Trong quan hệ dân sự và thương mại, các chủ thể thường ưu tiên lựa chọn bảo lãnh làm biện pháp bảo đảm vì tính tiện dụng cho các bên liên quan. Bài viết nhằm nhận diện cấu trúc và đặc trưng pháp lý của mối quan hệ nghĩa vụ được tạo ra bởi bảo lãnh và hiệu lực giữa chúng với nhau, góp phần làm rõ cơ sở lý luận cho việc ứng dụng và thực thi pháp luật về bảo lãnh, đặc biệt là lĩnh vực bảo lãnh ngân hàng.
CẤU TRÚC, CÁC MỐI QUAN HỆ PHÁP LÝ CỦA CÁC BÊN THAM GIA BẢO LÃNH NGUYỄN HẢI NGÂN* Trong quan hệ dân thương mại, chủ thể thường ưu tiên lựa chọn bảo lãnh làm biện pháp bảo đảm tính tiện dụng cho bên liên quan Bài viết nhằm nhận diện cấu trúc đặc trưng pháp lý mối quan hệ nghĩa vụ tạo bảo lãnh hiệu lực chúng với nhau, góp phần làm rõ sở lý luận cho việc ứng dụng thực thi pháp luật bảo lãnh, đặc biệt lĩnh vực bảo lãnh ngân hàng Từ khóa: Bảo lãnh, mối quan hệ pháp lý bảo lãnh, quan hệ nghĩa vụ bảo lãnh Ngày nhận bài: 20/9/2020; Biên tập xong: 22/9/2020; Duyệt đăng: 22/9/2020 In civil and commercial relations, parties often choose guarantee as a security measure due to its convenience The article aims to identify the structures and legal characteristics of the obligation relationship created by the guarantee and its validity as well as contributes to clarifying the rationale for the application and enforcement of the guarantee law, especially in bank guarantees Keywords: Guarantee, guarantee legal relationship, guarantee obligation relationship Cấu trúc bảo lãnh Bảo lãnh trực tiếp gồm tối thiểu ba bên: bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh bên bảo lãnh Trong đó, người bảo lãnh cá nhân, pháp nhân ngân hàng Bảo lãnh lúc thiết lập trực tiếp bên bảo lãnh mà không qua khâu trung gian Bảo lãnh ba bên giải thích sau: P – nhà thầu đàm phán xác lập giao dịch với B để xây dựng nhà thương mại, P B thỏa thuận ngân hàng G bên bảo lãnh cho P Nếu P không thực thực khơng nghĩa vụ ngân hàng G thay P thực nghĩa vụ với B Theo đó, ngân hàng G phát hành bảo lãnh – trở thành người bảo lãnh B người thụ hưởng – bên bảo lãnh Trong hợp đồng bảo lãnh nêu rõ nội dung: bên, hợp đồng bản, thời hạn bảo lãnh, số tiền số tiền tối đa mà bên nhận bảo lãnh gọi bảo lãnh, tài liệu kèm theo gọi bảo lãnh Khi B cho P vi 92 Khoa học Kiểm sát phạm hợp đồng sở, B có quyền đưa yêu cầu để ngân hàng G toán với tài liệu liên quan tới bảo lãnh, yêu cầu tài liệu phải trình bày trước hết hạn hủy bỏ Ngân hàng G sau phát sinh quyền u cầu bồi hồn từ P, trường hợp vi phạm hợp đồng ngân hàng G P có quyền u cầu bồi thường thiệt hại với nhau1 Bảo lãnh gián tiếp loại hình bốn bên, bên bảo lãnh yêu cầu bên bảo lãnh (thường ngân hàng) xếp vấn đề bảo lãnh với ngân hàng bên nhận bảo lãnh Theo đó, ngân hàng người bảo lãnh đề nghị với ngân hàng người nhận bảo lãnh đưa bảo lãnh chống lại bảo lãnh đối ứng Trong tình này, ngân hàng bên nhận * Thạc sĩ, Trường Đại học Khoa học - Đại học Thái Nguyên Warisa Charoensuk (2016), “Problems of bank guarantee under Thai law, Problems of Bank Guarantee under Thai Law” Số chuyên đề 03 - 2020 NGUYỄN HẢI NGÂN bảo lãnh phát hành bảo lãnh người bảo lãnh cho bảo lãnh theo yêu cầu Nói cách khác, bảo lãnh gián tiếp bên tham gia thường bảo lãnh lĩnh vực tín dụng ngân hàng – bảo lãnh đối ứng Trong bảo lãnh gián tiếp, tồn thêm quan hệ nghĩa vụ quan hệ ngân hàng bên nhận bảo lãnh với ngân hàng bên bảo lãnh – bên bảo lãnh người bảo lãnh Mối quan hệ hình thành sở hợp đồng bổ sung Cấu trúc bảo lãnh gián tiếp mô tả sau: Bên nhận bảo lãnh xếp cho ngân hàng (ngân hàng IP) để yêu cầu bảo lãnh Ngân hàng G bên bảo lãnh cho người nhận bảo lãnh có quyền phát hành bảo lãnh chống lại bảo lãnh đối ứng từ ngân hàng IP Ngân hàng IP không bắt buộc phải tuân theo hướng dẫn P, trừ có thỏa thuận IP có quyền yêu cầu P phải bồi hoàn cho trách nhiệm pháp lý mà IP thực theo bảo lãnh đối ứng Mối quan hệ pháp lý tạo bảo lãnh Việc xác định chất pháp lý bảo lãnh sở để xác định cấu chủ thể quan hệ pháp luật bảo lãnh Bảo lãnh biện pháp bảo đảm có tính đối nhân hình thành thỏa thuận chủ thể - dấu hiệu hợp đồng Sự thỏa thuận bên điều kiện thiết lập quan hệ bảo lãnh Xét biểu bên ngoài, bảo lãnh có ba bên chủ thể: bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh bên bảo lãnh có liên hệ định chủ thể mối quan hệ Các quan hệ nghĩa vụ hình thành riêng biệt theo thỏa thuận bên hình thành theo thỏa thuận bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh Thứ ba, nghĩa vụ hồn lại hình thành bên bảo lãnh với bên bảo lãnh bên bảo lãnh thực xong nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định pháp luật Nếu thiết lập bảo lãnh gián tiếp, có thêm quan hệ nghĩa vụ hình thành, quan hệ bên bảo lãnh người nhận bảo lãnh với bên bảo lãnh bên có nghĩa vụ bảo lãnh Mỗi mối quan hệ số quan hệ nghĩa vụ thành lập thỏa thuận ý chí chủ thể tách biệt với cam kết khác Cam kết bên bảo lãnh dành cho người thụ hưởng phát sinh bên nhận bảo lãnh phát hành bảo lãnh vào thời điểm mà bên bảo lãnh không thực thực không đúng, không đầy đủ nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh – người có quyền quan hệ nghĩa vụ Nghĩa vụ bên bảo lãnh trả tiền thực cơng việc tùy thuộc vào nghĩa vụ bảo lãnh thỏa thuận bên liên quan tới điều khoản việc thực nghĩa vụ bảo lãnh thời hạn bảo lãnh2 Người bảo lãnh bên hợp đồng không quan tâm đến nội dung hiệu lực hợp đồng Mối quan hệ bên nhận bảo lãnh với bên bảo lãnh quan hệ nghĩa vụ hình thành từ hợp đồng tồn độc lập với quan hệ nghĩa vụ bảo lãnh Mối quan hệ người bảo lãnh người bảo lãnh hình thành theo quy định pháp luật Người bảo lãnh phải đảm bảo thực nghĩa vụ bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh bên bảo lãnh không thực thực không nghĩa Thứ nhất, nghĩa vụ hình vụ Nếu bên bảo lãnh khơng hồn thành thành theo thỏa thuận bên nhận bảo nghĩa vụ bảo lãnh quyền hồn trả lãnh (bên có quyền) với bên bảo lãnh (bên có nghĩa vụ) Thứ hai, nghĩa vụ bảo lãnh Warisa Charoensuk (2016), tlđd Số chuyên đề 03 - 2020 Khoa học Kiểm sát 93 CẤU TRÚC, CÁC MỐI QUAN HỆ PHÁP LÝ từ bên bảo lãnh Điều không liên quan tới người nhận bảo lãnh, quyền hoàn trả phụ thuộc vào việc thực nghĩa vụ bảo lãnh cam kết quyền bồi hoàn sau thực nghĩa vụ bảo lãnh, quyền quyền quyền bên nhận bảo lãnh quyền phân chia lợi nhuận có từ bảo lãnh Người bảo lãnh không quan với đồng bảo lãnh tâm đến mối quan hệ người bảo lãnh Quyền yêu cầu bồi hoàn người người nhận bảo lãnh Về bản, mối bảo lãnh: Một người bảo lãnh yêu quan hệ tách biệt với người bảo cầu nợ phải bồi hồn bồi lãnh Người bảo lãnh khơng thường Cơ sở bồi hồn áp dụng biết hợp đồng bảo lãnh thiết lập Khi trả nợ gốc, người bảo Tương tự, người nhận bảo lãnh khơng lãnh có quyền theo luật định để thực có lợi ích nghĩa vụ người bảo quyền yêu cầu bồi hoàn bồi thường lãnh với người bảo lãnh Do đó, Người bảo lãnh có quyền truy người bảo lãnh khơng hồn trả nghĩa địi nợ tiền gốc, tiền lãi tiền vụ bảo lãnh cho bên bảo lãnh quyền bồi thường mà người phải gánh chịu bên nhận bảo lãnh khơng bị ảnh hưởng lý bảo lãnh Khi đưa yêu cầu Có thể nhận thấy, quan hệ bên nhận bảo đảm, bên bảo lãnh thận trọng bảo lãnh bên bảo lãnh quan hệ thỏa thuận với người bảo lãnh nghĩa vụ bảo đảm biện pháp bảo vấn đề như: chắn bồi lãnh, hình thành từ thỏa thuận hoàn bồi thường, bên bảo lãnh chủ thể theo quy định pháp có biện pháp bảo vệ hay khơng Bên luật Theo đó, bên bảo lãnh không bảo lãnh bị quyền yêu cầu bên thực hiện, thực không nghĩa vụ thực bảo lãnh khơng có yêu cầu từ bên bảo lãnh thực nghĩa thay cho bên nhận bảo lãnh, nghĩa vụ người bên bảo lãnh Quan hệ bên bảo bảo lãnh khơng cịn giao dịch vơ lãnh bên nhận bảo lãnh – quan hệ phát hiệu, bù trừ người bảo lãnh sinh bên bảo lãnh thực xong thực nghĩa vụ Quyền yêu cầu không nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh – nghĩa biến bên bảo lãnh nhận vụ hoàn lại phát sinh: bên bảo lãnh yêu cầu từ bên nhận bảo lãnh phải thực nghĩa vụ trước bên bảo lãnh Về mặt pháp lý, quan hệ bảo lãnh mối quan hệ hai bên chủ thể: bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh, việc thiết lập hợp đồng bảo lãnh để trợ giúp cho người bảo lãnh Bên bảo lãnh hiểu bên thụ hưởng lợi ích từ hợp đồng bảo lãnh mà khơng phải bên đóng vai trị tạo lập hợp đồng bảo lãnh Trong trường hợp người bảo lãnh thực nghĩa vụ, đồng thời người bảo lãnh thực nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh, hai chủ thể khơng có thơng báo với việc thực nghĩa vụ cần hiểu người bảo lãnh quyền yêu cầu Đối với người bảo lãnh không thơng báo nghĩa vụ trả nợ tồn Quyền nghĩa vụ chủ thể thực nghĩa vụ này, khơng đòi nợ nữa3 tham gia quan hệ bảo lãnh Quyền nghĩa vụ người bảo lãnh: Nguyễn Ngọc Điện (2001), Bình luận khoa học Các quyền người bảo lãnh đảm bảo thực nghĩa vụ luật dân Việt 94 Khoa học Kiểm sát Số chuyên đề 03 - 2020 NGUYỄN HẢI NGÂN Như vậy, để có quyền yêu cầu với bên bảo lãnh, người bảo lãnh phải có nghĩa vụ thông báo việc thực nghĩa vụ bảo lãnh trước thời điểm người thực nghĩa vụ Người bảo lãnh khơng có nghĩa vụ ngược lại với bên bảo lãnh, trách nhiệm người họ hồn tồn khơng biết việc nghĩa vụ bảo lãnh Đồng thời, tự nguyện ràng buộc cam kết bảo lãnh, người bảo lãnh cần có ý thức tìm hiểu xem người bảo lãnh thực nghĩa vụ hay chưa Quyền thay quyền khác chống lại người nhận bảo lãnh: Một người bảo lãnh thực nghĩa vụ với người có quyền, có quyền thay tất quyền người nhận bảo lãnh nghĩa vụ bên bảo lãnh Điều có ý nghĩa quan trọng nhất, bên bảo lãnh có quyền với tất nghĩa vụ mà người nhận có từ người bảo lãnh từ đồng bảo lãnh Một bảo lãnh khơng u cầu có quyền thay Ngoài quyền, người bảo lãnh cịn có số quyền định thực trước thực nghĩa vụ bảo lãnh từ chối bảo lãnh người có nghĩa vụ khiếu kiện chống lại bên có quyền Nếu khơng từ chối, người bảo lãnh quyền yêu cầu bồi hoàn từ người bảo lãnh Khi người nhận bảo lãnh gọi bảo lãnh hạn, người bảo lãnh có quyền từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh Như vậy, người bảo lãnh cần có thời gian hợp lý để kiểm tra yêu cầu bảo lãnh định thực hay từ chối bảo lãnh Nếu từ chối bảo lãnh, người bảo lãnh có nghĩa vụ thơng báo cho người nhận bảo lãnh phương tiện điện tử, khơng thể biện pháp Nam, Nxb Trẻ, TP Hồ Chí Minh Số chuyên đề 03 - 2020 nhanh chóng khác Mọi tài liệu đưa với bên nhận bảo lãnh trở thành chứng chứng minh cho việc thực nghĩa vụ bảo lãnh Đồng thời, để quyền, bên bảo lãnh phải thực nghĩa vụ phạm vi bảo lãnh cam kết, giao tài sản dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ theo thỏa thuận để xử lý không thực hiện, thực không đúng, không đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh Quyền đồng bảo lãnh chống lại đồng bảo lãnh: Một người bảo lãnh trả nhiều toàn nghĩa vụ bảo lãnh đồng bảo lãnh có quyền yêu cầu đồng bảo lãnh bồi hồn phần nghĩa vụ mà thực Có thể trước thực nghĩa vụ, người bảo lãnh có quyền nghĩa vụ liên quan chặt chẽ với đồng bảo lãnh Các đồng bảo lãnh chia sẻ trách nhiệm họ theo điều khoản thỏa thuận bảo lãnh Nếu không tuân thủ quy định, nguyên tắc người người bảo lãnh cho phần nghĩa vụ nhau, họ thực nghĩa vụ nhau, họ chịu trách nhiệm phần nghĩa vụ khác nhau, người thực với phần bảo lãnh tương ứng4 Như vậy, đồng bảo lãnh nên thực thỏa thuận chắn trước thực nghĩa cho bên nhận bảo lãnh Trong trường hợp này, người nhận bảo lãnh yêu cầu số người bảo lãnh thực nghĩa vụ với Người bảo lãnh có quyền u cầu bồi hồn từ người đồng bảo lãnh sau thực toàn nghĩa vụ bảo lãnh, vượt phạm vi bảo lãnh có nghĩa vụ bồi hồn với Quyền phát Michelle Kelly – Louw (2008), “Selective Legal Aspects of bank”- Lựa chọn pháp lý ngân hàng, đảm bảo nhu cầu Khoa học Kiểm sát 95 CẤU TRÚC, CÁC MỐI QUAN HỆ PHÁP LÝ sinh người bảo lãnh không hợp đồng Người bảo lãnh tồn người bảo lãnh Yêu cầu họ phải bảo lãnh cho khoản nợ bảo lãnh Khi người nhận bảo lãnh có lỗi vi phạm hợp đồng bên có nghĩa vụ dẫn đến chấm dứt hợp đồng chắn nghĩa vụ bảo lãnh khơng cịn tồn Trường hợp đồng bảo lãnh phá sản tồn quan điểm khác Quan điểm thứ nhất, có ba người đồng bảo lãnh, người thực toàn nghĩa vụ bảo lãnh, người khác phá sản người cịn lại u cầu đóng góp phần ba số nợ Quan điểm khác cho rằng, phần nghĩa vụ chưa thực người bảo lãnh bị phá sản thuộc người bảo lãnh Người bảo lãnh thực nghĩa vụ hợp đồng bên có quyền nghĩa vụ có thay đổi Khi nghĩa vụ thay đổi, chất rủi ro bảo lãnh thay đổi Theo chúng tôi, ba đồng bảo lãnh thỏa thuận bảo đảm thực nghĩa vụ, người bị phá sản hai người cịn lại có trách nhiệm thực toàn bảo lãnh Nếu họ thỏa thuận thực nghĩa vụ theo phần trách nhiệm thuộc người bảo lãnh Các đồng bảo lãnh có nghĩa vụ hồn lại cho người bảo lãnh thực toàn nghĩa vụ vượt phần nghĩa vụ bảo lãnh Ngun tắc họ phải bảo lãnh cho nghĩa vụ Quyền hỗn thực giải phóng khỏi nghĩa vụ bảo lãnh: Người bảo lãnh có quyền tạm hoãn thực nghĩa vụ bảo lãnh Người bảo lãnh có quyền tạm hỗn thực nghĩa vụ có tranh chấp bảo lãnh phát sinh bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh trường hợp bên nhận bên bảo lãnh bù trừ nghĩa vụ với nhau, kết dẫn đến đình nghĩa vụ bảo lãnh5 Nếu người nhận bảo lãnh giải phóng bên bảo lãnh khỏi nghĩa vụ ràng buộc, điều có hiệu lực với người Kevin P.McGuinness (1996), “Luật bảo đảm – Law of guarantee”, NXB Carswell, Canada 96 Khoa học Kiểm sát Như vậy, nguyên tắc luật hợp đồng áp dụng Nếu có hành vi vi phạm thay đổi hợp đồng bảo lãnh, nghĩa vụ người bảo lãnh giải phóng Người bảo lãnh có quyền hỗn khơng thực nghĩa vụ bảo lãnh Người bảo lãnh có thời gian hợp lý để kiểm tra yêu cầu bảo lãnh định thực hay từ chối yêu cầu Nếu người bảo lãnh định từ chối yêu cầu, có nghĩa vụ thông báo cho người nhận bảo lãnh cách truyền tin điện tử văn bản, khơng áp dụng biện pháp nhanh chóng khác Các tài liệu việc từ chối minh chứng cho người nhận bảo lãnh Quyền nghĩa vụ người nhận bảo lãnh: Qua phân tích quy định pháp luật dân sự, nhận thấy người nhận bảo lãnh có quyền quan trọng quyền yêu cầu bên bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh Tùy thuộc vào thỏa thuận, bên nhận bảo lãnh yêu cầu bên bảo lãnh thực nghĩa vụ trước sau yêu cầu bên bảo lãnh thực nghĩa vụ Nếu khơng có thỏa thuận, nghĩa vụ đến hạn mà người bảo lãnh khơng thực nghĩa vụ, người bảo lãnh có quyền gọi bảo lãnh Nếu có thỏa thuận bên nhận bảo lãnh gọi bảo lãnh chứng minh người bảo lãnh khơng có khả thực nghĩa vụ mà Số chuyên đề 03 - 2020 NGUYỄN HẢI NGÂN không chịu thực Như vậy, nghĩa vụ chứng minh người bảo có khả thực đặt bên có thỏa thuận Trường hợp người nhận bảo lãnh lãnh không chứng minh mà người bảo lãnh chứng minh người bảo lãnh có khả thực nghĩa vụ người có quyền từ chối thực bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh có quyền yêu cầu bên bảo lãnh cung cấp giấy tờ chứng minh lực tài chính, uy tín giấy tờ cần thiết khác; bên nhận bảo lãnh có quyền yêu cầu bên bảo lãnh đưa tài sản thuộc sở hữu hợp pháp người thứ ba để bảo đảm thực nghĩa vụ; quyền ưu tiên toán truy đòi với tài sản dùng để đảm bảo thực nghĩa vụ bảo lãnh; quyền yêu cầu bên bảo lãnh thực biện pháp vận động, thuyết phục bên bảo lãnh thực nghĩa vụ theo thỏa thuận với bên nhận bảo lãnh bên chủ thể bắt buộc Chủ thể không thiết phải biết việc bảo lãnh Nếu người bảo lãnh khơng biết mối quan hệ bảo lãnh người bảo lãnh khơng có quyền mà có nghĩa vụ hoàn trả cho người bảo lãnh sau người thực nghĩa vụ cho người nhận bảo lãnh Nếu người bảo lãnh yêu cầu người bảo lãnh đứng bảo lãnh thực nghĩa vụ cho mình, loại hình thường hình thành lĩnh vực thương mại Khi đó, người bảo lãnh có quyền nghĩa vụ như: Quyền đề nghị cá nhân, tổ chức có đủ lực chủ thể, tài cam kết thực nghĩa vụ thay; quyền yêu cầu người bảo lãnh thực cam kết thỏa thuận hợp đồng bảo lãnh, thực đầy đủ, hạn; quyền khởi kiện bên bảo lãnh, chuyển nhượng quyền nghĩa vụ; quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại; quyền từ chối bồi hoàn thực nghĩa vụ bên bảo lãnh tự thực nghĩa vụ mà Bên nhận bảo lãnh có nghĩa vụ thực khơng có thơng báo kịp thời Đồng thời, bên bảo lãnh có nghĩa cam kết bảo lãnh; thơng báo kịp thời, xác quyền nghĩa vụ vụ khác như: cung cấp đầy đủ tài liệu, bên bảo lãnh với bên bảo lãnh; thông tin cần thiết bên bảo lãnh thông báo khả tài chính, sức khỏe, yêu cầu; thực đúng, đầy đủ, hạn thu nhập… bên bảo lãnh Trường nghĩa vụ cam kết; nghĩa vụ tốn hợp có thỏa thuận việc thông báo khả đầy đủ trả thù lao bảo lãnh hạn thực nghĩa vụ bên bảo Quyền bên bảo lãnh thường lãnh mà bên nhận bảo lãnh cố tình che giấu phụ thuộc vào mối quan hệ với bên bảo bên bảo lãnh có quyền từ chối thực lãnh Khi muốn yêu cầu bảo lãnh, nghĩa vụ, gọi bảo lãnh thời hạn bảo bên bảo lãnh thường phải thỏa mãn lãnh Nếu thời hạn gọi bảo lãnh điều kiện mà bên bảo lãnh đưa bên bảo lãnh từ chối bảo lãnh; Như vậy, việc hiểu rõ cấu trúc mối làm mát, hư hỏng giấy tờ, tài liệu quan hệ pháp lý bên quan hệ chứng minh khả tài chính, lực, bảo lãnh xác định quyền nghĩa uy tín bên bảo lãnh phải bồi thường vụ bên chủ thể Việc xem xét tính thiệt hại chất quan hệ góp phần xây dựng Quyền nghĩa vụ người bảo quy định pháp luật vấn đề này, thúc đẩy lãnh: Trong quan hệ bảo lãnh, người phát triển giao dịch dân bảo lãnh không xác định thương mại./ Số chuyên đề 03 - 2020 Khoa học Kiểm sát 97 ... trước bên bảo lãnh Về mặt pháp lý, quan hệ bảo lãnh mối quan hệ hai bên chủ thể: bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh, việc thiết lập hợp đồng bảo lãnh để trợ giúp cho người bảo lãnh Bên bảo lãnh hiểu bên. .. thuận bên điều kiện thiết lập quan hệ bảo lãnh Xét biểu bên ngồi, bảo lãnh có ba bên chủ thể: bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh bên bảo lãnh có liên hệ định chủ thể mối quan hệ Các quan hệ nghĩa... nhiệm pháp lý mà IP thực theo bảo lãnh đối ứng Mối quan hệ pháp lý tạo bảo lãnh Việc xác định chất pháp lý bảo lãnh sở để xác định cấu chủ thể quan hệ pháp luật bảo lãnh Bảo lãnh biện pháp bảo