NHĨM 04 CƠNG TY TÀI CHÍNH • • • • Công ty tài chính có thể huy động vốn từ những nguồn nào? Vốn yếu tố quan trọng, vậy, việc huy động vốn từ nhiều nguồn khác việc cần thiết cho ổn định phát triển cơng ty Pháp luật có điều chỉnh đa dạng việc huy động vốn cơng ty tài Theo luật tổ chức tín dụng hành ( luật sửa đổi bổ sung luật tổ chức tín dụng 1997, theo số 20/2004/QH11), quy định điều 20 cơng ty tài khơng nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, khơng làm dịch vụ tốn Cịn theo quy định luật Tổ Chức tín dụng, quy định khoản điều cơng ty tài khơng nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịnh vụ toán qua tài khoản khách hàng Các hoạt động huy động vốn cơng ty tài chính: Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên tổ chức, cá nhân theo quy định ngân hàng nhà nước Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi, loại giấy tờ có giá khác để huy động vốn cá nhân nước theo pháp luật hành Vay tổ chức tín dụng, tài nước, ngồi nước tổ chức tài quốc tế Tiếp nhận vốn uỷ thác phủ, tổ chức cá nhân nước Tài liệu tham khảo: https://www.slideshare.net/kimkhai90/cng-ty-ti-chnh Công ty tài chính sử dụng vốn vào những hoạt động nào? a) Huy động vốn: Hoạt động huy động vốn với mơ hình cơng ty tài quan trọng điều ảnh hưởng tới tồn doanh nghiệp Nguồn vốn huy động loại hình doanh nghiệp cơng ty tài bao gồm: - Từ nguồn tiền gửi tổ chức cá nhân có kỳ hạn theo quy định - Phát hành kỳ phiếu với chứng tiền gửi loại giấy tờ có giá trị nhằm mục đích huy động vốn nước lẫn vốn nước - Tiến nhận nguồn vốn ủy từ tổ chức phủ cá nhân (cả lẫn ngồi nước) - Vay thêm từ tổ chức tín dụng khác tổ chức tài Quốc tế b) Hoạt động cho vay Cơng ty tài phép cho vay hình thức: - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tuân thủ theo quy định Ngân hàng Nhà nước - Cho vay tiêu dùng thông qua hình thức cho vay trả góp - Cho vay theo ủy thác Chính phủ, hay cá nhân, tổ chức ngồi nước Các hình thức cho vay cơng ty tài - Về hoạt động chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác cần có giấy tờ hợp pháp c) Hoạt động bảo lãnh -Cơng ty tài bảo lãnh dựa uy tín khả tài người nhận bảo lãnh Có loại hình bảo lãnh sau: - Bảo lãnh việc vay vốn - Bảo lãnh toán - Bảo lãnh dự thầu - Bảo lãnh thực hợp đồng - Bảo lãnh cho việc bảo đảm chất lượng sản phẩm - Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước - Bảo lãnh đối ứng - Xác nhận bảo lãnh Các hoạt động khác Ngoài hoạt động kể tên cơng ty tài cịn thực số hoạt động khác như: - Thực góp vốn mua cổ phần cho tổ chức tín dụng hay doanh nghiệp - Thực tham gia hoạt động đầu tư - Tham gia thị trường tiền tệ - Kinh doanh vàng, thực dịch vụ kiều hối - Cung ứng dịch vụ tư vấn liên quan đến tài chính, tiền tệ, ngân hàng, đầu tư - Cung ứng dịch vụ bảo quản vật quý, cho thuê tủ két, cầm đồ, giấy tờ có giá - Được phép trở thành đại lý phát hành trái phiếu, cổ phiếu, loại giấy tờ có giá khác cho cơng ty, doanh nghiệp - Được quyền nhận ủy thác, trở thành đại lý lĩnh vực liên quan tới tài ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư, quản lý tài sản, vốn đầu tư cá nhân tổ chức theo hợp đồng Tài liệu tham khảo: https://www.vaytaichinh.vn/kinh-nghiem/cong-ty-tai-chinh-la-gi/?fbclid=IwAR0CvOtZcym_9TvphSWlIdbtDQw65ufaXOzU7244VhZe5iGHv1K1Pxm2LA Công ty tài chính ở Việt Nam có được phát hành thẻ tín dụng không? Nghiệp vụ mở thẻ tín dụng cơng ty tài quy định Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 Tuy nhiên, đến nay, chưa có cơng ty thức thực chưa có hướng dẫn, quy định Thủ tướng Do đó, kể từ ngày Nghị định 39 có hiệu lực (25/6), cơng ty tài có giấy phép từ trước bổ sung nghiệp vụ vào giấy phép kinh doanh Với cơng ty tài hình thành sau thời gian này, để thực nghiệp vụ phát hành thẻ tin dụng, đơn vị phải có lãi lũy kế năm liền kề Thẻ tín dụng cơng ty tài phát hành giống ngân hàng thương mại Nhưng khác với hình thức cấp vốn tiêu dùng thơng thường, với thẻ tín dụng, khách hàng chia số hạn mức tín dụng để thực tiêu dùng, mua trả góp nhiều lần khác chí rút tiền Tuy nhiên, sau Nghị định ban hành, công ty cần phải chờ Thông tư hướng dẫn với quy định cụ thể cung cấp hoạt động thẻ tín dụng Nguồn tham khảo: https://vnexpress.net/cong-ty-tai-chinh-se-duoc-phat-hanh-the-tin-dung-2988068.html Thế nào là công ty tài chính phụ thuộc? Cho ví dụ minh họa? Ưu điểm của loại hình này? Công ty tài phụ thuộc (Captive Finance Company) loại cơng ty tài doanh nghiệp sản xuất cung cấp thiết bị thành lập với mục đích ban đầu cho vay khách hàng cá nhân, doanh nghiệp mua sản phẩm, dịch vụ công ty mẹ mua khoản phải thu công ty mẹ Hoạt động cụ thể cơng ty tài phụ thuộc công ty mẹ thông qua theo luật định · · · · · · · · Ví dụ: Cơng ty tài TNHH thành viên Toyota Việt Nam Tên quốc tế: Toyota Financial Services Vietnam Company Limited (TFSVN) Địa chỉ: Phòng 02, 03 Tầng 12, Bitexco Financial Tower, số 02 Hải Triều, Quận 1, TP Hồ Chí Minh Ngày hoạt động: 01/ 11/ 2008 Website: https://info.toyotafinancial.com.vn Đây cơng ty tài thứ 33 tổng số 34 cơng ty tài giới Tập đồn Dịch vụ Tài Chính Toyota (TFSC) Ưu điểm loại hình này: Các cơng ty thực dự án sau thành lập pháp nhân độc lập, có cấu tổ chức, có tài sản riêng, tự chịu trách nhiệm nghĩa vụ Các cơng ty thường thành lập theo hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn công ty cổ phần, theo pháp luật doanh nghiệp, công ty mẹ chịu trách nhiệm phạm vi phần vốn góp hay cổ phần mà sở hữu Do đó, trường hợp cơng ty thực dự án phá sản, tự chịu trách nhiệm với chủ nợ phạm vi tài sản vốn Địa vị pháp lý cơng ty mẹ cơng ty có tính độc lập, cơng ty phát huy sáng tạo, quyền tự chủ, tự định đoạt để giải vấn đề nhanh cơng ty Nhờ có sức mạnh Tập đồn, công ty mẹ mà vị công ty thường nâng cao tham gia quan hệ kinh tế Tài liệu tham khảo: https://vietnambiz.vn/cong-ty-tai-chinh-doc-lap-independent-finance-company-la-gi20191216165719281.htm Tại lãi suất cho vay của công ty tài chính cao hơn nhiều so với lãi suất cho vay của ngân hàng? Mặc dù yêu cầu thủ tục cho vay nhanh gọn, đơn giản hình thức vay tiêu dùng qua cơng ty tài lại có lãi suất cao so với lãi suất vay ngân hàng, nguyên nhân vì: - Ngân hàng có nguồn vốn lớn, khả huy động vốn mạnh Ngược lại, công ty tài khơng phép huy động vốn - Rủi ro cho vay cao: Bản chất vay tiêu dùng qua cơng ty tài vay tín chấp, chủ yếu cho vay dựa uy tín cá nhân mà khơng cần tài sản đảm bảo Chính vậy, rủi ro cho vay công ty tài lớn so với ngân hàng - Chi phí quản lý lớn: Các cơng ty tài thường cho vay với kỳ hạn ngắn từ 4- tháng dẫn đến chi phí thẩm định, quản lý khoản vay, đòi nợ… cao Tài liệu tham khảo: https://luatvietnam.vn/tin-phap-luat/vay-tieu-dung-qua-ngan-hang-va-cong-tytai-chinh-ben-nao-loi-hon-230-29740-article.html Thế nào là cho vay tiêu dùng? Đặc điểm của hoạt động cho vay tiêu dùng? Cho vay tiêu dùng khoản vay cấp cho cá nhân, hộ gia đình ngân hàng cơng ty tài để thỏa mãn nhu cầu chi tiêu khách hàng Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng: - Thứ nhất, quy mô hợp đồng vay thường nhỏ dẫn đến chi phí tổ chức cho vay cao: Dù giá trị khoản vay lớn hay nhỏ nhân viên ngân hàng phải thực đầy đủ bước quy trình tín dụng, dẫn tới chi phí quản lí vay tương đương với chi phí cho doanh nghiệp vay lớn để sản xuất kinh doanh - Thứ hai, cho vay tiêu dùng có tính nhạy cảm theo chu kì: Nó tăng lên thời kì kinh tế mở rộng, mà người dân cảm thấy lạc quan tương lai Ngược lại, kinh tế rơi vào suy thoái, nhiều cá nhân hộ gia đình cảm thấy khơng tin tưởng hạn chế vay mượn từ ngân hàng - Thứ ba, nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng co dãn với lãi suất: Người tiêu dùng quan tâm đến khoản tiền họ phải trả hàng tháng lãi suất Mức thu nhập trình độ dân trí tác động lớn đến việc sử dụng khoản tiền vay người tiêu dùng - Thứ tư, nguồn trả nợ biến động lớn: Chênh lệch lương, thưởng thu nhập với chi phí sinh hoạt cá nhân, hộ gia đình nguồn để hồn trả gốc lãi cho ngân hàng Các yếu tố lại dễ dàng bị ảnh hưởng có thay đổi điều kiện khách quan chủ quan: Điều kiện kinh tế, xã hội, tiến khoa học kĩ thuật, sức khỏe - Thứ năm, tư cách khách hàng yếu tố khó xác định: Xác định tư cách khách hàng quan trọng định thiện chí trả nợ khách hàng Tuy nhiên, việc thu thập thơng tin nhóm khách hàng khó đầy đủ xác, dẫn tới ngân hàng đưa định sai lầm, rủi ro tín dụng điều khó tránh khỏi Tài liệu tham khảo: Thanh Hoa (13/8/2019), cho vay tiêu dùng gì? đặc điểm lợi ích, truy cập tại, < https://vietnambiz.vn/cho-vay-tieu-dung-consumer-loans-la-gi-dac-diem-va-loi-ich2019081310115444.htm> , [20/4/2021] Cho ví dụ về một số công ty tài chính ở Việt Nam STT TÊN Cơng ty tài TNHH MTV Bưu điện (Post and Telecommunication Fiannce Co Công ty tài TNHH thành viên C (tên cũ: Cơng ty tài TNHH MTV N Cơng ty tài cổ phần Điện Lực (EVN Finance Joint Stock Company) Cơng ty tài TNHH MTV Lotte Việt (Vietnam Chemical Finance Joint Stock C Công ty tài TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh (VPBank Finance Company Limited) (Tên cũ: Cơng ty TNHH MTV tài Than – Khống sản Cơng ty tài TNHH HD Saison (100% vốn nước ngoà (Home Credit Vietnam Finance Company Limited) Cơng ty tài TNHH HD Saison (100% vốn nước ngồ Cơng ty tài TNHH MTV Home credit Việt Nam (100 Home credit Việt Nam (100% vốn nước ngồi) (Tên cũ: Cơng ty tài TNHH MTV PPF Việt Nam) nguồn tham khảo: • • Cổng thông tin điện tử ngân hàng nhà nước Việt Nam https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/fm/htctctd/tctdpnh/cttc? _afrLoop=20773167853637224#%40%3F_afrLoop %3D20773167853637224%26centerWidth%3D80%2525%26leftWidth %3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeader %3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3D14hwh1wnj0_4 ... mua sản phẩm, dịch vụ công ty mẹ mua khoản phải thu công ty mẹ Hoạt động cụ thể cơng ty tài phụ thuộc công ty mẹ thông qua theo luật định · · · · · · · · Ví dụ: Cơng ty tài TNHH thành viên Toyota... số công ty tài chính ở Việt Nam STT TÊN Cơng ty tài TNHH MTV Bưu điện (Post and Telecommunication Fiannce Co Cơng ty tài TNHH thành viên C (tên cũ: Cơng ty tài TNHH MTV N Cơng ty tài cổ phần... mà sở hữu Do đó, trường hợp công ty thực dự án phá sản, tự chịu trách nhiệm với chủ nợ phạm vi tài sản vốn Địa vị pháp lý công ty mẹ công ty có tính độc lập, cơng ty phát huy sáng tạo, quyền