TÓM TẮT LUẬN VĂN Từ đổi đến doanh nghiệp vừa nhỏ ln khẳng định vai trị quan trọng kinh tế, đồng thời việc cho vay DNVVN đem lại lợi nhuận lớn cho NHTM, phát triển cho vay DNVVN cần đảm bảo an toàn, hiệu quả, phát triển bền vững cần thiết NHTM trình kinh doanh Tại địa bàn thành phố Hải Phòng, số lƣợng DNVVN chiếm 80% tổng số 18000 doanh nghiệp; số lƣợng DNVVN Hải Phòng phát triển có nhu cầu vốn đầu tƣ lớn số lƣợng DNVVN vay vốn VPBank chi nhánh Hải Phòng đạt khoảng 1000 doanh nghiệp Hơn nữa, tỷ trọng dƣ nợ cho vay DNVVN tổng dƣ nợ VPBank chi nhánh Hải Phòng chiếm tỷ lệ chƣa cao có xu hƣớng giảm năm gần Với đề tài “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng VPBank chi nhánh Hải Phòng” tác giả nghiên cứu đƣa giải pháp, kiến nghị, nâng cao tỷ lệ dƣ nợ lành mạnh cho vay DNVVN, mở rộng số lƣợng khách hàng; nâng cao lợi nhuận thực mục tiêu phát triển hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng VPBank địa bàn thành phố Hải Phòng Kết cấu luận văn gồm chương: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận sở pháp lý cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng VPBank chi nhánh Hải Phòng Chƣơng 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng VPBank chi nhánh Hải Phòng CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CƠ SỞ PHÁP LÝ VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Trong chƣơng tác giả vào trình bày khái quát vấn đề liên quan đến ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp vừa nhỏ Về khái niệm Ngân hàng thƣơng mại: NHTM tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng thống – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế; Có hoạt động ngân hàng thƣơng mại hoạt động huy động vốn; hoạt động tín dụng; hoạt động tốn hoạt động khác, tác giả nhấn mạnh hoạt động cấp tín dụng việc NHTM sử dụng vốn tự có, vốn huy động để cấp tín dụng Trong cấp tín dụng việc thỏa thuận ngân hàng khách hàng, theo ngân hàng chuyển giao tài sản cho khách hàng sử dụng theo ngun tắc có hồn trả đƣợc thực thơng qua nghiệp vụ: cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác Về khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ: tác giả đƣa quan điểm khác số quốc gia điển hình, định nghĩa DNNVV sở kinh doanh đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, đƣợc chia thành ba cấp; siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tƣơng đƣơng tổng tài sản đƣợc xác định bảng cân đối kế toán doanh nghiệp) số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn tiêu chí ƣu tiên) (Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 Chính phủ việc trợ giúp phát triển DNNVV Việt Nam) Khái niệm đƣợc sử dụng phạm vi luận văn Sau trình bày khái quát NHTM DNVVN tác giả vào phân tích vai trị doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế vai trò ngân hàng thƣơng mại hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Tiếp theo tác giả vào phân tích Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại; Đầu tiên Khái niệm cần thiết phải phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ: Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ thay đổi chiều rộng chiều sâu theo hƣớng tích cực Phát triển hoạt động cho vay DNVVN theo chiều rộng: đƣợc thể qua số tƣơng đối tuyệt đối qui mô (sự tăng lên doanh số cho vay, dƣ nợ cho vay, số lƣợng khách hàng vay vốn), đối tƣợng (theo ngành nghề cụ thể), phạm vi phƣơng thức cho vay Sự phát triển hoạt động cho vay chiều sâu thể chất lƣợng khoản vay Chất lƣợng khoản vay đƣợc hiểu đặc điểm khoản vay phù hợp với nhu cầu khách hàng tạo thỏa mãn khách hàng, mang lại lợi ích cho ngân hàng kinh tế Nâng cao chất lƣợng yếu tố quan trọng nhất, yếu tố định phát triển hoạt động cho vay Đồng thời tác giả phân tích tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Đó Chỉ tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay theo chiều rộng: Thứ nhất: tiêu số lƣợng khách hàng: Sự tăng lên số lƣợng DNVVN khách hàng ngân hàng phản ánh phát triển hoạt động cho vay Sự tăng lên nhiều hay thể trọng ngân hàng việc phát triển hoạt động cho vay KHDNVVN Thứ hai: tiêu tốc độ tăng doanh số cho vay DNVVN: số tiền mà ngân hàng cho DNVVN vay, phản ánh quy mô hoạt động cho vay Đây số thời kỳ Tốc độ tăng doanh số cho vay phần trăm doanh số cho vay kỳ tăng so với kỳ trƣớc, số tƣơng đối, phản ánh khả mở rộng cho vay NHTM Cơng thức tính tốc độ doanh số cho vay nhƣ sau: (Doanh số cho vay kỳ – Doanh số cho vay kỳ trƣớc ) x 100% Doanh số cho vay kỳ trƣớc Tốc độ tăng doanh số cho vay lớn chứng tỏ kỳ khách hàng ngân hàng (các DNVVN) đƣợc Ngân hàng cho vay nhiều hơn; Thứ ba, tiêu tốc độ tăng dƣ nợ cho vay DNVVN: dƣ nợ cho vay tổng số tiền ngân hàng cho khách hàng vay thời điểm tính ( Dƣ nợ cho vay kỳ - Dƣ nợ cho vay kỳ trƣớc) x100% Dƣ nợ cho vay kỳ trƣớc Hỗ trợ cho tiêu quy mô dƣ nợ, tỷ lệ cho biết quy mô dƣ nợ tƣơng đối, so sánh với kỳ trƣớc để thấy đƣợc tốc độ tăng trƣởng, xu hƣớng tăng trƣởng Tỷ trọng dƣ nợ cho vay: Tỷ lệ cho biết cấu tín dụng ngân hàng, cƣ để điều chỉnh qui mô cho vay cho đảm bảo an toàn sinh lời Dƣ nợ cho vay x 100% Tổng dƣ nợ Về Chỉ tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay theo chiều sâu: Nếu ngân hàng có khoản cho vay DNVVN đƣợc tốn hạn, cho thấy kết hoạt động phát triển cho vay DNVVN tốt Ngƣợc lại, ngân hàng có nhiều khoản cho vay DNVVN bị chuyển sang nợ hạn, ngân hàng cần đánh giá lại hoạt động phát triển cho vay DNVVN Về hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ: Khi muốn xem xét tỷ lệ đóng góp hoạt động cho vay DNVVN toàn thu nhập NHTM ta tính tỷ Tỷ trọng dƣ nợ cho vay = trọng thu lãi từ hoạt động cho vay DNVVN nhƣ sau: Thu nhập từ hoạt động cho vay DNVVN Tỷ trọng = Tổng thu nhập NHTM x 100% Tiếp theo tác giả sâu nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ: Có nhiều nhân tố tác động tới việc phát triển hoạt động cho vay ngân hàng DNVVN Các nhân tố từ phía ngân hàng từ thân doanh nghiệp từ môi trƣờng kinh tế vĩ mô Trong luận văn tác giả đƣa kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ số Ngân hàng thƣơng mại nƣớc nhƣ HSBC, Standard Chartered Bank (SC Bank) Shinhan Vietnam sau rút học Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam: Để phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam có yếu tố sau: Về nhân sự: cần xây dựng đội ngũ nhân thật chuyên nghiệp, việc nắm nghiệp vụ ngân hàng; nhân viên cần đào tạo kỹ chăm sóc tƣ vấn riêng; phản hồi cách toàn diện đƣa giải pháp cho doanh nghiệp, đồng hành doanh nghiệp dài hạn Về phƣơng thức phục vụ khách hàng theo chuẩn quốc tế cần đƣợc xây dựng ngân hàng thƣơng mại với phí dịch vụ minh bạch, thủ tục đơn giản, công nghệ bảo mật ngày đƣợc nâng cao kết nối trực tiếp đến Về lãi suất để hỗ trợ tài cho doanh nghiệp vừa nhỏ quan trọng Do khơng lợi chi phí vốn so với ngân hàng nƣớc ngoài; NHTM nƣớc cần ký kết chƣơng trình phối hợp ngân hàng thƣơng mại với quan hợp tác quốc tế nhằm hỗ trợ vốn cho DNVVN Việt Nam CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VPBANK CHI NHÁNH HẢI PHÒNG Trong chƣơng này: tác giả trình bày tổng quan Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng VPBank VPBank Chi nhánh Hải Phòng: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPBank) tiền thân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh VPBank ngân hàng có quy mơ lớn với 200 chi nhánh có cơng ty hạch tốn độc lập Trong lộ trình đƣa VPBank thành ngân hàng TMCP hàng đầu vào năm 2017; từ thành lập tới VPBank liên tục cải tiến thay đổi mô hình Ngày 11/09/1994, VPBank đƣợc thống đốc ngân hàng nhà nƣớc cấp giấy phép số 0020/GCT ngày 19/11/1994 cho phép mở VPBank Chi nhánh Hải Phòng; tiếp tục phòng giao dịch Hải Phòng VPBank Hải Phòng ngày phát triển; nhiên, dƣ nợ cho vay Khách hàng cá nhân chi nhánh Hải Phòng ngày chiếm tỷ lệ lớn cấu cho vay Sau gần năm triển khai tổng dƣ nợ VPBank Hải phịng có tăng trƣởng đáng khích lệ từ số 723 tỷ năm 2013 đạt 1830 tỷ vào năm 2015 (tăng trƣởng 153% so với năm 2013) Với lợi số lƣợng điểm giao dịch (9 điểm giao dịch KHCN) so với điểm Khách hàng DNVVN nên dƣ nợ KHCN chi nhánh có tăng trƣởng mạnh so với dƣ nợ cho vay khách hàng DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phịng Tiếp theo tác giả phân tích thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank chi nhánh Hải Phòng: Về số lƣợng khách hàng: số lƣợng DNVVN thiết lập quan hệ tín dụng với VPBank chi nhánh Hải Phịng có xu hƣớng tăng từ năm 2013, đặc biệt năm 2015 số lƣợng khách hàng tăng 30% so với năm 2014; năm 2014 tăng 16% so với năm 2013 Thứ hai, tiêu Doanh số cho vay DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phòng: tổng doanh số cho vay DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phòng tăng rõ rệt; năm 2015 tăng 102% so với năm 2014; năm 2014 tăng 35,44% so với năm 2013 Dƣ nợ cho vay có tài sản bảo đảm khách hàng DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phịng có xu hƣớng giảm; dƣ nợ tín chấp 06 tháng đầu năm 2016 tăng mạnh: chiếm gần 5% tổng dƣ nợ trung tâm; so với năm 2014 chiếm 0,2% tổng dƣ nợ; tăng 35 tỷ so với năm 2014 Tỷ lệ dƣ nợ cho vay mua ô tơ có xu hƣớng tăng năm 2013,2014,2015; Tuy nhiên có xu hƣớng giảm 06 tháng đầu năm 2016; sản phẩm vay vốn đảm bảo 100% bất động sản tín chấp có xu hƣớng tăng Về khoản vay DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phòng phần lớn cho vay trung hạn, tỷ lệ cho vay trung dài hạn năm gần chiếm 80%, cao so với tỷ lệ cho vay trung dài hạn ngành Về tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay DNVVN theo chiều sâu: Đầu tiên, tiêu nợ hạn, nợ xấu trung tâm Khách hàng DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phòng Mặc dù ln nỗ lực lành mạnh hóa, khơng ngừng nâng cao chất lƣợng khoản vay, nhiên tỷ lệ nợ nhóm có dấu hiệu tăng tính đến thời điểm ngày 30/06/2016; Trong năm 2013,2014,2015 tỷ lệ nợ nhóm ln dƣới 0,2%; Tuy nhiên thời điểm 30/06/2016 tỷ lệ nợ hạn nhóm lên gần 3% Thu nhập từ họat động cho vay DNVVN trung tâm Khách hàng DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phòng chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập Năm 2013 thu nhập từ hoạt động cho vay chiếm 82,65% tổng thu nhập; năm 2014: 85,35%; năm 2015: 83,69% 06 tháng năm 2016 chiếm 76,02% tổng thu nhập, chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập trung tâm Khách hàng DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phịng Sau phân tích thực trạng, tác giả vào Đánh giá phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank chi nhánh Hải Phịng, có thành tựu hạn chế đồng thời tìm nguyên nhân: Về thành tựu: Mức độ tăng trƣởng dƣ nợ dù không cao nhƣng có bƣớc phát triển so với năm 2014 Dƣ nợ cho vay DNVVN từ 474 tỷ đồng đồng vào năm 2014 lên đến 714 tỷ đồng tính đến thời điểm 30/06/2016 Số lƣợng khách hàng DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phòng liên tục gia tăng qua năm gần đây; tính đến 30/06/2016: số lƣợng khách hàng tăng 378 (tăng 58,3% ) so với năm 2014 Sự tăng trƣởng quy mô khách hàng, dƣ nợ cho vay, tổng thu nhập thời gian 2013-2016 cho thấy đƣợc hoạt động hiệu VPBank chi nhánh Hải Phòng Tỷ lệ nợ xấu KH DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phịng ln đƣợc trì mức tốt tổng dƣ nợ Về hạn chế nguyên nhân Mặc dù quy mô cho vay DNVVN ngày tăng lên qua năm nhƣng tỷ trọng dƣ nợ cho vay DNVVN chƣa lớn tỷ trọng dƣ nợ cho vay chi nhánh Con số cao 44% năm 2013, nhƣng lại giảm 39% năm 2014 38% năm 2015 Hơn nữa, dù tập trung vào đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ nhƣng khối lƣợng cho vay DNVVN thấp, quy mơ nhỏ bé, số lƣợng DNVVN có quan hệ tín dụng với VPBank cịn q so với 18.000 DNVVN địa bàn thành phố Hải Phòng Đối tƣợng khách hàng vay vốn chƣa đa dạng Số lƣợng khách hàng DNVVN chi nhánh 1.026 khách hàng Tuy nhiên số tập trung chủ yếu doanh nghiệp vận tải Tỷ trọng dƣ nợ cho vay trung dài hạn chiếm tỷ lệ 80% tổng dƣ nợ cho vay khách hàng DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phòng Cơ cấu cho vay đầu tƣ tài sản cố định chiếm tỷ trọng lớn (91% năm 2015) tăng lên năm 2013,2014,2015, nhiên lại có xu hƣớng giảm năm 2016 (42% năm 2016) thể phát triển không bền vững, ảnh hƣởng đến thu nhập từ lãi trung dài hạn ngân hàng Các hình thức cho vay áp dụng với DNVVN chƣa đa dạng, chƣa đáp ứng đƣợc đầy đủ nhu cầu doanh nghiệp Hiện việc vay vốn khách hàng ngân hàng tốn nhiều thời gian Trung bình thời gian xử lý vay khoảng 7- 15 ngày; chƣa đáp ứng đƣợc kịp thời nhu cầu doanh nghiệp, dẫn đến nhiều doanh nghiệp khơng hài lịng lựa chọn ngân hàng khác Có nhiều nguyên nhân dẫn đến hạn chế thực trạng phát triển hoạt động cho vay DNVVN VPBank chi nhánh Hải Phịng Tuy nhiên khái qt ngun nhân xuất phát từ môi trƣờng vĩ mô, thân khách hàng DNVVN ngân hàng Dƣ nợ ngắn hạn chênh lệch lớn so với dƣ nợ khoản vay trung dài hạn, cấu cho vay đầu tƣ tài sản cố định chiếm tỷ lệ lớn năm 2013,2014,2015 sách ƣu đãi lãi suất chủ yếu áp dụng khách hàng mua xe tơ; chƣa có nhiều sách ƣu đãi lãi suất cho mục đích khác Lãi suất mua vốn khối DNVVN mức cao dẫn đến sau điều chỉnh với mức lãi suất thả lãi suất khách hàng hầu hết tăng, điều dẫn đến số khách hàng rời bỏ ngân hàng, tìm kiếm ngân hàng cạnh tranh hơn, dẫn đến thể phát triển không bền vững thời gian tới Số lƣợng khách hàng DNVVN vay vốn VPBank Hải Phòng chiếm tỷ lệ chƣa cao so với tổng số khách hàng vay vốn VPBank Hải Phòng tổng số DNVVN địa bàn Hải Phòng nguyên nhân từ phía: ngân hàng khách hàng DNVVN: Về phía ngân hàng: ngân hàng khơng có đủ thơng tin xác DNVVN; Thông tin mà ngân hàng thu thập đƣợc chủ yếu khách hàng cung cấp Ngân hàng chƣa có đƣợc giải pháp hữu hiệu để khai thác thông tin từ quan nhà nƣớc, quan chủ quản khách hàng; từ đối thủ cạnh tranh khách hàng; hay từ ngân hàng mà DNVVN quan hệ Do khơng dự đốn đƣợc thơng tin sai lệch khách hàng cung cấp dẫn đến rủi ro trình cho vay Thứ hai, tâm lý cho vay DNVVN hoạt động cho vay khách hàng DNVNN ẩn chứa nhiều rủi ro tiềm ẩn Về phía DNVVN: DNVVN đối tƣợng cho vay ngân hàng Có thể nói, hoạt động cho vay có đƣợc tiến hành cách thuận lợi hiệu hay không chịu ảnh hƣởng lớn từ phía DNVVN Tuy nhiên, DNVVN cịn nhiều hạn chế khó khăn q trình hoạt động nhƣ: -Tình hình tài khơng minh bạch - Hạn chế nhân lực quản lý kinh doanh - Thiếu tài sản đảm bảo Ngoài ra, tình trạng thiếu nhân lực chuyên viên xử lý chuyên gia phê duyệt trung tâm tín dụng tập trung; lƣợng hồ sơ bị tải; mức lƣơng VPBank không đủ thu hút trƣớc áp lực công việc cạnh tranh với ngân hàng khác CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VPBANK CHI NHÁNH HẢI PHỊNG Đầu tiên tác giả trình bày quan điểm định hƣớng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank Chi nhánh Hải Phòng Phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ nhiệm vụ quan trọng chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội Mục tiêu chiến lƣợc Ngân hàng theo hƣớng xây dựng ngân hàng bán lẻ hàng đầu với mục tiêu đạt quy mô khách hàng bán lẻ (KHCN KHDNVVN) top dẫn đầu thị trƣờng, quy mô cho vay bán lẻ hàng đầu quy mơ doanh thu tồn ngân hàng top dẫn đầu thị trƣờng, đồng thời đạt hiệu kinh doanh cao với ROE top dẫn đầu thị trƣờng Đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm, thƣơng hiệu, cơng tác chăm sóc khách hàng, thực tốt văn hóa doanh nghiệp… Phấn đấu tăng trƣởng với dƣ nợ lành mạnh, an toàn hiệu Nâng cao chất lƣợng, khả phân tích tài chính, thẩm định dự án cho đội ngũ cán tín dụng, cán làm công tác thẩm định Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát tất cấp, mặt nghiệp vụ, công tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ, cơng tác hậu cần nhằm ngăn chặn xử lý kịp thời sai phạm Xây dựng đƣợc hệ thống khách hàng mục tiêu chi nhánh, phân tích đánh giá định kỳ nhằm xác định khách hàng tiềm để tạo lập mối quan hệ lâu dài, bền vững Mục tiêu năm 2016 đến 2020 - Tổng dƣ nợ năm tăng 15-20% dƣ nợ so với năm trƣớc liền kề - Thu nhập từ hoạt động tín dụng: 17-25% thu nhập từ hoạt động tín dụng so với năm trƣớc liền kề - Nợ từ nhóm đến nhóm 5: ln đảm bảo: 0% tổng dƣ nợ Từ năm 2017 đến năm 2020: mở thêm đến hai trung tâm Khách hàng DNVVN địa bàn Hải Phịng Sau tác giả đƣa giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank chi nhánh Hải Phịng; giải pháp đƣợc tác giả trình bày theo cách tiếp cận thực tế gồm giải pháp theo tiến trình từ tiếp cận đến khoản vay đến sau giải ngân: Về nhóm giải pháp trƣớc cho vay : gồm mở rộng số lƣợng khách hàng, Lựa chọn khách hàng mục tiêu Về nhóm giải pháp cho vay : Tăng cƣờng kết nối phịng ban q trình giải cho vay; Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định Về nhóm giải pháp sau cho vay: Tăng cƣờng hoạt động hỗ trợ phi tài khách hàng DNVVN; Giám sát kiểm tra sau vay; Thực chăm sóc khách hàng thƣờng xuyên; Đồng thời tác giả đƣa giải pháp khác nhƣ: Nâng cao lực trình độ cho đội ngũ cán bộ; Xây dựng hình ảnh chi nhánh ngân hàng; Xây dựng sở liệu khách hàng Ngồi giải pháp tác giả cịn đƣa kiến nghị: Kiến nghị Chính Phủ: Để khuyến khích tạo điều kiện cho DNVVN phát triển dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng Chính phủ cần thiết phải có chủ trƣơng, sách phù hợp kịp thời; Kiến nghị với hội sở VPBank: Về cải thiện quy trình cho vay; Chuẩn hóa sản phẩm có; Phát triển sản phẩm dành riêng cho doanh nghiệp vừa nhỏ; Hồn thiện hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng; Rút ngắn thời gian thẩm định sách lãi suất Cuối kiến nghị với Doanh Nghiệp nhỏ vừa để hồn thiện doanh nghiệp để tiếp cận vốn vay ngân hàng nhanh chóng thuận tiện ... nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại; Đầu tiên Khái niệm cần thiết phải phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ: Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ thay đổi chi? ??u rộng chi? ??u... hƣớng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank Chi nhánh Hải Phòng Phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ nhiệm vụ quan trọng chi? ??n lƣợc phát triển kinh tế xã hội Mục tiêu chi? ??n lƣợc Ngân. .. giả vào phân tích vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế vai trò ngân hàng thƣơng mại hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Tiếp theo tác giả vào phân tích Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp