Sự phát triển ngày đa dạng hoàn thiện hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần bối cảnh tồn cầu hố có tác động lớn, thúc đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế, tạo tiền đề cho trình mở cửa hội nhập Nhờ hoạt động hệ thống ngân hàng mà nhu cầu vốn để trì mở rộng quy mô sản xuất thành phần kinh tế xã hội đáp ứng kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh diễn cách nhanh chóng hiệu Đối với ngân hàng thương mại, hoạt động tín dụng nói chung tín dụng tài trợ xuất nhập nói riêng hoạt động tạo doanh thu lợi nhuận, định tồn phát triển ngân hàng Tuy nhiên, yếu tố khách quan lẫn yếu tố chủ quan, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex tiềm ẩn nhiều rủi ro Nợ xấu ngân hàng tăng nhanh, ngân hàng gặp khó khăn khoản Ngân hàng Nhà nước cân nhắc, rà soát xếp loại ngân hàng Một số ngân hàng yếu bị giải thể sáp nhập với ngân hàng khác Điều không ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh ngân hàng mà ảnh hưởng dây chuyền tới ổn định phát triển khách hàng kinh tế Chính vậy, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng mối quan tâm không nhà lãnh đạo ngân hàng mà nhà quản lý kinh tế Nâng cao hiệu kinh doanh tín dụng xuất nhập nói riêng hiệu kinh doanh ngân hàng nói chung trở thành điều kiện sống để ngân hàng thương mại tồn phát triển điều kiện cạnh tranh gay gắt Là nhân viên làm việc lĩnh vực ngân hàng, nhận thức rõ vai trị hoạt động tín dụng xuất nhập cần thiết việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng, với kiến thức trang bị trường cộng với kinh nghiệm làm việc thực tế, tác giả chọn đề tài “Nâng cao hiệu tín dụng xuất nhập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex đến năm 2015” để nghiên cứu Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn kết cấu thành chương sau: Chương 1: Những vấn đề chung nâng cao hiệu tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng nâng cao hiệu tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Chương 3: Phương hướng số giải pháp tiếp tục nâng cao hiệu tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex đến năm 2015 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng XNK NHTM để góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng ngân hàng quan tâm để góp phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng đảm bảo tồn phát triển ngân hàng Ngân hàng thương mại xem doanh nghiệp doanh nghiệp đăc biệt NHTM kinh doanh tiền tệ với mục đích tạo lợi nhuận tối đa Hoạt động tín dụng XNK NHTM sử dụng nguồn vốn có NHTM để tài trợ cho hoạt động tín dụng XNK bao gồm cho vay, phát hành L/C, phát hành bảo lãnh, thực cho vay chiết khấu hối phiếu,…phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp XNK Nâng cao hiệu tín dụng XNK ngân hàng thương mại đẩy mạnh tăng trưởng lợi nhuận nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn để đạt lợi nhuận đặt Luận văn đưa hệ thống tiêu đánh giá mức độ nâng cao hiệu tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại, bao gồm: tiêu quy mô tăng trưởng tín dụng XNK, tiêu nâng cao khả sinh lời tín dụng XNK tiêu nâng cao hiệu tín dụng xuất nhập Nâng cao hiệu tín dụng xuất nhập NHTM bị ảnh hưởng yếu tố khách quan yếu tố chủ quan ngân hàng Trong đó, luận văn đánh giá yếu tố chủ quan nhân tố trình độ quản lý lực kinh doanh ngân hàng nhân tố quan trọng định hiệu tín dụng xuất nhập ngân hàng Bởi vì, với yếu tố khách quan biến động ngân hàng có trình độ quản lý lực kinh doanh tốt có biện pháp kịp thời để khắc phục hạn chế nâng cao hiệu hoạt động tín dụng XNK nói riêng, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng nói chung CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX Kể từ thành lập đổi mơ hình hoạt động từ ngân hàng nơng thơn sang ngân hàng đô thị, PGBank đạt thành công định dần khẳng định vị thị trường Có điều có định hướng phát triển banh lãnh đạo ngân hàng với nỗ lực không ngừng đội ngũ nhân viên có trình độ, lực có tinh thần trách nhiệm cao Trong năm qua, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập đạt số thành công định: PGBank không ngừng phát triển sản phẩm nhằm phục vụ tốt cho hoạt động tín dụng xuất nhập Đồng thời, PGBank khơng ngừng hồn thiện dịch vụ trọn gói phục vụ khách hàng doanh nghiệp xuất nhập PGBank có sách ưu đãi doanh nghiệp xuất Đối tượng vay vốn mở rộng cho thành phần kinh tế có hoạt động xuất hàng hóa có dự án đầu tư, chế biến hàng xuất Hoạt động tín dụng tài trợ xuất PGBank góp phần không nhỏ việc doanh nghiệp xuất thực hoạt động xuất nhanh chóng, hiệu an tồn Trong năm qua, hoạt động tín dụng XNK PGBank có bước tăng trưởng mạnh mẽ về quy mô lợi nhuận Dư nợ tín dụng tài trợ hoạt động xuất có xu hướng tăng qua năm Năm 2010, dư nợ xuất đạt 381 tỷ đ, tăng 17,23% so với 2009; năm 2011 dư nợ xuất đạt 445 tỷ đ tăng 16,8% so với 2010 Trong năm qua, với chiến lược đẩy mạnh hoạt động xuất Chính phủ, PGBank có sách tín dụng khuyến khích hoạt động xuất Trong đó, PGBank ưu tiên vốn cho hoạt động tín dụng XK ưu tiên lãi suất cho hoạt động tín dụng XK Nhờ mà doanh số tài trợ tín dụng xuất tăng lên qua năm dư nợ cho vay tín dụng xuất tăng qua năm Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tài trợ XNK ngày tăng qua năm Năm 2009, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng XNK 14 tỷ đồng năm 2010 lợi nhuận từ hoạt động mang lại 20 tỷ đồng, tăng 43% so với năm 2009 đến năm 2011 tăng lên 28 tỷ đồng, tăng 40%so với năm 2010 Như vậy, hoạt động tín dụng xuất nhập mang lại ngày nhiều lợi nhuận cho PGBank Cơ cấu tín dụng tài trợ xuất nhập có xu hướng thay đổi tích cực phù hợp với định hướng Chính phủ định hướng phát triển PGBank Đó là, tỷ trọng doanh số cho vay dư nợ tín dụng tài trợ xuất tăng qua năm tỷ trọng doanh số cho vay, dư nợ tín dụng tài trợ nhập giảm dần Dư nợ tín dụng tài trợ hoạt động xuất có xu hướng tăng qua năm Năm 2010, dư nợ xuất đạt 381 tỷ đ, tăng 17,23% so với 2009; năm 2011 dư nợ xuất đạt 445 tỷ đ tăng 16,8% so với 2010 Trong năm qua, với chiến lược đẩy mạnh hoạt động xuất Chính phủ, PGBank có sách tín dụng khuyến khích hoạt động xuất Trong đó, PGBank ưu tiên vốn cho hoạt động tín dụng XK ưu tiên lãi suất cho hoạt động tín dụng XK Nhờ mà doanh số tài trợ tín dụng xuất tăng lên qua năm dư nợ cho vay tín dụng xuất tăng qua năm Cơ cấu tín dụng tài trợ XNK theo thời hạn vay thay đổi theo chiều hướng tích cực Tỷ trọng doanh số cho vay tín dụng XNK trung dài hạn có xu hướng tăng qua năm PGBank trọng cho vay đầu tư mua sắm máy móc thiết bị phục vụ sản xuất dự án chế biến sản xuất mặt hàng xuất nhập Xét theo thời hạn khoản tín dụng tài trợ xuất nhập dư nợ ngắn hạn hoạt động tài trợ tín dụng XNK ln chiếm tỷ trọng lớn, chiếm khoảng 80% so với tổng dư nợ tín dụng XNK PGBank Năm 2009, dư nợ tín dụng ngắn hạn đạt 1.002 tỷ đồng, chiếm 89% tổng dư nợ tín dụng XNK; năm 2010, dư nợ tín dụng ngắn hạn đạt 1.190 tỷ đồng, chiếm 86% tổng dư nợ tín dụng XNK; năm 2011, dư nợ tín dụng ngắn hạn đạt 1.073 tỷ đồng, chiếm 76% tổng dư nợ tín dụng XNK Cùng với giảm xuống tỷ trọng dư nợ tín dụng XNK ngắn hạn qua năm tỷ trọng dư nợ tín dụng XK trung dài hạn tăng qua năm Năm 2009, dư nợ tín dụng trung dài hạn đạt 122 tỷ đồng, chiếm 11% tổng dư nợ tín dụng XNK; năm 2010, dư nợ tín dụng trung dài hạn đạt 185 tỷ đồng, chiếm 13% tổng dư nợ tín dụng XNK; năm 2011, dư nợ tín dụng trung dài hạn đạt 334 tỷ đồng, chiếm 24% tổng dư nợ tín dụng XNK tăng 80% so với dư nợ tín dụng trung dài hạn năm 2010 Cùng với tăng lên vốn điều lệ vốn chủ sở hữu, PGBank nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng tiếp cận cho vay dự án trung dài hạn phục vụ cho hoạt động tín dụng XNK PGBank tài trợ cho dự án xây dựng nhà máy sản xuất mặt hàng xuất khẩu, tài trợ cho dự án nhập máy móc, dây chuyển thiết bị có cơng nghệ nâng cao chất lượng sản phẩm, nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp Bên cạnh thành công đạt được, hoạt động tín dụng tài trợ XNK PGBank cịn có số vấn đề cịn tồn sau: Doanh số cho vay tín dụng XNK dư nợ tín dụng XNK PGBank có tăng trưởng qua năm chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Điều cho thấy khả tài trợ cho hoạt động xuất nhập PGBank nhiều hạn chế Cơ cấu dư nợ tín dụng XNK theo thành phần khách hàng có cân đối Chiếm 70% dư nợ cho đối tượng khách hàng Công ty Cổ phần, Cơng ty TNHH Cịn lại dư nợ Doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Cơ cấu tín dụng theo thời hạn cho vay tập trung chủ yếu vào dư nợ tài trợ tín dụng tài trợ nhập Do vậy, PGBank cần trọng việc tìm kiếm tài trợ cho doanh nghiệp hoạt động xuất Mặc dù dư nợ tín dụng tài trợ XNK trung dài hạn có tăng trưởng qua năm tín dụng tài trợ XNK PGbank chủ yếu tín dụng ngắn hạn Tín dụng ngắn hạn ln chiếm tới khoảng 80% tổng dư nợ tín dụng XNK Như vậy, PGBank cần đầy mạnh dư nợ TD XNK trung dài hạn để góp phần đại hóa trang thiết bị cơng nghệ sản xuất nâng cao lực sản xuất cho doanh nghiệp xuất nhập Hoạt động tín dụng tài trợ XNK theo hình thức tốn cịn đơn điệu Chủ yếu PGBank cho vay hình thức tín dụng chứng từ (L/C), cịn hình thức toán nhờ thu, toán điện chuyển tiền hình thức bao tốn có dư nợ thấp PGBank cần đa dạng hóa hình thức tài trợ cho doanh nghiệp hoạt động xuất nhập Tỷ lệ nợ hạn tín dụng XNK/dư nợ TD XNK PGBank có xu hướng tăng qua năm từ năm 2009 đến năm 2011 Năm 2011, ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế khó khăn chung thị trường nước thị trường giới nên dư nợ hạn TD XNK tăng mạnh lên mức 3,97% Đo đó, PGBank cần đẩy mạnh cơng tác thẩm định khách hàng, kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh khách hàng để đảm bảo khách hàng toán đầy đủ nợ đến hạn tốn Đồng thời, PGBank cần đẩy mạnh cơng tác giám sát tín dụng, thu hồi nợ xử lý nợ nhằm giảm tỷ lệ nợ hạn TD XNK/tổng dư nợ TD XNK Hoạt động tín dụng tài trợ XNK PGBank số hạn chế nguyên nhân khách quan bao gồm: Chính sách Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước thường xuyên thay đổi chưa ban hành kịp thời với phát triển kinh tế; Ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu; Sự cạnh tranh hệ thống ngân hàng Việt Nam PGBank hoạt động cạnh tranh gay gắt hệ thống ngân hàng nước chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam Do đó, việc gia tăng thị phần để tăng doanh số cho vay, tăng dư nợ tín dụng tài trợ XNK PGBank gặp nhiều khó khăn thiếu thơng tin doanh nghiệp xuất nhập Các số liệu hoạt động kinh doanh, tình hình tài doanh nghiệp hoạt động kinh doanh XNK thiếu minh bạch thơng tin Do vậy, cơng tác thẩm định tín dụng ngân hàng khó khăn việc đưa định xác nguyên nhân chủ quan trình độ quản lý lực kinh doanh ngân hàng Những nhân tố nhân tố quan trọng định hiệu tín dụng xuất nhập ngân hàng CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP TIẾP TỤC NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX ĐẾN NĂM 2015 Mục tiêu PGBank giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2015 phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam Để thực mục tiêu này, PGBank xây dựng kế hoạch hoạt động định hướng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng xuất nhập nói riêng giai đoạn từ năn 2011 đến năm 2015 sau: - PGBank ưu tiên tài trợ tín dụng cho hoạt động XK theo đạo Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Tập trung tài trợ cho ngành hàng mà Việt Nam có lợi phải đảm bảo có giá trị gia tăng cao, ngành hàng cơng nghiệp phụ trợ,… - Đẩy mạnh công tác huy động vốn để đảm bảo có nguồn tài trợ cho doanh nghiệp kinh doanh XNK nói riêng đảm bảo cho tồn hoạt động ngân hàng nói chung Đặc biệt cần đẩy mạnh huy động ngoại tệ để phục vụ cho nhu cầu doanh nghiệp XNK - Nghiên cứu đưa sách, gói sản phẩm phục vụ cho đối tượng khách hàng theo ngành hàng theo nhóm hàng cụ thể để PGBank phục vụ khách hàng cách nhanh chóng hiệu - Mở rộng phát triển đa dạng hóa sản phẩm phục vụ cho doanh nghiệp XNK nghiệp vụ chiết khấu, bao toán,… - Tăng cường cho vay trung dài hạn tín dụng XNK dự án mua sắm máy móc thiết bị đại, trình độ công nghệ cao để đổi công nghệ sản xuất, … - Chú trọng đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn cán ngân hàng liên quan đến q trình tác nghiệp tài trợ tín dụng XNK để phục vụ khách hàng tốt góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng - Nâng cấp hệ thống công nghệ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu quản lý nhu cầu tác nghiệp để vừa phục vụ khách hàng nhanh nhất, vừa tránh rủi ro cho ngân hàng vừa góp phần làm cho q trình quản lý ngân hàng hiệu Những định hướng góp phần đẩy mạnh nâng cao hiệu hoạt động tín dụng xuất nhập PGBank Với phương hướng kinh doanh dịch vụ trên, luận văn đề xuất hai nhóm giải pháp nhóm giải pháp tăng thu nhập từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex nhóm giải pháp giảm chi phí cung ứng tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Luận văn đề xuất giải pháp đẩy mạnh huy động vốn, thực đa dạng hóa sản phẩm tín dụng tài trợ XNK, nâng cao chất lượng nguồn lực, đầu tư phát triển hệ thống công nghệ thông tin, tiết kiệm chi phí quản lý nhân Luận văn đề xuất số kiến nghị với Chính phủ tạo lập môi trường pháp lý cách đồng bộ, điều chỉnh hồn thiện sách liên quan đến hoạt động XNK phù hợp với chiến lược XNK mà Chính phủ đề ra, đơn giản hóa thủ tục hành hoạt động XNK để góp phần thúc đầy hoạt động XNK diễn nhanh chóng thuận lợi Đồng thời, luận văn đề xuất kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước tạo tiền đề khung pháp lý hoàn chỉnh giúp cho Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex nâng cao hiệu hoạt động tín dụng XNK .. .xuất nhập Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex đến năm 2015 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng. .. độ nâng cao hiệu tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại, bao gồm: tiêu quy mơ tăng trưởng tín dụng XNK, tiêu nâng cao khả sinh lời tín dụng XNK tiêu nâng cao hiệu tín dụng xuất nhập Nâng cao hiệu. .. hiệu hoạt động tín dụng XNK nói riêng, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng nói chung CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX Kể từ thành