Luận văn thạc sĩ tăng cường hoạt động marketing huy động vốn tại agribank chi nhánh tỉnh bắc kạn

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN VĂN TUYỂN TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG MARKETING HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC KẠN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN VĂN TUYỂN TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG MARKETING HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC KẠN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thanh Minh THÁI NGUYÊN - 2018 i MỤC LỤC MỤC LỤC .i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv DANH MỤC CÁC BẢNG v MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vị nghiên cứu Đóng góp luận văn Bố cục luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò hoạt động huy động vốn .4 1.1.3 Các nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại .5 1.2 Hoạt động marketing nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm 10 1.2.2 Đặc điểm vai trò hoạt động marketing huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Nội dung hoạt động marketing huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động marketing huy động vốn ngân hàng thương mại 22 1.3 Cơ sở thực tiễn tăng cường hoạt động marketing huy động vốn ngân hàng thương mại học rút cho Agribank chi nhánh Bắc Kạn .23 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên .23 1.3.2 Kinh nghiệm ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Kạn 25 1.2.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Agribank chi nhánh Bắc Kạn 26 ii Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 28 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 28 2.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 29 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 30 2.3 Chỉ tiêu nghiên cứu 30 2.3.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động marketing công tác huy động vốn Chi nhánh 30 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động marketing công tác huy động vốn 31 Chương 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 36 3.1 Giới thiệu Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 36 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 3.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 36 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 38 3.2 Thực trạng hoạt động Marketing huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 42 3.2.1 Thực trạng kết hoạt động Marketing công tác huy động vốn .42 3.2.2 Thực trạng triển khai hoạt động Marketing công tác huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 47 3.2.3 Kết khảo sát khách hàng hoạt động Marketing huy động vốn 60 3.3 Phân tích ảnh hưởng nhân tố đến hiệu hoạt động Marketing huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 70 3.3.1 Nhân tố khách quan 70 3.3.2 Nhân tố chủ quan 71 3.4 Đánh giá chung công tác tăng cường Marketing huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 73 3.4.1 Ưu điểm 73 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân 73 iii Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG MARKETING HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 76 4.1 Định hướng phát triển Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn đến năm 2025 76 4.2.1 Định hướng phát triển chung 76 4.2.2 Định hướng công tác huy động vốn 77 4.2 Giải pháp tăng cường hoạt động Marketing huy động vốn ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 78 4.2.1 Giải pháp với sách sản phẩm 78 4.2.2 Giải pháp sách giá (lãi suất) 80 4.2.3 Giải pháp hoạt động phân phối 82 4.2.4 Giải pháp hoạt động xúc tiến 83 4.2.5 Giải pháp chiến lược người 84 4.2.6 Giải pháp tăng cường đầu tư sở vật chất 86 4.2.7 Giải pháp hồn thiện quy trình cung ứng sản phẩm huy động vốn .87 4.2.8 Nhóm giải pháp khác 88 4.3 Kiến nghị 89 4.3.1 Kiến nghị với quan Nhà nước 89 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 91 4.3.3 Kiến nghị với Agribank 92 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHỤ LỤC 96 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BHXH BIDV CBCNVC CBNV CN CNTT CSKH HĐKD HĐQT HTX Liên việt PostBank LS NHNN TCTD L/C NHTM NHTW PGD QCTT QHCC SP SPSS TGTK TMCP AGRIBANK VCSH UTTH VCB (Vietcombank) VietinBank v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Tầm quan trọ Bảng 1.2: Ưu, nhược Bảng 2.1: Bảng mô tả c Bảng 2.2 Thang đo Bảng 2.3 Thang đo đán Bảng 2.4 Thang đo đán Bảng 2.5 Thang đo đán Bảng 2.6 Thang đo đán Bảng 2.7 Thang đo đán Bảng 2.8 Thang đo đán Bảng 3.1: Kết hoạt Bảng 3.2: Kết hoạt Bảng 3.3: Kết hoạt Bảng 3.4: Đánh giá khả Bảng 3.5 Thị phần Bảng 3.6: Hệ số sử dụn Bảng 3.7: Tỷ lệ chi phí Bảng 3.8: Số lượng sản Bảng 3.9: So sánh lãi s khác địa Bảng 3.10: Một số hoạt động nhằm nâng cao hình ảnh ngân hàng giai đoạn 2014- 2016 Bảng 3.11: Một số hoạt động chăm sóc khách hàng VIP giai đoạn 2014-2016 Bảng 3.12: Một số sách với đối tượng khách hàng khác giai đoạn 2014- 2016 Bảng 3.13: Công tác đào tạo đội ngũ nhân viên huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2014-2 Bảng 3.13: Đánh giá khách hàng sản phẩm Bảng 3.14: Đánh giá khách hàng Quy định lãi suất vi Bảng 3.15 Đánh giá khách hàng hoạt động xúc tiến 63 Bảng 3.16: Đánh giá khách hàng hệ thống mạng lưới .65 Bảng 3.17: Đánh giá khách hàng đạo đức, trình độ nhân viên 66 Bảng 3.18: Kết khảo sát khách hàng quy trình cung ứng dịch vụ 67 Bảng 3.19: Kết khảo sát khách hàng yếu tố vật chất 69 Bảng 3.21: Tỷ lệ chi phí hoạt động Marketing tổng nguồn vốn huy động 72 vii DANH MỤC HÌNH Hình 3.1: Mơ hình tổ chức Agribank Bắc Kạn 37 Hình 3.2 Biểu đồ số lượng khách hàng hoạt động huy động vốn ngân hàng44 Hình 3.3: Biểu đồ số lượng chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng 55 Hình 3.4: Sơ đồ quy trình cung ứng dịch vụ huy động vốn 57 Hình 3.5: Biểu đồ thời gian chờ đợi thời gian thực dịch vụ 58 Hình 3.6: Biểu đồ số lượng máy ATM máy POS số ngân hàng địa bàn Hình 3.7: 59 Biểu đồ lợi nhuận thu nhập ngân hàng 71 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, hệ thống tài ngân hàng Việt Nam phát triển nhanh có nhiều thay đổi tích cực với tăng trưởng kinh tế Để đảm bảo nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh, bên cạnh nguồn vốn tự có ngân hàng huy động vốn từ bên ngồi nghiệp vụ vô cần thiết quan trọng Nghiệp vụ huy động vốn từ bên ngồi phải thơng qua nhiều phương thức, hoạt động khác hoạt động marketing huy động vốn hoạt động đóng vai trị quan trọng đặc biệt có ý nghĩa Hoạt động marketing huy động vốn giúp ngân hàng thương mại xác định loại sản phẩm dịch vụ huy động vốn mà ngân hàng cần cung ứng thị trường Đồng thời, giúp ngân hàng tổ chức tốt trình cung ứng sản phẩm dịch vụ huy động vốn giải hài hoà mối quan hệ lợi ích khách hàng, nhân viên ban giám đốc ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) ngân hàng lớn, có bề dày lịch sử phát triển Việt Nam nhiều năm qua Mặc dù chiến lược, sách marketing ngân hàng nói chung Marketing hoạt động huy động vốn nói riêng Agribank quan tâm trọng hiệu hoạt động đem lại chưa tương xứng với tiềm vốn có Bên cạnh đó, Agribank phải đối mặt với mối đe doạ đến từ ngân hàng nước liên tục gia tăng không công nghệ, vốn, quản trị, sản phẩm… mà cách thức thoả mãn nhu cầu khách hàng sử dụng vốn Nằm hệ thống chi nhánh thuộc Agribank, ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Kạn không tránh khỏi thách thức Trong hoạt động huy động vốn, chi nhánh triển khai nhiều hoạt động marketing thu nhiều kết tích cực, điển nguồn vốn huy động Chi nhánh không ngừng gia tăng đạt mức 1.892.000 triệu đồng năm 2016 tăng 16,2% so với năm 2015 So với ngân hàng thương mại khác địa bàn, thị phần huy động vốn Chi nhánh lớn với 21,8% 88 4.2.8 Nhóm giải pháp khác Triển khai sách marketing huy động vốn Trong thời gian tới Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm tới sách marketing thơng qua biện pháp cụ thể là: Tiết kiệm tối đa khoản chi phí khơng cần thiết, cịn lãng phí chi phí quản lý nhằm tăng cường cho khoản chi chăm sóc khách hàng, tăng cường cho hoạt động tri ân khách hàng, tổ chức hoạt động tuyên truyền (thông qua Hội nghị khách hàng), quảng cáo, tổ chức kiện, tham gia hoạt động xã hội nhằm tiếp thị truyền thống thương hiệu Agribank sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến khách hàng nhằm đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo thương hiệu Chi nhánh phương tiện thông tin đại chúng như: đài, báo, truyền hình… Đây hoạt động cịn nhiều mẻ hoạt động kinh tế Việt Nam nói chung, hoạt động kinh doanh Chi nhánh nói riêng Tận dụng vị trí chi nhánh, phòng giao dịch trung tâm để lắp đặt bảng quảng cáo trời Đây kênh quảng cáo hiệu quả, tiếp cận với nhiều đối tượng khách hàng cần triển khai nhiều Thực văn minh thương mại, tăng cường chất lượng phục vụ khách hàng Thành lập tổ tư vấn, phục vụ khách hàng lĩnh vực tài ngân hàng, để từ tuyên truyền cho người hiểu lợi ích tiện dụng việc tốn khơng dùng tiền mặt Và thơng qua thu hẹp khoảng cách khách hàng Chi nhánh, tạo điều kiện cho công tác huy động vốn hiệu Triển khai chương trình tiết kiệm từ thiện, khuyến khích khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm hoạt động từ thiện, theo với sổ tiết kiệm mở Agribank chi nhánh Bắc Kạn, khách hàng bảo toàn nguyên gốc lãi, đồng thời đóng góp vào Quỹ Tấm lịng Agribank ngân hàng hỗ trợ, đóng góp chương trình từ thiện địa phương Tiếp tục nâng cao uy tín ngân hàng Vấn đề uy tín ngân hàng cho thấy ảnh hưởng tới hiệu hoạt động marketing huy động vốn chi nhánh Hiện tại, uy tín Agribank chi nhánh Bắc Kạn có điểm tồn tại, việc đảm bảo khả rút tiền khách hàng vào 89 thời gian cao điểm, hay minh bạch thông tin tài Để khắc phục hạn chế này, giải pháp cần thực sau: Đổi mạnh mẽ công tác giao dịch với khách hàng theo hướng chuyên nghiệp, hiệu Triển khai có hiệu quy trình giao dịch với khách hàng Đổi tác phong, thái độ kỹ giao dịch viên giao tiếp, xử lý giao dịch, tư vấn, xử lý khiếu nại khách hàng Bố trí lại cán bộ, ưu tiên cán giỏi nghiệp vụ, có tinh thần trách nghiệm cao, tác phong giao dịch tốt cho khâu giao dịch trực tiếp với khách hàng có nghiệp vụ huy động vốn, địa bàn có nhiều TCTD hoạt động, mực độ cạnh tranh cao Bố trí số lượng quầy giao dịch, thực tối ưu hóa quy trình giao dịch để rút ngắn thời gian giao dịch khách hàng Có biện pháp xử lý nghiêm cán trực tiếp giao dịch người đứng đầu để xảy vi phạm, làm giảm uy tín thương hiệu Agribank Nghiên cứu thành lập đường dây nóng, trung tâm hỗ trợ khách hàng để kịp thời giải đáp thắc mắc, kiến nghị, xử lý vấn đề liên quan đến giao dịch khách hàng Xây dựng thương hiệu, uy tín, đa dạng hóa sản phẩm tạo tiện ích việc rút tiền, gửi tiền từ phía khách hàng, nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, xây dựng cho khách hàng tiềm năng, truyền thống, trung thành với chi nhánh hoàn cảnh Muốn Agribank chi nhánh Bắc Kạn phải có chế độ đãi ngộ khách hàng tiềm năng, tạo dựng niềm tin, thỏa mãn nhu cầu,… làm họ cảm thấy hài lòng giao dịch gởi trọn niềm tin Chi nhánh Những giải pháp góp phần giúp cho Agribank chi nhánh Bắc Kạn nâng cao hiệu hoạt động marketing huy động vốn thời gian tới nhằm đạt mục tiêu phát triển an toàn bền vững 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với quan Nhà nước Các quản quản lý nhà nước đặc biệt phủ có vai trị chủ yếu quan trọng việc thực hoạt động quốc gia, điều hành hoạt động kinh tế Tình hình kinh tế - xã hội phát triển nhanh chóng, có nhiều biến động, thách thức đồng thời có nhiều mối quan hệ phát sinh đòi hỏi phải điều chỉnh có quản lý phủ, hệ thống pháp luật Do Chính phủ cần có biện pháp 90 bảo đảm luật pháp phải thực quán triệt để lĩnh vực ngân hàng Về mặt pháp lý Chính phủ quan chức nhà nước có liên quan cần ổn đinh mơi trường pháp lý Môi trường hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam bước hoàn thiện, tạo điều kiện hoạt động thuận lợi cho ngân hàng.Nhưng bên cạnh cịn số bất cập nhiều văn pháp lý hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ, cịn gây khó khăn cho hoạt động số ngân hàng Vì vậy, kiến nghị với Chính phủ quan ban ngành tiếp tục xây dựng bước sửa đổi hoàn thiện khung pháp lý, chỉnh sửa bổ sung luật NHNN, luật tổ chức tín dụng theo hướng quy định rõ quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm NHTM, bảo đảm bình đẳng ngân hàng, tổ chức tài chính, bảo vệ quyền lợi đáng nhà đầu tư Đồng thời, cần có sách thúc đẩy mở rộng phát triển hoạt động ngân hàng, góp phần đẩy mạnh tăng trưởng phát triển kinh tế Về kinh tế: Chính phủ cần ổn định kinh tế vĩ mơ mơi trường kinh tế ổn định tăng trưởng cao tạo điều kiện cho người dân có việc làm thu nhập ổn định, tăng tích lũy, tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh có hiệu đem lại thu nhập cao cho cá nhân tổ chức, nhờ tiền gửi cá nhân tổ chức NHTM tăng lên, làm nâng cao khả thu hút vốn NHTM mở rộng phát triển hoạt động huy động vốn Để làm điều đó, Chính phủ phải có sách kinh tế đắn tạo điều kiện cho tất ngành nghề, lĩnh vực cạnh tranh lành mạnh phát triển Chính phủ cần kiểm sốt điều chỉnh lạm phát, ổn định thị trường tài tiền tệ, chế độ tỷ giá, lãi suất Nhà nước cần can thiệp vào thị trường mức độ định để kiểm sốt thị trường, trì tốc độ tăng trưởng, quản lý tốt kinh tế, ổn định tỷ giá hối đối nhằm nâng cao uy tín ngân hàng niềm tin dân chúng vào hệ thống ngân hàng, để hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng, thu hút tối đa nguồn vốn, phục vụ cho nghiệp phát triển đất nước Ngoài ra, cần thúc thị trường tài nước phát triển để tạo hội cho NHTM đa dạng hóa phương thức huy động vốn, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đặc biệt thị trường chứng khoán thuận lợi cho công tác huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán Hiện nay, NHTM 91 phép phát hành giấy tờ có giá trị như: kỳ phiếu, trái phiếu,….Cho phép ngân hàng động tăng cường huy động vốn, đáp ứng nhu cầu tăng tài sản, thúc đẩy trình phát triển thị trường chứng khốn Mặt khác, Chính phủ cần khuyến khích quan mua bán, tiêu nên toán qua ngân hàng nhằm phát triển hoạt động tốn hóa khơng dùng tiền mặt Bắt buộc đơn vị, tổ chức mở tài khoản giao dịch ngân hàng để chuyển kinh phí hoạt động qua tài khoản họ ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước NHNN ngân hàng ngân hàng, định hành động NHNN ảnh hưởng tới toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam.Bởi vậy, NHNN cần có sách hợp lý cách thức điều hành đắn để tác động tích cực đến NHTM Trong thời gian qua NHNN điều chỉnh ban hành nhiều sách ngân hàng nhằm thúc đẩy hệ thống ngân hàng phát triển Trước biến động phức tạp kinh tế giới nước, NHNN cần có nhiều điều chỉnh hỗ trợ NHTM Cụ thể: - NHNN cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ đồng sử dụng linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ để điều hịa lượng tiền lưu thơng Thực sách lãi suất tự theo thị trường để tạo điều kiện nâng cao khả huy động vốn NHTM - NHNN cần tăng cường hoạt động tái phân bổ NHTM NHNN nên tạo điều kiện để NHTM hợp tác cạnh tranh lành mạnh, ngân hàng quốc doanh ngân hàng cổ phần Thị trường liên ngân hàng phát triển nâng cao hiệu sử dụng nguồn tiền gửi, điều hòa vốn hệ thống ngân hàng nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn NHTM hạn chế rủi ro, rủi ro tín dụng - NHNN cần theo dõi sát thị trường để thực sách tiền tệ linh hoạt Mặt khác, việc phát triển hoạt động bảo hiểm tiền gửi để bảo vệ an toàn cho khách hàng ngân hàng 92 - Kiềm chế làm phát, ổn định đồng nội tệ kinh tế chưa thoát khỏi giai đoạn khủng hoảng, tỷ giá hối đối chưa thực ổn định, gây khó khăn cho NHTM huy động vốn Ngoài ra, NHNN cần có ưu đãi, hỗ trợ tài cho NHTM gặp khó khăn huy động vốn 4.3.3 Kiến nghị với Agribank Sớm nghiên cứu xây dựng, triển khai thống mã sản phẩm huy động vốn nhằm quản lý tập trung sản phẩm huy động vốn toàn hệ thống Nghiên cứu mở rộng ứng dụng CNTT nâng cao chất lượng sản phẩm, tích hợp bổ sung tiện ích gia tăng cho sản phẩm huy động vốn qua thẻ, SMS, internet banking Mở rộng ứng dụng SMS banking, đa dạng ứng dụng kỹ thuật khơng dây; tiếp tục hồn thiện đề án Internet Banking giai đoạn II góp phần đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm, nâng cao khả cạnh tranh vị Agribank Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: NHTM cần luôn đổi đa dạng hóa hình thức huy động vốn, tạo nhiều sản phẩm thích hợp với đối tượng khách hàng để thu hút khác hàng với sản phẩm đa dạng tiện ích Mở đợt vận động để tổ chức kinh tế dân cư mở tài khoản cá nhân Ngân hàng, phát hành séc toán, thẻ toán, tạo thói quen mới, tiến bộ, hạn chế sử dụng tiền mặt Để đảm bảo việc quản lý huy động vốn đầy đủ, hệ thống CNTT cần xây dựng hệ thống đáp ứng việc quản lý thông tin HĐV số phân hệ sau: Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, bao gồm tiền gửi tốn (khơng kỳ hạn), tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; Quản lý nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi có kỳ hạn; Quản lý nguồn vốn huy động từ vay, vay từ NHNN, vay từ định chế tài chính; Quản lý nguồn vốn từ nguồn khác, sử dụng luồng tiền nhàn rỗi hệ thống Xây dựng sách lãi suất hợp lý - lãi suất nhân tố tác động mạnh đến công tác huy động vốn Ngân hàng Do đó, cần xử lý theo hướng: theo chế cạnh tranh linh hoạt Trên sở Trung ương quy định lãi suất điều hòa vốn, cho chi nhánh quyền quy định lãi suất địa bàn Chi nhánh áp dụng mức lãi suất 93 đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng bạn, để cho hấp dẫn người gửi khơng tính sinh lời mà cịn tính đa dạng phương thức trả lãi Cần tạo điều kiện để chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mơ đặc điểm chi nhánh; có chế tổ chức, chế điều hành vốn hỗ trợ vốn cho dự án đầu tư lớn… nhằm phát huy vai trò sở Xây dựng triển khai hệ thống Quản lý quan hệ khách hàng CRM , trước tiên cập nhật đầy đủ thông tin khách hàng vào CIF sau xây dựng thành hệ thống quản lý quan hệ khách hàng đầy đủ Ngoài việc vào mối quan hệ cung - cầu vốn, phải xem xét đến lãi suất sử dụng vốn, để quy định lãi suất huy động vốn bảo đảm kinh doanh có lãi Hơn nữa, cịn phải trì mức lãi suất hợp lý nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn trung - dài hạn; mục đích bảo đảm lợi ích người gửi tiền khuyến khích người gửi tiền với kỳ hạn dài hơn, không đơn giản tăng lãi suất doanh nghiệp không dễ chấp nhận Mặt khác, lãi suất tiền gửi cao họ không đầu tư vào phương án kinh doanh mà chuyển sang gửi tiền vào ngân hàng lấy lãi Vì vậy, phải tính tốn cân đối, hợp lý lãi suất trung - dài hạn Có chiến lược dài hạn đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên, cán lãnh đạo Ngân hàng quân, huyện cho tương xứng với nhiệm vụ giao, để sớm hội nhập với ngân hàng khu vực giới Bởi thực tiễn chứng minh hiệu sức cạnh tranh ngân hàng chất tiềm tàng cán nhân viên ngân hàng đó, nên đơi với việc xếp, bố trí lao động hợp lý, cần mạnh dạn giao việc cho cán trẻ, có lực trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện thử thách Trên sở đề bạt vào cương vị nặng nề Vì vậy, Ngân hàng cần quan tâm đến vấn đề cán chiến lược kinh doanh 94 KẾT LUẬN Qua phân tích thực trạng hoạt động marketing huy động Agribank chi nhánh Bắc Kạn rút kết luận sau; Một là, Chi nhánh Agribank Bắc Kạn q trình hình thành phát triển ln đặt mục tiêu huy động vốn mục tiêu quan trọng hoạt động Chi nhánh Hai là, hoạt động marketing huy động vốn Chi nhánh cịn nhiều hạn chế chi phí cho hoạt động marketing thấp; số lượng nhân viên mỏng, thị phần huy động vốn không ngừng giảm dần Những hạn chế khiến cho hoạt động huy động vốn Chi nhánh gặp vấn đề khó khăn việc tiếp tục phát triển, giữ vững thị phần Điều thấy từ kết phân tích hoạt động kinh doanh phân tích tiêu đánh giá tăng cường marketing huy động vốn Chi nhánh giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2016 Ba là, Ngồi kết trên, việc phân tích liệu khảo sát thực trạng marketing huy động vốn Chi nhánh cho thấy, yếu tố mang tính tiêu cực, tác động tới hoạt động marketing huy động vốn Chi nhánh như: chiến lược người, sở vật chất, sách giá cả, sách sản phẩm… Chi nhánh điểm tồn Điều khiến cho hoạt động marketing huy động vốn Chi nhánh chưa thực đạt kỳ vọng, nữa, cịn có dấu hiệu xuống Cụ thể, hạn chế chủ yếu Chi nhánh số điểm giao dịch xuống cấp, sản phẩm thiếu đa dạng, mức giá sản phẩm huy động vốn chưa thực hấp dẫn khách hàng, hay vấn đề xúc tiến quảng cáo, tiếp thị Chi nhánh chưa cung cấp thông tin đầy đủ cho khách hàng Bốn là, dựa vào kết này, tác giả đưa số giải pháp: sách sản phẩm; Chính sách giá cả; Chiến lược nguồn nhân lực; tăng cường đầu tư sở vật chất; Hoạt động phân phối kiến nghị, đó, tập trung vào vấn đề cải thiện sở vật chất, hồn thiện điểm phân phối, phịng giao dịch, hay vấn đề trẻ hóa nguồn nhân lực, đào tạo nâng cao chất lượng nhân sự, đẩy mạnh hoạt động xúc tiến để sản phẩm huy động vốn Chi nhánh đến gần với khách hàng sử dụng dịch vụ địa bàn Hi vọng rằng, kết nghiên cứu góp phần tích cực vào hoạt động quản trị, tăng cường hoạt động marketing huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Kạn thời gian tới 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), “Giáo trình Marketing ngân hàng”, NXB Đại học kinh tế quốc dân Luật TCTD Việt Nam (công bố ngày 26/12/1997 sửa đổi bổ sung ngày 06/07/2004) Đỗ Thị Kim Luyên (2013), “Hoạt động marketing huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí tài số 32 Đỗ Hải Lý (2009), Nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn- chi nhánh Hà Nội, luận văn thạc sỹ Đại học thương mại Philip Kotler (2007) “Marketing Căn Bản”, NXB Thống Kê, Nguyễn Vũ Ngọc Trinh (2011), Hoàn thiện hoạt động Marketing ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam, luận văn thạc sỹ Đại học kinh tế thành phố HCM Trịnh Quốc Trung (2008), “Marketing Ngân Hàng”, NXB Thống Kê Trương Văn Vũ (2016), Đánh giá hiệu marketing huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Yên, luận văn thạc sỹ Đại học Điện lực 96 PHỤ LỤC Nhằm khảo sát đánh giá thực nâng cao hiệu hoạt động Marketing huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn Kính mong Ơng/Bà dành chút thời gian để điền vào phiếu khảo sát Những thông tin mà Ơng/Bà đóng góp có ý nghĩa quan trọng góp phần vào thành cơng nghiên cứu Chúng hoan nghênh cộng tác Ông/Bà Xin Ông/Bà yên tâm câu trả lời giữ bí mật tuyệt đối Xin chân thành cảm ơn hợp tác giúp đỡ Ơng/Bà Ơng/bà vui lịng khoanh trịn vào chữ số tương ứng ghi thông tin vào phần chỗ trống tương ứng Số thứ tự mẫu: Tên đáp viên: Số điện thoại: Giới tính:: ☐Nam Trình độ học vấn:…………………… Nơi ở:………………………………… PHẦN B: NỘI DUNG I: HIỆU QUẢ MARKETING TRONG HUY ĐỘNG VỐN Rất kèm Biến mã hóa SP1 SP2 SP3 Biến mã hóa SP4 LS1 LS2 LS3 LS4 HĐXT1 HĐXT HĐXT HĐXT HĐXT HTML1 HTML2 Biến mã hóa HTML3 HTML4 CN1 CN CN CN4 QT QT QT QT QT CSVC1 Biến mã hóa CSVC CSVC CSVC AI: THÔNG TIN CÁ NHÂN VÀ THÔNG TIN CHUNG Độ tuổi Ông/bà? Dưới 30 tuổi Nghề nghiệp Ơng/bà gì? Nơng nghiệp Mức tiền gửi Dưới 10 triệu Thời gian sử dụng dịch vụ Dưới năm Ông/bà cho thêm ý kiến đóng góp nhằm nâng cao chất lượng phục vụ ngân hàng: Xin chân thành cảm ơn hợp tác Ông/bà! ... trạng hoạt động Marketing huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn Chương 4: Giải pháp tăng cường hoạt động Marketing huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 4 Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ... trang hoạt động marketing công tác huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 3 - Đề xuất giải pháp tăng cường hoạt động marketing công tác huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn Đối... trạng hoạt động marketing huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn thời gian qua nào? Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Marketing huy động vốn Giải pháp tăng cường hoạt động Marketing huy động vốn