Hoàn thiện công tác quản lý nhà nước đối với các tổ chức tín dụng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang

Hoàn thiện công tác quản lý nhà nước đối với các tổ chức tín dụng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang Hoàn thiện công tác quản lý nhà nước đối với các tổ chức tín dụng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang luận văn tốt nghiệp thạc sĩ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ Hồn thiện cơng tác quản lý nhà nước tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang ĐÀM THẾ NAM Ngành: Quản lý kinh tế Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Tiên Phong Viện: Kinh tế Quản lý HÀ NỘI, 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ Hồn thiện cơng tác quản lý nhà nước tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang ĐÀM THẾ NAM Ngành: Quản trị kinh doanh Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Tiên Phong Chữ ký GVHD Viện: Kinh tế Quản lý HÀ NỘI, 2020 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BẢN XÁC NHẬN CHỈNH SỬA LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên tác giả luận văn : Đàm Thế Nam Đề tài luận văn: Hồn thiện cơng tác quản lý nhà nước tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số SV: CA180027 Tác giả, Người hướng dẫn khoa học Hội đồng chấm luận văn xác nhận tác giả sửa chữa, bổ sung luận văn theo biên họp Hội đồng ngày 10/6/2020 với nội dung sau: - Rà soát chỉnh sửa lỗi kỹ thuật - Chuẩn xác lại chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng nhà nước - Các giải pháp chưa thực cụ thể Ngày tháng năm 2020 Giáo viên hướng dẫn Tác giả luận văn TS Nguyễn Tiên Phong Đàm Thế Nam CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc TS Nguyễn Tiên Phong – người hướng dẫn khoa học – tận tình bảo tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình nghiên cứu thực luận văn Xin chân thành cám ơn quý thầy giáo, cô giáo Trường Đại học Bách khoa Hà Nội trang bị kiến thức góp nhiều ý kiến quý báu cho em trình thực luận văn Em xin cảm ơn Viện Kinh tế quản lý trường tạo điều kiện thuận lợi cho em thời gian học tập nghiên cứu trường Xin chân thành cám ơn đồng chí lãnh đạo, đồng nghiệp Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp thơng tin tư liệu, đóng góp ý kiến cho việc nghiên cứu hồn thành luận văn Xin chân thành cám ơn bạn bè gia đình giúp đỡ, động viên, khích lệ tạo điều kiện q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Hà Nội, ngày tháng Tác giả Đàm Thế Nam năm 2020 MỤC LỤC MỤC LỤC i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC CỦA NHNN ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 1.1.1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.1.2 Hệ thống tổ chức tín dụng 10 1.2 NỘI DUNG QLNN CỦA NHNN TỈNH ĐỐI VỚI CÁC TCTD 13 1.2.1 Khái niệm 13 1.2.2 Nội dung quản lý nhà nước 14 1.2.3 Công cụ QLNN tiền tệ hoạt động ngân hàng 19 1.2.4 Các tiêu đánh giá công tác quản lý nhà nước Ngân hàng nhà nước tỉnh 21 1.3 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG QLNN CỦA NHNN TỈNH ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH TCTD 22 1.3.1 Quan hệ NHNN tỉnh với cấp ủy, quyền địa phương thực sách phát triển kinh tế - xã hội tỉnh 22 1.3.2 Hoạt động chi nhánh TCTD 23 1.3.3 Chất lượng đội ngũ cán NHNN 24 1.3.4 Cơ chế, sách NHNN 24 1.3.5 Ứng dụng công nghệ thông tin QLNN NHNN 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC CỦA NHNN ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC GIANG 27 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNN CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG 27 2.1.1 Lịch sử hình thành 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.3 Hệ thống TCTD địa bàn tỉnh Bắc Giang 29 2.1.4 Những kết đạt thời gian qua 30 2.2.THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QLNN CỦA CHI NHÁNH ĐỐI VỚI CÁC TCTD TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH GIAI ĐOẠN 2017 - 2019 31 2.2.1 QLNN NHNN hoạt động tiền tệ 31 2.2.2 QLNN Chi nhánh hoạt động Ngân hàng 34 2.2.3 QLNN hoạt động ngoại hối địa bàn tỉnh Bắc Giang 43 i 2.2.4 Các công cụ QLNN tiền tệ hoạt động ngân hàng 45 2.2.5 Kết thực tiêu đánh giá công tác quản lý nhà nước Ngân hàng nhà nước tỉnh 53 2.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC QLNN CỦA CHI NHÁNH 56 2.3.1 Quan hệ với Cấp ủy, quyền địa phương phát triển kinh tế xã hội tỉnh Bắc Giang 56 2.3.2 Hoạt động chi nhánh TCTD 57 2.3.3 Chất lượng đội ngũ cán NHNN 58 2.3.4 Cơ chế, sách NHNN 59 2.3.5 Ứng dụng công nghệ thông tin QLNN NHNN 59 2.4 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ HẠN CHẾ, TỒN TẠI 60 2.4.1 Kết đạt 60 2.4.2 Hạn chế, tồn 61 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế, tồn 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TCTD TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC GIANG 65 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 65 3.1.1 Định hướng phát triển tiền tệ hoạt động ngân hàng đến năm 2022 NHNN tỉnh Bắc Giang 65 3.1.2 Chiến lược phát triển kinh tế xã hội tỉnh Bắc Giang (2020-2022) 66 3.1.3 Một số tiêu đánh giá hiệu công tác quản lý nhà nước NHNN tỉnh phấn đấu giai đoạn 2020-2022 68 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QLNN VỀ TIỀN TỆ VÀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA CHI NHÁNH TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC GIANG 72 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện nội dung QLNN Chi nhánh 72 3.2.2 Giải pháp hồn thiện cơng cụ QLNN 77 3.2.3 Giải pháp hoàn thiện phối hợp Chi nhánh với cấp uỷ, quyền, Sở, Ban, Ngành địa phương 81 3.2.4 Giải pháp tổ chức phối hợp ngân hàng NHNN tỉnh 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Chi nhánh tỉnh CSTT Luật TCTD Bắc Giang Chính sách tiền tệ Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Luật NHNN 2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 2010 NHNN NHNN tỉnh NHTM NHTMCP NHTMNN NHTW QLNN QTDND TCTD Tiền tệ hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng trung ương Quản lý nhà nước Quỹ tín dụng nhân dân Tổ chức tín dụng Tiền tệ hoạt động ngân hàng ngoại hối iii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Các tiêu hoạt động (2017 – 2019) 31 Bảng 2.2 Dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất (31/12/2019) 32 Bảng 2.3 Thu chi tiền mặt qua quỹ ngân hàng (2017 – 2019) 33 Bảng 2.4 Tiền giả thu qua kho quỹ ngân hàng (2017 – 2019) 34 Bảng 2.5 Một số nội dung công tác tổ chức cán (2017 – 2019) 35 Bảng 2.6 Tình hình cấp giấy phép hoạt động ngân hàng (2017 – 2019) 35 Bảng 2.7 Các sai phạm quản lý tiền gửi (2017 – 2019) 38 Bảng 2.8 Tình hình phân tích tài doanh nghiệp 41 Bảng 2.9 Một số tiêu toán thẻ địa bàn tỉnh Bắc Giang (12/2019) 42 Bảng 2.10 Tình hình hoạt động ngoại hối (2017 – 2019 43 Bảng 2.11 Tình hình triển khai văn Chi nhánh (2017 – 2019) 45 Bảng 2.12 Sai phạm thường gặp chi nhánh TCTD (2017 – 2019) 48 Bảng 2.13 Loại tội phạm ngân hàng (2017 – 2019) 51 Bảng 2.14 Số đợt kiểm tra hàng năm 52 Bảng 2.15 Lãi suất cho vay ngắn hạn, trung hạn giai đoạn 2017-2019 53 Bảng 2.16: Lãi suất huy động giai đoạn 2017-2019 54 Bảng 2.17 Chỉ tiêu xử lý nợ xấu 55 Bảng 2.19 Các tiêu thực ổn định tỷ giá 56 Bảng 2.20 Chất lượng cán công chức (2017 – 2019) 58 Bảng 2.21 Tình hình biên chế Chi nhánh (2017 – 2019) 59 Bảng 2.22 Chỉ tiêu xử lý nợ xấu phấn đấu đạt giai đoạn 2020-2022 70 Bảng 2.24 Chỉ tiêu hoạt động ngoại hối giai đoạn 2020-2022 71 iv DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ vị trí việc làm Chi nhánh 28 Hình 2.2 Hệ thống TCTD địa bàn tỉnh Bắc Giang (01/12/2019) 29 Hình 2.3 Thị phần TCTD địa bàn tỉnh Bắc Giang (31/12/2019) 30 Hình 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động địa bàn tỉnh Bắc Giang 37 (2017 – 2019) 37 Hình 2.5 Dư nợ cho vay địa bàn tỉnh (2017 – 2019) 39 Hình 2.6 Xu hướng nợ xấu TCTD địa bàn (2017 – 2019) 40 Hình 2.8 Tỷ lệ cấp tín dụng NHTM địa bàn tỉnh (2017 – 2019) 41 Hình 2.9 Tình hình hoạt động tra, kiểm tra (2017 – 2019) 47 Hình 2.10 Tình hình giải khiếu nại, tố cáo (2017 – 2019) 50 v địa bàn, đảm bảo cung cấp thông tin thật tin cậy doanh nghiệp để chi nhánh TCTD làm cho vay; Thứ ba, Chi nhánh đạo chi nhánh TCTD thay đổi phong cách ứng xử doanh nghiệp cho vay khơng có tài sản đảm bảo + Giải nợ xấu chi nhánh TCTD Nợ xấu ngân hàng muốn giảm Chi nhánh với vai trò QLNN tiền tệ hoạt động ngân tiến hành tập hợp số liệu nợ xấu, biện pháp xử lý thu hồi kiến nghị chi nhánh TCTD, sở Chi nhánh xây dựng kế hoạch giải nợ xấu, giám sát trình nhằm đảm bảo thực theo kế hoạch, không để chi nhánh TCTD tự giải Những vấn đề vượt thẩm quyền, Chi nhánh tập hợp, kiến nghị cho Ủy ban Nhân dân tỉnh, NHNN TCTD trung ương có đề xuất biện pháp xử lý cụ thể để nhanh chóng giải Quá trình xử lý nợ xấu doanh nghiệp, cá nhân có liên quan đến Sở, Ngành địa bàn Ủy ban Nhân dân tỉnh nên Chi nhánh cần phải phối hợp, chủ động làm vai trò đầu mối việc phân định khả giải đơn vị phạm vi chức nhiệm vụ giao Chi nhánh cần phát huy vai trị việc xử lý nợ xấu đơn đốc chi nhánh TCTD giải vướng mắc xảy doanh nghiệp, cá nhân với Sở, Ngành, chi nhánh TCTD địa bàn Chỉ đạo chi nhánh TCTD xác định khoản nợ thu hồi, kiến nghị TCTD cấp giải dứt điểm không để tồn tại, ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh - Hoàn thiện QLNN cơng tác tốn Để hoạt động toán bắt kịp với tốc độ phát triển hệ thống toán nước, Chi nhánh tăng cường đạo chi nhánh TCTD phát triển toán không dùng tiền mặt khu vực công nhằm bước tăng hiệu lực quản lý thu chi ngân sách; khu vực doanh nghiệp để tăng hiệu sử dụng vốn, phục vụ cho mục tiêu phát triển thương mại điện tử tăng sức cạnh tranh doanh nghiệp tiến trình hội nhập; khu vực dân cư phương tiện toán phù hợp để bước giảm giao dịch tiền mặt Chỉ đạo phát triển phương thức toán điện tử mới, trọng tâm phát triển toán thẻ qua POS, toán qua internet, toán điện thoại di động hình thức thu chi hộ Tiếp tục triển khai Chỉ thị 20/2007/CT-TTg ngày 24/8/2001 Thủ tướng Chính phủ việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước, trình Uỷ ban Nhân dân tỉnh bắt buộc Sở, Ban, Ngành tham gia, kể việc áp dụng chế tài theo luật định Tiếp tục tăng cường công tác kiểm tra, thường xuyên theo dõi hoạt động hệ thống ATM đơn vị; đạo tổ 76 chức phát hành, toán thẻ địa bàn xử lý kịp thời phát sinh cố ATM c Hoàn thiện QLNN hoạt động ngoại hối kinh doanh vàng Hỗ trợ chi nhánh TCTD tăng cường thu hút nguồn đầu vào ngoại tệ Đối với doanh nghiệp kinh doanh có thu ngoại tệ có biện pháp vận động doanh nghiệp bán ngoại tệ cho ngân hàng; đồng thời cam kết bán ngoại tệ cho doanh nghiệp theo kế hoạch sản xuất kinh doanh có nhu cầu sử dụng ngoại tệ, nhập nguyên liệu, vật tư, máy móc thiết bị phục vụ sản xuất Những năm gần lượng kiều hối địa bàn tỉnh tăng mạnh chi nhánh NHTM huy động nguồn chênh lệch tỷ giá mua NHTM thấp nhiều so với tỷ giá thị trường tự Để khắc phục nhược điểm này, ngồi việc Chi nhánh có kiến nghị NHNN điều hành tỷ giá theo tín hiệu thị trường, Chi nhánh cần đạo hệ thống chi nhánh NHTM vận động khách hàng mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ Chi nhánh cần tăng cường công tác tuyên truyền hoạt động kinh doanh vàng đến với tổ chức cá nhân thông qua phương tiện thông tin đại chúng để người nắm bắt chấp hành pháp luật quản lý hoạt động 3.2.2 Giải pháp hồn thiện cơng cụ QLNN a Hồn thiện pháp chế ngân hàng Hệ thống chi nhánh TCTD ngày phát triển cạnh tranh gay gắt, vấn đề vi phạm quy định QLNN hoạt động tiền tệ ngân hàng TCTD ngày lớn quy mô, tinh vi Sự đạo thiếu đồng triển khai sách NHNN TCTD Trung ương khiến cho hệ thống TCTD địa bàn có sách tín dụng mang tính chất riêng biệt, có vi phạm mang tính chất hệ thống từ NHTM Trung ương Việc giải vấn đề Chi nhánh mang tính thụ động phải theo chế cũ: nhận thông tin từ TCTD khách hàng TCTD tiến hành kiểm tra xử lý Do vậy, công tác triển khai văn pháp luật có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc định hướng cho TCTD tuân thủ quy định Chi nhánh cần xây dựng website Chi nhánh sở kế thừa phát triển website nội bộ, website NHNN đường link, đăng tải thường xuyên văn gắn liền với hoạt động TCTD địa bàn Thiết lập email có phận chuyên trách tiếp nhận giải vấn đề TCTD khách hàng đưa Xây dựng hệ thống mạng (họp qua mạng) để giải tồn bước triển khai văn quy phạm pháp luật, xử lý nhanh vấn đề không cần thiết phải tổ chức họp tập trung Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật tiền tệ hoạt động qua nhiều kênh thông tin nhằm tạo điều kiện cho cán ngân hàng người dân nắm bắt thông tin hoạt động ngân hàng hoạt động Chi nhánh Cuối cùng, Chi nhánh đạo 77 chi nhánh TCTD hoàn thiện máy pháp chế ngân hàng nhằm giải nhanh chóng vấn đề cịn tồn đọng tranh chấp tài sản thuế chấp với khách hàng b Hồn thiện cơng tác tra, giám sát hoạt động ngân hàng Kết hợp tra, giám sát tuân thủ tra, giám sát rủi ro Phương pháp tra tuân thủ tra sở rủi ro có ưu điểm hạn chế riêng, việc kết hợp hai phương pháp giúp loại bỏ hạn chế phát huy ưu điểm + Kết hợp Nội dung tra Theo Luật Thanh tra, kết luận Thanh tra gồm nội dung sau: (i) Đánh giá việc thực sách, pháp luật, nhiệm vụ quyền hạn đối tượng tra; (ii) Kết luận nội dung tra; (iii) Xác định rõ tính chất, mức độ vi phạm, nguyên nhân, trách nhiệm người có liên quan; (iv) Biện pháp xử lý theo thẩm quyền kiến nghị biện pháp xử lý Điều 55 Luật NHNN quy định năm nội dung tra: (1) Thanh tra việc chấp hành pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, việc thực quy định giấy phép NHNN cấp; (2) Xem xét đánh giá mức độ rủi ro, lực quản trị rủi ro tình hình tài đối tượng tra ngân hàng; (3) Kiến nghị quan Nhà nước có thẩm quyền sửa đổi, bổ sung, huỷ bỏ ban hành văn quy phạm pháp luật đáp ứng yêu cầu QLNN tiền tệ ngân hàng; (4) Kiến nghị, yêu đối tượng tra ngân hàng có biện pháp hạn chế, giảm thiểu xử lý rủi ro để bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng phòng ngừa, ngăn chặn hành động dẫn đến vi phạm pháp luật; (5) Phát hiện, ngăn chặn xử lý theo thẩm quyền xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng Như vậy, Điểm (2), (4) Luật NHNN chưa Luật Thanh tra nêu lên Do vậy, Kết luận tra nên trình bày theo bốn nội dung Luật Thanh tra văn pháp lý bắt buộc chi nhánh TCTD phải thực hiện, sở xử lý vi phạm Đồng thời, Thanh tra Chi nhánh cần có văn riêng khuyến cáo rủi ro chi nhánh TCTD để đảm bảo thực Luật NHNN Như hai văn tách bạch nội dung tra tuân thủ tra sở rủi ro + Kết hợp quy trình tra Quy trình tra mơ tả Sổ tay Thanh tra sở rủi ro quy trình liên tục gồm sáu bước: Bước 1: Hiểu biết TCTD đánh giá rủi ro TCTD Bước 2: Lập kế hoạch tra Bước 3: Thành lập Đồn tra cơng tác chuẩn bị Đồn Bước 4: Tiến hành hoạt động tra Bước 5: Kết luận tra biện pháp sửa chữa Bước 6: Giám sát liên tục 78 Phương pháp tra sở rủi ro tách rời hoạt động giám sát từ xa với hoạt động tra chỗ điểm bắt đầu quy trình việc phân tích báo cáo giám sát rủi ro hoạt động chi nhánh TCTD (bước 1), sở rủi ro trọng yếu báo cáo giám sát từ xa giao cho phận xây dựng kế hoạch tra (bước 2), dựa vào kế hoạch thực lực đội ngũ tra mà thành lập Đồn tra cơng tác chuẩn bị Đoàn (bước 3), tiến hành tra tra chỗ (bước 5), cuối phải giám sát liên tục trình tra (bước 6) Khi thực quy trình tránh trường hợp chủ quan người định tra bước 1, tránh ý muốn chủ quan Trưởng đoàn tra xây dựng kế hoạch tra không tập trung vào rủi ro trọng yếu bước 2, tránh việc bố trí cán không phù hợp bước 3, đảm bảo tra tuân thủ bước 5, cuối việc giám sát liên tục tăng hiệu quy trình tra - Tăng cường giám sát rủi ro qua tiêu tài Cơ sở đánh giá rủi ro hoạt động chi nhánh TCTD ban hành qua nhiều tiêu tỷ lệ cấp tín dụng, hệ số an tồn vốn, tỷ lệ khả chi trả việc vận dụng Chi nhánh bỏ ngõ, chờ hướng dẫn NHNN Trước mắt, để chủ động việc đánh giá rủi ro, giám sát ngân hàng Chi nhánh xây dựng phận chuyên nghiên cứu tập trung việc phân tích đánh giá tiêu Việc giúp nâng cao nhận thức cán công chức làm công tác Thanh tra, giám sát đồng thời chủ động quản lý cách hiệu hoạt động ngân hàng địa bàn Phối hợp tra, giám sát Chi nhánh kiểm soát nội chi nhánh TCTD Cơ quan tra, giám sát Chi nhánh kiểm soát nội chi nhánh TCTD hoàn toàn độc lập nhiệm vụ, dừng cung cấp số liệu trình tra, giám sát Để gắn kết trách nhiệm phát huy vai trị kiểm sốt nội chi nhánh TCTD nhằm giúp cho quan tra, giám sát kịp thời nắm bắt thông tin hoạt động chi nhánh TCTD, Chi nhánh cần thiết xây dựng quy chế phối hợp hai đơn vị hướng đến mục tiêu lành mạnh, minh bạch hoạt động chi nhánh TCTD Nội dung cụ thể quy chế phải bao gồm trách nhiệm kiểm soát nội chi nhánh TCTD cung cấp thông tin hoạt động ngân hàng theo định kỳ, việc nghiêm trọng phát sinh tiêu có chương trình giám sát từ xa, nâng cao vai trị cơng tác giám sát Đẩy mạnh cơng tác phịng chống tham nhũng tội phạm ngân hàng + Đối với công tác phòng chống tham nhũng, trước mắt Chi nhánh cần tập trung đánh giá lại việc thực năm qua, kiểm điểm trách nhiệm thành viên Ban phòng chống tham nhũng Ban phòng chống tham nhũng chủ 79 động việc nắm bắt thông tin tham nhũng khơng thụ động xử lý có việc xảy ra, nhanh chóng hồn chỉnh hồ sơ kê khai tài sản cán chủ chốt thực bổ sung hàng năm Ít năm lần Ban phòng chống tham nhũng Chi nhánh tiến hàng kiểm tra, xác minh, đối chiếu thu nhập tài sản cán chủ chốt để phát mầm móng tham nhũng nội ngành + Đối với cơng tác phịng chống tội phạm ngành ngân hàng, Chi nhánh cần chủ động công tác tuyên truyền, thông tin nhanh loại tội phạm thường xảy lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Chỉ đạo chi nhánh TCTD tăng cường kiểm tra, kiểm sốt, tăng cường cơng tác giáo dục tư tưởng cho cán công nhân viên địa bàn xa - Đẩy mạnh xử phạt vi phạm hành tiền tệ hoạt động ngân hàng + Tăng cường công tác xử phạt vi phạm Một yếu tố làm giảm hiệu lực QLNN Chi nhánh việc xử lý chưa kiên quyết, nhiều vi phạm lớn bị bỏ qua, chi nhánh TCTD khơng xem trọng phòng chuyên đề, trực tiếp làm việc với lãnh đạo Chi nhánh theo hướng bước chấn chỉnh, khắc phục Vì Thanh tra Chi nhánh phải kiên xử lý vi phạm theo quy định hành, giải pháp là: Thanh tra Chi nhánh tổ chức quán triệt cho chi nhánh TCTD Nghị định số 95/2011/NĐ-CP ngày 20/10/2011 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 202, xác định rõ hành vi vi phạm chi nhánh TCTD phải bị xử phạt đợt tra mà tái phạm, khơng bỏ qua cho lý Tập hợp đầy đủ chứng văn pháp luật liên quan hành vi vi phạm chi nhánh TCTD để chắn đưa định xử phạt - Hồn thiện cơng tác giải khiếu nại, tố cáo Công tác giải khiếu nại tố cáo có bước chuyển biến định, để bước hồn thiện cơng tác này, cần tập trung giải pháp sau: + Thiết lập đường dây nóng, hộp thư điện tử tiếp nhận thơng tin khiếu nại, tố cáo chưa có yêu cầu chi nhánh TCTD niêm yết công khai số điện thoại, địa hộp thư địa điểm giao dịch chi nhánh TCTD để khách hàng phản ảnh kịp thời thông tin cần thiết cho phận giải khiếu nại tố cáo + Tăng cường tính chủ động Bộ phận giải khiếu nại tố cáo Chi nhánh biện pháp niêm yết công khai số điện thoại đường dây nóng cán giao trách nhiệm xử lý chi nhánh/phòng giao dịch TCTD nhằm nhận thông tin phản ảnh trực tiếp khách hàng giao dịch 80 + Đẩy mạnh thông tin tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng tổ chức đối thoại với khách hàng chương trình, dự án tín dụng quy mơ lớn nhằm giúp khách hàng hiểu rõ nội dung liên quan, tránh đơn thư khiếu nại tố cáo thắc mắc số vấn đề chương trình, dự án mà chi nhánh TCTD triển khai khách hàng không nắm bắt hết 3.2.3 Giải pháp hoàn thiện phối hợp Chi nhánh với cấp uỷ, quyền, Sở, Ban, Ngành địa phương - Cấp uỷ, quyền địa phương Kết hợp quản lý ngành lĩnh vực với quản lý lãnh thổ vừa nguyên tắc vừa nghệ thuật để tranh thủ quan tâm cấp ủy, quyền địa phương Để cải thiện mối quan hệ này, Chi nhánh cần thường xuyên giữ mối quan hệ thông tin ngành ngân hàng với cấp uỷ quyền Việc thơng tin khơng dừng báo cáo, đề nghị mà phải bao gồm cách thức tiến hành, nguyên tắc, nội dung pháp lý vấn đề để quyền có giải nhằm tránh tình trạng đề nghị mà khơng đề xuất phương án xử lý dẫn đến Uỷ ban Nhân dân tỉnh không nắm vấn đề để định Bên cạnh đó, Chi nhánh cần chủ động đề xuất với NHTW vấn đề cụ thể để NHNN có chế hỗ trợ địa phương, qua nâng cao uy tín Chi nhánh cấp ủy, quyền Chủ động đề xuất xây dựng chế phối hợp với quan chủ quản khác địa bàn nhằm nâng cao hiệu QLNN Chi nhánh - Các Sở, Ban, Ngành Chi nhánh, chi nhánh TCTD đơn vị Công an đứng chân địa bàn xây dựng quy chế phối hợp, thông tin, biện pháp xử lý để xử lý tình xấu xảy ra, trọng đảm bảo an toàn chống cháy nổ quan đường vận chuyển Phối hợp chi nhánh TCTD, Kho bạc Nhà nước việc thực quy định phòng chống tiền giả cách tăng cường giám sát đơn vị trực tiếp có giao dịch với khách hàng qua camera quan sát, kiểm tra đột xuất, nhanh chóng xác minh từ đầu mối cung cấp thông tin tiền giả để làm tốt công tác ngăn chặn đối tượng tiêu thụ lưu hành tiền giả Ngoài việc kiểm tra thường niên Thanh tra, giám sát ngân hàng Chi nhánh, Chi nhánh cần chủ động phối hợp đơn vị liên quan quản lý thị trường, công an, tỉnh tăng cường công tác kiểm tra kiểm tra đột xuất doanh nghiệp hoạt động kinh doanh vàng, lập biên thu giữ lượng ngoại tệ doanh nghiệp trưng bày, mục đích chấm dứt tình trạng mua bán ngoại tệ bất hợp pháp, mua bán hàng thu ngoại tệ niêm yết hàng hóa, dịch vụ ngoại tệ trái phép qua đơn vị 81 Chủ động phối hợp với ngành chức Ủy ban Nhân dân huyện, thị xã quản lý chặt sở hoạt động kinh doanh vàng không để thụ động theo yêu cầu Ủy ban Nhân dân tỉnh; đẩy mạnh kiểm tra, phát xử lý việc mua bán, đầu cơ, kinh doanh vàng trái pháp luật Chi nhánh tập trung đạo chi nhánh TCTD tổ chức phối hợp với quan công an, dân phòng địa bàn nơi đặt máy ATM để tăng cường cơng tác phịng chống tội phạm ATM, đảm bảo an toàn tài sản, an ninh điểm đặt máy ATM Phối hợp với quan truyền thơng cài đặt chương trình báo động máy điện thoại di động cho cán có trách nhiệm liên quan đến hệ thống kho quỹ, vận chuyển hàng đặc biệt, người phụ trách cơng tác phịng cháy chữa cháy đảm bảo hệ thống báo động cán nhận thông tin tức khắc, kịp thời xử lý cố 3.2.4 Giải pháp tổ chức phối hợp ngân hàng NHNN tỉnh a Kiện toàn tổ chức máy quản lý hoạt động Chi nhánh Mặc dù NHNN có khảo sát, xây dựng mơ hình khung cho Chi nhánh thực bộc lộ nhiều điểm bất cập cần phải khắc phục số lượng cán bố trí mơ hình khơng có người thay nghỉ, phận kho quỹ, kế tốn - vị trí mà khơng đơn giản điều động cán phịng khác thay Do vậy, Chi nhánh cần bổ sung tiêu biên chế cho phận Đội ngũ cán Chi nhánh ngồi thiếu cịn yếu, chưa đáp ứng yêu cầu giao tiêu chuẩn đánh giá khơng cịn phù hợp, khơng định lượng cơng việc cán Việc bố trí cán cố định không luân chuyển năm gần tạo nên sức ỳ, thiếu sáng tạo thân cán công chức Chi nhánh cần tăng cường luân chuyển cán công chức, cán chủ chốt cấp phòng Cán công chức Chi nhánh chủ yếu làm công việc thường xun mang tính chất cố định, khơng phải xử lý nhiều vấn đề phát sinh chi nhánh TCTD ln có thay đổi quy trình nghiệp vụ, ứng dụng cơng nghệ nên khó tránh khỏi tụt hậu Việc tiếp cận hoạt động nghiệp vụ chi nhánh TCTD trở nên cần thiết công tác đào tạo nghiệp vụ NHNN chưa kịp thời, Chi nhánh khơng có chức liên kết đào tạo Chi nhánh cần chủ động cử cán công chức học tập NHTM triển khai quy trình mới, hướng dẫn lại cán công chức khác Chi nhánh cần phân định rõ nhiệm vụ cho cán theo vị trí cơng việc, dự kiến trước người thay trường hợp học, phép nhằm đảm bảo công việc trôi chảy Kiểm tra thay chức danh đảm nhiệm vị trí chưa phù hợp, hiệu công việc Tiến hành luân chuyên cán thường xuyên cán chủ chốt Lập kế hoạch kiểm tra, kiểm soát nội phần hành thuộc nội dung quản lý Phòng chuyên đề 82 b Khuyến khích tham gia chi nhánh TCTD vào hoạt động QLNN Chi nhánh Xây dựng mối quan hệ Chi nhánh chi nhánh TCTD vấn đề quan trọng việc hoàn thiện vai trị QLNN Chi nhánh việc thiết lập mối quan hệ quan quản lý đối tượng quản lý tốt dẫn đến việc thực mục tiêu quản lý có hiệu Trọng tâm mối quan hệ phản hồi, tham gia chi nhánh TCTD địa bàn hoạt động QLNN Chi nhánh Hướng thực sau: - Khuyến khích ý thức tham gia, tinh thần xây dựng chi nhánh TCTD công tác QLNN cách phát huy vai trò hiệp y Chi nhánh, lấy ý thức tham gia chi nhánh TCTD làm tiêu chí xem xét - Tổ chức nhiều hội nghị chuyên đề dành nhiều thời gian cho cán cơng nhân viên tồn ngành tham gia hội nghị, hội thảo để lấy ý kiến đóng góp từ phía chi nhánh TCTD Cung cấp thơng tin cho chi nhánh TCTD hoạt động QLNN Chi nhánh, đánh giá kết hoạt động ngân hàng địa bàn đặn cho chi nhánh TCTD biết - Lãnh đạo Chi nhánh thường xuyên làm việc với chi nhánh TCTD sở để tạo lập quan hệ trao đổi thông tin hai chiều trực tiếp, qua chi nhánh TCTD, khuyến khích quan tâm đến cơng tác QLNN chi nhánh TCTD đơn vị sở c.Tăng cường quản lý cán thuộc thẩm quyền Đội ngũ cán thuộc thẩm quyền quản lý Chi nhánh quan trọng Giám đốc, Phó Giám đốc chi nhánh NHTM có ảnh hưởng lớn việc thực nhiệm vụ ngân hàng Để tăng cường ảnh hưởng Chi nhánh đội ngũ cán này, Chi nhánh cẩn trọng việc hiệp y bổ nhiệm, tiêu chuẩn theo quy định hành trình độ hồ sơ đề nghị bổ nhiệm chi nhánh NHTM, Chi nhánh cần nghiên cứu bổ sung hồ sơ vấn đề đạo đức, lối sống, chiều hướng khả phát triển, việc chấp hành quy định hoạt động ngân hàng Qua đưa đánh giá có giá trị ứng viên, sẵn sàng khơng hiệp y có lý xác đáng Đẩy mạnh công tác kiểm tra tự kiểm tra đội ngũ cán này, trước mắt chưa có quy định cụ thể việc kiểm tra, Chi nhánh yêu cầu chi nhánh TCTD báo cáo hình thức văn Đến thời điểm đánh giá cán hàng năm, Chi nhánh cử phận tổ chức tham gia họp kiểm điểm trực tiếp đơn vị nhằm nắm bắt thông tin cụ thể Khi chi nhánh TCTD không chấp hành quy định việc thực mục tiêu mà Chi nhánh triển khai, Chi nhánh cần sẵn sàng áp dụng biện pháp 83 mạnh định kiến nghị TCTD trung ương cách chức tạm đình hoạt động, bắt buộc chỉnh sửa sai phạm trước phép hoạt động trở lại Biện pháp mang tính chất hành có tác dụng răn đe chi nhánh TCTD sai phạm làm theo sai sẵn có 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG Với thực trạng cơng tác QLNN Chi nhánh cịn nhiều mặt hạn chế tồn trình bày chương 2, với định hướng phát triển tỉnh Bắc Giang ngành ngân hàng địa bàn tỉnh Chương đưa giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động QLNN Chi nhánh, tập trung bốn nội dung chính, là: hồn thiện nội dung QLNN, hồn thiện cơng cụ QLNN, hồn thiện phối hợp Chi nhánh Cấp ủy, quyền địa phương, cuối hồn thiện công tác tổ chức phối hợp ngành ngân hàng tỉnh Hai bốn nội dung trình bày nhiều hồn thiện nội dung cơng cụ QLNN Chi nhánh, nội dung trọng tâm gắn liền với hoạt động QLNN nên trình bày gần phần sở lý luận thực trạng công tác QLNN Chi nhánh nói riêng NHNN tỉnh nói chung Tuy vậy, nội dung cần hồn thiện hoạt động QLNN trình bày theo nội dung chuyên đề nên có phần thiếu gắn kết, phân tán, khó theo dõi Nhưng cách trình bày sâu sát với nội dung chương chương Các giải pháp đưa dựa thực tiễn hoạt động QLNN Chi nhánh mối quan hệ với Cấp ủy, quyền địa phương, hệ thống ngành ngân hàng Nội dung hoàn thiện thiếu sót khơng có giải pháp mối quan hệ ràng buộc trực tiếp ảnh hưởng đến hoạt động QLNN Chi nhánh Như vậy, giải pháp hồn thiện cơng tác QLNN Chi nhánh chi nhánh TCTD địa bàn tỉnh Bắc Giang thiết thực sâu vào trọng tâm khía cạnh cơng tác 85 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Kể từ chuyển thành ngân hàng hai cấp, hệ thống ngân hàng tỉnh không ngừng phát triển mạng lưới, công nghệ, phương pháp lực quản lý nên công tác QLNN NHNN tỉnh ngày phức tạp Sự cải tiến chậm chạp biện pháp, công nghệ, công cụ quản lý nhà nước từ phía NHNN chưa tạo thay đổi đồng cho NHNN tỉnh việc thực thi nhiệm vụ QLNN cách có hiệu Chiến lược phát triển ngành ngân hàng giai đoạn 2019 – 2020 đặt nhiệm vụ vô quan trọng cho ngành ngân hàng nói chung Chi nhánh Bắc Giang nói riêng xây dựng máy QLNN hiệu quả, hỗ trợ đắc lực cho việc phát triển hệ thống TCTD, góp phần tích cực thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh, kiểm soát lạm phát phát triển kinh tế Những năm qua, công tác QLNN Chi nhánh tiền tệ hoạt động ngân hàng đạt thành tựu định, nhiên, bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, nhiệm vụ phát triển ngành ngân hàng địa phương tiếp tục nâng lên tầm cao Qua đánh giá nhiệm vụ cụ thể công tác QLNN Chi nhánh giai đoạn 2016 – 2018 nhiều vấn đề cụ thể mà Chi nhánh cần thực thời gian đến Luận văn tập trung khai thác điểm cịn yếu cơng tác QLNN đưa biện pháp hồn thiện yếu theo hướng xây dựng mơ hình QLNN có hiệu Những biện pháp hồn thiện cơng tác QLNN Chi nhánh sâu nhiệm vụ quản lý tiền tệ, hoạt động ngân hàng, hoạt động ngoại hối gắn với phòng chuyên đề cụ thể, số liệu phân tích chủ yếu lấy từ nguồn số liệu Chi nhánh quản lý giai đoạn 2016 - 2018 Phần nội dung nghiên cứu vấn đề: - Phân tích lý luận khái niệm, vai trò, chức QLNN tiền tệ hoạt động ngân hàng NHNN; khái niệm, vai trò, chức hệ thống TCTD Luận văn đưa khái niệm nội dung cơng tác QLNN NHNN nói chung, nhiệm vụ công cụ QLNN cụ thể NHNN tỉnh nói riêng Dựa vào sở lý luận đó, luận văn nên lên thực trạng cơng tác Chi nhánh giai đoạn 2016 – 2018 đồng thời phân tích cơng cụ QLNN NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác Qua cho thấy: (i) QLNN tiền tệ hoạt động ngân hàng nội dung phức tạp, mục tiêu thay đổi thường xuyên, sử dụng nhiều công cụ sách thời gian định, địi hỏi phải kịp thời điều chỉnh, thường xuyên thực kiểm tra, kiểm soát 86 mà quan trọng biện pháp đạo chung Chi nhánh để thực cách đồng thời giải pháp; (ii) QLNN tiền tệ hoạt động ngân hàng có tác động lớn đến hoạt động chi nhánh TCTD địa bàn thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh, kiểm soát lạm phát phát triển kinh tế địa phương - Từ thực trạng kết QLNN tiền tệ hoạt động ngân hàng Chi nhánh, luận văn rõ kết đạt được, yếu tồn nguyên nhân, từ làm sở để đưa giải pháp hồn thiện cơng tác - Từ định hướng phát triển ngành ngân hàng NHNN, luận văn xây dựng đề xuất giải pháp chủ yếu để hồn thiện cơng tác QLNN tiền tệ hoạt động ngân hàng, trình bày theo hướng mang tính chất nội dung QLNN tiền tệ, hoạt động ngân hàng, hoạt động ngoại hối theo hướng chuyên đề phịng chức sát với thực tiễn Bên cạnh đó, luận văn có vài giải pháp mà phạm vi giải cần phải có đồng quan tham gia thực chức QLNN tiền tệ hoạt động ngân hàng - Để đảm bảo giải pháp thực cách có hiệu quả, luận văn có ý kiến đề xuất NHNN, Uỷ ban Nhân dân tỉnh Bắc Giang có thay đổi sách biện pháp đạo - Đóng góp luận văn: Luận văn hệ thống hóa làm sáng tỏ nội dung mang tính lý luận khoa học quản nhà nước, từ đề xuất đổi quản lý nhà nước hệ thống TCTD địa bàn phương diện xây dựng thể chế, sách, tổ chức máy, quản lý nhân sự, tái cấu NHTM tra, giám sát ngân hàng theo yêu cầu phát triển KTTT định hướng XHCN Việt Nam Kết nghiên cứu luận văn làm sở cho NHNN tỉnh đổi tư hành vi quản lý hoạt động ngân hàng; thay đổi phương pháp tiếp cận xây dựng hệ thống thể chế quản lý nhà nước TCTD địa bàn; đổi tổ chức hoạt động NHNN theo hướng NHTW độc lập 2.KIẾN NGHỊ - Đối với NHNN + Nghiên cứu ban hành tiêu chí đánh giá hiệu QLNN NHNN Chi nhánh cách tiêu định lượng gắn với vị trí cơng việc cán cơng chức, phịng chuyên đề NHNN chi nhánh tỉnh + Chỉ đạo NHTM Nhà nước ưu tiên trang bị máy ATM, POS cho địa phương vùng sâu vùng xa có địa bàn rộng, điều kiện giao thơng khó khăn nhằm triển khai thực tốt Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg ngày 24/8/2007 Thủ tướng Chính 87 phủ v/v trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước + Hiện khối lượng tiền mặt thu chi qua quỹ chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh lớn nhiều bất cập nêu phần thực trạng, gây nhiều áp lực nhân thời gian cho công tác kiểm đếm, thu chi Các chi nhánh NHTM tỉnh bàn vấn đề thu phí giao dịch tiền mặt chưa đến thống chưa có đạo NHTM trung ương Chi nhánh áp đặt việc Đề nghị NHNN đạo NHTM thống triển khai việc thu phí giao dịch tiền mặt theo Thơng tư số 01/2007/TT-NHNN ngày 07/3/2007 NHNN hướng dẫn thực Nghị định 161/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006 Chính phủ nhằm giảm áp lực thu chi tiền mặt qua quỹ ngân hàng, góp phần đẩy mạnh cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt + Đề nghị TCTD trung ương thay đổi chương trình máy ATM, bổ sung thêm số loại tiền mệnh giá 20.000 đồng trở xuống + Trong công tác quản lý tiền mặt cần tổ chức lại máy Cục Phát hành kho quỹ để có đủ lực thực việc phát hành quản lý tiền mặt theo yêu cầu nhằm nâng cao trình độ lưu thơng tiền mặt; Đổi hoạt động quản lý tiền mặt theo hướng phát triển loại hình dịch vụ kiểm đếm phân loại tiền nhằm giảm bớt áp lực NHNN phải thực kiểm đếm phân loại tiền mặt cho NHTM; Xây dựng Trung tâm xử lý tiền, quan trọng phải trang bị dây chuyền máy móc phân loại tiêu huỷ tiền nhanh chóng hiệu + Kiến nghị Chính phủ nâng mức phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng đủ sức răn đe chi nhánh TCTD có hành vi phạm mức phạt theo Nghị định 202/2004/NĐ-CP ngày 10/02/2004, Nghị định số 95/2011/NĐ-CP ngày 20/10/2011 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 202 thấp Kiến nghị nâng mức phạt phép Chánh Thanh tra Chi nhánh lên 100.000.000 đồng, Thanh tra viên lên 10.000.000đ - Đối với UBND tỉnh + Chỉ đạo sở, ban, ngành có liên quan triển khai thực tốt Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg ngày 24/8/2007 Thủ tướng Chính phủ v/v trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước + Hỗ trợ chi nhánh NHTM tỉnh việc xử lý thu hồi nợ xấu, nợ tồn đọng Đặc biệt vấn đề xử lý tài sản đảm bảo bất động sản theo hướng tạo điều kiện cho ngân hàng tiếp tục khai thác quyền sử dụng đất cách có hiệu để thu hồi nợ + Hạn chế can thiệp sâu Chi nhánh quan, tổ chức hoạt động thực sách tiền tệ 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên), PGS.TS Trần Huy Hoàng, PGS TS Trương Thị Hồng, ThS Nguyễn Quốc Anh, ThS Nguyễn Kim Trọng, ThS Nguyễn Văn Thầy (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng trung ương, NXB Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh, TP Hồ Chí Minh [2] Luật gia Nguyễn Cơng Dương (2011), “ Cần hoàn thiện quy định xử phạt vi phạm hành thơng tin, báo cáo lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng, 59 (8), tr 21-23 [3] Nguyễn Công Dương (2010), “Một số điểm Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tra, giám sát ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng, 58 (16), tr 1619 [4] ThS Viên Thế Giang (2011), “Một số ý kiến cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, 59 (15), tr 20-26 [5] Phan Thị Thanh Hà, Trịnh Đỗ Quyên (2005), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ tín dụng, NXB Hà Nội, Hà Nội [6] ThS Nguyễn Thị Minh Huệ (2009), “Thực trạng hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng thương mại”, Tạp chí ngân hàng, 57 (21), tr 29-34 [7] TS Ngô Hướng, ThS Tơ Kim Ngọc (2001), Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội [8] Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, NXB Chính trị Hành chính, Hà Nội [9] Luật Thanh tra số: 56/2010/QH12 ngày 15 tháng 11 năm 2010 [10] Nguyễn Thùy Linh, Đặng Xuân Huệ (2010), “Quản lý Nhà nước tiền tệ ngân hàng góc nhìn khoa học quản lý xã hội thách thức thời kỳ mới”, Tạp chí ngân hàng, 58 (2+3), tr 16-22 [11] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang (1986), Đặc san kỷ niệm 35 năm thành lập Ngành, Bắc Giang [12] Những quy định quy chế bảo lãnh cho vay, thẩm định tài tín dụng ngân hàng, chiến lược phát triển kinh doanh ngành ngân hàng 2011, NXB Lao động, [13] TS Nguyễn Thị Kim Thanh (2010), “Định hướng phát triển khu vực ngân hàng đến năm 2020”, Tạp chí ngân hàng, 58 (21), tr 1-4 [14] TS Nguyễn Thị Kim Thanh (2010), “Vai trị cơng nghệ ngân hàng chiến lược phát triển ngành ngân hàng giai đoạn 2011 – 2020”, Tạp chí ngân hàng, 58 (10), tr 28-34 89 [15] ThS Hồng Đình Thắng (2011), “Bàn Thanh tra, giám sát toàn theo Điều 51 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, 59 (5), tr 18-20, 37 [16] PGS.TS Trần Đình Ty, TS Nguyễn Văn Cường (2008), Quản lý Nhà nước tiền tệ, tín dụng – số vấn đề lý luận thực tiễn, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội [17] Vũ Thế Vậc (2011), “Nội dung Luật NHNN Việt Nam định hướng giải pháp triển khai”, Tạp chí ngân hàng, 59 (2+3), tr 37-41 [18] Website: https://bacgiang.gov.vn/ [19] Ngân hàng nhà nước tỉnh Bắc Giang (2016), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng năm 2016 [20] Ngân hàng nhà nước tỉnh Bắc Giang (2017), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng năm 2017 [21] Ngân hàng nhà nước tỉnh Bắc Giang (2018), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng năm 2018 90 ... ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC CỦA NHNN ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 1.1.1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.1.2 Hệ thống tổ chức tín dụng ... NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC CỦA NHNN ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 1.1.1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam a Khái niệm Ngân hàng Nhà nước có tên gọi khác xuất... ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng