Quản trị nợ quá hạn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nam thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LƯU ĐỨC DUY QUẢN TRỊ NỢ QUÁ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LƯU ĐỨC DUY QUẢN TRỊ NỢ QUÁ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 34 01 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Ngô Thị Hương Giang THÁI NGUYÊN - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, Luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài “Quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Thái Ngun” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nghiên cứu Luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng, cơng bố cơng trình khoa học Tôi xin cam đoan rằng, giúp đỡ để thực Luận văn cảm ơn tất thơng tin trích dẫn rõ nguồn gốc./ Thái Nguyên, 20 tháng năm 2018 Tác giả luận văn Lưu Đức Duy ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài nghiên cứu, nhận nhiều giúp đỡ nhiệt tình đóng góp q báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, phòng Quản lý Đào tạo sau Đại học, Khoa, Phòng trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn TS Ngơ Thị Hương Giang Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn Ban Lãnh đạo, đồng nghiệp công tác Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Nam Thái Nguyên tạo điều kiện thuận lợi cung cấp thông tin cần thiết cho tơi q trình nghiên cứu thực đề tài Trong q trình thực nghiên cứu đề tài, tơi giúp đỡ doanh nghiệp, đồng chí, đồng nghiệp quan, tổ chức liên quan Xin cảm ơn gia đình, bạn bè động viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực Luận văn Thái Nguyên, ngày 20 tháng năm 2018 Tác giả luận văn Lưu Đức Duy iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG .vii DANH MỤC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu đề tài 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài .4 Kết cấu đề tài Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NỢ QUÁ HẠN VÀ QUẢN TRỊ NỢ QUÁ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận nợ hạn quản trị nợ hạn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.2 Lý luận nợ hạn 11 1.1.3 Quản trị nợ hạn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 17 1.2 Cơ sở thực tiễn quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân NHTM 28 1.2.1 Kinh nghiệm quốc tế quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân .28 1.2.2 Kinh nghiệm nước 30 1.2.3 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Đầu tư & phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 31 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 33 2.2 Phương pháp nghiên cứu 33 2.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 33 2.2.2 Phương pháp thu thập thông tin 33 iv 2.2.3 Phương pháp xử lý thông tin 34 2.2.4 Phương pháp phân tích thông tin 35 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 2.3.1 Các tiêu phản ánh hoạt động tín dụng 36 2.3.2 Các tiêu phản ánh nợ hạn quản trị nợ hạn 36 Chương 3: THỰC TRẠNG NỢ QUÁ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN 39 3.1 Giới thiệu khái quát chung Ngân hàng TMCP Đầu tư & phát triển - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 39 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 39 3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 40 3.1.3 Cơ cấu tổ chức 41 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng BIDV Nam Thái Nguyên giai đoạn 2015 - 2017 43 3.2 Thực trạng nợ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 47 3.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân BIDV Nam Thái Nguyên 47 3.2.2 Thực trạng nợ hạn khách hàng cá nhân BIDV Nam Thái Nguyên 50 3.3 Thực trạng công tác Quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 54 3.3.1 Thực trạng thực quy định Nhà nước quản trị nợ hạn 54 3.3.2 Thực trạng công tác Quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân 55 3.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân BIDV Nam Thái Nguyên 70 3.4 Những kết đạt được, hạn chế nguyên nhân tồn quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân BIDV Nam Thái Nguyên .73 3.4.1 Kết đạt 73 3.4.2 Những vấn đề tồn nguyên nhân 74 v Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ NỢ QUÁ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN 77 4.1 Phương hướng kinh doanh định hướng quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân BIDV Nam Thái Nguyên thời gian tới 77 4.1.1 Phương hướng kinh doanh 77 4.1.2 Định hướng quản trị nợ hạn 78 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân BIDV Nam Thái Nguyên 80 4.2.1 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định phân tích tín dụng 80 4.2.2 Đào tạo đội ngũ cán có trình độ chun mơn, đạo đức nghề nghiệp .82 4.2.3 Tăng cường kiểm tra, giám sát tín dụng 85 4.2.4 Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro 86 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC 91 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 Bảng 2.1 Th Bảng 3.1 Cơ 201 Bảng 3.2 Kế đoạ Bảng 3.3 Tìn Bảng 3.4 Tìn Bảng 3.5 Tìn Bảng 3.6 Nợ Bảng 3.7 Tỷ Bảng 3.8 Kế Bảng 3.9 Kế 201 Bảng 3.10 Kế Ng Bảng 3.11 Bả Bảng 3.12 Ph Bảng 3.13 Kế nhâ Bảng 3.14 Kế trư Bảng 3.15 Tổ phí Bảng 3.16 Kế Hình 3.1 Sơ đồ mơ hình Hình 3.2 Biểu đồ rủi ro Thái Nguyên g Hình 3.3 Biểu đồ rủi ro 2017 Hình 3.4 Biểu đồ cơng tác 20 98 Bước a) b) c) 21 a) 99 Bước b) c) Bước 22 a) b) c) 23 Bước 24 Mục 5.2: Quản lý sau phát hành bảo lãnh Bước 19 102 Bước a) b) c) 20 103 Bước 21 22 23 xác định, Bước Quy trình thực khách hàng hoàn thành nghĩa vụ theo quy định Cam kết bảo lãnh/HĐ bảo lãnh cung cấp đầy đủ tài liệu chứng minh hoàn thành nghĩa vụ quy định Cam kết bảo lãnh/HĐ bảo lãnh 105 Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA THU NHẬP THÔNG TIN ĐÁNH GIÁ VỀ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ NỢ QUÁ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV NAM THÁI NGUYÊN Xin chào, Lưu Đức Duy, học viên cao học trường Đại học Kinh tế & QTKD Hiện nay, thực đề tài nghiên cứu “Quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đầu tư & phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Ngun”.Anh/Chị vui lịng dành thời gian để trả lời số câu hỏi nghiên cứu Tất ý kiến thông tin Anh/Chị bảo mật, mong hợp tác Anh/Chị Xin chân thành cảm ơn! Phần I Thông tin đặc điểm vấn Họ tên: Chức vụ: Tuổi: Trình độ học vấn: □ THPT□ Cử nhân□ Thạc sỹ□ Tiến sỹ □Khác Số năm kinh nghiệm Anh/Chị làm việc lĩnh vực tín dụng ngân hàng? □ < năm□1 -2 năm□ -5 năm□ > năm Anh/Chị làm việc phận/phòng ban nào? □ Ban Giám đốc□ Phòng QLRR □ Phòng QLKH □ Phòng DVKH □ Phòng QTTD □ Phòng KHCN □ Phòng QLNB □ Phòng KHDN □ Phòng GD 106 Phần 2: Phần thông tin đánh giá Những ý kiến sử dụng để phản ánh đánh giá Ông/bà công tác quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên Đối với ý kiến, xin vui lịng tích vào theo số từ - tương ứng với nội dung Đánh giá công tác quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân BIDV Nam Thái Nguyên (1-Rất kém;2-Kém;3- Bình thường;4- Tốt; 5- Rất tốt) Xây dựng kiểm soát nợ hạn Cơng tác xây dựng quy chế, quy trình cho vay Công tác thẩm định vốn vay Kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay Phòng ngừa nợ hạn Hệ thống phân loại nợ Công tác xử lý nợ hạn Đánh giá tầm quan trọng số nhân tố ảnh hưởng tới quản trị nợ quán hạn khách hàng cá nhân BIDV Nam Thái Ngun (1-Hồn tồn khơng quan trọng;2-Khơng quan trọng;3- Bình thường;4- Quan trọng; 5- Rất quan trọng) Nguyên nhân từ phía ngân hàng Đánh giá TSĐB khách hàng chưa xác Cơng tác kiểm tra, giám sát trước sau cho vay tín dụng 10 Năng lực cán nhân viên chuyên môn 11 Sự hiểu biết lĩnh vực thẩm định 12 Công tác thẩm định tài sản chấp 13 Đánh giá phương án vay vốn Nguyên nhân từ phía khách hàng 16.Tính trung thực số liệu khách hàng cung cấp 17 Kinh doanh thua lỗ, phá sản 18 Nhân cách khách hàng 19 Mục đích vay vốn 107 20 Khả tài KH tài sản đảm bảo 21 Tính hợp tác khách hàng Nguyên nhân từ môi trường kinh doanh 22 Cơ chế, sách nhà nước 23 Mơi trường tự nhiên (dịch bệnh, thiên tai, ) 24 Mức độ cạnh tranh 25 Cơ chế, sách ngân hàng ... trạng quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên - Chương 4: Giải pháp hoàn thiện quản trị nợ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu. ..ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LƯU ĐỨC DUY QUẢN TRỊ NỢ QUÁ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN... KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN 3.1 Giới thiệu khái quát chung Ngân hàng TMCP Đầu tư & phát triển - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 3.1.1 Quá trình