Luận văn tiến hành nghiên cứu về lý luận và thực tiễn hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, thực trạng kết quả huy động vốn; từ đó đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm tiếp tục tăng cường huy động vốn của gân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Cẩm Khê – tỉnh Phú Thọ.
B ăGIỄOăD CăVẨă ẨOăT O TR NGă IăH CăTH NGăLONG NGUY NăTRUNGăH NG ậ C00741 T NGăC NGăHUYă NGăV NăT IăNGỂNăHẨNGă NỌNGăNGHI PăVẨăPHỄTăTRI NăNỌNGăTHỌNăVI TăNAM ậ CHIăNHỄNHăHUY NăC MăKHểăPHÚăTH TịMăT T LU NăV NăTH CăS KINHăT ăVẨăQU NăLụ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MẩăS :ă8340201 NG IăH NGăD NăKHOAăH C:ă TS.ăTR Nă ỊNHăTOẨN HƠăN iăậ N mă2018 M ă LụăDOăCH Nă Ngân hàng th U ăTẨIăă ng m i (NHTM) v i ch c n ng c b n vay đ cho vay, ho t đ ng kinh doanh c a NHTM, ngu n v n có vai trị đ c bi t quan tr ng, v a ph ng ti n kinh doanh chính, v a đ i t ng kinh doanh ch y u, quy t đ nh h u h t ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng Dù d th c v n đ l i nhu n ln đ i b t k hình c đ t lên hàng đ u ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi p, NHTM c ng không n m ngồi m c tiêu Ngân hàng Nơng nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam (Agribank) NHTM 100% v n nhà n l n nh t Vi t Nam tính theo t ng kh i l đ c bi t, đ ng tài s n, doanh nghi p nhà n c c h ng c th c hi n toàn b ho t đ ng Ngân hàng ho t đ ng kinh doanh có liên quan theo quy đ nh, ho t đ ng huy đ ng v n ho t đ ng không th thi u Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th chi nhánh tr c thu c Agribank t nh Phú Th v i vai trò ch đ o, ch l c th tr ng tài tín d ng nơng thơn, nh ng n m g n có s b t phá huy đ ng v n Ngu n v n t ng tr h n n m tr ng n m sau cao c, cao h n bình quân chung c a chi nhánh t nh Phú Th Tuy nhiên, nhu c u phát tri n kinh t đ a bàn huy n C m Khê l n, v y n m qua, Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th thi u v n đ cho vay đ m b o ho t đ ng kinh doanh, Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th ph i vay v n c p làm nh h ng đ n l i nhu n c a chi nhánh gi th ph n đ a bàn, t o th ch đ ng kinh doanh, t ng kh n ng c nh tranh v i h th ng NHTM khác, Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th ti p t c đ y m nh huy đ ng v n t ngu n, t p trung huy đ ng v n t dân c đ m b o hi u qu kinh doanh, b i c nh c nh tranh ngày gay g t nh hi n nay, vi c gi v ng phát tri n c v th ph n, s l ng, ch t l ng, c c u ngu n v n h p lý, gi m b t chi phí đ u vào ln yêu c u c p thi t đ i v i Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th Xu t phát t th c ti n trên, tác gi l a ch n đ tài: ắ T ngăc ngăhuyăđ ngăv năt iăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăphátă tri nănơngăthơnăVi tăNamăậ chiănhánhăhuy năC măKhêăPhúăTh ” 2.ăM căđíchănghiênăc uă Nghiên c u v lý lu n th c ti n ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i, th c tr ng k t qu huy đ ng v n c a NHNo&PTNT chi nhánh huy n C m Khê – t nh Phú Th , t đ xu t m t s gi i pháp ki n ngh nh m ti p t c t ng c ng huy đ ng v n c a NHNo&PTNT chi nhánh huy n C m Khê – t nh Phú Th 3.ă iăt ng,ăph măviănghiênăc uă * it ng nghiên c u: V n ngân hàng m t l nh v c r ng l n, nhiên đ tài ch t p trung nghiên c u nh ng n i dung liên quan đ n ho t đ ng huy đ ng v n c a Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th * Ph m vi nghiên c u: Gi i h n ph m vi ho t đ ng huy đ ng v n t i Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th tài l y th c ti n ho t đ ng kinh doanh c a Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th giai đo n 20152017 làm c s minh ch ng 4.ăPh - Ph ngăphápănghiênăc uă ng pháp s d ng: S d ng ph - S d ng ph ng pháp th ng kê mô t ng pháp th ng kê c s s li u th c p, nh ng ngu n thơng tin có s n, qua x lý nh : báo cáo t ng k t kinh doanh c a Chi nhánh, báo cáo phòng k toán ngân qu , lu n v n, cơng trình nghiên c u có liên quan t i đ tài, - Ph ng pháp x lý thông tin: T th c ti n ho t đ ng huy đ ng v n c a NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh huy n C m Khê – t nh Phú Th n m 2015 - 2017 b ng ph ng pháp th ng kê s li u, xây d ng thành bi u đ T vi c phân tích, so sánh, đánh giá m t cách khoa h c s li u rút k t lu n đ xu t bi n pháp t t nh t cho ho t đ ng huy đ ng v n c a NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh huy n C m Khê – t nh Phú Th 5.ăK tăc uăc aălu năv n Ngoài ph n m đ u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o, lu n v n đ ch c k t làm ng: Ch ngă1: C s lý lu n v huy đ ng v n c a ngân hàng th Ch ngă2: Th c tr ng huy đ ng v n t i ngân hàng Nông nghi p phát tri n ng m i nông nghi p nông thôn Vi t Nam chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th Ch ngă3: Gi i pháp t ng c ng huy đ ng v n t i ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông nghi p nông thôn Vi t Nam chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th CH NGă1 C ăS ăLụăLU NăV ăHUYă NGỂNăHẨNGăTH 1.1 NGăV NăC A NGăM I KHỄIăQUỄTăCHUNGăV ăV NăVẨăCỄCăHỊNHăTH CăHUYă V NăC AăNGỂNăHẨNGăTH NGă NGăM I 1.1.1 Kháiăni măv ăv năvƠăv năhuyăđ ngăc aăngơnăhƠngăth ngăm i.ă - V n t có coi nh t có: - V n huy đ ng 1.1.2 Cácăhìnhăth căhuyăđ ngăc aăngơnăhƠngăth ngăm i Tùy theo t ng tiêu chí, m c đích huy đ ng khác mà NHTM có thành ph n v n huy đ ng khác C th nh sau + Th nh t: Phân theo lo i ti n + Th hai: Phân theo đ i t ng huy đ ng v n + Th ba: Phân theo k h n huy đ ng 1.1.3 Vaiătròăc aăhuyăđ ngăv năvƠăs ăc năthi tăph iăt ngăc 1.2 CỄCăTIểUăCHệă ỄNHăGIỄăK TăQU ăHUYă HẨNGăTH ngăhuyăđ ng v n NGăV NăC AăNGỂNă NGăM I ây tiêu chí, m c tiêu đ đ a gi i pháp t ng c - Quy mô ngu n v n t c đ t ng tr ng huy đ ng v n ng ngu n v n huy đ ng - C c u ngu n v n huy đ ng 1.3 CỄCăNHỂNăT ă NHăH NGÂN HÀNGăTH NGă NăK TăQU ăHUYă NGăV NăC Aă NGăM I + Th nh t: Nhân t ch quan T nh ng ch tiêu đánh trên, rõ ràng có r t nhi u nhân t nh h ng đ n k t qu huy đ ng v n c a NHTM, m i nhân t l i có đ c m riêng tác đ ng khác t i k t qu huy đ ng v n Do v y, NHTM c n ph i nghiên c u đ c m c a t ng lo i nhân t nh h ng đ có nh ng bi n pháp cách th c ti n hành huy đ ng v n phù h p v i m c tiêu t ng tr ng t ng ng c a ngân hàng - Chi phí huy đ ng v n - Phù h p gi a huy đ ng v n s d ng v n - Chính sách thu hút khách hàng - Chính sách v lãi su t - Chính sách v m r ng quan h v i TCTD, NHTM, cá - Chính sách Marketing - Chính sách h tr t v n khách hàng - Chính sách ch m sóc khách hàng - Lãi su t huy đ ng - Chi n l c kinh doanh c a ngân hàng - Các hình th c huy đ ng v n c a ngân hàng - Ch t l ng s n ph m d ch v ngân hàng cung ng - Các y u t ch quan khác Tính ch t s h u c a ngân hàng: Y u t có nh h qu n lý, c ch qu n lý chi n l ng tr c ti p đ n mơ hình c kinh doanh c a ngân hàng, t nh h ho t đ ng t o l p qu n lý ngu n v n ng đ n Vi t Nam nh ng n m g n đây, tác đ ng c a y u t rõ nét Quy mô v n ch s h u: V n ch s h u đ giá tr tài s n c a NHTM c coi đ m ch ng đ s s t gi m đ m b o m c đ an toàn t i thi u, c n có quy đ nh gi i h n gi a v n ch s h u v n huy đ ng nh m t o m t kho ng cách an toàn ho t đ ng c a ngân hàng C s v t ch t k thu t: M t NHTM có tr s kiên c , b th , m ng l i chi nhánh, m giao d ch thu n l i trang thi t b công ngh hi n đ i…s m t nh ng y u t t o uy tín cho khách hàng g i ti n vào ngân hàng Th ng hi u: ó uy tín c a ngân hàng đ c t o d ng qua nhi u n m, có đ i ng lãnh đ o nhân viên chuyên nghi p, n ng đ ng, nhi t tình, sáng t o, th hi u c a ngân hàng đ c nhi u khách hàng bi t đ n tin t s r t thu n l i ng ng vi c huy đ ng v n Chi n l c c nh tranh khách hàng: M c đ c nh tranh l nh v c tài – ngân hàng ngày tr nên gay g t, t ch c tài phi ngân hàng c ng đ c phép huy đ ng v n th tr ng s làm cho th ph n c a c a ngân hàng gi m + Th hai: Nhân t khách quan - Môi tr ng kinh t - xã h i - Mơi tr ng v n hóa - Môi tr ng dân c - Môi tr ng pháp lý - S phát tri n c a khoa h c công nghê ngân hàng d ch v TH CăTR NGăHUYă CH NGă2 NGăV NăT IăNGỂNăHẨNGăNỌNGăNGHI P VẨăPTNTăHUY NăC MăKHểăậ PHÚăTH 2.1 KHỄIăQUỄTăV ăHO Tă NGăKINHăDOANHăT IăNHNo&PTNT VI Tă NAMăCHIăNHỄNHăHUY NăC MăKHểăậ PHÚăTH 2.1.1 QătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri năchiănhánhăNgơnăhƠngănơngănghi pă&ă phátătri nănơngăthơnăC măKhê,ăt nhăPhúăTh 2.1.2ăCh ngănhi măv ăvƠăb ămáyăt ăch căqu nălỦăc aăNHNo&PTNTăVi tă Namăchiănhánhăhuy năC măKhêăậ PhúăTh Hi n b máy nhân s c a Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p & phát tri n nông thôn C m Khê, t nh Phú Th g m 45 ng 2,2%, có 41 ng chi m 2.2 %, ng nhân viên đ i, th c s có đ ng chí chi m i có trình đ đ i h c chi m 91.11 %, ng i có trình đ trung c p chi m 4.4% i có trình đ cao đ ng c bi t 100% cán b c theo h c l p nghi p v chuyên sâu t giám đ c gi i đ n nhân viên gi i đ s c v n hành b máy kinh doanh m i tình hu ng c a n n kinh t th tr ng ▪ Mơ hình t ch c t i Chi nhánhNgân hàng nông nghi p & phát tri n nông thôn C m Khê, t nh Phú Th BAN GIÁM C Phịng K Ho ch Phịng K Tốn Phòng T ng Kinh Doanh Ngân Qu H p Phòng Giao D ch S ăđ ă2.1.ăS ăđ ăc ăc uăt ăch căc aChiănhánhăNgơnăhƠngănôngănghi pă&ăphátă tri nănôngăthônăC măKhê,ăt nhăPhúăth (Ngu n: Phòng T ng H p Agribank C m Khê – Phú Th ) Ban lãnh đ o c a chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh C m Khê g m giám đ c phó giám đ c ph trách ba m ng công vi c khác B máy t ch c hành c a chi nhánh Phòng k ho ch kinh doanh Phòng k tốn ngân qu Phịng t ng h p Phịng giao d ch Mơ hình t ch c c a Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú th - Ch c n ng nhi m v c a phòng tr c thu c Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú th - Phòng k ho ch kinh doanh: - Phịng k tốn – ngân qu : - Phịng t ng h p: - Phòng giao d ch: 2.1.3 K tăqu ăm tăs ăho tăđ ngăkinhădoanhăt iăNHNo&PTNTăVi tăNamăchiă nhánhăhuy năC măKhêăậ PhúăTh - T ng tài s n Agribank Vi t Nam chi nhánh C m Khê chi nhánh có quy mơ t ng tài s n l n so v i chi nhánh lo i đ a bàn t nh Phú Th , đ ng th i c ng m t ngân hàng có t c đ t ng tr ng c a t ng tài s n n đ nh C th : N m 2016, t ng tài s n c a Agribank chi nhánh C m Khê đ t 990,9 t (t ng đ ng b ng 200% t ng thu ngân sách toàn huy n C m Khê), t ng 12,3% so v i n m 2015 T c đ t ng tr ng t ng tài s n n m 2017 c a Agribank chi nhánh C m Khê l n h n n m 2016, đ t 12,3%, v i quy mô t ng tài s n 1.110,2t đ ng T ng tài s n c a Agribank Vi t Nam chi nhánh C m Khê 2017 t ng g p h n 400 l n so v i ngày đ u thành l p B ng 2.1: T ng tài s n c a Agribank Vi t Nam chi nhánh C m Khê 2015-2017 n v : T đ ng Ch ăTiêu 2015 2016 2017 T ng tài s n T ng tr 821.6 ng t đ i 991.3 1,110.2 169.7 118.9 T ng tr ng t ng đ i 20.6% 11.9% (Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017) - Ho tăđ ngătínăd ng Ho t đ ng tín d ng m t nghi p v quan tr ng, quy t đ nh đ n ngu n thu nh p c a ngân hàng Làm t t cơng tác tín d ng đ ng ngh a v i vi c ngân hàng phát tri n l n m nh, ph n l n l i nhu n chi nhánh t ho t đ ng cho vay đ làm c u cán b tín d ng nói riêng tồn th cán b nhân viên c a chi nhánh Ngân hàng nông nghi p & phát tri n nông thôn C m Khê, t nh Phú th nói chung ph i am hi u tình hình kinh t xã h i, có trình đ nghi p v chuyên môn gi i, tâm huy t trách nhi m c bi t m t kho n vay đ c coi k t thúc có hi u qu khách hàng vay tr h t n lãi, n g c h n i u địi h i cán b tín d ng ph i đ c trang b ki n th c nghi p v , thông th o nghi p v c th trình th m đ nh, x lý thu h i n B ngă2.2:ăD ăn ăt iăNHNo&PTNTăVi tăNamăchiănhánhăC măKhê n v : t đ ng Ch ătiêu 2015 2016 2017 801.8 976.7 1,093.9 D ăn ăng năh nă 49.6% 36.8% 35.1% D ăn ătrungăvƠădƠiăh nă 50.4% 63.2% 64.9% T ngăd ăn ă C c u phân theo th i h n (Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017) 2.2 TH CăTR NGăHUYă NGăV NăT IăNHNo&PTNTăVI TăNAM ậ CHIăNHỄNHăHUY NăC MăKHểăPHÚăTH Nghi p v huy đ ng v n nghi p v truy n th ng, ch ch t c a toàn b h th ng ngân hàng nói chung NHNo&PTNT Vi t Nam nói riêng, ngân hàng c n ph i đ m b o cho m t ngu n v n d i đáp ng nhu c u c a khách hàng đ n vay v n c ng nh tài tr cho ho t đ ng khác c a ngân hàng 2.2.1 Cácăs năph măvƠăkênhăhuyăđ ngăv n 2.2.2 K tăqu ăhuyăđ ngăv năc aăChiănhánh 2.2.3.1 Quy mô v n huy đ ng - Nh nghiên c u ph n trên, quy mô t c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng m t ch tiêu quan tr ng đ đánh giá k t qu ho t đ ng huy đ ng v n V n huy đ ng nói riêng hay ngu n v n nói chung ph i đ t đ n m t qui mô nh t đ nh m i tài tr đ c cho ho t đ ng cho vay đ u t c ng nh vi c m r ng d ch v c a ngân hàng n v : T đ ng 1000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 Q 2015 2016 2017 Bi uăđ ă2.1:ăQuyămôăhuyăđ ngăv năc aăNHNo&PTNTăVi tăNamăchiă nhánhăC măKhê (Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017) - Quy mô huy đ ng v n c a NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh C m Khê có s t ng tr ng t ng đ i đ u đ n qua m i n m C th , đ n 31/12/2015, t ng s d huy đ ng v n c a chi nhánh đ t 612,4 t Sang t i n m 2016, s v n huy đ ng c a chi nhánh t ng m nh đ t 744,4 t ; t tiêu đ 14-16%) ng đ ng v i t c đ t ng 21.54% (v t ch n cu i n m 2017 s d v n huy đ ng Agribank chi nhánh C m Khê đ t 881,3 t T c đ t ng đ t 18.39% so v i n m 2016 V t ch tiêu k ho ch đ 2.2.3.2 C c u v n huy đ ng Th ănh t: C c u v n huy đ ng theo đ i t ng khách hàng - Trong giai đo n 2015 - 2017 s chuy n d ch c c u huy đ ng v n c a Agribank Vi t Nam chi nhánh C m Khê r t nh Ti n g i huy đ ng v n ch y u ti n g i dân c , chi m t tr ng r t l n c c u huy đ ng v n c a chi nhánh T tr ng ti n g i c a t ch c kinh t (TCKT) chi m t l r t nh c c u huy đ ng v n N m 2016 t tr ng ti n g i dân c t ng nh so v i n m 2015, sang n m 2017 gi m so 10 v i n m 2016 Ti n g i dân c n m 2017 chi m t l t i 99.83% c c u huy đ ng v n chi nhánh 100% 98% 0.17% 2.64% 2.72% 97.36% 97.28% 96% 94% 92% 90% 88% 99.83% 86% 84% 82% 80% 2015 Ti n g i dân c 2016 T 2017 TCKT Bi uăđ ă2.2:ăC ăc uăhuyăđ ngătheoăđ iăt ngăkháchăhƠng (Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017) + i u ch y u nguyên nhân sau đây: Th ăhai: C c u huy đ ng v n theo lo i ti n N VND 0.34% 0.63% 1.09% 99.66% 99.37% 98.91% 2015 2016 2017 Bi uăđ ă2.3:ăC ăc uăv năhuyăđ ngătheoălo iăti năc aăAgribankăVi tăNamăchiă nhánhăC măKhê (Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017) 11 - Ngu n v n ngo i t chi m t l r t nh c c u huy đ ng v n c a chi nhánh N m 2015, 2016 2017 t tr ng v n huy đ ng b ng Ngo i t gi m qua t ng n m xu ng 0.63% n m 2016 đ n n m n m 2017 cịn có 0.33% - Th ăba: C c u v n huy đ ng theo k h n B ngă2.4:ăC ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoăk ăh n n v : T đ ng N mă2015 T N mă2016 T N mă2017 T Ch ătiêuă S ti n Ngu n v n huy đ ng 612.4 100% 1- TG không k h n 61.1 9,9 54 7,2 56.5 6,4 2- TG có KH < 12 T 314.9 51,4 353.9 47,5 360.3 40,8 3- TG có KH > 12 T 236.4 38,7 336.9 45,3 464.5 52,8 tr ng S ti n 744.4 tr ng S ti n 100% 881.3 tr ng 100% (Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017) 2017 6.4 2016 7.2 40.8 52.8 K 2015 47.5 9.9 0% 45.3 51.4 20% 40% K T K T 38.7 60% 80% 100% Bi uăđ ă2.4:ăC ăc uăv năhuyăđ ngătheoăk ăh năc aăAgribankăVi tăNamăchiă nhánhăC măKhê (Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017) 12 B ngă2.5:ăChiăphíăhuyăđ ngăv năgiaiăđo nă2015-2017 n v : T đ ng Ch ătiêuă 2015 2016 2017 V năhuyăđ ngă 612.4 744.4 881.3 T c đ t ng VH 20.3% 21.54% 18.39% Chiăphíătr ălưiă 39.7 100% 45.7 100% 51 100% Tr lãi ti n g i 25.5 64.2% 29.6 64.7% 36.6 71.7% Tr lãi ti n vay 14.2 35.8% 16.1 35.3% 14.4 28.3% T c đ t ng chi phí tr lãi 15% 11.5% (Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017) T i Agribank huy n C m Khê Phú Th , chi phí huy đ ng v n kho n chi phí chi m t tr ng l n t ng chi phí (chi m 60%) có tính nh y c m r t cao tr c bi n đ ng c a th tr ng B ngă2.6:ăKh ăn ngăđápă ngăcho c uăv năchoăho tăđ ngătínăd ngăgiaiăđo nă 2015-2017 n v : T đ ng Ch ătiêuă 2015 2016 2017 V n huy đ ng 612.4 744.4 881.3 T ng d n 801.8 976.7 1,093.9 S v n thi u 189.4 232.3 212.6 TDN/VH 130.9% 131.2% 124% (Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017) B ngă2.7:ăC ăc uăngu năv năvƠăs ăd ngăv n n v : T đ ng Ch ătiêu 2015 2016 2017 T ng V n huy đ ng 612.4 744.4 881.3 VH ng n h n 801.8 393.5 976.7 429.5 1,093.9 432.7 DNCV ng n h n 398.1 359.7 384.8 98.8% 119.4% 112.4% VH Trung - dài h n 218.9 314.9 448.6 DNCV Trung - dài h n 403.7 617 709.1 54.2% 51% 63.2% T ng D n V năhuyăđ ngăNH/D n ăchoăvayăNHă V năhuyăđ ngăTDH/D n ăchoăvayăTDHă (Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017) 13 ỄNHăGIỄăTH CăTR NGăHUYă 2.3 NGăV NăT I NHNo&PTNT VI Tă NAMăCHIăNHỄNHăHUY NăC MăKHểăậ PHÚăTH 2.3.1 K tăqu ăđ tăđ c Trong n m qua, ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngân hàng có nhi u k t qu đáng k góp ph n r t quan tr ng ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng - T ng ngu n v n t ng liên t c qua n m, tình hình ngu n v n c a Agribank chi nhánh C m Khê phát tri n theo chi u h ng t t, t ng ngu n v n c a ngân hàng ngu n v n huy đ ng chi m t tr ng cao nh t đóng vai trị quan tr ng c c u huy đ ng c a ngân hàng u th hi n quy mô c a ngân hàng ngày m r ng, ngân hàng ho t đ ng t ng đ i có hi u qu T ng tr ng huy đ ng v n c a Agribank chi nhánh C m Khê nh ng n m qua đóng góp quan tr ng vào t ng tr ng huy đ ng v n c a Agribank chi nhánh t nh Phú Th - Quy mô huy đ ng v n c a Agribank chi nhánh C m Khê ngày c ng m r ng, t ng ngu n v n huy đ ng c a Ngân hàng đ u t ng n m qua N m 2016, có t c đ t ng tr ng ngu n v n v s t ng đ i cao nh t 21.54% N m 2017 n m có t ng ngu n v n huy đ ng t ng cao nh t v s t đ i 136.9 t - Trong t ng ngu n v n huy đ ng, ti n g i c a khách hàng chi m t tr ng cao nh t ây ngu n v n quan tr ng đ Ngân hàng th c hi n ho t đ ng kinh doanh c a mà ch y u cho vay Ti p theo ti n g i c a Kho b c Nhà n c t ch c kinh t c ng n đ nh ch ng t quan h c a Ngân hàng v i Kho b c Nhà n c t ch c kinh t v n gi quan h t t đ p - Xét v m t th i h n huy đ ng v n, hình th c huy đ ng v n c a Ngân hàng đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng Ti n g i ti n g i ti t ki m c a dân c liên t c t ng qua n m - Ti n g i tốn khơng k h n c a t ch c dân c g i vào Ngân hàng luân gi m c n đ nh nh ng n m qua Ngu n v n th 14 ng xuyên bi n đ ng nh ng Ngân hàng không ph i t n nhi u chi phí tr lãi ngu n v n r t quan tr ng đ c Ngân hàng s d ng ch y u đ cho vay ng n h n - Ti n g i ti t ki m có k h n v i nhi u k h n khác đem l i cho Ngân hàng m t l ng v n r t l n Trong c c u lo i ti n g i ti t ki m ti n g i ti t ki m có k h n 12 tháng chi m t tr ng t ng d n nh ng n m i u ch ng t ý th c nhu c u g i ti n g i ti t ki m vào Ngân hàng qua c a dân c ngày t ng Ti n g i k h n ti n g i ti t ki m có k h n ngu n v n t ng đ i n đ nh nên Ngân hàng s d ng đ cho vay ng n h n, trung dài h n - Trong công tác huy đ ng v n, chi nhánh đa d ng hố hình th c huy đ ng, lãi su t h p lý, th c hi n đ i m i tác phong giao d ch, th c hi n v n hoá doanh nghi p, t o ngu n v n n đ nh lâu dài đ có u ki n m r ng tác đ ng tích c c đ n cơng tác cho vay Ho t đ ng huy đ ng v n c a Agribank chi nhánh C m Khê góp ph n quan tr ng vào vi c cung c p ngu n v n, thúc đ y kinh t đ a ph ng phát tri n, n đ nh tr xã h i, t o thêm cơng n vi c làm cho ng i lao đ ng *ăNh ngăk tăqu ătrênăcóăđ călƠădo:ă Ngay t nh ng ngày đ u n m, xác đ nh tình hình huy đ ng v n ngày khó kh n, NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh C m Khê t p trung tri n khai gi i pháp huy đ ng v n: Yêu c u đ i m i mãnh m v thái đ , tác phong, rút ng n th i gian giao d ch đ gi thu hút khách hàng; Agribank Vi t Nam chi nhánh C m Khê bám sát đ nh h hàng c p trên, đ nh h ng phát tri n kinh t c a đ a ph ng ch đ o c a ngân ng đ c bi t quan tr ng ý th c ph n đ u hoàn thành t t nhi m v c a ban lãnh đ o ng i lao đ ng toàn chi nhánh T ch c tri n khai th ng xuyên liên t c ch sách ch m sóc khách hàng 15 ng trình khuy n Agribank Vi t Nam chi nhánh C m Khê ch đ ng khuy n khích tinh th n sáng t o c a cán b công nhân viên toàn h th ng, khen th t ng nh ng cá nhân có ý ng sáng t o v s n ph m áp d ng s n ph m ti n g i, khen th ng nh ng cá nhân có thành tích cao huy đ ng ti n g i Bên c nh đó, ngân hàng c ng có ch đ k lu t, ph t đ i v i nh ng cán b khơng hồn thành nhi m v cơng tác huy đ ng ti n g i Ngoài ra, Agribank Vi t Nam chi nhánh C m Khê t ng b c tr ng đ n vi c đ u t c s v t ch t, h t ng công ngh ph c v ho t đ ng kinh doanh: tu s a phòng giao d ch, mua s m trang thi t b hi n đ i c n thi t nh máy vi tính, máy đ m ti n, máy soi ti n, két s t, l p đ t thêm máy ATM… Vi c làm c a Agribank Vi t Nam chi nhánh C m Khê làm nâng cao tính chuyên nghi p uy tín, v th c a chi nhánh đ c đ u t nói riêng tồn h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh C m Khê nói chung 2.3.2 Nh ngăh năch ătrongăcơngătácăhuyăđ ngăv n Bên c nh nh ng k t qu đ t đ c, ho t đ ng huy đ ng v n t i NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh C m Khê v n m t s h n ch c n đ c kh c ph c, là: a/ Các hình th c huy đ ng v n cịn đ n u, mang tính truy n th ng, ch a phong phú v hình th c m i hi n đ i Khi khách hàng quy t đ nh g i ti n vào m t ngân hàng ng i ta khơng ch tính đ n lãi su t đ h t mà h mong mu n đ c s d ng s n ph m, đ ch ch ng, s an toàn v n ng ti n ích mà ngân hàng kèm v i s n ph m huy đ ng v n b/ Các s n ph m huy đ ng v n m i áp d ng ch m M t s s n ph m d ch v m i cịn ch a đ c hồn thi n, ch a t o đ c s khác bi t n i tr i nên ch a đ s c c nh tranh Ch a có m t s hình th c huy đ ng mà NHTM khác làm nh ti t ki m t i nhà , ch a tranh th đ nên ch a ti t ki m đ c nhi u ngu n v n r , n đ nh nh ngu n v n UT T c chi phí c/ Các cơng c huy đ ng v n ch a th c s đa d ng, ngu n huy đ ng ch y u thơng qua hình th c nh n ti n g i Tuy nhiên ph 16 ng th c nh n ti n g i đ n gi n, nên c c u v n ch a h p lý gi a k h n, lo i đ ng ti n g i lãi su t huy đ ng M c dù n m 2017 áp d ng nhi u hình th c ti t ki m nh ng ch a th c s thu hút khách hàng g i ti n d/ Ngu n v n huy đ ng không đ đáp ng cho vay, mà ph i dùng v n c p trên, d n đ n chi phí huy đ ng t ng cao e/ Hi u qu huy đ ng v n ch a cao so v i chi nhánh khác đ a bàn t nh Phú th , th l i nhu n c a Chi nhánh ch a th c s thu c danh sách chi nhánh kinh doanh hi u qu cao c a Agribank Phú th 2.3.3 Nguyênănhơnăch ăy uăc aănh ngăh năch Th nh t: Nguyên nhân ch quan Th hai: Nguyên nhân khách quan: 17 CH GI IăPHỄPăT NGăC NGă3 NGăHUYă NGăV NăT I NGỂNăHẨNGăNỌNGăNGHI Pă&ăPHỄTăTRI NăNỌNGăTHỌN CHIăNHỄNHăC MăKHể,ăT NHăPHÚăTH 3.1ă NHăH NGăHUYă NGăV NăC AăNHNo&PTNTăCHIă NHÁNH C MăKHể ậ PHÚăTH 3.1.1ă nhăh ngăphátă tri năc aăNHNo&PTNTăVi tă Namă chiănhánhă C mă Khê ậ PhúăTh 3.1.2ă nhăh ngăhuyăđ ngăv năc aăNHNo&PTNTăchiănhánhă C măKhê ậ PhúăTh 3.2 M TăS ăGI IăPHỄPăTR NGăTỂMăT NGăC NGăHUYă NGăV Nă T IăNHNo&PTNTăVI TăNAMăCHIăNHỄNHăC MăKHể ậ PHÚăTH Trên c s đ nh h ng kinh doanh th c tr ng vi c huy đ ng v n c a Agribank chi nhánh C m Khê – Phú Th , tác gi xin đ xu t m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i Agribank chi nhánh C m Khê – Phú Th nh sau: 3.2.1.ăHo chăđ nhăchi năl căkinhădoanhănóiăchungăvƠăchi năl căhuyăđ ngă v nănóiăriêngă t ng b c đáp ng yêu c u ngày cao ti n trình h i nh p qu c t đòi h i nhà qu n tr ph i có n ng l c ho ch đ nh đ chi n l c kinh doanh, y u t quan tr ng, ch quan t o nên thành công c a b t c ngân hàng huy đ ng v n c ng c n thi t đ c ho t đ ng d a m t chi n l i v i nghi p v c ho ch đ nh k l ng 3.2.2.ă aăd ngăcácăs năph m huyăđ ngăv n,ăk ăh năhuyăđ ng Trong b i c nh h i nh p qu c t ngày sâu r ng, ti n t i m c a hồn tồn th tr ngồi n ng tài chính, ngân hàng s c nh tranh gi a ngân hàng c ngày gia t ng đòi h i ho t đ ng huy đ ng v n ph i ngày phong phú v i ch t l ng th ng xuyên đ c c i ti n đ tho mãn nhu c u khách hàng 3.2.2.1 Duy trì phát tri n s n ph m huy đ ng v n hi n có Agribank chi nhánh C m Khê – Phú Th NHTM 100% v n Nhà n c nh t hi n nên có u th v huy đ ng v n đ a bàn huy n C m Khê Các 18 s n ph m huy đ ng áp d ng nh : Ti n g i ti t ki m có k h n, không k h n, ti t ki m linh ho t, ti t ki m an sinh; ti n g i toán t ch c kinh t xã h i cá nhân; ti n g i TCTD; 3.2.2.2 T ng thêm hình th c, s n ph m huy đ ng v n m i Trong nh ng n m qua, Agribank chi nhánh C m Khê – Phú Th đ n v thi u v n nên r t quan tâm đ n vi c đa d ng hình th c huy đ ng v n nhiên v n ch y u áp d ng hình th c ti t ki m truy n th ng Tuy nhiên th i đ i công ngh thông tin bùng n nh hi n nay, c n thi t ph i tri n khai thêm hình th c s n ph m huy đ ng v n an toàn nh ng thu n ti n v i chi phí th p nh ti t ki m online, ti t ki m t i nhà, ti t ki m h c đ ng, ti t ki m g i m t n i l nh nhi u n i, , 3.2.2.3 T ng thêm k h n huy đ ng v n Xu t phát t s không kh p v m t th i gian gi a thu nh p chi tiêu c a đ i b ph n ng i dân nên hình thành nh ng nhu c u tích lu đ tiêu dùng cho t lai Chính v y mà đ thu hút đ k h n đ ng ng c ngu n ti n này, ngân hàng c n ph i đ a nhi u i g i l a ch n Hi n nay, Agribank chi nhánh C m Khê – Phú Th có lo i hình: khơng k h n, t tháng đ n 12 tháng, 13 tháng, 24 tháng, 36 tháng Trong th i gian t i, đ đáp ng m t cách t t nh t, đ y đ nh t cho khách hàng t ng s c c nh tranh chi nhánh c n m r ng thêm k h n nh : tu n, tu n, 48 tháng, 3.2.3.ăChínhăsáchăkinhădoanhăh păd năăăăăă Hi n nay, ph ng th c c nh tranh hi n đ i gi a ngân hàng c nh tranh b ng lo i hình ch t l ng d ch v Các lo i hình d ch v c a ngân hàng hi n đ c đ i m i áp d ng ti n b khoa h c k thu t vào l nh v c ngân hàng Nh đó, ngân hàng có th ph c v nhu c u ngày đa d ng c a khách hàng, c ng nh n m b t đ c ho t đ ng c a khách hàng rõ h n Các sách cho vay, đ u t c a Ngân hàng có n ng đ ng m i có th thu hút đ đ c s ý c a khách hàng Nh ng đ có c sách kinh doanh h p d n thu hút khách hàng, Ngân hàng c n có ngu n v n đ y đ h p lý đ đáp ng Mu n v y, Ngân hàng c n ph i đa d ng hóa ngu n v n huy đ ng t o c c u ngu n v n cho phù h p v i nh ng đ c m ho t đ ng c a Ngân hàng 19 3.2.4.ă i uăch nhăc ăc uăngu năv năphùăh păv iăvi căs ăd ngăv n Tr c h t ph i đ y m nh h n n a vi c huy đ ng v n trung, dài h n đáp ng nhu c u đ u t vào d án xây d ng c s h t ng, mua s m thi t b hi n đ i, đ i m i công ngh Trong nh ng n m tr t c đ t ng tr c đây, n n kinh t có b ng d n cao h n t c đ t ng tr c t ng tr ng ng c a ngu n v n Áp l c v v n trung, dài h n r t l n bu c NHNN ph i qui đ nh cho phép NHTM đ cs d ng m t ph n v n huy đ ng ng n h n đ cho vay trung, dài h n Tuy nhiên, n u l m d ng qui đ nh mà thi u quan tâm đ n huy đ ng v n trung, dài h n d d n đ n r i ro kinh doanh 3.2.5.ă i uăhƠnhăcôngăc ălưiăsu tălinhăho t,ăh pălỦă + Linh ho t lãi su t theo th i m huy đ ng + Linh ho t lãi su t theo đ a bàn huy đ ng + Linh ho t lãi su t theo k h n huy đ ng + Linh ho t lãi su t theo t ng lo i khách hàng + Linh ho t lãi su t huy đ ng v n trung, dài h n 3.2.6.ăTíchăc căxơyăd ng,ăgi ăgìnăvƠăphátătri năth ngăhi u Ho t đ ng theo mơ hình Cơng ty TNHH MTV Nhà n Agribank NHTM 100% v n nhà n c làm ch s h u, c nh t hi n v i màng l i r ng nh t, t ng tài s n l n nh t NHTM V i vai trò ch đ o, ch l c th tr ng tài chính, tín d ng nông thôn c a m t đ t n c 80% dân s làm nông nghi p, Agribank có m t l i th khơng h nh Ng i dân nông thôn r t yên tâm ch n Agribank ngân hàng giao d ch b i “Ngân hàng Nhà n b i th ng hi u Ngân hàng Nông nghi p g n bó v i ng c”, i nơng dân t tên g i c a ngân hàng Chính v y nh ng n m g n đây, sau m t s NHTMCP kinh doanh không hi u qu ph i sáp nh p Agribank l i th ng hi u uy tín đ c ng i dân l a ch n đ g i ti n ây m t nh ng c s đ chi nhánh có th nâng cao hi u su t huy đ ng v n t i m giao d ch u hành công c lãi su t huy đ ng theo h ngân hàng 20 ng có l i cho kinh doanh c a 3.2.7.ă yăm nhăđ uăt ătínăd ngăanătoƠnănh măs ăd ngăcóăhi uăqu ăngu nă v năhuyăđ ng T ng tr ng huy đ ng v n nh m t o l p thêm ngu n v n kinh doanh, c s chi nhánh m r ng đ u t tín d ng đ đáp ng nhu c u phát tri n kinh t đ a ph ng có ngu n thu bù đ p kho n chi phí nh t chi phí v huy đ ng v n 3.2.8.ă iăm iăqu n lỦ,ăphongăcáchăgiaoăd ch,ăchúătr ngăcôngătácăđƠoăt oănơngă caoătrìnhăđ ăđ iăng ăcánăb ănh mănơngăcaoăn ngăsu tălaoăđ ng.ă Trong b t k m t mơ hình t ch c nào, đánh giá hi u qu ho t đ ng không th không nh c đ n trình đ qu n lý c ng nh nhân t ng i i v i ho t đ ng kinh doanh ngân hàng nói chung huy đ ng v n nói riêng t i Agribank chi nhánh C m Khê – Phú Th nh ng y u t có vai trị quan tr ng mang tính ch t quy t đ nh đ n k t qu kinh doanh c a nh ng n m ti p theo 3.2.9 qu ng bá th Th tr y m nh ho t đ ng truy n thông Marketing h p lý, hi u qu nh m ng hi u, hình nh c a chi nhánh, t ng ni m tin đ i v i dân chúng ng huy đ ng v n m t th tr ng có m c đ c nh tranh cao, th tr ng r ng l n v i đông đ o khách hàng thu c nhi u t ng l p khác nhau, có thu nh p khác nhau, tâm lý khác b chi ph i nhi u b i uy tín th ng hi u c a ngân hàng Vì v y, mu n thu hút khách hàng, bên c nh gi i pháp khác c n ph i có m t chi n l c truy n thông marketing hi u qu đ nâng cao hình nh c a ngân hàng, t o ni m tin, t o c m giác an toàn cho khách hàng g i ti n vào ngân hàng 3.3ăM TăS ăKI NăNGH ăă 3.3.1 Ki năngh ăđ iăv iăNgơnăhƠngăNhƠăn că 3.3.2 Ki năngh ăv iăAgribankăVi tăNamă 3.3.3 Ki năngh ăv iăNgơnăhƠngăNôngănghi pă&ăPhátătri nănôngăthônăt nhăPhúăth 3.3.4 Ki năngh ăv iăUBNDăhuy năC măKhê 21 K TăLU N Trong giai đo n 2015 – 2017, v i s h i nh p ngày sâu r ng vào n n kinh t th gi i, NHTM n Vi t Nam ph i đ i m t v i s c nh tranh gay g t c c Hoàn c nh địi h i NHTM Vi t Nam ph i chuy n đ i mơ hình ho t đ ng đáp ng chu n m c an toàn theo thông l qu c t , đ ng th i c ng c gia t ng ngu n v n ch t l ng nghi p v nh m t o l i th c nh tranh t t h n Trong nh ng ho t đ ng này, ho t đ ng huy đ ng v n m c dù không mang l i l i nhu n tr c ti p cho ngân hàng nh ng ngu n g c sâu xa c a l i nhu n c ng nh ti m l c s c m nh th c s c a m i ngân hàng c thông qua đ tài “T ngăc V i nh ng k t qu đ t đ ngăhuyăđ ngăv năt iă NgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăphátătri nănôngăthônăVi tăNamă ậ chiănhánhăhuy nă C măKhêăPhúăTh ” Lu n v n có nh ng đóng góp ch y u sau đây: Trên c s khoa h c, lu n v n trình bày nh ng v n đ lý lu n c b n v ho t đ ng huy đ ng v n k t qu huy đ ng v n t i NHTM Lu n v n làm rõ cách th c phân lo i ngu n v n huy đ ng, nh ng nhân t nh h ng c ng nh cách th c phân tích đánh giá đ i v i k t qu ho t đ ng huy đ ng v n t i NHTM ây nh ng c n c quan tr ng đ đánh giá th c tr ng đ xu t gi i pháp nh m đ y m nh, t ng c ng ho t đ ng huy đ ng v n t i NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh C m Khê B ng nh ng s li u ch ng minh c th c a ho t đ ng huy đ ng v n c a NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh C m Khê giai đo n 2015 – 2017, lu n v n phân tích, đánh giá th c tr ng k t qu huy đ ng v n t i NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh C m Khê Giai đo n đ c ch n đ phân tích giai đo n mà n n kinh t th gi i nói chung, n n kinh t Vi t Nam nói riêng ngành ngân hàng Vi t Nam có nhi u bi n đ ng ph c t p Th c tr ng v ho t đ ng huy đ ng v n t i NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh C m Khê đ c phân tích nh ng n i dung c b n: đánh giá t ng quan v quy mô, c c u huy đ ng v n, chi phí huy đ ng v n, so sánh t huy đ ng s d ng v n 22 ng quan gi a Trên c s phân tích, đánh giá th c tr ng, lu n v n đ a nh ng t n t i ho t đ ng huy đ ng v n t i NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh C m Khê, theo tác gi m t nh ng t n t i th c tr ng ngu n v n k h n ng n chi m t tr ng l n c c u ngu n v n t i Agribank Vi t Nam th i gian g n Lu n v n t p trung phân tích nguyên nhân c a nh ng h n ch huy đ ng v n t i NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh C m Khê Ngồi nh ng ngun nhân khách quan nh mơi tr ng v mô, c nh tranh kh c li t ngành ngân hàng, sách ti n t Chính Ph NHNN đ a ra, cịn nh ng nguyên nhân ch quan khác nh công tác Marketing ch a đ c quan tâm m c, huy đ ng ch a đ c m t s cán b nh n th c đ y đ vai trị, Do nh ng tìm tịi nghiên c u cịn h n ch nên lu n v n khơng th tránh kh i nh ng thi u sót Tơi r t mong đ c s đóng góp c a th y cô c ng nh b n đ c quan tâm t i đ tài Cu i xin chân thành c m n th y cô giáo tr ng, cán b c a NHNo&PTNT chi nhánh C m Khê - Phú Th , đ c bi t th y giáo h Tr n ình Tồn giúp đ tơi hồn thành lu n v n 23 ng d n: TS ... C s lý lu n v huy đ ng v n c a ngân hàng th Ch ngă2: Th c tr ng huy đ ng v n t i ngân hàng Nông nghi p phát tri n ng m i nông nghi p nông thôn Vi t Nam chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th Ch ngă3:... cá - Chính sách Marketing - Chính sách h tr t v n khách hàng - Chính sách ch m sóc khách hàng - Lãi su t huy đ ng - Chi n l c kinh doanh c a ngân hàng - Các hình th c huy đ ng v n c a ngân hàng. .. t? ?Nam? ?chi? ? nhánh? ?huy năC m? ?Khê? ?ậ Phú? ?Th - T ng tài s n Agribank Vi t Nam chi nhánh C m Khê chi nhánh có quy mơ t ng tài s n l n so v i chi nhánh lo i đ a bàn t nh Phú Th , đ ng th i c ng m t ngân hàng