Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng tại BIDV chi nhánh sơn la (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN Lý chọn đề tài Bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ ngân hàng đại, đời từ lâu ngân hàng thương mại Việt Nam ứng dụng phát triển năm qua Việc áp dụng nghiệp vụ bảo lãnh hoạt động ngân hàng thương mại giúp cho ngân hàng mở rộng hoạt động mình, tăng cường mở rộng mối quan hệ với khách hàng Tuy nhiên Việt Nam, Ngân hàng thương mại nói chung BIDV Chi nhánh Sơn La nói riêng, hoạt động bảo lãnh ngân hàng đưa vào thực mẻ, dừng lại số loại bảo lãnh đơn giản cịn gặp phải khó khăn vướng mắc trình thực Mặc dù thời gian qua hoạt động bảo lãnh có phát triển khơng ngừng chưa thực đáp ứng nhu cầu kinh tế chưa tương xứng với vai trị kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng Do vậy, nghiên cứu hoạt động bảo lãnh để đưa số giải pháp áp dụng vào thực tiễn cho phát huy hết vai trị vấn đề cần thiết cấp bách giai đoạn Là Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp BIDV Chi nhánh Sơn La, với mong muốn hoạt động bảo lãnh ngày phát triển hơn, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, nên chọn đề tài: “Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng BIDV Chi nhánh Sơn La” để nghiên cứu viết luận văn tốt nghiệp cao học Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa sở lý luận bảo lãnh ngân hàng, qua nghiên cứu thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng BIDV Chi nhánh Sơn La mà kiến nghị giải pháp nhằm phát triển hoạt động bảo lãnh chi nhánh Để thực mục tiêu cần tiến hành nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể sau: - Nghiên cứu tổng quan hoạt động bảo lãnh ngân hàng - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng BIDV Chi nhánh Sơn La - Đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng BIDV Chi nhánh Sơn La Kết cấu luận văn Ngoài Lời cam đoan; Lời cảm ơn; Mục lục; Danh mục từ viết tắt; Danh mục Bảng, Biểu đồ, Sơ đồ; Phần mở đầu; Kết luận; Tài liệu tham khảo; luận văn trình bày thành chương sau: Chương Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng Chương Những vấn đề phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại Chương Thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng BIDV Chi nhánh Sơn La Chương Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng BIDV Chi nhánh Sơn La CHƯƠNG TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Trong trình thực đề tài, tác giả tham khảo số cơng trình nghiên cứu đề cập tới vấn đề phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại, để từ rút định hướng phương pháp nghiên cứu cho phù hợp với đề tài Cụ thể: * Luận văn thạc sỹ: “Giải pháp hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” tác giả Nguyễn Thị Thơm, bảo vệ Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2007 * Luận văn thạc sỹ: “Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)” tác giả Trần Hà Minh Thắng, bảo vệ Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2009 * Luận văn thạc sỹ: “Phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam” tác giả Lê Thị Phương Thảo, bảo vệ Trường Đại học Đà Nẵng, năm 2010 * Luận văn thạc sỹ: “Pháp luật bảo lãnh ngân hàng thực tiễn Ngân hàng Thương mại cổ phần Techcombank Việt Nam” tác giả Vũ Thị Khánh Phượng, bảo vệ Trường Đại học Luật Hà Nội, năm 2011 * Luận văn thạc sỹ: “Phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Sơn La” tác giả Bùi Huy Quyền, bảo vệ Trường Đại học kinh tế Quốc dân, năm 2013 Qua trình nghiên cứu, đến thời điểm tại, tác giả cam kết chưa có đề tài nghiên cứu đến vấn đề phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng BIDV Chi nhánh Sơn La Vì vậy, đề tài luận văn không trùng lặp với luận văn bảo vệ thời gian gần CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong chương tác giả nghiên cứu tổng quan hoạt động bảo lãnh ngân hàng, nắm lịch sử hình thành trình phát triển bảo lãnh ngân hàng; Các khái niệm bảo lãnh bảo lãnh ngân hàng; Đặc điểm chức bảo lãnh ngân hàng Qua thấy vai trị bảo lãnh ngân hàng; Các cách phân loại bảo lãnh ngân hàng; Các rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng; Mối quan hệ bên bảo lãnh ngân hàng “Bảo lãnh việc người thứ ba (sau gọi bên bảo lãnh) cam kết với bên có quyền (sau gọi bên nhận bảo lãnh) thực nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (sau gọi bên bảo lãnh), đến thời hạn mà bên bảo lãnh không thực thực không nghĩa vụ Các bên thoả thuận việc bên bảo lãnh phải thực nghĩa vụ bên bảo lãnh khơng có khả thực nghĩa vụ mình” “Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh việc tổ chức tín dụng thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết; khách hàng phải nhận nợ hồn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận” Bảo lãnh ngân hàng có đặc điểm sau: Tính độc lập tương đối hợp đồng chính; Bảo lãnh cam kết mang tính chất bảo đảm gián tiếp; Cam kết bảo lãnh ngân hàng phải lập văn Các chức bảo lãnh ngân hàng: Bảo lãnh dùng công cụ đảm bảo; Bảo lãnh dùng công cụ tài trợ; Bảo lãnh dùng cơng cụ đơn đốc hồn thành hợp đồng; Bảo lãnh có chức cơng cụ đánh giá; Bảo lãnh dùng làm công cụ thúc đẩy lưu thơng hàng hố Bảo lãnh ngân hàng có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng; hoạt động doanh nghiệp (đối với người bảo lãnh, người hưởng bảo lãnh); kinh tế Phân loại theo đối tượng bảo lãnh: Có Bảo lãnh nước Bảo lãnh ngồi nước Phân loại theo chất bảo lãnh: Có Bảo lãnh đồng nghĩa vụ Bảo lãnh độc lập Phân loại theo mục đích bảo lãnh có loại bảo lãnh sau: Bảo lãnh vay vốn; Bảo lãnh toán; Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm (Bảo lãnh bảo hành); Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước; Bảo lãnh đối ứng; Xác nhận bảo lãnh Các loại bảo lãnh khác Phân loại theo phương thức phát hành bảo lãnh: Có Bảo lãnh trực tiếp; Bảo lãnh gián tiếp (còn gọi bảo lãnh đối ứng); Bảo lãnh xác nhận; Đồng bảo lãnh Phân loại theo điều kiện tốn: Có Bảo lãnh vơ điều hay gọi bảo lãnh theo yêu cầu; Bảo lãnh có điều kiện Rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng: Rủi ro Ngân hàng (bên bảo lãnh); Rủi ro người bảo lãnh; Rủi ro người thụ hưởng bảo lãnh Mối quan hệ bên bảo lãnh ngân hàng: Quan hệ bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh; Quan hệ bên bảo lãnh ngân hàng thương mại bảo lãnh; Quan hệ ngân hàng thương mại bảo lãnh bên nhận bảo lãnh Việc phát triển hoạt động bảo lãnh thực theo hai cách, phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng theo chiều rộng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng theo chiều sâu Các nhân tố tác động đến phát triển bảo lãnh ngân hàng bao gồm có nhân tố bên nhân tố bên ngồi Tóm lại, hoạt động bảo lãnh ngân hàng thực theo tiêu chuẩn quốc tế, thực tế với nhiều nhân tố bên bên khác vận dụng, thực thi tác nghiệp hoạt động bảo lãnh ngân hàng, ngân hàng gặp phải nhiều rủi ro khác nhau, nhân tố tác động tới bảo lãnh ngân hàng CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI BIDV CHI NHÁNH SƠN LA Để đánh giá hiệu kinh doanh BIDV Chi nhánh Sơn La sử dụng tiêu sau: Tổng tài sản, Dư nợ tín dụng cuối kỳ, Huy động vốn cuối kỳ, Lợi nhuận trước thuế Qua phân tích tiêu nhận thấy tình hình kinh doanh hiệu ổn định qua năm Với thành tích hoạt động, BIDV Chi nhánh Sơn La Chính phủ, Tỉnh ủy, Ủy ban Nhân dân tỉnh tặng Bằng khen Cờ thi đua xuất sắc, BIDV xếp loại xuất sắc hoạt động kinh doanh qua năm Để đánh giá thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng BIDV Chi nhánh Sơn La, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh theo chiều rộng thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh theo chiều sâu Trình tự, thủ tục cấp bảo lãnh khách hàng BIDV Chi nhánh Sơn La gồm có 10 bước sau: Bước 1: Tiếp thị khách hàng, lập Báo cáo đề xuất tín dụng phê duyệt đề xuất tín dụng; Bước 2: Thẩm định rủi ro; Bước 3: Phê duyệt cấp tín dụng; Bước 4: Các thủ tục thực sau phê duyệt; Bước 5: Phát hành bảo lãnh; Bước 6: Thu phí; Bước 7: Giám sát kiểm sốt; Bước 8: Điều chỉnh tín dụng; Bước 9: Xử lý phải thực nghĩa vụ bảo lãnh; Bước 10: Giải toả bảo lãnh, Thanh lý hợp đồng cấp bảo lãnh * Các kết đạt được: Hoạt động bảo lãnh tăng trưởng ổn định năm; Hoạt động bảo lãnh phát triển an toàn hiệu quả; Khẳng định thương hiệu uy tín thị trường; Chính sách khách hàng hợp lý; Chất lượng hoạt động bảo lãnh ngày nâng cao; Có tảng khách hàng ổn định; Đội ngũ cán nâng cao trình độ chun mơn, trẻ, khỏe động * Bên cạnh hạn chế cần khắc phục nguyên nhân như: - Những hạn chế: Trong quy trình bảo lãnh ngân hàng chất lượng số khâu cơng tác cịn chưa trọng; Chính sách bảo lãnh chưa phù hợp đối tượng khách hàng; Phí bảo lãnh cịn chưa thực linh hoạt; Chất lượng cán BIDV Chi nhánh Sơn La nói chung cán khách hàng cần củng cố nâng cao; Chất lượng công nghệ thông tin chưa nâng cao - Nguyên nhân hạn chế gồm có Nguyên nhân bên (Về phía ngân hàng) Ngun nhân bên ngồi (Về phía khách hàng yếu tố bên ngồi: Mơi trường kinh tế; Môi trường pháp lý) CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI BIDV CHI NHÁNH SƠN LA Cùng với định hướng phát triển kinh doanh nói chung, BIDV Chi nhánh Sơn La có định hướng cụ thể cho hoạt động bảo lãnh để nâng cao chất lượng hoạt động này, vượt qua khó khăn có, tăng thu nhập nâng cao khả cạnh tranh uy tín ngân hàng thị trường Trên sở ưu điểm nhược điểm rút từ q trình phân tích, tơi xin đề xuất số giải pháp phát huy ưu điểm có hạn chế, khắc phục nhược điểm tồn nhằm đạt mục tiêu: “ Hiệu - An toàn tăng trưởng” hoạt động bảo lãnh ngân hàng - Nâng cao chất lượng số khâu cơng tác then chốt quy trình bảo lãnh ngân hàng - Mở rộng vững đối tượng khách hàng bảo lãnh - Đổi sách khách hàng - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác bảo lãnh - Giải pháp đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động bảo lãnh Đồng thời luận văn có số kiến nghị, đề xuất với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chính phủ quan nhà nước có thẩm quyền, Ủy ban nhân dân tỉnh Sơn La doanh nghiệp để giải pháp mang tính khả thi Bảo lãnh ngân hàng loại hình khơng thể thiếu ngân hàng kinh tế Trong suốt thời gian đời phát triển chứng minh hình thức dịch vụ ngân hàng trình Hiện đại hóa chất xúc tác cho phát triển kinh tế đất nước Đất nước Việt Nam thay đổi ngày, người Việt Nam ngày tiếp cận với văn minh nhân loại, với tiến khoa học - kỹ thuật công nghệ, nhiều loại hình dịch vụ đời để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng tiến người Ngành ngân hàng vậy, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng chiến lược phát triển ngân hàng thương mại Việt Nam, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng phải dựa sở phát triển dịch vụ ngân hàng truyền thống Điều có nghĩa với vai trị, vị trí tầm quan trọng hoạt động bảo lãnh ngân hàng chắn tương lai hoạt động bảo lãnh ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam trọng phát triển Với mong muốn góp phần vào phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng BIDV Chi nhánh Sơn La, tác giả vào nghiên cứu sở lý luận bảo lãnh ngân hàng, phân tích đáng giá thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng để từ đưa số giải pháp thực thời gian tới Đồng thời luận văn có số kiến nghị, đề xuất với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chính phủ quan nhà nước có thẩm quyền, Ủy ban nhân dân tỉnh Sơn La doanh nghiệp để giải pháp mang tính khả thi Mặc dù tác giả cố gắng nhiều nguyên nhân chủ quan khách quan, đề tài khó tránh khỏi sai sót định Tác giả mong nhận góp ý Quý Thầy Cô, bạn bè anh, chị, em đồng nghiệp để đề tài ngày hoàn thiện Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn GS TS Nguyễn Thành Độ quan tâm tận tình hướng dẫn, bảo giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp  ... quan đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng Chương Những vấn đề phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại Chương Thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng BIDV Chi nhánh Sơn La Chương... trọng hoạt động bảo lãnh ngân hàng chắn tương lai hoạt động bảo lãnh ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam trọng phát triển Với mong muốn góp phần vào phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng BIDV. .. theo hai cách, phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng theo chi? ??u rộng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng theo chi? ??u sâu Các nhân tố tác động đến phát triển bảo lãnh ngân hàng bao gồm có