Mục tiêu của luận văn là trên cơ sở phân tích đánh giá sự phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Agribank giai đoạn 2016 – 03/2017, tác giả mạnh dạn đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Agribank thời gian tới.
LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả Các kết quả, kết luận nêu luận văn trung thực chư a đư ợc công bố cơng trình khoa học Các số liệu, tài liệu tham khảo đư ợc trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng xác Hà Nội, ngày 03 tháng 05 năm 2017 Tác giả luận văn Lê Huyền Trang LỜI CẢM ƠN Luận văn thạc sĩ “Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” kết trình cố gắng khơng ngừng thân như đư ợc giúp đỡ, động viên khích lệ thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp ngư ời thân Qua trang viết tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới ngư ời giúp đỡ tác giả thời gian học tập nghiên cứu khoa học vừa qua Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Quý Thầy Cô Trư ờng Đại học Ngoại thư ơng truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm quý báu giúp tác giả thực tốt đề tài nghiên cứu Đặc biệt, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới TS Trần Thị Lư ơng Bình, ngư ời tận tình hư ớng dẫn, giúp đỡ tác giả suốt trình nghiên cứu hoàn thành luận văn Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, đồng nghiệp làm việc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội, anh chị tai Ban Tín dụng, Ban Hộ sản xuất cá nhân, Ban Khách hàng doanh nghiệp tạo điều kiện hỗ trợ để tác giả tiếp cận tìm hiểu thực tiễn, cung cấp số liệu cần thiết cho đề tài Cuối tác giả xin cảm ơn khuyến khích, quan tâm, tạo điều kiện ngư ời thân gia đình, như bạn lớp cao học khóa 22A, giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Một lần xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 03 tháng 05 năm 2017 Tác giả luận văn Lê Huyền Trang MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CỤM TỪ Tín dụng ngân hàng Ngân hàng Nhà nư ớc Ngân hàng Thư ơng mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông CHỮ VIẾT TẮT TDNH NHNN NHTM Agribank thôn Việt Nam Ngân hàng thư ơng mại cổ phẩn Sài Gịn Sacombank Thư ơng Tín Ngân hàng thư ơng mại cổ phần Công Vietinbank thư ơng Việt Nam Ngân hàng thư ơng mại cổ phần Kỹ thư ơng Techcombank Việt Nam Cơng ty tài Quốc tế Cơng ty phát triển tài Hà Lan Ngân hàng Phát triển Châu Á Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ IFC FMO ADB TCTD TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Kinh tế xanh, tăng trưởng xanh, ngân hàng xanh hay tín dụng xanh đã phát triển từ lâu trên thế giới nhưng Việt Nam vấn đề này dường như vẫn chưa được chú trọng đúng mức. Một vài cơng trình nghiên cứu và bài báo đã đề cập đến tăng trưởng xanh như một xu hướng của nền kinh tế, hay tín dụng xanh là hướng đi tất yếu của ngành tài chính tồn cầu nói chung và ngành ngân hàng ở Việt Nam nói riêng, tuy nhiên chỉ dừng lại ở mức khai thác thơng tin, đánh giá vai trị, chưa phân tích được đúng, đủ thực tế triển khai tại Việt Nam. Và đặc biệt chưa có nhiều cơng trình nghiên cứu khoa học cho vấn đề tín dụng xanh nói chung, cũng như hoạt động tín dụng xanh tại Agribank nói riêng. Qua nghiên cứu và tham khảo, tác giả nhận thấy rằng hoạt động tín dụng xanh là một vấn đề hết sức cấp thiết mà các NHTM tại Việt Nam nói chung cũng như Agribank nói riêng phải quan tâm nhằm hướng đến kinh doanh an tồn và bền vững. Vì vậy, tác giả đã lựa chọn “Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nơng thơn Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu Ở Chương I “Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động tín dụng xanh tại ngân hàng thương mại” tác giả đã trình bày khái qt các vấn đề lý luận cơ bản tín dụng ngân hàng, tín dụng xanh, và phát triển hoạt động tín dụng xanh tại NHTM. Đồng thời thơng qua kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng xanh ở một số nước trên thế giới như Trung Quốc, Hoa Kỳ, Bangladesh để chỉ ra bài học kinh nghiệm cho Việt Nam. Tiếp theo Chương II “Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam ” tác giả đã khái qt được tình hình phát triển hoạt động tín dụng xanh tại một số NHTM ở Việt Nam. Đồng thời phân tích và đánh giá sự phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Agribank – một NHTM hàng đầu trong lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn với sự ra đời của Chương trình tín dụng ưu đãi phục vụ nơng nghiệp sạch. Tuy mới triển khai, doanh số cho vay cịn hạn chế nhưng chương trình đã đạt được những thành cơng nhất định, tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, tiếp được vốn cho nhiều mơ hình nơng nghiệp sạch. Ở Chương cuối, Chương III “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam”, tác giả đã chỉ ra xu hướng phát triển tín dụng xanh trên thế giới, phân tích các cơ hội và thách thức trong việc phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Việt Nam. Bên cạnh đó, tác giả đã mạnh dạn đưa ra một số giải pháp cũng như đề xuất các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tín dụng xanh tại các NHTM Việt Nam nói chung và Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nơng thơn Việt Nam nói riêng. LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Biến đổi khí hậu, cạn kiệt tài nguyên thiên nhiên, môi trư ờng ô nhiễm có ảnh hư ởng định tới ổn định môi trư ờng sống ngư ời vấn đề khiến hầu hết quốc gia giới quan tâm, có Việt Nam Tại Việt Nam, Chiến lư ợc quốc gia biến đổi khí hậu cập nhật kịch ứng phó biến đổi khí hậu, nư ớc biển dâng cao đư ợc thực hiện, nhấn mạnh vào mối liên hệ biến đổi khí hậu phát triển bền vững, đồng thời thừa nhận biến đổi khí hậu thách thức chung địi hỏi chung tay toàn xã hội bao gồm Chính phủ, bộ, ngành, địa phư ơng cộng đồng doanh nghiệp Nếu xem xét từ khía cạnh mơi trư ờng, mơ hình tăng trư ởng nư ớc ta chủ yếu dựa việc sử dụng nhiều tài nguyên thiên nhiên, gây ảnh hư ởng đến môi trư ờng gia tăng tác động biến đổi khí hậu Q trình cơng nghiệp hóa thị hóa làm tài nguyên thiên nhiên suy giảm, lư ợng phát thải CO2 tăng lên Theo dự đốn quan Thơng tin Năng lư ợng, mức phát thải khí CO2 tăng từ 113 triệu năm 2010 lên tới gần 471 triệu vào năm 2030 Nền kinh tế Việt Nam thời gian qua chủ yếu phát triển theo mô hình “kinh tế nâu”, tăng trư ởng chủ yếu dựa vào khai thác tài nguyên với hiệu sử dụng thấp, phát sinh nhiều chất thải, gây ô nhiễm môi trư ờng, cơng nghệ sản xuất cịn lạc hậu… Vì vậy, Việt Nam cần phải có biện pháp chuyển đổi mơ hình tăng trư ởng tình hình biến đổi khí hậu ngày nghiêm trọng Hư ớng chuyển dịch sang mô hình “kinh tế xanh” phư ơng án lựa chọn tối ư u cho phát triển bền vững xóa đói, giảm nghèo Việt Nam Có thể xem kinh tế xanh kinh tế hay mơ hình phát triển kinh tế dựa phát triển bền vững kiến thức kinh tế học sinh thái Kinh tế xanh mơ hình đánh giá trực tiếp vốn tự nhiên việc sử dụng tự nhiên như giá trị kinh tế học; tạo việc làm, bảo đảm tăng trư ởng kinh tế bền vững ngăn chặn nhiễm mơi trư ờng, ngăn chặn tình trạng nóng lên tồn cầu, cạn kiệt nguồn tài ngun suy thối mơi trư ờng Phát triển kinh tế xanh cách tiếp cận phát triển mới, đư ợc xuất gắn liền với bối cảnh tác động tiêu cực ngày rõ rệt, to lớn biến đổi khí hậu Kinh tế xanh vừa góp phần cải thiện đời sống ngư ời công xã hội, vừa giảm thiểu đáng kể rủi ro môi trư ờng khủng hoảng sinh thái Việt Nam xác định tăng trư ởng xanh nội dung quan trọng phát triển bền vững, đảm bảo phát triển kinh tế nhanh, hiệu quả, bền vững góp phần quan trọng thực Chiến lư ợc Quốc gia biến đổi khí hậu Mục tiêu tổng quát Chiến lư ợc Tăng trư ởng xanh “Tăng trư ởng xanh, tiến tới kinh tế các-bon thấp, làm giàu vốn tự nhiên trở thành xu hư ớng chủ đạo phát triển kinh tế bền vững; giảm phát thải tăng khả hấp thụ khí nhà kính dần trở thành tiêu bắt buộc quan trọng phát triển kinh tế - xã hội” Trong q trình xây dựng mơ trình tăng trư ởng xanh, doanh nghiệp Việt Nam nói chung doanh nghiệp vừa nhỏ nói riêng có vai trị quan trọng Đây hội để doanh nghiệp phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu xã hội thực chiến lư ợc tăng trư ởng xanh, đồng thời đổi công nghệ nâng cao hiệu sản xuất Thời kỳ cạnh tranh giá đơn thuần, khác biệt sản phẩm qua, đây, doanh nghiệp phải tạo cạnh tranh mang tính bền vững Bên cạnh đó, doanh nghiệp xác định rõ thách thức nhân tố mơ hình cạnh tranh – phát triển thay đổi, đồng thời phải đảm bảo tuân thủ quy định môi trư ờng, nâng cao trách nhiệm xã hội như giảm phát thải, bảo vệ môi trư ờng, loại bỏ ngành nghề kinh doanh không phù hợp cạnh tranh với doanh nghiệp nư ớc ngồi Với vai trị trung gian tài chính, hệ thống ngân hàng mắt xích quan trọng việc định nguồn vốn đầu tư phát triển kinh tế - xã hội, đó, đóng vai trị chiến lư ợc tiến trình phát triển bền vững Việc triển khai giải pháp từ ngành ngân hàng góp phần định hư ớng dịng vốn tín dụng ngân hàng “chảy” vào dự án xanh, thân thiện với mơi trư ờng, từ mang lại lợi ích Về phư ơng diện quốc gia, phát triển tín dụng xanh - ngân hàng xanh đóng góp tích cực cho phát triển cân bằng, hài hịa kinh tế, mơi trư ờng xã hội, góp phần xóa đói, giảm nghèo cải thiện chất lư ợng đời sống nhân dân; tránh rủi ro môi trư ờng xã hội mà nhiều quốc gia gặp phải trọng phát triển kinh tế mà coi nhẹ môi trư ờng sinh thái; phù hợp xu chung, hội để tổ chức tài chính, tín dụng xanh quốc tế đầu tư vốn vào Việt Nam Là ngân hàng thư ơng mại đầu tài trợ tín dụng cho mơ hình tăng trư ởng xanh, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) đư ợc lựa chọn bốn NHTM thực thí điểm triển khai chư ơng trình Tín dụng xanh giai đoạn 2015-2017 Với nhận thức sâu sắc phát triển bền vững đem lại thu nhập ổn định cho ngư ời sản xuất kinh doanh giúp Agribank giảm thiểu rủi ro tín dụng, thời gian qua, Agribank ln trọng tín dụng vào dự án, phư ơng án sản xuất, kinh doanh nơng nghiệp phát triển an tồn, hiệu quả, bền vững, bảo vệ môi sinh, môi trư ờng Qua nghiên cứu tham khảo, tác giả nhận thấy hoạt động tín dụng xanh vấn đề cấp thiết mà NHTM Việt Nam nói chung như Agribank nói riêng phải quan tâm nhằm hư ớng đến kinh doanh an toàn bền vững Vì vậy, tác giả lựa chọn “Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu Kinh tế xanh, tăng trư ởng xanh, ngân hàng xanh hay tín dụng xanh phát triển từ lâu giới Một vài cơng trình nghiên cứu viết đề cập đến tăng trư ởng xanh như xu hư ớng kinh tế, hay tín dụng xanh hư ớng tất yếu ngành tài tồn cầu: 10 - Octavio B Peralta – Green Energy Finance Workshop ACEF, Asian Development Bank (June 2016): Introduction to Green Finance and Credict Cycle: Bài viết nội hàm khái niệm Tài xanh, Khung tài xanh chu trình tín dụng xanh Các sản phẩm dịch vụ tài xem xét đến yếu tố mơi trư ờng suốt trình thẩm định, định cho vay, giám sát rủi ro, quy trình quản lý để thúc đẩy đầu tư có trách nhiệm với mơi trư ờng khuyến khích cơng nghệ ngành cơng nghiệp carbon Vai trò ngân hàng xanh đư ợc đề cập cụ thể viết - Madhu Aravamuthan, Marina Ruete, Carlos Dominguez - International Institute for Sustainable Development (May 2015): Credit Enhancement for Green Projects: Bài viết nghiên cứu biện pháp nhằm thúc đẩy tài chính, nâng cao tín dụng từ ngân hàng phát triển đa phư ơng cho việc tài trợ sở hạ tầng xanh Theo xem xét chư ơng trình tăng cư ờng tín dụng đư ợc cung cấp chế đa phư ơng, ngân hàng phát triển định chế tài quốc tế Thơng qua việc phân tích khả áp dụng chế nâng cao tín dụng cho sở hạ tầng dự án sở hạ tầng xanh Phân tích nhằm cung cấp khái niệm thách thức mà ngư ời tham gia khác phải gánh chịu phân bổ tài cho sở hạ tầng dự án xanh - IFC: Green Credit Guidelines: với mục đích thúc đẩy tăng trư ởng tín dụng xanh tổ chức tài ngân hàng, Trung Quốc xây dựng hư ớng dẫn cụ thể cho hoạt động tín dụng xanh sở Quy chế Ngành Ngân hàng; Luật Hành chính; Luật Ngân hàng Thư ơng mại Trung Quốc Theo đó, Các ngân hàng thúc đẩy tín dụng xanh như chiến lư ợc, hỗ trợ kinh tế phát triển theo mơ hình xanh, carbon tái chế thông qua đổi kinh doanh, quản lý rủi ro môi trư ờng xã hội Tuy nhiên Việt Nam, kinh tế xanh, tăng trư ởng xanh, ngân hàng xanh hay tín dụng xanh dư ờng như chư a đư ợc trọng mức 96 nói riêng phải quan tâm nhằm hư ớng đến kinh doanh an toàn bền vững Thực tế cho thấy, hoạt động tín dụng xanh vấn đề mẻ Việt Nam chư a đư ợc nhiều ngân hàng thư ơng mại quan tâm phát triển Là ngân hàng thư ơng mại hàng đầu Việt Nam, dẫn đầu cho vay nông nghiệp - nông thôn, Agribank nhận thức sâu sắc nguy nông nghiệp Việt Nam đối mặt hàng loạt khó khăn, thách thức to lớn trình phát triển kinh tế hội nhập quốc tế, biến đổi khí hậu, nhiễm mơi trư ờng đặc biệt vệ sinh an toàn thực phẩm Chính vậy, Agribank tâm đầu thực đạo Ngân hàng Nhà nư ớc thúc đẩy tăng trư ởng tín dụng xanh, quản lý rủi ro mơi trư ờng xã hội hoạt động cấp tín dụng, mong muốn xây dựng nông nghiệp an tồn, phát triển bền vững Qua việc phân tích thực tế, việc triển khai hoạt động tín dụng xanh Agribank manh mún, giai đoạn 2016 – 03/2017 ngắn để đánh giá mức độ tăng trư ởng tín dụng xanh, số liệu cịn chư a có sở so sánh Hơn nữa, tập trung đư ợc vào lĩnh vực nông nghiệp sạch, nông nghiệp công nghệ cao, chư a mở rộng đư ợc thêm nhiều lĩnh vực xanh khác kinh tế Trên sở đó, tác giả mạnh dạn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng xanh Agribank thời gian tới như (1)Xây dựng triển khai thực biện pháp thúc đẩy tăng trư ởng tín dụng nói chung tín dụng xanh nói riêng theo hư ớng khuyến khích hoạt động kinh doanh thân thiện với môi trư ờng xã hội; (2)Chủ động nghiên cứu, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trư ờng xã hội hoạt động cấp tín dụng; (3)Tập trung ư u tiên cấp tín dụng xanh cho ngành kinh tế thực bảo tồn, phát triển sử dụng hiệu nguồn tài nguyên thiên nhiên; sử dụng thành tựu khoa học công nghệ tiên tiến; sử dụng lư ợng tiết kiệm hiệu quả; phát triển lư ợng sạch, lư ợng tái tạo; sử dụng công nghệ, thiết bị thân thiện với môi trư ờng, sản xuất sản phẩm thân thiện với môi trư ờng; (4)Triển 97 khai tích cực cơng tác thơng tin, truyền thông quản lý rủi ro môi trư ờng xã hội để tạo đồng thuận, ủng hộ dư luận, doanh nghiệp mục tiêu tăng trư ởng tín dụng xanh ngành ngân hàng Do thời gian có hạn, việc sư u tầm tài liệu, kiến thức thân cịn hạn chế, vậy, luận văn chắn cịn nhiều thiếu sót, tác giả mong nhận đư ợc góp ý đánh giá Q Thầy cơ, độc giả để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO IFC (2012), IFC and the State Bank of Vietnam to Push for Better Environmental and Social Risk Management http://www.ifc.org/wps/wcm/connect/topics_ext_content/ifc_external_corpora te_site/cb_home/news/feature_vietnam_aug2012 IISD (May, 2015), Credit Enhancement for Green Projects ADB (June, 2016), Introduction to Green Finance and Credit Cycle PanNature (2010), Nguyên tắc Xích Đạo: Chuẩn mực môi trư ờng – xã hội tự nguyện cho nhà đầu tư tài chính, truy cập ngày 10 tháng năm 2016, http://nature.org.vn/vn/2010/11/nguyen-tac-xich-dao/ PanNature (2012), “Xanh hóa” ngành Ngân hàng: áp dụng chuẩn mực bắt buộc hay khuyến khích tham gia tự nguyện? Bản tin Chính sách Số 7, Quý III/2012, tr 1-3 Hằng, N (2011), Giới thiệu Quỹ Ủy thác Tín dụng xanh (GCTF) Phạm, Đ (2015), Tín dụng xanh nhìn từ kinh nghiệm Trung Quốc Brazil http://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-nhin-tu-kinh-nghiem-cuatrung-quoc-va-brazil-33595.html Bản tin môi trư ờng kinh doanh (Số 27(30) Tháng 10/2009), Kinh nghiệm sách tín dụng xanh Trung Quốc Ngân hàng Nhà nư ớc (2015), Chỉ thị 03/CT-NHNN 10 Dự thảo “Đề cư ơng triển khai thí điểm chư ơng trình tín dụng xanh giai đoạn 2015-2017’ Vụ tín dụng CNKT/NHNN ngày 24/03/2015 11 Công văn số 1766/NHNN-TD NHNN Việt Nam gửi Agribank ngày 24/03/2015 V/v Chư ơng trình thí điểm tín dụng xanh 12 Thư công tác Ban KHDN/Agribank ngày 31/03/2015 v/v Tham gia chư ơng trình thí điểm tín dụng xanh 99 13 Văn số 4432/NHNo-KHDN ngày 08/07/2015 v/v thúc đẩy tăng trư ởng tín dụng xanh quản lý rủi ro môi trư ờng xã hội hoạt động cấp tín dụng theo thị 03/CT-NHNN 14 Hà, L (2015), Ngân hàng tính đư ờng phát triển tín dụng xanh http://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/242165/ngan-hang-tinh-duong-phattrien-tin-dung-xanh.html 15 Hư ơng, L (2015), Đẩy mạnh tăng trư ờng tín dụng xanh http://laodong.com.vn/tien-te-va-dau-tu/day-manh-tang-truong-tindung-xanh-311276.bld 16 Mẫn, N (2012), Ngân hàng khoảng trắng quản lý rủi ro môi trư ờng – xã hội http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-va-khoang-trang-quanly-rui-ro-moi-truong-xa-hoi-20120828022027958.chn 17 Thanh, N (2014), Chính sách tín dụng “Xanh” http://vbsp.org.vn/chinh-sach-tin-dung-xanh.html 18 Thắng, N (06/01/2017), Phát triển dịng tín dụng xanh bối cảnh hệ thống ngân hàng đư ợc xanh hóa http://scp.vn/phat-trien-dong-tin-dung-xanh-trong-boi-canh-thong-nganhang-dang-duoc-xanh-hoa/ 19 Nguyễn Cư ờng, (21/11/2015), Tín dụng xanh: Cần có tiêu chí để phát huy hiệu http://vea.gov.vn/vn/truyenthong/BaoTNMT/Pages/T%C3%ADn-d %E1%BB%A5ng-xanh-C%E1%BA%A7n-c%C3%B3-ti%C3%AAu-ch %C3%AD-%C4%91%E1%BB%83-ph%C3%A1t-huy-hi%E1%BB%87u-qu %E1%BA%A3.aspx 20 Nguyễn Thị Thu Trang, (20/11/2015), Một số vấn đề tăng trư ởng xanh Việt Nam 100 http://tapchi.vnu.edu.vn/upload/2016/01/1943/12.pdf 21 Nguyễn Minh, (20/04/2015), Phát triển dịng “tín dụng xanh” http://thoibaonganhang.vn/phat-trien-dong-tin-dung-xanh-33402.html 22 Nguyễn Hồng Hải, Hoạt động tín dụng xanh số ngân hàng thư ơng mại Việt Nam nay, Đề tài nghiên cứu khoa học sinh viên, Trư ờng ĐH Thư ơng Mại, Hà Nội 2013 101 PHỤ LỤC NGUN TẮC XÍCH ĐẠO Phạm vi áp dụng Ngun tắc Xích Đạo được áp dụng cho tất cả các dự án mới được tài trợ trên phạm vi tồn cầu có tổng vốn đầu tư từ 10 triệu USD trở lên và áp dụng đối với mọi ngành cơng nghiệp. Ngồi ra, tuy ngun tắc này khơng áp dụng đối với những dự án có hiệu lực từ trước, song EPFIs sẽ áp dụng để xem xét tài trợ các dự án mở rộng hay nâng cấp cơ sở hạ tầng hiện có trong trường hợp quy mơ và phạm vi của những dự án này có thể gây ra những tác động lớn về xã hội và mơi trường hoặc làm thay đổi đáng kể mức độ và bản chất của các tác động hiện tại Những ngun tắc này cũng được mở rộng đối với các hoạt động tư vấn tài trợ dự án. Trong trường hợp này, EPFIs cam kết giúp khách hàng hiểu rõ nội dung, phương hương thức áp dụng và lợi ích từ việc tn thủ những ngun tắc này cho các dự án tương lai; đồng thời u cầu khách hàng gửi tới EPFIs bản cam kết tn thủ các u cầu của Ngun tắc Xích đạo trước khi tìm kiếm nguồn tài trợ Nội dung của Ngun tắc xích đạo Ngun tắc Xích đạo là bộ chuẩn mực mang tính chất tự nguyện được xây dựng trên cơ sở tham khảo các chuẩn mực hiện có và nhu cầu của các nhà đầu tư tài chính. Các nhà đầu tư tài chính ở Việt Nam có thể lựa chọn áp dụng thơng qua hai hình thức: Sử dụng tồn nguyên tắc này, đăng ký tham gia với Hiệp hội Ngun tắc Xích đạo và tun bố rộng rãi Tham khảo để tự xây dựng bộ chuẩn mực riêng phù hợp với nhu cầu của mình. 102 EPFIs chỉ cung cấp khoản vay cho các dự án cam kết tn thủ các ngun tắc từ 1 đến 9 dưới đây: Ngun tắc 1: Xem xét và phân loại Khi một dự án đề xuất xin tài trợ, như một bước xem xét và thẩm định nội bộ, EPFIs sẽ căn cứ vào các tiêu chuẩn lược duyệt mơi trường và xã hội của IFC (Chú thích I) để phân loại dự án dựa trên mức độ của các tác động và rủi ro tiềm ẩn về xã hội và mơi trường. Ngun tắc 2: Đánh giá tác động mơi trường và xã hội Với mỗi dự án thuộc nhóm A hay nhóm B, bên nhận tài trợ phải thực hiện q trình Đánh giá tác động Mơi trường và Xã hội phù hợp và thỏa mãn các u cầu của EPFIs. Báo cáo đánh giá tác động phải xác định được các tác động và rủi ro về xã hội và mơi trường có liên quan đến dự án (có thể bao gồm các vấn đề được liệt kê trong Chú thích II). Báo cáo đánh giá này cũng phải đề xuất được các biện pháp giảm thiểu và quản lý tác động phù hợp với bản chất và quy mơ của dự án. Ngun tắc 3: Các tiêu chuẩn mơi trường và xã hội thích hợp. Đối với những dự án được triển khai ở các nước khơng thuộc Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD) hoặc ở các nước OECD khơng thuộc nhóm thu nhập cao (được liệt kê trong Cơ sở dữ liệu Các chỉ số Phát triển của Ngân hàng Thế giới The World Bank Devel opment Indicators Database), các tiêu chuẩn thực thi của IFC (Chú thích III), hướng dẫn EHS cho từng ngành cơng nghiệp (Hướng dẫn EHS Chú thích IV) sẽ được sử dụng để tham khảo trong q trình đánh giá. Q trình đánh giá phải đảm bảo thỏa mãn tồn bộ các quy định của EPFIs đối với dự án đầu tư, hoặc chỉ sai lệch khơng đáng kể trong giới hạn cho phép khi đối chiếu với các tiêu chuẩn thực thi của IFC hay hướng dẫn EHS tương ứng. Quy định đối với việc tham vấn cộng đồng và cấp phép ở các nước OECD thu nhập cao (được liệt kê trong Cơ sở dữ liệu Các chỉ số Phát triển của 103 Ngân hàng Thế giới) nhìn chung đều đạt hoặc đạt trên u cầu của Các tiêu chuẩn thực thi IFC (Chú thích III) và Hướng dẫn EHS (Chú thích IV). Như vậy, để tránh trùng lặp và đơn giản hóa, q trình đánh giá dự án của EPFIs cùng với việc tn thủ luật pháp của quốc gia và quy định của địa phương ở các nước OECD thu nhập cao được cân nhắc để thay thế cho Tiêu chuẩn thực thi IFC, Hướng dẫn EHS và các u cầu tương ứng khác được nêu chi tiết trong các Ngun tắc 4, 5 và 6 dưới đây. Tuy nhiên đối với các dự án này, EPFIs vẫn phân loại và xem xét mức độ phù hợp của dự án đối với các ngun tắc 1 và 2 ở trên. Ngồi ra, việc tn thủ luật pháp, quy định liên quan đến các vấn đề mơi trường và xã hội của nước sở tại cũng cần được xem xét trong q trình, đánh giá đối với cả hai trường hợp trên. Ngun tắc 4: Kế hoạch hành động và Hệ thống quản lý. Đối với những dự án thuộc nhóm A và B được triển khai tại các nước khơng thuộc khối OECD hoặc các nước OECD khơng thuộc nhóm có thu nhập cao (được liệt kê trong Cơ sở Dữ liệu các Chỉ số Phát triển của Ngân hàng Thế giới), bên nhận tài trợ phải chuẩn bị Kế hoạch hành động (AP). Bản Kế hoạch hành động phải đáp ứng được các kết quả dự kiến và đưa ra kết luận từ q trình đánh giá. Bản kế hoạch hành động phải mơ tả và xác định được các hoạt động ưu tiên trong khâu triển khai các biện pháp giảm thiểu tác động tiêu cực, các hoạt động điều chỉnh và biện pháp giám sát cần thiết nhằm quản lý các tác động và rủi ro. Bên nhận tài trợ sẽ xây dựng, duy trì hay thiết lập một hệ thống quản lý các tác động, rủi ro và các hoạt động điều chỉnh cần thiết nhằm tn thủ các quy định pháp luật về mơi trường và xã hội tại nước sở tại cùng các u cầu trong các tiêu chuẩn thực thi IFC và hướng dẫn EHS đã được xác định trong kế hoạch hành động. Đối với những dự án được triển khai tại các nước OECD thu nhập cao, EPFIs có thể u cầu phát triển kế hoạch hành động dựa trên luật pháp và các quy định liên quan của nước sở tại. 104 Ngun tắc 5: Tham vấn và Cơng khai thơng tin. Đối với tất cả các dự án thuộc nhóm A và nhóm B được triển khai tại các nước khơng thuộc khối OECD và các nước OECD khơng thuộc nhóm có thu nhập cao (được xác định theo Dữ liệu các Chỉ số Phát triển của Ngân hàng Thế giới), chính phủ bên nhận tài trợ hoặc chun gia từ một cơ quan độc lập sẽ phải tham vấn cộng đồng địa phương bị ảnh hưởng bởi dự án theo phương thức phù hợp với văn hóa địa phương. Đối với những dự án có thể gây những tác động đáng kể, bên nhận tài trợ phải đảm bảo q trình tham vấn cộng đồng theo ngun tắc đồng thuận, tự do, báo trước và được cung cấp thơng tin (FPIC). Đồng thời, q trình này cũng cần thúc đẩy sự tham gia của người dân, đáp ứng hợp lý mối quan tâm của họ nhằm đảm bảo tn thủ các u cầu của EPFI. Để thực hiện ngun tắc này, hồ sơ Đánh giá tác động và bản Kế hoạch hành động, hoặc các báo cáo tóm tắt bằng tiếng địa phương và phù hợp với văn hóa địa phương sẽ được bên nhận tài trợ cơng bố rộng rãi trong một khoảng thời gian tối thiểu thích hợp. Bên nhận tài trợ có trách nhiệm biên soạn báo cáo đánh giá gồm các thơng tin về q trình tham vấn, các kết quả tham vấn và các hoạt động đã được thống nhất trong q trình tham vấn. Đối với các dự án có thể gây ra các tác động tiêu cực về mặt mơi trường và xã hội, việc thơng báo cần được thực hiện sớm và cập nhật thường xun trong q trình đánh giá và trong tất cả các sự kiện , trước khi dự án được khởi cơng. Ngun tắc 6: Cơ chế khiếu nại. Đối với tất cả các dự án thuộc nhóm A và nhóm B được triển khai tại các nước khơng thuộc khối OECD hoặc các nước OECD khơng thuộc nhóm có thu nhập cao (xác định bởi Cơ sở dữ liệu Chỉ số Phát triển của Ngân hàng Thế giới), để đảm bảo sự tham vấn, tính cơng khai và sự tham gia của cộng đồng dân cư xun suốt q trình xây dựng và vận hành dự án, bên nhận tài trợ sẽ đánh giá mức độ rủi ro và các tác động tiêu cực nhằm xây dựng được một Cơ chế khiếu nại như một phần của hệ thống quản lý. Điều này cho phép bên nhận tài trợ 105 nhận và triển khai các giải pháp phù hợp, đáp ứng các quan ngại và khiếu nại của các cá nhân, các nhóm trong cộng đồng địa phương bị ảnh hưởng. Bên nhận tài trợ sẽ thơng báo cho cộng đồng địa phương bị ảnh hưởng về cơ chế khiếu nại trong q trình tham gia và đảm bảo rằng cơ chế này sẽ giải quyết được các vấn đề một cách minh bạch, phù hợp với văn hóa địa phương và dễ tiếp cận với tất cả các đối tượng trong cộng đồng dân cư bị ảnh hưởng. Ngun tắc 7: Đánh giá độc lập Với tất cả các dự án thuộc nhóm A và một số dự án thích hợp thuộc nhóm B, một chun gia độc lập về mơi trường hoặc xã hội sẽ xem xét bản Đánh giá tác động, Kế hoạch hành động và Kết quả q trình tham vấn nhằm giúp EPFIs thẩm định và đánh giá sự tn thủ Ngun tắc Xích đạo. Ngun tắc 8: Các điểu khoản giao kèo Điểm mạnh nổi bật của bộ Ngun tắc là tính thống nhất giữa các điều khoản đi kèm với u cầu thực thi. Đối với dự án thuộc nhóm A và B, bên nhận tài trợ phải cam kết thực thi các điều khoản sau trong hồ sơ xin tài trợ: Tn thủ luật pháp và tất cả các quy định về xã hội và mơi trường của nước sở tại. Tn thủ Kế hoạch hành động (ở nơi có thể áp dụng) trong q trình xây dựng và vận hành dự án. Cung cấp các báo cáo định kỳ theo mẫu chuẩn của EPFIs (tần suất nộp báo cáo định kỳ tùy thuộc vào mức độ tác động của dự án, hoặc theo quy định của luật pháp, nhưng khơng ít hơn một lần mỗi năm). Báo cáo có thể do nội bộ bên nhận tài trợ hoặc chun gia độc lập thực hiện nhưng phải đảm bảo các u cầu: i) phù hợp với Kế hoạch hành động (nếu áp dụng), ii) cung cấp các bằng chứng thể hiện sự tn thủ luật pháp và quy định về mơi trường và xã hội của nước sở tại và của địa phương nơi triển khai dự án. Hoạt động tháo dỡ và thu dọn sau khi cơng trình hồn tất tại nơi thực hiện dự án phải thực hiện theo đúng 106 kế hoạch đã cam kết trước. Trường hợp bên nhận tài trợ không tuân thủ các điều khoản quy định về môi trường và xã hội, EPFIs sẽ làm việc với bên nhận tài trợ nhằm bắt buộc thực thi các điều khoản. Nếu bên nhận tài trợ vẫn không thể tuân thủ các yêu cầu trong khoảng thời gian thỏa thuận, EPFIs sẽ xem xét xử lý theo cách phù hợp. Nguyên tắc 9: Theo dõi và báo cáo độc lập Để đảm bảo việc giám sát và báo cáo được thông suốt trong thời gian cho vay, EPFIs sẽ chỉ định chuyên gia độc lập về môi trường và/ hoặc xã hội, hoặc u cầu bên nhận tài trợ th chun gia độc lập có đủ kinh nghiệm và năng lực để xác minh thơng tin về q trình giám sát sẽ được gửi lên EPFIs. Ngun tắc 10: Báo cáo với EPFIs Mỗi định chế tài chính tham gia EPFIs phải cam kết báo cáo cơng khai và thường niên về q trình và kinh nghiệm thực thi Ngun tắc Xích đạo, kể cả các thơng tin bảo mật nếu thấy hợp lý. Những tổ chức thành viên EPFIs xem những ngun tắc trên như một quy chuẩn cho việc phát triển các chính sách, quy trình và hoạt động thực mơi trường và xã hội của mình. Như tất cả các quy định nội bộ khác, các ngun tắc trên khơng đặt ra quyền lợi và nghĩa vụ với bất cứ cá nhân hay tổ chức nào. Các tổ chức áp dụng và thực thi các ngun tắc này dựa trên cơ sở tự nguyện và độc lập mà khơng cần phụ thuộc vào IFC hay Ngân hàng Thế giới CHÚ THÍCH Chú thích I: Phân loại dự án Phân loại dự án phần trình xem xét, đánh giá tác động mơi trư ờng xã hội dự án EPFIs sử dụng hệ thống phân loại 107 dựa tiêu chuẩn lư ợc duyệt IFC mức độ tác động dự án Bao gồm nhóm: Nhóm A: Dự án có tác động lớn mặt môi trư ờng xã hội Các tác động đa dạng, phục hồi chư a có tiền lệ Nhóm B: Dự án có tác động mức trung bình đến mơi trư ờng xã hội Các tác động xảy phạm vi định, phục hồi đư ợc kiểm soát nhờ áp dụng biện pháp giảm thiểu Nhóm C: Dự án khơng gây tác động gây tác động nhỏ đến môi trư ờng xã hội Chú thích II: Danh mục tham khảo vấn đề cần đề cập báo cáo Đánh giá Tác động Môi trường Xã hội Tùy theo lĩnh vực hoạt động dự án, báo cáo đánh giá, đư ợc thực hiện, gồm vấn đề sau: - Đánh giá trạng môi trư ờng xã hội nơi thực dự án - Cân nhắc phư ơng án thay khả thi môi trư ờng xã hội - Các yêu cầu, quy định luật pháp liên quan nư ớc sở tại, công ư ớc hiệp ư ớc quốc tế áp dụng - Bảo vệ quyền ngư ời sức khỏe cộng đồng, an toàn an ninh (bao gồm rủi ro, tác động đảm bảo an toàn cho nhân viên dự án) - Bảo vệ tài sản di sản văn hóa - Bảo vệ bảo tồn đa dạng sinh học, bao gồm loài bị đe dọa tuyệt chủng, hệ sinh thái nhạy cảm, môi trư ờng sống tự nhiên khu bảo tồn 108 - Quản lý sử dụng bền vững nguồn tài nguyên thiên nhiên tái tạo (gồm quản lý tài nguyên bền vững thông qua hệ thống cấp chứng độc lập) - Sử dụng quản lý chất nguy hại - Đánh giá quản lý tác động nguy hại - Các vấn đề lao động (bao gồm tiêu chuẩn lao động chính), vấn đề an tồn sức khỏe nghề nghiệp - Phịng chống cháy nổ an tồn lao động - Các tác động kinh tế xã hội - Thu hồi đất tái định cư không tự nguyện - Các tác động cộng đồng dân cư , nhóm dân cư dễ bị tổn thư ơng khó khăn - Tác động ngư ời địa, giá trị hệ thống văn hóa riêng họ - Các tác động tích lũy từ dự án triển khai, dự án đư ợc đề xuất dự án tư ơng lai - Sự tham vấn tham gia bên bị ảnh hư ởng trình thiết kế, đánh giá triển khai dự án - Sản xuất, phân phối sử dụng hiệu lư ợng - Phịng tránh kiểm sốt nhiễm (chất thải lỏng khí thải), giảm thiểu việc phát sinh chất thải, quản lý chất thải rắn hóa chất thải Lưu ý: Danh sách có tính chất minh họa Quy trình Đánh giá Mơi trường Xã hội dựán cụ thể không đề cập đến tất vấn đề kể mà tập trung vào số vấn đề định liên quan đến dự án 109 Chú thích III: Tiêu chuẩn thực thi tính bền vững môi trường xã hội IFC Từ ngày 30/4/2006, danh sách Các tiêu chuẩ’n thực thi sau IFC đư ợc áp dụng: Tiêu chuẩn 1: Hệ thống quản lý đánh giá môi trư ờng - xã hội Tiêu chuẩn 2: Lao động Điều kiện lao động Tiêu chuẩn 3: Giảm thiểu ngăn ngừa ô nhiễm Tiêu chuẩn 4: An ninh, an toàn sức khỏe cộng đồng Tiêu chuẩn 5: Thu hồi đất tái định cư không tự nguyện Tiêu chuẩn 6: Bảo tồn đa dạng sinh học quản lý tài nguyên thiên nhiên bền vững Tiêu chuẩn 7: Ngư ời địa Tiêu chuẩn 8: Di sản văn hóa Lưu ý: IFC xây dựng Các văn hướng dẫn kèm theo Tiêu chuẩn thực thi Trong chưa thức thơng qua Các văn hướng dẫn này, EPFIs bên nhận tài trợ có sử dụng Hướng dẫn IFC tài liệu tham khảo hữu ích tìm kiếm hướng dẫn chi tiết cụ thể cho việc thực Tiêu chuẩn thực thi Nội dung Tiêu chuẩn thực thi IFC, Văn hướng dẫn Hướng dẫn EHS cho lĩnh vực cơng nghiệp xem địa chỉ: www.ifc.org/enviro Chú thích IV: Hướng dẫn an tồn, sức khỏe mơi trường cho ngành công nghiệp cụ thể (EHS) EPFIs tận dụng tối đa Hư ớng dẫn an toàn, sức khỏe môi trư ờng phù hợp mà IFC sử dụng sửa đổi cho phù hợp theo thời gian IFC sử dụng hai hệ thống bổ sung cho Hư ớng dẫn EHS website IFC (www.ifc.org/enviro) 110 Hai hệ thống bao gồm: 1) Toàn hư ớng dẫn mơi trư ờng có Phần III Sổ tay Giảm thiểu Ngăn ngừa ô nhiễm (PPAH) Ngân hàng Thế giới, đư ợc sử dụng thức từ ngày 01 tháng năm 1998 2) danh sách hư ớng dẫn an tồn, sức khỏe mơi trư ờng đư ợc công bố website IFC từ năm 1991 đến 2003 Cuối cùng, tới, hư ớng dẫn bổ sung thêm khái niệm hệ thống quản lý môi trư ờng sản xuất hơn, đư ợc soạn thảo để thay cho hư ớng dẫn kể EPFIs, PPAH IFC Trong trư ờng hợp chư a có hư ớng dẫn cụ thể cho lĩnh vực định Hư ớng dẫn Mơi trư ờng tổng quát PPAH Hư ớng dẫn An toàn Sức khỏe nghề nghiệp IFC (2003) đư ợc áp dụng thay thế, nhiên cần có sửa đổi cho phù hợp với dự án ... hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Đề xuất số giải phát nhằm phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đối... triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 14 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN... phát triển hoạt động tín dụng xanh ngân hàng thư ơng mại Chư ơng 2: Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chư ơng 3: Giải pháp phát