Khóa luận tốt nghiệp giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI Giáo viên hƣớng dẫn : TS Nguyễn Thị Thúy Sinh viên thực : Trịnh Ngọc Giang Mã sinh viên : A14533 Chuyên ngành : Tài ngân hàng HÀ NỘI – 2014 LỜI CÁM ƠN Trước tiên, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới giáo viên hướng dẫn – T.S Nguyễn Thị Thúy Cô giáo không người trực tiếp giảng dạy em số môn học chuyên ngành thời gian học tập trường, mà cịn người ln bên cạnh, tận tình bảo, hướng dẫn , hỗ trợ cho em suốt thời gian nghiên cứu thực khóa luận Em xin chân thành cám ơn kiến thức mà truyền dạy cho em, chắn hành trang quý báu cho em bước vào đời Thơng qua khóa luận này, em xin gửi lời cám ơn sâu sắc tới tập thể thầy cô giảng dạy trường Đại học Thăng Long, người trực tiếp truyền đạt trang bị cho em đầy đủ kiến thức kinh tế, từ môn học nhất, giúp em có tảng chun ngành học để hồn thành đề tài nghiên cứu Bên cạnh đó, em xin chân thành cám ơn cô, chú, anh chị thuộc chi nhánh BIDV Hồng Hà tạo điều kiện, giúp đỡ, hỗ trợ cung cấp số liệu, thơng tin tận tình hướng dẫn em suốt thời gian thực khóa luận Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh Viên thực Thang Long University Library LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề huy động vốn 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò huy động vốn 1.1.1.1 Khái niệm huy động vốn .1 1.2.1.2 Đặc điểm huy động vốn .2 1.1.1.3 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Nghiệp vụ tiền gửi: 1.1.2.2 Phát hành giấy tờ có giá 1.1.2.3 Huy động vốn qua khoản vay 1.2 Hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn .7 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại .8 1.2.2.1 Quy mô nguồn vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 1.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động .10 1.2.2.3.Chi phí huy động vốn 10 1.2.2.4 Phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 11 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới hiệu huy động vốn 12 1.3.1 Các nhân tố kiểm soát .12 1.3.2 Các nhân tố khơng kiểm sốt 15 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒNG HÀ, HÀ NỘI 19 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh BIDV Hồng Hà 19 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh BIDV Hồng Hà .19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 19 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh BIDV Hồng Hà 21 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn 21 2.2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng 22 Thang Long University Library 2.2.2.1 Tình hình huy động vốn 22 2.2.2.2 Hoạt động tín dụng 25 2.2.2.3 Kết kinh doanh 27 2.2.2.4 Quy mô nguồn vốn cấu vốn 27 2.2.2.5 Chi phí huy động vốn 38 2.2.3 Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 40 2.3 Đánh giá thực trạng nguyên nhân 41 2.3.1 Những kết đạt .41 2.3.2 Những tồn 43 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG HÀ, HÀ NỘI 48 3.1 Định hƣớng nâng cao hiệu huy động vốn 48 3.2 Giải pháp nâng cao Chi nhánh BIDV Hồng Hà 50 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn 50 3.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn 50 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng .51 3.2.4 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng .52 3.2.5 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu qủa 53 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 54 3.2.7 Đầu tư hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 54 3.2.8 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 55 3.2.9 Nhanh chóng mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hóa hình thức huy động, tăng cường khoản thu từ dịch vụ .55 3.3 Kiến nghị .56 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng BIDV Việt Nam 56 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 57 3.3.3 Kiến nghị với phủ .58 KẾT LUẬN 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Viết đầy đủ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VCSH Vốn chủ sở hữu VND Việt Nam đồng Thang Long University Library DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Hình 1.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh BIDV Hồng Hà 19 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh BIDV Hồng Hà (Từ năm 2011-2013) 23 Bảng 2.2 Dƣ nợ tín dụng Chi nhánh BIDV Hồng Hà (Từ năm 2011-2013) 25 Bảng 2.3 Kết kinh doanh Chi nhánh BIDV Hồng Hà (Từ năm 2011-2013) 27 Bảng 2.4 Biến động huy động vốn theo cấu Chi nhánh BIDV Hồng Hà 28 Bảng 2.5 Vốn huy động Chi nhánh BIDV Hồng Hà (Từ năm 2011-2013)30 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động chia theo đối tƣợng Chi nhánh BIDV Hồng Hà (Từ năm 2011-2013) 31 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tƣợng huy động 32 Bảng 2.7 Bảng cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ Chi nhánh BIDV Hồng Hà (Từ năm 2011-2013) 33 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 33 Năm 2011 Năm 2012 - Năm 2013 33 Bảng 2.8 Bảng cấu nguồn vốn huy động theo thời gian Chi nhánh BIDV Hồng Hà (Từ năm 2011-2013) 34 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 35 Bảng 2.9 Bảng cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Chi nhánh BIDV Hồng Hà (Từ năm 2011-2013) 36 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 36 Bảng 2.10 Chi phí huy động vốn bình quân (Từ năm 2011-2013) 38 Bảng 2.11 Tình hình thu nhập từ vốn huy động (Từ năm 2011-2013) 39 Bảng 2.12 So sánh nguồn dƣ nợ (Từ năm 2011-2013) 41 LỜI NĨI ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Ngân hàng thương mại có chức chức trung gian tín dụng, chức trung gian toán chức “tạo tiền” cho kinh tế Với chức trên, khẳng định rằng: Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế tiến tới ổn định vững mạnh Hệ thống ngân hàng Việt Nam đóng vai trò đặc biệt quan trọng việc huy động phân bổ vốn cho kinh tế Trong điều kiện kinh tế Việt Nam hội nhập, để trí, tăng khả cạnh tranh nâng cao vị thị trường Các Ngân hàng thương mại địi hỏi phải có số vốn đủ lớn với dịch vụ đa dạng cấu hợp lý Tuy nhiên, thực tế lượng vốn ngân hàng huy động chưa lớn, mặt khác không ngân hàng phải đối mặt với tình trạng cân đối cấu vốn Do vậy, hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động huy động vốn gặp nhiều khó khăn, dẫn đến rủi ro xảy trở thành thường trực, ln đe dọa đến an tồn hoạt động NHTM nước bối cảnh Nhu vật công tác huy động vốn ngân hàng đóng vai trị quan trọng kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Từ thực tế em chọn chủ đề “Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài luận văn em Mục đích nghiên cứu luận văn - Nghiên cứu sở lý luận hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà, Hà Nội - Đề xuất giải phát nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà, Hà Nội Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường - Phạm vi nghiên cứu hiệu qủa huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà, Hà Nội thời gian từ năm 2011 đến Thang Long University Library Phƣơng pháp nghiên cứu: Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp chủ yếu sử dụng trình nghiên cứu viết luận văn: thống kê, tổng hợp, phân tích, so sánh, điều tra, chọn mẫu,… Bố cục luận văn: Ngoài phần mở đầu kết luận luận văn em gồm có chương: - Chƣơng I: Những vấn đề lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại - Chƣơng II: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hồng Hà, Hà Nội - Chƣơng III: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hồng Hà, Hà Nội Em xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thị Thúy người trực tiếp hướng dẫn em cô chú, anh chị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giúp đỡ, hướng dẫn bảo tận tình để em hoàn thành luận văn CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề huy động vốn 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò huy động vốn 1.1.1.1 Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại trung gian tài chính, nước khác trung gian tài lại phân chia khác Tuy nhiên, tồn điểm chung vai trò chủ đạo ngân hàng thương mại đóng góp khối lượng tài sản tầm quan trọng kinh tế Để có vị trí NHTM phải đặt yếu tố lợi nhuận lên hàng đầu công cụ mà NHTM phải có trước tiên vốn Vốn NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng thương mại tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư để thực dịch vụ kinh doanh khác Vốn ngân hàng hình thành qua nguồn khác Để bắt đầu hoạt động ngân hàng chủ ngân hàng phải có lượng vốn định, gọi vốn ban đầu Trong trình hoạt động, ngân hàng gia tăng khối lượng vốn thơng qua hoạt động huy động vốn nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ vay nghiệp vụ khác (dịch vụ uỷ thác, trung gian toán… Nguồn http://voer.edu.vn/) Vốn huy động giá trị tiền tệ ngân hàng huy động thông qua nghiệp vụ chủ yếu như: nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá nghiệp vụ trung gian khác.Vốn huy động nguồn vốn mà ngân hàng chủ động tìm kiếm bị động việc tạo nguồn Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thường mức 70 – 80%, nguồn chủ yếu đáp ứng nhu cầu tín dụng khách hàng nguồn mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng Vì vậy, ngân hàng thơng qua cơng cụ tài với mức lãi suất khác nhau, thời hạn hồn trả khác để huy động tới mức tối đa nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi khách hàng Các NHTM phải thu hút nhiều tiền người tiêu dùng doanh nghiệp dù ngân hàng phải trả lãi cho loại tiền gửi song việc thu hút nhanh biết sử dụng mang lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng Bản chất huy động vốn tài sản thuộc sở hữu khác nhau, ngân hàng có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu phải có trách nhiệm hồn trả gốc lẫn lãi đến hạn khách hàng có nhu cầu rút vốn để chi trả trước hạn Vì ngân hàng không phép sử dụng hết số vốn vào hoạt động kinh doanh mà phải dự trữ với tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả toán cho ngân hàng Vốn huy động giá trị tiền tệ ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội thơng qua q trình thực nghiệp vụ tín dụng, Thang Long University Library cho hoạt động huy động vốn Chi nhánh BIDV Hồng Hà gặp khó khăn trước Khơng cạnh tranh liệt lãi suất, dịch vụ ưu đãi kèm theo, chương trỡnh khuyến mại ngân hàng làm thị phần huy động vốn Chi nhánh BIDV Hồng Hà giảm đáng kể 47 Thang Long University Library CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG HÀ, HÀ NỘI 3.1 Định hƣớng nâng cao hiệu huy động vốn Ngày 07/11/2013 Việt Nam thức trở thành thành viên WTO, tổ chức tài tín dụng nước ngồi tham gia ngày mở rộng sâu vào lĩnh vực tài ngân hàng Điều mang lại nhiều hội thách thức cho hệ thống ngân hàng Việt Nam Chi nhánh BIDV Hồng Hà nói riêng Việt Nam gia nhập WTO tạo thêm hội cho ngân hàng tiếp cận thị trường tài quốc tế phát triển mức cao Đây hội để học tập nâng cao trình độ quản trị, phát triển loại hình dịch vụ kỹ kinh doanh mà ngân hàng nước chưa có có kinh nghiệm kinh doanh, ngoại hối, dịch vụ ngân hàng điện tử, quản lý quỹ…Mặt khác nhờ hội nhập quốc tế, ngân hàng nước tiếp cận thị trường tài quốc tế cách dễ dàng, hiệu huy động vốn sử dụng vốn tăng lên Các ngân hàng phản ứng, điều chỉnh hoạt động cách linh hoạt theo tín hiệu thị trường nước quốc tế nhằm tối đa hoá lợi nhuận giảm thiểu rủi ro Ngân hàng huy động vốn đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư mà cịn trung gian cung cấp vốn cho kinh tế Khả huy động vốn ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, quan trọng sách, chiến lược huy động ngân hàng Chính sách ngân hàng phải phù hợp với chủ trương đường lối Đảng Nhà nước Từ sách, chiến lược ngân hàng xây dựng kế hoạch, định hướng huy động cho năm tài Trước thách thức đó, Chi nhánh BIDV Hồng Hà lựa chọn mục tiêu cho năm : Ổn định, tập trung nguồn lực để vượt qua thử thách, chuẩn bị cho tăng trưởng Do vậy, bên cạnh giải pháp tăng cường kiểm soát, hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh, Chi nhánh BIDV Hồng Hà nỗ lực để cải tổ tái cấu trúc, tăng lực tài chính, lực quản trị, tiếp tục đầu tư công nghệ, xõy dựng Chi nhánh BIDV Hồng Hà hướng tới tăng trưởng bền vững, lành mạnh Theo kế hoạch đến năm 2015, vốn điều lệ Chi nhánh BIDV Hồng Hà 10.000 tỷ Cụ thể, Chi nhánh BIDV Hồng Hà đặt mục tiêu phấn đấu năm 2010 là: + Tổng nguồn vốn huy động bình quân đạt 5.000 tỷ đồng (tăng 41,36%) + Dư nợ cho vay đầu tư đạt 1.100 tỷ đồng (tăng 26,6%) + Nợ hạn 1% + Thu dịch vụ đạt 6.000 triệu đồng (tăng 35%) + Phát hành thẻ ATM đạt vượt tiêu giao 48 + Lợi nhuận hạch toán đạt 98 tỷ (tăng 11,36%) Hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Nó sở để ngân hàng tối đa hố giá trị tài sản hướng tới mục tiêu lợi nhuận Chính thời gian qua Chi nhánh BIDV Hồng Hà tiếp tục đẩy mạnh biện pháp huy động vốn để nâng cao hiệu huy động vốn Căn vào thực lực yêu cầu phát triển chi nhánh, điều kiện kinh tế xã hội địa bàn phát triển kinh tế Chi nhánh BIDV Hồng Hà đề nhiệm vụ sau: - Đẩy mạnh công tác huy động vốn, khai thác tiềm vốn từ kinh tế, đoàn thể xã hội, đơn vị nghiệp có thu… giải vấn đề bất hợp lý theo VNĐ ngoại tệ nhằm xây dựng cấu vốn có lợi cho hoạt động đầu tư Đồng thời trì ổn định khách hàng gửi tiền truyền thống - Chi nhánh BIDV Hồng Hà theo dõi sát thị trường, tích cực đẩy mạnh biện pháp huy động vốn nhằm giữ vững phát triển nguồn vốn huy động chủ động điều hành nguồn vốn linh hoạt, có biện pháp cụ thể cấu lại kỳ hạn, tăng cường khai thác nguồn vốn từ tổ chức có thu, khơi phục lại tăng trưởng nguồn vốn từ dân cư, phấn đấu hạ thấp chi phí so với năm trước, tạo điều kiện thuận lợi để phát triển cho vay đầu tư sản phẩm dịch vụ - Vận dụng sách lãi suất sách khách hàng hợp lý, phù hợp với đối tượng khách hàng, để thu hút ngày nhiều khách hàng có thu nhập khác nhau, tạo thuận tiện cho người gửi tiền - Đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ, giải công việc nhanh để thu hút khách hàng, gửi tiết kiệm, quan tâm thực tốt sách khách hàng có nguồn tiền gửi lớn ổn định đồng thời nắm tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn, nhu cầu sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí để thực sách khách hàng nhằm giữ vững nguồn huy động vốn kịp thời - Tiếp tục đại hố cơng nghệ ngân hàng nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao Phát triển dịch vụ ngân hàng mang tính đột phá, đặc biệt công tác phát hành thẻ ATM, Visa/Master card dịch vụ khác nhằm nâng cao tỷ trọng dịch vụ, nâng cao uy tín với khách góp phần tạo lập nguồn vốn ổn định - Mở rộng mạng lưới huy động, đa dạng hoá đối tượng huy động, tăng cường công tác tiếp thị khuyến mại, thiết lập quan hệ để phát triển dịch vụ ngân hàng huy động vốn Chủ động nắm bắt tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí dịch vụ… khách hàng để thực sách tiếp thị, khuyến mại linh hoạt, phù hợp hấp dẫn khách hàng gửi tiền, ổn định tăng cường huy động vốn 49 Thang Long University Library - Gắn chiến lược tạo nguồn vốn với chiến lược sử dụng vốn thể thống nhất, đồng nhịp nhàng, phát huy cao hiệu sử động vốn Các định hướng bám sát chiến lược kinh doanh ngân hàng để chúng thành thực, cần phải áp dụng đồng giải pháp 3.2 Giải pháp nâng cao Chi nhánh BIDV Hồng Hà 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn Hiện cấu vốn huy động chi nhánh chưa hợp lý, vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn Nguồn vốn ngắn hạn thường có ưu điểm chi phí trả lãi thấp, khơng phải trả chi phí khác (hoặc có khơng nhiều) Tuy nhiên, số khó khăn lớn ngân hàng nguồn vốn có tính ổn định khơng cao, khách hàng sử dụng nguồn vốn mà họ cần Mặt khác nguồn vốn thường tập trung vào đối tượng doanh nghiệp, hoạt động cho vay đầu tư thời gian qua Chi nhánh BIDV Hồng Hà chủ yếu dài hạn, điều ảnh hưởng tới tính khoản ngân hàng Do vậy, để hướng tới nguồn vốn trung, dài hạn có chất lượng cao, ổn định lâu dài có hiệu quả, Ngân hàng khuyến khích khách hàng gửi tiền tiết kiệm dự thưởng vàng Bằng quảng cáo cho biết ngồi mục đích nhận thưởng khách hàng cần vốn gấp họ khơng thể rút khoản tiền họ chấp thẻ tiết kiệm để vay khoản tiền đủ với số tiền họ cần Lúc Ngân hàng tạo tin tưởng cho khách hàng mà tạo ổn định nguồn vốn thu lợi nhuận từ việc cho vay, từ đem đến tăng trưởng nguồn vốn huy động tạo lợi nhuận cho Ngân hàng Ngồi ra, Ngân hàng phát hành trái phiếu, kỳ phiếu thời hạn dài từ năm đến năm với lãi suất áp dụng theo nguyên tắc thời gian huy động dài lãi suất cao Đồng thời, thực hình thức huy động kỳ phiếu, trái phiếu tự chuyển nhượng thị trường tạo điều kiện cho người mua kỳ phiếu, trái phiếu bán lại cho người khác bán lại cho Ngân hàng làm tăng tính khoản kỳ phiếu trái phiếu 3.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn Trong kinh tế thị trường, cạnh tranh để tồn phát triển điều tất yếu Hoạt động Ngân hàng khơng nằm ngồi quy luật Ngân hàng mong chờ khách hàng tự tìm trước đây, mà Ngân hàng phải tự tìm đến khách hàng lơi kéo khách hàng phía Muốn vậy, Ngân hàng phải trọng cơng tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Không phải cơng chúng có hiểu biết định hoạt động Ngân hàng dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng Vì vậy, việc tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vấn đề 50 sách tiền tệ, tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ớch, sản phẩm Ngân hàng để Ngân hàng thực vào đời sống dân cư Muốn có thị trường Ngân hàng hút giao dịch tiền tệ dân chúng cần phải tổ chức mạng lưới Ngân hàng đến trung tâm kinh tế khu vực tập trung đụng dân cư Chính vậy, hoạt động tiếp thị, quảng cáo hoạt động quan trọng kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Do đó, Chi nhánh BIDV Hồng Hà nên quán triệt nhân viên không đơn nhận tiền gửi, lập sổ, chứng từ mà đồng thời giới thiệu lợi ích dịch vụ dịch vụ có liên quan Tìm kiếm hình thức quảng cáo cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường quảng cáo thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí hay tài trợ cho số hoạt động văn hoá – xã hội tỉnh nhằm quảng bá hoạt động Ngân hàng Định kỳ mở hội nghị khách hàng phát thư góp ý để từ Ngân hàng khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh Ngồi ra, thơng qua tổ chức cơng đồn, hội phụ nữ chi nhánh Ngân hàng phân phát phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan, nắm bắt nhu cầu, mong đợi họ dịch vụ, sản phẩm Ngân hàng, thái độ phục vụ cán cơng nhân viên Ngân hàng Từ giúp Ngân hàng rút kiện hưu ích cho việc xây dựng phương án hành động ứng xử thích hợp Cung cấp dịch vụ sau giao dịch khơng nên coi hoạt động khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng mà nên coi phương quan tâm Ngân hàng khách hàng Nên thực thời gian dài xuyên suốt trình hoạt động Ngân hàng 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng Đối với dịch vụ toán, dịch vụ chuyển tiền cần phải không ngừng đổi mới, ứng dụng công nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ, tăng cường trang bị hệ thống máy tính đại đổi cơng nghệ tốn Khơng ngừng tập trung vào doanh nghiệp truyền thống có quan hệ giao dịch với Ngân hàng mà mở rộng hộ sản xuất, cá nhân đến giao dịch toán qua Ngân hàng Xu cạnh tranh cạnh tranh lĩnh vực chất lượng dịch vụ Dịch vụ sản phẩm Ngân hàng cung cấp cho khách hàng, nên Ngân hàng cần phải quan tâm nhiều đến loại hình Qua việc cung cấp loại hình dịch vụ, Ngân hàng nắm bắt nhu cầu ngày cao khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Mở rộng dịch vụ Ngân hàng trả lương ATM cho doanh nghiệp có nhiều cơng nhân với mức thu nhập cao, thực bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành sản phẩm, cơng trình, mở LC nhập cho 51 Thang Long University Library doanh nghiệp, tái bảo lãnh Để nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng, Chi nhánh BIDV Hồng Hà sử dụng số biện pháp: - Hồn thiện quy trình, nghiệp vụ, đơn giản thủ tục điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ Qua đó, tăng tính thuận tiện, nhanh chóng xác, an tồn q trình khách hàng sử dụng sản phẩm - Thái độ phục vụ, hướng dẫn khách hàng nhân viên Ngân hàng yếu tố quan trọng Sự hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo, tinh thần trách nhiệm cao đem lại hấp dẫn cho dịch vụ Ngân hàng - Tăng tính giá trị sử dụng sản phẩm dịch vụ, sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng, ví dụ tốn Ngân hàng có giá trị sử dụng tốn hộ khách hàng Ngân hàng bổ sung giá trị sử dụng khác rút tiền tự động, toán thẻ điện tử, chi vượt số dư cho khách hàng - Địa điểm giao dịch Ngân hàng quan trọng, nơi giao dịch khang trang tất nhiên tốt thuận tiện cho khách hàng như: có nơi để xe an tồn, rộng rãi hay nơi giao dịch ln ngăn nắp sẽ, thể cẩn thận, chu đáo Ngân hàng việc đón tiếp khách hàng Ngân hàng sử dụng trang thiết bị đại khách hàng cảm thấy thoải mái thuận tiện giao dịch Việc hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng khơng trì khách hàng cũ mà thu hút lượng khách hàng đáng kể 3.2.4 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng Thái độ tiếp xúc khách hàng trình độ nghiệp vụ nhân viên huy động vốn nhân viên khác Chi nhánh phải nâng cao Về mặt chuyên môn nghiệp vụ, lớp tập huấn nâng cao kiến thức giúp nhân viên rèn luyện hoàn thiện kỹ làm việc Mặt khác, thân nhân viên cần có ý thức tự học tập, nghiên cứu để khơng ngừng bổ sung kiến thức nghiệp vụ Điều thực người lao động có tinh thần trách nhiệm, cơng việc, tự hào Chi nhánh nỗ lực cho phát triển Vấn đề lựa chọn nhân viên vào làm việc Chi nhánh cần có kiểm tra, giám sát khách quan nghiêm túc cơng tác giúp đảm bảo Chi nhánh có phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lượng Nghiệp vụ nhân viên nâng cao nhanh chóng ý thức họ không dễ thay đổi Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên Chi nhánh nói chung giao dịch viên nói riêng phụ thuộc vào quan điểm họ khách hàng Một mặt, Chi nhánh thường xuyên tổ chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạng vào vai trò khách hàng với Chi nhánh Mặt khác, quy định thưởng phạt với nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần xây dựng 52 áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức nhận đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thông qua bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ Chi nhánh giúp nhà lãnh đạo có xử lý kịp thời xác Nó khơng phản ánh tình trạng chất lượng nhân viên Chi nhánh mà thước đo hợp lý sách huy động vốn đưa Qua đó, lãnh đạo Chi nhánh có để kịp thời điều chỉnh Cũng vấn đề này, Chi nhánh cần tạo động lực làm việc cho nhân viên, tránh tình trạng làm việc nửa vời, thiếu tập trung Thay đổi chế độ lương thưởng giải pháp Cùng với đó, kiểm tra, giám sát nhà quản lý cần thiết để dần tạo lập môi trường làm việc động có ý thức trách nhiệm Một mơi trường làm việc tốt thúc đẩy hoạt động Chi nhánh tiến hành có hiệu Huy động vốn khơng phải hoạt động tiến hành riêng lẻ Nó cần phối hợp nhịp nhàng phận có liên quan Mỗi phịng cần có phân cơng, phân nhiệm rõ ràng cho nhân viên, tránh chồng chéo hay cân đối khối lượng công việc Mức lương đánh giá theo khối lượng cơng việc mức độ hồn thành nhiệm vụ giao Việc khen thưởng tuỳ thuộc vào đóng góp có giá trị nhân viên vào phát triển Chi nhánh Tình trạng khen thưởng dựa thành tích danh nghĩa cần giảm bớt 3.2.5 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu qủa Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Do ngân hàng nói chung, muốn tồn phát triển, khơng có cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh mình, Chi nhánh BIDV Hồng Hà vậy, cách thiết lập chiến lược cạnh tranh động hiệu Nội dung chiến lược bao gồm : - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh : Đây công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu Chi nhánh BIDV Hồng Hà Việc nghiên cứu phải thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, giá cả, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với đối thủ gần gũi Với cách làm xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi Nhằm tạo thuận lợi cho ngân hàng giành thắng lợi cạnh tranh, việc nghiên cứu đối thủ nội dung quan trọng marketing ngân hàng - Phải tạo lòng tin cao độ khách hàng : Lòng tin tạo hình ảnh bên ngân hàng, : số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiểu an tồn tiền gửi, tiền vay hình ảnh bên ngồi ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tượng trở thành tài sản vơ hình ngân hàng - Phải tạo khác biệt ngõn hàng : Một người hay ngân hàng vậy, phải có đặc điểm phân biệt ngân hàng với ngân hàng khác 53 Thang Long University Library Hoạt động ngân hàng phải tạo đặc điểm, hình ảnh mình, ngân hàng có mà ngân hàng khác khơng có Như vậy, marketing ngân hàng phải tạo khác biệt hình ảnh ngân hàng Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuếch trương giao tiếp - Đổi phong cách giao dịch : Đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh yêu cầu cấp bách cán bộ, nhân viên Chi nhánh BIDV Hồng Hà nay, có tiến kịp với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Đặc biệt phong cách thân thiện, tận tình chu đáo, cởi mở tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng để uy tín thương hiệu ngân hàng Bằng nhiều sách động viên, khuyến khích cán cơng nhân viên sách khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt Kiểm tra, kiểm sốt hoạt động vơ quan trọng hoạt động kinh doanh chế thị trường, mặt giúp sửa chữa sai sót kịp thời, mặt khác nâng cao ý thức trách nhiệm cán cơng nhân viên Vì thế, phải coi trọng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nhằm phát ngăn ngừa kịp thời sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ, thể lệ chế độ, từ đưa hoạt động kinh doanh Ngân hàng vào luật, nề nếp Phải tăng cường số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải tồn diện từ tốn niên độ năm, kiểm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kiểm tra xử lý rủi ro, kiểm tra nợ hạn, đảm bảo an tồn kho quỹ, kiểm tra cơng tác kế tốn, thu chi tài Phải xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra theo đinh kỳ đột xuất hoạt động huy động vốn Đồng thời phải kiên đạo phúc tra, chỉnh sửa lại sai sót sau kiểm tra Tổ chức tốt công tác tiếp dân giải kịp thời, chỗ đơn thư khiếu nại công dừn, không để đơn thư vượt cấp Đồng thời tăng cường lực lượng nâng cao chất lượng đội ngũ cán kiểm tra, đặc biệt vấn đề chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, kinh nghiệm ý thức trách nhiệm công tác kiểm tra 3.2.7 Đầu tư hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Để chất lượng dịch vụ huy động vốn Chi nhánh BIDV Hồng Hà đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc gia quốc tế, địi hỏi cơng nghệ khơng ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh Chi nhánh BIDV Hồng Hà có ý nghĩa định đến phát 54 triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Trong lĩnh vực thẻ, BIDV Việt Nam nói chung Chi nhánh BIDV Hồng Hà nói riêng sử dụng cơng nghệ thẻ từ, có tính bảo mật yếu, ngân hàng nước ngồi chuyển sang sử dụng thẻ chip Vì vậy, cần sớm nâng cấp cơng nghệ thẻ có, đưa thẻ chip vào hoạt động Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, Chi nhánh BIDV Hồng Hà nên đề xuất để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu ngân hàng nước hoạt động phổ biến Việt Nam 3.2.8 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt Chính sách lãi suất huy động công cụ quan trọng để Chi nhánh BIDV Hồng Hà cạnh tranh với ngân hàng tổ chức tín dụng khác việc huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư doanh nghiệp Việc nâng cao hiệu huy động vốn bao gồm việc giảm chi phí huy động đơn vị vốn Vì vậy, Chi nhánh BIDV Hồng Hà cần đưa mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thơng qua số giải pháp sau : - Có sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh với khách hàng có thời gian gửi tiền dài hạn, : ngồi việc trả lãi cao cịn tiến hành tặng quà vào dịp cuối năm, tặng quà với khách hàng gửi tiền nhiều - Chính sách lãi suất hợp lý khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài so với thời hạn ban đầu Còn khách hàng rút tiền gửi trước hạn Chi nhánh BIDV Hồng Hà thường áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu Trong trường hợp ngược lại, Chi nhánh BIDV Hồng Hà khuyến khích người gửi tài khoản với thời hạn dài so với kỳ hạn ban đầu cách tặng thêm lãi suất Như khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu hơn, tạo nguồn vốn trung dài hạn cho ngân hàng - Có sách hợp lý với khoản tiền rút trước thời hạn Nhìn chung ngân hàng thường khơng muốn khách hàng rút tiền trước thời hạn làm tính ổn định nguồn vốn Tuy nhiên, để cạnh tranh với ngân hàng khác, Chi nhánh BIDV Hồng Hà nên đồng ý cho khách hàng rút tiền trước hạn Nhưng phải chịu phạt lãi suất thấp mức tính kỳ hạn thực tế so với kỳ hạn thỏa thuận khoản tiền gửi 3.2.9 Nhanh chóng mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hóa hình thức huy động, tăng cường khoản thu từ dịch vụ Việc đa dạng hóa hình thức huy động khơng đem lại nhiều lợi ích lựa chọn cho khách hàng mà đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng Một thu hút nhiều nguồn vốn từ đối tượng mà khơng phải tăng chi phí nhiều Hai giảm bớt 55 Thang Long University Library áp lực cho vấn đề tốn lượng tiền rút Cơng việc huy động vốn áp dụng cho nhiều đối tượng nhiều trình độ nhiều địa bàn, đáp ứng nhu cầu vốn huy động, điều đòi hỏi Chi nhánh BIDV Hồng Hà cần mở rộng mạng lưới huy động đa dạng hóa hình thức huy động Việc đa dạng hóa việc cải tiến, kết hợp cách linh hoạt công cụ sẵn có để huy động hiệu Cụ thể Chi nhánh BIDV Hồng Hà cần áp dụng số hình thức sau : - Với huy động tiền gửi: Phát triển hình thức tiết kiệm mua nhà, hình thức giúp tăng nguồn vốn trung dài hạn Hiện thu nhập nhu cầu chi tiêu cho nhà dân chũng tăng cao, hình thức cho phép khách hàng ấn định số tiền định để mua nhà thời gian, khách hàng lựa chọn số tiền hàng tháng đặn gửi vào ngân hàng với mức lãi suất thỏa thuận trước Phát triển hình thức tiết kiệm hưu trí bảo thọ, hình thức áp dụng cho người có thu nhập muốn tiết kiệm để dành cho tương lai già cách hàng tháng gửi số tiền định theo thời hạn khác Tiết kiệm bảo đảm vàng, điều kiện lạm phát tăng cao, thị trường ngoại tệ ln biến động nay, hình thức tiết kiệm có sức hấp dẫn khách hàng gửi tiền hình thức khác Tuy nhiên, ngân hàng cịn có khó khăn định cần nghiên cứu giải việc quy đổi thành vàng chuẩn, lãi suất - Với huy động kỳ phiếu, trái phiếu: Để tăng tính hấp dẫn huy động vốn việc phát hành trái phiếu kỳ phiếu Chi nhánh BIDV Hồng Hà nên phát hành thêm loại trái phiếu khác ngồi trái phiếu vơ danh, nghi danh nên phát hành trái phiếu ghi số, hay phát hành trái phiếu nhiều kỳ hạn, nhiều hình thức trả lãi nhằm đáp ứng nhu cầu tạo điều kiện lựa chọn cho khách hàng nhiều 3.3 Kiến nghị Qua đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh BIDV Hồng Hà, thấy kết quả, tồn công tác huy động vốn thời gian vừa qua Từ tìm ngun nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Để giải phỏp mang lại kết cao, khuôn khổ luận văn em xin đưa số kiến nghị sau : 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng BIDV Việt Nam Công tác huy động vốn ngày phải chịu cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động vốn ngày tăng cao, tăng lãi suất huy động, tăng chi phí khuyến mại, quảng cáo Để khuyến khích Chi nhánh BIDV Hồng Hà huy động vốn, nên đề xuất với BIDV Việt Nam cho Chi nhánh BIDV Hồng Hà chủ động áp dụng lãi suất linh hoạt để cạnh tranh Ngân hàng BIDV Việt Nam nên ban hành lãi suất trần huy động 56 BIDV cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát để từ giúp Chi nhánh BIDV Hồng Hà giải kịp thời khó khăn, vướng mắc tuân thủ quy định ngân hàng Nhà nước Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cư, doanh nghiệp vừa nhỏ Nguồn vốn huy động từ đối tượng thường ổn định thời hạn, lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cư Tạo độc lập cho chi nhánh việc đưa hình thức huy động vốn, tránh phụ thuộc vào BIDV Việt Nam làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc, không linh hoạt Nâng cấp đường truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác nhanh chóng, tránh tình trạng “ treo máy “ khiến nghiệp vụ xử lý máy phải ngừng lại, tạo điều kiện tiền đề cho chi nhánh việc ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Phát triển hệ thống thông tin đại vừa giúp cho suất lao động cán ngân hàng nâng cao mà cũn giúp giảm bớt thời gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiền Ngồi cơng nghệ thơng tin cịn ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ ngân hàng, thời buổi ngân hàng có cơng nghệ thơng tin đại lợi so sánh lớn so với ngân hàng khác Nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng Việt nam nhằm đưa kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động thiếu lành mạnh gây hậu không tốt cho hệ thống ngân hàng ; phản ánh kiến nghị sách yếu tố cần thiết trước quan quản lý nhà nước 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước có chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, đồng thời ngân hàng ngân hàng Do đó, ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại Chính lẽ đó, cần phải xây dựng hồn thiện sách tiền tệ phù hợp với thời kỳ phát triển, nhằm khuyến khích nhân dân, doanh nghiệp gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở Bên cạnh đó, việc ban hành văn quy phạm pháp luật khâu thực rõ ràng, xác, hạn chế thay đổi thời gian ngắn Cần điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng gửi tiền Ln cố gắng trì mức lãi suất dương, để đảm bảo lợi ích thu hút người gửi tiền 57 Thang Long University Library Ngoài vận hành hiệu công cụ tỷ giá Ngân hàng nhà nước góp phần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuõn lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân Trong thời gian tới sách tỷ giá Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện sở tập trung vào vấn đề như: Tăng cường hoàn thiện thị trường ngoại hối, thị trường tài tiền tệ; Hình thành quỹ ngoại tệ tập trung Ngân hàng Nhà nước trực tiếp quản lý điều hành nhằm mục đích dự trữ lượng ngoại tệ mạnh đủ lớn để tham gia vào thị trường cách hiệu cần thiết; Điều hành tỷ giá hướng tới xác thực với quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường vào thời điểm định… Ngân hàng Nhà nước nên quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý có biện pháp điều chỉnh thích hợp có biến động từ thị trường, không nên quy định tỷ lệ cao làm tăng chi phí nguồn vốn huy động làm ảnh hường đến nguồn cho vay lợi nhuận ngân hàng Tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng 3.3.3 Kiến nghị với phủ - Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt với hoạt động ngân hàng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện quan trọng để Chi nhánh BIDV Hồng Hà nâng cao hiệu huy động vốn Ngược lại, môi trường kinh tế thường xun khơng ổn định, đó, khách hàng muốn giữ tiền để chi trả cho nhu cầu bất ngờ cất trữ hình thức an toàn mua vàng ngoại tệ mạnh, lúc chi phí huy động vốn tăng cao Chỉ điều kiện lạm phát kiềm chế, tỷ giá ổn định khách hàng yên tâm gửi tiền vay tiền ngân hàng để đầu tư vào sản xuất kinh doanh Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ, phủ cần : Ổn định tiền tệ, có biện pháp củng cố đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, có sách tiền tệ quốc gia ổn định; Có sách tỷ giá ổn định, cần có biện pháp hạ thấp dần mức lãi suất để phù hợp với mức lãi suất giới - Hồn thiện mơi trường pháp lý Môi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, chưa thực động lực để phát triển kinh tế Chính phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập Do vậy, việc hoàn thiện Luật, Luật 58 ngân hàng giúp cho ngân hàng hoạt động cạnh tranh lành mạnh, từ nâng cao hiệu huy động vốn Tránh cạnh tranh cách nâng lãi suất liên tục làm tăng chi phí 59 Thang Long University Library KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn có vai trị vơ quan trọng kinh tế, động lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Hệ thống ngân hàng trung gian chu chuyển vốn lớn kinh tế, có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế Việc huy động vốn hệ thống ngân hàng có hiệu lượng vốn huy động đầu tư cho kinh tế cao, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa để đạt thành tựu, tiến Qua phân tích hoạt động huy động vốn Chi nhánh BIDV Hồng Hà em có nhận xét chi nhánh có uy tín nhiều nỗ lực hoạt động huy động vốn, đóng góp phần không nhỏ vào phát triền kinh tế quận Hai Bà Trưng năm qua Tuy nhiên, trước cạnh tranh gay gắt thị trường ngân hàng đòi hỏi việc đổi hoạt động, chi nhánh cần tiếp tục giữ vững lợi có đồng thời phát triển nhiều cách thức huy động vốn để đứng vững thị trường Hoàn thành luận văn em mong muốn đóng góp phần nhỏ bé vào việc nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn phát triển NHTM nói chung Chi nhánh BIDV Hồng Hà nói riêng Mặc dù em cố gắng, luận văn chắn không tránh khỏi thiếu sót hạn chế định Do đó, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy chú, anh chị Chi nhánh để luận văn hoàn thiện phát huy hiệu thiết thực Em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Thị Thúy cô chú, anh chị Chi nhánh Hồng Hà Hà Nội giúp đỡ em trình thu thu thập số liệu để em hồn thành luận văn 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Hồng Hà Hà Nội Lưu Diệu Thuý Giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” PGS.TS Mai Văn Bạn chủ biên Giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng” - Học viện Ngân Hàng Trang web : http://www.BIDV.com.vn 61 Thang Long University Library ... TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒNG HÀ, HÀ NỘI 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh BIDV Hồng Hà 2.1.1... Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hồng Hà, Hà Nội - Chƣơng III: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hồng Hà, Hà Nội Em xin chân thành... vốn Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà, Hà Nội - Đề xuất giải phát nhằm nâng cao hiệu