Hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại trung tâm thông tin tín dụng quốc gia việt nam

HỌC VIỆN CƠNG NGHỆ BƢU CHÍNH VIỄN THƠNG - Đỗ Văn Hảo LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH (Theo định hƣớng ứng dụng) HÀ NỘI – 2020 HỌC VIỆN CƠNG NGHỆ BƢU CHÍNH VIỄN THƠNG - Đỗ Văn Hảo HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8.34.01.01 ĐỀ CƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH (Theo định hƣớng ứng dụng) NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS ĐẶNG THỊ VIỆT ĐỨC HÀ NỘI - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan Luận văn thạc sĩ “Hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN ĐỖ VĂN HẢO ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin cảm ơn giảng viên Khoa Quản trị kinh doanh trang bị cho kiến thức làm tảng cho nghiên cứu luận văn công việc sống Tôi xin cảm ơn Khoa Quốc tế Đào tạo sau Đại học, Học viện Cơng nghệ Bưu Viễn thơng giúp cho chúng tơi có mơi trường tốt để học tập nghiên cứu khoa học Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn TS Đặng Thị Việt Đức hướng dẫn, bảo tơi tận tình suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Mặc dù tơi có nhiều cố gắng, song luận văn khó tránh khỏi hạn chế, khiếm khuyết định Tơi kính mong nhận bảo, đóng góp thầy giáo, bạn bè đồng nghiệp để đề tài nghiên cứu hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC BẢNG VI DANH MỤC HÌNH .VII DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIII LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THÔNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN 1.1 Thơng tin tín dụng thể nhân hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng 1.1.1 Khái niệm thể nhân TTTD thể nhân 1.1.2 Các chủ thể liên quan đến hoạt động thông tin tín dụng thể nhân 1.1.3 Vai trị hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân 1.2 Nội dung hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân 1.2.1 Các nguyên tắc chung hoạt động thơng tin tín dụng 1.2.2 Quy trình cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân 14 1.2.3 Hoạt động thu thập thông tin 15 1.2.4 Hoạt động xử lý, phân tích thơng tin 16 1.2.5 Hoạt động lưu trữ thông tin tín dụng 17 1.2.6 Hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng 18 1.2.7 Tổ chức kiểm sốt hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng 19 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân 20 1.3.1 Chất lượng kho liệu thơng tin tín dụng 20 1.3.2 Mức độ ứng dụng công nghệ thông tin 20 1.3.3 Khả chuyên môn kinh nghiệm cán 21 1.3.4 Thị trường thơng tin tín dụng 22 1.4 Kinh nghiệm hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân nước giới 23 1.4.1 Kinh nghiệm nước 23 iv 1.4.2 Một số học rút cho Việt Nam 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 27 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 28 2.1 Khái quát Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 28 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2.Vai trò, chức năng, nhiệm vụ 29 2.1.3.Cơ cấu tổ chức máy quản lý 31 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 32 2.2.1 Tổ chức kiểm sốt hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 34 2.2.2 Quy trình cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 35 2.3 Thực trạng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam thông qua khảo sát 53 2.3.1 Đặc điểm đối tượng trả lời 54 2.3.2 Kết khảo sát hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân 55 2.4 Đánh giá hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 63 2.4.1 Thành tựu đạt 63 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 71 3.1 Phương hướng phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam thời gian tới 71 v 3.2 Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 72 3.2.1 Tăng cường chất lượng kho liệu thơng tin tín dụng thể nhân 72 3.2.2 Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin 75 3.2.3 Cải tiến sản phẩm nâng cao chất lượng dịch vụ 76 3.2.4 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 77 3.2.5 Tăng cường công tác marketing 79 3.3 Kiến nghị 79 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 79 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 80 KẾT LUẬN CHƢƠNG 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 PHỤ LỤC 86 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động thu thập thông tin qua năm 36 Bảng 2.2 Kết thu thập thông tin hồ sơ pháp lý qua năm 37 Bảng 2.3 Kết thu thập thông tin dư nợ qua năm 38 Bảng 2.4 Kết thu thập thông tin tài sản đảm bảo qua năm 39 Bảng 2.5 Kết xử lý thông tin tín dụng thể nhân qua năm 40 Bảng 2.6 Kết lưu trữ thông tin qua năm 42 Bảng 2.7 Kết cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân qua năm 46 Bảng 2.8 Kết hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân CIC 52 Bảng 2.8 Cơ cấu độ tuổi đối tượng khảo sát 54 Bảng 2.9 Thâm niên công tác đối tượng khảo sát 54 Bảng 2.10 Mức độ quan trọng yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 55 Bảng 2.11 Mức độ đồng ý nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng TTTD từ phía TCTD CIC 56 Bảng 2.12 Mức độ đồng ý với nhân tố khách quan ảnh hưởng đến chất lượng TTTD CIC 57 Bảng 2.13 Mức độ đồng ý với mặt hạn chế hoạt động TTTD CIC 59 Bảng 2.14 Mức độ đồng ý với nguyên nhân dẫn đến chất lượng TTTD thể nhân nhiều hạn chế CIC 60 Bảng 2.15 Mức độ đồng ý giải pháp phát triển hoạt động TTTD CIC 61 Bảng 2.16 Mức độ đồng ý với kiến nghị quan quản lý nhà nước .62 vii DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 1.1: Các bên tham gia vào hoạt động thơng tin tín dụng Hình 1.1 Quy trình hoạt động thơng tin tín dụng 15 Hình 2.1 Bộ máy tổ chức CIC 32 Hình 2.2 Quy trình hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân .33 Biểu đồ 2.1 Kết xử lý thông tin qua năm .41 Biểu đồ 2.2 Kết lưu trữ hồ sơ dư nợ CIC 43 Biểu đồ 2.3 Kết lưu trữ hồ sơ dư nợ CIC……………………………… …52 viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Ngun nghĩa CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam DN Doanh nghiệp HSKH Hồ sơ khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng TD TTTD Thơng tin tín dụng 10 TSĐB Tài sản đảm bảo 11 WB Tín dụng World Bank 76 vụ triển khai đồng như: sản phẩm cho NHNN, sản phẩm cho TCTD, sản phẩm cho quan quản lý nhà nước khác, tổ chức tự nguyện sản phẩm, dịch vụ trực tiếp tới người vay CIC cần xem xét việc thiết lập liên kết liệu hiệu CIC tổ chức phủ khác để nâng cao độ tin cậy liệu Thiết lập hệ thống liên kết hiệu đóng góp nhiều việc giảm nhẹ gánh nặng cho TCTD CIC để giảm bớt chồng chéo báo cáo bên Mạng lưới công nghệ thông tin không cho phép tất TCTD gửi báo cáo tới Ngân hàng Nhà nước tới CIC qua mạng, mà cịn cho phép TCTD sử dụng thơng tin lưu trữ kho liệu CIC để điều tra phân tích Theo đó, để bảo đảm độ tin cậy mạng lưới thông tin này, CIC cần thiết lập quy tắc rõ ràng theo nguyên tắc trao đổi lẫn việc sử dụng liệu chế bảo mật sử dụng hệ thống bảo mật tiên tiến Cùng với NHNN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, CIC có sở liệu lớn liệu khách vay Việt Nam Về vấn đề bảo mật công nghệ thông tin, CIC cần thiết lập kế hoạch dự phòng để đối phó với việc hệ thống xuống cấp giả mạo liệu/truy cập từ bên tổ chức Bên cạnh đó, báo cáo thông tin cung cấp cho TCTD khách hàng cá nhân, CIC thiết lập mã vạch bảo mật báo cáo Vừa giúp người khai thác nhận diện báo cáo CIC, vừa phòng tránh báo cáo thông tin giả mạo 3.2.3 Cải tiến sản phẩm nâng cao chất lượng dịch vụ Hiện CIC thu thập nhiều loại thông tin chưa xây dựng sản phẩm đầu thơng tin bảo lãnh, thơng tin tín dụng tiêu dùng Vì vậy, thời gian tới sớm hồn thiện chương trình phần mềm để cập nhật liệu thơng tin trên, từ xây dựng sản phẩm đầu ra, đáp ứng nhu cầu khách hàng Cần xây dựng hoàn thiện mẫu báo cáo thông tin cách khoa học dễ hiểu hơn, đầy đủ thông tin Xây dựng hệ thống sản phẩm, dịch vụ TTTD đạt tiêu chuẩn quốc tế dựa nhu cầu đa dạng người sử dụng, trọng sản phẩm, dịch vụ phục vụ cho 77 đơn vị thuộc NHNN Xây dựng hệ thống kiểm soát nội nhằm kịp thời ngăn ngừa, phát hiện, xử lý sớm rủi ro bảo đảm hoạt động hiệu CIC cần tiếp tục tìm tịi để phát triển kênh cung cấp thơng tin kết nối trực tiếp hệ thống CIC với hệ thống TCTD, qua giảm tải tác động yếu tố người vào trình tạo lập, cung cấp tiếp nhận thông tin Thông qua kênh cung cấp thơng tin này, TCTD truy vấn thông tin tức thời, thông tin tiếp nhận chuyển thẳng tới hệ thống đánh giá tín dụng đơn vị sử dụng Đối với báo cáo cung cấp thông tin cần đáp ứng yêu cầu hỏi tin thời gian việc trả lời tự động ln đáp ứng u cầu Việc nâng cao tỷ lệ trả lời tự động báo cáo đủ điều kiện chất lượng thông tin mà không cần thông qua cán xử lý điều vô cần thiết Để làm việc cơng việc xử lý thơng tin đầu vào đặc biệt quan trọng, đảm bảo thông tin phải xác, cập nhật thời gian, hồ sơ pháp lý phải đầy đủ cập nhật thường xuyên… Trước nhu cầu phát triển cao thông tin dịch vụ liên quan đến hoạt động TTTD, song song với phát huy tốt sản phẩm có, CIC cần trọng cơng tác nghiên cứu, phát triển thêm sản phẩm nhằm làm gia tăng giá trị cho 3.2.4 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực Ngoài việc hỗ trợ hệ thống công nghệ thông tin, yếu tố không quan trọng định chất lượng hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân cán làm việc CIC Điều CIC cần làm xây dựng đội ngũ cán quản lý vững vàng, cán nghiệp vụ chuyên sâu nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu phát triển giai đoạn Cần xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực với chương trình đào tạo có hệ thống Cụ thể: - Đào tạo nhân viên CIC vấn đề chuyên môn, - Phát triển lực liên quan tới công nghệ thông tin, 78 - Đào tạo đội ngũ cán quản lý nhân viên CIC pháp luật đạo đức nghề nghiệp Thực luân chuyển cán trung hạn, trao đổi nhân viên tạm thời, sở ngắn hạn Trong tương lai, CIC cần tăng cường khâu trả lời thông tin tự động Để làm tốt việc này, kho liệu CIC phải đảm bảo chuẩn tính đắn thơng tin, thời gian cập nhật thơng tin tốt, Do đó, luân chuyển cán trả lời tin sang phận xử lý thông tin đầu vào Việc luân chuyển cán có hệ thống giúp cho CIC lấp đầy phận thiếu nhân (Phòng thu thập xử lý liệu, Phòng kiểm sốt sở liệu, Phịng hỗ trợ khách hàng), đồng thời cung cấp hội tốt cho nhân viên CIC để tích lũy kiến thức hiểu sâu tình hình thực tế bên liên quan CIC Nâng cao nhận thức tầm quan trọng bí mật thơng tin coi yêu cầu cốt lõi nhân viên CIC, nhận biết tầm quan trọng uy tín trả nợ rủi ro danh tiếng xảy Có chế tài xử phạt trường hợp tiết lộ thông tin, gây ảnh hưởng xấu đến uy tín CIC Giới thiệu yêu cầu công việc rõ ràng với chế tiền lương minh bạch cho nhân viên CIC nhằm nâng cao động lực nhân viên tăng cường lực CIC tương lai tới Xây dựng mức khốn suất cơng việc cho phù hợp phòng, tránh chênh lệch tiền lương lớn phận, gây tinh thần đồn kết, khơng hăng say phấn đấu cống hiến cho phát triển chung CIC Bên cạnh cần có chương trình hội thảo đào tạo nghiệp vụ cho cán TCTD Một phần giúp cán tín dụng có nhìn tổng qt hiểu sâu sắc tiêu báo cáo cung cấp thông tin CIC, phần giúp cán TCTD vững nghiệp vụ thông tin để việc gửi báo cáo theo định kỳ cho CIC tốt 79 3.2.5 Tăng cường công tác marketing CIC phải thường xuyên tuyên truyền, quảng bá sản phẩm nhiều hình thức để đối tượng kinh tế, vùng miền, đặc biệt đối tượng thị trường tài thấy rõ lợi ích việc sử dụng TTTD Đồng thời sản phẩm báo cáo thông tin cho khách hàng vay cần quảng cáo rộng rãi phương tiện truyền thông như: báo chí, báo mạng, hội thảo nghiên cứu TTTD thể nhân, mạng xã hội… Kết hợp với đề án nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho kinh tế Thủ tướng Chính phủ xác định đến năm 2020, CIC cần tiếp tục trọng quảng bá sản phẩm đến khách hàng cá nhân khu vực nông thôn vùng sâu vùng xa thông qua chi nhánh NHNN, chi nhánh ngân hàng liên kết với CIC Bên cạnh đó, CIC chuyển sang chế tự chủ, tự chịu trách nhiệm tài Trong thời gian tới, Chính phủ cho phép thành lập Công ty TTTD tư nhân với mạnh riêng có, CIC giai đoạn cần phải đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm đến cá nhân có nhu cầu Đối với hoạt động marketing cần xây dựng nội dung, kế hoạch cụ thể thời kỳ Ngồi ra, cần đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm thông qua buổi tổ chức Hội nghị giới thiệu sản phẩm, Hội nghị tập huấn nghiệp vụ TTTD, qua tin TTTD, qua Web-CIC, qua tảng mạng xã hội… để đối tượng sử dụng thấy lợi ích tầm quan trọng thơng tin tín dụng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Trong kinh tế thị trường, hoạt động tồn phát triển có hành lang pháp lý hữu hiệu Vì để nâng cao chất lượng hoạt động cung cấp TTTD thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam - NHNN Việt Nam vấn đề quan trọng phải tạo môi trường pháp lý thuận lợi Đây vừa yêu cầu vừa điều kiện cần phải có Việc tạo khn khổ pháp lý u cầu việc xây dựng môi trường chia sẻ thơng tin cơng hiệu Có nội dung mà 80 khuôn khổ pháp lý cần phải đề cập là: người chia sẻ thông tin; nội dung thông tin chia sẻ; quy định tiếp cận công bố thông tin; quyền người vay cập nhật phản đối liệu lưu giữ họ Thơng thường phủ nước giao việc xây dựng khuôn khổ pháp lý cho NHTW, với nhiệm vụ chủ yếu sau: (1) xây dựng quy định cho phép thành lập trung tâm TTTD bao gồm công tư nhân; (2) xây dựng quy tắc khung để quản lý hoạt động TTTD; (3) cấp phép hoạt động chuyên ngành cho công ty TTTD; (4) giám sát hoạt động ngành TTTD; (5) tuyên truyền khuyến khích việc sử dụng TTTD tới TCTD quan phủ Nhằm đẩy mạnh phát triển nâng cao hiệu họat động TTTD thời gian tới hợp pháp hoá điểm thực hiện, kiến nghị Chính Phủ: (i) Sớm trình Quốc hội để ban hành dự Luật thông tin để điều chỉnh môi trường thông tin Việt Nam ngày thuận lợi, phong phú đáp ứng yêu cầu nghiệp phát triển kinh tế; làm sở cho hoạt động thông tin minh bạch, thuận lợi; đảm bảo việc truy cập nguồn thơng tin ngồi ngành ngân hàng từ tổ chức Chính Phủ quản lý (ii) Hỗ trợ NHNN nghiên cứu xây dựng Luật thời gian đầu Pháp lệnh hay Nghị định Chính Phủ Hệ thống báo cáo tín dụng Việt Nam để TCTD quyền báo cáo thông tin khách hàng tăng cường trách nhiệm lập báo cáo đầy đủ, xác, kịp thời hoạt động tín dụng (iii) Chỉ đạo Bộ ngành, liên quan cung cấp cho CIC thông tin để ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng lớn; Bộ tư pháp tăng cường hoạt động Đăng ký Cục Giao dịch đảm bảo để CIC có nguồn thơng tin chấp; Bộ Cơng An cần có quy định quản lý số chứng minh thư để làm mã số quản lý cá nhân vay vốn; 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan quản lý trực tiếp Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam quan tham mưu sách liên quan 81 đến tiền tệ, tín dụng, hoạt động ngân hàng, soạn thảo dự thảo luật kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, xem xét việc thành lập ngân hàng tổ chức tín dụng, quản lý ngân hàng thương mại nhà nước cho Chính phủ Do vậy, Ban Lãnh đạo NHNN cần thường xuyên quan tâm đạo đơn vị thuộc NHNN, TCTD nghiêm túc thực quy định Thống đốc ban hành, phối hợp chặt chẽ với CIC đẩy mạnh hoạt động TTTD, đặc biệt đưa biện pháp mạnh để nâng cao chất lượng cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Cụ thể là: (i) Hỗ trợ cho CIC đạo Cục vụ liên quan sớm nghiên cứu xây dựng Nghị định để đảm bảo sở pháp lý đầy đủ cho hoạt động TTTD CIC nói riêng tăng cường lực, phát huy tốt hiệu Hệ thống thơng tin tín dụng (ii) Có sách hỗ trợ cho CIC việc tuyên truyền, quảng bá sản phẩm khách hàng vay thông qua chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố khắp nước Việt Nam Tạo mạng lưới giao dịch thuận lợi cho cá nhân muốn khai thác báo cáo thơng tin tín dụng thân (iii) Tăng cường trang bị thiết bị tin học, phương tiện truyền thông, đầu tư phần mềm hệ thống, phần mềm bảo mật, nghiệp vụ đại tiên tiến, có cơng nghệ quốc tế hoạt động CIC nói riêng hệ thống TTTD Việt Nam có bước nhảy vọt, tiến kịp nước khu vực thu hẹp khoảng cách nước tiên tiến (iv) Chỉ đạo Đơn vị thuộc NHTW liên quan cung cấp cho CIC thông tin liên quan đến hoạt động TTTD đảm bảo nguồn tin kiểm soát liệu cung cấp TCTD đủ để phân tích đánh giá, giám sát hoạt động TCTD (v) NHNN Việt Nam cần chỉnh sửa quy chế phạt vi phạm hành lĩnh lực ngân hàng, có quy định cụ thể, thật rõ ràng, nghiêm khắc để xử lý trường hợp chưa chấp hành nghiêm chỉnh chế độ báo cáo TTTD, đồng thời có khen thưởng kịp thời gương tốt khuyến khích tổ chức, cá nhân làm tốt 82 KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương đưa giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung Tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam thời gian tới Chương nêu rõ định hướng nâng cao chất lượng cung cấp loại báo cáo thơng tin tín dụng thể nhân Đưa tăng cường chất lượng đầu vào đầu thơng tin tín dụng thể nhân Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin, phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao trình độ nguồn nhân lực Đồng thời qua đưa kiến nghị Chính Phủ quan quản lý Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng thể nhân 83 KẾT LUẬN Hoạt động CIC ngày đáp ứng phần nhu cầu NHNN, TCTD khách hàng vay Tuy nhiên, CIC nỗ lực khơng ngừng để có nhiều lựa chọn cho sản phẩm dịch vụ mình, so sánh với quốc gia khác, vài sản phẩm chưa phát triển tốt CIC Để làm rõ hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân CIC, luận văn trình bày được: Thứ nhất, sở lý luận hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng tổ chức thơng tin tín dụng Thứ hai, thực trạng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, thành tựu đạt được, hạn chế nguyên nhân hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân CIC Thứ ba, giải pháp đẩy mạnh hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam như: tăng cường chất lượng kho liệu, phát triển sở hạ tầng, nâng cao trình độ nguồn nhân lực, nhằm thúc đẩy hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân CIC ngày phát triển Mặc dù tơi cố gắng hồn thiện luận văn tất lực mình, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp ý kiến quý thầy bạn để luận văn hồn thiện 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt : [1] Đề tài nghiên cứu tác giả Nguyễn Hữu Đương, 2005 Giải pháp phát triển nâng cao hiệu hoạt động thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước Việt nam đến năm 2010, đề tài nghiên cứu khoa học cấp Viện chiến lược ngân hàng, mã số VNH.03.01 [2] La Kim Phụng, 2009 Nghiên cứu hệ thống chấm điểm tín dụng thể nhân trung tâm thông tin tin dụng quốc gia Việt Nam Đề tài nghiên cứu khoa học [3] Frederic S.Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội [4] Micheal K.Ong, nhà xuất RiskBook, 2003 Nghiên cứu xếp loại tín dụng (phương pháp, tiêu khả rủi ro tín dụng) [5] Đàm Ngọc Tuấn, 2012 Phát triển sản phẩm thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng – NHNN Việt Nam, luận văn thạc sỹ trường Đại học Quốc gia [6] Lê Thị Thanh Tân, 2017 Xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam Đề tài nghiên cứu khoa học [7] Nguyễn Thị Hải Yến, 2018 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam, luận văn thạc sỹ trường Đại học Quốc gia [8] Ngân hàng nhà nước Việt nam (2007), Quyết định 51/2007/QĐ-NHNN, ngày 31/12/2007 Thống đốc NHNN việc ban hành Quy chế hoạt động Thơng tin tín dụng, Hà Nội; [9] Ngân hàng nhà nước Việt nam (2008), Quyết định 3289/2007/QĐ-NHNN, ngày 31/12/2008 Thống đốc NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Trung tâm Thơng tin tín dụng, Hà Nội; 85 [10] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam(2013), Thông tư 03/2012/TT-NHNN ngày 28/01/2013 quy định hoạt động thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam [11] Ngân hàng Nhà nước Việt nam, 2003 Chỉ thị số 08/2003/CT-NHNN ngày 24/12/2003 V/v nâng cao chất lượng tín dụng tổ chức tín dụng, Hà Nội [12] Thơng tư 27/2017/TT-NHNN ngày 31/12/2017 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 03/2013/TTTD -NHNN ngày 28/1/2013 Thống đốc NHNN Việt Nam quy định hoạt động Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam [13] Quyết định số 89/QĐ-TTTD ngày 10/4/2017 TGĐ ban hành Quy trình tạo lập cung cấp báo cáo tín dụng thể nhân [14]Quyết định số 116/QĐ-TTTD ngày 11/5/2017 ban hành Quy trình thu thập xử lý liệu Tài liệu tiếng anh: Craig McIntosh and Bruce Wydick, 2004 Credit information system in Less – Developed countries: Recent history and a test World Bank Michael K Ong, 2003 Credit ratings Published by Risk Book, United State Tullio Jappelli and Marco Panago, 2000 Information sharing in credit markers: A survey Tullio Jappelli and Marco Panago, 2005 Role and Effects of credit information sharing World Bank, 2018 Credit bureau Development in South Asia Website cic.org.vn sbv.gov.vn http://www.worldbank.org/ 86 PHỤ LỤC Mẫu phiếu khảo sát PHIẾU KHẢO SÁT VỀ NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CỦA HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP TTTD VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP TTTD THỂ NHÂN Xin chào anh/chị! Nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cung cấp TTTD thể nhân trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia từ đưa giải pháp để phát triển hoạt động cung cấp TTTD thể nhân , mong hợp tác trả lời Phiếu khảo sát anh/chị Tôi xin cam kết thông tin anh/chị sử dụng nhằm mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích thương mại Các thơng tin giữ bí mật cung cấp cho thầy để kiểm chứng có nhu cầu (Xin lưu ý khơng có câu hỏi hay sai, tất ý kiến trả lời có giá trị hữu ích cho việc nghiên cứu tôi) Câu 1: Theo anh /chị, ngân hàng tổ chức tín dụng, yếu tố quan trọng định độ tin cậy thơng tin tín dụng thể nhân? Sắp xếp thứ tự từ quan trọng đến quan trọng ( Thành phần quan trọng xếp thứ 1: Số 1) Đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, rèn luyện đạo đức, phẩm chất cho cán Thơng tin tín dụng Giảm nợ q hạn Kiểm tra, kiểm sốt nơi Phịng ngừa phân tán rủi ro Thứ tự 87 Câu 2: Anh / chị cho biết nhân tố ảnh hƣởng đến độ tin cậy thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt cáo thơng tin tín dụng cho CIC Khai thác sử dụng thơng tin tín dụng từ CIC chưa với quy định Nguồn nhân lực hạn chế việc báo cáo sử dụng thơng tin tín dụng Hệ thống mạng máy tính cịn yếu Khơng có ý kiến Đồng ý Chưa thực nghiêm túc chế độ báo Hoàn toàn đồng ý Không đồng ý                     đồng ý Hoàn kiến sau? toàn Mức độ đồng ý anh/chị với ý khơng Nam từ phía TCTD gì? Câu 3: Theo Anh/ Chị nhân tố khách quan ảnh hƣởng đến hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Khơng có ý kiến Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Thị trường thơng tin tín dụng      Hệ thống pháp luật      đồng ý Hồn kiến sau? tồn Khơng đồng ý Mức độ đồng ý anh/chị với ý không Việt Nam? 88 Câu 4: Hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân CIC cịn nhiều mặt Khơng có ý kiến Hoàn toàn đồng ý Đồng ý           mua thơng tin ngồi ngành chưa đủ          Chất lượng thông tin đầu vào chưa cao, dẫn đến sai sót sản phẩm đầu Hồ sơ pháp lý chưa thu thập đầy đủ đồng ý Hồn kiến sau? tồn Khơng đồng ý Mức độ đồng ý anh/chị với ý không hạn chế, theo anh/ chị hạn chế gì? Nguồn thông tin đầu vào thông qua việc thông tin Sự tham gia tổ chức phi tài cịn hạn chế  Câu 5: Theo anh / chị nguyên nhân dẫn đến độ tin cậy thơng tin tín dụng thể nhân cịn chƣa cao Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Khơng có ý kiến tồn             Đồng ý Hoàn đồng ý Hoạt động thu thập xử lý thông tin chưa  có quy trình chuẩn mực Sự phối kết hợp CIC với vụ, cục  NHTW hạn chế Các sản phẩm – dịch vụ chưa  trọng để phát triển Không đồng ý Mức độ đồng ý anh/chị với ý kiến sau? tồn Hồn khơng đồng ý Nam gì? 89 Khả chun mơn hóa kinh nghiệm  cán chưa cao     Công nghệ thông tin chưa phát triển      Câu 6: Dƣới góc độ Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam, anh/ chị cho biết ý kiến giải pháp phát triển hoạt động thơng tin tín dụng thể Hồn tồn đồng ý Khơng có ý kiến Đồng ý Hồn tồn khơng đồng Khôngý Mức độ đồng ý anh/chị với ý kiến sau? đồng ý nhân dƣới đây: Tăng cường chất lượng kho liệu      Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông      tin Phát triển sản phẩm dịch vụ      Nâng cao trình độ nguồn nhân lực      Tăng cường công tác marketing      Tăng cường công tác, hội nhập thông tin      quốc tế Ý kiến khác:……………… ……… ……………………………………………      … Câu 7: Theo Anh/ chị cần có kiến nghị quan quản lý nhà nƣớc nhằm phát triển hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm    Khơng có ý kiến  Hoàn toàn đồng ý Đồng ý cho hoạt động CIC Không đồng ý Xây dựng khuôn khổ pháp lý thuận lợi đồng ý Hoàn kiến sau? toàn Mức độ đồng ý anh/chị với ý khơng thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam nhƣ nào?  90 Chỉnh sửa quy chế phạt vi phạm hành           ……………………………………………      lĩnh vực ngân hàng Tăng cường trang thiết bị tin học, phần mềm hệ thống đại, bảo mật,… Ý kiến khác:…………………………… … Thông tin cá nhân: Họ tên:………………………………… Tên ngân hàng: ……………………… Độ tuổi:  25 tuổi  26 - 30 tuổi Thâm niên công tác:  Dưới năm  - năm Cám ơn anh/ chị tham gia khảo sát!  31 - 35 tuổi  Trên năm ... MẠNH HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 71 3.1 Phương hướng phát triển hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân Trung tâm. .. trạng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 32 2.2.1 Tổ chức kiểm sốt hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng. .. mạnh hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN 1.1 Thơng tin tín dụng