HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN lệ THỦY, TỈNH QUẢNG BÌNH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN THỊ HUYỀN TRANG ĐỀ TÀI LUẬN VĂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ĐÌNH DŨNG THỪA THIÊN HUẾ- NĂM 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi đƣợc hƣớng dẫn khoa học Tiến sĩ Nguyễn Đình Dũng.Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chƣa cơng bố dƣới hình thức trƣớc Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá đƣợc tác giả thu thập q trình nghiên cứu Ngồi luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh giá nhƣ số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Tác giả luận văn Trần Thị Huyền Trang LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập nghiên cứu, tơi hồn thành đề tài:“Huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Lệ Thuỷ, tỉnh Quảng Bình” Trong suốt trình thực hiện, nhận đƣợc hƣớng dẫn hỗ trợ nhiệt tình từ Q Thầy Cơ, đồng nghiệp Tôi chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến: Tất quan cá nhân tạo điều kiện, giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô cán cơng chức Trƣờng Học viện Hành Quốc Gia giúp đỡ mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Nguyễn Đình Dũng - Thầy trực tiếp hƣớng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Lệ Thủy, Phòng chức tạo điều kiện thuận lợi trình thu thập liệu cho luận văn Cuối cùng, chân thành cảm ơn gia đình bạn bè lớp, đồng nghiệp ngƣời tạo điều kiện, cổ vũ động viên suốt thời gian thực luận văn Tác giả luận văn Trần Thị Huyền Trang TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂNHÀNG Họ tên học viên: TRẦN THỊ HUYỀN TRANG Chuyên ngành: Tài ngân hàng, Niên khóa: 2017 - 2019 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN ĐÌNH DŨNG Tên đề tài: HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH Tính cấp thiết đề tài Agribank huyện Lệ Thủy chi nhánh ngân hàng đóng địa bàn huyện Lệ Thủy, vùng đất nhỏ hẹp chủ yếu phát triển nhờ nông nghiệp Nguồn vốn huy động chủ yếu tiền gửi dân cƣ, công tác huy động vốn qua năm 2016-2018 gặp khơng khó khăn địa bàn nhỏ hẹp, cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại địa bàn Thị phần huy động có xu hƣớng ngày bị thu hẹp nhiều nguyên nhân nhƣ lãi suất không hấp dẫn; sản phẩm huy động đơn điệu; nguồn nhân lực làm công tác huy động thiếu kỹ bán hàng chăm sóc khách hàng; sở vật chất mạng lƣới huy động địa bàn phát triển chậm, cho dù Agribank thƣơng hiệu có uy tín Vì vậy, nghiên cứu đề tài: “Hay động vốn Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Lệ Thuỷ, tỉnh Quảng Bình”là cấp thiết Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phƣơng pháp nhƣ: phƣơng pháp thu thập số liệu; tổng hợp xử lý số liệu; phƣơng pháp thống kê mô tả, so sánh, hạch tốn kinh tế, Phân tích nhân tố phân tích hồi quy Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Kết nghiên cứu luận văn hệ thống hoá vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cƣ ngân hàng thƣơng mại Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn Agribank huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 Đề xuất giải pháp tăng cƣờng huy động vốn từ tiền gửi dân cƣ Agribank huyện Lệ Thủy thời gian tới MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn .2 Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu .4 Kết cấu luận văn NỘI DUNG NGHIÊN CỨU .5 CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Chức ngân hàng thƣơng mại .6 1.1.3 Hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.2 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.2.1 Khái quát huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.2 Phân loại vốn ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 14 1.2.4 Vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.5 Chỉ tiêu đánh giá công tác huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 21 1.2.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 25 1.3 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI, BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 32 1.3.1 Kinh nghiệm số NHTM nƣớc ngoài: 32 1.3.2 Kinh nghiệm số NHTM nƣớc 36 1.3.3 Bài học rút Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Lệ Thủy tỉnh Quảng Bình .39 TÓM TẮT CHƢƠNG 40 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THUỶ TỈNH QUẢNG BÌNH 41 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 41 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 41 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức .42 2.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam– chi nhánh huyện Lệ Thuỷ tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 44 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 53 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN ĐÁNHGIÁ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH THEO CÁC TIÊU CHÍ 55 2.3.1 Chỉ tiêu định lƣợng 55 2.3.2 Chỉ tiêu định tính 80 2.2 KẾT QUẢ VÀ HẠN CHẾ, NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 93 2.2.1 Những kết đạt đƣợc 93 2.2.2 Những tồn tại, hạn chế .95 2.2.3 Nguyên nhân hạn chế .97 TÓM TẮT CHƢƠNG 99 CHƢƠNG 3:ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH .100 3.1 ĐỊNH HƢỚNG ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 100 3.1.1 Định hƣớng chung 100 3.1.2 Định hƣớng đẩy mạnh huy động vốn .101 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 102 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi 102 3.2.2 Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn 105 3.2.3 Xây dựng thực sách khách hàng có hiệu 106 3.2.4 Nâng cao uy tín, thƣơng hiệu thực tốt marketing ngân hàng 110 3.2.5 Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng 112 3.2.6 Tăng cƣờng công tác quản lý, điều hành; quản trị rủi ro tra kiểm tra hoạt động huy động vốn 116 3.2.7 Tăng cƣờng sở vật chất, đại hóa hệ thống cơng nghệ ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn 119 KẾT LUẬN 121 Kết luận .121 Kiến nghị .122 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .123 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Giải thích Agribank : Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp nhà nƣớc HĐV : Huy động vốn HTX : Hợp tác xã KH : Khách hàng LS : Lãi suất NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTW : Ngân hàng Trung ƣơng SPDV : Sản phẩm dịch vụ TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng TMDV : Thƣơng mại dịch vụ TNHH : Trách nhiệm hữu hạn DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình dƣ nợ tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủyqua năm 2016- 2018 .44 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016 - 2018 49 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy 54 Bảng 2.4: Nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy 55 Bảng 2.5: Vốn huy động tổng nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy 56 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 60 Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 63 Bảng 2.8 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo loại hình huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 67 Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn tiền gửi dân cƣ theo lãi suất huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 71 Bảng 2.10: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo địa bàn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủygiai đoạn 2016-2018 73 Bảng 2.11 Thị phần huy động vốn từ tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 74 Bảng 2.12:Dƣ nợ vốn huy động 76 Bảng 2.13 Chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu Agribank huyện Lệ Thủy so với hệ thống Agribank tỉnh Quảng Bình qua năm 2016-2018 78 Bảng 2.14: Chi phí huy động vốn/quy mô huy động vốn Agribank huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 .78 Bảng 2.15 Tình hình thực huy động vốn từ tiền gửi dân cƣ theo kế hoạch Agribank huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 79 Bảng 2.16 Năng suất huy động Agribank huyện Lệ Thủyqua năm 2016-2018 80 Bảng 3.1: Quy định bậc lãi suất cố định 103 Bảng 3.2: Quy định lãi suất đƣợc hƣởng tƣơng ứng với thời gian gửi 104 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biều đồ 2.1: Tổng dƣ nợ tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 .45 Biều đồ 2.2: Tình hình dƣ nợ tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy theo thành phần kinh tế qua năm 20162018 46 Biều đồ 2.3: Tình hình dƣ nợ tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy theo ngành kinh tế qua năm 2016- 2018 47 Biều đồ 2.4: Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 .48 Biều đồ 2.5: Tổng thu nhập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 .50 Biều đồ 2.6: Tổng chi phí Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 .51 Biều đồ 2.7: Lợi nhuận Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 52 Biều đồ 2.8: Vốn huy động theo thành phần kinh tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 58 Biều đồ 2.9: Nguồn tiền gửi không kỳ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016 - 2018 61 Biều đồ 2.10: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016 - 2018 63 Biều đồ 2.11: Vốn huy động nội tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 .65 Biều đồ 2.12: Vốn huy động ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 66 Biều đồ 2.13: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016 - 2018 68 Không ngừng cải tiến hệ thống chất lƣợng, bao gồm: cải tiến sản phẩm dịch vụ, cải tiến quy trình cải tiến cơng nghệ, nhằm bƣớc nâng cao tính hiệu tính hiệu lực hệ thống chất lƣợng, sở hƣớng tới nỗ lực cao đáp ứng nhu cầu mong đợi khách hàng 3.2.4 Nâng cao uy tín, thương hiệu thực tốt marketing ngân hàng 3.2.4.1 Nâng cao uy tín, thương hiệu ngân hàng Nâng cao uy tín thƣơng hiệu cách kéo dài tuổi thọ cho thƣơng hiệu, thời điểm để có thƣơng hiệu tốt không chứng minh doanh số bán hàng, hay lƣợng khách hàng quay lại mà cần phải sử dụng nhiều phƣơng pháp biện pháp để phát triển thƣơng hiệu, giảm thiểu rủi ro Xuất phát từ đặc thù ngành ngân hàng hoạt động sở niềm tin Lòng tin đƣợc tạo xây dựng từ hình ảnh bên NHTM, là: số lƣợng, chất lƣợng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an toàn tiền gửi, tiền vay hình ảnh bên ngồi ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tƣợng Chính ngân hàng cần phải tập trung vào yếu tố để cải thiện hình ảnh Kinh doanh - thƣờng kèm với mục tiêu lợi nhuận Nhƣng với vị NHTM số Việt Nam, Agribank không đơn theo đuổi mục tiêu mà hƣớng đến lợi ích to lớn gắn phát triển với kinh tế - xã hội đất nƣớc phát triển bền vững cộng đồng Do đó, ngồi việc dành quỹ không nhỏ cho công tác từ thiện, an sinh xã hội cố danh hiệu “Doanh nghiệp phát triển cộng đồng” mà chi nhánh cịn khơng hạnh phúc nhận đƣợc tình cảm, ghi nhận hàng vạn đồng bào trƣớc nghĩa cử cao đẹp Agribank… Sẽ nhiều giá trị hữu hình vơ hình làm nên giá trị thƣơng hiệu Agribank.Đó lực lãnh đạo, quy mô mạng lƣới, tảng công nghệ Hệ thống bạn hàng, đối tác lớn… Tất yếu tố hội tụ để tạo nên sức mạnh Agribank lớn mạnh vƣợt trội 110 Với truyền thống, trách nhiệm chia sẻ với cộng đồng, Agribank thể trách nhiệm xã hội cộng đồng, vừa củng cố, nâng cao hình ảnh, uy tín, thƣơng hiệu Agribank tích cực triển khai hoạt động an sinh xã hội vừa phối hợp hỗ trợ an sinh xã hội lĩnh vực giáo dục, y tế, xây nhà tình nghĩa cho ngƣời nghèo, hỗ trợ em nhỏ đồng bào dân tộc miền núi… 3.2.4.2 Thực tốt marketing ngân hàng Với nhu cầu ngày cao tốc độ phát triển nhƣ nay, việc phát triển loại sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng hƣớng đắn cho Agribank chi nhánh Lệ Thủy Việc phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đại với hàm lƣợng công nghệ cao, cải tiến thủ tục giao dịch, đặc biệt coi trọng dịch vụ huy động vốn, cung ứng tín dụng, dịch vụ tốn kinh doanh ngoại tệ hƣớng vào nguồn khách hàng lớn tăng trƣởng mạnh cách tốt để tối đa hoá giá trị gia tăng ngân hàng, khách hàng kinh tế Ngoài ra, ngân hàng cần phải đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi,… để đông đảo ngƣời dân biết dịch vụ Vì vậy, nên đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch.Hoạt động NHTM phải tạo đặc điểm - hình ảnh mình, ngân hàng có mà ngân hàng khác khơng có.Marketing NHTM phải tạo khác biệt hình ảnh ngân hàng mình.Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trƣờng; lãi suất; kênh phân phối; hoạt động quảng cáo khuyếch trƣơng - giao tiếp Lịch sử hình thành Marketing khẳng định: Marketing sản phẩm kinh tế thị trƣờng Marketing trở thành hoạt động thiếu doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng Do thời gian tới ngân hàng Agribank Chi nhánh Lệ Thủy cần đặc biệt ý tới việc quảng bá thƣơng hiệu, chủ động tìm đến với khách hàng, tiếp thị khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Agribank Chi nhánh Lệ Thủy 111 Các biện pháp cụ thể cần thực là: - Xây dựng chƣơng trình quảng cáo phƣơng tiện thông tin đại chúng nhằm quảng bá hình ảnh, thƣơng hiệu Agribank Chi nhánh Lệ Thủy, tài trợ cho chƣơng trình giải trí truyền hình chƣơng trình chun tài ngân hàng Hiện việc quảng bá thƣơng hiệu Agribank Chi nhánh Lệ Thủy chƣa đƣợc trọng mà dựa sở truyền thống từ Agribank có từ lâu đời thời gian tới cần có chiến lƣợc quảng cáo phù hợp để Agribank Chi nhánh Lệ Thủy níu giữ khách hàng cũ lơi kéo thêm khách hàng - Bên cạnh việc quảng cáo phƣơng tiện thông tin đại chúng Agribank Chi nhánh Lệ Thủy áp dụng hình thức quảng cáo trực tiếp tờ rơi Tờ rơi đƣợc để sẵn hộp quầy tiết kiệm, quầy giao dịch ngân hàng Nội dung tờ rơi gồm thông tin Agribank Chi nhánh Lệ Thủy nhƣ lãi suất huy động, lãi suất cho vay dịch vụ tốn khác Đây hình thức quảng cáo vừa rẻ, đơn giản mà lại hiệu cao Tranh thủ tuần lễ văn hóa, kiện lớn địa phƣơng để tiến hành tài trợ tinh thần lẫn vật chất tài trợ cung cấp PANO tun truyền quảng bá gắn với hình ảnh Agribank.Đó cách marketing hình ảnh Agribank 3.2.5 Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng 3.2.5.1 Chú trọng công tác đào tạo cán bộ, nhân viên ngân hàng Con ngƣời nhân tố định thành công theo phƣơng châm “mỗi cán ngân hàng lợi cạnh tranh” lực chun mơn phẩm chất đạo đức Do yếu tố ngƣời yếu tố quan trọng cho trình phát triển ngân hàng Nhân lực tốt khơng làm chủ mạng lƣới, cơng nghệ mà cịn nhân tố định việc cải tiến mạng lƣới, cơng nghệ, quy trình…và điều quan trọng tạo trì mối quan hệ bền vững với khách hàng.Một NHTM phát triển bền vững có tảng khách hàng bền vững.Máy móc, cơng nghệ, thiết bị khơng thể làm thay ngƣời lĩnh vực này.Chính tầm quan trọng nên Agribank Chi nhánh Lệ Thủy cần phải có sách nhân hợp lý Trƣớc hết ngân hàng tập trung vào việc đào tạo mà cụ thể là: 112 - Đào tạo bồi dƣỡng, cập nhật kiến thức kinh doanh theo chế thị trƣờng cho nguồn cán có nhằm đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp chịu áp lực cạnh tranh ngày lớn môi trƣờng kinh doanh - Chú trọng việc đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý cho cán quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tƣ kỹ quản lý theo chế thị trƣờng, tạo tiền đề cho việc triển khai kế hoạch cải tổ, cải cách chấp nhận thay đổi cấp điều hành cấp thực - Đa dạng hóa việc đào tạo kỹ chuyên nghiệp cho đội ngũ giao dịch viên chuyên viên quan hệ khách hàng phòng giao dịch nhằm tạo dựng phong cách kinh doanh đại - Hiện trình độ ngoại ngữ số nhân viên Agribank Chi nhánh Lệ Thủy hạn chế song song với việc đào tạo kiến thức kỹ Agribank Chi nhánh Lệ Thủy cần quan tâm thích đáng tới việc đào tạo trình độ ngoại ngữ (đặc biệt tiếng Anh) phịng giao dịch đóng trung tâm thị lớn để đón trƣớc thời mở rộng hoạt động giao dịch với ngƣời nƣớc kinh tế thẩm thấu sâu vào kinh tế giới, nhƣ tăng cƣờng khả quan hệ giao dịch với ngân hàng nƣớc Việt Nam nƣớc khác giới 3.2.5.2 Nâng cao phẩm chất trị, lực thực tiễn cán bộ, nhân viên ngân hàng Xây dựng đội ngũ cán giữ vai trò định thành bại chiến lƣợc, sách Song nội dung quán xuyến mà lúc đòi hỏi ngƣời cán phải có, phẩm chất lực Với yêu cầu nay, phải đặc biệt quan tâm đến trình độ chun mơn, lực vận hành khả ứng phó linh hoạt, hiệu trƣớc phát triển nhạy cảm kinh tế thị trƣờng Có thể hình dung số nét lực cán phải hiểu biết sâu lĩnh vực chuyên môn nghiệp vụ, có tầm nhìn tổng qt, nhận thức hƣớng phát triển lĩnh vực phụ trách để giữ đƣợc chủ động công việc Hiểu quát trị - xã hội để ứng phó linh hoạt với biến động tình hình Có kiến thức luật; kinh tế - thƣơng mại - thị trƣờng; kinh tế quốc tế mối quan hệ quốc tế; có kiến thức văn hóa, xã hội, lịch sử; kinh nghiệm kỹ thƣơng thuyết, đàm phán 113 Phẩm chất đặc biệt quan trọng cán lĩnh vực đối ngoại Có phong cách đàng hồng, lịch lãm để chinh phục đƣợc đối tác; có phƣơng pháp làm việc khoa học để tránh sơ hở công tác Sự linh hoạt, nhạy cảm trƣớc đối tác; vừa nhà chuyên môn, vừa nhà ngoại giao, thu hút đƣợc khách hàng, giành "đƣợc" tối đa hạn chế "thiệt" đến mức tối thiểu Có khả tiên lƣợng rủi ro để khống chế khắc phục nó; nắm vững điều khoản hiệp định thƣơng mại đa phƣơng song phƣơng nhằm đề xuất sách linh hoạt; áp dụng kỹ thuật bảo hộ cho ngành q trình thƣơng lƣợng cơng cụ luật pháp Thông thạo tin học ngoại ngữ để chủ động giải công việc cách độc lập v.v 3.2.5.3 Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng Giao tiếp, ứng xử đƣợc xem kỹ sống quan trọng, nhƣng thấy đƣợc điều đó.Hoạt động giao tiếp mang lại cho khách hàng thỏa mãn.Một lời nói hay, cử đẹp biến thành tiền bạc, tạo nên ấn tƣợng tốt đẹp, tin cậy.Nếu khơng, phá vỡ mối quan hệ, làm khách hàng, tổn hại đến uy tín thân doanh nghiệp.Khách hàng đến giao dịch đến với môi trƣờng văn hóa, cần phải có chuẩn mực.Sự chuẩn mực thể rõ nội quy, quy định chi nhánh; Tuyệt đối không đƣợc làm việc riêng, nói chuyện điện thoại to tiếp xúc với khách hàng Khi tiếp xúc, làm việc với khách hàng, cần xƣng hô mực chắn khách hàng nhận đƣợc ánh mắt thân thiện, cử nhẹ nhàng hƣớng dẫn bảo tận tình cán ngân hàng Đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh yêu cầu cấp bách cán bộ, nhân viên NHTM nay, có nhƣ tiến kịp với tiến trình hội nhập tồn cầu Đặc biệt với phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở,… tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Hiện nay, NHNN cịn có nhân viên NH có thái độ thờ khách hàng nhƣ chế xin cho.Đây điểm cần khắc phục NH nhà nƣớc 114 Xuất phát từ thực tế khách hàng yếu tố quan trọng kinh doanh, khách hàng tồn doanh nghiệp, làm tất hài lịng khách hàng, nên phƣơng châm mà Agribank Chi nhánh Lệ Thủy đặt nhân viên phải biết đặt vào địa vị ngƣời khác, hiểu đƣợc ý muốn họ suy xét lập trƣờng họ Nhìn chung văn minh giao tiếp khách hàng tổng hợp yếu tố nhƣ: trang phục văn minh, lịch sự; thái độ nhiệt tình chu đáo; biết lắng nghe ý kiến khách hàng; nắm vững nghiệp vụ Tất cán bộ, nhân viên Agribank Chi nhánh Lệ Thủy từ cấp thấp phải có đƣợc tinh thần tận tụy thành cơng sách khách hàng Mọi thành viên Agribank Chi nhánh Lệ Thủy cần hiểu rõ nhu cầu mong muốn khách hàng bên (cán bộ, nhân viên) khách hàng bên ngồi.Họ cần phải hiểu rõ sách khách hàng gì, phải sử dụng sách này, điều làm khách hàng thỏa mãn, cần phải làm để đáp ứng nhu cầu khách hàng.Dịch vụ khách hàng tồn thiếu hiểu biết cách hệ thống sâu sắc nhân viên ngân hàng Khi khách hàng gửi tiền hỏi thêm thông tin dịch vụ khác mà ngân hàng cung cấp khơng thuộc nghiệp vụ phịng huy động vốn, xuất câu trả lời thiếu trách nhiệm nhân viên ngân hàng nhƣ: “không biết” “đây nghiệp vụ phòng” Ngay cung cách giao tiếp nhƣ: lời ăn tiếng nói, cách đứng, cách nói chuyện qua điện thoại… phải đƣợc cán nhân viên tiếp thu cách triệt để, thực tốt kỹ giao tiếp đàm phán Do đó, sách phát triển dịch vụ khách hàng khơng phải sách hay hoạt động ngắn hạn mà phải đƣợc trì thƣờng xuyên lâu dài Dịch vụ khách hàng phải thƣờng xuyên đầu thành viên, kể ngƣời trực tiếp hay không trực tiếp giao dịch với khách hàng phải ảnh hƣởng đến tất hoạt động họ Để xây dựng đƣợc văn minh giao tiếp khách hàng nhƣ Agribank Chi nhánh Lệ Thủy cần phải xây dựng quy trình giao tiếp khách hàng có nhƣ tạo đƣợc dấu ấn sắc Agribank Chi nhánh Lệ Thủy Cụ thể nội dung quy trình có vấn đề sau 115 - Quy định trang phục cán bộ: Yêu cầu bắt buộc cán cán trực tiếp giao dịch với khách hàng phải có trang phục thống đeo biển hiệu thi hành nhiệm vụ - Quy định giao tiếp, phục vụ khách hàng :Quy định nội dung cán ngân hàng kể từ gặp gỡ kết thúc giao dịch đƣợc cụ thể hố theo nội dung tiêu chuẩn "5C" Đó Cƣời – Chia - Chu đáo, Ân cần - Chăm sóc - Cảm ơn, hẹn gặp lại Triển khai học tập thực hiện: Xây dựng quy trình giao tiếp phục vụ khách hàng, triển khai học tập, tuyên truyền cho đối tƣợng, đôi với tăng cƣờng kiểm tra, giám sát chặt chẽ, thƣờng xuyên sử dụng “khách hàng bí mật” để kiểm tra nhân viên, nâng mức xử phạt khen thƣởng nhân viên chắn sau vài năm, văn hóa giao tiếp Agribank Chi nhánh Lệ Thủy lan tỏa nhanh, hình ảnh dấu ấn tốt đẹp đọng lại tâm trí khách hàng làm nên thƣơng hiệu, sắc Agribank Chi nhánh Lệ Thủy, tiền đề đến thành công 3.2.6 Tăng cường công tác quản lý, điều hành; quản trị rủi ro tra kiểm tra hoạt động huy động vốn 3.2.6.1 Tăng cường công tác quản lý, điều hành Kinh doanh ngân hàng lĩnh vực đặc biệt nhạy cảm có nhiều rủi ro Hoạt động ngân hàng phát triển nhanh, đa dạng phức tạp bối cảnh hội nhập quốc tế đại hóa cơng nghệ, tình hình tham nhũng tội phạm ngày tinh vi, phức tạp việc xây dựng, hồn thiện thể chế pháp luật, chế, sách quản lý chƣa theo kịp với yêu cầu thực tiễn quản lý hoạt động tiền tệ, ngân hàng nên việc kiểm toán hoạt động NHTM yêu cầu cấp thiết Nhƣng cơng tác tra, giám sát cịn nhiều bất cập, hạn chế 3.2.6.2 Tăng cường công tác quản trị rủi ro hoạt động huy động vốn Trong hệ thống ngân hàng, phận không nhỏ cán ngân hàng suy thoái đạo đức nghề nghiệp vi phạm quy định pháp luật, chí cấu kết với đối tƣợng bên ngồi để phạm tội Cơng tác giáo dục trị tƣ tƣởng, quản lý cán có nơi có lúc cịn làm chƣa tốt dẫn đến sai phạm Tại số đơn vị ngân hàng, cán lãnh đạo chƣa thực quan tâm triển khai liệt biện pháp phòng, chống tham nhũng, tội phạm cách có hiệu 116 Các rủi ro, thách thức hoạt động, rủi ro khoản, tín dụng, cơng nghệ: Dịch vụ vừa đảm bảo an toàn, bảo mật, vừa thuận tiện, dễ tiếp cận, sử dụng, đáp ứng nhiều tảng công nghệ khác nhau, nhiều loại thiết bị đầu cuối khác thách thức lớn ngân hàng bởi: - Nhận thức khách hàng: thói quen sử dụng tiền mặt; sử dụng dịch vụ bản; dễ dàng chuyển sang ngân hàng phục vụ khác Ngƣời cao tuổi, ngƣời dân nơng thơn cịn tâm lý e ngại, sợ rủi ro tiếp cận với phƣơng tiện toán mới, đại - Vốn công nghệ, nguồn lực IT: Phát triển ngân hàng điện tử đại với nhiều sản phẩm dịch vụ tiên tiến, đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng mục tiêu không dễ thực Để thực mục tiêu này, điều kiện tiên đầu tƣ lớn ban đầu liên tục vào công nghệ sở hạ tầng, đồng thời cần có chun gia IT có trình độ cao Đầu tƣ ít, sở hạ tầng mỏng yếu không đảm bảo đƣợc chất lƣợng mạng, tốc độ đƣờng truyền, lỗi kỹ thuật, hệ thống an ninh không đảm bảo … dẫn đến chất lƣợng dịch vụ giảm sút, không an tồn khơng đáp ứng nhu cầu Để triển khai sở liệu lớn để lƣu trữ đòi hỏi ngân hàng phải đầu tƣ lớn cho hạ tầng công nghệ thông tin phần cứng phần mềm liệu lớn tập liệu cực có dung lƣợng “khổng lồ” phức tạp, vƣợt ngồi khả xử lý máy tính truyền thống Do đó, phải cơng ty đƣợc trang bị hạ tầng cơng nghệ thơng tin đại có khả lƣu trữ, xử lý, phân tích đƣa số, xu hƣớng tiêu dùng từ khối liệu khổng lồ - Chƣa có đủ hành lang pháp lý, sách việc thu thập, khai thác liệu hình thành từ mơi trƣờng internet, mạng xã hội, video, audio… (ví dụ khai thác hành vi khách hàng từ góc độ đồng nghĩa với việc xâm phạm quyền riêng tƣ cá nhân) 3.2.6.3 Tăng cường công tác tra kiểm tra hoạt động huy động vốn - Tăng cƣờng tính cơng khai, minh bạch hoạt động tiền tệ, ngân hàng Tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý hoạt động tra, giám sát bao gồm việc xây dựng, thực thi pháp luật, điều hành sách vấn đề tài chính, hoạt động, quản trị TCTD phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế thực tiễn Việt Nam 117 - Đổi mạnh mẽ công tác tra, giám sát theo hƣớng tra, giám sát toàn pháp nhân TCTD, kết hợp tra, giám sát tuân thủ với tra, giám sát sở rủi ro nhằm phát cảnh báo kịp thời sai phạm, rủi ro, tham nhũng tiêu cực hoạt động ngân hàng Đẩy mạnh việc tra, kiểm tra trách nhiệm ngƣời đứng đầu việc thực quy định pháp luật phòng, chống tham nhũng, tiêu cực tội phạm Tập trung tra lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, dễ phát sinh sai phạm, tiêu cực, tham nhũng - Chỉ đạo TCTD đẩy mạnh việc nâng cao lực quản trị, điều hành phát triển hệ thống quản trị rủi ro, công nghệ thông tin; tăng cƣờng hiệu lực, hiệu cơng tác tự kiểm tra, kiểm sốt nội TCTD, đặc biệt tăng cƣờng vai trò lãnh đạo trách nhiệm ngƣời đứng đầu tổ chức, đơn vị; chủ động đề cao cảnh giác, phòng, chống tham nhũng, vi phạm pháp luật đơn vị; kịp thời rà sốt, hồn thiện quy định, sách quản lý nội bộ, quy trình nghiệp vụ - Đẩy mạnh hoạt động phòng, chống rửa tiền hợp tác quốc tế phòng, chống rửa tiền, tội phạm tham nhũng; tăng cƣờng phối hợp NHNN với quan chức việc phòng, chống rửa tiền; hồn thiện khn khổ pháp lý phịng, chống rửa tiền tài trợ khủng bố nhằm phát hiện, ngăn chặn hành vi tham nhũng, tội phạm đối tƣợng nƣớc quốc tế - Tăng cƣờng phối hợp công tác, chia sẻ thông tin NHNN quan bảo vệ pháp luật, quan chức trình quản lý, tra, giám sát xử lý nghiêm minh theo quy định pháp luật hành vi sai phạm, tham nhũng tập thể cá nhân - Nâng cao hiệu hoạt động Ban đạo, Tiểu ban đạo phòng, chống tham nhũng, tội phạm ngành Ngân hàng TCTD để phát hiện, xử lý kịp thời hành vi tiêu cực, tham nhũng tội phạm lĩnh vực ngân hàng - Tiếp tục đẩy mạnh công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật ngành Ngân hàng đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ, ý thức trách nhiệm, tƣ tƣởng trị đạo đức nghề nghiệp cán ngân hàng 118 3.2.7 Tăng cường sở vật chất, đại hóa hệ thống cơng nghệ ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn 3.2.7.1 Tăng cường sở vật chất hoạt động huy động vốn Cơ sở vật chất thiết bị ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng.Nếu sở vật chất thiết bị mà lạc hậu cơng việc ngân hàng đƣợc xử lý kém, chậm chạp; hoạt động ngân hàng đƣợc thực khó khăn Điều làm cho ngân hàng tụt hậu, phát triển, không thu hút đƣợc nhiều khách hàng làm hạn chế hoạt động huy động vốn Ngƣợc lại việc trang bị đầy đủ thiết bị tiến phù hợp với phạm vi quy mô hoạt động, phục vụ kịp thời nhu cầu khách hàng với chi phí hai bên chấp nhận đƣợc giúp Ngân hàng tăng cƣờng khả cạnh tranh, thực tốt mục tiêu tăng cƣờng hoạt động huy động vốn 3.2.7.2 Hiện đại hóa hệ thống cơng nghệ ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn Để chất lƣợng sản phẩm dịch vụ huy động vốn đáp ứng đƣợc yêu cầu ngày phức tạp tinh vi khách hàng, đòi hỏi công nghệ phải không ngừng đƣợc cải tiến, nâng cấp đại, thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Hiện nay, hệ thống công nghệ thông tin Agribankđang đƣợc quan tâm đầu tƣ đại hóa, tạo điều kiện để Agribank Chi nhánh Lệ Thủy đa dạng hoá sản phẩm với mức độ tiện ích cao Nhận thức đƣợc tầm quan trọng công nghệ để quốc tế hóa dịch vụ chiến lƣợc cạnh tranh ngân hàng.Chi nhánh cần phải có chiến lƣợc công nghệ, phát triển ứng dụng phù hợp với đà phát triển ngân hàng nhƣ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng đặc biệt hoạt động huy động vốn Công nghệ ngân hàng không bao gồm máy móc đơn nhƣ thể tốn, máy rút tiền tự động mà cịn chế tốn nội ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế toán toán Trƣớc mắt ngân hàng cần hoàn thiện hệ thống EBanking hệ thống kế toán huy động vốn online tốn qua ngân hàng tầm quan trọng dịch vụ ngân hàng, nhằm làm tăng 119 vòng quay vốn, tiết kiệm tiền mặt lƣu thơng.Ứng dụng lập mạng tốn liên ngân hàng nội tập trung, hệ thống quản lý vốn ngoại tệ tập trung, ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, triển khai ứng dụng toán SWIFT, dịch vụ thẻ ATM mở nhiều hội cho ngân hàng… Trong việc mở rộng mạng lƣới ATM, NHTM nên nghiên cứu để đầu tƣ lắp đặt máy ATM hệ mới.Không đảm bảo phát triển lƣợng mà phải đảm bảo chất Khi mà nay, nhu cầu an toàn việc bảo mật thơng tin, đảm bảo an tồn sử dụng thẻ ATM rút tiền trụ ATM đƣợc khách hàng ngày quan tâm, ngân hàng không ạt xây dựng mạng lƣới ATM mà cần phải cân nhắc biện pháp nhằm đảm bảo an toàn cho ngƣời giao dịch 120 KẾT LUẬN Kết luận Hoạt động huy động vốn nghiệp vụ quan trọng vấn đề trung tâm hoạt động ngân hàng nào.Quy mô, chất lƣợng huy động vốn có ảnh hƣởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng.Trong trình hoạt động Agribank huyện Lệ Thủy dần tìm đƣợc chỗ đứng vững cho thị trƣờng nhƣ lịng khách hàng Uy tín Agribank huyện Lệ Thủy ngày tăng, tỷ lệ thuận với việc chất lƣợng nghiệp vụ đƣợc nâng cao Từ kết nghiên cứu đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Lệ Thuỷ, tỉnh Quảng Bình” kết luận: Thứ nhất, dựa lý luận chung huy động vốn, xác định đặc điểm, vai trò huy động vốn ngân hàng thƣơng mại, thêm vào phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn NHTM để làm sở cho công tác thu thập thông tin để điều chỉnh nội dung công tác huy động vốn phù hợp Nội dung huy động vốn cƣ gồm Xây dựng chế huy động vốn; Tổ chức thực huy động vốn; Giám sát, đánh giá trình huy động vốn Bên cạnh đó, tìm hiểu kinh nghiệm từ đơn vị có điều kiện tƣơng đồng với Agribank huyện Lệ Thủy Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng công tác huy động vốn từ tiền gửi dân cƣ Agribank huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 Kết phân tích cho thấy, nhìn chung khách hàng hài lòng với đội ngũ nhân viên ngân hàng, hài lịng với sản phẩm dịch vụ, uy tín cung cách phục vụ ngân hàng Tuy số hạn chế cần khắc phục nhƣ nguồn vốn huy động phát triển chƣa mạnh, chƣa ổn định.Điều tiềm ẩn nhiều rủi ro khoản hoạt động tín dụng trung dài hạn.Chƣa trọng phát triển nguồn vốn huy động đồng ngoại tệ Chƣa có chủ trƣơng, sách, chƣơng trình nhằm thu hút nguồn vốn huy động ngoại tệ Dẫn đến chênh lệch lớn cấu nguồn vốn huy động loại tiền mà nguồn vốn huy động đồng Việt Nam chiếm 99% tổng nguồn vốn huy động Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn chƣa thật hợp lý Cơ sở vật chất, phƣơng tiện làm việc hạn chế, nhiều xã vùng chƣa có phịng giao dịch gây nhiều hạn chế công tác phát triển khách hàng 121 Thứ ba, luận văn đề xuất giải pháp tăng cƣờng huy động vốn Agribank huyện Lệ Thủy thời gian tới bám sát theo thực trạng huy động vốn chi nhánh Kiến nghị 2.1 Đối với Nhà nƣớc, Chính phủ Tiếp tục nghiên cứu xây dựng, cải tiến sớm hoàn thiện quy chế, tiêu chuẩn cho hệ thống toán Các quy chế bảo mật, bảo đảm an tồn cho cơng tác tốn; quy trình kỹ thuật nghiệp vụ liên quan đến tốn điện tử Sớm ban hành, hồn thiện văn bản, quy phạm pháp luật liên quan để quan, ban ngành: NHNN, Công an, ngăn chặn, đẩy lùi tình trạng tín dụng đen phát triển nhƣ để đảm bảo tình hình an ninh kinh tế trị nhƣ góp phần nâng cao hiệu hoạt động vay cho vay TCTD nƣớc Xây dựng điều kiện cần thiết hệ thống quy phạm, tổ chức triển khai, môi trƣờng kinh tế xã hội để thực nghiệp vụ thƣơng phiếu, hối phiếu, góp phần làm phong phú thêm cơng cụ tài chính, mở thị trƣờng kinh doanh cho ngân hàng 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Tiếp tục có biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ ổn định giá trị mục tiêu hàng đầu sách tiền tệ lạm phát cao, đồng tiền bị giá khiến ngƣời dân chuyển qua giữ tài sản dƣới dạng tích lũy vàng, ngoại tệ Đẩy mạnh mở rộng việc tốn khơng dùng tiền mặt, mặt giảm lƣợng tiền cung ứng lƣu thông thực thi sách tiền tệ quốc gia mặt khác làm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống Ngân hàng thƣơng mại, tăng tốc độ tăng trƣởng vốn Thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra nhằm chấn chỉnh, xử lý kịp thời nghiêm túc hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nƣớc, ngăn chặn tình trạng chạy đua lãi suất, đƣa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, khơng ngừng nâng cao uy tín ngân hàng 122 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phạm Thị Cúc (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông Vận tải, Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế TP.HCM Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông Vận tải, Hà Nội Tô Ngọc Hƣng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại Nxb Thống kê, Hà Nội Lê Minh Hƣng (2007), Hệ thống ngân hàng Việt Nam bƣớc vào triển khai thực cam kết gia nhập WTO, Tạp chí Ngân hàng (3,4) Trần Kiên (1999), Chiến lược huy động vốn nguồn lực cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2015), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Lệ Thủy tỉnh Quảng Bình (2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018, huyện Lệ Thủy Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Lệ Thủy tỉnh Quảng Bình (2018), Kế hoạch huy động vốn từ tiền gửi dân cư giai đoạn 2016-2018, huyện Lệ Thủy 10 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Lệ Thủy tỉnh Quảng Bình (2018), Báo cáo tình hình huy động vốn giai đoạn 20162018, huyện Lệ Thủy 11 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2013), Quyết định số 3310/QĐ-HĐTV-TTTTR ngày 12/12/2013 Hội đồng thành viên Agribank quy trình tiếp thị chăm sóc khách hàng tồn hệ thống, Hà Nội 12 Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2014), Quyết 123 định 797/QĐ-HĐTV-KHNV ngày 17/10/2014 Chủ tịch Hội đồng thành viên Agribank quy định tiền gửi tiết kiệm hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam, Hà Nội 13 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2012), Cẩm nang huy động vốn Agribank phát hành tháng năm 2012, Hà Nội 14 https://xemtailieu.com/tai-lieu/nang-cao-hieu-qua-huy-dong-von-tai-nganhang-tmcp-ngoai-thuong-viet-nam-chi-nhanh-hai-duong-147300.html 15 https://voer.edu.vn/m/hoat-dong-huy-dong-von-cua-ngan-hang-thuongmai/e4000789 16 http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/giai-phap-nang-cao-hieu-qua-huy-dongvon-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-302113.html 17 http://www.agribank.com.vn/default.aspx 18 https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu 124 ... nghiệm huy động vốn số chi nhánh ngân hàng thƣơng mại tỉnh Quảng Bình học rút hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huy? ??n Lệ Thủy tỉnh Quảng Bình. .. nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huy? ??n Lệ Thủy 54 Bảng 2.4: Nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huy? ??n Lệ Thủy 55 Bảng 2.5: Vốn huy. .. 2.11: Vốn huy động nội tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huy? ??n Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 .65 Biều đồ 2.12: Vốn huy động ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huy? ??n Lệ