TÓM TẮT LUẬN VĂN Mục tiêu nghiên cứu Vận dụng lý thuyết huy động vốn từ khách hàng cá nhân để phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân từ đề xuất phương hướng giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHNo&PTNT chi nhánh Gia Lâm nâng cao khả huy động vốn từ khách hàng cá nhân NHNo&PTNT chi nhánh Gia Lâm Để thực mục tiêu đó, luận văn xác định mục tiêu cụ thể cần phải thực bao gồm: +) Xác định vị trí khách hàng cá nhân hoạt động huy động vốn NHTM +) Nghiên cứu đặc điểm khách hàng cá nhân hoạt động huy động vốn NHTM +) Những biện pháp huy động vốn từ khách hàng cá nhân mà NHNo&PTNT thực bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt +) Những hạn chế kết tích cực mà NHNo&PTNT chi nhánh Gia Lâm đạt +) Nguyên nhân cách khắc phục hạn chế cách phát huy điểm tích cực +) Những biện pháp cần thực thời gian tới tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu công tác huy động vốn từ khách hàng cá nhân NHNo&PTNT chi nhánh Gia Lâm khoảng thời gian từ tháng 01 năm 2009 đến tháng năm 2013 3 Phương pháp nghiên cứu - Thu thập số liệu thứ cấp Nguồn thơng tin nội bộ: Phịng Kế tốn - Ngân quỹ - Thu thập số liệu sơ cấp: qua điều tra vấn khách hàng thực giao dịch NHNo&PTNT chi nhánh Gia Lâm - Phương pháp điều tra: tiến hành vấn trực tiếp phận khách hàng cá nhân tới Ngân hàng để thực giao dịch có liên quan tới cơng tác huy động vốn Ngân hàng Mục đích tổ chức điều tra: tìm điểm tích cực điểm cịn hạn chế cơng tác huy động vốn từ nhận xét, đánh giá khách hàng qua đưa nhận xét khách quan tình hình huy động vốn từ khách hàng cá nhân NHNo&PTNT Gia Lâm Đối tượng chọn: khách hàng cá nhân thực giao dịch có liên quan tới cơng tác huy động NHNo&PTNT Gia Lâm Phương pháp: sử dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên để tiến hành vấn: vấn ngẫu nhiên khách hàng thực giao dịch Ngân hàng (có liên quan tới cơng tác huy động vốn Ngân hàng) Các khách hàng xác định theo bước nhảy i = Số phiếu phát ra: 200 phiếu Số phiếu thu về: 200 phiếu Số phiếu hợp lệ: 128 phiếu Nội dung điều tra: Thiết kế bảng hỏi gồm 14 câu hỏi, có cấp độ để đánh giá hoạt động công tác huy động vốn từ khách hàng cá nhân - Phương pháp xử lý số liệu: Sử dụng phần mềm Excel để xử lý số liệu sơ cấp phân tích kết điều tra 4 Kết nghiên cứu luận văn Sau vận dụng lý thuyết huy động vốn từ khách hàng cá nhân để phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm dựa vào số liệu sơ cấp thu thập từ điều tra vấn khách hàng số liệu thứ cấp từ phịng Kế tốn - Ngân quỹ luận văn cho thấy công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm có nhiều ưu điểm cịn nhiều hạn chế tồn cần khắc phục - Đánh giá thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm + Qua phân tích số liệu thu thập từ phịng Kế tốn – Ngân quỹ: tiền gửi dân cư ngày tăng chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn điều cho thấy niềm tin dân cư vào Ngân hàng ngày tăng lên Tiền gửi tổ chức kinh tế giảm xuống sách tiền tệ thắt chặt thêm vào kinh tế phục hồi chậm, giá hàng hóa tăng cao, tổ chức kinh tế cần phải tận dụng tối đa nguồn vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức kinh tế giảm xuống Việc tổng nguồn vốn có xu hướng tăng lên việc tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư có xu hướng tăng lên chứng tỏ ổn định cấu nguồn vốn chi nhánh Ngân hàng Khi tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư tăng độ ổn định nguồn vốn Ngân hàng cao tính linh hoạt nguồn vốn huy động từ dân cư thấp Nguồn vốn huy động có giảm xuống vào năm 2011, điều thể xu khó khăn chung kinh tế nước giới tình hình lạm phát gây Nhưng sang năm 2012 tổng nguồn vốn huy động lại tăng lên cao năm 2010 chứng tỏ Ngân hàng đưa giải pháp hợp lý để thu hút lại nguồn vốn thị trường uy tín mà Ngân hàng có lịng khách hàng + Qua phân tích số liệu thu thập qua điều tra vấn khách hàng: chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm có điểm khách hàng đánh giá cao đa dạng công cụ huy động vốn, đa dạng kỳ hạn lãi suất, đa dạng huy động mức ngoại tệ, khả tốn, việc áp dụng cơng nghệ vào Ngân hàng, số lượng phòng giao dịch đa dạng phương thức tốn Ngồi điểm chi nhánh Ngân hàng số tồn mức lãi suất Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm chưa thực cạnh tranh với NHTM khác địa bàn, dịch vụ chăm sóc khách hàng gần chưa quan tâm đến, thông tin quảng cáo, giới thiệu vệ chi nhánh Ngân hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng không nhiều thông tin chưa thực đến với khách hàng Trình độ, thái độ phục vụ phong cách làm việc độ ngũ nhân viên phòng giao dịch chưa thực tận tình thực giao dịch với khách hàng - Từ thực trạng cho thấy điểm hạn chế công tác huy động vốn NHNo&PTNT Gia Lâm: huy động vốn NHNo&PTNT Gia Lâm tăng trưởng chậm, chưa tương xứng với quy mô Ngân hàng Kỳ hạn thấp chiếm tỷ lệ cao cấu vốn theo kỳ hạn, tỷ lệ nguồn vốn có kỳ hạn thấp có xu hướng tăng lên, từ 70% năm 2009 2010 tăng lên 86% năm 2011 88% năm 2012, nhu cầu cho vay trung dài hạn lại lớn Lượng vốn huy động theo trung dài hạn chưa cao Điều gây cho Ngân hàng khó khăn việc chuyển đổi kỳ hạn chi phí cho nguồn vốn tăng lên Bên cạnh dịch vụ tốn, không dùng tiền mặt chưa quan tâm trọng nhiều, dịch vụ trả lương qua tài khoản hạn chế, chưa khuyến khích thu hút nhiều doanh nghiệp tham gia, khách hàng chủ yếu Ngân hàng mảng công ty nhà nước, cửa hàng nhỏ Hoạt động Marketing Ngân hàng chưa trọng, chưa thực trở thành cơng cụ hiệu để quảng bá hình ảnh hoạt động Ngân hàng Trình độ thái độ nhân viên Ngân hàng khách hàng hướng dẫn dịch vụ chưa quan tâm tập huấn định kỳ nhân tố ảnh hưởng lớn tới định khách hàng có giao dịch với Ngân hàng hay khơng Chi nhánh Ngân hàng chưa có dịch vụ chăm sóc khách hàng sau giao dịch, điều làm giảm uy tín hình ảnh Ngân hàng suy nghĩ khách hàng - Một số giải pháp để phát huy, trì mặt làm có biện pháp khắc phục, sửa chữa mặt hạn chế nhằm tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm sau: + Đa dạng hình thức huy động vốn: Ngân hàng cần đưa thêm hình thức huy động vốn nhằm thỏa mãn nhu cầu dịch vụ vốn khách hàng đa dạng khách hàng + Sử dụng linh hoạt lãi suất công cụ để tăng cường quy mô, điều chỉnh cấu vốn: NHNo&PTNT Gia Lâm cần áp dụng hình thức trả lãi linh hoạt Bên cạnh việc áp dụng hình thức trả lãi trước toàn bộ, trả lãi sau toàn bộ, trả lãi sau định kỳ trả lãi hàng tháng, áp dụng hình thức lãi suất tích lũy theo số lượng gửi tiền Tăng lãi suất khoản tiền gửi trung dài hạn có khoản tiền thưởng để khuyến khích người dân gửi trung hạn dài hạn Áp dụng sách lãi suất huy động linh hoạt theo đối tượng huy động, linh hoạt qua thời kỳ, tỷ lệ lạm phát, ngồi lãi suất cịn xác định dựa vào lãi suất NHTM khác địa bàn mối quan hệ cung – cầu vốn thị trường + Nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ: song song với việc huy động vốn cho vay Ngân hàng nên kèm theo tư vấn đầu tư, tư vấn kinh doanh miễn phí cho khách hàng, tư vấn loại hình tiết kiệm cho phù hợp với đối tượng khách hàng đem lại lợi ích cao cho khách hàng tạo khơng khí gần gũi với khách hàng Đối với khách hàng lớn nên mở rộng dịch vụ nhận tiền gửi địa điểm mà khách hàng mong muốn Ngân hàng cần có đường dây nóng chuyên tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng khơng phải khách hàng có thời gian hiểu biết để tìm hiểu gói sản phẩm dịch vụ phù hợp với khách hàng mà Ngân hàng cung cấp Ngân hàng nên tổ chức hội nghị khách hàng qua nắm nguyện vọng khách hàng phổ biến sách, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng + Tăng cường hồn thiện sách marketing góp phần thu hút khách hàng huy động vốn: tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị sản phẩm giúp cho khách hàng biết đến Ngân hàng, hiểu biết thêm Ngân hàng Những sản phẩm cần phải tăng cường quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng TV, Radio, làm panơ áp phích để quảng cáo Bộ phận marketing cần quảng bá thương hiệu cho chi nhánh thông qua hoạt động quảng cáo buổi hội thảo, tài trợ cho chương trình thể thao, hoạt động giao lưu, giao tiếp cộng đồng, hoạt động từ thiện, hội chợ triển lãm Thông qua đường dây nóng, Ngân hàng tiếp nhận thơng tin phản hổi từ khách hàng từ đưa cải tiến cho đợt huy động + Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng: để đại hóa cơng nghệ Ngân hàng cần ý đên trình độ nhân viên làm công tác công nghệ thông tin thiết bị không ngừng cập nhật, nâng cấp Hiện đại hóa hệ thống tốn điện tử liên Ngân hàng phát triển hệ thống tốn điện tử phạm vi tồn quốc nhằm hình thành lên hệ thống tốn thống an toàn toàn quốc Trang bị thêm máy đếm tiền có khả phát tiền giả Nâng cấp hệ thống mạng lưới nội giúp trao đổi thơng tin phận nhanh chóng xác cần tìm thơng tin khách hàng Mỗi phịng giao dịch nên có máy tính có mạng internet nội để khách hàng tự vào tìm thơng tin sản phẩm dịch vụ mà chi nhánh Ngân hàng cung cấp Đẩy mạnh liên kết, hợp tác với tổ chức nước để tiếp cận, học tập công nghệ đưa áp dụng vào tình hình Ngân hàng + Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ: chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm cần trọng từ khâu tuyển dụng cán khâu đào tạo, quản lý Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, có sách động viên, khuyến khích cán tự nâng cao nghiệp vụ cách hỗ trợ thời gian, tinh thần lẫn vật chất Tạo điều kiện cho cán tìm hiểu, nghiên cứu, học tập hay tiếp cận với mơ hình, quy trình nghiệp vụ Ngân hàng đại Ngân hàng cần có sách thu hút người giỏi, người có lực hoạt động dịch vụ Ngân hàng nói chung dịch vụ huy động vốn nói riêng trường Đại học nước cách tổ chức đợt thi tuyển, đảm bảo quyền lợi cho họ hình thức đãi ngộ, bố trí sử dụng tạo điều kiện phát huy chuyên môn + Tăng cường lực kiểm tra giám sát hoạt động huy động vốn: phòng Kiểm tra Kiểm toán nội chủ động lập kế hoạch kiểm tra định kỳ đột xuất nhằm phát ngăn chặn sớm tượng tiêu cực, sai sót, mặt cịn hạn chế hoạt động huy động vốn Tổ chức hoạt động tra xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm tiền tệ hoạt động Ngân hàng trường hợp huy động vốn trái phép KẾT LUẬN Thông qua trình nghiên cứu, vận dụng lý thuyết vào thực trạng chi nhánh Ngân hàng, sở phân tích ưu điểm, hạn chế nguyên nhân cần khắc phục, luận văn đưa số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Với nội dung trình bày luận văn đạt số kết định sau: Thứ nhất: Hiểu rõ vấn đề hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân, thấy rõ tầm quan trọng huy động vốn từ khách hàng cá nhân Thứ hai: Thơng qua tìm hiểu phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Gia Lâm, thấy kết tích cực đạt hạn chế cần khắc phục Thứ ba: Từ việc tìm hiểu thực trạng, đánh giá kết qủa đạt mặt hạn chế hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Gia Lâm, luận văn đưa giải pháp Ngân hàng kiến nghị Nhà nước, với Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam Do hạn chế mặt kiến thức lý luận hạn chế tài liệu thời gian nghiên cứu, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Vì mong nhận đóng góp ý kiến thành viên chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm, quý thầy cô giáo bạn để giúp luận văn hoàn thiện ... lý thuyết huy động vốn từ khách hàng cá nhân để phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm dựa vào số liệu sơ cấp thu thập từ điều tra vấn khách. .. nhằm tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm sau: + Đa dạng hình thức huy động vốn: Ngân hàng cần đưa thêm hình thức huy động vốn nhằm thỏa mãn nhu cầu dịch vụ vốn. .. hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân, thấy rõ tầm quan trọng huy động vốn từ khách hàng cá nhân Thứ hai: Thơng qua tìm hiểu phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Gia Lâm,