Khóa luận tốt nghiệp phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại agribank thừa thiên huế

Khóa luận tốt nghiệp Lớp K43B Tài – Ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu thực uế cá nhân tơi, xuất phát từ q trình làm việc nghiêm túc hướng dẫn PGS.TS Phan Thị Minh Lý anh chị Phòng Kinh doanh Hội sở Ngân H hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thừa Thiên Huế Các số liệu khóa luận có nguồn gốc rõ ràng, số liệu báo cáo cung cấp từ Ngân tế hàng Số liệu tình hình tài doanh nghiệp cung cấp cán phân tích chi nhánh Các nhận xét, đánh giá, giải pháp đề xuất phát từ kết trình h phân tích tình hình thực tế ngân hàng Kết khóa luận trung thực Huế, tháng 05 năm 2013 Sinh viên Hồ Thị Ngọc Ánh Đ ại họ cK in chưa công bố cơng trình khác Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ngọc Ánh i Khóa luận tốt nghiệp Lớp K43B Tài – Ngân hàng Lời cảm ơn Để hồn thành Khóa luận tốt nghiệp này, ngồi cố gắng thân, tơi cịn nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ tận tình từ phía thầy cô giáo, từ đơn vị thực tập uế từ phía gia đình, bạn bè H Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới quý thầy cô giáo khoa Kế tốn – tế Tài Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huếđã dạy bảo tận tình, trang bị cho tơi kiến thức hữu ích in h năm học vừa qua Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Phan Thị Minh Lý nhiệt tình hướng dẫn góp ý cK để tơi hồn thành khóa luận Đồng thời, tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo họ Ngân hàng Agribank Thừa Thin Huế giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi bảo tận tình cho tơi suốt thời gian Đ ại thực tập đơn vị Cuối cùng, xin gửi lời tri ân tới gia đình, bạn bè động viên, khích lệ, động lực để tơi hồn thành Khóa luận cách tốt Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn! Huế, tháng 05 năm 2013 Sinh viên Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ngọc Ánh ii Khóa luận tốt nghiệp Lớp K43B Tài – Ngân hàng Đ ại họ cK in h tế H uế Hồ Thị Ngọc Ánh Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ngọc Ánh iii Khóa luận tốt nghiệp Lớp K43B Tài – Ngân hàng MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii uế DANH MỤC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ ix PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ H 1.Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu .2 tế Đối tượng nghiên cứu .2 Phạm vi nghiên cứu h Phương pháp nghiên cứu in PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU cK CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại hoạt động cho vay ngân hàng họ thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Đ ại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.4 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Khái niệm cho vay 1.1.4.2 Nguyên tắc cho vay 1.1.4.3 Điều kiện vay vốn 1.2.4.4 Quy trình cho vay .7 1.2.4.5 Bảo đảm tiền vay 1.2 Khái niệm đặc điểm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ngọc Ánh iv Khóa luận tốt nghiệp Lớp K43B Tài – Ngân hàng 1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.2.2.1 Đặc điểm khách hàng 1.2.2.2 Đặc điểm khoản vay 10 1.3 Hệ thống tiêu phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng 10 1.3.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng .10 1.3.2 Nợ xấu cho vay tiêu dùng .11 1.3.3 Vòng quay vốn cho vay tiêu dùng 12 uế CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK THỪA THIÊN HUẾ 14 H 2.1 Giới thiệu khái quát Agribank Thừa Thiên Huế 14 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank Thừa Thiên Huế 14 tế 2.1.2 Tổ chức máy hoạt động 17 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Thừa Thiên Huế giai đoạn h 2008 – 2012 23 in 2.2 Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế giai đoạn cK 2008 – 2012 32 2.2.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng .32 2.2.2 Nợ xấu cho vay tiêu dùng .40 họ 2.2.3 Vòng quay vốn cho vay tiêu dùng 43 2.3 Đánh giá chung chất lượng cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế 44 Đ ại 2.3.1 Mặt tích cực 47 2.3.2 Những vấn đề tồn 48 2.3.3 Nguyên nhân 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAYTIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK THỪA THIÊN HUẾ 51 3.1 Định hướng Agribank Thừa Thiên Huế hoạt động cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng 51 3.2 Những giải pháp tăng cường hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế 53 3.2.1 Mở rộng thành phần đối tượng vay vốn .53 Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ngọc Ánh v Khóa luận tốt nghiệp Lớp K43B Tài – Ngân hàng 3.2.2 Linh hoạt việc xác định mức cho vay 53 3.2.3 Đơn giản hóa thủ tục vay vốn 54 3.2.4 Đa dạng hóa phương thức vay vốn mở rộng đối tượng đầu tư 54 3.2.5 Một số giải pháp giải pháp đảm bảo an toàn hiệu 55 3.2.5.1 Thái độ giao dịch cán tín dụng 55 3.2.5.2 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên 56 uế 3.2.5.3 Tăng cường công tác xử lý nợ 56 PHẦN III: KẾT LUẬN 58 H Kết đạt đề tài 58 Đ ại họ cK in h DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO tế Hạn chế hướng phát triển đề tài 58 Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ngọc Ánh vi Khóa luận tốt nghiệp Lớp K43B Tài – Ngân hàng DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam : Cán công nhân viên CN : Chi nhánh CV : Cho vay DN : Doanh nghiệp ĐVT : Đơn vị tính HMTD : Hạn mức tín dụng ISO : Tổ chức Quốc tế Tiêu chuẩn hóa KD : Kinh doanh KH : Khách hàng NĐ : Nghị định NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại : Ngân hàng trung ương H tế h Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn họ NHNo&PTNT : PL in cK NHTW uế CBCNV : Pháp lý : Quyết định QH : Quốc Hội TD : Tiêu dùng tr.đồng : Triệu đồng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TT Huế : Thừa Thiên Huế Đ ại QĐ Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ngọc Ánh vii Khóa luận tốt nghiệp Lớp K43B Tài – Ngân hàng DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình nhân Agribank Thừa Thiên Huế giai đoạn năm 2008 – 2012 22 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Thừa Thiên Huế giai đoạn 20082012 24 Bảng 2.3: Tình hình cho vay Agribank Thừa Thiên Huế giai đoạn 2008-2012 .27 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn Agribank Thừa Thiên Huế giai đoạn 2008-2012 uế 30 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế giai đoạn 2008-2012 H 32 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế theo kỳ hạn 34 tế Bảng 2.7: Dư nợ cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế theo đối tượng h vay vốn 36 in Bảng 2.8: Dư nợ cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế theo mục đích sử dụng vốn .39 cK Bảng 2.9: Tình hình nợ xấu cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế 41 Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế 42 họ Bảng 2.11: Vòng quay vốn cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế 43 Bảng 2.12: Tổng hợp tiêu phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Đ ại giai đoạn 2008 – 2012 44 Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ngọc Ánh viii Khóa luận tốt nghiệp Lớp K43B Tài – Ngân hàng DANH MỤC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ HÌNH Hình 1: Các sản phẩm Ngân hàng thương mại .6 Hình 2: Quy trình tín dụng Hình 3: Sơ đồ tổ chức máy quản lý Agribank Thừa Thiên Huế 21 BIỂU ĐỒ uế Biểu đồ 2.1: Tình hình cho vay Agribank Thừa Thiên Huếgiai đoạn 2008-2012 27 Biều đồ 2.2 Dư nợ cho vay tiêu dùng Agibank Thừa Thiên Huếgiai đoạn 2008 – H 2012 32 Biều đồ 2.3 Cơ cấu dư nợ vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huếtheo kỳ hạn 35 tế Biều đồ 2.4 Cơ cấu dư nợ vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huếtheo đối tượng h vay vốn 37 in Biểu đồ 2.5: Tình hình nợ xấu cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế .41 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế 42 Đ ại họ cK Biểu đồ 2.7: Vòng quay vốn cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế 43 Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ngọc Ánh ix Khóa luận tốt nghiệp Lớp K43B Tài – Ngân hàng PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1.Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng với tư cách trung gian tài đóng vai trị quan trọng việc luân chuyển vốn thành phần kinh tế, nói hoạt động ngân hàng “mạch máu” kinh tế, lĩnh vực thiếu phát triển kinh tế - xã hội uế Hoạt động cho vay hoạt động đem lại phần lớn lợi nhuận cho Ngân hàng Với cách thức hoạt động “ vay vay ”, ngân hàng H thương mại phải tìm cách vay với khả tối đa Tìm kiếm đối tượng vay, vận dụng loại hình tín dụng, có cho vay tiêu dùng để đầu tư vốn tế có hiệu quả, mục tiêu quan trọng Ngân hàng thương mại h Có thể nói, tiêu dùng nhu cầu tất yếu người, người xã in hội thời đại khơng thể khơng có nhu cầu ăn, mặc, ở, lại…Nếu hồn cảnh khó khăn người có nhu cầu ăn no mặc ấm cK điều kiện kinh tế phát triển nhu cầu chuyển dần thành ăn ngon mặc đẹp Trong điều kiện nay, đời sống nhân dân ngày nâng cao, nhu cầu tiêu dùng họ nhiều cá nhân tăng lên, đặc biệt với hàng hố có giá trị lớn tơ, xe máy, mua sắm nhà cửa Cho vay tiêu dùng đem lại hội cho khách hàng thoả mãn nhu cầu thiết yếu xa xỉ Đ ại Cho vay tiêu dùng xuất nước phát triển từ năm 70 kỉ trước Ở Việt Nam, hoạt động NHTM ý khoảng 20 năm trở lại đây, nay, mảng thị trường tiềm mà tất ngân hàng hướng tới Việt Nam với dân số khoảng 85 triệu người mức thu nhập người dân ngày tăng hứa hẹn sân chơi bán lẻ rộng mở cho NHTM nói riêng tất tổ chức tín dụng nói chung Song, cho vay tiêu dùng NHTM bộc lộ nhiều hạn chế Sự cạnh tranh diễn ngày gay gắt ngân hàng, ngành ngân hàng phải khơng ngừng phát triển tìm kiếm hướng phù hợp để vừa đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng vừa đứng vững thị trường Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ngọc Ánh ... xấu cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế 41 Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế 42 họ Bảng 2.11: Vòng quay vốn cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế. .. 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAYTIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK THỪA THIÊN HUẾ 51 3.1 Định hướng Agribank Thừa Thiên Huế hoạt động cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng ... động cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế giai đoạn 2008 – 2012 2.2.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng Bảng 2.5: Dư nợ cho vay tiêu dùng Agribank Thừa Thiên Huế giai đoạn 2008-2012 Doanh số cho vay