Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại VIETCOMBANK Quảng Ngãi

Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại VIETCOMBANK Quảng Ngãi Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại VIETCOMBANK Quảng Ngãi Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại VIETCOMBANK Quảng Ngãi luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp

Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa Lời mở đầu Lý chọn đề tài: Trong bối cảnh Việt Nam phát triển kinh tế thị trường, hội nhập quốc tế tạo nhiều hội cho Việt Nam thu hút ngày nhiều nguồn vốn đầu tư trực tiếp gián tiếp từ nước Điều thúc đẩy hoạt động kinh tế nước ta phát triển mạnh, đặc biệt hoạt động thương mại, đầu tư tài quốc tế (TTQT), kéo theo phát triển mạnh mẽ ngân hàng thương mại (NHTM) mà cụ thể kể đến hoạt động tốn quốc tế ngân hàng hoạt động có mối quan hệ gắn bó mật thiết, hữu thương mại đầu tư quốc tế Tuy nhiên, với việc mở cửa kinh tế, ngân hàng phải cạnh tranh với Ngân hàng nước mà phải cạnh tranh với ngân hàng liên doanh ngân hàng nước ngồi với tiềm lực tài cơng nghệ hẳn ngân hàng nước Vì nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng hoạt động toán quốc tế, xem vấn đề cần thiết để ngân hàng tồn phát triển giai đoạn Vietcombank khơng ngoại trừ, vấn đề tìm giải pháp để nâng cao hiệu Đặt biệt Quảng Ngãi thành phố nhỏ bé, hàng loạt ngân hàng tập trung địa bàn thành phố khu kinh tế dung quốc đầy tiềm phát triển nên việc cạnh tranh ngân hàng gây gắt Vì Vietcombank Quảng ngãi phải tìm giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động Thanh toán quốc tế ngân hàng giai đoạn cần thiết Xuất phát từ phân tích trên, khố luận tốt nghiệp mình, em chọn nghiên cứu để tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT Vietcombank Quảng Ngãi Chính lý em chọn đề tài: “ Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Vietcombank Quảng Ngãi” Mục tiêu đề tài: Nghiên cứu tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Vietcombank Quảng Ngãi SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung vào vấn đề lý luận thực tiễn thực trạng hoạt động dịch vụ toán quốc tế chi nhánh Phương pháp nghiên cứu: Vận dụng lý luận thực tiễn, sử dụng phương pháp sau:  Phương pháp so sánh:  So sánh bảng tính phí tốn Ngân hàng địa bàn Tỉnh Quảng Ngãi  So sánh số liệu lợi nhuận, doanh thu, chi phí qua năm 2006, 2007, 2008 để biết hiệu hoạt động Vietcombank Quảng Ngãi  Phương pháp thống kê, tổng hợp thu thập số liệu từ cáo bạch của, Vietcombank, báo cao kết cuối năm Vietcombank Quảng Ngãi  Phương pháp phân tích:  Phân tích số liệu thu thập qua năm 2006, 2007, 2008 Vietcombank Quảng Ngãi  Phân tích ma trận SWOT : thống kê kết hợp yếu tố: điểm mạnh, yếu, hội thách thức Vietcombank Quảng Ngãi từ đưa giải pháp chiến lược Kết cấu đề tài:  Mở đầu  Chương 1: Cơ sở lý luận  Chương 2: Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Quảng Ngãi  Chương 3: Thực trạng việc sử dụng phương thức toán quốc tế Vietcombank Quảng Ngãi  Chương 4: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Vietcombank Quảng Ngãi  Kết luận  Kiến nghị SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa Chương 1: 1.1 Khái niệm Thanh Toán Quốc Tế: TTQT việc thực nghĩa vụ tiền tệ phát sinh từ hoạt động mậu dịch phi mậu dịch cá nhân, tổ chức quốc gia với cá nhân, tổ chức quốc gia khác, quốc gia với tổ chức quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng Từ khái niệm cho ta thấy, TTQT phát sinh từ hai lĩnh vực hoạt động kinh tế phi kinh tế thực tế quy chế toán NHTM người ta thường phân hoạt động TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng: toán mậu dịch toán phi mậu dịch Thanh toán mậu dịch (TTQT ngoại thương) việc toán xuất phát từ hoạt động kinh tế sở hàng hóa xuất nhập cung ứng dịch vụ thương mại cho nước theo giá thị trường quốc tế Hợp đồng ngoại thương sở để nhà nhập bán toán cho Thanh toán phi mậu dịch (thanh toán phi ngoại thương) việc toán xuất phát từ hoạt động phi kinh tế, khơng liên quan đến hàng hóa xuất nhập cung ứng dịch vụ cho nước ngồi mà việc tốn để chi trả chi phí quan ngoại giao nước ngồi, chi phí lại, ăn đoàn khách Nhà nước, tổ chức cá nhân, trợ cấp cá nhân nước cho cá nhân người nước… Thực nghiệp vụ TTQT tức ngân hàng thực chức ngân hàng quốc tế, địi hỏi hoạt động ngân hàng phải có trình độ chun mơn cao, ứng dụng công nghệ tiên tiến, phải kết nối hài hoà ngân hàng nước với hệ thống ngân hàng giới Cụ thể, để thực nghiệp vụ TTQT ngân hàng cần thiết lập chi nhánh ngân hàng nước thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với ngân hàng nước SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa 1.2 Vai trò TTQT: Trước xu kinh tế giới ngày quốc tế hoá, quốc gia sức phát triển kinh tế thị trường nước mở rộng thị trường nước ngoài, TTQT xem cầu nối kinh tế nước phần lại giới Cụ thể, vai trị TTQT góc độ thể sau: 1.2.1 Đối với kinh tế: TTQT khâu quan trọng trình mua bán hàng hoá, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu khơng có hoạt động TTQT hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn phát triển Hoạt động TTQT thực cách nhanh chóng, xác giúp q trình lưu thơng hàng hố – tiền tệ nhà xuất nhà nhập trôi chảy hiệu hơn, từ góp phần nâng cao hiệu hoạt động doanh nghiệp, góp phần thúc đẩy kinh tế quốc gia phát triển Tóm lại, hoạt động TTQT có vai trị quan trọng phát triển kinh tế quốc gia, thể chủ yếu mặt sau:  Bôi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập kinh tế tổng thể  Bôi trơn thúc đẩy hoạt động đầu tư nước trực tiếp gián tiếp  Thúc đẩy mở rộng hoạt động dịch vụ du lịch, hợp tác quốc tế  Tăng cường thu hút kiều hối nguồn lực tài khác  Thúc đẩy thị trường tài quốc gia hội nhập quốc tế 1.2.2 Đối với doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu: Với vai trị trung gian tốn, ngân hàng tiến hành toán theo yêu cầu khách hàng, bảo vệ quyền lợi cho khách hàng giao dịch toán, tư vấn, hướng dẫn khách hàng biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ TTQT nhằm hạn chế rủi ro, tạo tin tưởng cho khách hàng quan hệ giao dịch mua bán với nước Như vậy, hỗ trợ ngân hàng giúp trình toán tiến hành cách liên tục nhanh chóng thuận lợi, giá trị hàng hố thực hiện, có tác dụng thúc đẩy nhanh tốc độ tốn nâng cao hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp xuất nhập Bên cạnh thơng qua q trình giao dịch với ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hịa khâu tốn, doanh nghiệp thiếu vốn ngân hàng hỗ trợ cho doanh nghiệp kịp thời giúp hoạt động kinh doanh doanh nghiệp thuận lợi 1.2.3 Đối với Ngân Hàng Thương Mại: Ngày nay, ngoại trừ hoạt động mua bán nhỏ, số giao dịch hạn chế biên giới chi trả tiền mặt, hoạt động kinh doanh hợp pháp giới thực thông qua định chế trung gian Với chức trung tâm toán, hoạt động toán NHTM trở thành hoạt động khơng thể thiếu đóng vai trị quan trọng kinh tế hàng hoá Nhờ hoạt động TTQT ngân hàng tạo thêm lợi nhuận cho khoản phí, hoa hồng, đồng thời tạo điều kiện để hoạt động kinh doanh khác ngân hàng phát triển như: kinh doanh ngoại tệ, tài trợ ngoại thương, bảo lãnh, đầu tư, ngân quỹ… Như thực tốt nghiệp vụ TTQT tạo điều kiện để phát triển nghiệp vụ mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng, nâng cao uy tín ngân hàng thương trường quốc tế 1.3 Các phương thức TTQT: 1.3.1 Phương thức chuyển tiền:  Khái niệm: Chuyển tiền phương thức tốn đơn giản nhất, khách hàng (người có u cầu) u cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền xác định cho người thụ hưởng địa điểm xác định thời gian định  Các hình thức chuyển tiền: + Chuyển tiền thư (Mail Transfer – M/T) Với phương thức chuyển tiền lệnh tốn ngân hàng thể thư Thư chuyển tiền thị ngân hàng chuyển tiền ngân hàng toán Phương thức chuyển tiền có ưu điểm chí phí thấp lại chậm + Chuyển tiển điện (Telegraphic Transfer – T/T) Với phương thức chuyển tiền lệnh toán ngân hàng thể SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hịa điện Điện chuyển tiền thị ngân hàng chuyển tiền ngân hàng tốn Điện chuyển tiền gửi thơng qua Telex mạng SWIFT, phương thức giúp khách hàng chuyển tiền nhanh, an toàn chi phí cao  Quy trình tốn chuyển tiền: Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn chuyển tiền (3) Ngân hàng chuyển tiền Ngân hàng toán (2) (4) (1) Nhà nhập Nhà xuất  Chú thích: Bước 1: Nhà xuất nhà nhập ký kết hợp đồng ngoại thương thoả thuận điều kiện toán chuyển tiền Nhà xuất tiến hành giao hàng, lập chứng từ hàng hóa gửi cho nhà nhập Bước 2: Nhà nhập sau kiểm tra chứng từ hàng hoá lập giấy đề nghị chuyển tiền yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển tiền cho người thụ hưởng Bước 3: Ngân hàng phục vụ nhà nhập sau kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ như: kiểm tra kiểm tra chữ ký hai bên thực hợp đồng có đủ tư cách pháp nhân khơng, khả toán người yêu cầu, ngân hàng tiến hành chuyển tiền đến người thụ hưởng thông qua ngân hàng toán SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hịa Bước 4: Ngân hàng tốn chuyển tiền đến người thụ hưởng gửi giấy báo có cho đơn vị  Ưu nhược điểm phương thức chuyển tiền: + Ưu điểm:  Thủ tục đơn giản, nhanh chóng;  Tiền chuyển nhanh, an tồn, chi phí thấp + Nhược điểm: Trong phương thức Ngân hàng trung gian thực việc toán theo ủy nhiệm để hưởng thủ tục phí (hoa hồng) khơng bị ràng buộc Vì quyền lợi nhà xuất không bảo đảm nhận tiền hay khơng Việc tốn hồn tồn phụ thuộc vào ý muốn người mua Người bán có kiện khó khăn Vì vậy, phương thức sử dụng  Áp dụng phương thức chuyển tiền: Người ta áp dụng phương thức toán toán khoản tương đối nhỏ tốn chi phí có liên quan đến xuất nhập khẩu: chi phí vận chuyển, bảo hiểm, bồi thường thiệt hại dùng tốn phí mậu dịch, chuyển lợi nhuận đầu tư  Vai trò ngân hàng phương thức toán chuyển tiền Với phương thức tốn vai trị ngân hàng hạn chế Ngân hàng thực chức trung gian thực việc toán: nhận tiền trả tiền, theo ủy nhiệm để hưởng thụ chi phí (hoa hồng) khơng bị ràng buộc Như với phương thức tốn ngân hàng cung cấp cho khách hàng số sản phẩm, dịch vụ như: dịch vụ chuyển tiền, sản phẩm tiền gởi toán ngoại tệ, cho vay ngoại tệ 1.3.2 Phương thức ghi sổ:  Khái niệm: Phương thức ghi sổ phương thức toán mà bên xuất hàng hóa, cung ứng dịch vụ tiến hành ghi nợ cho bên nhập vào sổ riêng mình, việc tốn khoản nợ thực thời kỳ định (hàng tháng, quý) SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hịa  Quy trình tốn ghi sổ: Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn ghi sổ (3) Ngân hàng Bên mua Ngân hàng bên bán (2) (4) (1) Nhà nhập Nhà xuất  Chú thích: Bước 1: Sau tiến hành giao hàng chứng từ cho người mua, người bán báo nợ trực tiếp tới người mua Bước 2, 3, 4: Người mua dùng phương thức chuyển tiền để trả tiền cho người bán đến kỳ toán  Ưu nhược điểm phương thức ghi sổ: + Ưu điểm: Có lợi cho nhà nhập tốn tiền theo định kỳ + Nhược điểm: Phụ thuộc hoàn toàn vào nhà nhập nên khơng đảm bảo cho nhà xuất có kịp thời thu tiền thu hết tiền không  Áp dụng phương thức ghi sổ: Thông thường phương thức áp dụng toán hai đơn vị quan hệ thường xuyên tin cậy lẫn SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa  Vai trò ngân hàng phương thức ghi sổ: Phương thức khơng có tham gia ngân hàng (ngân hàng mở tài khoản toán), có hai bên tham gia tốn: nhà xuất nhà nhập 1.3.3 Phương thức giao chứng từ nhận tiền:  Khái niệm: Là phương thức toán nhà nhập khẩu, sở hợp đồng mua bán, yêu cầu ngân hàng bên xuất mở cho tài khoản tín thác để tốn tiền cho bên xuất khẩu, nhà xuất trình đầy đủ chứng từ thỏa thuận  Quy trình tốn giao chứng từ nhận tiền: Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn giao chứng từ nhận tiền Hợp đồng thương mại (3) Nhà xuất Nhà nhập (4) (2) (1) (6) (5) Ngân hàng  Chú thích: Bước 1: Trên sở hợp đồng thương mại, nhà nhập yêu cầu ngân hàng bên xuất mở cho tài khoản tín thác Số dư tài khoản 100% giá trị hợp đồng dùng tốn cho bân xuất theo thỏa thuận nhà nhập ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa Bước 2: Ngân hàng thông báo cho nhà xuất việc nhà nhập mở tài khoản tín thác Bước 3: Nhà xuất cung ứng hàng hóa sang nước nhập theo thỏa thuận hợp đồng, với giám sát đại điện nhà nhập Bước 4: Trên sở giao hàng, nhà xuất xuất trình chứng từ cho ngân hàng Bước 5: Ngân hàng kiểm tra chứng từ, đối chiếu với ghi nhớ trước đây, tốn tiền cho nhà xuất từ tài khoản tín thác nhà nhập Bước 6: Ngân hàng chuyển chứng từ cho nhà nhập tốn tài khoản tín thác  Ưu nhược điểm phương thức giao chứng từ nhận tiền: + Ưu điểm: Thủ tục tốn nhanh chóng đơn giản Nhà xuất toán phương thức có lợi giao hàng xong tiền + Nhược điểm: Nhà nhập cần phải có đại diện bên nước nhà xuất để xác nhận hàng hoá trước gửi Nhà nhập phải kí quỹ để thực phương thức nên dẫn đến việc ứ đọng vốn ngân hàng.Nếu nhà xuất khơng giao hàng tiền kí quỹ không hưởng lãi suất  Áp dụng phương thức giao chứng từ nhận tiền: Phương thức áp dụng trường hợp nhà nhập nhà xuất phải tin tưởng lẫn Nhà nhập phải có đại diện bên nước nhà xuất chứng từ mà nhà nhập yêu cầu nhà xuất xuất trình có giấy chứng nhận đại diện người mua việc giao hàng hóa  Vai trò ngân hàng phương thức giao chứng từ nhận tiền: Ngân hàng đóng vai trị quan trọng đề phòng rủi ro cho nhà xuất bên nhập khơng hồn trả nốt tốn, bên xuất yêu cầu ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 10 Luận văn tốt nghiệp SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa Trang 87 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hịa Bảng tính giả sử cho ta thấy với 10 lần doanh nghiệp A sử dụng dịch vụ toán hàng xuất phương thức L/C Vietcombank Quảng Ngãi Vietcombank Quảng Ngãi thu 500 USD, đồng nghĩa với việc doanh nghiệp xuất tốn 500 USD phí dịch vụ, với 10 lần sử dụng dịch vụ với trị giá SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 88 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa chứng từ 12.330 USD, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ Eximbank tốn 385USD, đồng nghĩa với việc doanh nghiệp tiết kiệm 115 USD (500 USD-385 USD), hay tiết kiệm 165 USD (500 USD-335 USD) sử dụng dịch vụ Vietinbank Đây số tiền không lớn doanh nghiệp không nhỏ họ Khi ngân hàng Eximbank ngân hàng hàng đầu có uy tín việc cung cấp dịch vụ toán xuất nhập với mức độ an tồn khơng thua Vietcombank Vì Vietcombank Quảng Ngãi cần có sách phí L/C cách linh hoạt ví dụ (bảng 4.2) tạo dịch vụ hậu mãi, tặng quà, ưu đãi cách giảm phí L/C hay miễn thu phí L/C, miễn phần toán L/C… sau khách hàng nhiều lần sử dụng dịch vụ Vietcombank Quảng Ngãi Như với uy tín sẵn có ngân hàng sách gây thiện cảm tạo cho khách hàng thân thiết sợi dây kết nối với ngân hàng, đồng thời tạo động lực cho lần sử dụng dịch vụ sau khách hàng Điều làm tăng thêm lòng trung thành khách hàng Vietcombank Quảng Ngãi đem lại lợi ích lâu dài cho ngân hàng tương lai  Tạo mức chiết khấu cụ thể: Hiện Vietcombank Quảng Ngãi có khối lượng tốn hàng nhập cao khối lượng hàng xuất, điều chứng tỏ khách hàng chủ yếu nhà nhập Để khắc phục tình trạng khơng cân đối này, chi nhánh nên đẩy mạnh hoạt động tìm kiếm khách hàng Phát triển loại hình tài trợ xuất khẩu, mạnh dạng định tỷ lệ chiết khấu chứng từ cho nhà xuất xét thấy chứng từ phù hợp với yêu cầu L/C có khả nhận toán cao Như Sacombank nhằm đáp ứng vốn kịp thời cho nhà xuất sau sản xuất Sacombank tạo sản phẩm “Chiết khấu chứng từ L/C xuất khẩu” Với tiện ích sản phẩm mang lại “không cần tài sản đảm bảo, doanh nghiệp xuất ngân hàng chiết khấu với tỷ lệ lên đến 95% chứng từ xuất” Còn Vietcombank với mức chiết khấu thỏa thuận để dễ dàng đưa tỷ lệ chiết hài lòng hai bên ngân hàng nhà nhập Điều tốt khơng phải mức chiết khấu đưa dựa chủ quan ngân hàng Tuy nhiên nên rõ ràng yêu SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 89 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa cầu mức chiết khấu, doanh nghiệp thấy vấn đề rõ ràng dễ dàng lựa chọn sử dụng dịch vụ Chẳng hạn ta đưa mức chiết khấu cụ thể sau: Bảng 4.3: Ví dụ chiết khấu theo trị giá chứng từ: STT Loại BCT áp dụng Đây mức chiết khấu dành cho BCT có trị giá mức lớn Ví dụ Trị giá Mức chiết khấu BCT khách hàng nhận (USD) Từ X1 trở lên 80.000 trở lên Chiết khấu cho BCT có trị giá mức trung bình Ví dụ Chiết khấu cho BCT có trị giá mức thấp Ví dụ Từ X2-X1 60.00079.000 Từ X2 trở xuống 59.000 Mức % mà ngân hàng thu 98% 2% 78.400 1.600 97% 3% 58.200-76.630 1.800-2.370 95% 5% 56.050 2.950 Như với mức chiết khấu mức chiết khấu theo trị giá BCT Nếu doanh nghiệp sử dụng dịch vụ toán Vietcombank Quảng Ngãi với trị giá BCT mức cao doanh nghiệp chiết khấu mức cao so với doanh nghiệp có trị giá BCT nhỏ Với khách hàng thực toán chi nhánh với mức thấp nhấp thỏa mãn với chiết khấu lên đến 95% ngân hàng Như Vietcombank Quảng Ngãi thu hút nhiều khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp lớn với hợp đồng có trị giá cao 4.3.2.2 Chính sách khách hàng:  Ngân hàng tồn phát triển hoạt động dịch vụ có lượng khách hàng lớn ổn định Lượng loại hình doanh nghiệp thực tốn qua ngân hàng mặt dùng để đánh giá quy mơ hoạt động tốn xuất nhập ngân hàng Vì để tăng lượng đa dạng hóa đối SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 90 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa tượng khách hàng thực toán qua Vietcombank Quảng Ngãi, cần thiết phải thực tốt sách khách hàng  Việc trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng giúp Vietcombank Quảng Ngãi đánh giá chất lượng khách hàng, tiết kiệm chi phí thẩm định, kiểm tra, giám sát khách hàng có nhu cầu vay vốn toán Qua mối quan hệ lâu bền với khách hàng, Vietcombank Quảng Ngãi huy động với khách hàng thông qua mối quan hệ quảng bá khách hàng cũ Do chiến lược xây dựng mối quan hệ với khách hàng-ngân hàng cần phải dựa sở củng cố khách hàng cũ thu hút khách hàng  Thường xuyên tiếp xúc với khách hàng để tìm hiểu yêu cầu họ ngân hàng Việc thực thông qua tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm, hàng tháng, quý; thu thập ý kiến khách hàng qua phiếu thăm dò ý kiến  Phân loại khách hàng thành đối tượng khác nhau:  Doanh nghiệp thường xuyên toán xuất nhập qua Vietcombank Quảng Ngãi: Khách hàng lớn doanh nghiệp thường xuyên toán xuất nhập qua Vietcombank Quảng Ngãi với tổng kim ngạch cao Đối với doanh nghiệp này, ngân hàng nên ưu tiên việc toán coi đối tượng dể cung cấp dịch vụ toán (ngân hàng điện tử, quản lý tài khoản…) ưu tiên việc kiểm tra chứng từ, tư vấn thương mại miễn phí…  Doanh nghiệp khơng thường xun tốn xuất nhập qua Vietcombank Quảng Ngãi Là doanh nghiệp có thực toán xuất nhập qua Vietcombank Quảng Ngãi khơng thường xun kim ngạch tốn khơng đáng kể Đối với doanh nghiệp này, áp dụng hình thức khuyến khích giao dịch với ngân hàng áp dụng chế độ cách linh hoạt, phục vụ tốt yêu cầu họ, đồng thời rõ lợi ích mà họ nhận thực toán với Vietcombank Quảng Ngãi so với ngân hàng khác SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 91 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa  Doanh nghiệp ngưng sử dụng dịch vụ toán xuất nhập qua Vietcombank Quảng Ngãi Khách hàng có quan hệ với Vietcombank Quảng Ngãi ngưng giao dịch, Vietcombank Quảng Ngãi cần tiếp thu ý kiến khách hàng, tìm hiểu thơng tin ngân hàng mà khách hàng cũ Vietcombank Quảng Ngãi thực toán xuất về: loại hình dịch vụ mà họ cung cấp, cách thức cung cấp, chế độ, phí, hoạt động hỗ trợ cho tốn xuất khẩu, tiềm lực tài uy tín ngân hàng… để từ tìm nguyên nhân dẫn đến việc doanh nghiệp ngừng giao dịch với chi nhánh, có giải pháp kịp thời thu hút khách hàng trở lại sử dụng dịch vụ  Đối với doanh nghiệp lần đầu sử dụng dịch vụ hay chưa thực toán qua Vietcombank Quảng Ngãi:  Đối với khách hàng này, Vietcombank Quảng Ngãi nên chủ động tìm kiếm, sau thu thập thơng tin khách hàng để nắm bắt tập tính, thái độ, động khách hàng họ lựa chọn ngân hàng, khách hàng lần đầu tham gia quan hệ với ngân hàng Bộ phận Dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp cần nắm vững doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập địa bàn Quảng Ngãi, thống kê doanh nghiệp chưa quan hệ với Vietcombank Quảng Ngãi, coi thị trường tiềm chi nhánh, cử người tới tận nơi để tìm hiểu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp có biện pháp giới thiệu hoạt động dịch vụ ngân hàng tới khách hàng, thu hút lôi kéo khách hàng tiến hành toán qua Vietcombank  Thêm nữa, nhân viên TTQT cần nhiệt tình giúp đỡ hướng dẫn khách hàng lập chứng từ cụ thể, chi tiết để khách hàng tránh sai sót nhanh chóng có chứng từ phù hợp, đặc biệt khách hàng mới, chưa có kinh nghiệm tốn tín dụng chứng từ Đối với khách hàng đơn vị nhập cần tư vấn điểm sau:  Tư vấn cho khách hàng việc ký kết điều khoản hợp đồng điều khoản L/C cho an tồn, có lợi cho đơn vị thuận tiện cho việc toán ngân hàng sau SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 92 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa  Tư vấn cho khách hàng chọn loại L/C, thời gian mở L/C cho thời hạn hợp đồng hạn chế tối đa thời gian ký quỹ  Tư vấn cho khách hàng chọn ngân hàng thông báo ngân hàng tốn ngân hàng có quan hệ với hệ thống Vietcombank để thuận lợi cho việc toán sau Tuy điều cần thiết ngân hàng cần xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng, tạo cho ngân hàng có sắc riêng, đặc biệt Nâng cao chất lượng phục vụ nhân viên, tạo gần gũi với khách hàng q trình giao dịch mơi trường làm việc sang trọng, lịch sự; nhân viên ngân hàng phải thể phong cách giao tiếp văn minh lịch trước khách hàng, giải công việc nhanh gọn, thời gian, quy trình nghiệp vụ, tạo nên hình ảnh đẹp ngân hàng lòng khách hàng 4.3.3 Phát triển sở vật chất kỹ thuật: 4.3.3.1 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng: Vấn đề phát triển công nghệ hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng vấn đề vơ quan trọng góp phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Để nâng cao sức cạnh tranh công nghệ đặc biệt ngân hàng liên doanh ngân hàng nước ngồi có cơng nghệ đại, Vietcombank Quảng Ngãi cần nỗ lực đầu tư mạnh phát triển khoa học công nghệ Hệ thống tin học ngân hàng cần trang bị đại, chuẩn hóa hệ thống tin học làm tiền đề phát triển ứng dụng công nghệ tiên tiến ngân hàng điện tử, tăng cường hệ thống thông tin quản lý, ứng dụng chuẩn mực kế toán quốc tế  Với hệ thống công nghệ thông tin nay, việc Vietcombank Quảng Ngãi tạo lập website riêng cho điều dễ dàng Xây dựng trang website cho ngân hàng có lợi ích sau:  Website hình thức tốt việc marketing tìm kiếm hội kinh doanh, thị trường quốc tế với chi phí cực thấp, ngân hàng đưa thơng tin quảng cáo đến vài trăm triệu người xem từ nơi giới, phục vụ 24 ngày SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 93 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa  Dịch vụ tốt cho khách hàng ngân hàng cung cấp catalogue, thơng tin, giá bán doanh nghiệp tìm hiểu khách hàng tâm lý lựa chọn, nhu cầu sản phẩm… thông qua câu hỏi điều tra website cho đối tượng khách hàng cách nhanh chóng  Tăng doanh thu, giảm chi phí hoạt động Vietcombank Quảng Ngãi giới hạn địa lý, Vietcombank Quảng Ngãi quảng cáo đến tồn Việt Nam,với tất nước khác toàn cầu  Tăng lợi cạnh tranh cho Vietcombank Quảng Ngãi: việc kinh doanh mạng “sân chơi” cho sáng tạo Nơi đây, chi nhánh áp dụng ý tưởng hay nhất, dịch vụ hỗ trợ, chiến lược tiếp thị…  Hiện Vietcombank Quảng Ngãi chưa tạo website riêng Vậy với lợi ích thương mại điện tử vừa nêu Vietcombank Quảng Ngãi nên tạo cho website riêng mạng  Thông qua việc sử dụng phương tiện thơng tin đại chúng (báo chí, truyền hình, truyền thanh, tạp chí thương mại,…) để tạo đường dẫn đến website Vietcombank Quảng Ngãi  Đăng ký website với phận dị tìm (google.com.vn), quảng cáo website ngân hàng mạng Ngồi việc trang bị cơng nghệ đại, Vietcombank Quảng Ngãi cần quan tâm đến sở vật chất kỹ thuật Sự cố gắng nhân viên việc rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ trở nên vô ích xảy vấn đề với hệ thống thiết bị kỹ thuật Vietcombank Quảng Ngãi cần đầu tư nhiều vào thiết bị văn phòng như: máy photocopy, mát fax, máy in,… để tránh tình trạng ứ đọng công việc lúc số lượng công việc nhiều Như thời gian thực giao dịch rút ngắn chất lượng phục vụ ngân hàng nâng cao Vì vậy, vấn đề Vietcombank Quảng Ngãi cần thực trang bị sở vật chất kỹ thuật văn phòng tốt đầy đủ 4.3.3.2 Lập phòng Marketing: Marketing hoạt động thiếu doanh nghiệp kinh daonh điều kiện kinh tế thị trường Mục tiêu cuối hoạt động SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 94 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa marketing đảm bảo phát sinh thêm lợi nhuận ngân hàng Mục tiêu trực tiếp hoạt động marketing tạo hội lớn để tiêu thụ dịch vụ ngân hàng mà qua đạt đến mục tiêu lợi nhuận Hiện công tác marketing Vietcombank Quảng Ngãi làm tốt thông qua hiệu doanh số đạt Tuy nhiên Vietcombank Quảng Ngãi chưa có phịng Marketing riêng biệt để thực công tác quảng cáo, tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng, có hoạt động tốn quốc tế trọng năm gần Vì Vietcombank Quảng Ngãi nên lập phòng marketing riêng biệt Những sách, chiến lược marketing nghiên cứu thực cách 4.3.4 Hạn chế rủi ro TTQT Vietcombank Quảng Ngãi: 4.3.4.1 Hạn chế rủi ro môi trường vĩ mô: Hoạt động thương mại hoạt động ngân hàng Việt Nam hòa nhập mậu dịch giới ngày trở nên sôi động so với lúc bắt đầu Nhiều nhà đầu tư doanh nghiệp xuất nhập nước nhiều ngân hàng mở chi nhánh Quảng Ngãi Dẫn đến tính cạnh tranh ngày gay gắt nhiều rủi ro phát sinh ngân hàng tham gia giao dịch Do Vietcombank Quảng Ngãi cần lưu tâm vấn đề hạn chế rủi ro từ môi trường tác động đe dạo đến hoạt động ngân hàng cần thiết Vietcombank Quảng Ngãi phải đánh giá, đo lường tình hình hoạt động tốn ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Ngãi ngân hàng tiềm xuất sau Như ngân hàng Techcombank Ocean Bank mở thêm chi nhánh Quảng Ngãi… Nắm bắt cập nhật thơng tin nhanh chóng biến động thị trường nước nước như: bất ổn thị trường hối đoái, bất ổn kinh tế quốc gia kéo theo rủi ro toán… Sự xuất chi nhánh ngân hàng khác nguy nhân viên ngân hàng bị lôi kéo điều không tránh khỏi điều kiện ưu đãi nhân viên ngân hàng khác tốt Nên đề biện pháp giữ chân nhân viên có lực, tránh tình trạng chảy máu chất xám 4.3.4.2 Phòng ngừa rủi ro hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu: SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 95 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hịa Đi đơi với việc đẩy mạnh tài trợ xuất nhập khẩu, hoạt động TTQT đứng trước nhiều rủi ro Vì ngân hàng chịu rủi ro khách hàng khơng có khả hồn trả lại nợ cũ, khơng trả lãi thích hợp Để loại bỏ rủi ro khả toán này, Vietcombank Quảng Ngãi nên tiến hành thẩm định cách kỹ lưỡng doanh nghiệp Vietcombank Quảng Ngãi cần thu thập tài liệu thông tin cần thiết cho việc đánh giá, phân tích khách hàng, nhân viên phòng thẩm định khách hàng doanh nghiệp cần nghiên cứu kỹ hồ sơ xin vay doanh nghiệp xem có thủ tục pháp lý hay khơng Nếu việc xem xét hồ sơ khơng kỹ lưỡng xảy rủi ro mà ngân hàng phải chịu không đủ chứng cớ pháp lý Ngân hàng phải phân tích tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp để xét xem doanh nghiệp có khả hồn trả nợ thời hạn hay khơng Đánh giá hiệu kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp, kết hoạt động kinh doanh, tiêu tình hình tài chính, nguồn vốn đầu tư, vốn tự có… thị trường tiêu thị mặt hàng xuất nhập mà doanh nghiệp mua bán Ngân hàng nên xem xét tiểu sử doanh nghiệp có khơng trả nợ hay có vấn đề khơng tốt việc tốn cho đối tác trước khơng… Một điều cần thiết việc tuyển dụng đào tạo nhân viên phòng thẩm định cần nâng cao nghiệp vụ chuyên môn tinh thần trách nhiệm cao đạo đức nghề nghiệp xử lý công việc, khơng lơ hay khơng có chun mơn thẩm định hồ sơ cho vay doanh nghiệp khơng đạt u cầu mà vay dẫn đến rủi ro mà ngân hàng phải chịu doanh nghiệp khơng có đủ khả tốn cho ngân hàng Đặc biệt, doanh nghiệp có quan hệ lâu dài với ngân hàng hay có uy tín thị trường xuất nhập lâu năm Nhưng giao dịch tiếp với ngân hàng Vietcombank Quãng Ngãi phải thẩm định kỹ lưỡng, không bỏ qua chi tiết Tránh việc xảy rủi ro cán thẩm định tin tưởng vào công ty TNHH TM A việc nêu mục 3.4 4.3.4.3 Rủi ro luật pháp: Vietcombank doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tài chính, tiền tệ lĩnh vực nhạy cảm, chịu điều chỉnh nhiều văn pháp luật, có quan hệ SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 96 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa ảnh hưởng sâu rộng đến nhiều đối tượng khách hàng, tầng lớp xã hội Việt Nam trình mở cửa hội nhập với kinh tế giới Do hệ thống văn pháp luật Nhà nước không ngừng chỉnh sửa, bổ sung/ban hành để hồn thiện cho phù hợp với thơng lệ quốc tế cam kết Việt Nam với tổ chức quốc tế Việc không áp dụng kịp thời, không văn pháp luật điều chỉnh dẫn đến rủi ro mặt luật pháp hoạt động ngân hàng Trước thực trạng trên, Vietcombank Quảng Ngãi nên chủ động việc cập nhật hệ thống hoá văn pháp luật, tổ chức đợt tập huấn định kỳ đột xuất để phổ biến văn bản, chế độ, sách Nhà nước Ngân hàng tới toàn thể cán ngân hàng Không hiểu rõ pháp luật nước nhà, Vietcombank Quảng Ngãi cần phải tạo điều kiện cho nhân viên nắm bắt thông lệ quốc tế am hiểu luật thương mại áp dụng hành như: quy tắc áp dụng thư tín dụng UCP 600, việc lưu thơng hối phiếu văn luật nước nhằm hạn chế rủi ro chiếm dụng vốn, công nợ dây dưa, lừa đảo… Kết luận- Kiến nghị Kết luận: Hoạt động tốn quốc tế đóng vai trị quan trọng hệ thống tốn nói chung hoạt động trao đổi giao lưu buôn bán quốc gia nói SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 97 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa riêng Nhu cầu giao lưu trao đổi hàng hóa người ngày tăng cao, không trao đổi hàng hóa nước mà cịn trao đổi giao dịch với nước giới Các chủ thể kinh tế với điều kiện hạn chế khó tự thực cách có hiệu hoạt động tốn quốc tế, địi hỏi cần có giúp đỡ ngân hàng Bởi ngân hàng thực nghiệp vụ toán quốc tế giảm bớt rủi ro xảy trình hợp tác bn bán doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đồng thời mang lại lợi ích cho ngân hàng qua việc thu phí dịch vụ Vì với phát triển mạnh mẽ thương mại quốc tế tương lai việc nâng cao nghiệp vụ TTQT rõ ràng có ý nghĩa to lớn khơng ngành ngân hàng nói riêng mà cịn mang lại nhiều tác động tích cực kinh tế Thông qua đề tài “một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Vietcombank Quảng Ngãi” với kiến thức tích luỹ, tài liệu tham khảo kinh nghiệm thời gian tiếp xúc thực tế Ngân hàng Hy vọng ý kiến, kiến nghị sau đóng góp phần vào hoạt động TTQT ngân hàng: Kiến nghị:  Kiến nghị với Vietcombank Việt Nam: Vietcombank nên tạo đường linh dẫn tới website chi nhánh nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp hay nhà đầu tư dễ dàng tìm thơng tin mà họ cần cách nhanh  Kiến nghị với phủ, nhà nước:  Ban hành văn pháp luật  Cần ban hành văn pháp luật cho hoạt động tốn xuất nhập khẩu, điều khơng doanh nghiệp nước, Ngân hàng mà nhà đầu tư, doanh nghiệp nước quan tâm,… nhằm bảo vệ quyền lợi đáng bên sở pháp luật Việt Nam  Khi ban hành luật cần có phối hợp chặc chẽ quan ban ngành nhằm tạo quán ban hành quy chế hướng dẫn chung cho hoạt động TTQT Bởi tính chất hoạt động TTQT liên quan đến nhiều hoạt động nhiều ban ngành như: ngân hàng, thương mại, tổng cục hải quan, phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam,… Ngồi ra, nội dung văn luật phải rõ rang, dễ hiểu, SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 98 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa đảm bảo tính ổn định tương đối, phù hợp với thơng lệ quốc tế sở thực điều chỉnh phù hợp với đặc thù kinh tế - xã hội Việt Nam  Giảm thuế cho doanh nghiệp xuất nhập hỗ trợ cho vay vốn để doanh nghiệp xuất nhập thuận lợi  Giảm bớt thủ tục xuất nhập gây rờm rà thời gian cho doanh nghiệp xuất nhập ngồi nước nhanh chóng hồn thành thủ tục đễ dàng giao lưu buôn bán với  Thúc đẩy hoạt động xuất nhập để tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển  Chính phủ cần coi trọng công tác đàm phán, thực nghiêm chỉnh hiệp định kinh tế - thương mại với nước tổ chức quốc tế, tạo tiền đề cho hoạt động xuất nhập phát triển Nâng cao chất lượng phối hợp quan quản lý liên quan tới hoạt động xuất nhập khẩu, tạo đột phá cải cách hành cơng tác quản lý xuất nhập để giảm thủ tục hành tạo thuận lợi cho hoạt động xuất nhập  Tìm kiếm khách hàng hội kinh doanh, thị thường xuất nhập hoạt động xúc tiến thương mại, hội chợ, triển lãm,… cung cấp thơng tin miễn phí thị trường đối tác nước thị trường dành cho doanh nghiệp Các doanh nghiệp chưa đủ khả mở văn phịng đại diện nước ngồi mà chủ yếu tìm kiếm đối tác thơng qua tổ chức xúc tiến thương mại Việt Nam Hiện nay, nước ta có hình thức cơng ty cung cấp thông tin công ty VIDC (Vietnam Information Development Company), chưa thể đáp ứng đầy đủ nhu cầu tìm kiếm thơng tin doanh nghiệp Vì vậy, Nhà nước cần có sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu, giúp doanh nghiệp nắm bắt nhu cầu, thị hiếu để thâm nhập trường nước ngồi, cung cấp thơng tin đối tác nước ngồi, tránh tình trạng lừa gạt kinh doanh quốc tế  Có sách hỗ trợ tích cực nguồn vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp xuất nhập mặt hàng khuyến khích Cải thiện thủ tục vay vốn, quy định chấp,…với thời hạn vay hợp lý Việc hỗ trợ vốn cần phải diễn liên tục để doanh nghiệp có điều kiện đổi cơng nghệ, nâng cao trình độ quản lý…nhằm ổn định phát triển lâu dài SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 99 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa Tài liệu tham khảo Sách: Lê Văn Tề Nguyễn Thị Tuyết Nga “Thanh tốn tín dụng xuất nhập khẩu”, NXB Tài Chính, năm 2009 Nguyễn Thị Liên Diệp “Quản trị học”, NXB Thống Kê, năm 2009 Hà Thị Ngọc Oanh “Kỹ thuật kinh doanh thương mại Quốc tế”, NXB Thống kê, năm 2004 Trường Đại học Kỹ Thuật Công Nghệ “Doanh nghiệp ảo”, NXB trường ĐH Kỹ Thuật Công Nghệ, năm 2008 SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 100 Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hồ Thị Thu Hòa Website: www.vcb.com.vn www.eximbank.com.vn www.sacombank.com www.vietinbank.vn www.vietabank.com.vn www.vib.com.vn www.techcombank.com.vn www.dddn.com.vn www.quangngai.gov.vn Phụ lục Chứng từ Vietcombank Quảng Ngãi Gồm có: SVTH: Nguyễn Thị Kiều Diễm Trang 101 ... thương Quảng Ngãi  Chương 3: Thực trạng việc sử dụng phương thức toán quốc tế Vietcombank Quảng Ngãi  Chương 4: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Vietcombank Quảng Ngãi. .. giao dịch ? ?Vietcombank Quảng Ngãi? ?? trụ sở đặt tại: 345 Đại Lộ Hùng Vương, thành phố Quảng Ngãi Vietcombank Quảng Ngãi chi nhánh hoạt động chi nhánh khác Vietcombank nước, nghĩa hoạt động mặt sau:... Vietcombank Quảng Ngãi: Vietcombank Quảng Ngãi chi nhánh Vietcombank Do Vietcombank Quảng Ngãi thực tất nghiệp vụ Vietcombank Trung Ương quy định Bảng 2.4: Các nghiệp vụ Vietcombank Quảng Ngãi thực SVTH: