KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN LONG AN

TR NG IH CM TP H KHOA ÀO T O CHÍ MINH C BI T KHĨA LU N T T NGHI P NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GI I PHÁP M R NG HO T NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAM- CHI NHÁNH LONG AN SVTH: Nguy n Lê Qu nh Nh MSSV: 1054030508 Ngành: Tài Ngân hàng GVHD: Th.s V Th L Giang Thành ph H Chí Minh- N m 2014 L IC M N hoàn thành lu n v n t t nghi p, em có h n tháng th c t p t i Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long An h n tháng sau nghiên c u, phát tri n báo cáo th c t p thành lu n v n t t nghi p hoàn ch nh Dù g p nhi u khó kh n th c hi n cơng trình nghiên c u, nh ng nh vào s giúp đ c a anh ch em cán b nhân viên, t p th ban lãnh đ o ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long An, em có u ki n ti p c n v i thông tin, s li u, nghi p v tín d ng ngân hàng m t cách hi u qu nhanh chóng nh t c bi t, nh vào s dìu d t, h ng d n, ng h , đ ng viên c a Th.s V Th L Giang mà em có th hồn thành lu n v n Cơ ln theo dõi sát trình nghiên c u c a em đ a nh ng l i khuyên, nh ng nh n xét chân thành nh t Em vơ bi t n u Em cám n Bên c nh đó, đ có th hoàn thành lu n v n t t nghi p, cịn m t q trình khơng ng ng h c h i tích l y ki n th c su t nh ng tháng n m đ i h c Em xin chân thành cám n nh ng th y cô t ng d y d , truy n th ki n th c, k n ng cho em Nh vào s t n tình d y d c a th y mà em có đ c m t lu n v n t t nghi p đ c đ u t nghiêm túc k l ng nh hôm M t l n n a, em bi t n t t c nh ng tình c m c a th y cơ, b n bè, gia đình, chân thành c m n t t c m i ng i NH N XÉT C A GIÁO VIÊN H NG D N i DANH M C CÁC T VI T T T NHNN: Ngân hàng Nhà N c NHTMCP: Ngân hàng Th ng m i c ph n TMCP: Th ng m i c ph n NHTM : Ngân hàng th ng m i NH: ngân hàng VCB: VietcomBank hay Ngân hàng TMCP Ngo i Th Q : Quy t đ nh N : Ngh đ nh CP: Chính Ph UBND: y Ban Nhân Dân PGD: Phòng giao d ch VN : Vi t Nam đ ng KHCN: Khách hàng cá nhân KHDN: khách hàng doanh nghi p ng Vi t Nam ii M CL C CH NG 1: GI I THI U 1.1 T NG QUAN V V N NGHIÊN C U 1.2 LÝ DO CH N 1.3 M C TIÊU NGHIÊN C U 1.4 PH 1.5 PH M VI NGHIÊN C U 1.6 K T C U C A KHÓA LU N TÀI .2 NG PHÁP NGHIÊN C U .4 CH NG 2: T NG QUAN LÝ THUY T V HO T NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I CÁC NGÂN HÀNG TH NG M I 2.1 C S LÝ LU N V HO T NHÂN T I CÁC NGÂN HÀNG TH NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NG M I: 2.1.1 Nh ng v n đ chung v cho vay: 2.1.2 Ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân t i ngân hàng th 2.1.3 nhân Các ch tiêu đánh giá k t qu m r ng ho t đ ng cho vay khách hàng cá 13 2.2 PH NG PHÁP NGHIÊN C U C A ng m i: 10 TÀI 16 CH NG 3: PHÂN TÍCH TH C TR NG HO T NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAMCHI NHÁNH LONG AN 19 3.1 GI I THI U V NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAM, NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAM- CHI NHÁNH LONG AN 19 3.1.1 T ng quan v ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam: .19 3.1.2 An: Gi i thi u v ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long 21 3.2 CÁC S N PH M CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CH Y U T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAM- CHI NHÁNH LONG AN 21 3.3 TH C TR NG HO T NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAM- CHI NHÁNH LONG AN 22 iii 3.3.1 Phân tích ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- Chi nhánh Long An: .22 3.3.2 Nh ng gi i pháp ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- Chi nhánh Long An th c hi n nh m m r ng ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân .28 3.4 THÀNH T U, H N CH VÀ NGUYÊN NHÂN 29 3.4.1 Thành t u 29 3.4.2 H n ch 30 3.4.3 Nguyên nhân c a nh ng h n ch 31 CH NG 4: GI I PHÁP M R NG HO T NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAMCHI NHÁNH LONG AN 32 4.1 C THÙ KINH T - XÃ H I T I LONG AN .32 4.2 XU T NGHIÊN C U VÀ TRI N KHAI CHO VAY NÔNG NGHI P, NÔNG THÔN 33 4.3 XU T NGHIÊN C U VÀ TRI N KHAI CHO VAY C A HÀNG, C A HI U, KINH DOANH H GIA ÌNH 34 4.4 XU T Y M NH CHO VAY CÁN B CÔNG NHÂN VIÊN VÀ CHO VAY CÁN B QU N LÍ I U HÀNH 36 4.5 TR K HO CH XU T THÀNH L P NHÓM NGHIÊN C U TH NG: .38 4.6 K HO CH XU T THÀNH L P NHÓM PHÁT TRI N TÍN D NG A PH NG 39 4.7 K HO CH XU T QU NG BÁ CÁC S N PH M CHO VAY NÔNG NGHI P, NÔNG THÔN, CHO VAY C A HÀNG, C A HI U, KINH DOANH H GIA ÌNH, CHO VAY CÁN B CƠNG NHÂN VIÊN, CÁN B QU N LÍ I U HÀNH TRONG N M 2014, 2015 C A VCB LONG AN 40 PH N K T LU N 44 iv DANH M C B NG B ng 3.1: S l Long An ng cho vay khách hàng cá nhân c a Vietcombank- Chi nhánh B ng 3.2: Tình hình d n cho vay khách hàng cá nhân c a Vietcombank Long An giai đo n 2010-2013 B ng 3.3: C c u d n cho vay khách hàng cá nhân t i VietcomBank chi nhánh Long An giai đo n 2010-2013 B ng 3.4: C c u nhóm n c a khách hàng cá nhân t i VietcomBank chi nhánh Long An giai đo n 2010-2013 B ng 3.5: T l trích l p d phịng r i ro tín d ng c a Vietcombank Long An v DANH M C HÌNH Hình 3.1: S đ c c u t ch c Vietcombank Long An vi CH NG 1: GI I THI U 1.1 T NG QUAN V V N NGHIÊN C U Nh ng n m v a qua, b i c nh kh ng ho ng kinh t ngày tr m tr ng, kinh t Vi t Nam ngày m đ m, kéo theo đ i s ng nhân dân khó kh n, th t nghi p, doanh nghi p gi i th , phá s n c bi t, đ i v i ngành ngân hàng c ng ch u nh ng nh h ng không nh t kh ng ho ng kinh t th gi i tình tr ng n x u đ i phó v i tình tr ng trên, h n hai n m qua, tr thành tâm m nh c nh i đ án tái c c u ngân hàng đ c phê t n m 2012, 2013 ch ng ki n hàng lo t ngân hàng th c hi n tái c c u “Ð n cu i n m 2013, NHNN ti p nh n ph ng án tái c c u c a 24/25 NHTMCP phê t ph ng án tái c c u c a 11/25 NHTMCP, xem xét phê t ph ng án tái c c u c a NHTMCP, ch đ o NHTMCP b sung, ch nh s a m t s n i dung ph ng án tái c c u yêu c u NHTMCP Ngân hàng B o Vi t g i ph ng án tái c c u theo quy đ nh Ngoài ra, NHNN c ng ch đ o tri n khai c c u l i ngân hàng liên doanh theo Quy t đ nh 254/QÐ-TTg c n c vào đ nh h ng h p tác l nh v c ngân hàng gi a Vi t Nam v i n c đ đ nh h ng x lý hai ngân hàng liên doanh Vi t - Thái ng th i rút gi y phép, VID Public nh m đ m b o m c v n u l theo quy đ nh đóng c a m t s chi nhánh ngân hàng n c ho t đ ng khơng có hi u qu ho c chuy n đ i hình th c t ch c, chuy n giao tài s n, công n sang đ n v tr c thu c c a ngân hàng m ho t đ ng Vi t Nam” ( V ình Ánh, T p chí ngân hàng s 1+2/2014, nh h ng sách ti n t ngân hàng giai đo n 2014-2015 t thành qu c a giai đo n 2012-1013) Các ngân hàng y u đ c sát nh p v i ngân hàng kh e m nh h n v i hy v ng gi i quy t tình tr ng n x u t i ngân hàng y u th c hi n m t cu c cách m ng toàn di n ngành ngân hàng Sau sát nh p, ngồi vi c đ i m i hình nh bên ngoài, c c u nhân s , đ c bi t c c u lãnh đ o, nhân s c p cao, ph ng pháp làm vi c, t ch c qu n lý ngân hàng thi t l p l i đ nh h ng phát tri n dài h n Và theo xu h ng chung, sau sát nh p, ngân hàng đ u đ nh h ng phát tri n theo h ng tr thành ngân hàng bán l đa n ng; cung ng s n ph m d ch v t t nh t, thu n ti n nh t cho khách hàng, đ c bi t đ i t ng khách hàng cá nhân Không ch ngân hàng v a sát nh p phát tri n theo đ nh h ng mà c ngân hàng ho t đ ng n đ nh khác c ng ho t đ ng theo h ng tr thành ngân hàng bán l đa n ng Sau nhi u n m loay hoay gi i quy t tình tr ng n x u, ngân hàng có nhìn m i v đ i t ng khách hàng ti m n ng, v ph ng h ng ho t đ ng m c tiêu dài h n c ng nh tr c m t ó có th coi m t m sáng đ i v i ngành ngân hàng n m c ng nh nh ng n m v sau sau có nh ng b c chuy n m i tái c c u Theo đó, khách hàng cá nhân đóng vai trị vơ quan tr ng đ i v i ngân hàng phát tri n theo đ nh h ng Chính th , ngân hàng quan tâm đ n vi c thu hút phát tri n nhóm khách hàng không ch ho t đ ng huy đ ng v n mà c ho t đ ng cho vay Có th nói, n m 2014 s n m ch ng ki n m t s ch y đua c nh tranh quy t li t gi a ngân hàng đ thu hút đ i t ng khách hàng đ y ti m n ng N m 2013 n m dân s vàng c a Vi t Nam ây c ng đ ng l c đ thúc đ y s gia t ng phát tri n c a s n ph m, d ch v ngân hàng bán l L c l ng lao đ ng d i dào, tr , đ y nhi t huy t, thích khám phá s n sàng tr i nghi m nh ng ng d ng cơng ngh m i nh ng khách hàng ti m n ng c a ngân hàng n m nh ng n m s p t i ây m t thu n l i đ ngân hàng nâng cao doanh s , nhiên c ng t o nên nh ng khó kh n áp l c nh t đ nh mà khách hàng ngày kh c khe vi c ch n l a s d ng d ch v ngân hàng hi n đ i, đa n ng Th y đ c ti m n ng c a đ i t ng khách hàng cá nhân th i gian s p t i, c ng nh xu h ng phát tri n chung c a ngân hàng TMCP t i Vi t Nam th i m đ y nh y c m nh lúc này, Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam c g ng thi t k , tri n khai s n ph m d ch v đa d ng, sáng t o, kh c ph c nh ng y u công tác qu n lý, ph c v , nâng cao c s v t ch t, cơng ngh ng d ng đ thu hút nhóm khách hàng Tuy nhiên, vi c tri n khai th c hi n đ ng l i ch đ o t h i s đ n chi nhánh cịn nhi u khó kh n khơng đ ng đ u Riêng t i Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long An, vi c thu hút khách hàng cá nhân ch a phát tri n nh k v ng, g p nhi u h n ch Chính v y, đ khai thác t i đa tri t đ nhu c u t nhóm khách hàng cá nhân, nâng cao uy tín, v th c a Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam, góp ph n đ a Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam tr thành m t nh ng ngân hàng bán l t t nh t Vi t Nam m t th thách cam go dành cho t p th ban lãnh đ o, nhân viên c a Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long An nói riêng th i gian s p t i 1.2 LÝ DO CH N TÀI Trong ti n trình cơng nghi p hóa, hi n đ i hóa đ t n c, Vi t Nam t ng b c xây d ng, phát tri n đ nh v đ c v th c a tr ng qu c t Quá trình h i nh p g t hái đ c m t s thành công nh t đ nh đ i m t v i không v i nh ng khó kh n Hịa v i s phát tri n c a đ t n c, ngành Ngân hàng nói chung ln c g ng n l c h t góp vào s phát tri n chung c a n n kinh t qu c gia Ngân hàng n i đáng tin c y gi i quy t nhu c u v n cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghi p, góp ph n bơi tr n gu ng máy phát tri n kinh t đ t n c, t o đ ng l c đ m i t ng l p nhân dân đ c ti p xúc v i đ ng v n, c i thi n công vi c làm n, đ i s ng xã h i khu công nghi p, khu ch xu t, tr ng h c, b nh vi n, n i dân c t p trung sinh s ng t i Long An đ c m ngày nhi u Khi khu ch đ c m ra, bà ti u th ng c n v n đ đ u t ban đ u ho c m r ng quy mô cho s p đóng t i ch Khơng nh ng th , mà nhu c u tiêu dùng, sinh ho t c a ng i dân ngày đ c nâng cao khơng ch khu v c ch m i c n đ n v n s n xu t kinh doanh, mà b t c n i nào, t nông thôn đ n thành th đ u r t c n đ n v n đ đ u t s n xu t M t s ngành kinh doanh cá th , h gia đình mà ng i dân Long An th ng kinh doanh nh c a hàng t p hóa, c a hàng thu c thú y, c a hàng v t li u xây d ng, c a hàng đ g , c a hàng đ n i th t, c a hàng bán đ n n c, c a hàng kim khí, c a hàng thu c tr sâu đ i t ng khách hàng ti m n ng, c n nên tr ng t ng lai, mà t c đ cơng nghi p hóa, hi n đ i hóa cao, th ng m i d ch v có xu h ng t ng lên su t th i gian qua c nh ng n m s p t i ti p c n, làm quen v i cu c s ng, nhu c u vay v n c a h kinh doanh nh l , tác gi có nh ng chuy n th c t đ n h kinh doanh nh l ph ng 1, ph ng 3, thành ph Tân An, t nh Long An a s h đ u t ng giao d ch cho vay v i Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long An Th nh tho ng có vài nhân viên t v n s n ph m tín d ng qua n tho i, nh ng không g p m t tr c ti p nên đ tin c y không cao, h c m th y b làm phi n cung cách gi i thi u c a nhân viên v n ch a chuyên nghi p i u h c n có nh ng cu c g p m t tr c ti p đ trao đ i sâu h n v s n ph m d ch v cho vay, th t c, h s vay v n c ng đ xác nh n m c đ tin c y, cung cách ph c v giao ti p Tuy có u ki n ti p xúc v i truy n hình, internet kênh qu ng bá khác c a ngân hàng, nh ng nh ng hình th c v n ch a th t s thu hút h Trong t ng lai, đ phát tri n cơng vi c kinh doanh, h c n tìm ngu n v n v i tính n ng, d ch v , chi phí h p lý Do đó, đòi h i c a h dành cho ngân hàng cao Nh v y, đ khai thác tri t đ nhu c u vay v n c a đ i t ng khách hàng cá nhân này? u tiên, đ i t ng khách hàng có kh n ng ti p c n v i ph ng ti n truy n thông t ng đ i nhanh chóng hi u qu Do đó, c n đ y m nh qu ng bá truy n hình, đài phát m t cách th t thu hút, n t ng; treo áp phích n i d nhìn Cơng tác ti p xúc tr c ti p ph i đ c tr ng Các cán b tín d ng c n đ n t ng nhà đ kh o sát xem cá nhân có ý đ nh m c a hàng, c a hi u t ng lai; c ng nh gi i thi u s n ph m cho vay đ n đ i t ng mu n m r ng công vi c làm n V i nh ng thi t k dành riêng cho gói s n ph m cho vay c a hàng c a hi u, phù h p v i nhu c u tâm lí ng i dân đ a ph ng nh u đãi v lãi su t, th i h n cho vay linh ho t, h n m c cho vay h p d n, th i gian gi i quy t h s nhanh, g n v i phong cách làm vi c chuyên nghi p, chu đáo, t n tình c a đ i ng cán b VietcomBank chi nhánh Long An, ch c ch n r ng, s n ph m cho vay c a hàng c a hi u s ngày đ c nhi u ng i bi t đ n, thu hút đ c s ý c a ng i dân 35 Bên c nh đó, cơng tác trì khách hàng hi n có c ng vô quan tr ng Th ng xuyên m ch ng trình khuy n v lãi su t kèm v i quà t ng đ c bi t dành có khách hàng thân quen m t nh ng cách hi u qu đ khách hàng ti p t c quan h tín d ng giao d ch v i ngân hàng Tâm lí chung c a đ i t ng khách hàng c a hàng c a hi u mu n ph c v t n tình, chu đáo mu n tìm ki m nh ng l i ích không ch c lãi su t mà c l nh v c, m t hàng kinh doanh Do đó, m t u quan tr ng c n nên xem xét, cán b tín d ng v i tác phong làm vi c t n tình, ân c n, g n g i nên đ ng gi a, tr thành m t s i dây liên k t gi a khách hàng l i v i V i tinh th n này, cán b c a VCB s n sàng chia s , gi i thi u nh ng m i làm n l n đ khách hàng có th kinh doanh ngày t t h n Ví d nh khách hàng A kinh doanh d c ph m c n l p m t lo t máy l nh giá c ph i ch ng, ch t l ng t t Bi t đ c ý đ nh c a khách hàng A, nhân viên VCB có th đ ng gi i thi u khách hàng B, chuyên bán s n ph m n l nh cho khách hàng A v i t t c nh ng bên A yêu c u ây m t hình th c gi khách hi u qu , t o ni m tin s an tâm, h ng thú dành cho t t c khách hàng, góp ph n nâng cao uy tín c a ngân hàng Vì v y, th ng xuyên gi liên l c, bày t m i quan tâm dành cho khách hàng không ch công vi c mà c đ i s ng m t nh ng ph m ch t mà m t nhân viên ngân hàng c n có 4.4 XU T Y M NH CHO VAY CÁN B CÔNG NHÂN VIÊN VÀ CHO VAY CÁN B QU N LÍ I U HÀNH Trên đ a bàn T nh Long An hi n nay, đ n v s nghi p nhà n c phân b kh p n i t thành th đ n nông thôn S l ng cán b công nhân viên ch c, cán b qu n lý u hành ngày m t t ng t y Ban Nhân Dân ph ng xã đ n S , Ban Ngành đ n v s nghi p nhà n c khác Nhu c u chi tiêu, mua s m c ng nh buôn bán nh l đ ki m thêm thu nh p c ng ngày gia t ng c m c a nhóm khách hàng ti n vay không cao, th i gian tr g c lãi ng n, lý l ch rõ ràng, thu nh p n đ nh, có đ a v xã h i nên nguy c n x u th p M t đ c m n a c n khai thác m i c quan, đ n v s nghi p nhà n c đ u có m i quan h v i N u tr c, đón đ u, t o đ c nh ng m i quan h , giao d ch tín d ng v i c p vi c ti p c n, gi i thi u giao d ch v i c p d i c ng u d dàng N u n m b t đ c đ c m này, ch đ ng tìm ki m, thu hút đ i t ng khách hàng s m t l i th cho ngân hàng Tác gi có cu c kh o sát v i cán b cơng nhân viên t i tr ng Chính Tr t nh Long An t nh oàn Long An Khi đ c h i v nhu c u vay v n, h th ng suy ngh v gói cho vay tiêu dùng, khơng c n tài s n b o đ m, th t c cho vay đ n gi n th ng l a ch n giao d ch v i ông Á Bank, VietinBank, VietcomBank ch t l ng ph c v t t, lãi su t h p lý Tuy nhiên, h t tìm đ n v i ngân hàng 36 V n ch a có nhóm gi i thi u s n ph m tín d ng đ n gi i thi u s n ph m cho vay v i h Vì v y, đ c p đ n vi c g p m t tr c ti p v i nhóm t v n tín d ng c a VietcomBank sau gi n tr a, ho c vào ngày ngh , cu i tu n, sau gi n t i h r t ph n kh i s n sàng chào đón H c ng góp ý ngân hàng v d ch v khuy n ti n ích kèm nên bám sát vào nhu c u th c t c a khách hàng Bên c nh đó, nh đ c p đ n ph n trên, đ tri n khai s n ph m cho vay cán b công nhân viên hay cán b qu n lí u hành, khách hàng c n có tài kho n th toán t i ngân hàng Nh v y, sau đ c b ph n th gi i thi u, h ng d n đ có m t tài kho n th tốn t i VietcomBank, n u nh khách hàng có nhu c u vay v n khách hàng m i ch đ ng tìm đ n ngân hàng đ xin đ c vay v n Rõ ràng, ta th y có m t s th đ ng t phía ngân hàng không khai thác tri t đ nhu c u vay v n c a nhóm khách hàng T i không ch đ ng liên h v i khách hàng? T i ch b ph n th toán tr c m t b c, tr thành c u n i gi a b ph n tín d ng khách hàng khách hàng m i tìm đ n s d ng s n ph m cho vay cán b công nhân viên, cán b qu n lý u hành c a VietcomBank chi nhánh Long An? phát tri n s n ph m cho vay thu c nhóm khách hàng này, đ u tiên, c n có m t cu c nghiên c u, rà soát xem đ a bàn T nh Long An hi n có c quan nhà n c? Các c quan y s d ng giao d ch v i ngân hàng th ng xuyên? Sau đó, ho ch đ nh k ho ch thu hút khách hàng, ch đ ng tìm đ n v i khách hàng, đ c bi t nh ng khách hàng v n ch a ch tài kho n th tr c C th , nhóm cán b tín d ng c a phịng giao d ch chi nhánh s đ n t ng c quan, đ n v s nghi p nhà n c gi i thi u v s n ph m cho vay cán b công nhân viên v i nh ng u m v t tr i, đ c bi t nh n m nh đ n tính n ng cho vay tín ch p c a s n ph m i v i nh ng khách hàng ch a ch th tài kho n toán, cán b tín d ng s ph i h p v i phòng phát hành th ch đ ng làm th t c, h s cho khách hàng m tài kho n m t cách nhanh chóng ti n l i nh t Khi gi i thi u s n ph m cho vay c n chu n b nh ng quà nh , ý ngh a cho khách hàng Phong cách gi i thi u t tin, chuyên nghi p Ngân hàng c ng c n th ng xuyên gi liên l c, quan tâm, th m h i c bi t, n m có r t nhi u d p l k ni m, nên dành th i gian thi t k ch ng trình khuy n mãi, ch ng trình quà t ng dành cho khách hàng vào ngày l nh m gia t ng uy tín c a VietcomBank đ ng th i gi i thi u v i khách hàng nh ng s n ph m cho vay kèm Bên c nh đó, ngân hàng c n nghiên c u, t o m t sách riêng khách hàng cán b công nhân viên, cán b qu n lý u hành gi i thi u khách hàng m i cho ngân hàng Khi gi i thi u m t cá nhân hay t ch c tr thành khách hàng c a chi nhánh, phòng giao d ch c a VietcomBank, khách hàng s đ c nh ng u đãi 37 ngồi nh ng u đãi v lãi su t, tính n ng c a s n ph m cho vay cán b công nhân viên, cán b qu n lý u hành có tr c 4.5 K HO CH C U TH TR XU T THÀNH L P NHÓM NGHIÊN NG: Nh phân tích m c trên, vi c thành l p m t nhóm nghiên c u th tr ng v i m c đích th ng xuyên, k p th i n m b t nhu c u ti m n ng kinh t xã h i, nhu c u khách hàng đ a ph ng v s n ph m cho vay khách hàng cá nhân t i VCB chi nhánh Long An vô c n thi t Tác gi k v ng, qua s đ u t nghiêm túc cho vi c nghiên c u khai thác ti m n ng đ a ph ng nhu c u khách hàng m t cách tri t đ nh t t phía ngân hàng, ngân hàng s có nh ng thi t k sáng t o, phù h p, góp ph n thu hút khách hàng, nâng cao doanh s l i nhu n cho vay khách hàng cá nhân Theo đó, nhóm nghiên c u th tr ng s m t kênh luân chuy n yêu c u, nguy n v ng c a khách hàng đ n v i ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- Chi nhánh Long An Và ngân hàng ti p thu, ph n h i, đáp ng nhu c u, nguy n v ng c a khách hàng thông qua thi t k , qu ng bá s n ph m, d ch v cho vay c a ngân hàng m t cách sáng t o thu n ti n nh t dành cho khách hàng ây c ng kênh th m dò khai thác ti m n ng kinh t xã h i đ a ph ng m t cách chuyên nghi p, hi u qu t phía ngân hàng Nhóm nghiên c u th tr ng s tr c thu c Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long An g m 5-8 thành viên Nhi m v c a thành viên kh o sát, th m dò, ti p xúc, n m b t nhu c u, th hi u, tâm lý, đ c tr ng kinh t xã h i đ a ph ng c a t ng khu v c đ a bàn t nh Long An t có nh ng đ xu t, thi t k s n ph m cho vay phù h p, hi u qu Yêu c u công vi c t ng đ i v t v , nhân viên nghiên c u ph i th c t đ kh o sát, đ n t ng vùng, khu v c t i Long An t khu v c nông thôn đ n thành th , t vùng quê h o lánh đ n nh ng đô th s m u t đ u ph i đ c kh o sát th t k càng, rõ ràng, c th Ph i có báo cáo hàng ngày, hàng tu n, hàng quý v cơng tác kh o sát, th m dị ý ki n ng i dân, tâm lý th tr ng Bên c nh kh o sát đ nh tính, kh o sát đ nh l ng m t yêu c u b t bu c h t s c c n thi t Các s li u c n thu th p, liên quan đ n công vi c nh sau:  Thu th p s li u th ng kê v đ c m kinh t , xã h i, tâm lý đ a ph ng, nhu c u vay v n c a ng i dân, k ho ch t ng quy ho ch t i Long An nh h ng c a t ng quy ho ch đ n thành ph n kinh t Thu th p th ng kê s li u v đ i th c nh tranh, nghiên c u giá c , doanh thu ph ng pháp ti p th phân ph i, phân tích doanh thu q kh đ d đốn doanh thu t ng lai, phân tích doanh s bán hàng kh đ d đoán vi c bán hàng t ng lai 38  Thi t l p ph ng pháp th t c thu th p thông tin, t ch c kh o sát th tr ng b ng n tho i, th , internet đ c đốn s thích c a khách hàng B ng ph ng v n cá nhân, đ n t ng nhà, ch trì nh ng cu c th o lu n nhóm tr ng tâm, ho c thi t l p tr m nghiên c u nh ng khu v c công c ng a k t lu n đ xu t v chi n l c kinh doanh cho ngân hàng d a k t qu nghiên c u th tr ng 4.6 K HO CH XU T THÀNH L P NHĨM PHÁT TRI N TÍN D NG A PH NG Vi c ti p xúc v i khách hàng tr c ti p đ gi i thi u s n ph m c a d ch v cho vay đ c bi t quan tr ng Và ch đ ng tìm ki m khách hàng m t ti n trình t t y u m t môi tr ng kinh t đ y c nh tranh nh hi n Do đó, tác gi đ xu t thành l p m t nhóm phát tri n tín d ng đ a ph ng v i vai trò làm c u n i gi a ngân hàng khách hàng v i nh ng n i dung sau đây: M i nhóm phát tri n tín d ng có th t 3-5 thành viên Các thành viên c a nhóm s đ c h ng d n hu n luy n k n ng ch m sóc khách hàng, gi i thi u s n ph m, k n ng đàm phán, th ng thuy t c ng nh đ c bi t đ c hu n luy n k l ng đ o đ c c a m t nhân viên phát tri n tín d ng u c u c a nhóm phát tri n tín d ng đ a s n ph m cho vay, hình nh c a Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long An đ n v i khách hàng M c tiêu sau thành l p, v i s giúp s c h p tác v i nhóm nghiên c u th tr ng, nhóm s t ng c ng xúc ti n quan h v i khách hàng cá nhân, s l ng khách hàng cá nhân t ng 15% so v i k n m ngoái Vi c t o n i l c cho nhân viên phát tri n tín d ng r t quan tr ng Nhân viên phát tri n tín d ng tr c tiên c n hi u rõ nh ng ch tr ng, đ nh h ng, ch tiêu mà Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long An đ nh Th ng xuyên trao đ i v i nhóm nghiên c u th tr ng đ có th gi i thi u s n ph m tín d ng m t cách hi u qu phù h p nh t Song song đó, ngân hàng c n m i nh ng chuyên gia có kinh nghi m l nh v c giao ti p, bán hàng, gi i thi u s n ph m v hu n luy n chia s kinh nghi m v i nhóm phát tri n tín d ng đ nhân viên c m th y t tin h n giao ti p c ng nh c m th y chuyên nghi p h n đ c đào t o m t cách b n M i chuyên gia h ng d n, đào t o có nh ng kinh nghi m chia s riêng, nhiên, c ng ph i đ m b o truy n th đ c b n nhóm phát tri n tín d ng n i dung nh sau:  Cách đ ng, cách chào h i, cách m m c i, cách s d ng ngơn ng hình th , cách gi i thi u s n ph m, cách làm quen, cách h ng d n khách hàng hồn thành th t c, cách trì m i quan h v i khách hàng, cách ch m sóc khách hàng, cách giao ti p đ khách hàng c m th y tho i mái 39 nh t, cách giao d ch nh th đ khách hàng c m th y thu n l i nh t, cách chi m lòng tin c a khách hàng, cách khai thác thông tin khách hàng  M i nhóm ti p xúc g m ng i i đ n vùng nông thôn, đô th , c quan, t ch c v i đ ng ph c, t r i, h s đ y đ Tinh th n c a nhóm ph i s ng khối tho i mái nh t đ có th truy n l a cho ng i dân Nh ng n i mà nhóm qua ph i đ l i n t ng t t lòng ng i dân Khi ti p xúc gi i thi u tr c ti p s n ph m cho vay đ i v i khách hàng c n ân c n, chu đáo, t n tâm, ph i h ng ngo i, kh n ng đ t đ c s đ ng thu n, c m xúc cân b ng, suy ngh chín ch n c i m đ i v i tr i nghi m  o đ c c a m t nhân viên phát tri n tín d ng đ a ph ng đ c đ t lên hàng đ u, ph i đ m b o l i ích cho ngân hàng làm v a lòng khách hàng 4.7 K HO CH XU T QU NG BÁ CÁC S N PH M CHO VAY NÔNG NGHI P, NÔNG THÔN, CHO VAY C A HÀNG, C A HI U, KINH DOANH H GIA ÌNH, CHO VAY CÁN B CÔNG NHÂN VIÊN, CÁN B QU N LÍ I U HÀNH TRONG N M 2014, 2015 C A VCB LONG AN Tác gi k v ng, n m 2014 2015, v i nh ng k ho ch c th , m c tiêu qu ng bá rõ ràng mà tác gi đ xu t, VCB Long An có th ph sóng, gi i thi u s n ph m cho vay nông nghi p nông thôn, cho vay c a hàng c a hi u, kinh doanh h gia đình, cho vay cán b công nhân viên, cán b qu n lý u hành c a ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam đ n v i ng i dân t i Long An Khi ngh đ n s n ph m cho vay trên, ng i dân Long An đ u ngh đ n ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam Trong vòng n m, ngân hàng có th nâng cao s l ng khách hàng cá nhân vay v n lên đ n 1000 khách hàng s dành 100 tri u đ ng cho chi phí qu ng bá s n ph m, nâng cao ch t l ng d ch v , ch m sóc khách hàng Sau nh ng ch ng trình qu ng bá s n ph m cho vay mà tác gi thi t k đ xu t v i ngân hàng cho n m 2014, 2015: V i kh u hi u “ Vay v n u đãi- Nh n quà s ng khoái VietcomBank chi nhánh Long An”, ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long An s đ y m nh truy n thơng, phát đ ng ch ng trình khuy n dành cho khách hàng vào d p đ c bi t ( l , sinh nh t, t t ), hàng lo t ch ng trình u đãi lãi su t hàng tháng nh m qu ng bá hình nh c a VietcomBank r ng rãi đ n v i khách hàng đ c th c hi n t i chi nhánh PGD c a VCB Long An C th : 40 Ch ng trình 1: T ng quà ( 500 áo m a, 150 nón b o hi m) Th i gian tri n khai:  Sinh nh t c a khách hàng  Các d p l :  30/4/2014 (1/4/2014- 29/4/2014);  Trung thu 2014 ( 1/8/2014- 31/8/2014);  Giáng sinh 2014 ( 1/12/2014- 30/12/2014);  Xuân th nh v ng 2015 ( 2/1/2015-31/1/2015);  30/4/2015( 1/4/2015- 29/4/2015)  Trung thu 2015 ( 1/8/2015- 31/8/2015)  Giáng sinh 2015 ( 1/12/2015- 30/12/2015) it ng:  T ng quà (nón b o hi m) cho khách hàng thân thi t nhân ngày sinh nh t ( áp d ng cho n m 2014)  T ng quà ( áo m a) cho khách hàng vay v n có h n m c tín d ng cao Yêu c u:  T ng nón b o hi m thi p chúc m ng vào ngày sinh nh t c a khách hàng  Vào d p l : m i tu n t ng ph n quà cho khách hàng vay v n có h n m c tín d ng cao nh t Chi phí:  500 áo m a x 30.000 đ ng = 15.000.000 đ ng  150 nón b o hi m x 90.000 đ ng= 13.500.500 đ ng T ng c ng= 28.500.000 đ ng Ch ng trình 2: Gi m lãi su t Th i gian tri n khai: tháng 3,6,9 n m 2014, 2015 i t ng: khách hàng vay v n cán b công nhân viên ch c, cán b qu n lý u hành, ti u th ng, h kinh doanh nh l , nông dân Yêu c u:gi m lãi su t t 0,1- 0,2% lãi su t hi n hành t i th i m xét t vay tùy t ng tr ng h p c th ( áp d ng lãi su t u đãi cho n m 2014, 2015) Chi phí: t r i, panel, áp phích: 10.000.000 đ ng 41 Ch ng trình 3: Ti p xúc t ng quà cho h nông dân nghèo Hòa, huy n Châu Thành, t nh Long An Th i gian: 19/5/2014 ( huy n c c Hòa), 25/5/2014 ( Châu Thành) Nh m ch m lo, chia s nh ng khó kh n c a bà nơng dân đ a bàn t nh, VCB Long An t ch c nh ng chuy n t ng quà cho nh ng h gia đình nghèo t i huy n c Hòa huy n Châu Thành c a t nh Long An T i m i huy n, VCB Long An s trao 10 ph n quà, m i ph n quà g m thùng mì tôm, 10 kg g o, l c s a Vinamilk tr giá 435.000 đ ng vào bu i sáng cho bà Bên c nh đó, VCB s ph i h p v i nhóm k s nơng nghi p Long An m l p h ng d n tr ng hoa màu, n trái ch n nuôi gia c m, gia súc cho bà t i hai huy n vào bu i chi u N i dung l p h c s đ c thi t k phù h p v i nhu c u hi n t i c a bà con, kéo dài gi đ ng h Sau k s trình bày k thu t canh tác, ni tr ng, nhóm phát tri n tín d ng c a VCB c ng s trình bày gi i thi u s n ph m cho vay nông nghi p, nông thôn đ n v i bà Chi phí:  20 ph n quà: 8.700.000 đ ng  K s nông nghi p: 600.000 đ ng T ng c ng: 9.300.000 đ ng Ch ng trình 4: Ti p xúc, t ng quà ban lãnh đ o khu v c đ n v hành cơng Th i gian tri n khai: tháng 10/2014 Trong tháng 10/2014, nhóm phát tri n tín d ng đ i di n cho ban giám đ c VCB Long An s đ n th m vi ng, t ng quà gi i thi u s n ph m cho ban lãnh đ o đ n v : T nh ồn Long An, S Giao thơng v n t i, S K ho ch đ u t , S y t , S V n hóa, Th thao Du l ch t nh Long An T i m i đ n v vi ng th m, VCB s chu n b t ng:  Tranh, k ni m ch ng c a VCB Long An  ph n quà cho ban lãnh đ o, m i ph n quà bao g m nón b o hi m, áo m a, c p v i th i trang VCB tr giá 450.000 đ ng  T r i ch ng trình cho vay cán b công nhân viên, cán b qu n lý u hành Chi phí:  Tranh, k ni m ch ng : 2.500.000 đ ng  Quà cho ban lãnh đ o: 11.250.000 đ ng T ng c ng: 13.750.000 đ ng 42 Ch ng trình 5: H i ch th ng m i tháng dành cho ti u th ng Th i gian tri n khai: tháng 6/2015 it Long An ng: ti u th ng ch , cá nhân kinh doanh nh l t i đ a bàn t nh a m: công viên ph ng 3, thành ph Tân An, t nh Long An H i ch th ng m i đ c t ch c hàng n m đ đáp ng nhu c u mua s m giá r , ch t l ng cho ng i dân Long An Tuy nhiên, qua n m t ch c, h i ch ch thu hút đ n v s n xu t hàng tiêu dùng, hàng nông s n v n ch a có ngân hàng tr ng bày s n ph m c a đ n v t i h i ch Thơng qua h i ch th ng m i c a t nh n m 2015, VCB Long An s b trí m t gian hàng t i h i ch đ gi i thi u s n ph m cho vay c a ngân hàng, đ c bi t s n ph m cho vay đ thu hút bà ti u th ng Vi c tiên phong m t h i ch th ng m i có quy mơ đ nh k s giúp ngân hàng t o n t ng, m nh n riêng thu hút nhi u đ i t ng khách hàng khác Chi phí:  Gian hàng: 5.000.000- 7.000.000 đ ng  T r i, áp phích, panel: 5.000.000 đ ng T ng c ng: 10.000.000- 12.000.000 đ ng Song song v i ch y ch ng trình hành đ ng trên, n m 2014, 2015, ngân hàng c ng s đ u t chi phí qu ng cáo radio truy n hình, đ ng panel, áp phích kho ng 25.000.000 đ ng N m ch ng trình s đ c tri n khai l n l t luân phiên n m 2014, 2015 V i chi phí ban đ u c tính 73.550.000 đ ng Trong trình ch y ch ng trình, s có nh ng chi phí phát sinh Tuy nhiên, chi phí cho ch ng trình qu ng bá hình nh, s n ph m cho vay c a VCB Long An n m 2014, 2015 s không v t 100.000.000 đ ng Nhóm nghiên c u th tr ng nhóm phát tri n tín d ng s ch u trách nhi m thi t k c th , tri n khai ch y ch ng trình V i ch ng trình phù h p, h ng vào t ng đ i t ng c th , m c tiêu rõ ràng ( t ng s l ng khách hàng vay lên đ n 1000 khách hàng tính đ n h t n m 2015), ch ng trình đ c k v ng s đ a hình nh s n ph m cho vay c a VietcomBank đ n v i toàn th ng i dân Long An Khi nh c đ n cho vay cán b công nhân viên, cán b qu n lý u hành, cho vay nông nghi p nông thôn, cho vay c a hàng c a hi u, ng i dân Long An s ngh đ n ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam 43 PH N K T LU N Lu n v n t t nghi p k t qu c a q trình tích l y ki n th c, không ng ng nghiên c u h c h i c a tác gi c ng nh s giúp s c c a giáo viên h ng d n, th y cô, b n bè, đ n v th c t p Lu n v n m m t s v n đ th c t v cho vay khách hàng cá nhân t i ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long An, t đó, tác gi đ a m t s gi i pháp c th đ gi i quy t nh ng v n đ Các gi i pháp đ c tác gi thi t k m t cách chi ti t, rõ ràng c th , h ng đ n tính kh thi th c d ng Trong b i c nh tình hình kinh t khó kh n, vi c th c hi n gi i pháp mà tác gi đ xu t g p nhi u khó kh n, đ c bi t cơng tác gi i ngân m t s ti n t ng đ i l n cho chi phí qu ng bá s n ph m cho vay đ n v i ng i dân Long An; vi c tìm ki m nhân s tâm huy t cho v trí nghiên c u th tr ng phát tri n tín d ng đ a ph ng Tuy nhiên, hi u qu mà gi i pháp, ch ng trình qu ng bá mang l i khơng ch gi i h n n m 2014, 2015 Mà s kéo dài đ n m t kho ng th i gian lâu sau đó, t o m t n n t ng v ng b n vi c nh n di n th ng hi u cho vay lòng ng i dân Long An cho nh ng n m phát tri n v sau Vi c đ u t chi phí qu ng bá, nghiên c u ban đ u cho vi c phát tri n lâu dài b n v ng cho ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam t i Long An hồn tồn thích đáng Và đ th c hi n đ c gi i pháp m t s c g ng, n l c h t mình, s quy t tâm l n lao, thay đ i tích c c, sáng t o phong cách làm vi c môi tr ng làm vi c c a ban lãnh đ o, t p th cán b nhân viên c a VCB Long An Mong r ng, t ng lai g n, v i s phát tri n c a chi nhánh khác, chi nhánh VCB Long An s t o đ c nh ng thành tích đáng ghi nh n h n n a, góp ph n vào s phát tri n toàn di n b n v ng c a Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam nói chung 44 DANH M C TÀI LI U THAM KH O Sách: Bùi Di u Anh, H Di u, Lê Th Hi p Th ng ( 2011), Nghi p v tín d ng ngân hàng, NXB Ph ng ơng, Tp H Chí Minh Nguy n Minh Ki u ( 2011), Nghi p V Ngân Hàng Th ng M i, NXB Lao ng Xã H i, Tp H Chí Minh Nguy n Minh Ki u ( 2008), Ti n T Ngân Hàng, NXB Lao ng Xã H i, Tp H Chí Minh Tr nh Qu c Trung ( 2009), Marketing Ngân Hàng, NXB Th ng Kê, Tp H Chí Minh Báo cáo th ng niên: Báo cáo th ng niên c a Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam n m 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, Hà N i Báo cáo tài c a VietcomBank Chi nhánh Long An n m 2010, 2011, 2012, quý n m 2013, Long An Tháng n m 2010, C m nang tín d ng Vietcombank, Hà N i Các báo internet: V ình Ánh ( 20/02/2014), “ nh h ng sách ti n t ngân hàng giai đo n 2014- 2015 t thành qu c a giai đo n 2012- 2013”, T p chí ngân hàng, đ c truy c p t i đ ng link http://sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilinks/videtail/vicm195/vict195?dDocName=C NTHWEBAP0116211755406&_afrLoop=8512253518492800&_afrWindowMo de=0&_afrWindowId=nnuxhwc9b_429#%40%3F_afrWindowId%3Dnnuxhwc9 b_429%26_afrLoop%3D8512253518492800%26dDocName%3DCNTHWEBA P0116211755406%26_afrWindowMode%3D0%26_adf.ctrlstate%3Dnnuxhwc9b_553, vào ngày 28/02/2014 Nguy n V n Ti n ( 08/10/2013), “ Vịng quay tín d ng nói v hi u qu tín d ng”, H c vi n ngân hàng, đ c truy c p t i đ ng link http://bank.hvnh.edu.vn/4980/news-detail/818655/2012-2013/vong-quay-tindung-noi-gi-ve-hieu-qua-tin-dung-gs-ts-nguyen-van-tien.html, vào ngày 25/02/2014 28/08/2013, “Quy ho ch vùng s n xu t lúa ch t l ng cao ph c v ch bi n g o xu t kh u vùng ng Tháp M i t nh Long An đ n n m 2020”, www.longan.gov.vn, đ c truy c p t i http://www.longan.gov.vn/Pages/Quyhoach-vung-san-xuat-lua-chat-luong-cao-phuc-vu-che-bien-gao-xuat-khau-vungDong-Thap-Muoi-tinh-Long-An-den-nam-2020.aspx vào ngày 10/11/2013 vi 11/11/2008, “S l c huy n, thành ph t nh”, www.longan.gov.vn, đ c truy c p t i http://www.longan.gov.vn/Pages/So-luoc-cac-huyen-thi-trongtinh.aspx vào ngày 10/11/2013 7/10/2013, “ i u ki n t nhiên”, www.longan.gov.vn, đ c truy c p t i http://www.longan.gov.vn/Pages/Dieu-kien-tu-nhien.aspx vào ngày 10/11/2013 Các website tham kh o: http://sbv.gov.vn http://longan.gov.vn http://vietcombank.com.vn http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang.chn http://cafebiz.vn/ http://thoibaonganhang.vn/ http://vneconomy.vn/p6c602/ngan-hang.htm vii PH L C B NG T NG K T K T QU KH O SÁT ( Kh o sát đ c th c hi n đ i v i h gia đình tr ng long xã Hi p Th nh, Th tr n T m Vu, huy n Châu Thành, t nh Long An; h kinh doanh nh l ph ng 1, ph ng 3, thành ph Tân An, t nh Long An; cán b công nhân viên t i tr ng Chính Tr t nh Long An t nh ồn Long An) Cho vay nơng nghi p nông thôn ( Th Tr n T m Vu, huy n Châu Thành) Cho vay c a hàng, c a hi u, kinh doanh h gia đình ( ph ng 1, ph ng 3, Thành ph Tân An) Khi có ý đ nh vay v n Agribank, Ngân hàng sách VietcomBank, ngân hàng, ơng/ bà th ng ngh xã h i Sacombank đ n ngân hàng nào? Vì sao? Khu v c sinh s ng, Ch a có ngân hàng g i n có đ n v ngân hàng t ng tho i ho c đ n t v n, gi i thi u ho c th ng xuyên g i n ho c tr c ti p s n ph m cho vay tr c ti p g p m t đ gi i thi u, t v n h tr cho quý v v gói s n ph m cho vay phát tri n nông nghi p nơng thơn? VietinBank, Th nh tho ng có vài nhân viên ngân hàng g i n tho i gi i thi u s n ph m tín d ng Nh ng h u h t ng i đ c kh o sát c m th y b làm phi n không tin t ng vào nh ng cu c g i nh th này.Ch a có ngân hàng Cho vay cán b cơng nhân viên, cán b qu n lý u hành ( Tr ng Chính Tr t nh Long An, T nh oàn Long An) ông Á Bank, VietcomBank VietinBank, Th nh tho ng có vài nhân viên ngân hàng g i n tho i gi i thi u s n ph m tín d ng Ch a có ngân hàng đ n tr c ti p gi i thi u s n ph m cho vay vi đ n g p m t tr c ti p gi i thi u s n ph m cho vay Ơng bà ngh n u đ c nhóm h tr tín d ng chúng tơi th ng xun đ n t v n, h tr cho vay tr c ti p? H u h t ý ki n r t s n sàng, r t vui m ng n u có nhóm phát tri n tín d ng c a VCB th ng xuyên đ n t v n, h tr cho vay tr c ti p H u h t ý ki n s xem xét l i n u có nhóm phát tri n tín d ng c a VCB th ng xuyên đ n t v n, h tr cho vay tr c ti p H u h t ý ki n s n sàng l ng nghe s t v n, gi i thi u s n ph m c a VCB n u g p m t th i gian thích h p v i h Ông bà t ng vay v n ho c s d ng d ch v khác t i PGD/CN c a VCB Long An? Ông bà c m nh n, đánh giá nh th v cung cách ph c v c a chúng tơi? Ơng bà hài lịng hay n t ng v u gì? Cịn u ch a hài lòng? s ng i đ c kh o sát t ng giao d ch v i VCB H hài lịng v sách lãi su t, cách ph c v khách hàng c a VCB Nhân viên VCB l ch thi p, xinh đ p, hòa nhã, bi t cách làm hài lòng khách hàng s ng i đ c kh o sát t ng giao d ch v i VCB T t c h đ u r t hài lòng v phong cách ph c v c a VCB C s v t ch t c a VCB hi n đ i Hình nh th ng hi u b t m t s ng i đ c kh o sát t ng giao d ch v i VCB Nhân viên VCB t t l ch s , cung cách ph c v t t, ân c n, chu đáo Tuy nhiên, th t c, h s giao d ch nhi u ph c t p nên h c m th y không đ c tho i mái l m ph i l i nhi u l n đ hoàn thành th t c, h s Ơng bà có đ ngh v T t c ng i đ c kh o sát đ u a s ng i đ c kh o sát đ u T t c ng i đ c kh o sát đ u s n ph m cho vay c a chúng mong mu n ti p xúc v i dòng chia s h c n có nh ng cu c s n sàng chào đón, trao đ i v i tơi? Có cịn u ch a th a v n nhanh, đ n gi n thu n g p m t tr c ti p đ trao đ i sâu nhóm t v n tín d ng c a VCB vii đáng, ch a phù h p? Theo ông bà ti n, khơng có nhi u th t c c n c i ti n hay thay đ i u r m rà khơng ph i di n a đ ông bà c m th y tho i mái chuy n nhi u l n đ n ngân hàng thu n l i nh t giao d ch tín d ng v i ngân hàng c a chúng tôi? Trong t ng lai, ông bà có 7/7 ng hy v ng chào đón nh ng nhóm t có v n tín d ng c a ngân hàng đ n gi i thi u, t v n gói s n ph m cho vay đ n v i ông bà, giúp ông bà bà ti p c n v i dòng v n vay m t cách d dàng hi u qu ? h n v s n ph m d ch v cho vay, th t c, h s vay v n c ng đ xác nh n m c đ tin c y, cung cách ph c v giao ti p Tuy có u ki n ti p xúc v i truy n hình, internet kênh qu ng bá khác c a ngân hàng, nh ng nh ng hình th c v n ch a th t s thu hút h Trong t ng lai, đ phát tri n công vi c kinh doanh, h c n tìm ngu n v n v i tính n ng, d ch v , chi phí h p lý i kh o sát đ u tr l i 6/7 ng có sau gi n tr a, sau gi n t i ho c vào ngày ngh , cu i tu n H c ng góp ý ngân hàng v d ch v khuy n ti n ích kèm nên bám sát vào nhu c u th c t c a khách hàng i kh o sát đ u tr l i 8/8 ng có i kh o sát đ u tr l i viii ... khách hàng cá nhân ch y u t i ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- chi nhánh Long An, th c tr ng ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- Chi nhánh Long An, ... ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- Chi nhánh Long An: .22 3.3.2 Nh ng gi i pháp ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam- Chi nhánh Long An th c hi... NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAM- CHI NHÁNH LONG AN 3.1 GI I THI U V NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAM, NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAM- CHI NHÁNH LONG AN 3.1.1 T ng quan v ngân hàng TMCP