Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Đại Dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LÊ NGỌC ĐẠI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐẠI DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LÊ NGỌC ĐẠI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐẠI DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 80 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ TOÀN THẮNG HÀ NỘI – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận đƣợc thực tạ ất kỳ nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trƣớc nhà trƣờng cam đoan Hà Nội, ngày … tháng … năm 2018 Tác giả Lê Ngọc Đại LỜI CẢM ƠN Để ỉ có nỗ lực, cố gắng thân, mà cịn có giúp đỡ nhiệt tình q thầy trƣờng Học viện Hành Quốc gia, anh chị bạn bè Nay em bày tỏ lòng biết ơn đến q thầy khoa Tài – Ngân hàng, TS Lê Toàn Thắng dành thời gian hƣớng dẫn, truyền đạt cho em kiến thức vững nhiều lĩnh vực đặc biệt Tài chính- Ngân hàng, giúp em tự tin vững bƣớc nghiệp Chân thành cảm ơn Ban giám đốc, chị Lê Thị Thanh Hà anh chị tạo điều kiện tốt cho em thực tập nhƣ dẫn Cảm ơn đồng chí, đồng nghiệp giúp đỡ, trao đổi kiến thức để đề tài thực tập tơi đƣợc hồn thiện Trong q trình viết chắn khơng tránh khỏi sai sót, mong đóng góp ý kiến thầy cô, anh chị Ngƣời viết Lê Ngọc Đại DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nội dung Ngân hàng Thƣơng mại Trách nhiệm hữu OCEANBANK hạn Một thành viên Đại Dƣơng VPbank Sở giao dịch VPbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng TPBank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên Phong CIC Trung tâm thơng tin tín dụng (Credit Information Center) Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Products) GDP Ngân hàng nhà nƣớc NHNN NHTMCP Ngân hàng ROA Suất sinh lời tổng tài sản (Return On Assets) ROE Suất sinh lời vốn chủ sở hữu (Return On Equity) TCTD Tổ chức tín dụng UBND Uỷ ban nhân dân VND Đồng Việt Nam (Vietnamese Dong) WTO Tổ chức thƣơng mại giới(World Trade Organization) QLRR KHCN KHDN CPDPRRTD TNDN TSBĐ TSCĐ CVQHKH CVTĐ&HTKHBL QLTS NHTM CBTD Tài sản bảo đảm Chuyên viên quan hệ khác hàng Chuyên viên thẩm định hỗ trợ khách hàng bán lẻ Ngân hàng thƣơng mại Cán tín dụng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ KHOA HỌ 1.1.Tổng quan tín dụng Ngân hàng Thƣơng Mại 1.1.1 Một số khái niệm có liên quan đến hoạt động tín dụng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm tín dụng cá nhân 1.1.3 Vai trị tín dụng cá nhân kinh tế 1.1.4 Các sản phẩm tín dụng cá nhân 11 1.2 Phát triển tín dụng cá nhân NHTM 14 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng cá nhân 14 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển tín dụng cá nhân 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển tín dụng cá nhân 19 1.3 Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân số Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam học kinh nghiệm cho NHTM TNHH MTV Đại Dƣơng 23 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân số Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam 24 1.3.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân cho NHTM TNHH MTV Đại Dƣơng 26 TIỂU KẾT CHƢƠNG 27 CHƢƠNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN 288 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dƣơng 288 288 2.1.2 Các mốc lịch sử quan trọng 29 2.1.3 30 2.1.4.Những thành tựu đạt đƣợ 31 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng cá nhân NHTM TNHH MTV Đại Dƣơng 344 2.2.1 Thực trạng điều kiện phát triển tín dụng 344 2.2.2 Thực trạng quy trình cho vay 377 2.2.3 Thực trạng sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân Oceanbank 47 2.2.4 Thực trạng tiêu phát triển tín dụng khách hàng cá nhân Oceanbank 54 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng cá nhân Oceanbank 69 2.3.1.Về qui trình tín dụng ngân hàng: 69 2.3.2 Về mặt yếu thể qua số liệu hoạt động: 70 2.3.3 Hoạt động kinh doanh toàn ngân hàng 70 TIỂU KẾT CHƢƠNG 72 Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG, GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐẠI DƢƠNG 73 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dƣơng đến năm 2020 73 3.1.1 Bối cảnh thách thức 73 3.1.2 Tầm nhìn 745 3.1.3 Chiến lƣợc phát triển 75 3.1.4 Nhiệm vụ 75 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dƣơng 76 3.2.1 Nhóm giải pháp nhân cấu tổ chức 76 3.2.2 Nhóm giải pháp hoạt động 81 3.2.3 Nhóm giải pháp xử lý nợ xấu 87 3.3 Một vài kiến nghị 91 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Ngành chức 91 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam 91 3.3.3 Kiến nghị cấp quyền địa phƣơng 93 TIỂU KẾT CHƢƠNG 94 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Các tiêu tài 2014-2016 32 Bảng 2.2: Danh mục hồ sơ tín dụng cá nhân OCEANBANK 46 Bảng 2.3: So sánh danh mục sản phẩm tín dụng cá nhân OCEANBANK, VPBANK, TPBANK 53 Bảng 2.4 Dƣ nợ cho vay qua năm 54 Bảng 2.5 Bảng so sánh tăng trƣởng doanh số cho vay qua năm 55 Bảng 2.6 Lợi nhuận cho vay qua năm 56 Bảng 2.7 Dƣ nợ cho vay qua năm 56 Bảng 2.8 Bảng so sánh tăng trƣởng dƣ nợ cho vay theo sản phẩm năm 58 Bảng 2.9 Dƣ nợ cho vay theo TSĐB 59 Bảng 2.10 Bảng so sánh tăng trƣởng dƣ nợ cho vay theo TSĐB 60 Bảng 2.11 So sánh tăng trƣởng dƣ nợ cho vay theo kì hạn 62 Bảng 2.12: Phân loại dƣ nợ cho vay OCEANBANK 63 Bảng 2.13: Dƣ nợ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân OCEANBANK 66 Bảng 2.14: Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân OCEANBANK 67 Bảng 2.15: Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng OCEANBANK 67 Phân tích lợi nhuận tín dụng cá nhân tổng dự nợ tín dụng 68 ỷ lệ dƣ nợ cho vay nguồn vốn huy động 69 DANH MỤC HÌNH VÀ BIÊU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Dƣ nợ theo kì hạn năm 2014, 2015, 2016 61 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ so sánh nợ xấu qua năm 64 Biểu đồ 2.3: So sánh dƣ nợ cho vay cá nhân tổng dƣ nợ 66 Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức máy OCEANBANK 30 Hình 2.2: Sơ đồ mơ hình hoạt động tín dụng OCEANBANK 37 Hình 2.3: Sơ đồ quy trình cấp tín dụng cá nhân OCEANBANK 44 ... HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LÊ NGỌC ĐẠI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐẠI DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài – Ngân hàng. .. độ phát triển tín dụng cá nhân 1.2.2.1 Dư nợ tín dụng cá nhân Chỉ tiêu phản ánh quy mơ hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng Dƣ nợ tín dụng cá nhân cao chứng tỏ hoạt động tín dụng cá nhân 14 ngân. .. PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐẠI DƢƠNG 73 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TM TNHH MTV Đại