Phát triển các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ tại sở giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Thanh toán thẻ ngân hàng phương thức tốn đại, khơng dùng tiền mặt Ngày nay, người ta dùng thẻ ngân hàng để toán thường nhật giao dịch mua bán hàng hóa, tiêu dùng dịch vụ, nước phát triển giới Thanh toán thẻ ngân hàng thực khách hàng - chủ thẻ mua hàng hóa, dịch vụ đơn vị bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ ngân hàng ký kết hợp đồng chấp nhận toán thẻ ngân hàng Vậy, phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng làm giảm khối lượng tiền mặt lưu thông kinh tế Bên cạnh đó, đơn vị chấp nhận tốn thẻ ngân hàng cịn đóng vai trị quan trọng Nhà nước công tác quản lý vĩ mô; ngân hàng việc thu hút nguồn vốn giá rẻ, mang lại doanh thu cao; chủ thẻ tiện ích mang tiền mặt mua sắm, tiêu dùng, nước ngồi; thân đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng thu hút lượng lớn khách hàng - chủ thẻ nước đến mua sắm hàng hóa, chi tiêu dịch vụ đơn vị v.v… Với vai trị có tầm quan trọng lớn vậy, việc phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng cần thiết hệ thống Ngân hàng thương mại nói chung Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam nói riêng – nơi tác giả công tác, làm việc nghiệp vụ thẻ ngân hàng Vì lý đó, đề tài: “Phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ Sở giao dich ̣ - Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam” chọn để nghiên cứu, nhằm đánh giá công tác hoạt động phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ Sở giao dich ̣ - Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, dự báo tình hình phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ tương lai, đề xuất phương hướng giải pháp phát triển đơn vị chấp nhận tốn thẻ thời gian tới, góp phần làm giảm khối lượng tiền mặt lưu thông tiền tệ, tham gia hưởng ứng việc thực tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Một số lý luận nghiên cứu: Thẻ ngân hàng phân loại, TCPHT, chủ thẻ, TCTTT, TCTQT, TCCMT, ĐVCNTTT; điều kiện để trở thành ĐVCNTTT; loại hình ĐVCNTTT tốn thẻ ĐVCNTTT; vai trị ĐVCNTTT; khái niệm, nội dung phát triển ĐVCNTTT, hệ thống tiêu đánh giá phát triển ĐVCNTTT; thực trạng phát triển ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB, phương hướng giải pháp phát triển ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB Mục tiêu nghiên cứu vấn đề nhằm phát triển ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB, thúc đẩy toán thẻ ngân hàng, phát huy tác dụng thẻ ngân hàng toán không dùng tiền mặt làm giảm khối lượng toán tiền mặt ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng Sở giao dich ̣ - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Thẻ ngân hàng; đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng giai đoạn 2010-2013 Sở giao dich ̣ VCB tầm nhìn đến năm 2020 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp, kết hợp nghiên cứu lý thuyết với phân tích thực trạng tình hình phát triển ĐVCNTTT Sở giao di c̣ h VCB để đánh giá kết tồn tại, từ đưa giải pháp điều kiện phát triển ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB tương lai Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI Luận văn nghiên cứu số vấn đề phát triển ĐVCNTTT, phân tích, đánh giá thực trạng phát triển ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB, đề xuất phương hướng giải pháp phát triển ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB, thúc đẩy phát triển ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB cách hiệu quả, giữ vững uy tín, thương hiệu VCB toán thẻ ngân hàng, phát huy tác dụng thực thẻ ngân hàng tốn khơng dùng tiền mặt, góp phần làm giảm khối lượng toán tiền mặt Việt Nam 6 CÁC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN - Luận văn thạc sỹ Lã Thị Hương Giang (2013) “Giải pháp phát triển đơn vị chấp nhận thẻ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam” bảo vệ Học viện Ngân hàng Nội dung nghiên cứu hoạt động giải pháp phát triển đơn vị chấp nhận thẻ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Luận văn thạc sỹ Nguyễn Thị Toan (2012) “Phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ Ngân hàng Công thương Việt Nam” Nội dung nghiên cứu hoạt động giải pháp phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ Ngân hàng Công thương Việt Nam Đề tài Lã Thị Hương Giang, thời gian nghiên cứu từ năm 2008–2011, đề tài Nguyễn Thị Toan, thời gian nghiên cứu từ năm 2006–2011, phạm vi nghiên đề tài Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Công thương Việt Nam, không trùng với đề tài tác giả chọn (khác ngân hàng), chưa có nghiên cứu, viết đề tài giống đề tài mà tác giả chọn Ngoài ra, vài tồn cơng trình nghiên cứu chưa đề cập đến loại hình ĐVCNTTT, chưa nêu xu hướng phát triển ĐVCNTTT giới Trong luận văn tôi, vấn đề giải Kết luận: Đề tài “Phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ Sở giao dich ̣ - Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” nghiên cứu phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng Sở giao dich ̣ - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, không trùng lặp với đề tài khác nghiên cứu KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Ngoài phần mở đầu, kết luận, phần nội dung luận văn gồm chương sau: Chƣơng 1: Một số vấn đề phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng Chƣơng 2: Thực trạng phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ Sở giao dich ̣ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chƣơng 3: Phương hướng giải pháp phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ Sở giao dich ̣ - Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN ĐƠN VỊ CHẤP NHẬN THANH TOÁN THẺ NGÂN HÀNG Tác giả nghiên cứu số vấn đề phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng Chương sau: Một là, khái niệm liên quan đến đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng tầm quan trọng ĐVCNTTT, đó: Các khái niệm bản, bao gồm: Thẻ ngân hàng; phân loại thẻ ngân hàng; Tổ chức phát hành thẻ ngân hàng (TCPHT); Chủ thẻ; Tổ chức toán thẻ ngân hàng (TCTTT); Tổ chức thẻ quốc tế (TCTQT); Tổ chức chuyển mạch thẻ (TCCMT); Đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng (ĐVCNTTT); Điều kiện để trở thành ĐVCNTTT; Các loại hình ĐVCNTTT: ĐVCNTTT thông thường, ĐVCNTTT trực tuyến ĐVCNTTT dựa vào cơng nghệ tần số sóng; Định nghĩa tốn thẻ ĐVCNTTT; Quy trình tốn thẻ ngân hàng ĐVCNTTT Tầm quan trọng ĐVCNTTT: thể thơng qua vai trị ĐVCNTTT đớ i với kinh tế, ngân hàng, ĐVCNTTT chủ thẻ Hai là, lý luận phát triển đơn vị chấp nhận tốn thẻ ngân hàng, nêu lên khái niệm, nội dung, hệ thống tiêu đánh giá phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng Khái niệm phát triển ĐVCNTTT: hiểu việc ngân hàng mở rộng quy mô mạng lưới ĐVCNTTT số lượng chất lượng, nhằm tăng doanh số tốn thẻ, qua tăng thu nhập hưởng lợi từ dịch vụ toán thẻ Nội dung phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng, gồm: Xây dựng máy tổ chức thực phát triển ĐVCNTTT; Xây dựng chiến lược phát triển ĐVCNTTT; Tổ chức hoạt động thực chiến lược phát triển ĐVCNTTT; Thực quy trình phát triển ĐVCNTTT (Bước 1: Tìm kiếm, thẩm định đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ có tiềm năng; Bước 2: Ký kết hợp đồng, xây dựng hệ thống thông tin, chấp nhận toán thẻ đào tạo, tập huấn cho ĐVCNTTT; Bước 3: Quản lý hoạt động mạng lưới, chăm sóc chủ thẻ ĐVCNTTT) Hệ thống tiêu đánh giá phát triển ĐVCNTTT NHTM, gồm có: Đánh giá dựa vào tiêu định tính: Sự thỏa mãn, hài lịng chủ thẻ tốn thẻ ĐVCNTTT; NHTM thường xuyên gia tăng chức năng, tính tiện ích cho dịch vụ thẻ; Đảm bảo an tồn sử dụng thẻ tốn ĐVCNTTT tiêu khác Đánh giá dựa vào tiêu định lượng, gồm: Mạng lưới ĐVCNTTT; Doanh số toán thẻ , tiêu định lượng đánh giá phát triển ĐVCNTTT NHTM Ngồi ra, cịn có số tiêu định tính khác như: Doanh số tốn thẻ bình qn ĐVCNTTT; Thị phần ĐVCNTTT, Thị phần máy POS/EDC; Nhiều loại thẻ đươ ̣c chấ p nhâ ̣n ta ̣i ĐVCNTTT ; Sự hoa ̣t đô ̣ ng của ma ̣ng lưới ; Phí thu t ĐVCNTTT; Chi phí cho hoa ̣t đô ̣ng phát triể n ĐVCNTTT… Đánh giá dựa theo mơ hình SWOT: Phân tích Điểm mạnh, Điểm yếu, Cơ hội, Thách thức phát triển ĐVCNTTT NHTM Ba là, nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ĐVCNTTT, gồm nhân tố chủ quan nhân tố khách quan Các nhân tố chủ quan: Vốn đầu tư công nghệ thông tin; Đội ngũ cán chuyên nghiệp phát triển ĐVCNTTT; Hoạt động quản lý rủi ro từ ĐVCNTTT Các nhân tố khách quan: Môi trường kinh tế như: Tốc độ tăng trưởng phát triển kinh tế, Thu nhập bình qn đầu người, Chính sách tiết kiệm, thắt chặt đầu tư Chính phủ; mơi trường xã hội như: Thói quen tiêu dùng dân cư trình độ dân trí; mơi trường trị - pháp luật: Hệ thống pháp lý nghiêm minh có sách khuyến khích phát triển tốn thẻ, phát triển ĐVCNTTT CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁ T TRIỂN CÁC ĐƠNỊVCHẤP NHẬN THANH TOÁN THẺ TẠI SỞ GIAO DICH ̣ - NGÂN HÀ NG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Trong Chương 2, tác giả nghiên cứu thực trạng phát triển ĐVCNTTT Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam với vấn đề sau đây: Thứ nhất: Tổng quan mạng lưới ĐVCNTTT Việt Nam, tác giả trình bày: Hệ thống phân phối bán lẻ Việt Nam: Tổng mức hàng hóa bán lẻ doanh thu dịch vụ tiêu dùng hàng năm tăng lên; Gia tăng số lượng doanh nghiệp bán lẻ, cấu trúc hệ thống phân phối bán lẻ bước chuyển dịch từ chợ truyền thống sang chợ đại, chuyển dịch chậm, chợ truyền thống chiếm đa phần Tình hình phát triển ĐVCNTTT tại Việt Nam: Phát triển ĐVCNTTT theo tiêu chí định lượng: Số lượng lũy kế ĐVCNTTT máy POS/EDC, doanh số toán thẻ ta ̣i ĐVCNTTT Việt Nam (trong so sánh thị phần số NHTM trội nhất); Phát triển ĐVCNTTT theo tiêu chí định tính: Gia tăng nhiều loại thẻ tiện ích tốn thẻ, hoạt động tốn thẻ dễ dàng, nhanh chóng, đảm bảo an tồn, khơng bị lỗi giao dịch xu hướng cạnh tranh phát triển NHTM Việt Nam nay, số lượng chủ thẻ ngày gia tăng, thể tiếp cận làm quen với thẻ ngân hàng hài lòng, thỏa mãn chủ thẻ, tác giả trình bày thực trạng phát hành thẻ ngân hàng Việt Nam Thứ hai: Phân tić h thực tra ṇ g phát triển ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB, gồm: Giới thiê ̣u sơ lươ ̣c về Sở giao dich ̣ VCB ; Bộ máy phát triển ĐVCNTTT Trung tâm thẻ VCB, Tổ chức thực hiê ̣n phát triển ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB (Xây dựng kế hoạch phát triển ĐVCNTTT; Tiếp cận với ĐVCNTTT dự kiến; Thẩm định ký hợp đồng với ĐVCNTTT); Các hoa ̣t đô ̣ng nhằm phát triể n ĐVCNTTT ; Tình hình phát triển ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB: Số lượng ĐVCNTTT máy POS/EDC liên tục gia tăng (tính đến năm 2013 5.952 ĐVCNTTT, chiế m 22,3% thị phần, 9.152 máy POS/EDC, chiế m 21,7% thị phần toàn hệ thống VCB); Cơ cấu lĩnh vực kinh doanh ĐVCNTTT với gần 30 ngành nghề khác nhau, số lượng ĐVCNTTT tập trung chủ yếu vào: Trung tâm thương ma ̣i – Bách hóa; Vận tải – Du lich ̣ , Khách sạn - Nhà nghỉ, Nhà hàng, Giáo dục – Y tế , Siêu thi ̣, Viễn thông liñ h vực kh ác; Doanh sớ tốn thẻ tăng trưởng với tốc độ nhanh, năm 2013 đa ̣t 10.974 tỷ đồng , chiếm 31,9% thị phần hệ thống VCB Trong đó, lĩnh vực có tỷ trọng lớn doanh số toán thẻ theo thứ tự là: Vận tải – Du lich ̣ , Khách hạn – Nhà nghỉ , Bách hóa – Trung tâm thương ma ̣i, Nhà hàng, Giáo dục – Y tế , Siêu thi ̣, Viễn thông và các liñ h vực kh ác; Hoạt động hiệu ĐVCNTTT hoạt động lĩnh vực: Vận tải – Du lich, ̣ Khách sạn – Nhà nghỉ, Giáo dục – Y tế , Nhà hàng, Siêu thị, Bách hóa – Trung tâm thương ma ̣i, Viễn thông lĩnh vực khác ; Phát triển hiệu ĐVCNTTT thuộc lĩnh vực kinh doanh: Khách sạn- Nhà nghỉ, Vận tải- Du lịch, Giáo dục– Y tế, Nhà hàng, Siêu thị, Trung tâm thương mại- Bách hóa, Viễn thơng… Ngồi ra, tác giả cịn đề cập đến thu phí chi phí hoạt động phát triển ĐVCNTTT, phần thu phí tăng lên sau năm, khơng đủ bù đắp cho phần chi phí phải bỏ để phát triển ĐVCNTTT, thêm vào rủi ro tổn thất nặng nề thẻ giả mạo giao dịch ĐVCNTTT Sở giao dịch VCB Về phát triển ĐVCNTTT tác giả cịn phân tích tiêu chí định tính như: gia tăng chức năng, tính tiện ích tốn thẻ; Đảm bảo an tồn sử dụng thẻ toán ĐVCNTTT; thỏa mãn, hài lịng chủ thẻ… Bên cạnh đó, tác giả cịn phân tích nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ĐVCNTTT Sở giao dịch theo mơ hình “SWOT” Ba là: Đánh giá thực trạng phát triển ĐVCNTTT Sở giao dịch VCB, gồm phần chính: kết đạt tồn tại, khó khăn tổ chức máy phát triển ĐVCNTTT, hoạt động phát triển ĐVCNTTT v.v… Để phát huy những kết đa ̣t đươ ̣c , khắ c phu ̣c những tồn tại, khó khăn cơng tác phát triển ĐVCNTTT, tác giả trình bày phương hướng giải pháp phát triển ĐVCNTTT Sở giao dịch VCB chương CHƢƠNG 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC ĐƠN VI ̣ CHẤP NHẬN THANH TOÁN THẺ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI SỞ GIAO DICH ̣ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Để có đươ ̣c phương hướng và giải pháp cho Sở giao dich ̣ VCB viê ̣c phát triể n các ĐVCNTTT thời gian tới , tác gi ả đã phân tích về dự báo tình hình toán thẻ ngân hàng phương hướng phát triể n các ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB, qua đó đưa những giải pháp và kiế n nghi nhằ ̣ m phát triể n các ĐVCNTTT Sở giao dịch VCB tương lai hiệu Về dƣ ̣ báo: Tác giả đã dự báo triển vọng phát triển hệ thống thương mại bán lẻ Việt Nam; Dự báo hoạt động toán thẻ Việt Nam, đồng thời đưa để Dự báo tình hình toán thẻ Sở giao dich ̣ VCB đến năm 2014; 2015 tầm nhìn đến năm 2020 Qua đó , có phương hướng phát triển ĐVCNTTT Sở giao dich ̣ VCB như: Gia tăng số lượng chất lượng ĐVCNTTT; Đẩy mạnh phát hành thẻ nội địa, tập trung phát hành toán thẻ quốc tế Amex, Visa Master; Ưu tiên phát triển tốn trực tuyến, bở sung thêm các tính hoă ̣c thiế t bi đo ̣ ̣c thẻ phù hơ ̣p với nhu cầ u công nghệ ĐVCNTTT ; Xây dựng chương trin ̀ h tiếp thị hấ p dẫn với các ĐVCNTTT; Tăng cường quản trị rủi ro; Ứng dụng công nghê ̣ hiê ̣n đa ̣i… Nhƣ̃ng giải pháp: Qua những dự báo trên, tác giả đưa những giải pháp đổ i hoàn thiện máy tổ chức phát triển ĐVCNTTT: Xây dựng mơ hình phát triển ĐVCNTTT, đó: Chi nhánh chuyển thơng tin đơn vị có tiềm cho Trung tâm thẻ thẩm định, định lựa chọn ĐVCNTTT; Chi nhánh thực bán hàng; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực…; Tăng cường hoạt động phát triển ĐVCNTTT: Xây dựng chiến lược phát triển ĐVCNTTT; Thành lập phận nghiên cứu lĩnh vực hoạt động đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ; Xây dựng chế, sách tạo động lực đủ mạnh cho chi nhánh phát triển ĐVCNTTT; Đầu tư nâng cấp công nghệ thông tin: Nâng cấp đầ u tư công nghê ̣ cho h ệ thống máy POS/EDC; Nâng cao chấ t lươ ̣ng dich ̣ vu ,̣ tâ ̣p trung phát triể n theo chiề u sâu ; Xây dựng chương trình thu thập thơng tin khách hàng… Kiến nghị, đề xuất: Đối với Chính Phủ: Chỉ đạo Bộ, ngành phối hợp đẩy mạnh hoạt động toán thẻ; Đối với NHNN: xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ nhất; Phối hợp với Bộ tài xây dựng sách giảm thuế cho hoạt động phát triển ĐVCNTTT; triển khai sách tăng cường hoạt động tốn thẻ; Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam : Phân nhóm khách hàng chủ thẻ : Theo tiêu chí thu nhập, uy tín sách ĐVCNTTT như: sách đặc biệt khối khách hàng cao cấp KẾT LUẬN Qua quá triǹ h nghiên cứu, tác giả đã nêu đươ ̣c những điểm so với các đề tài nghiên cứu trước , nghiên cứu về loại hình ĐVCNTTT; Xây dựng mơ hình máy tổ chức hoạt động phát triển ĐVCNTTT VCB chi nhánh (Sở giao dịch VCB): Chi nhánh tìm kiếm đơn vị bán hàng có tiềm năng, Trung tâm thẻ thẩm định, định lựa chọn đơn vị tiềm chi nhánh gửi thông tin về, nhằm tăng tính độc lập, khách quan, nâng cao chất lượng thẩm định lựa chọn ĐVCNTTT, tránh phát triển chồng chéo, gây lãng phí, hiệu quả; Chi nhánh triển khai cơng đoạn cịn lại để ĐVCNTTT vào hoạt động  ... PHÁT TRIỂN ĐƠN VỊ CHẤP NHẬN THANH TOÁN THẺ NGÂN HÀNG Tác giả nghiên cứu số vấn đề phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng Chương sau: Một là, khái niệm liên quan đến đơn vị chấp nhận toán. .. đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng Sở giao dich ̣ - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Thẻ ngân hàng; đơn vị chấp nhận toán thẻ ngân hàng giai đoạn 2010-2013 Sở giao dich... ̣ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chƣơng 3: Phương hướng giải pháp phát triển đơn vị chấp nhận toán thẻ Sở giao dich ̣ - Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam CHƢƠNG 1: MỘT