Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HOÀNG HÀ ANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH- NĂM 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒNG HÀ ANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã ngành:60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Ngô Hướng TP.HỒ CHÍ MINH- NĂM 2015 i TĨM TẮT Hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam chưa thực phát triển hoạt động hầu hết NHTM quan tâm Những năm gần đây, nhu cầu bảo lãnh ngân hàng kinh tế ngày gia tăng, đặc biệt bảo lãnh nước ngồi Trong đó, tài liệu nghiên cứu hoạt động khía cạnh học thuật tiếng Việt nước ta hạn chế Do đó, việc nghiên cứu bảo lãnh ngân hàng để từ đưa giải pháp phát triển hoạt động nước ta cần thiết Trong số NHTM Việt Nam nay, Vietcombank biết đến ngân hàng có uy tín kinh nghiệm hoạt động bảo lãnh ngân hàng Tuy nhiên, để hoạt động phát triển tương xứng với tiềm có ngân hàng việc sâu vào phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động để tìm giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh không mang ý nghĩa thiết thực Vietcombank mà cịn kinh nghiệm vận dụng NHTM khác Để có kết luận có sở khoa học, tác giả luận văn tiến hành khảo sát, vấn đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng Vietcombank, từ đề xuất giải pháp hoạt động bảo lãnh: - Giải pháp nhân lực; - Giải pháp cấu máy; - Giải pháp nghiệp vụ sản phẩm; - Giải pháp công nghệ; - Giải pháp marketing củng cố thương hiệu; - Một số giải pháp phí, quy mơ vốn, xếp hạng tín nhiệm Các giải pháp đưa có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, hỗ trợ, tương trợ bổ sung cho nhau.Tuy nhiên, tùy điều kiện chi nhánh, điều kiện đội ngũ, nguồn vốn đầu tư, thị trường lao động… mà lựa chọn thứ tự giải pháp cho phù hợp ii LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TPHCM, Ngày … tháng … năm 2015 Tác giả luận văn HOÀNG HÀ ANH iii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, tác giả xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Ban giám hiệu, Phòng Đào tạo sau Đại học trường Đại Học Ngân hàng Tp.HCM, quý thầy cô tham gia quản lý giảng dạy giúp đỡ suốt trình học tập nghiên cứu Đặc biệt xin chân thành cảm ơn PGS.TS Ngô Hướng, người thầy, người hướng đẫn khoa học tận tình bảo giúp đỡ tác giả suốt trình nghiên cứu hoàn thành luận văn Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam-Chi nhánh Bến Thành nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi việc cung cấp tài liệu tư vấn khoa học suốt trình học tập, nghiên cứu Mặc dù thân có cố gắng, số hạn chế điều kiện học tập, nghiên cứu, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Kính mong quý thầy cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp dẫn góp ý để luận văn hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! TPHCM, Ngày … tháng … năm 2015 Tác giả luận văn HOÀNG HÀ ANH iv MỤC LỤC TÓM TẮT …………………………………………………………………………i LỜI CAM ĐOAN………………………………………………………………… ii LỜI CẢM ƠN………………………………………………………………………iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT…………………………………………………viii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU………………………………………………… ix DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ……………………………………………x LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………………………….………1 GIỚI THIỆU .1 1.1 Đặt vấn đề .1 1.2 Tính cấp thiết đề tài MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI .2 2.1 Mục tiêu tổng quát: 2.2 Mục tiêu cụ thể: CÂU HỎI NGHIÊN CỨU .2 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 5.1 Phương pháp nghiên cứu tài liệu 5.2 Phương pháp quan sát 5.3 Phương pháp điều tra viết 5.4 Phương pháp tổng kết kinh nghiệm .3 5.5.Phương pháp xử lý tài liệu thống kê toán học NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan bảo lãnh ngân hàng .6 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển bảo lãnh ngân hàng v hái niệm bảo lãnh ngân hàng 1.1.2 1.1.3 Mối quan hệ bên bảo lãnh ngân hàng .8 1.1.3.1 Các bên tham gia bảo lãnh ngân hàng 1.1.3.2 Mối quan hệ bên bảo lãnh ngân hàng 1.1.4 Phân loại bảo lãnh ngân hàng 1.1.4.1 Phân loại bảo lãnh vào phương thức phát hành bảo lãnh 1.1.4.2 Phân loại dựa chất bảo lãnh 11 1.1.4.3 Phân loại dựa mục đích bảo lãnh 12 1.1.5 Chức vai tr bảo lãnh ngân hàng .13 1.1.5.1 Chức bảo lãnh ngân hàng .13 củ bả nh ng n h ng 15 1.1.6 Các dạng rủi ro đặc thù hoạt động bảo lãnh ngân hàng 16 1.1.6.1 Rủi ro gian lận 17 1.1.6.2 Rủi ro lừ đảo giả mạo 17 1.1.7 Cơ sở pháp lý liên quan đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng 18 1.1.7.1 Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu (The Uniform Rules for Demand Guarantee – URDG) 18 1.1.7.2 Quy tắc thực hành cam kết dự phòng quốc tế (The International Standby Practice Rules - ISP) 20 1.1.7.3 Quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ (The Uniform Customs and Practice - UCP), phiên hành: UCP600 có hiệu lực từ ngày 01/07/2007……………………………………………………………………… 20 1.2 Một số nhân tố tác động đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng 20 1.2.1 Nhân tố bên 20 1.2.2 Nhân tố bên 22 1.3 Một số tiêu phản ánh tình hình hoạt động bảo lãnh ngân hàng 22 1.3.1 Một số tiêu định lượng 22 1.3.2 Một số tiêu định tính .23 vi 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động bảo lãnh số ngân hàng nước ngoài……………………………………………………………………………….24 KẾT LUẬN CHƯƠNG …………………………………………………………26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNHTẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) 27 2.1 Tổng quan Vietcombank 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Mơ hình tổ chức .30 Thực trạng hoạt động bảo lãnh Vietcombank 33 2.2 2.2.1 Cơ sở pháp lý nước thực hoạt động bảo lãnh Vietcombank………………………………………………………………………33 2.2.2 Các sản phẩm bảo lãnh Vietcombank 35 nh e c mb nk đ ng phá h nh .35 2.2.2.1 Các loại bả 2.2.2.2 Khách hàng hoạ động bảo lãnh Vietcombank 37 2.2.3 Phương pháp quản lý hoạt động bảo lãnh Vietcombank 37 2.2.3.1 Cách thức thực 37 2.2.3.2 Cách thức quản lý 39 2.2.4Thực trạng hoạt động bảo lãnh Vietcombank từ năm 2012-2014 .40 2.2.4.1 Phân tích hoạ động bảo lãnh thông qua số định ượng .40 2.2.4.2 Phân tích hoạ động bảo lãnh thơng qua số định tính 44 2.2.5 Một số rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng Vietcombank .46 2.2.5.1 Các dạng rủi ro đặc thù hoạt động bảo lãnh .47 2.2.51.1 Rủ đến từ Bên bảo lãnh .47 2.2.5.1.2 Rủ đến từ Bên nhận bảo lãnh 49 2.2.5.1.3 Hạn chế đến từ khâu tác nghiệp phía Ngân hàng 50 2.2.5.2 2.3 Quản lý rủi ro đặc thù hoạt động bảo lãnh Vietcombank .52 Đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh Vietcombank .53 2.3.1 Kết đạ 53 2.3.2 Những hạn chế cần khắc phục .55 vii 2.4 Nguyên nhân hạn chế hoạt động bảo lãnh Vietcombank .56 2.4.1 Nguyên nhân bên 56 2.4.2 Nguyên nhân từ bên .58 KẾT LUẬN CHƯƠNG ………………………………………………………….60 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) …………………………………………………………… 61 3.1 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng 61 3.1.1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng đến năm 2020 61 3.1.2 Định hướng phát triển Vietcombank đến năm 2020 .63 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh Vietcombank đến năm 2020……………………………………………………………………………… 64 3.2 Cơ sở xây dựng giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh Vietcombank 65 3.3 Một số giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh Vietcombank .65 3.3.1 Giải pháp nhân lực 65 3.3.2 Giải pháp cấu máy 66 3.3.3 Giải pháp nghiệp vụ sản phẩm 67 3.3.4 Giải pháp công nghệ 68 3.3.5 Giải pháp marketing củng cố thương hiệu 69 3.3.6 Một số giải pháp khác 70 3.4 Các gợi ý sách khác 71 3.4.1 Tạ đ ều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ngân hàng nộ địa hội nhập 72 3.4.2 Cải thiện mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia 72 3.4.3 Hoàn thiện chế quản lý 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG .74 KẾT LUẬN……………………………………………………………………… 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………… 76 viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần WTO Tổ chức Thương mại Thế giới (World Trade Organization) Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ... VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HOÀNG HÀ ANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN... đề tài “PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ” để nghiên cứu luận văn tốt nghiệp cao học, với mong muốn góp phần phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng Bên... bảo lãnh, nêu số luận văn như: Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam? ?? tác giả Trần Hà Minh Thắng (2009); Phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Ngoại