Quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh hà nội (tt)

i TÓM TẮT LUẬN VĂN Cùng với tồn tất yếu phát triển không ngừng hệ thống ngân hàng, tín dụng ngân hàng thực trở thành trụ cột vững cho sản xuất lưu thông Trong kinh tế hàng hố, tín dụng ngân hàng phải tạo thị trường đầu vào để tăng nhanh nguồn vốn tín dụng mở rộng thị trường đầu để sử dụng nguồn vốn có hiệu cao Trong đặc thù hoạt động kinh doanh hầu hết ngân hàng chứa đựng hàng loạt rủi ro, mà nguy hiểm rủi ro tín dụng, gây tác động xấu đến hoạt động kinh doanh khác, có đe doạ tồn ngân hàng thương mại Trong giai đoạn nay, với gia tăng dự án đầu tư, việc gia tăng khoản tín dụng trung dài hạn điều tránh khỏi Tuy nhiên lĩnh vực hoạt động tồn nhiều rủi ro, để đảm bảo cho tồn phát triển ngân hàng tăng cường quản lý rủi ro tín dụng khơng hoạt động mang tính cấp bách lúc mà cịn mang tính lâu dài, có ý nghĩa vơ quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Sau cổ phần hóa, VCB đường hình thành phát triển theo hướng tập đồn tài ngân hàng đa năng, đa sở hữu, hội nhập kinh tế quốc tế, định hướng theo yêu cầu phát triển kinh tế Để tạo hình ảnh đẹp mắt bạn bè nước quốc tế, Vietcombank cần nỗ lực công tác quản lý rủi ro, đặc biệt rủi ro tín dụng, xử lý nợ để làm sạch, lành mạnh hóa tài thân ngân hàng Xuất phát từ thực tế đó, nhận thấy tầm quan trọng vấn đề, đồng thời sở lý luận học trường qua trình làm việc Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội, tác giả chọn đề tài “QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI” làm đề tài luận văn thạc sỹ ii CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG 1.1 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Luận văn tập trung làm rõ khái niệm, nội dung vấn đề rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại khái niệm rủi ro tín dụng, nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng hậu rủi ro tín dụng Có thể nói, loại rủi ro gắn liền với hoạt động ngân hàng, hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng NHTM, đem lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng, thơng qua hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển thêm loại hình dịch vụ khác Có nhiều ngun nhân gây nên rủi ro tín dụng, rủi ro tín dụng xảy ra, ngân hàng khơng trang trải đủ chi phí dẫn đến tình trạng phá sản 1.2 QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong phần này, luận văn làm rõ khái niệm quản trị rủi ro tín dụng; quy trình quản trị rủi ro tín dụng bao gồm nhận biết, đánh giá, đo lường, quản lý, kiểm soát xử lý rủi ro tín dụng nguyên tắc chuẩn mực quản trị rủi ro Công tác quản trị rủi ro tín dụng vơ quan trọng ngân hàng thương mại để hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại an toàn giảm thiểu rủi ro cần phải đưa nguyên tắc chuẩn mực quy trình quản trị rủi ro tín dụng phù hợp chặt chẽ CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI iii 2.1.1 Quá trình hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội (NHNT Hà Nội) thành lập ngày 01/03/1985 theo Quyết định số 177/NH.QĐ Tổng giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chi nhánh chủ chốt hệ thống NHNT Việt Nam, có trụ sở thủ Hà Nội Từ Chi nhánh nhỏ với sở vật chất thiếu thốn, ngồi Trụ sở 344 Bà Triệu - Hà Nội, Chi nhánh NHNT Hà Nội có 10 Phịng Giao dịch 01 Quầy thu đổi ngoại tệ Sân bay Quốc tế Nội Bài với 300 cán nhân viên hầu hết có trình độ tinh thơng nghiệp vụ 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng Với mặt lãi suất cao, kinh tế suy giảm, doanh nghiệp gặp khơng khó khăn hoạt động kinh doanh tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Năm 2010, thực sách thắt chặt tiền tệ đạo Hội Sở chính, VCB Hà Nội tập trung vốn vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh có hiệu cao, phục vụ nhu cầu thiết yếu lĩnh vực xăng dầu, nông nghiệp nông thôn, cho vay xuất khẩu, hạn chế đầu tư vốn vào lĩnh vực phi sản xuất; phân loại khách hàng dựa tiêu chí xếp hạng tín nhiệm khách hàng, từ đưa biện pháp tăng, giảm dư nợ cho phù hợp, đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng theo lộ trình tăng trưởng tín dụng Thực sách thắt chặt tín dụng NHNN NHNT VN để đạt dư nợ theo lộ trình, VCBHN thực chọn lọc khách hàng cho vay theo tập trung vào khách hàng hoạt động kinh doanh hiệu quả, đồng thời tập trung thu nợ khoản nợ không đủ tiêu chuẩn khách hàng thể nhân nên dư nợ đối tượng giảm đáng kể Đến cuối năm, hoạt động tín dụng nới rộng lãi suất cho vay mức cao có xu hướng giảm, đồng thời tình hình kinh tế khó khăn nên việc tăng dư nợ với đối tượng khách hàng tăng không đáng kể iv Năm 2010, công tác cho vay VCBHN thực nghiêm túc Nghị 03/NQ-CP ngày 15/01/2010 Nghị 18/NQ-CP ngày 06/04/2010 Chính phủ giải pháp bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô, đồng thời ln bám sát chủ trương Chính phủ chống suy giảm kinh tế, kích thích đầu tư, tiêu dùng tăng trưởng kinh tế thông qua kênh hỗ trợ lãi suất cho vay, tập trung thực nhiệm vụ tăng cường công tác huy động vốn theo chủ trương NHTMCP Ngoại thương Việt Nam, đảm bảo điều hòa ổn định cân đối tiền tệ, tạo điều kiện hỗ trợ doanh nghiệp, dân cư phát triển sản xuất kinh doanh ổn định đời sống Đến năm 2010 nửa đầu 2011, tình hình kinh tế giới nước có nhiều biến động phức tạp, Ban Giám đốc xác định nhiệm vụ trọng tâm xử lý nợ xấu bên cạnh việc phải đảm bảo tăng trưởng tín dụng an tồn, ln trì mức dư nợ cho vay hợp lý đảm bảo định hướng tăng tín dụng hệ thống Với mặt lãi suất cao, kinh tế suy giảm, doanh nghiệp gặp khơng khó khăn hoạt động kinh doanh tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Tuy tình hình kinh tế khó khăn năm qua, dư nợ tín dụng VCBHN liên tục tăng trưởng 2.2 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Trong phần này, luận văn tập trung mô tả thực trạng hoạt động tín dụng quản trị rủi ro tín dụng Vietcombank Hà Nội giai đoạn 2008 - nửa đầu 2011 2.2.1 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Chi nhánh Hà Nội Về nhận biết rủi ro tín dụng, VCBHN thực báo cáo tình hình kinh tế xã hội chung, tình hình mơi trường pháp lý, biến động tài ngân hàng Việt Nam tình hình kinh tế xã hội riêng Hà Nội khu vực mà VCBHN đặt trụ sở Các cán tín dụng VCBHN chủ động liên lạc nắm bắt thông tin thường xuyên với khách hàng Đồng thời thường xuyên kiểm tra có chu v kỳ đột xuất tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng để nhận biết dấu hiệu rủi ro VCBHN sử dụng tiêu đánh giá RRTD tốc độ tăng trưởng tín dụng, quy mơ tín dụng, tỷ lệ nợ q hạn, khả bù đắp rủi ro, tình hình cho vay lĩnh vực nhạy cảm; Thực phân tích định tính, VCBHN áp dụng hệ thống chấm điểm tín dụng khách hàng Tuỳ vào việc đánh giá mức độ rủi ro khách hàng mà khách hàng xếp vào loại tương ứng Trên sở đó, Ngân hàng định cấp tín dụng quản lý danh mục tín dụng Thực trạng rủi ro tín dụng Tín dụng mang nội dung ứng trước cho người vay, rủi ro thuộc tính vốn có tín dụng Rủi ro tín dụng biểu trực tiếp vốn cho vay không thu hồi đủ nợ gốc lãi đến hạn, biểu dạng rủi ro tiềm ẩn ngân hàng tập trung đầu tư vào hay số lĩnh vực Thước đo phổ biến để đo lường rủi ro tín dụng tỷ lệ nợ hạn nợ xấu a Nợ hạn Nợ hạn VCBHN tăng qua năm Đây điều khơng thể tránh khỏi tín dụng tăng trưởng đặn qua năm với suy thoái khủng hoảng kinh tế Sang năm 2009, 2010 nửa đầu 2011, tỷ lệ nợ hạn lại tăng cao đột biến vượt mức 5% cho thấy tình trạng đáng báo động chất lượng tín dụng giai đoạn Như thấy, với việc mở rộng cho vay liền với mức độ rủi ro tín dụng VCBHN gia tăng Việc tỷ lệ có xu hướng gia tăng năm qua dấu hiệu không tốt, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính thế, để đảm bảo an tồn hoạt động tín dụng, giữ tỷ lệ nợ hạn thấp năm tiếp theo, VCBHN cần quan tâm đến chất lượng tín dụng vi b Thực trạng nợ xấu Nợ xấu làm giảm thấp lợi nhuận NH Khi nợ xấu cao phải tăng trích lập dự phịng rủi ro khiến cho lợi nhuận thu thấp Điều làm giảm khả cạnh tranh NH ảnh hưởng đến lĩnh vực kinh doanh khác Tỷ lệ nợ xấu VCBHN năm 2009, 2010 nửa đầu 2011 mức cao đặc biệt năm 2009 tỷ lệ nợ xấu tăng đột biến Năm 2010 năm làm ăn khó khăn doanh nghiệp Với việc thắt chặt tín dụng NHNN cho khả mở rộng tín dụng ngân hàng bị giảm sút làm cho việc cho vay dự án, doanh nghiệp phải hạn chế Mức lãi suất cho vay đạt lên mức cao kỉ lục làm cho doanh nghiệp phải đương đầu với nghĩa vụ trả nợ nặng nề khiến cho không doanh nghiệp, dự án phải xin gia hạn thời gian trả nợ, nhiều doanh nghiệp khả trả nợ Nhận thức tầm quan trọng việc xử lý nợ xấu phòng ngừa rủi ro tín dụng, VCBHN tích cực triển khai rà sốt lại toàn khách hàng vay vốn, thực biện pháp nhằm thu hồi nợ kịp thời ngăn chặn không để phát sinh thêm khoản nợ xấu Về quản lý giảm thiểu rủi ro tín dụng, VCBHN thực theo đạo sách quản trị rủi ro tín dụng VCBTW Với mục tiêu, chiến lược quản trị rủi ro tín dụng rõ ràng, mơ hình tổ chức phịng ban tương đối phù hợp với thông lệ quốc tế, biện pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng tuân thủ với tinh thần trách nhiệm cao, VCBHN phần cải thiện tình hình rủi ro tín dụng Tỷ lệ dự phịng rủi ro trích lập VCBHN năm qua có xu hướng ngày tăng Điều cho thấy mức độ rủi ro tín dụng VCBHN cịn cao, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn sản xuất kinh doanh bối cảnh kinh tế phức tạp, lạm phát cao khủng hoảng tài tồn cầu xảy nối tiếp Đồng thời, tỷ lệ khả bù đắp rủi ro VCBHN xấp xỉ cho thấy việc trích dự phịng rủi ro VCBHN có khả bù đắp cho khoản nợ xấu phát sinh Chính VCBHN đảm bảo an tồn cho ngân hàng vii Như thấy đơi với việc mở rộng tín dụng tình hình suy thối kinh tế tồn cầu tình hình nợ xấu Ngân hàng gia tăng Chính thời gian tới VCBHN cần đặc biệt trọng đến việc nâng cao chất lượng tín dụng để giảm thiểu rủi ro, gây thiệt hại cho Ngân hàng 2.2.1.4 Kiểm soát xử lý rủi ro tín dụng Cơng tác xử lú rủi ro tín dụng thực chất cơng tác xử lý với khoản nợ hạn: Tùy tính chất khoản vay, phòng Khách hàng đề xuất biện pháp xử lý thích hợp Mọi diễn biến suốt q trình theo dõi khoản vay hạn, cán tín dụng phải kịp thời báo cáo cho Trưởng/Phó phịng để áp dụng biện pháp xử lí kịp thời, bao gồm biện pháp yêu cầu khách hàng bổ sung thêm tài sản chấp Ngoài thực chế độ kiểm soát đặc biệt khoản vay hạn, cán tín dụng phải chủ động kết hợp với phận quản lý rủi ro để thưc rà soát phân tích nguyên nhân nợ hạn khách hàng, thực xếp hạng doanh nghiệp, đề xuất thay đổi sách áp dụng khách hàng cắt giảm sách ưu đãi áp dụng, tạm ngừng việc cho vay mới, thực quản lí tài khoản tiền gửi vãng lai chặt chẽ Trường hợp khách hàng vay nợ có nợ hạn kéo dài, khả thu nợ gặp nhiều khó khăn, Trưởng/Phó phịng Khách hàng cân nhắc khả thay bổ sung cán đủ lực thực theo dõi giám sát, kế hoạch xử lí khách hàng phải bàn bạc kĩ phải Ban Giám Đốc thông qua Trường hợp khách hàng vay nợ bị bên thứ ba khởi kiện có nguy bị tuyên bố phá sản, phòng Khách hàng phải rà sốt lại tồn khoản vay nhằm bảo vệ quyền lợi Ngân hàng cao 2.2.2 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội Trên sở tổng hợp phân tích tiêu, số liệu, luận văn đưa kết đạt hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác quản trị rủi ro tín dụng Vietcombank Hà Nội viii Nhận thức cơng tác quản lý rủi ro có ý nghĩa quan trọng, đặc biệt bối cảnh kinh tế suy giảm khó khăn, cạnh tranh ngày gay gắt nay, để đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả, VCBHN nỗ lực đổi mô thức quản lý rủi ro tín dụng theo dần thơng lệ quốc tế nhằm cải thiện dần chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro Để đạt kết đó, nguyên nhân chủ yếu ngân hàng có giải pháp hữu hiệu công tác quản lý rủi ro tín dụng đưa tầm nhìn chiến lược mục tiêu cụ thể phù hợp thực tế với tiềm lực Vietcombank Hà Nội tình hình kinh tế nay; tổ chức có hiệu máy chuyên trách xử lý nợ kiểm soát cho vay chặt chẽ; thực quản lý giám sát danh mục cho vay có hiệu quả, tiếp tục rà soát phân loại khách hàng, thực chấm điểm khách hàng để tăng cường tính khách quan, nâng cao chất lượng hiệu hoạt động tín dụng; áp dụng triệt để biện pháp xử lý nợ xấu trích lập dự phịng rủi ro… Mặc dù VCBHN tập trung nỗ lực cố gắng hạn chế thấp khả xảy rủi ro cơng tác quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng tồn số hạn chế sau: Rủi ro tín dụng tiềm ẩn Như chủ trương tăng trưởng tín dụng kèm với nâng cao chất lượng tín dụng chưa bảo đảm; Các quy định, tiêu chuẩn chất lượng tín dụng chưa rõ ràng, văn pháp chế đưa chưa chuẩn xác, gặp phải nhiều khó khăn, vướng mắc thực Việc xếp hạng, chấm điểm doanh nghiệp mang tính chủ quan, định tính, chưa lượng hóa cụ thể xác rủi ro tổn thất rủi ro gây nên; Các biện pháp hạn chế tổn thất rủi ro tín dụng xảy VCBHN chưa phát huy hiệu quả; Chưa sử dụng cơng cụ đo lường hiệu tài danh mục cho vay, đo lường tổn thất tín dụng mơ hình quản lý rủi ro danh mục cho vay cách cụ thể linh hoạt mà dựa vào số tín dụng để đánh giá Chưa tập trung vào công tác nhận biết sớm rủi ro đo lường rủi ro tín dụng Tất tồn số nguyên nhân, ngồi ngun nhân khách quan, cịn có nguyên nhân xuất phát từ Vietcombank Hà Nội ix Vietcombank Hà Nội chưa có hệ thống chuẩn bám sát thông lệ quốc tế Ban lãnh đạo chưa thực đưa tiêu chuẩn chặt chẽ mức chất lượng tín dụng Danh mục cho vay VCBHN chưa đa dạng Quyết định cho vay tập trung nhiều vào số khách hàng lớn Thêm vào đó, nguồn nhân lực tham gia cơng tác tín dụng chưa đáp ứng u cầu thơng tin tín dụng phịng ngừa rủi ro chưa thực cập nhật CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG QUẢN TRỊ RỦI RO CỦA TOÀN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Cùng với phát triển ngày nhanh, mạnh hội nhập quốc tế ngày sâu rộng hệ thống ngân hàng Việt Nam, quy định quản trị rủi ro bộc lộ nhiều điểm hạn chế hiệu việc bảo đảm an toàn hoạt động quản lý rủi ro tín dụng TCTD Việt Nam NHNN xem xét sửa đổi bổ sung quy định bảo đảm an toàn quản trị rủi ro TCTD cho phù hợp với tình hình mới, cần xây dựng sách quản trị rủi ro phù hợp, thành lập phận chuyên trách quản lí rủi ro, độc lập với kinh doanh Bên cạnh đó, NHTM bước thực minh bạch công khai hố thơng tin, khơng thực NHTM với NHNN, hay nội NHTM mà cịn NHTM với nhà đầu tư, với cơng luận Đây tiền đề để nâng cao chất lượng quản lý rủi ro Đặc biệt, tương lai, NHNN ban hành quy định cụ thể cơng cụ phái sinh công cụ hiệu quản lý rủi ro tín dụng 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHUNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Vietcombank Hà Nội xác định định hướng phát triển chi nhánh hoạt dộng tín dụng sau: Tăng cường tiếp cận cho vay doanh x nghiệp vừa nhỏ, khách hàng thể nhân để tăng dần tỷ trọng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, cho vay thể nhân tổng dư nợ; Tìm kiếm dự án tốt, hiệu vay trung – dài hạn tăng cường quan hệ với ngân hàng khác vay đồng tài trợ; Tiếp tục thực việc rà soát, phân loại khách hàng… để đảm bảo quản lý rủi ro quản lý hiệu danh mục khoản vay; Tổ chức đào tạo nghiệp vụ cho cán nghiệp vụ, bồi dưỡng chuyên môn, ngoại ngữ, kỹ giao tiếp quan hệ khách hàng cho cán để đáp ứng yêu cầu công việc nhu cầu khách hàng 3.3 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Trên sở nghiên cứu RRTD ta thấy khả xuất RRTD ngân hàng nhiều ngun nhân khác nhau, có nhiều biện pháp phòng ngừa hạn chế RRTD ngân hàng Để đảm bảo an toàn vốn vay, đảm bảo khả thu hồi nợ gốc lãi, ngân hàng thực số biện pháp sau: trước hết, phải xây dựng chế quản lý điều hành, xây dựng sách, quy trình cách phù hợp để vừa tạo điều kiện cho tăng trưởng tín dụng, vừa kiểm sốt tốt rủi ro Đồng thời, Vietcombank Hà Nội phải hồn thiện mơ hình tổ chức phòng ban theo hướng ngày tiếp cận với thông lệ quốc tế Giải pháp quan trọng nâng cao hiệu quản lý danh mục cho vay quản lý khoản vay đa dạng hố danh mục cho vay, sử dụng mơ hình để lượng hoá rủi ro danh mục cho vay, hồn thiện hệ thống chấm điểm tín dụng hệ thống thông tin phục vụ cho công tác thẩm định Bên cạnh đó, chi nhánh cần tập trung đào tạo đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp, chuyên mơn sâu, nhiệt huyết với nghề Ngồi giải pháp truyền thống để tăng cường quản trị rủi ro tín dụng, Vietcombank Hà Nội cần phải nghiên cứu sâu đưa vào sử dụng công cụ phái sinh nhằm hạn chế rủi ro tín dụng xảy xi 3.4 KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Luận văn đề xuất số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ ngành có liên quan Các quan hữu quan cần tích cực việc hỗ trợ, giúp đỡ NHTM, đồng thời sớm ban hành, hồn thiện sách, chuẩn mực, nâng cấp hệ thống thơng tin tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM việc xác định hạn chế rủi ro tín dụng tạo mơi trường tốt cho việc sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Kết luận luận văn khẳng định tầm quan trọng quản trị rủi ro tín dụng hoạt động NHTM nói chung Vietcombank Hà Nội nói riêng Bám sát đối tượng nghiên cứu mục tiêu nghiên cứu, sở sử dụng phương pháp nghiên cứu, đánh giá tổng thể, luận văn đạt kết sau: Về lý luận, xây dựng hệ thống khái niệm nội dung quản trị rủi ro tín dụng có tính khái quát, khoa học, dễ nắm bắt triển khai thực tiễn; Sử dụng lý luận để nghiên cứu thực trạng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng NHTMCPNT Việt Nam Chi nhánh Hà Nội đạt mục tiêu nghiên cứu; Trên sở lý luận xây dựng kết nghiên cứu đạt được, người viết đưa giải pháp hoàn thiện nâng cao công tác quản trị rủi ro tín dụng Tuy nhiên, vấn đề phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng khơng thể đề cập, phân tích cách tồn diện, sâu sắc – cụ thể phương pháp nghiệp vụ quản trị rủi ro tín dụng khả ứng dụng điều kiện cấp độ Chi nhánh Tác giả mong nhận đóng góp thầy cô anh chị  ... CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG QUẢN TRỊ RỦI RO CỦA TOÀN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Cùng... VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG 1.1 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Luận văn tập trung làm rõ khái niệm, nội dung vấn đề rủi ro tín dụng ngân hàng thương. .. lường, quản lý, kiểm sốt xử lý rủi ro tín dụng nguyên tắc chuẩn mực quản trị rủi ro Cơng tác quản trị rủi ro tín dụng vô quan trọng ngân hàng thương mại để hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại