Thanh tra giám sát của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh điện biên đối với các ngân hàng thương mại (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIError! Bookmark not defined 1.1 Mối quan hệ ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh với ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.1.1 Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.2 Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh với ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2 Thanh tra ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm tra ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.2 Mục tiêu tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh với ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.3 Nguyên tắc hoạt động tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.4 Bộ máy tra tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.5 Nội dung tra tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.6 Hình thức tra tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.7 Công cụ tra tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.8 Quy trình tra tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3 Giám sát ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm giám sát ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.2 Mục tiêu giám sát ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.3 Nguyên tắc hoạt động giám sát ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.4 Bộ máy giám sát tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.5 Nội dung giám sát tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.6 Hình thức giám sát tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.7 Công cụ giám sát tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.8 Quy trình giám sát tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến tra, giám sát ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.4.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnhError! Bookmark not defined 1.4.2 Các nhân tố thuộc ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.4.3 Các nhân tố khác Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh Điện Biên Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên Error! Bookmark not defined 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại hoạt động địa bàn Error! Bookmark not defined 2.1.2 Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện BiênError! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng tra Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại giai đoạn 2011-2016 Error! Bookmark not defined 2.2.1 Mục tiêu tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.2.2 Bộ máy tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.2.3 Nội dung tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.2.4 Hình thức tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.2.5 Công cụ tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.2.6 Việc thực quy trình tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng giám sát Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại giai đoạn 2011-2016 Error! Bookmark not defined 2.3.1 Mục tiêu giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.3.2 Bộ máy giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.3.3 Nội dung hình thức giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.3.4 Công cụ giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.3.5 Việc thực quy trình giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá tra, giám sát Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.4.1 Đánh giá việc thực mục tiêu tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 2.4.2 Kết khảo sát thực tra, giám sát ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.4.3 Điểm mạnh tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.4.4 Hạn chế tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.4.5 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng hoàn thiện tra, giám sát Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 3.1.1 Mục tiêu tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại đến 2020 Error! Bookmark not defined 3.1.2 Phương hướng hoàn thiện tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại đến 2020Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp hoàn thiện tra giám sát Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 3.2.1 Kết khảo sát giải pháp hoàn thiện hoạt động tra, giám sát Error! Bookmark not defined 3.2.2 Hoàn thiện máy tra, giám sát Error! Bookmark not defined 3.2.3.Hồn thiện hình thức tra, giám sát Error! Bookmark not defined 3.2.4 Hoàn thiện công cụ tra, giám sát Error! Bookmark not defined 3.2.5 Hồn thiện việc thực quy trình tra, giám sátError! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện BiênError! Bookmark not defined 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.3.3 Đối với ngân hàng thương mại địa bànError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN Tính cấp thiết đề tài Trong tình cảnh chung xu hướng giới ngày nay, kinh tế Việt Nam có bước tiến, hội nhập sâu rộng vào kinh tế toàn cầu, thị trường quốc tế khai thông, thị trường nước mở rộng, sản xuất kinh doanh phong phú đa dạng kích thích, thu hút tiềm trí tuệ, công nghệ, kỹ thuật, tài sản, vốn tầng lớp dân cư đầu tư vào sản xuất kinh doanh Song song với việc kinh doanh, phát triển sản xuất nhu cầu vốn ngày lớn Chính phát triển nhanh chóng ngành ngân hàng năm vừa qua ngày có vai trò quan trọng kinh tế Từ hệ thống ngân hàng đơn cấp, ngân hàng Việt Nam chuyển trở thành hệ thống ngân hàng đa cấp Cùng với tham gia chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng liên doanh, nhiều ngân hàng thương mại cổ phần thành lập Sự đa dạng thành phần tạo nên hệ thống ngân hàng rộng lớn kinh tế phát triển kinh tế Việt Nam Trên đường hội nhập mình, với tư cách tổ chức trung gian tài nhận tiền gửi tiến hành hoạt động cho vay đầu tư, ngân hàng thương mại thâm nhập vào lĩnh vực kinh tế - xã hội người mở đường, người tham gia, người định trình kinh doanh, sản xuất Ngân hàng thương mại ngày đóng vai trị trung tâm tiền tệ, tín dụng tốn thành phần kinh tế, quan trọng định chế tài kinh tế Tuy nhiên, cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng thương mại việc cung ứng dịch vụ, hoạt động thu hút nguồn vốn tìm đối tác cho vay bộc lộ nhiều rủi ro thất thoát tài sản, gian lận tiêu cực gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến tính lành mạnh an tồn hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế quốc dân nói chung Do đó, việc phát hiện, ngăn chặn đưa phương hướng xử lý hậu cho hạn chế quan trọng Một cơng cụ hữu hiệu mà Ngân hàng nhà nước sử dụng để trì hoạt động ngân hàng cách an tồn, ổn định tra, giám sát ngân hàng Trong suốt 30 năm đất nước đổi phát triển tra, giám sát ngân hàng có nhiều thay đổi, chế sách hồn thiện phát huy vai trị quản lý nhà nước hoạt động ngân hàng tiền tệ Tuy nhiên thời gian gần với số lượng ngân hàng thành lập chi nhánh địa bàn tỉnh Điện Biên ngày tăng, số chi nhánh ngân hàng có hiệu kinh doanh thấp, hoạt động cho vay nhiều bất cập, việc hỗ trợ lãi suất nhiều tồn tại, hạn chế Các tồn tại, hạn chế nói nguyên nhân chủ quan khách quan Ngồi ngun nhân từ phía thân ngân hàng thương mại (hoạt động điều hành, quản trị cịn hạn chế; hệ thống kiểm tốn nội bộ, kiểm soát chưa đáp ứng yêu cầu đòi hỏi; ý thức tuân thủ số ngân hàng thương mại chưa cao…) cịn có ngun nhân từ hoạt động quản lý hoạt động ngân hàng thương mại Mặt dù hoạt động quản lý, giám sát ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh với hoạt động ngân hàng thương mại thời gian qua đạt nhiều thành tích đáng kể, số bất cập Điều cho thấy tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên có hạn chế tra, giám sát hoạt động ngân hàng thương mại như: chưa phát vụ việc vi phạm sớm, chưa có biện pháp xử phạt vi phạm hành vi phạm phát sinh Do tra, giám sát cần nâng cao hiệu hoạt động để đáp ứng nhiệm vụ quản lý nhà nước Vấn đề cấp thiết làm để hoạt động tra, giám sát ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh đạt hiệu tốt kịp thời phát hiện, đẩy lùi sai phạm, rủi ro hoạt động ngân hàng Xuất phát từ thực tế trên, với kiến thức học kinh nghiệm thực tiễn có từ công việc tra, giám sát Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Điện Biên lựa chọn đề tài: “Thanh tra giám sát Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại” làm nội dung luận văn tốt nghiệp thạc sỹ mình./ Mục tiêu nghiên cứu - Xác định khung nghiên cứu tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại - Đề xuất giải pháp hoàn thiện tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại cho giai đoạn đến 2020 3 Kết cấu Luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương: CHƯƠNG CƠSỞLÝ LUẬN VỀ THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈ NH ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Mối quan hệ ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh với ngân hàng thƣơng mại Trong phần luận văn tập trung nghiên cứu nội dung Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh như: Khái niệm, vị trí, chức năng, nhiệm vụ quyền hạn Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, qua giúp người đọc hiểu cách tổng quan quan NHNN CN tỉnh 1.2 Thanh tra ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh ngân hàng thƣơng mại Trong phần tác giả làm rõ khái niệm tra NHNN CN tỉnh ngân hàng thương mại, làm rõ mục tiêu, nguyên tắc tra ngân hàng Tác giả trình bày cụ thể yếu tố tra NHNN CN tỉnh ngân hàng thương mại theo khung nghiên cứu : (1) Bộ máy tra; (2) Nội dung tra; (3) Hình thức tra; (4) Cơng cụ tra; (5) Quy trình tra Qua để giúp người đọc thấy yếu tố tham gia có tầm quan trọng, ảnh hưởng để đạt mục tiêu đề 1.3 Giám sát ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh ngân hàng thƣơng mại Trong phần tác giả làm rõ khái niệm giám sát NHNN CN tỉnh ngân hàng thương mại, làm rõ mục tiêu, nguyên tắc, máy, nội dung, hình thức, cơng cụ, quy trình giám sát ngân hàng Qua giúp người đọc hiểu cách tổng quan giám sát NHNN CN tỉnh ngân hàng thương mại 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến tra, giám sát ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh ngân hàng thƣơng mại Tác giả trình bày nhân tố ảnh hưởng đến tra, giám sát gồm nhóm nhân tố bản: Nhân tố thuộc NHNN CN tỉnh - Quan điểm lãnh đạo NHNN CN tỉnh - Quản lý nguồn nhân lực - Điều kiện hoạt động NHNN CN tỉnh Nhân tố thuộc ngân hàng thương mại - Tình hình quản trị, điều hành hoạt động ngân hàng thương mại - Kiểm tra, kiểm soát nội ngân hàng thương mại - Hệ thống quản lý thông tin ngân hàng thương mại - Nguồn nhân lực Các nhân tố khác - Môi trường trị, pháp lý - Mơi trường kinh tế CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈ NH ĐIỆN BIÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh Điện Biên Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên Phần tác giả giới thiệu khái quát NHNN CN tỉnh Điện Biên như: chức năng, nhiệm vụ quyền hạn NHNN CN tỉnh Điện Biên, mơ hình tổ chức máy NHNN CN tỉnh Điện Biên thời gian nghiên cứu luận văn 2011-2016 Mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Điện Biên 2.2 Thực trạng tra Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại giai đoạn 2011-2016 Phần luận văn mục tiêu tra NHNN CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại giai đoạn 2011-2016 nêu cụ thể thực trạng tra giai đoạn yếu tố: Bộ máy tra; Nội dung tra; Hình thức tra; Cơng cụ tra; Việc thực quy trình tra Bộ máy tra Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Phần tác giả cấu máy tra NHNN CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại, tình hình nhân lực máy tra qua người đọc hiểu thực trạng máy tra NHNN CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Nội dung tra Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Nêu lên nội dung tra NHNN CN tỉnh Điện Biên tiến hành tác giả nêu cụ thể số nội dung tra đối tượng tra giai đoạn 2011-2016, qua lỗi vi phạm mà đối tượng hay mắc phải như: Thanh tra lĩnh vực hoạt động, tra việc chấp hành sách, tra cơng tác an tồn kho quỹ ngân hàng thương mại Hình thức tra Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Qua luận văn tác giả đưa số liệu cụ thể hình thức tra qua đánh giá thực trạng tra NHNN CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Công cụ tra Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Công cụ tra Ngân hàng nhà nước CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại đa dạng Tại luận văn tác giả đưa số cơng cụ như: Hệ thống văn pháp lý; Hệ thống báo cáo thống kê; Các công cụ kỹ thuật Việc thực quy trình tra Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Phần tác giả nêu vấn đề việc thực quy trình tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại giai đoạn 2011-2016 Thực trạng tác giả rõ giai đoạn như: Giai đoạn chuẩn bị tra; Giai đoạn tiến hành tra; Giai đoạn kết thúc tra 2.3 Thực trạng giám sát Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại giai đoạn 2011-2016 Phần luận văn mục tiêu giám sát NHNN CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại giai đoạn 2011-2016 nêu cụ thể thực trạng giám sát giai đoạn yếu tố: Bộ máy giám sát; Nội dung hình thức giám sát; Cơng cụ giám sát; Việc thực quy trình giám sát Bộ máy giám sát Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Phần tác giả cấu máy giám sát NHNN CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại, tình hình nhân lực máy qua người đọc hiểu thực trạng máy giám sát NHNN CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Nội dung hình thức giám sát Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Nêu lên nội dung, hình thức giám sát NHNN CN tỉnh Điện Biên tiến hành tác giả nêu cụ thể số nội dung giám sát đối tượng giám sát giai đoạn 2011-2016 Công cụ tra Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Tại luận văn tác giả đưa số công cụ giám sát Ngân hàng nhà nước CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại như: Hệ thống văn pháp lý; Hệ thống báo cáo thống kê; Các công cụ kỹ thuật Việc thực quy trình giám sát Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Phần tác giả nêu vấn đề việc thực quy trình giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại giai đoạn 2011-2016 2.4 Đánh giá tra, giám sát Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Phần tác giả có tiến hành khảo sát để đánh giá thực tra, giám sát NHNN CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại giai đoạn 2011-2016 Việc đánh giá thực mục tiêu yếu tố: Bộ máy; Nội dung; Hình thức; Cơng cụ; Quy trình Qua xác định điểm mạnh, điểm yếu tra, giám sát NHNN CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Điểm mạnh tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại: - Hoạt động tra, giám sát Chi nhánh thực song song nội dung tra giám sá - Chương trình nội dung, kế hoạch tra ngân hàng thương mại (được đánh giá cao với mức điểm 4,07) có đề cương chi tiết, cụ thể, thời gian công bố định tra hợp lý, khơng gây khó khăn cho đơn vị tra Hạn chế tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại - Hoạt động giám sát từ xa chi nhánh thực việc theo dõi mang tính báo cáo nhiều giám sát - Thanh tra chỗ theo phương pháp tuân thủ, xử lý vụ việc phát sinh, chưa áp dụng tra sở rủi ro - Một số kết luận tra cịn hạn chế, mang tính tác nghiệp - Kỹ nghiệp vụ tra tra viên hạn chế Nguyên nhân hạn chế tra, giám sát NHNN CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại: Nguyên nhân thuộc Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên - Quan điểm lãnh đạo - Quản lý nguồn nhân lực - Điều kiện hoạt động KBNN tỉnh Nguyên nhân thuộc ngân hàng thƣơng mại - Tình hình quản trị, điều hành hoạt động ngân hàng thương mại - Kiểm tra, kiểm soát nội ngân hàng thương mại - Nguồn nhân lực Nguyên nhân khác - Cơ chế sách CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈ NH ĐIỆN BIÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3.1 Định hƣớng hoàn thiện tra, giám sát Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Trong phần tác giả nêu số mục tiêu tra, giám sát phương hướng chung hồn thiện cơng tác tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại đến năm 2020 3.2 Giải pháp hoàn thiện tra giám sát Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thƣơng mại Sau xây dựng sở lý luận luận văn, thực trạng điểm mạnh, hạn chế, nguyên nhân hạn chế công tác tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại, từ tác giả đưa giải pháp hoàn thiện tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại đến năm 2020, cụ thể: Hoàn thiện máy tra, giám sát - Cải cách máy tra giám sát ngân hàng nhằm đảm bảo tính độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết tra, từ nâng cao chất lượng hoạt động Thanh tra giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố - Phân công cán chuyên trách làm công tác giám sát từ xa - Xây dựng quy chế phối hợp với quan liên quan cách toàn diện, thường xuyên đồng Hồn thiện hình thức tra, giám sát - Xây dựng chương trình phần mềm giám sát từ xa đạt chuẩn, theo kịp với phát triển khoa học cơng nghệ giới nhằm chuẩn hố tiêu giám sát, đảm bảo số liệu tổng hợp nhanh, xác - Chuyển dần từ tra tuân thủ sang chế tra kết hợp tra tuân thủ tra sở rủi ro Hoàn thiện công cụ tra, giám sát - Xây dựng hệ thống tiêu giám sát phù hợp với đặc thù công tác giám sát từ xa Ngân hàng nhà nước Chi nhánh - Trang bị đầy đủ phương tiện đại trang thiết bị, công nghệ thông tin nhằm hỗ trợ cho hoạt động tra chỗ đạt hiệu cao Hoàn thiện việc thực quy trình tra, giám sát - Tiếp tục xây dựng, củng cố, bồi dưỡng kiến thức, kỹ năng, nghiệp vụ cơng tác tra, kiểm sốt đên tồn cán chi nhánh ngân hàng thương mại - Thanh tra giám sát tham mưu cho Giám đốc NHNN CN xây dựng kế hoạch nội dung truyền thông tổng thể cho giai đoạn cho năm, giao trách nhiệm cho phòng ban, đơn vị liên quan phối hợp với quan thông tin đại chúng địa phương tổ chức tuyên truyền theo kế hoạch 3.3 Một số kiến nghị Trên sở hạn chế ra, nguyên nhân dẫn đến hạn chế đó, luận văn đề xuất số giải pháp hồn thiện cơng tác tra, giám sát Ngân hàng nhà nước tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Để thực giải pháp đó, tác giả kiến nghị với đơn vị vấn đề bản: Đối với Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam Đối với ngân hàng thương mại địa bàn ... nghiên cứu tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại - Đề... điểm yếu tra, giám sát NHNN CN tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Điểm mạnh tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại: - Hoạt động tra, giám sát Chi nhánh thực... thức giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.3.4 Công cụ giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Điện Biên ngân hàng thương mại