LỜI CAM ĐOAN
Tác giả luận án
LỜI CẢM ƠN
Tác giả luận án
MỤC LỤC
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
2. Tổng quan về vấn đề nghiên cứu
2.1. Tình hình nghiên cứu trên thế giới
Bảng 1. Bộ tiêu chí phát triển bền vững Dow Jones
Bảng 2. Bộ tiêu chí phát triển bền vững GRI
Nếu cho rằng QTDND là một trong những loại hình TCTD cung cấp dịch vụ tài chính vi mô, nếu coi QTDND là một loại hình của TCTCVM, thì đã có nhiều quan điểm về tính bền vững của TCTCVM:
Hình 1. Quan điểm về PTBV của QTDND
2.2. Tình hình nghiên cứu ở Việt Nam
3. Mục đích nghiên cứu
4. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu của luận án
5. Phương pháp nghiên cứu của luận án
6. Những đóng góp mới của luận án
6.1. Về mặt lý luận
6.2. Về mặt thực tiễn
Chương 1
1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN
1.1.1. Khái niệm và đặc điểm Quỹ tín dụng nhân dân
Như vậy, QTD là một loại hình TCTD hoạt động theo nguyên tắc HTX.
Quỹ tín dụng nhân dân là loại hình TCTD hợp tác xã do các thành viên gồm những pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình có cùng đặc điểm về nơi cư trú, nghề nghiệp hoặc các đặc điểm chung khác tự nguyện thành lập. QTDND được tổ chức, quản lý, kiểm soát bởi các thành viên theo nguyên tắc HTX.
1.1.2. Mục tiêu, nguyên tắc hoạt động và đặc trưng của Quỹ tín dụng nhân dân
1.1.2.1. Mục tiêu hoạt động
1.1.2.2. Nguyên tắc tổ chức và hoạt động
1.1.2.3. Đặc trưng của Quỹ tín dụng nhân dân
Bảng 1.1. Những điểm khác biệt giữa QTDND và NHTM
1.1.3.2. Phân loại theo lĩnh vực hoạt động của các thành viên
1.1.4. Mô hình tổ chức của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
1.1.5. Tổ chức và hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân
1.1.6. Vai trò của Quỹ tín dụng nhân dân
1.1.6.1. Vai trò của Quỹ tín dụng nhân dân trong phát triển kinh tế - xã hội
1.1.6.2. Vị trí, vai trò của Quỹ tín dụng nhân dân trong hệ thống các tổ chức tín dụng
1.2. PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN
1.2.1. Quan điểm về phát triển bền vững hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
1.2.1.1. Quan điểm chung về phát triển bền vững
1.2.1.2. Quan điểm về phát triển bền vững hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
Tóm lại, QTDND được coi là PTBV nếu duy trì được sự cân bằng giữa an toàn – sinh lời trong thời gian dài; phục vụ lợi ích của thành viên; và gia tăng lợi ích cho cộng đồng, xã hội, môi trường.
Bảng 1.2. Những đặc điểm chủ yếu của một TCTDHT vững mạnh
PTBV QTDND là cần thiết:
- Tự bền vững về hoạt động (OSS)
- Tự bền vững về tài chính (FSS)
Cách khác để tính FSS:
Thu nhập ròng trên tổng tài sản bình quân ROA – Return on Average Assets (ROAA)
- Bền vững về thể chế ISS (Institutional Self-Sustainability)
Bảng 1.3. Tiêu chuẩn đánh giá tính bền vững của loại hình TCTDHT
1.2.2. Tiêu chuẩn đánh giá sự phát triển bền vững của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
1.2.2.1. Các tiêu chuẩn đánh giá sự phát triển bền vững cho từng Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức đầu mối
b.1) Các chỉ tiêu phản ánh quy mô, tỷ lệ, cơ cấu tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn, tài sản
b.2) Các chỉ tiêu phản ánh tính an toàn của QTDND
b.3) Các chỉ tiêu đánh giá khả năng sinh lời
b.4) Các chỉ tiêu phản ánh khả năng tiếp cận của QTDND
1.2.2.2. Các tiêu chuẩn đánh giá sự phát triển bền vững của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
Hình 1.3. Mô hình hệ thống QTDND
1.2.3. Yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển bền vững của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
1.3. KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CHO HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Ở VIỆT NAM
1.3.1. Kinh nghiệm quốc tế
1.3.1.1. Mô hình Quỹ tín dụng Desjardins
1.3.1.2. Mô hình Ngân hàng Hợp tác xã của Cộng hòa liên bang Đức
1.3.1.3. Một số mô hình Ngân hàng Hợp tác xã khác
a.1/ Cơ cấu tổ chức và hoạt động
a.2/ Về quản lý, giám sát và quản trị rủi ro
1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
Kết luậ n C hươ ng 1
Chương 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN
CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VIỆT NAM
2.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Ở VIỆT NAM
2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân ở Việt Nam
2.1.2.1. Giai đoạn thí điểm thành lập (1993 -1999)
Hình 2.1. Sơ đồ hệ thống QTDND theo đề án thí điểm (Đề án 390)
Hình 2.2. Sơ đồ hệ thống QTDND (1995 -1999)
2.1.2.2. Giai đoạn củng cố, hoàn thiện và phát triển (2000 - 2012)
Hình 2.3. Sơ đồ mô hình hệ thống QTDND (2000 – 2004)
b.1) Với các tổ chức trực tiếp kinh doanh phục vụ thành viên
Hình 2.4. Mô hình hệ thống QTDND (2005 – 2012)
b.3) Nghiên cứu và hình thành các thiết chế an toàn cho hệ thống QTDND
Đ ánh g iá chung về quá trình hình thành, củng cố , hoàn thiện và phá t
2.1.3. Vai trò của Ngân hàng Nhà nước trong việc hình thành và phát triển của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
2.1.3.1. Nghiên cứu xây dựng và phát triển mô hình hệ thống
2.1.3.2. Quản lý nhà nước về tổ chức bộ máy quản lý
2.1.3.3. Ban hành cơ chế chính sách
2.1.3.4. Về đội ngũ nhân sự chủ chốt và công tác đào tạo nguồn nhân lực
2.2. THỰC TRẠNG TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN
2.2.1. Tổ chức và hoạt động của các Quỹ tín dụng nhân dân
b) Kết quả hoạt động của các QTDND
b.2) Hoạt động tín dụng:
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của các QTDND (1994 – 2016)
Hình 2.6. Diễn biến lợi nhuận của các QTDND (1994 – 2016)
Bảng 2.2. Tình hình dư nợ cho vay của các QTDND (1994 – 2016)
Bảng 2.3. Tình hình thu nhập của các QTDND (1994 – 2016)
2.2.1.3. Tình hình thực hiện các quy định về an toàn của các Quỹ tín dụng nhân dân
2.2.2. Thực trạng của các tổ chức hỗ trợ hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
2.2.2.1. Ngân hàng Hợp tác xã
Hình 2.7. Tổng tài sản của QTDTW/NHHTX (2001-2016)
Hình 2.8. Cơ cấu nguồn vốn của QTDTW/NHHTX (2001-2016)
Bảng 2.4: Diễn biến nguồn vốn của QTDTW/NHHTX (2001 – 2016)
Hình 2.9. Cơ cấu vốn điều lệ và quỹ của QTDTW/NHHTX (2001-2016)
Hình 2.10. Tổng dư nợ của QTDTW/NHHTX (2001 – 2016)
Hình 2.11. Tỷ lệ nợ xấu của QTDTW/NHHTX (2001 – 2016)
Bảng 2.5: Tình hình sử dụng vốn của QTDTW/NHHTX (2001 – 2016)
- Cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho các QTDND thành viên:
- NHHTX thành lập và quản lý Quỹ bảo đảm an toàn hệ thống QTDND (Quỹ bảo toàn):
- Thành viên:
2.2.3. Quản lý nhà nước đối với hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
2.3. ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Ở VIỆT NAM TỪ KHI HÌNH THÀNH ĐẾN NAY
2.3.1. Những kết quả đạt được
2.3.1.1. Tính bền vững về mô hình tổ chức
2.3.1.2. Tính bền vững trên cơ sở chỉ tiêu định lượng
Hình 2.13. Số lượng QTDND (1994-2016)
Bảng 2.6. Số lượng QTDND, số lượng thành viên tham gia hệ thống QTDND từ năm 1994 đến năm 2016
Hình 2.16. Tình hình nguồn vốn của các QTDND (1994 – 2016)
Hình 2.17. Tốc độ tăng trưởng vốn của các QTDND (1994 – 2016)
Hình 2.18. Nguồn vốn bình quân của một QTDND (1994 – 2016)
Hình 2.19. Tình hình dư nợ của các QTDND (1994 – 2016)
Hình 2.20. Tình hình dư nợ bình quân 1 QTDND (1994 – 2016)
Hình 2.21. Khả năng đáp ứng vốn vay của QTDND (1994 – 2016)
Hình 2.22. Tình hình nợ xấu của các QTDND (1994 – 2016)
Bảng 2.7. Quy mô món vay trung bình của QTDND giai đoạn 2010-2016
d) Các chỉ tiêu đánh giá khả năng sinh lời:
Hình 2.23. ROA, ROE của hệ thống QTDND (2000 – 2016)
2.3.1.3. Tính bền vững trên cơ sở các chỉ tiêu về bền vững hệ thống
b) Bền vững nhờ các tổ chức hỗ trợ hệ thống QTDND
c) Hỗ trợ quản lý, giám sát hoạt động của Nhà nước:
2.3.2. Những hạn chế ảnh hưởng đến sự bền vững của các Quỹ tín dụng nhân dân
2.3.2.1. Hạn chế trong hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân
2.3.2.2. Hạn chế về tính liên kết của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
2.3.2.3. Hạn chế của các tổ chức hỗ trợ các Quỹ tín dụng nhân dân phát triển bền vững
2.3.2.4. Hạn chế của công tác quản lý nhà nước đối với hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế
2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
a.1) Cơ chế, chính sách về tổ chức và hoạt động của các QTDND còn chưa phù hợp với nguyên tắc HTX
a.2) Hệ thống các văn bản liên quan đến hoạt động của hệ thống còn gây ra một số khó khăn cho QTDND
b) Vai trò quản lý nhà nước còn mờ nhạt, thiếu tính kịp thời
2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
b) Về công tác cán bộ:
c) Công tác kiểm tra, kiểm soát và kiểm toán nội bộ của các QTDND còn yếu kém
Kết luậ n C hươ ng 2
Chương 3
3.1. CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Ở VIỆT NAM
3.1.1. Cơ hội
3.1.2. Thách thức
3.2. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN
3.2.1. Quan điểm có tính định hướng phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
3.2.2. Nguyên tắc phát triển bền vững
3.2.2. Mục tiêu phát triển bền vững cho hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
Thứ nhất, phát triển số lượng QTDND ở những nơi có nhu cầu
Thứ hai, nâng cao khả năng cung ứng vốn và dịch vụ ngân hàng của QTDND cho các đối tượng khó hoặc không có điều kiện tiếp cận vốn của các NHTM
Thứ tư, nâng cao năng lực tài chính và tăng cường kiểm tra, giám sát các QTDND cho các tổ chức hỗ trợ hệ thống: NHHTX, Quỹ bảo toàn hệ thống
3.3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Ở VIỆT NAM
3.3.1. Giải pháp phát triển bền vững đối với từng Quỹ tín dụng nhân dân
3.3.1.1. Xây dựng chiến lược phát triển
3.3.1.2. Hoàn thiện các quy trình nội bộ
3.3.1.3. Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ quản trị, điều hành, kiểm soát hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân
3.3.1.4. Nâng cấp, hoàn thiện cơ sở vật chất, trang thiết bị và nâng cao năng lực công nghệ thông tin của các Quỹ tín dụng nhân dân
3.3.1.5. Cơ cấu lại hoạt động của các Quỹ tín dụng nhân dân theo hướng tập trung cho vay vốn đối với các thành viên và người nghèo
3.3.1.6. Mở rộng, điều chỉnh phạm vi hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân có địa bàn hoạt động liên xã
3.3.1.7. Thành lập Quỹ tín dụng nhân dân mới cần phải nghiên cứu về môi trường kinh tế, địa phương nơi có nhu cầu
3.3.2. Tăng cường tính liên kết giữa các Quỹ tín dụng nhân dân
3.3.2.1. Liên kết để phát triển bền vững
Hình 3.1. Phân loại các QTDND theo “mức độ cảnh báo nguy cơ”
3.3.2.2. Hoàn thiện mô hình hệ thống
Hình 3.2. Đề xuất áp dụng mô hình hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
3.3.2.3. Hỗ trợ thanh khoản bằng cách thiết lập Quỹ dự phòng khả năng chi trả
3.3.2.4. Xây dựng Quỹ bảo hiểm tương hỗ
3.3.2.5. Kiện toàn và nâng cao năng lực chuyên môn của đội ngũ cán bộ
3.3.2.6. Cơ chế cung cấp thông tin
3.3.3. Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý về mô hình tổ chức hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân và của các tổ chức hỗ trợ hệ thống
3.3.4. Tăng cường thanh tra, giám sát của cơ quan quản lý nhà nước
3.3.4.1. Tăng cường thanh tra, giám sát, phát hiện và xử lý kịp thời những tồn tại, yếu kém của các Quỹ tín dụng nhân dân
3.3.4.2. Tập trung xử lý quyết liệt những Quỹ tín dụng nhân dân yếu kém
3.3.4.3. Nâng cao hơn nữa vai trò, trách nhiệm thanh tra, giám sát hoạt động của các Quỹ tín dụng nhân dân từ Trung ương đến địa phương
3.3.5. Hỗ trợ của chính quyền địa phương, lãnh đạo chỉ đạo của các tổ chức xã hội
3.3.6. Tăng cường sự tham gia của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
3.4. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.4.1. Đối với Quốc hội
3.4.2. Đối với Chính phủ
3.4.3. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Kết luậ n chươ ng 3
1/ Nhóm g iả i phá p để PTBV v ớ i từng Quỹ tín dụng nhâ n dân:
2/ Nhóm g iả i phá p nhằm t ă ng cườ ng tính liên kết giữa cá c QTDND
3/ Nhóm g iả i phá p v ề h oà n thiện khuô n khổ phá p lý v ề mô hình tổ
4/ N hóm g iả i pháp về t ă ng cường cô ng tác thanh tra, g iám sát của cơ
5/ N hóm g iả i phá p tă ng cườ ng h ỗ trợ của chính quy ền địa phươ ng ,
Một số kiến nghị:
KẾT LUẬN
DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CÔNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN
3. Các giáo trình, tài liệu tham khảo, sách đã xuất bản
4. Các dự án, đề tài khoa học đã được nghiệm thu
5. Các dự án, đề tài khoa học đang thực hiện
TÀI LIỆU THAM KHẢO
TIẾNG ANH
Hệ thống văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh hệ thống QTDND