Báo cáo thực tập tốt nghiệp định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại ngân hàng việt nam thịnh vượng chi nhánh thạch mỹ lợi quận 2 TP HCM giai đoạn 2014 2017

BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH CHUẨN THẠNH MỸ LỢI, QUẬN 2, TPHCM GIAI ĐOẠN 2014 - 2017 SVTT : NGUYỄN THỊ DUYÊN LỚP : ĐH27TC05 MSSV : 030127110232 GVHD: ThS LƯU THU QUANG Tp Hồ Chí Minh, tháng 12 – 2014 SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đánh giá mức độ hồn thành q trình thực tập nội dung báo cáo thực tập sinh viên : Xuất sắc Tốt Khá Đáp ứng yêu cầu Không đáp ứng yêu cầu XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TML Thạnh Mỹ Lợi VPBank Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VNĐ Đơn vị tiền tệ Việt Nam CP Cổ phiếu TNHH Trách nhiệm hữu hạn KHCN Khách hàng cá nhân TSBĐ Tài sản bảo đảm CSKH Chăm sóc khách hàng SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1.1: Tình hình huy động vốn cho vay Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi giai đoạn 2011-2013 .6 Bảng 2.1.2: Tình hình kinh doanh Chi nhánh Thạnh Mỹ lợi năm 2011, 2012, 2013 .7 Bảng 2.5.1: Doanh số huy động cho vay tiêu dùng có TSBĐ theo thời hạn .12 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.2: Mơ hình quản trị máy quản lý .3 Sơ đồ 2.5: Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm 11 Sơ đồ 2.6: Tỷ trọng cho vay theo thời kỳ (ngắn, trung, dài hạn) Chi nhánh TML VPBank giai đoạn 2011- 2013 12 SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG LỜI MỞ ĐẦU Trong thời kỳ đổi định hướng phát triển Xã hội Chủ nghĩa, sách nhà nước giao lưu học hỏi từ cường quốc năm châu góp phần làm nước ta ngày tiến bộ, đời sống nhân dân ngày nâng cao, hàng hóa trở nên đa dạng phong phú với nhiều mẫu mã, chủng loại đáp ứng triệt để nhu cầu dân cư Nhưng lúc người tiêu dùng có đủ khả chi trả cho tất nhu cầu mua sắm Nắm bắt nhu cầu mua sắm khách hàng, ngân hàng thương mại phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng Sản phẩm phát triển mạnh mẽ thời gian qua, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng tạo dòng thu nhập ổn định cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi tham gia vào lĩnh vực trễ so với nhiều Ngân hàng khác (từ năm 2010) phát triển rộng rãi loại hình cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm cho vay mua nhà, mua ô tô, mua sắm vật dụng gia đình, cho vay du học Qua năm hình thành phát triển, đạo dẫn dắt đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có kinh nghiệm, Chi nhánh Thạnh Mỹ lợi gắt hái nhiều kết khả quan Tuy nhiên, điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng Thương mại hiểu biết cao khách hàng, để phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm an toàn hiệu khơng đơn giản Xuất phát từ mục tiêu đó, với mong muốn hiểu biết sâu thực trạng định hướng phát triển tương lai sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi Tôi chọn đề tài “Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm Ngân hàng Việt nam Thịnh Vượng, Chi nhánh chuẩn Thạnh Mỹ Lợi, quận 2, TPHCM giai đoạn 20142017” làm báo cáo thực tập cho đợt thực tập tốt nghiệp tháng 12 năm 2014 SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu, hình Mở đầu CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 1.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Mơ hình tổ chức: 10 1.2 Giới thiệu Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi, Quận 10 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 10 1.2.2 Mơ hình quản trị máy quản lý 11 1.2.3 Mục tiêu hoạt động kinh doanh 12 1.2.4 Đặc điểm sở vật chất trang thiết bị 12 TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI CHI NHÁNH THẠNH MỸ LỢI 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thạnh Mỹ lợi 2.2 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng có TSBĐ 16 2.2.1 Cho vay mua nhà, sửa chữa nhà 2.2.2 Cho vay mua ô tô 2.2.3 Cho vay du học 2.2.4 Cho vay tiêu dùng khác SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP 2.3 GVHD: Ths LƯU THU QUANG Các loại tài sản bảo đảm 17 2.3.1 Các loại TSBĐ ưu tiên 17 2.3.2 TSBĐ bị hạn chế 10 2.4 Nguyên nhân hình thành yêu cầu bảo đảm hoạt động cho vay NHTM 18 2.5 Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm 19 2.6 Tình hình kinh doanh hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 20 2.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi 22 2.7.1 Các yếu tố vi mô 22 2.7.2 Các yếu tố nội 26 2.8 Xác định điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức cho hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tai Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi 29 2.8.1 Điểm mạnh (Strengths) 29 2.8.2 Điểm yếu (Weaknesses) 29 2.8.3 Cơ hội (Opputinities) 30 2.8.4 Thách thức (Threats) 30 TÓM TẮT CHƯƠNG 23 CHƯƠNG ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI PGD TML 31 3.1 TSBĐ Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng có 31 3.1.1 Đối với ngân hàng VPBank 31 SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG 3.1.2 Đối với nhân viên hoạt động tín dụng 32 TÓM TẮT CHƯƠNG 25 SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 1.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Tên tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Tên tiếng Anh: Vietnam Prosperity Joint Stock Comercial Bank Vốn điều lệ: 5.770 tỷ VNĐ Số CP niêm yết: 577,000,000 CP Số CP lưu hành: 505,000,000 CP Mã CP: VPBank Slogan: “Hành động ước mơ” Thành lập ngày 12/8/1993, có tiền đề Ngân hàng TMCP Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh Sau 21 năm hoạt động, VPBank nâng vốn điều lệ lên 6.347 tỷ đồng, phát triển mạng lưới lên 200 điểm giao dịch, với đội ngũ 7.000 cán nhân viên Với định hướng “Tất khách hàng” sản phẩm, dịch vụ VPBank cải tiến kết hợp thêm nhiều tiện ích nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Bên cạnh đó, để chuẩn bị cho việc tăng trưởng ổn định bền vững, VPBank tiến hành đồng giải pháp xây dựng hệ thống tảng: ứng dụng công nghệ thông tin sản phẩm, dịch vụ hệ thống vận hành Cùng với việc xây dựng mơi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, hệ thống quản trị nhân cốt l i xây dựng triển khai thành công, đáp ứng chuẩn mực quốc tế gắn kết với chiến lược kinh doanh Ngân hàng: r ràng minh bạch Thành tựu: Ngân hàng toán xuất sắc Citibank, Bank of New York trao tặng, giải thưởng Ngân hàng có chất lượng dịch vụ hài lịng nhất, SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG Thương hiệu quốc gia 2012, Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam nhiều giải thưởng khác Biểu tượng: Biểu tượng VPBank Hoa Thịnh Vượng, với màu đỏ tươi thể nhiệt huyết tinh thần làm việc hăng say, thịnh vượng may mắn Cánh hoa cách điệu kết hợp tinh tế nét chắn đường cong mềm mại, đôi bàn tay ấp ủ, thể linh hoạt, thân thiện tin cậy mà VPBank mong muốn đem lại cho khách hàng Biểu tượng gợi liên tưởng tới đôi tay chung sức xây dựng cộng đồng, đất nước Việt Nam Thịnh Vượng Tại ngày 31/12/2013, NH có hội sở chính, sở giao dịch, 39 Chi nhánh, 156 phòng giao dịch, 10 quỹ tiết kiệm nước; Ngân hàng có cơng ty con: Cơng ty TNHH chứng khốn NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng ( VPBS ); Công ty TNHH quản lý tài sản NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng ( VPAMC ) 1.1.2 Mơ hình tổ chức: Cơ quan trung ương Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Hội sở Thông qua Khối nghiệp vụ, Hội sở quản lý toàn mạng lưới bao gồm Sở Giao dịch, Chi nhánh, Phòng Giao dịch nước 1.2 Giới thiệu Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi, Quận 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi có tiền thân Phòng giao dịch Thạnh Mỹ Lợi – trực thuộc VPBank Chi nhánh Hồ Chí Minh khai trương vào ngày 3/12/2010, 638-640 Nguyễn Thị Định, Phường Thạnh Mỹ Lợi, Quận 2, TPHCM SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 10 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG 2.5 Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm Sơ đồ 2.5: QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM Bước : Tiếp xúc khách hàng lập hồ sơ vay vốn Bước : Tiếp nhận hoàn thiện hồ sơ vay vốn Bước : Thẩm định khách hàng Phòng Thẩm định TSBĐ thực định giá tài sản lập tờ trình Bước 4: Tập hợp hồ sơ trình trưởng phịng tín dụng ban giám đốc phê duyệt Bước 5: Công chứng hợp đồng chấp/ bảo lãnh Bước 6: Thực giải ngân Bước 8: Hồn tất hợp đồng tín dụng lưu trữ Bước : Kiểm tra xử lý nợ vay hồ sơ  Nhận xét quy trình tín dụng tiêu dùng cá nhân Chi nhánh Hiệp Phú : SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 19 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG Quy trình làm việc Chi nhánh đầy đủ kĩ lưỡng Điều giúp ngân hàng giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn giúp nhân viên tín dụng dựa vào để làm việc tránh xảy sai lầm đáng tiếc Tuy nhiên quy trình Chi nhánh dài dịng phức tạp, đơi gây khó khăn cho khách hàng Đã có nhiều trường hợp khách hàng lên làm việc với ngân hàng phải chờ đợi lâu gây tâm lý mệt mỏi khó chịu Tình trạng xảy phối hợp phận chưa thực tốt, đặc biệt phối hợp nhân viên tín dụng trực tiếp làm hồ sơ cho khách hàng phòng quản lý hỗ trợ tín dụng cho khách hàng Sự phối hợp phịng tín dụng cá nhân với phịng kế tốn kho quỹ 2.6 Tình hình kinh doanh hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Theo báo cáo tài năm từ năm 2011 – 2012, Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi có dư nợ cho vay dư nợ cho vay tiêu dùng tăng qua năm, thể tăng trưởng số lượng hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Dư nợ cho vay năm 2012 đạt 66,090 tỷ đồng, tăng 38,86% so với năm 2011 Dư nợ cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm đạt 46,263 tỷ đồng, tăng 40,01% so với năm 2011 Năm 2012 đánh dấu mở rộng chi tiêu tiêu dùng người dân hàng hóa lâu bền Đến năm 2013 dư nợ cho vay đạt 79,886 tỷ đồng, tiếp tuc tăng mạnh, cụ thể tăng 20,87% so với năm 2012 Dư nợ cho vay tiêu dùng có TSBĐ đạt 47,932 tỷ đồng, tăng 33,5% so với năm 2012 Như tổng dư nợ cho vay tiêu dùng có TSBĐ Chi nhánh khơng ngừng tăng lên suốt năm qua ( 2011 – 2013 ) Bên cạnh tổng dư nợ cho vay tiêu dùng có TSBĐ tổng dư nợ có xu hướng tăng năm gần SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 20 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG Bảng 2.5.1: Doanh số huy động cho vay tiêu dùng có TSBĐ theo thời hạn Đơn vị tính: Tỷ VNĐ CHO VAY CĨ TSBĐ NĂM HUY ĐỘNG TỔNG DƯ NỢ NGẮN TRUNG DÀI CHO VAY CÓ HẠN HẠN HẠN TSBĐ TỶ TRỌNG 2011 95,946 2,718 12,856 3,121 18,695 19.48% 2012 76,757 6,759 31,742 7,762 46,263 60.27% 2013 81,554 8,690 32,920 6,321 47,932 58.77% ( Nguồn: kê tín dụng VPBank TML 2011, 2012, 2013 ) Bảng 2.5.2: Tỷ trọng cho vay theo thời kỳ (ngắn, trung, dài hạn) Chi nhánh TM VPBank giai đoạn 2011-2013 Đơn vị tính: % TỶ TRỌNG CHO VAY NĂM NGẮN HẠN TRUNG HẠN DÀI HẠN 2011 14.53% 68.76% 16.71% 2012 14.61% 68.61% 16.78% 2013 18.13% 68.68% 13.19% (Nguồn: kê tín dụng VPBank 2011-2013) SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 21 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG Sơ đồ 2.6: Tỷ trọng cho vay theo thời kỳ (ngắn, trung, dài hạn) Chi nhánh TM VPBank giai đoạn 2011-2013 100.00% 16.71% 16.78% 13.19% 68.61% 68.68% 80.00% 60.00% 68.76% Dài hạn Trung hạn 40.00% Ngắn hạn 20.00% 14.53% 0.00% 2011 14.61% 2012 18.13% 2013 2.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi 2.7.1 Các yếu tố vi mô - Chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng: quy trình, thủ tục cho vay, thời gian giải ngân, lãi suất vay ưu đãi, ân hạn SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 22 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP - GVHD: Ths LƯU THU QUANG Khoảng cách chất lượng dịch vụ: Khoảng cách 1: Xuất có khác biệt kỳ vọng khách hàng dịch vụ nhận nhận thức ngân hàng kỳ vọng khách hàng Khoảng cách 2: Khoảng cách nảy sinh trình thực mục tiêu chất lượng dịch vụ Khoảng cách 3: Xuất nhân viên ngân hàng không chuyển giao dịch vụ cho khách hàng theo tiêu chí xác định Khoảng cách 4: Đây khoảng cách chất lượng dịch vụ thực tế kỳ vọng khách hàng tác động thơng tin tun truyền bên ngồi quảng cáo, tiếp thị Khoảng cách 5: Sau sử dụng dịch vụ, khách hàng có so sánh chất lượng dịch vụ mà họ cảm nhận với chất lượng dịch vụ kỳ vọng ban đầu Ngân hàng VPBank muốn đáp ứng tốt kỳ vọng, yêu cầu khách hàng, hay muốn nâng cao, trì chất lượng cung cấp dịch vụ cần áp dụng đồng thời cân đối giải pháp để quản trị, rút ngắn khoảng cách gắn liền với trình cung cấp dịch vụ SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 23 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP - GVHD: Ths LƯU THU QUANG Khách hàng Khách hàng yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới thành công dịch vụ ngân hàng, Nhu cầu vay vốn, tình hình tài chính, thu nhập, chi tiêu, uy tín khách hàng, thói quen mua sắm, người phụ thuộc yếu tố chủ quan khác khách hàng sở để ngân hàng lựa chọn định cấp tín dụng cho khách hàng mục tiêu Quận khu vực đơng dân, lại dân số trẻ, có kinh tế phát triển mạnh khu vực Ngày nay,với mức sống ngày nâng cao, nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng trở nên quan trọng cần thiết cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp hết Mặt khác, với trình độ dân trí ngày phát triển, khách hàng trở nên hiểu biết hơn, yêu cầu cao chất lượng giá dịch vụ Ngân hàng Do đó, để đáp ứng tốt nhu cầu giữ chân khách hàng trước tiên Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng cần thỏa mãn nhu cầu khách hàng nội bộ, tức đội ngũ cán công nhân viên Ngân hàng Từ đó, họ có động lực làm việc tốt hơn, suất cao phục vụ khách hàng bên tốt Hơn ngân hàng cần tiếp tục giữ vững chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt ngày - Sản phẩm thay Hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm chịu cạnh tranh sản phẩm thay công ty khác như: cơng ty cho th tài chính, cơng ty bảo hiểm, quỹ đầu tư Hơn nữa, ngày với phát triễn khoa học công nghệ, mang lại cho người sử dụng nhiều tính vượt trội, nhanh chóng, tiện lợi mà chi phí lại thấp Tuy nhiên, với việc gia tăng dịch vụ sử dụng công nghệ thông tin cao với tính an tồn, tiện lợi nhanh chóng Dịch vụ Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng khắc phục nhược điểm giành ưu so với sản phẩm thay SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 24 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP - GVHD: Ths LƯU THU QUANG Đối thủ cạnh tranh Là ngân hàng khu vực có cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo như:  Sacombank Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Tên gọi tắt: sacombank Slogan: “ Vì cộng đồng – phát triển địa phương”  BIDV Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Tên gọi tắt: BIDV Slogan: “Chia sẻ hội - hợp tác thành công”  ACB Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Á Châu Tên gọi tắt: ACB Slogan: “Ngân hàng nhà” Slogan: “Mang phồn thịnh đến khách hàng” Ngồi cịn ngân hàng TMCP nước, liệt kê số đối thủ cạnh tranh chủ yếu, có Chi nhánh, Phịng giao dịch gần khu vực Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi, Ngân hàng cung cấp đầy đủ hoạt động cho vay tiêu dùng có TSBĐ, với lãi suất chất lượng cạnh tranh tương đương, tập trung thành cụm đường Nguyễn Thị Định, điều dễ dàng cho khách hàng việc lựa chọn tiếp cận dịch vụ Tuy nhiên, VPBank đối mặt với khó khăn vấn đề thu hút giữ chân khách hàng SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 25 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP - GVHD: Ths LƯU THU QUANG Nguồn nhân lực phục vụ hoạt động cho vay tiêu dùng có TSBĐ TPHCM khu vực tập trung nhiều trường Đại học, Cao đẳng, Trung cấp, năm có nhiều sinh viên chuyên ngành Tài Ngân hàng, kinh tế, kế tốn trường Vì nguồn cung dồi có chất lượng tốt, đáp ứng hiệu cho vị trí tuyển dụng phục vụ hoạt động cho vay tiêu dùng có TSBĐ VPBank cần thường xuyên tiếp cận đội ngũ nhân lực trẻ, chất lượng để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng - Nguồn vốn Ngân hàng Muốn ngân hàng muốn tiến hành kinh doanh hiệu phải có vốn Hai nguồn vốn chủ yếu ngân hàng vốn tự có vốn huy động Vốn tự có gồm vốn góp từ cổ đông lợi nhuận giữ lại ngân hàng Vốn huy động gồm:  Vốn bị động : tiền gửi giao dịch tiền gửi phi giao dịch  Vốn chủ động: Phát hành công vụ nợ, vay định chế tài khác, vay Ngân hàng trung ương Ngân hàng chịu đạo giám sát gay gắt từ Ngân hàng trung ương tuân theo quy định luật Ngân hàng Một ngân hàng huy động số vốn lớn gấp 20 lần số vốn tự có điều có nghĩa số vốn tự có lớn, khả phép huy động vốn cao Ngân hàng dễ dàng hoạt động kinh doanh mình, có hoạt động cho vay tiêu dùng có TSBĐ 2.7.2 Các yếu tố nội - Chiến lược kinh doanh Ngân hàng VPBank Thạnh Mỹ Lợi chịu đạo Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, Chi nhánh cần phải xác định vị trí hệ thống, thấy điểm mạnh, điểm yếu, thấy hội thách thức, sở dự đốn thay đổi mơi trường để xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp, Trong chiến SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 26 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG lược phát triển qui mô chất lượng nguồn vốn phận quan trọng chiến lược tổng thể Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - Chất lượng dịch vụ Ngân hàng cung ứng hệ thống màng lưới Ngân hàng có dịch vụ đa dạng, chất lượng dịch vụ cao, đáp ứng nhu cầu khách hàng thu hút khách hàng đến với Hiện với tham gia nhiều loại hình Ngân hàng tổ chức phi Ngân hàng cạnh tranh với nhau, điều có nghĩa khách hàng có điều kiện thuận lợi để lựa chọn Ngân hàng tốt đáp ứng nhu cầu Vì dịch vụ Chi nhánh TML Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng ngày đóng vai trị quan trọng yếu tố góp phần thu hút khách hàng có hiệu - Hoạt động Marketing Ngân hàng Đây vấn đề quan trọng nhằm giúp cho VPBank TML Ngân hàng Việt nam Thịnh Vượng nắm bắt yêu cầu, nguyện vọng khách hàng Từ đưa hình thức huy động vốn, sách lãi suất, sách tín dụng cho phù hợp Đồng thời VPBank TML phải tiến hành thu thập thông tin đầy đủ, kịp thời để nắm bắt nhu cầu thị trường từ để có biện pháp tốt đối thủ cạnh tranh nhằm giành ưu  Quảng cáo - Truyền thơng Ngân hàng thực quảng cáo hình ảnh phương tiện thông tin đại chúng báo chí, đài phát thanh, truyền hình, áp phích, panơ, tờ rơi, cataloge, tài trợ cho gameshow, chương trình kiện, hoạt động xã hội… Nói chung, hoạt động quảng cáo, truyền thông nhằm khuyếch trương thương hiệu Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng thật phát triển mạnh Các chương trình quảng cáo dàn dựng công phu, kịch tốt, dễ nhớ, gây ấn tượng mạnh khả gợi nhớ cao SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 27 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP  GVHD: Ths LƯU THU QUANG Chăm sóc khách hàng Hiện nay, CSKH mạnh toàn Ngân hàng, gồm nhiều công đoạn chi tiết hiệu Trong VPBank Thạnh Mỹ lợi thực căm sóc khách hàng nhiều khâu -  CSKH trước đưa dịch vụ thị trường  CSKH tiềm  CSKH có  CSKH đặc biệt  CSKH nội Mức độ thâm niên uy tín Ngân hàng Trên sở thực tế sẵn có, Ngân hàng đã, tạo hình ảnh riêng lịng thị trường Một Ngân hàng lớn, có uy tín có lợi hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Sự tin tưởng khách hàng giúp cho Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng có khả ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động từ giúp Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chủ động kinh doanh Một Ngân hàng có bề dày lịch sử với danh tiếng, sở vật chất, trình độ nhân viên… tạo hình ảnh tốt Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, gây ý khách hàng từ lơi kéo khách hàng đến quan hệ giao dịch với Chính sách đào tạo nhân lực phát triển dịch vụ Với phương châm coi đội ngũ nhân nhân tố chủ yếu định thành công dịch vụ cho vay tiêu dùng có TSBĐ HĐQT Ban GĐ quan tâm đến việc phát triển cố đội ngũ nhân viên, chăm lo đời sống vật chất tinh thần cho anh, chị em Điều thể việc VPBank tuân thủ tốt quy định luật lao động, tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên công tác, học tập, thăng tiến Điều làm cho nhân viên thoải mái yên tâm công tác, ngày sáng tạo SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 28 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG nhiệt huyết với cơng việc mình, góp phần làm cho hoạt động cho vay tiêu dùng có TSBĐ phát triển mạnh mẽ 2.8 Xác định điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức cho hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tai Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi 2.8.1 Điểm mạnh (Strengths) - Ngân hàng am hiểu thị trường nơi đặt Chi nhánh thạnh Mỹ lợi: khu vực có đơng dân cư, khách hàng chủ yếu bn bán kinh doanh, có nhu cầu vốn lớn, ưa thích sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm - Đội ngũ nhân viên có trình độ: 100% nhân viên có trình độ cao đẳng, đại học trở lên, có kinh nghiệm làm việc nhiều tổ chức tín dụng khác trước đầu quân cho VPBank Thạnh Mỹ lợi, có tinh thần, nhiệt huyết say mê cống hiến - Ngày đa dạng loại hình cho vay đáp ứng cao nhu cầu khách hàng hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm - Khách hàng ổn định qua năm, liên tục trì quan hệ với khách hàng cũ khơng ngừng tìm kiếm khách hàng tiềm 2.8.2 Điểm yếu (Weaknesses) - Hoạt động quảng bá thương hiệu giới thiệu loại hình gói sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm cịn yếu, chủ yếu giới thiệu trang chủ Ngân hàng quảng bá trực tiếp chi nhánh Điều làm cho thương hiệu Vpbank Thạnh Mỹ Lợi chưa lan rộng, khách hàng có hội tiếp cận biết nhiều sản phầm - Quy mô Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi nhỏ, nguồn vốn cho vay thấp Vì hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm chưa có điều kiện phát triển toàn diện - Năng lực quản lý Ngân hàng cịn yếu (chính sách nhân sự, đãi ngộ) SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 29 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG 2.8.3 Cơ hội (Opputinities) - Các quy định pháp lý hoạt động Ngân hàng ngày mở rộng cải thiện nhiều, định hướng phát triển r ràng cho hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm - Tranh thủ vốn công nghệ từ đối tác (là Ngân hàng liên doanh, công ty bất động sản, showroom ô tô, ) - Cạnh tranh cao thu hút nhân lực mạnh mẽ - Trao đổi hợp tác minh bạch hóa thơng tin - Hội nhập kinh tế, mở rộng phạm vi phát triển ngân hàng phạm vi tìm kiếm khách hàng - Kinh tế Việt Nam liên tục tăng trưởng, người dân cần nhiều vốn cho hoạt động kinh doanh phát triển - Chun mơn hóa sâu hội khác 2.8.4 Thách thức (Threats) - Gia tăng đối thủ cạnh tranh - Các quy định pháp luật sách thay đổi liên tục, đòi hỏi nhân viên phải cập nhật nắm bắt để tránh trường hợp sử dụng quy chế cũ phạm pháp - Cải tiến công nghệ đầu tư: Công nghệ tiến liên tục, hệ thống phần mềm ngày đổi mới, đòi hỏi Ngân hàng phải cập nhật tận dụng công nghệ mới, áp dụng vào sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm để bắt kịp đối thủ cạnh tranh - Chảy máu chất xám: Ngân hàng dễ bị nguồn nhân lực chất lượng cao làm việc phịng ban nói chung phận quan hệ khách hàng cá nhân nói riêng sách đãi ngộ tiền lương khơng xứng đáng - Ơ nhiễm mơi trường ngày tăng, thiên tai, dịch bệnh, yếu tố khó lường khác làm rủi ro tín dụng tăng cao - Và thách thức khác Tóm tắt cương II SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 30 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: Ths LƯU THU QUANG Chương II trình bày đầy đủ chi tiết hoạt động kinh doanh Chi nhánh, điều kiện cho vay, thời hạn vay, lãi suất sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm, loại tài sản bảo đảm sử dụng đặc biệt yêu cầu sử dụng tài sản bảo đảm trình cấp tín dụng Hơn nữa, chương II đề cập tới yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm trình bày điểm mạnh, đểm yếu, hội, thách thức hoạt động cấp tín dụng Qua ta thấy trình làm việc nghiêm ngặt hiệu hệ thống Ngân hàng để đạt mục tiêu cao CHƯƠNG ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI CHI NHÁNH TML 3.1 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng có TSBĐ 3.1.1 Đối với ngân hàng VPBank  Ban hành sách, văn quy định bước thực quy trình  Hỗ trợ tới mức tối đa điều kiện để nhân viên tín dụng thực tốt nhiệm vụ vủa  Hồn thiện chế độ tiền lương, chế độ đãi ngộ, công tác tuyển dụng để nâng cao lực cạnh tranh thu hút chất xám Xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tác phong nhanh nhẹn, hiệu nghiệp vụ kiểm tra quy trình giấy tờ, kiểm định, định giá tài sản đảm bảo, tránh trường hợp định giá sai lợi dụng khe hở để làm thủ tục bất hợp pháp  Thuờng xuyên quan tâm thăm hỏi đến nhân viên tín dụng điều kiện sống gói hỗ trợ tài để mua nhà sắm vật dụng gia đình  Tạo nên khác biệt hoạt động kinh doanh dựa yếu tố sản phẩm – người – chất lượng để nâng cao sức cạnh tranh SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 31 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP  GVHD: Ths LƯU THU QUANG Tạo liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm – Khách hàng để hoán chuyển rủi ro, hạn chế thất tự nhiên góp phần hạn chế rủi ro tín dụng  Tăng cường vật chất kỹ thuật: lắp đặt wifi mạng cho chi nhánh khách hàng sử dụng trình chờ đợi Hoàn thiện chiến lược khách hàng - Mở rộng đối tượng khách hàng, khơng ngừng tìm kiếm khách hàng tiềm năng: Qua kênh quảng cáo, giới thiệu dịch vụ ngân hàng ( trang web , poster, banner, tờ bướm ghi thông tin dịch vụ, truyền hình Gián tiếp qua kênh như: Tài trợ chương trình từ thiện, hoạt động mang tính xã hội cao ) nhằm nâng cao hiểu biết khách hàng ngân hàng Thông qua buổi giao lưu, ngày hội việc làm, tiến hành tìm kiếm lưu thông tin khách hàng tiềm ( địa chỉ, email, số điện thoại ) để hỗ trợ hoạt động giới thiệu sau đẩy nhanh tốc độ mở rộng phục vụ hoạt động khác - Đa dạng hóa loại hình cho vay có TSBĐ - Nâng cao tính pháp lý văn nghị định - Thiết kế quy trình chuẩn từ khâu tiếp xúc khách hàng tới khâu chăm sóc khách hàng sách hậu 3.1.2 Đối với nhân viên hoạt động tín dụng Nắm vững danh sách khách hàng, phục vụ chăm sóc khách hàng suốt q trình thực hợp đồng, kể sau tất toán hợp đồng tín dụng, nhân viên nên trì mối quan hệ để tìm kiếm hội dịch vụ khác tận dụng mối quan hệ khách hàng để có thêm khách hàng mục tiêu Chăm sóc khách hàng: chăm sóc hỏi han thường xuyên nhằm trì mối quan hệ quen biết, tận dụng tối đa quen biết nhằm tìm kiếm khách hàng tiềm Chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ tạo uy tín nâng cao lực cạnh tranh VPBank TML SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 32 / 33 BÁO CÁO THỰC TẬP  GVHD: Ths LƯU THU QUANG Tạo uy tín cho khách hàng dịch vụ chuyên nghiệp, từ trình tiếp xúc, giao lưu với khách hàng tới trình thực thủ tục vay ký hợp đồng  Môi trường làm việc: Phịng tiếp khách ngân hàng: thống mát, có trang bị sách báo, điện thoại lướt web kẹo bánh, nước ngọt, máy pha cà phê tự động, bồn rửa tay, nhà vệ sinh đầy đủ tiện nghi phục vụ đa dạng nhu cầu khách hàng  Đa dạng kênh liên hệ khách hàng: web, điện thoại, email, fax, trang mạng xã hội khác facebook, skype, viber, line,  Tổ chức đánh giá lại TSBĐ thường xuyên  Nâng cao chất lượng nhân viên tín dụng  Nâng cao chất lượng thẩm định tài sản Tóm tắt chương III Trong chương III đề cập tới số giải pháp Ngân hàng VPBank Thạnh Mỹ Lợi nhân viên hoạt động tín dụng cá nhân, nhằm gia tăng hiệu cấp tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm Qua ta thấy vấn đề nâng cao lực cán bộ, nhân viên, hồn thiện chiến lược khách hàng vơ quan trọng, chiếm 80% thành công sản phẩm Ngân hàng cung ứng Vì thế, với trình phát triển hệ thống Ngân hàng TMCP nói chung, Ngân hàng TMCP VPBank nói riêng cần tích cực phát huy chất lượng dịch vụ nguồn nhân lực cung ứng SVTH: NGUYỄN THỊ DUYÊN – 030127110232 Trang 33 / 33 ... tiêu dùng có tài sản bảo đảm Ngân hàng Việt nam Thịnh Vượng, Chi nhánh chuẩn Thạnh Mỹ Lợi, quận 2, TPHCM giai đoạn 20 1 420 17” làm báo cáo thực tập cho đợt thực tập tốt nghiệp tháng 12 năm 20 14... trạng định hướng phát triển tương lai sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi Tôi chọn đề tài ? ?Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu. .. tiêu dùng có tài sản bảo đảm 19 2. 6 Tình hình kinh doanh hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 20 2. 7 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Chi nhánh