Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng công thương việt nam (tt)

i LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Huy động vốn hoạt động tạo nguồn vốn quan trọng cho NHTM, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động, khả cạnh tranh mở rộng thị phần uy tín NHTM Vì vậy, NHTM khơng ngừng tăng cường hoạt động HĐV để thực thành công nghiệp Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước Ngân hàng Công thương Việt Nam NHTM quốc doanh hàng đầu Việt Nam góp phần quan trọng việc cung ứng vốn cho phát triển kinh tế Tuy nhiên, việc khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế chưa thực xứng với tiềm sẵn có NH nhu cầu đa dạng kinh tế Trong năm gần đây, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động NH chưa đạt kế hoạch đề hàng năm, cấu vốn huy động chưa hợp lý, hình thức huy động vốn cịn đơn điệu, chưa đáp ứng đòi hỏi kinh tế Vì vậy, đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam” tác giả lựa chọn nghiên cứu Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn NHCT Việt Nam - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn NHCT Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động HĐV NHTM nói chung, vốn huy động tình hình hoạt động huy động vốn nội tệ ngân hàng Cơng thương Việt Nam nói riêng - Phạm vi nghiên cứu: Huy động vốn NHCT Việt Nam thời gian từ năm 2006-2008 ii Phương pháp nghiên cứu nguồn số liệu Luận văn sử dụng đồng hệ thống phương pháp nghiên cứu như: Phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp nghiên cứu tài liệu, sử dụng phương pháp thống kê, phân tích, so sánh Nguồn số liệu thứ cấp: Các số liệu kết hoạt động HĐV số hoạt động kinh doanh khác qua năm 2006-2008 NHCT thu thập từ Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên Kết cấu luận văn Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Mục lục, Danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn chia thành Chương sau: Chương 1: Những vấn đề huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam iii Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Trong đó, hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại Các NHTM thường có ba hoạt động là: huy động vốn, sử dụng vốn thực dịch vụ khác Trong đó, HĐV hoạt động chủ yếu quan trọng NH, SDV hoạt động kinh doanh hàng đầu, NH thực dịch vụ khác để giảm rủi ro tìm kiếm nguồn thu 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại Các hình thức HĐV NHTM phong phú đa dạng NH HĐV từ nguồn tiền gửi TCKT hay doanh nghiệp, từ tầng lớp dân cư, hay vay từ NHTƯ TCTD khác với thời hạn huy động có kỳ hạn không kỳ hạn, loại tiền huy động nội tệ ngoại tệ Hơn thế, NH huy động nhận tiền gửi phát hành giấy tờ có giá 1.2.2 Chính sách huy động vốn Chính sách huy động vốn NH hiểu cơng cụ, cách thức phương pháp chương trình cụ thể nhằm thu hút ý cá nhân, tổ chức kinh tế gửi tiền vào NH Trên sở hai bên có iv lợi Để sách HĐV có hiệu quả, NH thường đặt mục tiêu công tác huy động vốn xem xét yếu tố tác động Chính sách HĐV NH bao gồm nội dung chủ yếu sau đây: Chính sách khách hàng, sách lãi suất, sách sản phẩm dịch vụ, sách mở rộng mạng lưới 1.2.3 Tổ chức huy động vốn Để NHTM xây dựng thực thi có hiệu sách huy động vốn cần phải có cấu tổ chức hợp lý bao gồm quan chủ chốt chịu trách nhiệm việc hoạch định, thực thi sách quan đơn vị liên quan phối hợp thực Hàng năm phải có đánh giá, xác định hiệu sách HĐV để có điều chỉnh, thay đổi phù hợp 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn Để đánh giá hoạt động HĐV NHTM có nhiều tiêu chí khác Hoạt động HĐV ngân hàng có hiệu VHĐ có quy mô, cấu hợp lý với tốc độ tăng trưởng ổn định, kỳ hạn huy động sử dụng vốn hợp lý, chi phí HĐV bình qn hợp lý đảm bảo lợi nhuận, hoạt động huy động vốn phải gắn với sử dụng vốn có hiệu 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 1.3.1 Các nhân tố thuộc nội ngân hàng Hoạt động HĐV NHTM chịu ảnh hưởng sách lãi suất NHTƯ, uy tín ngân hàng, đa dạng sản phẩm dịch vụ NH cung ứng, chất lượng nhân trình độ cơng nghệ ngân hàng 1.3.2 Các nhân tố thuộc môi trường kinh doanh Sự phát triển kinh tế, tình hình trị ngồi nước, tâm lý thói quen tiêu dùng xã hội, hệ thống pháp luật cạnh tranh hoạt động huy động vốn ngân hàng nhân tố gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng v Chương THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Khái quát Ngân hàng cơng thương Việt Nam 2.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Cơng thương Việt Nam NHCT Việt Nam thành lập vào ngày 26 tháng 03 năm 1988, sở tách từ Vụ Tín dụng Cơng nghiệp Vụ Tín dụng thương nghiệp NHNN Việt Nam, bốn NHTM Nhà nước lớn Việt Nam xếp hạng 23 doanh nghiệp hạng đặc biệt Việt Nam 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới chi nhánh Cơ cấu tổ chức NHCT tổ chức nhằm hướng tới mơ hình NHTM đại, tổ chức theo sản phẩm đối tượng khách hàng; phịng ban trụ sở chi nhánh có chức năng, nhiệm vụ rõ ràng Ngồi ra, NHCT Việt Nam có hệ thống mạng lưới chi nhánh phân bố rộng khắp bao gồm 01 Hội sở chính; 03 Sở Giao dịch; 140 chi nhánh; 700 phòng giao dịch điểm giao dịch; 742 máy rút tiền tự động (ATM); 02 Văn phịng đại diện; 03 Cơng ty con; 04 đơn vị nghiệp 2.1.3 Hoạt động kinh doanh NHCT Việt Nam Trước diễn biến phức tạp tình hình biến động kinh tế nước giới, NHCT Việt Nam nỗ lực phấn đấu khắc phục khó khăn đạt kết định hoạt động kinh doanh Nguồn VHĐ NHCT có tăng trưởng qua năm với tốc độ tăng trưởng bình quân 17%/ năm Đến 31/12/2008 dư nợ cho vay kinh tế đạt 120.752 tỷ đồng, tăng 18.561 tỷ đồng so với năm 2007 Trong năm 2008, tổng doanh số mua ngoại tệ đạt 4,5 tỷ USD tăng 25%, tổng doanh số bán 4,6 tỷ USD tăng 30% so với kỳ năm 2007 Đầu tư thị trường liên NH vi đạt 18.274 tỷ đồng tăng 42,3% so với năm 2007 Các hoạt động dịch vụ tiếp tục đáp ứng nhu cầu khách hàng đem lại thu nhập cho ngân hàng 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng cơng thương Việt Nam 2.2.1 Chính sách huy động vốn NHCT Việt Nam NHCT đặt mục tiêu HĐV đến năm 2010 là: Nguồn vốn huy động hàng năm phải có tăng trưởng ổn định với tốc độ tăng trưởng đạt từ 20% đến 22%; Với điều kiện mạng lưới phát triển rộng khắp, phải biết giữ thu hút khách hàng biện pháp; Mở rộng quan hệ khách hàng đa dạng hoá sản phẩm huy động Để đạt mục tiêu đề ra, NHCT đưa sách HĐV với nhiều nội dung khác Trong có sách thu hút khách hàng, sách sản phẩm dịch vụ, sách mở rộng mạng lưới giao dịch, sách lãi suất Các sách bên cạnh mặt đạt cịn có hạn chế như: chưa có phận chăm sóc khách hàng, sản phẩm chưa đa dạng, lãi suất chưa thật linh hoạt 2.2.2 Tổ chức huy động vốn NHCT Việt Nam Để đạt mục tiêu đề sách HĐV mình, NHCT có chuẩn bị mạng lưới, nguồn nhân lực, công nghệ Hàng năm, Hội đồng quản trị NHCT vào nhu cầu vốn tình hình hoạt động để hoạch định sách HĐV Sau đó, Tổng giám đốc Phó tổng giám đốc văn hướng dẫn, đạo thực trực tiếp phân công kế hoạch HĐV đến phịng ban nghiệp vụ trụ sở chính, chi nhánh trực thuộc Các đơn vị thực có nhiệm vụ báo cáo kết cho cấp hàng quý, hàng năm để có điều chỉnh cần thiết 2.2.3 Các hình thức huy động vốn NHCT Việt Nam Nguồn vốn huy động NHCT Việt Nam gồm nguồn chủ yếu sau: Tiền gửi tổ chức kinh tế; Tiền gửi tiết kiệm; Phát hành giấy tờ có giá; Vay phủ NHNN, huy động vốn từ TCTD khác vii Bảng tình hình huy động vốn NHCT Việt Nam Đơn vị tính: tỷ đồng Năm 2006 Chỉ tiêu Vốn huy động Số tiền 126.624 Tỷ trọng % 06/05 ±% +16,7 100 Năm 2007 Số tiền 151.459 Năm 2008 07/06 ± % + 19,6 100 Số tiền 174.906 08/07 ±% +15,5 100 - Tiền gửi TCKT 44.879 +16,1 55.083 +22,7 46.841 -14,9 - Tiền gửi tiết kiệm 44.595 +14,3 51.388 +15,2 63.417 +23,4 - Phát hành GTCG 8.178 +20,5 3.672 -55,1 3.459 -5,8 - Vay Chính phủ NHNN 491 +40,6 713 +45,2 770 +7,9 - HĐV từ TCTD khác 28.181 +42,3 40.603 +44,1 60.419 +48,8 Huy động vốn theo loại tiền HĐV VNĐ 101.880 Tỷ trọng % +15,0 80,5 HĐV ngoại tệ qui đổi VNĐ Tỷ trọng % 24.744 127.947 +25,6 84,5 +25,2 19,5 23.512 146.159 +14,2 83,6 -5,0 15,5 28.747 +22,3 16,4 Huy động vốn theo thời hạn HĐV không kỳ hạn 24.342 Tỷ trọng % 19,2 Có kỳ hạn 12 tháng Tỷ trọng % 63.408 38.874 30,7 29.087 +19,5 19,2 +32,9 50,1 Có kỳ hạn 12 tháng Tỷ trọng % -12,8 83.750 38.622 -11,6 14,7 +32,1 55,3 +21,3 25.714 95.818 +14,4 54,8 -0,6 25,5 53.374 +38,2 30,5 (Nguồn: Báo cáo tài kiểm tốn 2006, 2007,2008 Vietinbank) Vốn huy động NHCT có tăng trưởng qua năm tốc độ tăng trưởng chưa đạt mục tiêu đề hàng năm từ 20% đến 22% Trong đó, Tiền gửi TCKT phát hành giấy tờ có giá NH năm 2008 có giảm sút, tiền gửi tiết kiệm có tăng trưởng ổn định, Vay phủ NHNN HĐV từ TCTD khác có tăng lên qua năm 2.2.4 Cơ cấu nguồn vốn vốn huy động NHCT Việt Nam Nguồn vốn NH bao gồm: Vốn chủ sở hữu, VHĐ, nguồn vốn khác viii Tổng nguồn vốn NHCT có tăng trưởng qua năm Vốn kinh doanh NHCT VHĐ, chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng giữ tốc độ tăng Vốn chủ sở hữu NH chiếm tỷ trọng nhỏ so với vốn nợ, có tăng lên định bên cạnh tăng trưởng vốn nợ Vốn khác chủ yếu vốn tài trợ, ủy thác đầu tư từ Chính phủ chiếm tỷ trọng nhỏ Bảng 2.3: Cơ cấu qui mô nguồn vốn NHCT Việt Nam Đơn vị tính: tỷ đồng Năm 2006 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Tỷ trọng % Vốn chủ sở hữu Tỷ trọng % Vốn huy động Số tiền 135.363 Năm 2007 06/05 ±% +16,9 100 5.607 Tỷ trọng % 93,5 Vốn khác 3.132 Tỷ trọng % 2,4 166.113 07/06 ±% +22,7 100 +12,8 4,1 126.624 Số tiền Năm 2008 10.647 Số tiền 193.591 151.459 +88,9 4.007 +16,5 12.336 +15,9 6,4 + 19,6 91,2 +20,1 ±% 100 6,4 +17,2 08/07 174.906 +15,5 90,3 +27,9 6.349 2,4 +58,4 3,3 (Nguồn: Báo cáo tài kiểm tốn 2006, 2007,2008 Vietinbank) Vốn huy động NHCT chủ yếu nội tệ, năm chiếm tỷ trọng cao Về số lượng tuyệt đối lẫn tương đối, doanh số HĐV VNĐ có xu hướng tăng lên qua năm Sự tăng trưởng nguồn vốn VNĐ cho thấy chuyển biến tích cực NHCT việc thực chương trình tái cấu VHĐ ngoại tệ NHCT chiếm tỷ trọng khoảng 16% chưa coi mạnh NH có giảm sút năm 2007 Nguồn VHĐ không kỳ hạn NHCT không ổn định có giảm sút, chiếm tỷ trọng khoảng 16% tổng VHĐ Với sách sản phẩm vận dụng linh hoạt, nhiều sản phẩm huy động tiền gửi có kỳ hạn áp dụng thu hút lượng vốn có kỳ hạn ngắn Nguồn VHĐ trung dài hạn NHCT có biến động ix 2.2.5 Chi phí huy động vốn Tổng chi phí HĐV tăng qua năm Mức tăng chủ yếu mức tăng chi phí trả lãi dẫn đến lãi suất HĐV bình qn có biến động theo xu hướng tăng từ 5,2% (năm 2006) lên 7,9% (năm 2008) Tuy nhiên, bỏ qua chi phí liên quan, mức chênh lệch lãi suất đầu vào đầu NHCT giai đoạn 2006-2008 tương đối hiệu có tăng lên qua năm Với khoảng cách này, NHCT sử dụng sách lãi suất linh hoạt để thu hút thêm nguồn vốn huy động cho ngân hàng 2.2.6 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Mục đích VHĐ để sử dụng vào cho vay, đầu tư thực hoạt động khác Các hoạt động SDV có đặc thù cấu vốn, địi hỏi cơng tác HĐV phải tạo cấu VHĐ tương ứng Trong giai đoạn 2006 – 2008, với tăng lên nguồn VHĐ NHCT hoạt động tín dụng có tăng trưởng Tuy nhiên, hệ số sử dụng VHĐ lớn (thường 46%), điều giúp cho NHCT hoạt động an toàn lại hiệu quả, chưa tận dụng hết khả sinh lời lượng vốn nhàn rỗi 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam 2.3.1 Kết đạt Hoạt động HĐV NHCT Việt Nam đạt kết sau: Một là, Vốn huy động mở rộng với tốc độ tăng trưởng đặn qua năm, đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động đầu tư, cho vay Hai là, NHCT đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu HĐV từ khách hàng Ba là, cấu vốn huy động NHCT tập trung chủ yếu vào huy động vốn tiền gửi bao gồm tiền gửi tiết kiệm dân cư tiền gửi tổ chức kinh tế Đây cấu vốn tương đối hợp lý ổn định x Bốn là, Trong cấu loại tiền huy động, NHCT phát huy mạnh công tác huy động vốn VNĐ 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân Một là, nguồn vốn huy động qua năm tăng, tốc độ tăng trưởng chưa đạt kế hoạch đạt hàng năm NH từ 20% đến 22% Hai là, cấu nguồn vốn huy động cịn có điểm chưa hợp lý Ba là, công tác huy động vốn sử dụng vốn chưa thực hiệu Bốn là, Danh mục sản phẩm HĐV NH chủ yếu sản phẩm truyền thống tiện ích chưa cao, số lượng sản phẩm cịn Năm là, Chất lượng dịch vụ hoạt động huy động vốn chưa thực đáp ứng nhu cầu khách hàng Sáu là, sách lãi suất áp dụng hoạt động HĐV chưa linh hoạt Nguyên nhân hạn chế là: - Các hình thức huy động vốn NHCT cịn mang tính truyền thống NHCT phát triển chậm sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại - Hệ thống sách chăm sóc khách hàng chậm đổi mới, chưa quan tâm đầu tư mức kịp thời - Công tác marketing ngân hàng chưa tốt Các hình thức tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ NH nói chung cịn - Việc HĐV nhàn rỗi từ doanh nghiệp TCKT cịn thụ động - NHCT chưa có bảng lãi suất dài hạn hợp lý có tính đến yếu tố trượt giá nhằm thu hút khách hàng gửi tiền vào thời hạn dài - Chất lượng nguồn nhân lực NHCT cịn hạn chế - Cơng nghệ NHCT chưa theo kịp NH khu vực - Sự biến động mạnh thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối, thu nhập người dân hạn chế, cạnh tranh gay gắt NH, hệ thống văn quy phạm pháp luật chưa hoàn thiện ảnh hưởng hoạt động HĐV ngân hàng xi Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Định hướng mục tiêu hoạt động huy động vốn 3.1.1 Định hướng chiến lược hoạt động huy động vốn Xây dựng NHCT Việt Nam trở thành tập đồn tài ngân hàng đại; tiếp tục khẳng định uy tín, thương hiệu mạnh; Mở rộng mạng lưới; phát triển đa dạng hình thức sản phẩm HĐV có tính cạnh tranh cao với chế lãi suất linh hoạt, coi trọng sách khách hàng; Tiếp tục nâng cao lực vốn chủ sở hữu; Dựa tảng công nghệ phát triển sản phẩm dịch vụ HĐV; Tiêu chuẩn hoá nguồn nhân lực, Tăng cường đào tạo xây dựng đội ngũ cán làm cơng tác HĐV có lực chun nghiệp 3.1.2 Mục tiêu huy động vốn ngân hàng Công thương Việt Nam - Tổng nguồn vốn huy động tăng 20% đến 22% - Huy động từ kinh tế đạt 155.813 tỷ đồng, tăng 30.720 tỷ so với năm 2008, tỷ lệ tăng 24,56% Huy động vốn từ thị trường liên ngân hàng đạt 13.038 tỷ đồng, tăng 4.213 tỷ so với năm 2008, tỷ lệ tăng 48% - Mức vốn điều lệ đến cuối năm 2009 đạt 12.060 tỷ đồng Tổng mức vốn chủ sở hữu đến cuối năm 2009 dự kiến đạt 13.585 tỷ đồng - Tăng Vốn chủ sở hữu lợi nhuận để lại phát hành thêm cổ phiếu phù hợp với quy mô tài sản đảm bảo hệ số an toàn vốn - Duy trì mức tăng trưởng đảm bảo mục tiêu tăng trưởng dư nợ cho vay đầu tư hàng năm trì tỷ lệ đảm bảo vốn theo thông lệ quốc tế 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam 3.2.1 Điều hành sách lãi suất linh hoạt NHCT cần xây dựng sách lãi suất phải sở kết hợp đồng sách lãi suất - sách khách hàng - sách sản phẩm, xii tạo phân đoạn khách hàng lãi suất Hơn nữa, phải xác định lãi suất mang tính linh hoạt theo đối tượng khách hàng, có phân biệt lãi suất khách hàng truyền thống khách hàng mới, khách hàng đặc biệt khách hàng thơng thường Ngồi ra, NHCT nên tăng cường tính chủ động chi nhánh việc xác định lãi suất huy động tiến tới trụ sở quản lý chênh lệch lãi suất đầu vào đầu 3.2.2 Đa dạng hố hình thức huy động vốn NHCT cần trì nâng cao chất lượng hình thức HĐV có biện pháp như: Duy trì hình thức HĐV truyền thống hình thức HĐV đưa năm gần đây; Tạo lòng tin cao khách hàng gửi tiền; Đa dạng hoá kỳ hạn kênh thu hút vốn; Hoàn thiện Module nghiệp vụ; Thực chun mơn hố theo khách hàng gửi tiền Hơn nữa, NH cần xây dựng mở rộng hình thức HĐV, tăng tiện ích lợi ích cho người gửi tiền nghiên cứu ứng dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm như: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bảo hiểm, tiết kiệm kỳ hạn thả Mở rộng hình thức gửi tiền thơng qua việc phát triển hình thức toán qua thẻ, phát hành “chứng tiền gửi” khoản tiền gửi trung dài hạn, liên kết sản phẩm gửi tiền với dịch vụ khác 3.2.3 Coi trọng sách khách hàng NHCT cần phải phân nhóm để xác định rõ đối tượng khách hàng theo số dư tiền gửi để định giá nhóm khách hàng; Nâng cao chất lượng phục vụ làm cho người gửi tiền có cảm tình giao dịch với ngân hàng; Làm tốt công tác phát triển nguồn nhân lực; tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến NH; Tổ chức hội nghị khách hàng 3.2.4 Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gửi tiền Truyền thông quảng bá thương hiệu Vietinbank đến tổ chức kinh tế nước; Nghiên cứu thành lập thêm chi nhánh, phòng xiii giao dịch, điểm giao dịch địa bàn tiềm chưa có NHCT; phân khúc thị trường khách hàng để xác định cách hợp lý thị trường khách hàng mục tiêu; Xây dựng chiến lược dịch vụ hậu mãi; Xây dựng chiến lược maketing riêng cho sản phẩm dịch vụ; thường xuyên cung cấp thông tin tài ngân hàng phương tiện thơng tin đại chúng 3.2.5 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Tăng cường ứng dụng triển khai công nghệ thông tin hoạt động; Ưu tiên vốn đầu tư cho ứng dụng phát triển công nghệ thông tin, tiếp nhận triển khai có hiệu dự án công nghệ thông tin từ nguồn tài trợ nước quốc tế; Tiếp tục hoàn thiện dự án HĐHNH hệ thống toán NHCT Xây dựng chế sách an ninh mạng, đảm bảo thông tin khách hàng; Chú trọng công tác đào tạo đội ngũ ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ có khả quản lý tốt 3.2.6 Phát triển nguồn nhân lực với quy mô hợp lý chất lượng cao NHCT cần nâng cao trình độ cán làm cơng tác HĐV để có đội ngũ nhân viên có chun mơn nghiệp vụ kỹ giao dịch cần thiết; Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực thường xuyên tổ chức chương trình đào tạo bổ sung kiến thức mới; Hình thành phận chăm sóc khách hàng với đội ngũ cán tư vấn có trình độ chun mơn tốt, hiểu biết sâu rộng, khả giao tiếp tốt Ngoài ra, NH cần làm tốt cơng tác tổ chức cán sách tuyển dụng, đãi ngộ nhân viên việc cấu lại đội ngũ cán bộ; xếp, bố trí cán có lực, trình độ, kinh nghiệm phù hợp với yêu cầu hoạt động kinh doanh; Cải tiến đổi sách trì nguồn nhân lực; tạo môi trường làm việc tốt cho phát triển cán 3.2.7 Nâng cao lực tài Tiếp tục tăng vốn tự có ngân hàng cách tăng vốn cấp tăng vốn cấp 2; Q trình tăng vốn tự có phải đơi với q trình cổ phần xiv hố; Tập trung nguồn lực, triển khai có hiệu biện pháp nhằm giảm số số dư tỷ lệ nợ xấu 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ - Chính phủ cần đảm bảo ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ - Chính phủ cần ban hành hệ thống pháp lý đầy đủ, đồng khả thi để hệ thống NHTM hoạt động có hiệu - Chính phủ nên có sách hỗ trợ mặt tài cho NHTM 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Cần tiếp tục rà sốt lại hệ thống văn bản, chế, sách liên quan đến số lĩnh vực hoạt động chủ yếu nghiệp vụ ngân hàng để bổ sung hoàn thiện cho phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế - Tiếp tục đẩy nhanh việc xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật thuộc Ngành Ngân hàng - Hoàn thiện tổ chức hoạt động thị trường tiền tệ - Xúc tiến triển khai thị trường chứng khoán để giải nhu cầu vốn trung dài hạn cho kinh tế - Nâng cao hiệu điều hành công cụ tiền tệ gián tiếp - NHNN cần đầu việc thúc đẩy đại hóa cơng nghệ NH - Chỉ đạo NHTM thực đồng giải pháp huy động vốn cho vay có hiệu xv KẾT LUẬN Huy động vốn mảng hoạt động dịch vụ quan trọng NHTM Bất kỳ ngân hàng thương mại nào, dù thành lập hay hoạt động lâu năm phải tập trung đẩy mạnh hoạt động dịch vụ Nhất NHTM Việt Nam, trình độ khả cung cấp dịch vụ ngân hàng đại hạn chế, nguồn thu nhập chủ yếu từ hoạt động huy động tiền gửi vay Qua nghiên cứu đề tài: "Tăng cường huy động vốn NHCT Việt Nam", luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau đây: Một là: Luận văn khái quát hoạt động NHTM, tìm hiểu phân tích VHĐ hình thức huy động vốn NHTM Đưa nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM Hai là: Luận văn sâu phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn NHCT Việt Nam Luận văn đưa kết đạt rõ mặt hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế Ba là: Trên sở phân tích thực trạng hoạt động HĐV định hướng hoạt động NHCT Việt Nam, Luận văn đề xuất hệ thống giải pháp, kiến nghị đồng nhằm tăng cường hoạt động HĐV NHCT Việt Nam xvi ... Những vấn đề huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam iii Chương... vốn ngân hàng nhân tố gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng v Chương THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Khái quát Ngân hàng công thương Việt Nam. .. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Định hướng mục tiêu hoạt động huy động vốn 3.1.1 Định hướng chiến lược hoạt động huy động vốn Xây dựng NHCT Việt Nam trở