MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH, SƠ ĐỒ TĨM TẮT LUẬN VĂN…………………………………………………………i CHƢƠNG I: Ề MƠ HÌNH TRUNG TÂM QUẢN LÝ TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan Mơ hình Trung tâm Quản lý tiền mặt ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm Mơ hình Trung tâm Quản lý tiền mặtError! Bookmark not defined 1.1.2 Sự cần thiết mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặtError! Bookmark not defined 1.1.3 Các chức Mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt 13 1.1.4 Giới thiệu số mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt nướcError! Bookmark not defined 1.2 Cơ sở lý thuyết hồn thiện mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.2.1 Quan điểm hồn thiện mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.2 Một số tiêu chí đánh giá hồn thiện Mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hồn thiện mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.3.1 Các nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined “ ” 1.3.2 Các nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined “ ” CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG MƠ HÌNH TRUNG TÂM QUẢN LÝ TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 2.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt NamError! Bookmark not defined 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành cấu tổ chứcError! Bookmark not defined 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Error! Bookmark not defined " " 2.2 Thực trạng mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.2.1 Thực trạng cấu tổ chức mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamError! Bookmark not defined 2.2.2 Thực trạng hoạt động mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá mức độ hồn thiện mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt NamError! Bookmark not defined 2.3.1 Kết đạt Error! Bookmark not defined “ ” 2.3.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined “ ” CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN MƠ HÌNH TRUNG TÂM QUẢN LÝ TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN THƢƠNG VIỆT NAMError! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng hoạt động quản lý tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2 Các giải pháp hồn thiện mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2.1 Tiếp tục nghiên cứu hồn thiện mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt theo hướng độc lập Error! Bookmark not defined 3.2.2 Tăng cường biện pháp đảm bảo cơng tác an tồn kho quỹ, công tác vận “ ” chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn quan trọng, hồ sơ tài sản bảo “ đảm Error! Bookmark not defined ” 3.2.3 Nâng cao trình độ lực chun mơn, đạo đức nghề nghiệp cho cán làm “ kho quỹ Error! Bookmark not defined ” 3.2.4 Hồn thiện cơng tác quản lý, giám sát cho mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt; chun mơn hóa khâu cơng tác quản lý, điều hòa tiền mặtError! Bookmark not defined 3.2.5 Dứt điểm việc thay xe chuyên dùng cũ, thường xuyên gặp cố xe chuyên dùng nhập phục vụ tối đa cho mơ hình TTQLTMError! Bookmark not defined 3.2.6 Nghiên cứu đề án thay ATM cũ theo hướng cải tiến suất tiếp quỹ ATM, chấm dứt tình trạng tận dụng máy ATM cũ hết khấu hao nayError! Bookmark not defined 3.2.7 Hồn thiện văn sách theo hướng tinh giản quy trình nghiệp vụ, tăng cường áp dụng giải pháp công nghệ hỗ trợ khâu quy trìnhError! Bookmark not defined 3.2.8 Quán triệt đơn vị hệ thống nghiêm túc thực giao dịch theo quy định để tạo thói quen tốt cho khách hàng, tuân thủ thời gian thỏa thuận tiếp quỹ, gom quỹ chi nhánh với Trung tâm quản lý tiền mặtError! Bookmark not defined 3.2.9 Tích cực tìm kiếm địa điểm đặt trụ sở phù hợp với mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt, thiết kế trụ sở theo hướng đại, chuyên nghiệp, hỗ trợ tối đa cho mặt hoạt động mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặtError! Bookmark not defined 3.2.10 Một số biện pháp khác Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined “ ” 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Error! Bookmark not defined “ ” KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined “ ” TÓM TẮT LUẬN VĂN “Quản lý điều hành hoạt động kho quỹ an toàn, tiết kiệm chi phí, hướng tới khách hàng đảm bảo khoản mục tiêu hàng đầu Ngân hàng thương mại, có ý nghĩa sống cịn tồn tại, phát triển mỗi” ngân hàng “Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ngân hàng thương mại lớn, bước khẳng định vị trí hàng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam Bởi vậy, ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng TMCP” Công thương Việt Nam quan tâm tới mặt hoạt động nghiệp vụ nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Nhằm tạo mơ hình quản lý hoạt động kho quỹ & tiền mặt ưu việt, tiết kiệm chi phí hoạt động, nâng cao hiệu làm việc, “Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam phải tiến hành tái cấu trúc hoạt động, bao gồm việc triển khai mơ hình trung tâm” xử lý tiền tập trung Xuất phát từ thực tế nêu trên, tác giả chọn đề tài “Hồn thiện mơ hình Trung tâm Quản lý tiền mặt (TTQLTM) Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam” để nghiên cứu Với mục đích cần thiết phải hồn thiện mơ hình TTQLTM, sở tìm giải pháp giúp “Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam xây dựng mơ hình TTQLTM độc lập hồn thiện Luận văn hệ thống hóa sở lý luận mơ hình TTQLTM ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng mơ hình TTQLTM NHTMCP Cơng thương Việt Nam, ra” điểm yếu, hạn chế mơ hình, đồng thời cố gắng nguyên nhân dẫn đến hạn chế Trên sở đó, “xây dựng giả ện mơ hình TTQLTM Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt” Nam “Ngoài Phần mở đầu, Kết luận, Phụ lục, Danh mục bảng biểu, Danh mục tài liệu tham” khảo… nội dụng luận văn gồm chương: Chƣơng I: ề mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng II: ản lý tiền mặt NHTMCP Cơng thƣơng Việt Nam Chƣơng III: “Giải pháp hồn thiện mơ hình Trung tâm quản lý tiền mặt NHTMCP Cơng thƣơng Việt” Nam Trong chƣơng I, Luận văn trình bày lý thuyết khái qt mơ hình TTQLTM, đưa khái niệm mơ hình TTQLTM, phân loại mơ hình TTQLTM, nêu cần thiết mơ hình TTQLTM ngân hàng thương mại (NHTM), làm rõ xu hướng quản lý hoạt động kho quỹ NHTM, tiếp tác giả “nêu chức mơ hình TTQLTM, đồng thời giới thiệu số mơ hình TTQLTM vận dụng nước Trọng tâm chương nội dung lý thuyết, quan điểm hoàn thiện mơ hình TTQLTM, tiêu đánh giá hồn thiện” mơ hình TTQLTM Các tiêu đánh giá tập trung phản ánh quan điểm hồn thiện mơ hình TTQLTM để phản ánh mức độ tập trung, tính an tồn tính hiệu ập liệu từ hoạt động TTQLTM, bao gồm: tiêu Tổng số nhân liên quan đến công tác tiền mặt kho quỹ, tiêu Năng suất lao động theo thời gian, tiêu Số vụ việc phát sinh phận quỹ, tiêu Tỷ lệ TQTM thực tế/Tài sản có, tiêu Phạm vi tiếp quỹ mơ hình TTQLTM “Trên sở xác định nhân tố ảnh hưởng đến công tác hồn thiện mơ hình TTQLTM Trong khn khổ luận văn tác giả tập trung nghiên cứu nhân tố chủ quan thuộc thân ngân hàng trình độ cán bộ, quy mô đặc điểm mạng lưới ngân hàng, sở hạ tầng& sở kỹ thuật trang thiết bị, chiến lược kinh doanh mục tiêu ngân hàng, quy định quy trình nội ển” kinh tế xã hội, tình hình cạnh tranh NHTM, thời & xu vận động ngành ngân hàng, môi trường pháp lý, Trong chƣơng II, sau phần khái quát “lịch sử hình thành, cấu tổ chức khái quát hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, luận văn vào vào nghiên cứu thực trạng mô hình TTQLTM Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (cơ cấu tổ chức hoạt động TTQLTM), thơng qua tập trung vào đánh giá mức độ hồn” thiện Mơ hình TTQLTM Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam với kết thực tiêu chủ yếu sau: “Tăng cường tính chun nghiệp hóa cơng tác tiếp quỹ, tách bạch hoạt động bán hàng hoạt động hỗ trợ” vận hành: chi nhánh giải tỏa hoàn toàn khỏi áp lực “tiếp quỹ phòng giao dịch máy ATM hàng ngày, từ tập trung vào công tác bán hàng nâng cao chất lượng phục vụ” khách hàng Phạm vi tiếp quỹ mô hình TTQLTM mở rộng Từ ban đầu với quy mô 12/155 chi nhánh, 150/1982 máy ATM TTQLTM Hà Nội tiếp quỹ, đến quy mô tiếp quỹ TTQLTM mở rộng lên 38/155 chi nhánh 408/1982 máy ATM Tổng số giao dịch nộp/lĩnh tiền mặt với NHNN giảm Việc triển khai đồng mô hình chi nhánh đầu mối tiền mặt mơ hình TTQLTM giảm thiểu 20%-30% khối lượng tiền mặt giao dịch TCTD với NHNN, đặc biệt giảm mạnh địa bàn thành phố lớn lưu lượng giao dịch tiền mặt tăng qua năm “Tổng số nhân liên quan đến công tác tiền mặt kho quỹ giảm” Nhân kho quỹ đến 4/2017 giảm 45% so với cuối năm 2013 Dự kiến biến động nhân kho quỹ năm 2017 giảm ~100 cán (tương đương với số cán kho quỹ bị thiếu năm 2017), cán nghỉ hưu, nghỉ việc, điều động sang vị trí khác, chủ yếu chuyển sang phịng kế tốn làm kế tốn quỹ Nhân làm cơng tác liên quan đến tiền tệ kho quỹ có bảo vệ giảm chủ yếu NHCT cho phép chi nhánh thuê Công an tham gia công tác bảo vệ vận chuyển tiền Năng suất lao động theo thời gian tăng lên, đảm bảo tính kịp thời sẵn sàng hoạt động kinh doanh Việc suất lao động theo thời gian khu vực triển khai TTQLTM tăng lên góp phần giảm thời gian làm việc cán kho quỹ khu vực triển khai TTQLTM (giảm từ 3-4 tiếng) so với khu vực chưa triển khai TTQLTM khác Đây chiều hướng chuyển biến khả quan đối thay đổi hệ thống mơ hình TTQLTM đem lại Số vụ việc phát sinh phận quỹ có xu hướng giảm Qua q trình chuyển đổi mơ hình TTQLTM, vị trí tác nghiệp phân định rõ quy định trách nhiệm cụ thể, giúp khắc phục tình trạng kiêm nhiệm, hạn chế rủi ro tác nghiệp đặc biệt rủi ro đạo đức cán Do vậy, số vụ việc thừa, thiếu quỹ nghiệp vụ năm gần giữ ổn định số tiền thừa, thiếu quỹ có xu hướng giảm tương đối Cùng với kết “ý thức tuân thủ, chấp hành quy định cơng tác an tồn kho quỹ hoạt động cán” nâng cao Tỷ lệ TQTM/Tài sản có có xu hướng giảm tương đối qua năm Với cầu giao dịch tiền mặt tăng lên bình quân năm 20%, việc trì tỷ lệ TQTM/Tài sản có ổn định, tăng mức nhẹ (