Quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh hạ long (tt)

Vietcombank Hạ Long 3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng Mục tiêu phân tích tín dụng tìm kiếm đánh giá khả tiềm tàng gây rủi ro cho việc hoàn trả nợ vay Trên sở có dự đốn khả kiểm sốt rủi ro ngân hàng cần có biện pháp để ngăn ngừa, hạn chế giảm thiểu thiệt hại rủi ro xảy Nguyên nhân chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng Vietcombank Hạ Long tương đối thấp do: - Khối lượng công việc đối cán Khách hàng lớn: Hiện ngồi 02 Phịng Giao Dịch, Phịng Khách hàng Vietcombank Hạ Long có 04 cán tín dụng Doanh nghiệp, trung bình 01 cán tín dụng Doanh nghiệp quản lý 25 Khách hàng doanh nghiệp 03 cán tín dụng thể nhân, trung bình 01 cán tín dụng thể nhân quản lý 200 Khách hàng cá nhân Ngồi ra, cịn nhiều cơng việc phát sinh khác tiếp khách, báo cáo - Cạnh tranh Ngân hàng khác địa bàn làm giảm chất lượng công tác thẩm định, nhiều Khách hàng yêu cầu thời gian nhanh chóng, lãi suất rẻ, số tiền vay nhiều, tài sản đảm bảo - Sức ép tiêu Ban Giám đốc giao - Trình độ nghiệp vụ cán tín dụng Vietcombank cịn thấp, nguyên nhân cán tín dụng Vietcombank tuổi đời cịn trẻ, đa phần cán tín dụng 25-30 tuổi Giải pháp cho tồn tại Vietcombank Hạ Long: - Tăng cường số lượng cán bộ: Có thể tăng trực tiếp cách tuyển thêm nhân viên, nhiên cách thường khó hàng năm Vietcombank khoán năm tăng thêm 1-2 tiêu Ngồi th khốn lao động ngồi thực cơng việc đơn giản khơng cần địi hỏi chuyên môn nghiệp vụ cao để giảm khối lượng cơng việc cho cán tín dụng - Giảm áp lực tiêu cán tín dụng, nhiều cán tín dụng chủ yếu chạy theo tiêu nên làm giảm chất lượng tín dụng hồ sơ - Nâng cao trách nhiệm cán tín dụng khoản vay phát sinh nợ hạn, cách giảm điểm, giảm xếp hạng tín dụng cán để đánh vào thu nhập cán - Thường xuyên tổ chức đào tạo cán nghiệp vụ ngân hàng nghiệp vụ khác liên liên quan, trao đổi kinh nghiệm kiểm tra giám sát tín dụng Khách hàng, loại hình doanh nghiệp - Từng cán tín dụng lên kế hoạch kiểm tra giám sát tín dụng Khách hàng quản lý theo tháng sau kiểm tra xong phải báo cáo tình hình Khách hàng cho cán quản lý - Tạo điều kiện cho cán tín dụng thường xuyên kiểm tra, giám sát tín dụng thơng qua hình thức tăng cơng tác phí, bố trí phương tiện lại, thời gian kiểm tra phù hợp… 3.2.2 Giải pháp tăng cường công tác kiểm tra giám sát tín dụng Cơng tác kiểm tra giám sát trước, sau cho vay thực quy trình Tuy nhiên nhiều mang tính hình thức, đối phó Vì vậy, Vietcombank Hạ Long cần có biện pháp tăng cường công tác này, đảm bảo công tác kiểm tra giám sát thực chất, hiệu để từ đưa biện pháp phịng ngừa trích lập sử dụng hiệu dự phịng RRTD Kiểm tra, giám sát tín dụng q trình thu thập, xử lý thơng tin tài phi tài KH đưa giải pháp trước ứng phó Thực việc kiểm tra sử dụng vốn vay thường xuyên, định kỳ theo quy định Kết kiểm tra phải phản ánh thành Biên bản/Báo cáo kiểm tra Mục tiêu giám sát khoản nợ KH để đảm bảo: tính tuân thủ sách, thủ tục cho vay, giá trị tài sản chấp, đảm bảo hồ sơ tín dụng, tính thực khả trả nợ KH, hồ sơ phân tích tình hình tài hoạt động sản xuất kinh doanh KH, tính phù hợp quỹ dự phịng tổn thất Phương thức kiểm tra sử dụng vốn vay: Để việc kiểm tra sử dụng vốn vay có hiệu giúp phát sớm dấu hiệu rủi ro, cán tín dụng cần chủ động đề xuất việc sử dụng đồng thời phương thức kiểm tra khác kiểm tra thực tế trường, kiểm đếm hàng hóa kho hàng, cộng sổ đối chiếu giá trị hóa đơn với thẻ xuất nhập kho và/hoặc kiểm tra sổ sách chứng từ kế toán… Các loại giấy tờ cần chụp lưu giữ để làm kết luận việc sử dụng vốn vay KH… Khi kiểm tra xuất dấu hiệu cảnh báo RRTD để từ có nhận định việc giám sát xếp hạng, đồng thời thu thập thông tin quan trọng, giúp hiểu rõ công việc kinh doanh KH đầy đủ 3.3 Một số khuyến nghị với Vietcombank ... Khách hàng Vietcombank Hạ Long có 04 cán tín dụng Doanh nghiệp, trung bình 01 cán tín dụng Doanh nghiệp quản lý 25 Khách hàng doanh nghiệp 03 cán tín dụng thể nhân, trung bình 01 cán tín dụng. .. cán tín dụng, nhiều cán tín dụng chủ yếu chạy theo tiêu nên làm giảm chất lượng tín dụng hồ sơ - Nâng cao trách nhiệm cán tín dụng khoản vay phát sinh nợ hạn, cách giảm điểm, giảm xếp hạng tín dụng. .. ngân hàng nghiệp vụ khác liên liên quan, trao đổi kinh nghiệm kiểm tra giám sát tín dụng Khách hàng, loại hình doanh nghiệp - Từng cán tín dụng lên kế hoạch kiểm tra giám sát tín dụng Khách hàng