Thuyết trình báo cáo thực tập: Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Vũ Thư - Thái Bình

Thuyết trình báo cáo thực tập: Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Vũ Thư - Thái Bình với kết cấu nội dung trình bày như: vấn đề tín dụng và chất lượng tín dụng, phân tích hoạt động tín dụng, giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn. Cùng tham khảo để nắm bắt nội dung chi tiết.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM

CƠ SỞ PHÍA BẮC KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Đề tài:

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

THÔN HUYỆN VŨ THƯ-THÁI BÌNH.

SVTH : Nguyễn Thị Thơ LỚP : DHTN5TB

MSSV : 09008004

Một số vấn đề cơ bản về tín dụng và

Chất lượng tín dụng.

1

Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh

NHNo&PTNT Vũ Thư

2

Gỉai pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu

quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Huyện Vũ Thư

3

 Khái quát về tín dụng, chất lượng tín dụng và các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng.

 Phân tích các chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng

DSCV, DSTN, DNCV.

 Phân tích tỷ lệ nợ quá hạn ,nợ xấu trên tổng dư

nợ và một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng.

 Một số giải pháp đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng.

1: KHÁI NIỆM TÍN DỤNG VÀ

CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TÍN DỤNG

1.1: Tín dụng:

Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị dưới hình thức hiện vật hay tiền tệ từ người sở hữu sang người sử dụng, sau một thời gian nhất định trả lại với lượng lớn hơn:

1.2: Chất lượng tín dụng.

Với Ngân hàng CLTD tốt có nghĩa là phạm vi

và quy mô của tín dụng phù hợp với tiềm lực của ngân hàng, đảm bảo nguyên tắc hoàn trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn và nâng cao được năng lực cạnh tranh của ngân hàng.

 NHNo&PTNT được thành lập năm 1989

trên cơ sở NHNN cấp huyện chuyển sang.

 Trụ sở chính tại thị trấn Vũ Thư Huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình.

 Ngoài trụ sở chính ngân hàng có 5 phòng giao dịch tại các xã.

 Hoạt động chủ yếu phục vụ phát triển nông

nghiệp nông thôn.

52,364 40,821 11,543

97,175 76,354

20,821

96,304 73,072

23,232

0 10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

70,000

80,000

90,000

100,000

Năm

DOANH THU CHI PHÍ

LỢI NHUẬN

Nhận xét: Năm 2011 DT đạt mức 97,175tr tăng 85,6% so với 2010.năm 2012

DT giảm 871tr so với 2011.Nguyên nhân do khó khăn chung của nền kinh tế năm 2012 ngân hàng thận trọng trong việc cho vay khiến Doanh thu giảm, các khoản chi phí cũng giảm nhất là khoản chi phí DPRR vì vậy doanh thu giảm nhưng lợi nhuận năm 2012 vẫn tăng 2,411tr (tương ứng 11,6%) so với năm 2011

TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA

AGRIBANK VŨ THƯ (2010-2012)

Chỉ

tiêu

Năm Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011

2010 2011 2012

Số tiền

%

Số tiền

%

TGTT 43,376 41,884 44,089 -1,492 -3% 2,205 5%

TGTK 315,510 436,014 642,183 120,504 38% 206,169 47%

Tổng 358,886 477,898 686,272 119,012 33% 208,374 44%

Nhận xét: Bảng số liệu cho thấy VHĐ của NH tăng khá đều qua các năm và nguồn vốn chủ yếu là TGTK của dân cư Năm 2012 VHD từ TGTK đạt 642,183tr(chiếm tỷ trọng 94%) Điều đó có thể cho thấy thu nhập của người dân ngày càng tăng nhu cầu tiết kiệm và đầu tư vừa bảo đảm an toàn vừa sinh lời cũng tăng

theo

2.2:PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TD CỦA AGRIBANK VŨ THƯ

(THEO THỜI HẠN VAY)

Chỉ tiêu

Năm Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011

DSCV 506,757 638,670 661,743 131,913 26% 23,073 4%

Ngắn hạn 410,621 538,281 559,664 127,660 31% 21,383 4%

T-D hạn 96,136 100,389 102,079 4,253 4% 1,690 2%

DSTN 416,745 569,063 613,364 152,318 37% 44,301 8%

Ngắn hạn 338,333 475,930 523,683 137,597 41% 47,753 10%

T-D hạn 78,412 93,133 89,681 14,721 19% (3,452) -4%

DNCV 384,996 454,603 502,982 69,607 18% 48,379 11%

Ngắn hạn 292,005 354,135 390,314 62,130 21% 36,179 10%

T-D hạn 92,991 100,468 112,668 7,477 8% 12,200 12%

Đơn vị tính: triệu đồng

2.2:PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TD CỦA AGRIBANK VŨ THƯ

(THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ)

Đơn vị tính: triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm

Số tiền Tỷ trong Số tiền Tỷ trọng Số tiền

Tỷ trọng

DSCV 506,757 100% 638,670 100% 661,743 100%

CN 466,216 92% 581,189 91% 612,774 93%

DNNVV 40,541 8% 57,481 9% 48,969 7%

DSTN 416,745 100% 569,063 100% 613,364 100%

CN 395,908 95% 543,765 96% 593,245 97%

DNNVV 20,837 5% 25,298 4% 20,119 3%

DNCV 384,636 100% 454,603 100% 502,983 100%

CN 375,486 98% 412,910 91% 432,439 86%

DNNVV 9,150 2% 41,693 9% 70,544 14%

Chỉ tiêu

Nợ quá hạn 20,184 65,826 54,537

Nợ xấu 1,255 3,091 4,426

Tổng dư nợ 384,996 454,603 502,982

Tỷ lệ NQH/TDN 5.24% 14.48% 10.84%

Tỷ lệ NX/TDN 0.33% 0.68% 0.88%

Nhận xét: Năm 2012 là một năm khó khăn của ngành ngân hàng nhưng có thể thấy tỷ lệ nợ xấu trên TDN của ngân hàng vẫn ở mức cho phép dưới 1%.Song NQH lại ở mức quá cao đặc biệt trong 2 năm 2011 và 2012 Năm 2011 tỷ lệ NQH là 14,48%,

trong đó nợ nhóm 2 chiếm tỷ lệ 13,8%

MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG

STT Chỉ tiêu

tính 2010 2011 2012

1 Doanh số thu nợ triệu đồng 416,745 569,063 613,364

2 Doanh số cho vay triệu đồng 506,757 638,670 661,743

3 Tổng dư nợ triệu đồng 384,996 454,603 502,982

4 Nợ xấu triệu đồng 1,525 3,091 4,426

5 Tổng VHĐ triệu đồng 358,886 477,898 686,272

6 Dư nợ bình quân triệu đồng 335,959 419,800 478,793

7 Hệ số thu nợ (1/2) % 82% 89% 93%

8 Nợ xấu/ TDN % 0.40% 0.68% 0.88% 9

Vòng quay VTD(1/6) lần 1.24 1.36 1.28

NHẬN XÉT

KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC

-Thu nhập từ hoạt động

TD năm 2012 đạt 93.717

triệu trên TDT là 97.175

triệu(chiếm tỷ lệ 98%)

-Tỷ lệ nợ xâu <1 %

-Công tác kiểm tra,giám

sát nợ đã được chú trọng

,hệ số thu nợ có xu hướng

tăng trong những năm

gần đây

-Hoạt động HĐV thực

hiện tốt

NHỮNG TỒN TẠI -Sử dụng nguồn VHD động chưa hiệu quả -Việc kiểm tra SDV sau giải ngân còn lỏng lẻo -DSCV tăng nhưng tỷ

lệ tăng không cao

-Cán bộ tín dụng chưa chủ động trong việc tìm kiếm KH

-Công tác kiểm tra,hậu kiểm tra đã chú trọng Nhưng khi thực hiện còn chậm chập

NGUYÊN NHÂN

 Nhiều hộ sản xuất chưa được cấp GCN quyền sử dụng đất gây

khó khăn cho ngân hàng trong việc cấp tín dụng.

 Vị trí của ngân hàng nằm gần trung tâm thành phố,tập trung nhiều NHTM mạnh.Đây là một khó khăn lớn cho hoạt động của NH

 NHNo&PTNT huyện Vũ Thư có mạng lưới các PGD liên xã

nhưng KH vẫn gặp nhiều khó khăn trong việc giao dịch với NH

 Do chưa chủ động tìm kiếm dự án mới, khách hàng mới nên ngân hàng khó chủ động trong việc mở rộng quy mô tín dụng.

 Nhận thức của một bộ phận cán bộ trong phát triển dịch vụ chưa đầy đủ

3 MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG 2013

GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ

Tổng NV nội tệ tăng 15% so với năm 2012.

Dư nợ tăng 11%

Tỷ lệ nợ xấu nhỏ hơn 1% Tiền lương đạt hệ số >1

MỤC TIÊU

2013

-Đôn đốc KH xin cấp GCN quyền SDĐ

-Cán bộ tại các PGD căn cứ vào mùa vụ của địa phương,tiếp cận HSX để đầu tư kịp thời

-Xếp hạng tín dụng,phân loại KH -Tập trung xử lý nợ xấu,nợ đã cơ cấu thời hạn trả nợ

-NH cần thành lập

thẩm định TD riêng

-Cần nâng cao hơn nưa

hiệu quả các báo cáo

của các PGD

-Tăng cường tài chính

đổi mới công nghệ

- Xắp xếp cán bộ phù

hợp,đổi địa bàn hoạt

động cho các cán bộ

-Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch về các xã

-Thực hiện công tác quảng cáo tuyền truyền thông qua đài phát thanh xã

-Chủ động tìm dự án

và giúp KH lập phương án kinh doanh

Quản

lý

Nghiệp vụ

Thu hút KH

NH NHÀ NƯỚC

-Hoàn thiện và đồng bộ

hóa các văn bản pháp

luât

-Yêu cầu các sở,ban

ngành thực hiện đơn

giản các thủ tục cấp

GCN quyền SDĐ cho

các hộ nông dân

-Tăng cường hơn nữa

công tác thanh tra hoạt

động của các NHTM

KIẾN NGHỊ

NHNo&PTNT VN

-Tăng cường chỉ đạo ,kiểm tra ,kểm soát nội bộ

-Tạo điều kiện hỗ trợ cho Agribank Thái Bình về công nghệ ngân hàng -Thường xuyên tổ chức các hội thao về tín dụng

và biện pháp phòng ngừa,hạn chế rủi ro tín dụng

-Hỗ trợ Agribank Vũ Thư

xử lý các khoản nợ xấu

CẢM ƠN SỰ LẮNG NGHE CỦA THẦY CÔ VÀ CÁC BẠN!

• 2 Dư nợ/Vốn huy động ( % )

-Chỉ tiêu này phản ánh NH cho vay được bao nhiêu so với nguồn vốn huy động, nó còn nói lên khả năng huy động vốn tại địa phương của NH.

- Chỉ tiêu này lớn thể hiện vốn huy độg tham gia vào dư nợ ít, khả năng huy động vốn của NH chưa tốt.

3 Hệ số thu nợ ( % ) = ( Doanh số thu nợ / Doanh số cho vay ) * 100

- Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả tín dụng trong việc thu nợ của NH.

- Nó phản ánh trong 1 thời kỳ nào đó, với doanh số cho vay nhất định thì Nh sẽ thu về được bao nhiêu đồng vốn.

- TL này càng cao càng tốt

4 TL nợ quá hạn ( % ) = ( Nợ quá hạn / Tổng số dư ) * 100

- Chỉ tiêu này cho thấy khả năng thu hồi vốn của NH đối với các khỏa vay.

- Đây là chỉ tiêu đc dùng để đánh giá chất lượg tín dụng cũng như rủi ro TD tại NH.

- TL nợ quá hạn càng cao thể hiện chất lượng TD ngân hàng càng kém , và ngược lại.

5 Vòng quay vốn TD (vòng) = Doanh số thu nợ / Dư nợ bình quân

[ trong đó dư nợ bình quân trong kỳ = ( Dư nợ đầu kỳ + Dư nợ cuối kỳ ) / 2 ]

- Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn TD của NH, thời gian thu hồi nợ của NH là nhanh hay chậm Vòng quay vốn càng nhanh thì được coi là tốt và việc đầu tư càng được an toàn

Chỉ tiêu Đến 31/12/2010 Đến 31/12/2011 Đến 31/12/2012