàng (CRM): Xây dựng sở liệu khách hàng ABIC cần sử dụng thư điện tử để nhận đáp ứng nhu cầu khách, xây dựng trang thông tin điện tử để khách hàng tra cứu thơng tin nhanh chóng Xây dựng tiêu chuẩn dịch vụ khách hàng, sách chăm sóc khách hàng, có hình thức khuyến mại hợp lý - Bồi dưỡng kỹ người bán hàng, đại lý khai thác bảo hiểm: + Đội ngũ bán hàng ABIC cần đầu tư, nâng cao trình độ kỹ bán hàng Bên cạnh ABIC cần tăng cường cơng tác hỗ trợ bán hàng + Nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng đại lý, đào tạo đại lý vừa có chuyên mơn nghiệp vụ vừa có đạo đức nghề nghiệp Có sách hỗ trợ khuyến khích hiệu hoạt động lòng trung thành đại lý - Ứng dụng công nghệ thông tin quản lý: Mở kênh liên lạc trực tiếp cho khách hàng qua mạng, thay đổi cách thức tiếp thị bán sản phẩm - Đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới: Tận dụng lợi mình, phát triển kênh phân phối qua ngân hàng Bên cạnh tiếp tục phát huy kênh phân phối khác: Qua mạng, qua hãng oto, đại lý ủy quyền Mở rộng thêm điều khoản bổ sung: Vì sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới triển khai phổ biến tất doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nên muốn tạo khác biệt cho sản phẩm tăng tính cạnh tranh thị trường ABIC cần tiếp tục nghiên cứu để đưa thêm điều khoản bổ sung cho sản phẩm - Hoàn thiện khâu giám định, bồi thường: Bồi thường giám định hai cơng việc có liên quan trực tiếp đến doanh nghiệp bảo hiểm Việc giám định xác, kịp thời đầy đủ giúp cho công tác bồi thường chuẩn xác đảm bảo nhanh cho khách hàng Làm tốt cơng tác khơng giảm chi phí phát sinh công tác giám định bồi thường mà tăng thêm niềm tin khách hàng chất lượng phục vụ khách hàng cơng ty, từ làm tăng khả cạnh tranh công ty thị trường *Kiến nghị Luận văn đưa kiến nghị thiết thực, phù hợp với Nhà nước, Bộ tài Hiệp hội bảo hiểm - Nhà nước cần tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm nói chung bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng cho phù hợp với điều kiện thực tế Phối hợp toàn quan chức việc thực nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Nhà nước cần có quy định chặt chẽ cơng tác tuyển dụng đại lý bảo hiểm, tư vấn viên trung gian bảo hiểm khác tiêu chuẩn, điều kiện, chương trình đào tạo, cấp chứng hành nghề cho đối tượng Nhà nước cần phải xử phạt nghiêm khắc với công ty bảo hiểm, đại lý bảo hiểm vi phạm Luật kinh doanh bảo hiểm - Bộ tài cần tham mưu xây dựng với Chính phủ việc đưa quy định Luật kinh doanh bảo hiểm, văn quy phạm pháp luật có liên quan phù hợp với tình hình thị trường kinh doanh Bộ nên tìm hiểu kĩ nhu cầu, sức mua khách hàng tình hình tài doanh nghiệp bảo hiểm, sức khỏe kinh tế, có chế điều chỉnh tỉ lệ phí phù hợp để nhân viên khai thác bán linh động điều chỉnh giá sản phẩm bảo hiểm, tăng tính hấp dẫn với khách hàng so với nhân viên khai thác sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm khác Bộ tài quan chức phải có hướng triển khai triệt để, ngăn chặn khiếu nại gian lận bảo hiểm nước ta, có văn yêu cầu giúp đỡ các quan ngang việc phối hợp với quan bảo hiểm để hạn chế việc gian lận bảo hiểm xử lý nghiêm nhân viên tiếp tay cho hành vi gian lận bảo hiểm… - Hiệp hội bảo hiểm: Tích cực tổ chức tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức, hiểu biết cơng chúng ý nghĩa, vai trị, tác dụng bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm nói chung sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng Đại diện hội viên tham gia ý kiến vào quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm nghiệp vụ Bộ tài ban hành, đặc biệt biểu phí bảo hiểm xe giới nghiệp vụ thay đổi theo tốc độ tăng số lượng xe tổng số vụ tai nạn giao thông xảy  ... giúp phát triển sản phẩm chương Chương Thực trạng phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ABIC * Một vài nét Công ty CP bảo hiểm Ngân hàng Nông. .. Giải pháp phát triển sản phẩm vật chất xe giới Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ABIC Chương bao gồm nội dung chính: Định hướng phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới giải... giá phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới bao gồm: * Số xe tham gia bảo hiểm: Số xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới cho biết mức độ thu hút khách hàng sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm