MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN QUỐC ĐẠI MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN HÀ NỘI - 2019 INH T BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN QUỐC ĐẠI MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH QUẢN INH T NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GS.TS Từ Sỹ Sùa HÀ NỘI - 2019 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .iii LỜI CẢM ƠN iv DANH MỤC VI T TẮT v DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Tổng quan quan ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 13 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 18 1.2.2 Nguyên tắc, điều kiên quy trình cho vay khách hàng cá nhân 19 1.2.3 Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 22 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 28 1.3 Kinh nghiệm thực tiễn hoạt động cho vay số NHTM 33 1.3.4 Thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân số NHTM 33 1.3.5 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang 37 K T LUẬN CHƢƠNG 39 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH BẮC GIANG 40 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang 40 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh 40 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn Chi nhánh 41 2.1.3 Mô hình tổ chức ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang 43 i 2.1.4 Kết hoạt động ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2016 – 2018 44 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2016 - 2018 49 2.2.1 Kết phát triển khách hàng cá nhân Chi nhánh 49 2.2.2 Phân tích yếu tố tác động đến hoạt động cho vay KHCN ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang 55 2.3 Đánh giá chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang 62 2.3.1 Ưu điểm 62 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 63 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH BẮC GIANG 68 3.1 Định hƣớng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang 68 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bắc Giang đến năm 2020 68 3.1.2 Định hướng chung Hội sở ngân hàng TMCP Quân đội 69 3.1.3 Mục tiêu kinh doanh năm 2019 ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang 69 3.1.4 Định hướng cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh 71 3.2 Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang 71 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động Marketing chăm sóc khách hàng 71 3.2.2 Nâng cao lực quản lý chất lượng đội ngũ nhân lực Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang 79 3.2.3 Đẩy mạnh việc áp dụng công nghệ thông tin đại 83 3.3 Một số kiến nghị 87 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quân đội 87 3.3.2 Kiến nghị với quyền tỉnh Bắc Giang 88 ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn “Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Bắc Giang” trung thực, tự thân thực có hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan này! Hà Nội, ngày … tháng 05 năm 2019 Học viên Nguyễn Quốc Đại iii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn “Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Bắc Giang”, em xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý thầy, cô giáo, giảng viên Viện Quản lý kinh tế – Đại học Bách khoa Hà Nội tận tình dẫn, truyền đạt cho em kiến thức quan trọng, cần thiết Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Giáo sư – Tiến Sỹ Từ Sỹ Sùa nhiệt tình giúp đỡ em suốt thời gian nghiên cứu, thực luận văn Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc anh chị em đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang hết lòng hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi cho em hồn thành luận Trong suốt q trình thực Luận văn, dù cố gắng hạn chế kiến thức thời gian nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em kính mong nhận dẫn góp ý q thầy để luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày … tháng 05 năm 2019 Học viên Nguyễn Quốc Đại iv DANH MỤC VI T TẮT Tên đầy đủ Ký hiệu viết tắt BGĐ Ban giám đốc CBNV Cán nhân viên KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp MB Ngân hàng TMCP Quân đội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm v DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội 45 Bảng 2.2: Số lượng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2016 - 2018 49 Bảng 2.3: Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2016-2018 50 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ khách hàng cá nhân theo danh mục sản phẩm Ngân hàng TMCP Quân đội CN Bắc Giang giai đoạn 2016 – 2018 51 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ xấu KHCN Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2016 – 2018 53 Bảng 2.6: Trình độ nhân KHCN Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2016 - 2018 59 Biểu đồ 2.1: Kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội 46 Biểu đồ 2.2: Kết cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội 47 Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận sau thuế Ngân hàng TMCP Quân đội 48 Biểu đồ 2.4: Quy mô dư nợ khách hàng cá nhân tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Bắc Giang năm 2018 54 Hình ảnh 3.1: Kế hoạch kinh doanh năm 2019 ngân hàng TMCP Quân đội 70 Sơ đồ 1.1: Những hoạt động ngân hàng thương mại [8] Sơ đồ 1.2: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân NHTM [9] 21 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội 43 vi LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng thương mại Việt Nam đứng trước hội thách thức, hội tiếp cận với công nghệ ngân hàng đại giới, góp phần nâng cao vị thế, sức cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam trường quốc tế Đòi hỏi NHTM Việt Nam phải tự hoàn thiện, mở rộng chiếm lĩnh thị trường, nâng cao sức cạnh tranh để tồn phát triển bền vững môi trường cạnh tranh gay gắt kinh tế hội nhập Với đặc thù quốc gia phát triển, mức thu nhập bình qn người dân cịn thấp, hệ thống ngân hàng chưa hoàn thiện nhu cầu tài dịch vụ tốn kinh tế với quy mô dân số gần 100 triệu dân gia tăng liên tục, chắn thị trường ngân hàng bán lẻ Việt Nam phát triển mạnh mẽ thập niên tới Đây hội lớn cho ngân hàng thương mại đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nhằm giúp người tiêu dùng gia tăng giá trị tài sản quản lý tốt hoạt động kinh doanh thực hoạt động toán hàng ngày Cho vay KHCN phần hoạt động bán lẻ ngân hàng, tạo khoản thu nhập lớn ổn định dựa số đông người sử dụng, đồng thời khuếch trương hình ảnh ngân hàng nhanh chóng tạo sức lan tỏa mạnh góp phần vào phát triển bền vững, lâu dài ngân hàng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Bắc Giang đơn vị kinh doanh tiền tệ, có đặc thù riêng hoạt động kinh tế tài chính, giống ngân hàng thương mại khác kinh tế, muốn tồn phát triển MB Bắc Giang buộc phải hoạt động kinh doanh hiệu Đặc biệt bối cảnh nay, thị trường tài phát triển mạnh mẽ, ngân hàng thành lập ngày nhiều, mức độ cạnh tranh ngày cao làm cho hoạt động kinh doanh trở nên khó khăn hơn, mà hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, tiềm ẩn nhiều rủi ro, đe doạ Do vậy, việc đẩy mạnh hoạt động cho vay điều kiện sống cho tồn phát triển ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc Giang nói riêng ngân hàng thương mại nói chung Xuất phát từ u cầu cấp thiết đó, tơi lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Bắc Giang” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ quản lý kinh tế vừa có ý nghĩa mặt lý luận vừa mang tính thực tiễn Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Hoạt động cho vay vấn đề nhiều tác giả quan tâm, lĩnh vực ngồi sách chun khảo, cịn có đề tài nghiên cứu cấp nhiều luận án tiến sĩ, luận văn cao học thực như: - Luận văn Thạc sĩ tác giả Ngô Anh Đức - năm 2016: “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cho vay Quỹ hỗ trợ nơng dân tỉnh Nam Định” Luận văn trình bày thực trạng hoạt động tín dụng Quỹ Hỗ trợ nơng dân tỉnh Nam Định, điểm mạnh, điểm yếu nguyên nhân thực trạng đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Quỹ Hỗ trợ nông dân tỉnh Nam Định; - Luận văn Thạc sĩ tác giả Phan Anh Tuấn - năm 2017: "Phân tích đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ Môi trường Việt Nam" Đề tài tập trung nghiên cứu số sở lý luận hoạt động cho vay quỹ tín dụng Vận dụng sở lý luận để phân tích thực trạng đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam; - Luận văn Thạc sĩ tác giả Cẩm Vân- năm 2012: “Phân tích đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển chi nhánh Bắc Hà Nội" Luận văn nghiên cứu tổng hợp sở lý luận phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng để đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Bắc Hà Nội; Cịn nhiều cơng trình nghiên cứu khác, nhiên đến thời điểm này, chưa có luận văn, luận án nghiên cứu “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang", đề tài không trùng lặp với nghiên cứu khác ... đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 28 1.3 Kinh nghiệm thực tiễn hoạt động cho vay số NHTM 33 1.3.4 Thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân số NHTM... hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại; - Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang; - Chương 3: Một số giải pháp. .. hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bắc Giang, đánh giá điểm mạnh, điểm yếu nguyên nhân hạn chế từ đề xuất số giải pháp đẩy mạnh hoạt động vay khách hàng cá nhân