Công tác thanh tra của ngân hàng nhà nước chi nhánh quảng ninh đối với các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh quảng ninh (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THANH TRA NGÂN HÀNGError! Bookmark not defined 1.1 Khái niệm, đặc điểm công tác tra Error! Bookmark not defined 1.2 Đối tƣợng Thanh tra ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.3 Các nguyên tắc công tác tra ngân hàngError! Bookmark not defined 1.4 Quy trình nội dung tra ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.4.1 Quy trình tra ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.4.2 Nội dung tra Ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.5 Tiêu chí đánh giá kết công tác tra Ngân hàng Nhà nƣớc việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động Ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.6 Các yếu tố ảnh hƣởng đến công tác tra Ngân hàng Nhà nƣớcError! Bookmark not defined 1.6.1 Các yếu tố bên trong: Error! Bookmark not defined 1.6.2 Các yếu tố bên ngoài: Error! Bookmark not defined 1.7 Kinh nghiệm công tác tra số quốc gia giới học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Error! Bookmark not defined 1.7.1 Kinh nghiệm Nhật kinh nghiệm Singapore.Error! Bookmark not defined 1.7.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh.Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NINH ĐỐI VỚI CÁC TCTD TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát tổ chức hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng NinhError! Bookmark not defined 2.1.1 Giới thiệu chung NHNN chi nhánh Quảng NinhError! Bookmark not defined 2.1.2 Tình hình hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Ninh.Error! Bookmark not defined 2.2 Bộ máy tổ chức nhiệm vụ Thanh tra giám sát NHNN chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 2.2.1 Bộ máy tổ chức Thanh tra chi nhánh NHNN Quảng NinhError! Bookmark not defined 2.2.2 Nhiệm vụ Thanh tra chi nhánh NHNN Quảng NinhError! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng công tác tra Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 2.3.1 Quy trình tra ngân hàng Error! Bookmark not defined 2.3.2 Kết tra chỗ NHNN chi nhánh tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2012 – 2016 Error! Bookmark not defined 2.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác tra NHNN Quảng Ninh TCTD địa bàn tỉnh Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá chung thực trạng công tác tra Ngân hàng Nhà nƣớc địa bàn tỉnh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 2.4.1 Những mặt tích cực Error! Bookmark not defined 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NINH ĐỐI VỚI CÁC TCTD TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH Error! Bookmark not defined 3.1 Phƣơng hƣớng hồn thiện cơng tác tra Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.1.1 Từng bước chuyển dần từ tra tuân thủ sang tra sở rủi ro.Error! Bookmark not defined 3.1.3 Cơng tác tra có trọng tâm, trọng điểm.Error! Bookmark not defined 3.1.4 Nâng cao vai trị cơng tác giám sát từ xa, nguồn thông tin hỗ trợ cho tra chỗ Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác tra Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.2.1 Đổi nhận thức công tác tra ngân hàng 71 3.2.2 Hồn thiện quy trình tra……………………………………………73 3.2.3 Kiện tồn đội ngũ cán cơng tác tra số lượng chất lượng 73 3.2.4 Hoàn thiện sở vật chất, trang thiết bị phục vụ công tác tra Error! Bookmark not defined 3.2.5 Tăng cường công tác xử lý sau tra…………………………………78 3.2.6 Nâng cao hiệu giám sát từ xa NHNN chi nhánh tỉnh……………78 3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined.9 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Error! Bookmark not defined.9 3.3.2 Đối với Ngân hàng thương mại 81 KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined.2 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined.3 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung Ương QTDND Quỹ tín dụng nhân dân CTTC Cơng ty Tài Cơ quan TTGSNH Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng NHNN Quảng Ninh Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Quảng Ninh TTGS chi nhánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Quảng Ninh GSTX Giám sát từ xa 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TTNH Thanh tra ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Mạng lưới hoạt động TCTD Chi nhánh TCTD từ năm 2012-2016Error! Bookmark not defined Bảng 2.2: Số dư vốn huy động ngân hàng Quảng NinhError! Bookmark not defined Bảng 2.3: phân tích dư nợ tín dụng ngân hàng Quảng NinhError! Bookmark not defined Bảng 2.4: Diễn biến nợ hạn ngân hàng Quảng NinhError! Bookmark not defined Bảng 2.5 Số lượng tra năm 2012 – 2016Error! Bookmark not defined Bảng 2.6: Nội dung kết tra từ năm 2012 - 2016Error! Bookmark not defined HÌNH Hình 1.1: Quy trình tiến hành tra chỗ Error! Bookmark not defined Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHNN tỉnh Quảng NinhError! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN “Trong năm qua, với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống tài ngân hàng Việt Nam có bước phát triển nhanh số lượng chất lượng, tác động tích cực đến tăng trưởng, kiềm chế lạm phát kinh tế Đã bước đầu hình thành tập đồn tài có quy mô lớn, với nội dung hoạt động phong phú, bao gồm hoạt động ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm Thị trường tài mở cửa theo lộ trình thực cam kết ngân hàng – tài Hiệp định thương mại giới Những xu hướng làm cho hoạt động tài ngân hàng trở nên nhạy cảm, dễ gặp rủi ro Vì với việc đổi hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nước với Ngân hàng thương mại, đổi công tác tra ngân hàng nhiệm vụ quan trọng nhằm kịp thời phòng ngừa, phát hiện, xử lý hành vi vi phạm pháp luật, giúp quan, tổ chức, cá nhân thực quy định pháp luật, góp phần nâng cao hiệu lực, hiệu hoạt động quản lý nhà nước đồng thời giảm thiểu thiệt hại hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng kinh tế thị trường.” “Mặt khác trình Thanh tra viên ngành ngân hàng thực nhiệm vụ giao tiềm ẩn rủi ro có nguy đối mặt với truy cứu trách nhiệm quan bảo vệ pháp luật thực không đúng, không đầy đủ quy định pháp luật Vì lựa chọn viêt đề tài, học viên thêm lần nghiên cứu lại hệ thống hóa văn pháp luật nói chung văn điều chỉnh cơng tác tra nói riêng nhằm nâng cao hiệu công việc thân.” Xuất phát từ lý trên, tác giả lựa chọn đề tài: "Công tác Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Quảng Ninh" “Mục tiêu nghiên cứu đề tài là: Hệ thống hóa lý luận công tác tra giám sát; Đánh giá thực trạng công tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Quảng Ninh; Đề xuất giải pháp hồn thiện cơng tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Quảng Ninh.” “Để thực mục tiêu tác giả đã: Hệ thống hóa sở lý luận cơng tác tra Ngân hàng Phân tích thực trạng hoạt động Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh TCTD địa bàn tỉnh, từ đánh giá mặt tích cực, hạn chế, nguyên nhân hạn chế Đưa phương hướng đề xuất giải pháp hồn thiện cơng tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh.” Đối tượng nghiên cứu: Công tác Thanh tra Ngân hàng Nhà nước “ ” “Phạm vi nghiên cứu: Luận văn chủ yếu tập trung sâu nghiên cứu thực trạng công tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh với tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Quảng Ninh nhằm đưa giải pháp đổi công tác tra góp phần ổn định hoạt động kinh doanh ngân hàng địa bàn tỉnh năm tới.” “ Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp phân tích, ” tổng hợp, thống kê mơ tả; Thu thập liệu thứ cấp: Thông qua tài liệu, báo cáo NHNN Luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận công tác tra Ngân hàng Chương 2: Thực trạng công tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Quảng Ninh tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Chương 3: Giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác tra Ngân hàng “ ” “ Nhà nước chi nhánh tỉnh Quảng Ninh tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh ” Quảng Ninh CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THANH TRA NGÂN HÀNG Nội dung Chương 1,“tác giả nêu sở lý luận công tác tra “ “ ” Ngân hàng Gồm nội dung: Khái niệm công tác tra ngân hàng ; đối ” “ ” tượng Thanh tra ngân hàng ; nguyên tắc công tác tra ngân “ ” “ hàng; quy trình nội dung tra ngân hàng ; Tiêu chí đánh giá kết cơng ” “ ” “ ” “ tác tra NHNN việc chấp hành quy định pháp luật ” “ hoạt động Ngân hàng thương mại; Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác ” “ tra NHNN; Kinh nghiệm công tác tra chỗ số quốc gia ” “ ” giới học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.” 1.1 Quy trình nội dung tra Tác giả trình bày 03 bước quy trình tra Theo Thơng tư 36/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Thống đốc NHNN Việt Nam quy định Trình tự, thủ tục tra chuyên ngành, cụ thể: Bước 1:“Chuẩn bị tra gồm nội dung:” Thu thập thơng tin,“tài liệu, năm tình hình trước định tra; “ ” “ ” Báo cáo kết thu thập thông tin, tài liệu, nắm tình hình; Ra định tra; “ ” “ ” Xây dựng, phê duyệt phổ biến kế hoạch tiến hành tra; Xây dựng đề cương “ yêu cầu đối tượng tra báo cáo; Thông báo việc công bố định tra.” ” Bước 2: “Tiến hành tra gồm nội dung :” ” Cơng bố“quyết định tra; Trình tự tiến hành tra; Báo cáo tiến độ kết thực nhiệm vụ tra; Kết thúc việc tiến hành tra.” Bước 3:“Kết thúc tra gồm nội dung:” Báo cáo“kết thực nhiệm vụ thành viên Đoàn tra; xây dựng báo cáo kết tra Đoàn tra; xem xét báo cáo kết tra Đoàn tra; xây dựng dự thảo kết luận tra; ký ban hành kết luận tra.” Phần“nội dung tra, tác giả đưa 02 phương pháp tra: Thanh tra tuân thủ tra sở rủi ro.” 1.2 Các tiêu chí đánh giá chất lƣợng cơng tác tra ngân hàng “ ” “ ” Bao gồm tiêu chí đánh giá trực tiếp:“Số lượng sai phạm, tồn phát “ qua công tác tra ;”Số lượng sai phạm nghiêm trọng phát qua công ” “ tác tra xử lý;“Số lượng sai phạm khắc phục sau tra;”Số ” lượng“kiến nghị, đề xuất đến quan có thẩm quyền quy chế, quy định “ pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng tiêu chí đánh giá gián tiếp:”Tình ” hình“tăng trưởng quy mơ, cấu hoạt động hệ thống NHTM địa bàn; Chất lượng hoạt động hệ thống NHTM địa bàn.” Phần cuối“chương luận văn, tác giả đề cấp tới nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác tra có đưa nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến công tác tra kinh nghiệm công tác tra Nhật Bản Singapore.” CHƢƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NINH ĐỐI VỚI CÁC TCTD TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH Nội dung“Chương 2, tác giả đề cập đến 03 nội dung chính: Khái quát tổ chức hoạt động Ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Ninh;”Công“tác tra giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh;”Thực trạng“công tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh.” 2.1 Khái quát tổ chức hoạt động Ngân hàng địa bàn tỉnh “” ” Quảng Ninh Tác giả“giới thiệu chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức NHNN chi nhánh Quảng Ninh tình hình hoạt động Ngân hàng địa bàn tỉnh phương diện mạng lưới hoạt động kết hoạt động kinh doanh.” 2.2 Công tác Thanh tra giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh Quảng “ ” Ninh Bộ máy Thanh tra giám sát chia thành phận: Bộ phận văn phịng: cấp phép, quản lý tổ chức tín dụng;“tiếp công dân, giải khiếu nại, tố cáo công tác phòng, chống tham nhũng;”Bộ phận tra, giám sát chi nhánh TCTD nhà nước; Bộ phận tra, giám sát chi nhánh TCTD cổ phần quỹ TDND sở, tổ chức tài vi mơ, tài tiêu dùng địa bàn Các phận có phân nhiệm cụ thể theo“nội quy làm việc Thanh tra, giám sát Chi nhánh.” 2.3.“Thực trạng công tác tra Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh ” Quảng Ninh” Phần nội dung này, tác giả mơ tả,“phân tích đánh giá thực trạng quy trình tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh;”Thống kê kết quả“thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh”giai đoạn 2012 – 2016;“nêu nhân tố ảnh hưởng đến công tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh TCTD địa tỉnh có đánh giá chung thực trạng công tác tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh Quảng Ninh.” Thực trạng quy trình tra:“Trong phạm vi đề tài học viên xin đưa Quy trình tra chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn đối với“việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động huy động vốn và”cho ” vay.” * Bƣớc 1:“Chuẩn bị tra ” - Căn cứ“kế hoạch tra hàng năm phê duyệt, Chánh tra giám sát NHNN chi nhánh Quảng Ninh định”thanh tra ” - Trưởng đoàn“thanh tra xây dựng kế hoạch tiến hành tra trình người định tra phê duyệt phể biến kế hoạch tra đến thành viên”Đoàn Thanh tra -“Xây dựng đề cương yêu cầu đối tượng tra”báo cáo -“Thông báo việc công bố Quyết định ”tra ” Tại bước 1,“Người định tra thông thường không cử người thu thập thông tin”ban đầu.” * Bƣớc 2:“Tiến hành tra “ - Công bố định tra “ ” ” - Trình tự tiến hàng tra Đối với“việc chấp hành quy định pháp luật”về huy động vốn - Yêu cầu cung cấp tài liệu; Tiến hành tra; Lập báo cáo kết tra “ Báo cáo kết tra phải đạt nội dung sau: ” +“Các vi phạm chủ yếu phát qua tra (nêu rõ sai phạm so với Điều khoản nào); trách nhiệm tập thể, cá nhân”liên quan; + Kết luận kiến nghị xử lý tập thể, cá nhân có vi phạm Thanh tra hoạt động cấp tín dụng - Yêu cầu cung cấp tài liệu ban đầu; Lựa chọn khách hàng trọng tâm; Kiểm tra“việc cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phịng xử lý rủi ro tín dụng khách hàng lựa chọn trọng tâm tra;”lập“báo cáo kết tra.” Báo cáo kết tra phải đạt yêu cầu sau đây: +“Xác định tính xác số liệu khách hàng kiểm tra, so sánh với số liệu báo cáo đơn vị.”Xác định“chính xác nhóm nợ khách hàng kiểm”tra +“Xác định rõ dư nợ tra so với dư nợ Hội sở, chi nhánh lựa chọn; dư nợ có sai phạm so với dư nợ tra Hội sở, chi nhánh”được lựa chọn +“Phân loại tính dự phịng cho khoản vay điều chỉnh sang nhóm nợ khác với số liệu báo cáo”của ngân hàng +“Đánh giá việc tuân thủ quy định Nhà nước hoạt động”cho vay +“Các phát đánh giá tổng thể chất lượng tín dụng ” +“Xác định mức độ, tính chất, nguyên nhân, trách nhiệm tập thể, cá nhân sai phạm(nếu có); sai phạmđược phát (nếu có) ” + Xác định mức độ rủi ro tổn thất “ ” + Kết luận kiến nghị xử lý tập thể, cá nhân có sai phạm “ “ ” Tại bước 2, số tra kết tra chưa đạt kế hoạch đề ra.” ” * Bƣớc 3: Kết thúc tra ““ ”” - Các viên Đoàn Thanh tra báo cáo kết thực nhiệm vụ “ “ ” ” - Trưởng đoàn tra xây dựng báo cáo kết tra Đoàn tra “ ” - Chánh Thanh tra giám sát chi nhánh xem xét báo cáo kết tra “ “ Đoàn tra ”” - Trưởng đoàn tra xây dựng dự thảo kết luận tra “ ” - Chánh Thanh tra giám sát chi nhánh ký ban hành kết luận tra “ “ ”” Đánh giá thực trạng công tác tra Tác giả đưa 06 điểm tích cực 05 điểm hạn chế có đánh giá nguyên nhân hạn chế CHƢƠNG GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TCTD TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH “ ” Tác giả đưa 03“giải pháp hồn thiện cơng tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh: Đổi nhận thức cơng tác tra ngân hàng; Kiện tồn đội ngũ cán làm công tác tra số lượng chất lượng; Hoàn thiện sở vật chất, trang thiết bị phục vụ công tác tra.” 3.1 Đổi nhận thức công tác tra ngân hàng ““ ” ” Thay“đổi nhận thức cán tra việc chuyển dần từ tra tuân thủ sang tra sở rủi ro để định hướng, giúp cán tra hiểu rõ chất công việc tra hỗ trợ TCTD phát hiện, cảnh báo rủi ro, đưa khuyến nghị để hạn chế rủi ro bới lơng tìm vết để xử phạt, từ tránh tình trạng nhũng nhiễu, hạch sách đối tượng tra.” 3.2 Kiện toàn đội ngũ cán công tác tra số lượng chất lượng “ “ ” “ ” ” - Về biên chế cán tra: NHNN chi nhánh tỉnh Quảng Ninh cần có chế bổ sung nhân phù hợp để bảo đảm số lượng cán tra Việc bổ sung nhân trước hết đảm bảo theo biên chế NHNN Việt Nam phê duyệt, đồng thời năm rà sốt, có giải pháp để đề nghị NHNN Việt Nam cho bổ sung biên chế tương xứng với gia tăng quy mô hoạt động hệ thống TCTD địa bàn Việc bổ sung nhân thực qua việc: “ “ ” Điều động, ln chuyển cơng chức phịng khác Chi nhánh làm ” công tác tra; Tuyển dụng nhân từ vào ” - Về công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ : “ “ ” Để nâng cao chất lượng hiệu TTGSNH, việc phát triển đội ngũ cán “ ” tra, giám sát đủ số lượng có trình độ nghiệp vụ cao, có phẩm chất đạo đức tốt, trang bị đầy đủ kiến thức pháp luật, quản lý công cụ thực thi nhiệm vụ yêu cầu cấp thiết Đây nhân tố định chất “ lượng, hiệu cơng tác tra Vì vậy, công tác cán cần phải quan tâm ”” “ đến công tác đào tạo, bồi dưỡng kiến thức, nghiệp vụ cho đội ngũ tra “ ” ” 3.3 Hoàn thiện sở vật chất, trang thiết bị phục vụ công tác tra “ “ ” ” Quan tâm, trang bị đầy đủ, đảm bảo chất lượng phương tiện làm việc đại Hằng năm, nguồn kinh phí mua sắm cơng cụ lao động, tài sản cố định NHNN Việt Nam phân bổ, NHNN chi nhánh tỉnh Quảng Ninh cần ưu tiên mua sắm, bước trang bị đầy đủ công cụ, trang thiết bị theo nhu cầu thực tế công việc tra, giám sát Đối với máy fax, điện thoại bàn, máy ảnh, máy ghi âm trang bị chung cho nhóm cơng việc, đồn tra Về máy tính xách tay cần trang bị thêm 10 cho cán tra, máy ảnh 03 3.4 Một số kiến nghị “ ” * Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam “ “ ” ” - Tiếp tục xây dựng hồn thiện văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động TTNH Tiếp tục hoàn thiện“hệ thống chế, sách quản lý quy chế an toàn “ ” “ ” hoạt động ngân hàng theo hướng áp dụng nguyên tắc Basel II thơng lệ, chuẩn mực quốc tế Chính sách quản lý quy chế an toàn cần tạo môi trường hoạt động ngân hàng lành mạnh tạo động lực khuyến khích TCTD nâng cao lực quản trị, đặc biệt quản trị rủi ro đề cao ý thức tuân thủ pháp luật với thiết chế quản trị nội có hiệu đặt mơi trường văn hóa kinh doanh ngân hàng lành mạnh Các ngân hàng cần điều chỉnh quy định pháp luật định hướng hành vi chuẩn mực quản trị, đạo đức kinh doanh tốt.” - Đổi mơ hình máy hoạt động tra , giám sát NH chi nhánh theo hướng chịu quản lý, đạo trực tiếp Cơ quan tra Tiếp tục“kiện tồn mơ hình tổ chức tra, giám sát ngân hàng theo “ ” ” ” “ ” “” ” ” hướng nâng cao tính tập trung, thống từ Trung ương đến địa phương tăng cường phối hợp với quan quản lý, giám sát có liên quan nước quốc tế Phát triển hệ thống tra, giám sát ngân hàng hữu hiệu có cấu tổ chức hợp lý có đủ lực, nguồn lực thực thi sứ mạng bảo đảm an toàn hệ thống TCTD vấn đề cần làm thường xuyên quan quản lý có khả thích nghi, vận hành có hiệu mơi trường quản lý đối tượng quản lý biến đổi, phát triển Tăng cường phối hợp NHNN với quan quản lý có liên quan nước nước ngồi quản lý, giám sát, phịng chống rửa tiền tội phạm xuyên quốc gia yêu cầu thực tế điều kiện TCTD có xu hướng mở rộng hoạt động lĩnh vực ngân hàng hoạt động thị trường quốc tế ngược lại, TCTD nước ngồi tích cực mở rộng hoạt động Việt Nam.” - Đổi phương pháp tra ngân hàng “ ”” Tăng cường tra,“giám sát rủi ro với đánh giá tình hình chấp hành “ pháp luật TCTD đôi với việc tăng cường chế tài xử lý vi phạm Trọng tâm tra, giám sát rủi ro xem xét, đánh giá mức độ rủi ro, khả chống đỡ “ rủi ro TCTD để có biện pháp phịng ngừa, ngăn chặn xử lý Do đó, cần hình ”” “ thành, chuẩn hóa phương pháp quy trình tra, giám sát rủi ro để triển khai thống từ Trung ương đến địa phương vừa phù hợp với thông lệ quốc tế, đồng ” thời phù hợp với đặc điểm hoạt động TTNH khu vực, đặc thù vùng miền đặc điểm kinh tế địa phương, theo hướng: (i) Xây dựng, sửa đổi, cải tiến chương trình ” giám sát cho phù hợp với việc GSTX chi nhánh NHTM tỉnh, thành phố; (ii) Xây dựng sổ tay tra, giám sát ngân hàng có đầy đủ “ ” “ ” tiêu định lượng, định tính để hướng dẫn cán tra thực hiện; (iii) Tăng cường ” “ công tác đào tạo đào tạo lại nghiệp vụ tra nghiệp vụ ngân hàng “ ” khác theo hướng thích ứng với điều kiện hội nhập quốc tế khu vực ” - Hồn thiện hệ thống hạ tầng hỗ trợ cơng tác tra ngân hàng Phát triển hệ thống giám sát ngân hàng tiên tiến có khả đánh giá, phân tích, “” cảnh báo rủi ro, mức độ lành mạnh TCTD, bao gồm hệ thống giám sát an tồn vĩ mơ, hệ thống giám sát an tồn vi mô, hệ thống xếp hạng TCTD dựa hệ thống sở liệu, tiêu giám sát tảng công nghệ thông tin phù hợp Trong đó: ”” -“Tiếp tục đẩy mạnh nâng cao vai trò lực hoạt động Trung tâm Thơng tin tín dụng (CIC) việc thu thập, xử lý cung cấp thơng tin tín dụng, Trung tâm thông tin liệu tập trung với đầy đủ thông tin, số liệu cần thiết, cập nhập xử lý kịp thời, đáp ứng yêu cầu ngày cao TCTD NHNN - NHNN cần đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động TTGS ngân hàng; đầu tư cho công nghệ, đáp ứng nhu cầu xử lý trao đổi thông tin quan giám sát tổ chức giám sát - Tăng cường quy chế công bố thông tin, nâng cao chất lượng mức độ tin cậy thông tin thông qua cải thiện chất lượng hiệu hoạt động kiểm toán độc lập Đảm bảo việc kết nối thông tin thông suốt đơn vị chức Cơ quan TTGS ngân hàng, TTNH TCTD, xây dựng sở liệu tập trung, thống nhất, xây dựng chế trao đổi thông tin hiệu Cơ quan TTGS ngân hàng quan giám sát tài nước.” * Đối với Ngân hàng thƣơng mại ““ ” -“Nâng cao ý thức chấp hành pháp luật, quy định, quy chế hoạt động kinh doanh ngân hàng, thực nghiêm túc tiêu an tồn hoạt động - Tăng cường áp dụng cơng nghệ ngân hàng đại mà đặc biệt hệ thống thông tin phục vụ cho công tác quản lý nội ngân hàng để thực tốt việc báo cáo thông tin phục vụ cho hoạt động giám sát, tra NHNN - Củng cố, hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bao gồm: chế, sách, quy chế nội bộ, cấu tổ chức máy để đảm bảo khả giám sát chặt chẽ lĩnh vực hoạt động.” KẾT LUẬN Để góp phần“giữ cho hoạt động NHTM ổn định, đứng vững ngày lớn mạnh chế thị trường, góp phần vào việc tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước NHNN phải thường xuyên tăng cường hoạt động quản lý, giám sát NHTM TTNH công cụ thiết yếu NHNN để thực nhiệm vụ nói Vì vậy, vấn đề đặt phải tiếp tục hoàn thiện tổ chức hoạt động để nâng cao hiệu lực tra NHNN Trên sở nghiên cứu thực tế, bám sát phạm vi nghiên cứu, luận văn có đóng góp sau:” Xuất phát từ lý luận chung NHNN, luận văn nghiên cứu vấn đề ““ tra NHNN NHTM, nghiên cứu cách có hệ thống ” tính tất yếu khách quan công tác tra NHTM , đồng thời “ “ “ ”” nghiên cứu nội dung phương thức tra , mối quan hệ Thanh tra với ” “ số quan kiểm tra, kiểm sốt khác Bên cạnh đó, giới thiệu kinh nghiệm ”” “ công tác tra số nước giới.” “ Luận văn phân tích, đánh giá cách khái quát hoạt động NHTM, tổ chức TTNH nói chung Thanh tra chi nhánh NHNN tỉnh nói “ ” riêng, nêu lên kết đạt, tồn tại, hạn chế nguyên nhân Luận văn đưa “ ” ” “ số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác tra NHNN chi nhánh “ ” Quảng Ninh NHTM địa bàn tỉnh Quảng Ninh Ngoài luận văn đưa kiến nghị NHNN Việt Nam NHTM ” “ Với thời gian,kinh nghiệm kiến thức hạn chế giúp đỡ, ” cộng tác trao đổi đồng nghiệp ngành, đặc biệt giúp đỡ tận tình Giảng viên hướng dẫn, thầy trường Đại học kinh tế quốc dân “ giúp tơi hồn thành luận văn Rất mong nhận ý kiến, nhận xét ”” “ thầy bạn để luận văn hồn thiện có tính khả thi ” ... công tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Quảng Ninh tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Chương 3: Giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác tra Ngân hàng “ ” “ Nhà nước chi nhánh tỉnh Quảng Ninh tổ chức. .. hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Quảng Ninh TTGS chi nhánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Quảng Ninh GSTX Giám sát từ xa 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TTNH Thanh tra ngân hàng. .. hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh; ”Thực trạng? ?công tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh. ” 2.1 Khái quát tổ chức hoạt động Ngân hàng địa bàn tỉnh “” ” Quảng Ninh Tác giả“giới thiệu chức