Pháp luật về kê biên xử lý tài sản trong thi hành án đối với lĩnh vực tín dụng ngân hàng thực tiễn tại tỉnh thái bình (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: MỘT SỐ NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ KÊ BIÊN, XỬ LÝ TÀI SẢN TRONG THA ĐỐI VỚI LĨNH VỰC TÍN DỤNG, NGÂN HÀNG Error! Bookmark not defined 1.1 Khái niệm đặc điểm KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc điểm cưỡng chế KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 1.2 Ý nghĩa kê biên xử lý tài sản THA lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 1.3 Cơ sở quy định biện pháp KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 1.3.1 Cơ sở pháp lý Error! Bookmark not defined 1.3.2 Cơ sở thực tiễn Error! Bookmark not defined 1.4 Điều kiện, nguyên tắc áp dụng biện pháp KB-XLTS lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 1.4.1 Điều kiện áp dụng biện pháp KB-XLTS người phải THA lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 1.4.2 Nguyên tắc áp dụng biện pháp KB-XLTS người phải THA lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 1.4.3 Căn áp dụng biện pháp KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined Kết luận chƣơng Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ KÊ BIÊN, XỬ LÝ TÀI SẢN TRONG THI HÀNH ÁN ĐỐI VỚI LĨNH VỰC TÍN DỤNG, NGÂN HÀNG Error! Bookmark not defined 2.1 Trình tự, thủ tục kê biên tài sảncủa người phải thi hành lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 2.1.1 Trình tự, thủ tục kê biên tài sản người phải THAError! Bookmark not defined 2.1.2 Một số quy định kê biên tài sản người phải THA lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 2.2 Định giá tài sản kê biên lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 2.2.1 Các hình thức định giá tài sản kê biên Error! Bookmark not defined 2.2.2 Định giá lại tài sản kê biên lĩnh vực TDNHError! Bookmark not defined 2.3 Xử lý tài sản kê biên lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 2.3.1 Giao tài sản cho người THA để THAError! Bookmark not defined 2.3.2 Bán đấu giá tài sản kê biên Error! Bookmark not defined 2.3.3 Bán tài sản không qua thủ tục bán đấu giáError! Bookmark not defined 2.3.4 Chuyển quyền sở hữu, sử dụng tài sản THAError! Bookmark not defined Kết luận chƣơng Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TIỄN ÁP DỤNG BIỆN PHÁP KÊ BIÊN, XỬ LÝ TÀI SẢN ĐỐI VỚI LĨNH VỰC TÍN DỤNG, NGÂN HÀNG TẠI TỈNH THÁI BÌNH VÀ KIẾN NGHỊ Error! Bookmark not defined 3.1 Thực tiễn KB-XLTS lĩnh vực TDNH tỉnh Thái Bình Error! Bookmark not defined 3.1.1 Đặc điểm tự nhiên kinh tế - xã hội tỉnh Thái Bình ảnh hưởng đến việc kê biên xử lý tài sản lĩnh vực TDNH Error! Bookmark not defined 3.1.2 Kết áp dụng biện pháp KB-XLTS lĩnh vực TDNH tỉnh Thái Bình Error! Bookmark not defined 3.1.3 Hạn chế, vướng mắc nguyên nhân hạn chế, vướng mắc trình KB-XLTS để THA lĩnh vực TDNH tỉnh Thái Bình Error! Bookmark not defined 3.1.4 Nguyên nhân hạn chế, vướng mắc, khó khăn gặp phải q trình KB-XLTS để THA lĩnh vực TDNH từ thực tiễn tỉnh Thái Bình Error! Bookmark not defined 3.2 Quan điểm công tác KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH quan THA Thái Bình Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiếnnghị, giải pháp nhằm nângcao hiệu công tác KB-XLTS THA lĩnhvực tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.3.1 Giải pháp chung Error! Bookmark not defined 3.3.2 Giải pháp cụ thể gắn với đặc thù THA lĩnh vực TDNH tỉnh Thái Bình Error! Bookmark not defined Kết luận chƣơng Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined PHỤ LỤC Error! Bookmark not defined DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BAQĐ : “Bản án, định” BLDS 2015 : "Bộ luật dân năm 2015" BLTTDS 2015 : "Bộ luật tố tụng dân năm 2015" CHV : "Chấp hành viên" KB-XLTS : "KB-XLTS" Luật THADS 2014 : "Luật Thi hành án dân (được sửa đổi, bổ sung năm 2014)" Luật THADS : "Luật Thi hành án dân sự" PL : "Pháp luật" TDNH : “Tín dụng, ngân hàng” THA : "Thi hành án" THADS : "Thi hành án dân sự" VKSND : "Viện kiểm sát nhân dân" XHCN : "Xã hội chủ nghĩa" TÓM TẮT LUẬN VĂN THA TDNH loại việc THADS Những năm gần đây, nước nói chung tỉnh Thái Bình nói riêng, số vụ việc THA lĩnh vực TDNH ngày nhiều, số tiền phải thi hành loại việc chiếm tỷ lệ lớn tổng số tiền phải thu THA TDNH gặp nhiều khó khăn phức tạp Để THA TDNH biện pháp KB-XLTS cần thiết cần thiết phải có tham gia phối hợp tích cực, có hiệu nhiều quan hữu quan, áp dụng nhiều quy phạm PL liên quan khác Hiện nay, kết THA TDNH đạt tỷ lệ thấp, đặc biệt số tiền phải thi hành chuyển kỳ sau lớn, dẫn đến việc số năm gần nhiều quan THADS khơng hồn thành tiêu tiền, ảnh hưởng đến lợi ích tổ chức TDNH Vì vậy, để góp phần làm rõ lý luận góp phần hồn thiện việc áp dụng quy định KB-XLTS THA, tác giả chọn đề tài “Pháp luật kê biên, xử lý tài sản thi hành án lĩnh vực tín dụng, ngân hàng - Thực tiễn tỉnh Thái Bình” làm luận văn Thạc sĩ Luật - Kinh tế Mục đích nghiên cứu: Luận văn nhằm làm rõ số vấn đề biện pháp KBXLTS phương diện thực trạng PL việc áp dụng quy định PL KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH quan THADS tỉnh Thái Bình Từ đó, nêu lên khó khăn, vướng mắc việc KB-XLTS đề xuất kiến nghị, giải pháp nhằm hoàn thiện quy định PL biện pháp này, góp phần nâng cao hiệu áp dụng PL quan THADS tỉnh Thái Bình Đối tượng nghiên cứu : quy định PL Việt Nam hành KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH thực tiễn tổ chức KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH quan THADS tỉnh Thái Bình Phạm vi nghiên cứu: KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH điều chỉnh nhiều luật chuyên ngành liên quan, phạm vi luận văn tập trung nghiên cứu quy định vấn đề Luật THADS năm 2014 thực tiễn áp dụng tỉnh Thái Bình thơng qua vụ án khoảng thời gian từ năm 2013 đến 2016 Luận văn chủ yếu sử dụng nhóm phương pháp nghiên cứu cụ thể sau: Phương pháp phân tích, phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp Luận văn gồm chƣơng: Chƣơng 1: Một số nội dung KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH Chương 2: Quy định PL KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH Chƣơng 3: Thực tiễn áp dụng biện pháp KB-XLTS lĩnh vực TDNH tỉnh Thái Bình kiến nghị CHƢƠNG MỘT SỐ NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ KÊ BIÊN, XỬ LÝ TÀI SẢN TRONG THI HÀNH ÁN ĐỐI VỚI LĨNH VỰC TÍN DỤNG, NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm đặc điểm KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH 1.1.1 Khái niệm cưỡng chế KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH biện pháp cưỡng chế THADS quan THADS có thẩm quyền áp dụng nhằm thi hành cho tổ chức TDNH 1.1.2 Đặc điểm KB-XLTS THA lĩnh vực tín đụng, ngân hàng 1.1.2.1 Đặc điểm chung biện pháp KB-XLTS Thứ nhất, KB-XLTS THA thể quyền Nhà nước đảm bảo thực sức mạnh Nhà nước Thứ hai, KB-XLTS THA CHV thực buộc người phải THA phải thực nghĩa vụ theo BAQĐ Tịa án Thứ ba, đối tượng biện pháp KB-XLTS tài sản người phải THA Thứ tư, KB-XLTS, người bị áp dụng phải chịu chi phí cưỡng chế nghĩa vụ BAQĐ Thứ năm, KB-XLTS CHV định có hiệu lực người phải THA mà cịn có hiệu lực nhiều đối tượng khác 1.1.2.2 Đặc điểm riêng KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH Thứ nhất, Tài sản kê biên, xử lý THA lĩnh vực TDNH phức tạp Thứ hai, THA kê biên, xử lý, bán tài sản THA lĩnh vực TDNH khó để thu số tiền phải THA Thứ ba, chủ thể phải THA đa dạng, phức tạp 1.2 Ý nghĩa biện pháp cƣỡng chế KB-XLTS THA lĩnh vực lĩnh vực TDNH Trong xã hội tồn phận lớn chủ thể chưa có ý thức cao PL, có thái độ chống đối, không chấp hành đường lối, chủ trương PL Nhà nước, lúc biện pháp cưỡng chế có KB-XLTS cần thiết KB-XLTS bảo đảm cho quyền lợi người THA 1.3 Cơ sở quy định biện pháp KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH 1.3.1 Cơ sở pháp lý Luật THADS 2014, Điều 9, khoản quy định: "Người phải THA có điều kiện THA mà khơng tự nguyện thi hành bị cưỡng chế THA theo quy định Luật này" Ngày 18.7.2015 Chính phủ ban hành Nghị định số 62/2015/NĐ-CP Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành số điều Luật THA dân Ngày 01.02.2016 Bộ Tư pháp ban hành Thông tư số 01/2016/TT-BTP Hướng dẫn thực số thủ tục quản lý hành biểu mẫu nghiệp vụ THADS 1.3.2 Cơ sở thực tiễn Trong thực tiễn THADS nhiều phán chậm thi hành nhiều nguyên nhân khác Do đó, thực tiễn địi hỏi cần phải có biện pháp cưỡng chế THADS có đủ sức “răn đe” để CHV có chế áp dụng người phải THA khơng tự nguyện thi hành, cố tình chây ỳ, coi thường PL họ có điều kiện 1.4 Điều kiện, nguyên tắc áp dụng biện pháp KB-XLTS lĩnh vực TDNH 1.4.1 Điều kiện áp dụng cưỡng chế KB-XLTS người phải THA lĩnh vực lĩnh vực TDNH Người phải THA phải thực nghĩa vụ toán tiền theo BAQĐ đưa thi hành họ có điều kiện THA không tự nguyện THA 1.4.2 Nguyên tắc áp dụng KB-XLTS lĩnh vực lĩnh vực TDNH Thứ nhất, sau hết thời gian tự nguyện Thứ hai, KB-XLTS người phải THA quản lý sử dụng người khác giữ Thứ ba, việc KB-XLTS bên phải THA giá trị tương đương với nghĩa vụ THA chi phí cưỡng chế trừ trường hợp quy định k4 Đ24 Nghị định 62 Thứ tư, không kê biên tài sản mà PL cấm Thứ năm, khoảng thời gian từ 22 đến 06 sáng ngày hôm sau, ngày nghỉ, ngày lễ theo quy định PL trường hợp đặc biệt khác Chính phủ quy định không tổ chức cưỡng chế 1.4.3 Căn áp dụng biện pháp KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH Căn cưỡng chế THA quy định tại: "Điều 70 Luật THADS năm 2014 gồm: - BAQĐ; - Quyết định THA; - Quyết định cưỡng chế THA (trừ trường hợp PL quy định khác)" CHƢƠNG QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ KÊ BIÊN, XỬ LÝ TÀI SẢN TRONG THI HÀNH ÁN ĐỐI VỚI LĨNH VỰC TÍN DỤNG, NGÂN HÀNG 2.1 Trình tự, thủ tục kê biên tài sản THA lĩnh vực TDNH 2.1.1 Trình tự, thủ tục kê biên tài sản người phải THA Bước 1: Ra định KB-XLTS Bước 2: Thông báo việc KB-XLTS tài sản Bước 3: Xây dựng kế hoạch KB-XLTS (Kế hoạch cưỡng chế) Bước 4: Chuẩn bị kê biên Bước 5: Tiến hành việc kê biên tài sản Bước 6: Giao bảo quản tài sản kê biên 2.1.2 Một số quy định kê biên tài sản người phải THA lĩnh vực TDNH Kê biên tài sản quyền sở hữu trí tuệ Kê biên tài sản người phải THA người thứ ba giữ Kê biên tài sản vốn góp người phải THA Kê biên tài sản phương tiện giao thông người phải THA Kê biên tài sản gắn liền với đất nhà người phải THA Kê biên tài sản quyền sử dụng đất người phải THA KB-XLTS cầm cố, chấp 2.2 Định giá tài sản kê biên lĩnh vực TDNH 2.2.1 Các hình thức định giá tài sản cưỡng chế kê biên Các đương thỏa thuận Ký hợp đồng dịch vụ thẩm định giá CHV xác định giá 2.2.2 Định giá lại tài sản kê biên lĩnh vực TDNH - Những trường hợp phải định giálại tài sảnkê biên - Quy trình, thủ tụcđịnh giá lạitài sản kê biên 2.3 Xử lý tài sản kê biên lĩnh vực TDNH 2.3.1 Giao tài sản kê biên cho người THA để THA Việc quy định Điều 100 Luật THADS năm 2014: “Trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày có thỏa thuận, CHV thực việc giao tài sản kê biên cho người THA để trừ vào số tiền THA” 2.3.2 Bán đấu giá tài sản kê biên Việc bán đấu giá xử lý kết quảbán đấu giá tài sản kê biên thực theo Điều 27 Nghị định 62/2015/NĐ-CP ngày 18/7/2015 Chính phủ: "Trường hợp người THA không đồng ý nhận tài sản kê biên tài sản bán để THA" Tùy vào trường hợp khác mà việc bán đấu giá thực theo quy định 2.3.3 Bán tài sản không qua thủ tục bán đấu giá K4 Đ101 k3 Đ126 Luật THADS 2014 quy định: "Trong trường hợp không bán mà người THA không nhận tài sản để trừ vào tiền THA CHV trả lại tài sản cho người phải THA" "Nếu người phải THA không nhận lại tài sản mà tài sản hư hỏng, khơng cịn giá trị tổ chức tiêu huỷ" 2.3.4 Chuyển quyền sở hữu, sử dụng tài sản THA Cơ quan THADS giao tài sản bán đấu giá cho người mua tài sản người nhận tài sản THA Trong 05 ngày làm việc kể từ ngày có thoả thuận CHV có trách nhiệm đơn đốc, chứng kiến việc giao nhận tài sản lập biên giao nhận tài sảnTHA, trừ trường hợp đương tự giao nhận tài sản cho CHƢƠNG THỰC TIỄNÁP DỤNG BIỆN PHÁPKÊ BIÊN, XỬ LÝTÀI SẢN ĐỐI VỚI LĨNH VỰC TÍN DỤNG, NGÂN HÀNG TẠI TỈNH THÁI BÌNH VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Thực tiễn KB-XLTS lĩnh vực TDNH tỉnh Thái Bình 3.1.1 Đặc điểm tự nhiên kinh tế - xã hội tỉnh Thái Bình ảnh hưởng đến việc kê biên xử lý tài sản lĩnh vực TDNH Thái Bình có diện tích 1.570,5 km 2, dân số tỉnh Thái Bình khoảng 1.788.400 người, địa hình phẳng, giao thông thuận lợi Đây điều kiện thuận lợi để Thái Bình phát triển kinh tế biển, vận tải hàng hóa đường biển Về tăng trưởng kinh tế ln trì mức cao so với bình qn trung nước, tổng sản phẩm quốc nội năm 2016 toàn tỉnh (giá so sánh 2010) đạt 45.150 tỷ đồng, tăng 10,12% so với năm 2015, cao từ năm 2011 trở lại cao số tỉnh Đồng Sông Hồng 3.1.2 Kết áp dụng biện pháp KB-XLTS lĩnh vực TDNH tỉnh Thái Bình Theo số liệu từ năm 2013 đến cho thấy lượng án lĩnh vực lĩnh vực TDNH tỉnh Thái Bình có xu hướng ngày tăng số lượng vụ việc lẫn số tiền phải thi hành Ngoài nhiều việc THA bị kéo dài, chưa giải triệt để, số lượng án tiền thi hành nhiều số việc số tiền phải THA chuyển kỳ sau qua năm từ 2013 đến 2016 gia tăng, năm sau nhiều năm trước 3.1.3 Hạn chế, vướng mắc nguyên nhân hạn chế, vướng mắc trình KB-XLTS để THA lĩnh vực TDNH tỉnh Thái Bình Từ thực tiễn THA lĩnh vực TDNH cho thấy nhiều vướng mắc từ thực tiễn trình KB-XLTS lẫn vướng mắc quy định PL KB-XLTS THA 3.1.4 Nguyên nhân hạn chế, vướng mắc, khó khăn gặp phải q trình KB-XLTS để THA lĩnh vực TDNH từ thực tiễn tỉnh Thái Bình Các hạn chế, vướng mắc trình cưỡng chế KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH xuất phát từ nhiều nguyên nhân, có nguyên nhân chủ quan từ máy quan THA lẫn nguyên nhân khách quan từ đối tượng có liên quan đến q trình KB-XLTS 3.2 Quan điểm cơng tác KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH quan THA Thái Bình Khơng ngừng nâng cao hiệu lực,hiệu công tác THADS địa bàn tỉnh Thái Bình nhằm xây dựng Nhà nước pháp quyền XHCN Việt Nam nhà nước dân, dân dân Việc tiến hành cưỡng chế KB-XLTS lĩnh vực TDNH phải tiến hành nhanh chóng, cơng minh, triệt để, quy định PL Coi trọng việc tuyên truyền, phổ biến, giáo dục PL nhằm nâng cao ý thức PL cho chủ thể thực PL THADS cho nhân dân nhằm ngăn chặn, phòng ngừa vi phạm PL có hiệu Tăng cường kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động áp dụng PL cấp 3.3 Một số kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH 3.3.1 Giải pháp chung - Hồn thiện quy phạm PL có liên quan đến cưỡng chế KB-XLTS lĩnh vực TDNH - Giải pháp đồng bảo đảm hiệu THA KB-XLTS THA lĩnh vực TDNH 3.3.2 Giải pháp cụ thể gắn với đặc thù THA lĩnh vực TDNH tỉnh Thái Bình - Tiếp tục kiện toàn cấu tổ chức máy THADS tỉnh Thái Bình - Tổng kết, rút kinh nghiệm thực tiễn KB-XLTS lĩnh vực TDNH Cơ quan THADS tỉnh Thái Bình - Tăng cường mối quan hệ phối hợp quan THA với ban ngành có liên quan cơng tác KB-XLTS lĩnh vực TDNH tỉnh Thái Bình  ... ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ KÊ BIÊN, XỬ LÝ TÀI SẢN TRONG THI HÀNH ÁN ĐỐI VỚI LĨNH VỰC TÍN DỤNG, NGÂN HÀNG 2.1 Trình tự, thủ tục kê biên tài sản THA lĩnh vực TDNH 2.1.1 Trình tự, thủ tục kê biên tài sản. .. nhận tài sản lập biên giao nhận tài sảnTHA, trừ trường hợp đương tự giao nhận tài sản cho CHƢƠNG THỰC TIỄNÁP DỤNG BIỆN PHÁPKÊ BIÊN, XỬ LÝTÀI SẢN ĐỐI VỚI LĨNH VỰC TÍN DỤNG, NGÂN HÀNG TẠI TỈNH THÁI... ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ KÊ BIÊN, XỬ LÝ TÀI SẢN TRONG THI HÀNH ÁN ĐỐI VỚI LĨNH VỰC TÍN DỤNG, NGÂN HÀNG Error! Bookmark not defined 2.1 Trình tự, thủ tục kê biên tài sảncủa người phải thi hành