Giải pháp hoàn thiện tín dụng đầu tư tại ngân hàng phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH HỒ HỒNG TRÚC GIẢI PHÁP HỒN THIỆN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Sóc Trăng - Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH HỒ HỒNG TRÚC GIẢI PHÁP HỒN THIỆN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Ngân hàng hướng ứng dụng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HỒNG NGÂN Sóc Trăng - Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu nội dung luận văn thu thập, tổng hợp phân tích từ nguồn xác, trung thực đáng tin cậy Sóc Trăng, ngày 15 tháng 12 năm 2020 Tác giả Hồ Hoàng Trúc DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CIC: viết tắt từ Credit Information Center hay gọi Trung tâm Thơng Tin Tín Dụng DPRR: Dự phịng rủi ro HĐTD: Hợp đồng tín dụng HĐQT: Hội đồng Quản trị NQH: Nợ hạn NSNN: Ngân sách nhà nước NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại RRTD: Rủi ro tín dụng TDĐT: Tín dụng đầu tư TCTD: Tổ chức tín dụng TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ: Tài sản bảo đảm VDB: viết tắt từ Vietnam Development Bank Ngân hàng Phát triển Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 4.1: Kết hoạt động cho vay đầu tư từ năm 2015-2019 Bảng 4.2: Tình hình giải ngân, dư nợ vốn TDĐT từ năm 2015-2019 Bảng 4.3: Kết thu nợ gốc, nợ lãi vốn TDĐT từ năm 2015-2019 Bảng 4.4: Tình hình nợ hạn, lãi treo TDĐT từ năm 2015-2019 Bảng 4.5: Lãi suất TDĐT từ năm 2013-2019 Biểu đồ 4.1: Tăng trưởng GDP từ năm 2015 – 2019 Biểu đồ 4.2: Tình hình giải ngân, dư nợ vốn TDĐT từ năm 2015-2019 Biểu đồ 4.3: Tỷ lệ thu nợ gốc lãi từ năm 2015-2019 Biểu đồ 4.4: Tình hình dư nợ, nợ hạn, lãi treo vốn TDĐT từ năm 2015-2019 Biểu đồ 5: Tình hình nợ hạn TDĐT từ 2015-2019 Biểu đồ 4.6: Lãi treo TDĐT từ 2015-2019 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG TÓM TẮT – ABSTRACT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết đề tài 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 1.3 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu .2 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa đề tài CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ BIỂU HIỆN TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ .4 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 Tổng quan Ngân hàng phát triển Việt Nam 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển VDB 2.1.2 Chức nhiệm vụ VDB 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng Phát triển Việt Nam 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức máy VDB 2.1.3.2 Cơ cấu tổ chức quản lý VDB 2.2 Những biểu tồn hoạt động cho vay tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển Việt Nam .8 CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .9 3.1 Cơ sở lý thuyết TDĐT .9 3.1.1 Các khái niệm 3.1.1.1 Khái niệm tín dụng 3.1.1.2 Khái niệm tín dụng ngân hàng .9 3.1.1.3 Khái niệm đầu tư phát triển 10 3.1.1.4 TDĐT dự án 11 3.1.2 Bản chất TDĐT 11 3.1.3 Sự khác TDĐT Nhà nước tín dụng NHTM 12 3.1.4 Vai trò TDĐT Nhà nước kinh tế 13 3.1.5 Chính sách cho vay 16 3.1.5.1 Khái niệm sách cho vay .16 3.1.5.2 Vai trị sách cho vay 16 3.1.5.3 Nội dung sách cho vay .16 3.1.6 Các tiêu chí đánh giá tín dụng đầu tư Nhà nước 17 3.1.6.1 Các tiêu định tính 17 3.1.6.2 Các tiêu định lượng 18 3.1.6.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết hoạt động Ngân hàng phát triển 19 3.2 Tổng quan nghiên cứu trước 23 3.3 Phương pháp nghiên cứu 24 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG CHO VAY TÍN DỤNG ĐẦU TƯ 25 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỪ NĂM 2015-2019 25 4.1 Tổng quan Ngân hàng phát triển Việt Nam 25 4.1.1 Tổng quan hoạt động TDĐT VDB 25 4.1.2 Kết hoạt động cho vay đầu tư Nhà nước VDB thời gian từ năm 2015-2019 26 4.1.2.1 Tình hình kinh tế xã hội Việt Nam từ năm 2015-2019 26 4.1.2.2 Kết hoạt động cho vay đầu tư Nhà nước VDB thời gian từ năm 2015-2019 27 4.2 Thực trạng hoạt động cho vay đầu tư Ngân hàng phát triển Việt Nam thời gian từ năm 2015 – 2019 29 4.2.1 Chính sách cho vay đầu tư VDB 29 4.2.1.1 Chính sách TDĐT theo Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 Chính phủ: 29 4.2.1.2 Chính sách TDĐT theo Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 Chính phủ 30 4.2.2 Quy trình cho vay đầu tư VDB 32 4.2.2.1 Quy định hồ sơ vay vốn TDĐT VDB: 32 4.2.2.2 Quy trình cho vay đầu tư VDB .32 4.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay đầu tư VDB 37 4.2.3.1 Nhóm tiêu phản ánh quy mô 37 4.2.3.2 Nhóm tiêu phản ánh chất lượng tín dụng .40 4.2.3.3 Các tiêu phản ánh rủi ro tín dụng đầu tư 43 4.3 Thành tựu hạn chế hoạt động cho vay đầu tư VDB thời gian từ 20152019 49 4.3.1 Những thành tựu đạt 49 4.3.2 Những hạn chế 50 4.3.3 Nguyên nhân 50 4.3.3.1 Nguyên nhân từ phía chế sách TDĐT 50 4.3.3.2 Nguyên nhân từ thị trường 54 4.3.3.3 Nguyên nhân từ phía chủ đầu tư 55 4.3.3.4 Nguyên nhân từ phía VDB 55 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 59 5.1 Định hướng cho hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển Việt Nam 59 5.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động TDĐT VDB .60 5.2.1 Giải pháp nguồn vốn cho hoạt động TDĐT VDB 60 5.2.2 Giải pháp hoàn thiện chế sách 61 5.2.3 Giải pháp hoàn thiện lãi suất TDĐT 62 5.2.4 Giải pháp đơn giản thủ tục vay vốn TDĐT 62 5.2.5 Giải pháp nâng cao chất lượng lựa chọn dự án khả thi, lựa chọn khách hàng có uy tín vay thông qua việc thẩm định dự án 62 5.2.6 Giải pháp hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội hệ thống VDB 64 5.2.7 Giải pháp quản lý RRTD 65 5.3 Kiến nghị thực giải pháp 66 5.3.1 Đối với Chính phủ 66 5.3.2 Đối với Ngân hàng phát triển Việt Nam 69 5.3.3 Đối với Chi nhánh 71 KẾT LUẬN .74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 01 PHỤ LỤC 02 PHỤ LỤC 03 69 quản lý phải cấp từ ngân sách Nhà nước cho VDB; cấu lại thời hạn trả nợ xem xét tiếp tục cho vay để tạo điều kiện cho doanh nghiệp trì hoạt động sản xuất kinh doanh trường hợp doanh nghiệp gặp rủi ro khách quan bất khả kháng có phương án sản xuất kinh doanh khả thi hiệu Cơ chế TCTD áp dụng khách hàng vay vốn để sản xuất kinh doanh lĩnh vực nơng nghiệp, lĩnh vực có nhiều loại dự án, mặt hàng thuộc đối tượng vay vốn TDĐT Nhà nước Việc áp dụng chế doanh nghiệp vay vốn TDĐT VDB có tác dụng mặt tạo điều kiện tháo gỡ khó khăn tạm thời cho doanh nghiệp vay vốn, mặt khác đảm bảo nguồn vốn TDĐT Nhà nước không ưu đãi so với nguồn vốn TCTD thông thường 5.3.2 Đối với Ngân hàng phát triển Việt Nam Về công tác marketing VDB cần tăng cường cơng tác quảng bá sách TDĐT VDB qua nhiều kênh quảng bá hoạt động VDB phương tiện truyền thông đại chúng, qua hội nghị xúc tiến, thu hút đầu tư địa bàn đơn vị trực thuộc, thông qua đối tác ký thoả thuận hợp tác với VDB để quảng bá khách hàng mới… Làm tốt công tác thông tin, tuyên truyền nhằm tạo đồng thuận, hỗ trợ quan báo chí tuyên truyền thực nhiệm vụ VDB giai đoạn tái cấu theo Đề án phê duyệt Về hoàn thiện khung pháp lý VDB cần bám sát Bộ ngành có liên quan để phối hợp trình cấp thẩm quyền phê duyệt, ban hành văn sửa đổi khung pháp lý hoạt động cho VDB như: Nghị định quy chế quản lý tài VDB, Quy chế xử lý rủi ro VDB, Nghị định sửa đổi TDĐT VDB; tỷ lệ phí quản lý làm xác định lãi suất cho vay TDĐT VDB cần chủ động xây dựng cập nhật, sửa đổi hoàn thiện bổ sung quy chế, quy trình quản trị nội bộ, tập trung nguồn lực để hoàn thiện văn làm khung pháp lý cho hoạt động VDB theo yêu cầu Bộ ngành để phục vụ hoạt động VDB hiệu Về công tác thu hồi, xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng VDB cần bám sát tiêu thu hồi nợ giao để tập trung hỗ trợ Chi nhánh xử lý thu hồi nợ Trong công tác thu 70 hồi xử lý nợ cần hỗ trợ cho Chi nhánh để đảm bảo mục tiêu tiết kiệm chi phí xử lý, xem xét rà sốt hỗ trợ xử lý phù hợp với tính chất vụ việc Đối với dự án có khó khăn việc thu hồi và xử lý nợ, Chủ động làm việc với Chi nhánh để thống giải pháp cụ thể phù hợp dự án Trên sở giải pháp thống thường xuyên đôn đốc việc thu hồi xử lý nợ Xem xét, hướng dẫn chế thưởng- phạt Chi nhánh công tác thu hồi nợ xử lý nợ Về phân loại nợ, xử lý TSBĐ VDB cần sớm xây dựng hồn thiện chuẩn hóa hệ thống xếp hạng khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý giai đoạn Xây dựng hệ thống liệu phục vụ việc đánh giá khách hàng sở liệu xác định giới hạn tín dụng khách hàng người có liên quan khâu thẩm định quản lý khoản vay Phân loại nợ nhóm nợ, khách hàng, nhóm TSBĐ tiền vay để có giải pháp xử lý phù hợp, đẩy nhanh tiến độ xử lý tài sản bảo đảm tiền vay nhóm khách hàng khơng cịn khả trả nợ Khởi kiện khách hàng thiện chí trả nợ khơng phối hợp trình xử lý tài sản Thực biện pháp an tồn tín dụng tăng cường quản lý khoản vay có dấu hiệu rủi ro, doanh nghiệp có tình hình tài yếu Về công tác đào tạo nghiên cứu khoa học Thực cập nhật văn Nhà nước, VDB có liên quan lĩnh vực đào tạo, lĩnh vực nghiên cứu khoa học để kịp thời sửa đổi, hoàn thiện quy định đảm bảo đồng với quy định hành Tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng ngành, đặc biệt khâu xây dựng chương trình, chuẩn bị tài liệu, giảng viên lớp học nhằm đảm bảo chất lượng, tiến độ lớp học với tinh thần phát huy tính sang tạo, chủ động Từng bước xây dựng đội ngũ cán khoa học cơng nghệ nhiệt huyết, có trình độ chun mơn, có thực tiễn kinh nghiệm Giao nhiệm vụ nghiên cứu khoa học cho đề tài nghiên cứu có nội dung phục vụ thiết thực hoạt động VDB, có tính khả thi cao đơn vị thực đề tài có uy tín, tâm huyết với phát triển khoa học VDB Thực đầu tư thích đáng cho nhiệm vụ nghiên cứu khoa học công nghệ trọng tâm, tạo đột phá, mang lại hiệu cao cho VDB 71 Về công tác kiểm tra, giám sát VDB cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát q trình cho vay, có cảnh báo giám sát kịp thời để RRTD giảm thiểu, hạn chế nợ xấu phát sinh Tăng cường công tác kiểm toán nội kiểm soát hoạt động tồn hệ thống VDB để đảm bảo tính tn thủ, kịp thời phát sai sót, ngăn chặn phịng ngừa rủi ro Xây dựng kế hoạch kiểm tra có trọng tâm, trọng điểm phù hợp với yêu cầu quản lý thời kỳ Tăng cường công tác giám sát từ xa hình thức gián tiếp thơng qua báo cáo hệ thống mạng, phần mềm nội bộ, thông tin từ khách hàng, thiết lập thông tin từ đường dây nóng để kiểm tra việc chấp hành đạo Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Về cơng nghệ, thơng tin Hiện đại hóa sở hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ quản trị điều hành VDB Để tăng cường chủ động việc kiểm sốt dịng tiền dự án, quản lý nguồn trả nợ TDĐT khách hàng cần đảm bảo hệ thống tốn nhanh chóng, thuận tiện, kịp thời Kiện toàn hệ thống cập nhật, theo dõi, giám sát thông tin khách hàng, thông tin khoản vay nhằm phục vụ công tác quản trị rủi ro Nghiên cứu kế hoạch chuyển đổi phần mềm lõi Core-Banking để thay phần mềm VDB online đáp ứng yêu cầu chiến lược VDB Chất lượng nguồn nhân lực cần nâng cao đảm bảo đáp ứng việc vận hành triển khai tốt hệ thống có hệ thống theo yêu cầu nhiệm vụ Về công tác tổ chức cán Lãnh đạo VDB tập trung hồn thiện cơng tác tổ chức máy Hội sở theo hướng phân cơng, phân cấp rõ chức nhiệm vụ đơn vị, tăng cường công tác quản lý nhằm tập trung trí tuệ nguồn lực thực tốt nhiệm vụ tái cấu, xử lý nợ xấu nhiệm vụ tín dụng Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao Rà sốt, đánh giá, phân loại cán để bố trí, xếp lại hợp lý, hiệu phù hợp với mô hình quản trị tăng cường cơng tác bồi dưỡng, đào tạo cán bộ, nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn chuẩn bị sẵn sàng nguồn cán kế cận 5.3.3 Đối với Chi nhánh Chủ động tăng cường mối quan hệ với quan ban ngành tai địa phương Sở Kế hoạch đầu tư, Trung tâm xúc tiến đầu tư, Hiệp hội doanh 72 nghiệp, tổ chức hiệp hội nghề, Ban quản lý khu cơng nghiệp…, tập đồn, Tổng Cơng ty, nhằm tranh thủ ủng hộ địa phương việc giới thiệu dự án mới; chủ động nhiệt tình hướng dẫn khách hàng hoàn chỉnh hồ sơ vay vốn để thực thẩm dịnh theo quy định hành VDB Tổ chức Hội nghị khách hàng để giới thiệu sách, đặc điểm nguồn vốn TDĐT VDB cho khách hàng hiểu tiếp cận Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Tăng cường công tác thẩm định, kiểm tra, giám sát suốt trình cho vay đảm bảo đối tượng, mục đích cho vay, đảm bảo thu hồi vốn vay, đồng thời chủ động áp dụng biện pháp để tận thu nợ Tăng cường trách nhiệm việc thẩm định, phê duyệt cho vay vốn, q trình theo dõi, đơn đốc, thu hồi nợ, rà sốt lại quy trình, quy chế cho vay, xác định rõ khâu trách nhiệm cá nhân Thu thập sử dụng thơng tin khách hàng hiệu quả, xác để tăng tính xác, khách quan việc thẩm định thông qua nhiều kênh khác thông tin thị trường, sách pháp luật có liên quan, thông tin thực tế doanh nghiệp, thông tin từ ngành nghề có liên quan, thơng tin thơng qua quan quản lý nhà nước (thuế, hải quan, kiểm tốn, trung tâm thơng tin tín dụng CIC) để hạn chế thấp yếu tố chủ quan phương pháp thẩm định khách hàng giúp nâng cao chất lượng công tác thẩm định Quan tâm đào tạo cán lực công tác, phẩm chất, ý thức, trách nhiệm công việc, kỹ giao tiếp, kỹ quản lý thông tin để cán chủ động tìm kiếm dự án địa bàn, tư vấn tốt cho khách hàng suốt trình đầu tư dự án, nâng cao đạo đức nghề nghiệp, tính kỷ cương, kỷ luật tự giác công việc cho đội ngũ cán đơn vị Khen thưởng, động viên kịp thời, phù hợp cán có thành tích xuất sắc thực nhiệm vụ Xây dựng kế hoạch, công việc cụ thể đốc thu nợ dự án; thường xuyên kiểm tra hoạt động sản xuất kinh doanh thông qua sổ sách kế tốn, báo cáo tài định kỳ khách hàng kết hợp kiểm tra thực tế để nắm dòng tiền khách hàng, kịp thời đôn đốc khách hàng thực nghĩa vụ trả nợ với VDB; 73 vướng mắc cần báo cáo đề xuất rõ để Hội sở lên kế hoạch cơng tác, hỗ trợ Chi nhánh Cần phối hợp, thông tin từ đơn vị hệ thống VDB địa bàn để xác định thu hồi nguồn thu có chủ đầu tư; Xây dựng phương án khởi kiện, xử lý TSBĐ để áp dụng phù hợp cho trường hợp để thu hồi nợ Tăng cường kiểm tra, giám sát, định giá giá trị TSBĐ Chuẩn hóa số liệu phân loại nợ để đánh giá thực chất nợ xấu VDB, làm sở đề xuất giải pháp với cấp có thẩm quyền Công tác tự kiểm tra đặt yêu cầu phải phát huy tính độc lập nâng cao nhận thức, đề cao tinh thần trách nhiệm, tuân thủ nghiêm luật pháp, giữ gìn đạo đức thi hành cơng vụ cán nghiệp vụ Mỗi cán nghiệp vụ cần chủ động tham mưu đề xuất giải pháp khắc phục phát tồn Thực nghiêm quy định kiểm tra toàn hoạt động tín dụng q trình cho vay, đặc biệt quan tâm tăng cường công tác kiểm tra trước hoạt động TDĐT nhằm phát dấu hiệu rủi ro xảy KẾT LUẬN CHƯƠNG Tóm lại, sở lý luận thực trạng nghiên cứu từ chương trước, chương luận văn đề xuất hệ thống giải pháp hoàn thiện TDĐT VDB như: hoàn thiện nguồn vốn cho hoạt động TDĐT, hồn thiện chế sách, hoàn thiện lãi suất TDĐT, đơn giản thủ tục vay vốn TDĐT, nâng cao chất lượng thẩm định dự án, hồn thiện hệ thống kiểm sốt nội quản lý RRTD hệ thống VDB Từ có đề xuất, kiến nghị thực giải pháp cụ thể với Chính phủ, Ngân hàng Phát triên Việt Nam để hồn thiện sách cho vay đầu tư Nhà nước VDB 74 KẾT LUẬN Đề tài nghiên cứu “Giải pháp hồn thiện hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển Việt Nam” cơng trình khoa học, nghiên cứu cách có hệ thống, toàn diện hoạt động cho vay đầu tư VDB Nội dung luận văn đạt kết sau đây: Thứ là, khái quát hóa lý luận tín dụng đầu tư làm sở khoa học để nghiên cứu, phân tích thực trạng cho vay đầu tư VDB thời gian từ năm 2015-2019 Thứ hai là, xác định biểu hoạt động cho vay đầu tư VDB để phân tích đánh giá Thứ ba là, tổng hợp, phân tích, đánh giá thực trạng cho vay đầu tư VDB thời gian từ năm 2015-2019 Tìm nhân tố dẫn đến mặt hạn chế hoạt động cho vay đầu tư VDB Từ mặt đạt được, mặt hạn chế, nguyên nhân tác động đến hoạt động cho vay đầu tư VDB Thứ tư là, sở phân tích khoa học đưa hệ thống giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay đầu tư VDB Hy vong luận văn làm sở cho việc nghiên cứu phạm vi rộng để có giải pháp thích hợp áp dụng toàn hệ thống VDB, hy vọng hệ thống giải pháp trình bày luận văn góp phần cải thiện hoạt động cho vay đầu tư Nhà nước VDB nhằm nâng cao hiệu hoạt động VDB thời gian tới Chắc chắn đề tài không tránh khỏi tồn tại, hạn chế định, tác giả có nhiều cố gắng Tác giả xin chân thành cám ơn giảng dạy Quý Thầy cô Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt giảng viên hướng dẫn PGS.TS Trần Hoàng Ngân nhiệt tình hướng dẫn thời gian thực nghiên cứu đề tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Chương trình hành động thực Đề án cấu lại VDB; Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2015-2019), Báo cáo tổng kết Ngân hàng Phát triển Việt Nam Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2017), Quyết định số 146/QĐ-HĐQT ngày 15 tháng năm 2017 việc ban hành quy chế cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước, Hà Nội Nguyễn Cảnh Hiệp (2016), “Đổi hoạt động tín dụng đầu tư tín dụng xuất VDB”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, số (459), tháng 8/2016; Nguyễn Cảnh Hiệp (2018), “Tạo lập nguồn vốn cho hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước nay”, Tạp chí Ngân hàng, số 13 (7/2019); Nguyễn Cảnh Hiệp (2020), “Tháo gỡ rào cản cho doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước”, Tạp chí Thị trường Tài - tiền tệ, Số 3+4 (540+541) năm 2020; Nguyễn Cảnh Hiệp (2016), “Kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc”, Tạp chí Thị trường Tài - Tiền tệ, Số 3+4 (444+445) 2/2016; Nguyễn Cảnh Hiệp - Lê Công Hội (2016), “Vài nét quản lý rủi ro Ngân hàng Phát triển Nhật Bản gợi ý cho ngân hàng Việt Nam”, Tạp chí Thị trường Tài - Tiền tệ, Số 16 (457) 8/2016; Nguyễn Cảnh Hiệp (2017), “Khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng đầu tư Nhà nước: nhìn từ yếu tố lãi suất”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, số (471), tháng 8/2017, Tr.49-55 Phạm Văn Bốn (2013), “ Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước giai đoạn ”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển, Hà Nội Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội (2014),Luật đầu tư sổ 67/2014/QH13 Quốc hội (2014), Luật doanh nghiệp 68/2014/QH13 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định số 2619/QĐ-TTg ngày 31/12/2013 việc phê duyệt Đề án xử lý nợ xấu Thủ tướng Chính phủ (2015), Quyết định số 1515/2015/QĐ-TTg ngày 03/9/2015 việc ban hành điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam Thủ tướng Chính phủ (2015), Quyết định số 2511/QĐ-TTg ngày 31/12/2015 việc xử lý nợ xấu Trần Cơng Hịa (2007), Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Trương Thị Hoài Linh (2012), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Thủ tướng Chính phủ (2019), Quyết định số 48/QĐ-TTg ngày 31/7/2019 việc phê duyệt "Đề án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu VDB giai đoạn 20192021 Chính phủ (2006), Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Nhà nước Chính phủ (2017), Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 20/12/2006 TDĐT Nhà nước Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 Tài liệu Website Bách khoa toàn thư mở Wikipedia BCBS (2012), CORE PRINCIPLES FOR SUPERVISION, https://www.bis.org/publ/bcbs230.htm https://www.adb.org; https://www.vdb.gov.vn EFFECTIVE BANKING PHỤ LỤC 01: Danh mục dự án thuộc đối tượng vay vốn TDĐT Nhà nước ban hành kèm theo Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 Chính phủ GIỚI NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT HẠN QUY MÔ I KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sản xuất sinh hoạt Nhóm A, B Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu cơng nghiệp, khu kinh tế, Nhóm A, khu chế xuất, khu công nghệ cao, bệnh viện cụm B công nghiệp làng nghề Dự án xây dựng nhà cho sinh viên thuê, dự án nhà cho công nhân lao động khu công nghiệp thuê, Nhóm A, dự án nhà cho người có thu nhập thấp khu vực đô B C thị theo định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư hạ tầng, mở rộng, nâng cấp, xây dựng thiết bị lĩnh vực xã hội hóa: giáo dục đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hóa, thể thao, mơi trường thuộc Danh mục hưởng sách khuyến khích phát triển Nhóm A, B theo định Thủ tướng Chính phủ II Dự án hạ tầng khu công nghiệp, khu công nghiệp hỗ trợ, khu chế xuất, khu cơng nghệ cao Nhóm A, B NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án nuôi, trồng thủy, hải sản gắn với chế biến cơng nghiệp Nhóm A, B III Dự án phát triển giống trồng, giống vật nuôi, giống lâm nghiệp Dự án chăn nuôi gia súc, gia cầm gắn với chế biến công nghiệp Nhóm A, B Nhóm A, B CƠNG NGHIỆP (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư chế biến sâu từ quặng khoáng sản: - Sản xuất fero hợp kim sắt có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; - Sản xuất kim loại màu có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; Nhóm A, B - Sản xuất bột màu đioxit titan có cơng suất tối thiểu 20 nghìn tấn/năm Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn GMP Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học tài nguyên lượng khác có khả tái tạo Dự án đầu tư xây dựng thủy điện nhỏ, với công suất nhỏ 50MW thuộc địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội đặc biệt khó khăn Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI ĐỊA BÀN CÓ ĐIỀU IV KIỆN KINH TẾ - XÃ HỘI KHÓ KHĂN, ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN; DỰ ÁN TẠI VÙNG ĐỒNG BÀO DÂN Nhóm A, B Nhóm A, B Nhóm A, B C Nhóm A, B C Nhóm A, B C Nhóm A, B C TỘC KHƠ ME SINH SỐNG TẬP TRUNG, CÁC XÃ THUỘC CHƯƠNG TRÌNH 135 VÀ CÁC XÃ BIÊN GIỚI THUỘC CHƯƠNG TRÌNH 120, CÁC XÃ VÙNG BÃI NGANG (khơng bao gồm dự án thủy điện, nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO HIỆP ĐỊNH CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ RA NƯỚC V NGOÀI THEO QUYẾT ĐỊNH CỦA THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO Nhóm A, B CHƯƠNG TRÌNH MỤC TIÊU SỬ DỤNG VỐN NƯỚC NGOÀI PHỤ LỤC 02: Danh mục dự án thuộc đối tượng vay vốn TDĐT Nhà nước ban hành kèm theo Nghị định số 32/ ngày 31/3/2017 Chính phủ GIỚI NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT HẠN QUY MÔ KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI I (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sản xuất sinh hoạt Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu công nghệ cao, bệnh viện cụm công nghiệp, làng nghề Dự án đầu tư xây dựng, phát triển nhà xã hội theo quy định pháp luật Nhóm A, B C Nhóm A, B Nhóm A, B C Dự án đầu tư hạ tầng khu cơng nghiệp, khu cơng nghiệp hỗ trợ, Nhóm A, khu chế xuất, khu công nghệ cao Dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng bệnh viện cơng B Nhóm A, B C NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN II (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư nhà máy chế biến thủy hải sản sử dụng công nghệ cao ưu tiên đầu tư phát triển theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư nhà máy sản xuất muối công nghiệp Dự án giết mổ gia súc gia cầm tập trung Nhóm A, B Nhóm A, B Nhóm A, B CƠNG NGHIỆP III (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn GMP Nhóm A, B Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: Gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học, điện sinh khối tài nguyên lượng khác có khả tái tạo; Dự án sản xuất ứng Nhóm A, dụng sáng chế bảo vệ môi trường Nhà nước bảo hộ hình B thức cấp độc quyền sáng chế độc quyền giải pháp hữu ích theo quy định pháp luật Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư sản xuất phương tiện, thiết bị tiết kiệm lượng; đầu tư nâng cấp dây chuyền sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất công nghệ tiết kiệm lượng Dự án đầu tư thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Nhóm A, B C Nhóm A, B C Nhóm A, B C Dự án đầu tư, sản xuất sản phẩm phục vụ giới hóa nơng Nhóm A, nghiệp, nông thôn Dự án đầu tư đổi công nghệ theo hướng sử dụng cơng B Nhóm A, nghệ sạch; Dự án đầu tư phương tiện xe buýt sử dụng nhiên liệu thân B C thiện với môi trường Dự án ứng dụng công nghệ cao, dự án đầu tư sản xuất sản phẩm công nghệ cao theo danh mục cơng nghệ cao Thủ tướng Chính phủ ban hành; Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm hình thành từ Nhóm A, B kết khoa học công nghệ doanh nghiệp khoa học công nghệ theo quy định pháp luật hành Dự án đầu tư thuộc Chương trình phát triển sản phẩm quốc gia Nhóm A, theo định Thủ tướng Chính phủ B Các dự án đầu tư tổ chức thực địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; Dự án vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập IV trung, xã thuộc Chương trình 135 xã biên giới thuộc Chương trình 120, xã vùng bãi ngang (không bao gồm dự án nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) V Các dự án đầu tư nước ngồi theo quy định Chính phủ; Nhóm A, dự án cho vay theo Hiệp định Chính phủ B PHỤ LỤC 03: Hồ sơ vay vốn TDĐT VDB Theo Quy chế cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 146/QĐ-HĐQT ngày 15 tháng năm 2017 Hội đồng Quản trị Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hồ sơ vay vốn khách hàng gửi đến VDB làm thẩm định bao gồm văn bản, tài liệu sau: - Giấy đề nghị vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước - Hồ sơ dự án: Quyết định chủ trương đầu tư cấp có thẩm quyền theo quy định pháp luật đầu tư; Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư Quyết định phê duyệt dự án đầu tư (đối với dự án có Quyết định phê duyệt dự án đầu tư) Báo cáo nghiên cứu khả thi (hoặc Dự án đầu tư) lập theo quy định hành, thể phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay VDB Văn quan có thẩm quyền thẩm định, phê duyệt nội dung có liên quan đến dự án đầu tư theo quy định hành quản lý đầu tư xây dựng Thỏa thuận Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương địa điểm xây dựng dự án; Quyết định giao đất cho thuê đất Ủy ban nhân dân tỉnh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương hợp đồng thuê đất Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (nếu có); Các hồ sơ thủ tục khác (quy định loại hình dự án – có) Báo cáo tình hình thực dự án - Hồ sơ khách hàng: Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/ Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh đăng ký thuế; Giấy chứng nhận đầu tư Văn cấp có thẩm quyền doanh nghiệp (theo Điều lệ doanh nghiệp) quy định quyền hạn, trách nhiệm Người đại diện theo pháp luật giao dịch với VDB Quyết định Nghị bầu/ bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng thành viên/Chủ tịch HĐQT, Tổng Giám đốc/ Giám đốc, Trưởng Ban quản trị/ Chủ nhiệm Hợp tác xã, Kế toán trưởng/ Phụ trách kế toán, người đứng đầu đơn vị nghiệp Bản đăng ký mẫu dấu chữ ký người chịu trách nhiệm trước pháp luật Văn ủy quyền/giao nhiệm vụ cấp có thẩm quyền theo quy định trường hợp đơn vị hạch toán phụ thuộc giao làm chủ thể vay vốn (hoặc làm đại diện khách hàng vay vốn) Điều lệ doanh nghiệp (bản lần đầu sửa đổi, bổ sung gần nhất) Báo cáo khách hàng người có liên quan; văn bản/ hồ sơ để xác định người có liên quan với khách hàng; Báo cáo tài lập kiểm toán theo quy định pháp luật năm gần (kèm theo kết luận kiểm toán đơn vị kiểm tốn có tên danh sách doanh nghiệp kiểm toán đủ điều kiện kinh doanh dịch vụ kiểm tốn Bộ Tài ban hành) báo cáo nhanh tình hình tài đến q gần (đối với khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh) Trường hợp khách hàng công ty mẹ, báo cáo tài bao gồm báo cáo tài cơng ty mẹ báo cáo tài hợp nhóm cơng ty; Trường hợp cơng ty hạch tốn độc lập vay vốn cơng ty mẹ bảo lãnh vay vốn, báo cáo tài bao gồm báo cáo tài cơng ty con, báo cáo tài cơng ty mẹ báo cáo tài hợp nhóm cơng ty; Tài liệu chứng minh nguồn vốn đầu tư dự án vốn vay VDB (kế hoạch góp vốn, cam kết góp vốn, biên lai thu tiền/ chứng từ chuyển tiền, ; hợp đồng nguyên tắc, hợp đồng tài trợ vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài khác, ) Nghị Đại hội đồng cổ đông/ Hội đồng quản trị/ Hội đồng thành viên/ chủ sở hữu vốn (đối với Công ty TNHH thành viên)/ Nghị đại hội thành viên (đối với Hợp tác xã) việc đầu tư xây dựng dự án; phương án góp vốn phù hợp với Nghị thông qua khách hàng vay vốn đơn vị thành lập Báo cáo lực khách hàng vay vốn tình hình quan hệ tín dụng với tổ chức tài chính, tín dụng - Hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay: Thực theo hướng dẫn bảo đảm tiền vay Tổng Giám đốc VDB ... trạng tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển Việt Nam - Đánh giá nguyên nhân mặt hạn chế hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển Việt Nam - Kiến nghị giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng đầu. .. hồn thiện tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển Việt Nam 4 CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ BIỂU HIỆN TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT... GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ BIỂU HIỆN TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ .4 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 Tổng quan Ngân hàng phát triển Việt Nam 2.1.1