Định giá tài sản đảm bảo là bất động sản thế chấp tại ngân hàng công thương việt nam chi nhánh thái bình (tt)

MỤC LỤC ĐỀ CƢƠNG Comment [WU1]: Làm mục lục LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC GIẢI THÍCH TỪ NGỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG Error! Bookmark not defined 1.1 Bất động sản chấp Bất động sản Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm bất động sản bất đông sản chấp.Error! Bookmark not Bookmark not defined 1.1.2 Quy định ngân hàng bất động sản chấpError! defined 1.2 Định giá bất động sản chấp Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm, vai trò, mục đích định giá bất động sản chấp Error! Bookmark not defined 1.2.2 Phƣơng pháp định giá bất động sản chấpError! Bookmark not defined 1.2.3 Quy trình định giá bất động sản chấp Error! Bookmark not defined 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới công tác định giá BĐS chấp ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.3.1 Các nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 1.3.2 Các nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNHError! Bookmark not defined 2.1 Tổng quan ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái BìnhError! Bookmark not defined 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 2.1.2 Sơ đồ tổ chức Error! Bookmark not defined 2.1.3 Tình hình tài ngân hàng Error! Bookmark not defined 2.2 Các quy định ngân hàng VietinBank bất động sản chấp Error! Bookmark not defined 2.2.1 Các loại bất động sản mà ngân hàng nhận chấp bao gồm: Error! Bookmark not defined 2.2.2 Điều kiện hồ sơ chấp Error! Bookmark not defined 2.2.3 Thủ tục nội dung hợp đồng chấp Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng định giá bất động sản chấp Ngân hàng VietinBank Thái Bình Error! Bookmark not defined 2.3.1 Quy trình định giá BĐS chấp ngân hàng.Error! Bookmark not defined 2.3.2 Phƣơng pháp định giá BĐS chấp ngân hàng.Error! Bookmark not defined 2.3.3 Ví dụ cụ thể hoạt động định giá bất động sản ngân hàng VietinBank Error! Bookmark not defined 2.3.4 Đánh giá chung công tác định giá Ngân hàngError! Bookmark not defined CHƢƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THÁI BÌNH Error! Bookmark not defined 3.1 Mục tiêu định hƣớng phát triển ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái Bình Error! Bookmark not defined 3.1.1 Mục tiêu phát triển ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hƣớng phát triển cho hoạt động định giá bất động sản chấp ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động định giá BĐS chấp ngân hàngError! Bookmark not defined 3.2.1 Phía ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.2.2 Giải pháp phía nhà nƣớc Error! Bookmark not defined 3.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với phủ quan nhà nƣớc có thẩm quyền Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái BìnhError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Cấu trúc luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG 1.1.Bất động sản chấp Bất động sản 1.1.1 Khái niệm bất động sản Formatted: Font color: Black, Highlight 1.1.2.Khái niệm bất động sản chấp Formatted: Highlight 1.2.Quy định ngân hàng bất động sản chấp 1.2.1 Các bất động sản đƣợc chấp ngân hàng 1.2.2.Đặc điểm bất động sản chấp 1.2.3 Các hình thức chấp bất động sản 1.2.4.Vai trò bất động sản chấp 1.3 Định giá bất động sản 1.3.1.Khái niệm thẩm định giá bất động sản 1.3.2 Mục đích định giá bất động sản 1.3.3.Vai trò thẩm định giá bất động sản 1.4 Định giá bất động sản chấp 1.4.1 Khái niệm thẩm định giá bất động sản chấp 1.4.2 Các yếu tố ảnh hưởng tới giá trị bất động sản chấp 1.5 Căn nguyên tắc định giá bất động sản chấp 1.5.1 Căn định giá bất động sản chấp 1.5.2 Nguyên tắc định giá bất động sản chấp 1.6 Phƣơng pháp định giá bất động sản chấp 1.6.1 Phương pháp so sánh trực tiếp 1.6.2 Phương pháp chi phí 1.6.3 Phương pháp thu nhập 1.6.4 Phương pháp thặng dư 1.6.5 Phương pháp lợi nhuận 1.7 Quy trình định giá bất động sản chấp 1.7.1.Xác định vấn đề định giá 1.7.2 Lập kế hoạch định giá 1.7.3 Khảo sát thị trường, thu thập thông tin bất động sản 1.7.4 Phân tích thơng tin bất động sản 1.7.5 Xác định giá trị bất động sản cần định giá 1.7.6 Lập báo cáo chứng thư định giá 1.8 Các nhân tố ảnh hƣởng tới công tác định giá tài sản đảm bảo BĐS chấp ngân hàng thƣơng mại 1.8.1 Các nhân tố chủ quan 1.8.2 Các nhân tố khách quan CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THÁI BÌNH 2.1.Tổng quan ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái Bình 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Sơ đồ tổ chức 2.1.3.Tình hình tài ngân hàng 2.2 Phịng định giá tài sản đảm bảo 2.2.1.Chức nhiệm vụ phòng định giá tài sản 2.2.2.Cơ cấu tổ chức phòng định giá tài sản đảm bảo 2.3.Các quy định ngân hàng VietinBank bất động sản chấp 2.3.1.Các loại bất động sản mà ngân hàng nhận chấp bao gồm: 2.3.2.Điều kiện hồ sơ chấp 2.3.3 Thủ tục nội dung hợp đồng chấp 2.3.4 Quyền nghĩa vụ bên tham gia chấp 2.4.Thực trạng hoạt động định giá bất động sản chấp Ngân hàng VietinBank 2.4.1.Quy trình định giá BĐS chấp ngân hàng 2.4.2 Phương pháp định giá BĐS chấp ngân hàng 2.4.3.Ví dụ cụ thể hoạt động định giá bất động sản ngân hàng VietinBank 2.4.4.Đánh giá chung công tác định giá Ngân hàng CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THÁI BÌNH 3.1 Mục tiêu định hƣớng phát triển ngân hàng Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái Bình 3.1.1 Mục tiêu phát triển 3.1.2.Định hướng phát triển cho hoạt động định giá bất động sản chấp ngân hàng 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động định giá BĐS chấp ngân hàng 3.2.1.Phía ngân hàng 3.2.1.1.Giải pháp quy trình phương pháp định giá BĐS chấp 3.2.1.2.Giải pháp nhân 3.2.1.3.Giải pháp xây dựng sở liệu 3.2.1.4.Giải pháp xây dựng phần mềm thẩm định 3.2.2.Giải pháp phía nhà nƣớc 3.2.2.1.Giải pháp quản lý 3.2.2.2.Giải pháp pháp lý 3.2.2.3.Tổ chức đào tạo cấp chứng hành nghề định giá 3.2.2.4.Giải pháp xây dựng quy trình định giá BĐS chấp chuẩn quốc gia 3.3.Kiến nghị 3.3.1.Kiến nghị với phủ quan nhà nước có thẩm quyền 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 3.3.3.Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam- chi nhánh Thái Bình 3.3.4.Kiến nghị với Hiệp hội thẩm định giá GIẢI THÍCH TỪ NGỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Giải thích Formatted: Centered, Space Before: pt Formatted Table BĐS Bất động sản Formatted: Centered, Space Before: pt CLCL Chất lƣợng lại Formatted: Centered, Space Before: pt CVĐG Chuyên viên định giá Formatted: Centered, Space Before: pt DTXD Diện tích xây dựng Formatted: Centered, Space Before: pt GTBĐS Giá trị Bất động sản Formatted: Centered, Space Before: pt QSD Quyền sử dụng Formatted: Centered, Space Before: pt QSH Quyền sở hữu Formatted: Centered, Space Before: pt TSĐB Tài sản bảo đảm Formatted: Centered, Space Before: pt UBND Ủy ban nhân dân Formatted: Centered, Space Before: pt Formatted: DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Bảng điều chỉnh tuyệt đối giá bán bất động sản so sánhError! Bookmark not defined Bảng 2.1: Tình hình tài VietinBank Thái BìnhError! Bookmark not defined Bảng 2.2: Đặc điểm bất động sản Error! Bookmark not defined Bảng 2.3: Thông tin bất động sản so sánh Error! Bookmark not defined Bảng 2.4: Bảng hệ số điều chỉnh Error! Bookmark not defined Bảng 2.5: Đánh giá tính phù hợp phƣơng pháp ĐGBĐSError! Bookmark not defined Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NH TMCP Cơng Thƣơng Thái BìnhError! Bookmark not defined Sơ đồ 2.2: Quy trình định giá bất động sản chấp Ngân hàng Vietinbank Thái Bình Error! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN Lý chọn đề tài Trong kinh tế thị trƣờng nay, với tiến trình hội nhập kinh tế giới ngành ngân hàng có vai trị vơ quan trọnglà tác nhân thúc đẩy phát triển Formatted: Font color: Black, Highlight kinh tế, tác động trực tiếp tới tất ngành nghề nhƣ sản xuất kinh doanh, hoạt động đầu tƣ, hoạt động xuất nhập khẩu, y tế xã hội Trong toàn hoạt động ngân hàng thƣơng mại diễn giới nhƣ nƣớc ta, tín dụng đóng vai trị quan trọng, xét phƣơng diện quy mô sử dụng vốn khả tạo lợi nhuận, thơng thƣờng ngân hàng thƣơng mại tín Formatted: Font color: Black, Highlight dụng chiếm khoảng 70% tổng tài sản có khoản mục tạo lợi nhuận chủ yếu ngân hàng thƣơng mại Các khảo sát thực tiễn gần cho ngân hàng muốn nhận BĐS làm tài sản chấp cho khoản vay Các tác nhân kinh tế muốn đẩy mạnh sản xuất, mở rộng kinh doanh phải cần nhu cầu vốn lớn Lƣợng vốn chủ yếu đƣợc vay ngân hàng Để vay vốn ngân hàng, tổ chức, cá nhân cần có tài sản chấp ngân hàng để đảm bảo cho khoản vay Trong tài sản đƣợc chấp ngân hàng, BĐS đƣợc chấp nhiều Chính vậy, cơng tác định giá bất động sản chấp có vai trị vơ quan trọng hệ thống ngân hàng Định giá bất động sản hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại đƣợc hiểu tổng thể nguyên tắc, phƣơng pháp,quy trình, cách thức tổ chức thực công việc ĐGBĐS đƣợc kết hợp chặt chẽ, mang tính khoa học mà ngân hàng thƣơng mại bắt buộc phải tuân thủ nhằm có đƣợc GTBĐS hợp lý với độ tin cậy cao Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam (viết tắt là: Vietinbank) doanh nghiệp có vốn Nhà nƣớc chiếm tới 75%, doanh nghiệp dẫn đầu lĩnh vực tài - ngân hàng Với slogan "Nâng giá trị sống", Vietinbank cố gắng nỗ lực góp phần phát triển kinh tế - xã hội, nâng tầm sống ngƣời dân Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần lớn Việt Nam, đồng thời đƣợc đánh giá ngân hàng có thƣơng hiệu uy tín nhƣ phát triển bền vững tốt Việt Nam Hiện nay, Vietinbank có hệ thống mạng lƣới trải rộng toàn quốc với 155 chi nhánh 1000 phịng giao dịch Trong đó, Vietinbank chi nhánh Thái Bình chi nhánh nằm nhóm dẫn đầu phát triển tín dụng tồn hệ thống Tuy nhiên, song hành với phát triển tín dụng ln rủi ro tiềm tàng xảy lúc Một biện pháp để quản trị rủi ro tốt từ bƣớc đầu khâu định giá tài sản chấp Đây bƣớc quan trọng đƣợc Ban lãnh đạo Vietinbank Chi nhánh Thái Bình ln trọng đề cao, định hƣớng, yêu cầu nhân viên phải tuân thủ Formatted: Font color: Black, Not Highlight theo quy định, quy trình định giá để từ đƣa định tín dụng phù hợp Với mong muốn thực nghiên cứu nhằm mục đích tìm hiểu, đánh giá trạng tầm quan trọng định giá tài sản chấp, tác giả lƣa chọn đề tài nên em chọn Formatted: Font color: Black, Not Highlight đề tài: “ Định giá TSĐB BĐS chấp ngân hàng Công thương Việt Nam- chi nhánh Thái Bình” làm đề tài luận văn Thạcluận văn Thạc sỹ Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu Luận văn đƣợc thực nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu sau: Thứ nhất, hệ thống hóa sở lý luận/ khoa học định giá tài sản đảm bảo bất động sản chấp Thứ hai, đánh giá thực trạng định giá tài sản đảm bảo bất động sản chấp ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái Bình Thứ ba, đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động định giá bất động sản chấp ngân hàng cơng thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái Bình Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: - Đối tƣợng nghiên cứu: hoạt động định giá bất động sản chấp ngân hàng Formatted: Normal, Indent: Left: 0", First line: 0.5", Space Before: pt, Bulleted + Level: + Aligned at: 0.25" + Indent at: 0.5", No widow/orphan control, Tab stops: 0.59", Left - Nghiên cứu vấn đề hoạt động định giá bất động sản - Thực tiễn hoạt động định giá bất động sản Vietinbank Chi nhánh Thái Bình - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động định giá bất động sản chấp ngân hàng công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái Bình Formatted: Normal, Indent: Left: 0", First line: 0.5", Space Before: pt, Bulleted + Level: + Aligned at: 0.25" + Indent at: 0.5", No widow/orphan control, Tab stops: 0.59", Left Thời gian thu thập thông tin, báo cáo định giá Hoạt động Vietinbank Chi nhánh Thái Bình từ năm 2014 đến hết năm 2016 Phƣơng pháp nghiên cứu - Phƣơng pháp thu thập liệu Nguồn liệu thứ cấp: nguồn liệu thu thập chủ yếu từ báo cáo thƣờng niên, báo cáo tổng kết, số liệu điều tra đƣợc thực trƣớc Các tài liệu xuất Formatted: Indent: Left: 0", First line: 0.5", Space Before: pt, Bulleted + Level: + Aligned at: 0.5" + Indent at: 0.75", Tab stops: 0.59", Left + Not at 3.25" + 6.5" phát từ nguồn thông tin nội mang độ tin cậy: PGD, Phịng Kế tốn giao dịch, Phòng khách hàng doanh nghiệp, Phòng khách hàng cá nhân, Phịng tổng hợp tiếp thị chi nhánh Ngồi ra, luận văn sử dụng nguồn liệu đƣợc thu thập bên ngồi: NHNN Tỉnh Thái Bình, số liệu từ tạp chí ngân hàng-tài chính, từ mạng internet,… Các liệu đƣợc trích dẫn trực tiếp luận văn ghi chi tiết danh mục tài liệu tham khảo - Phƣơng pháp phân tích xử lý số liệu: + Phƣơng pháp tổng hợp, thống kê: nguồn liễu thu thập đƣợc phƣơng pháp tổng hợp từ thống kê thành bảng số liệu tƣơng đối, tuyệt đối + Phƣơng pháp so sánh: qua phƣơng pháp so sánh số liệu NH TMCP Công thƣơng CN Thái Bình qua năm từ năm 2014-2016, so sánh với Ngân hàng TMCP khác địa bàn để quy mô phát triển hoạt động kinh doanh nói chung cụ thể hoạt động định giá bất động sản chi nhánh + Phƣơng pháp phân tích liệu, số liệu: luận văn có sử dụng phƣơng pháp phân tích tạo sở đánh giá đúng, sát với thực trạng phát triển hoạt động định giá bất động sản NH TMCP Cơng thƣơng CN Thái Bình Từ tìm giải pháp để phát triển hoạt động thời gian tới Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tham khảo, danh mục viết tắt, luận văn gồm ba phần chƣơngchính sau: Chương 1: Cơ sở lý luận/ khoa học định giá tài sản đảm bảo bất động sản chấpCơ sở khoa học định giá BĐS chấp Chương 2: Thực trạng định giá tài sản đảm bảo bất động sản chấp ngân hàng Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái BìnhThực trạng hoạt động định giá BĐS chấp ngân hàng Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái Bình Chương 3: Một số giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động định giá bất động sản chấp ngân hàng công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái BìnhGiải pháp kiến nghị nâng cao hoạt động định giá BĐS chấp ngân hàng Công thƣơng Việt Namchi nhánh Thái Bình Do kiến thức cịn hạn chế, nên viết em không tránh khỏi thiếu sót Em mong góp ý thầy, khoa để viết em đƣợc hoàn thiện Em xin cảm ơn Giảng viên hƣớng dẫn đã hƣớng dẫn giúp đỡ em hoàn thành Formatted: Font color: Black, Highlight luận văn tốt nghiệp Em xin cảm ơn anh chị ngân hàng VietinBank giúp đỡ em q trình thực tập để hồn thiện luận văn Em xin trân trọng cảm ơn! Formatted: Font color: Black, Highlight Comment [WU2]: Tham khảo chi tiết chuyên đề ??? CHƢƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Bất động sản chấp Bất động sản Formatted: Level 2, Indent: First line: 0.5", Space Before: pt, After: pt 1.1.1 Khái niệm bất động sản bất đông sản chấp BĐS tài sản nhƣng khác với tài sản khác chỗ khơng thể di dời đƣợc, tồn ổn định lâu dài Bất động sản chấp bất động sản đƣợc sử dụng vào mục đích chấp để vay vốn ngân hàng tổ chức tín dụng khác nhằm đáp ứng nhu cầu ngƣời sở hữu Bất động sản 1.1.2 Quy định ngân hàng bất động sản chấp Formatted: Font: Times New Roman, Italic, Pattern: Clear a Các bất động sản chấp ngân hàng Formatted: Font: Not Bold, Italic, Pattern: Clear b Đặc điểm bất động sản chấp Formatted: Font: Not Italic Formatted: Font: Not Bold 1.2.3c Các hình thức chấp bất động sản d Vai trò bất động sản chấp Formatted: Font: Not Italic Formatted: Font: Not Bold Formatted: Font: Not Italic 1.2 Định giá bất động sản chấp Formatted: Font: Not Bold 1.2.1 Khái niệm, vai trò, mục đích thẩm định giá bất động sản chấp Formatted: Font: Times New Roman, Pattern: Clear, Not Highlight Định giá bất động sản chấp xác định giá trị bất động sản phục vụ cho mục Formatted: Font: Times New Roman, Pattern: Clear, Not Highlight tiêu chấp thời điểm chấp có tính đến đặc điểm bất động sản Bản chất định giá bất động sản chấp giống nhƣ định giá bất động sản Nó hình thức mà cụ thể định giá cho mục đích chấp bất động sản cho ngân hàng để vay vốn 1.2.2 Phương pháp định giá bất động sản chấp Các phƣơng pháp chủ yếu đƣợc sử dụng để định giá BĐS:  Phƣơng pháp so sánh  Phƣơng pháp thu nhập Formatted: Font: Times New Roman, Pattern: Clear  Phƣơng pháp chi phí  Phƣơng pháp thặng dƣ  Phƣơng pháp lợi nhuận 1.2.3 Quy trình định giá bất động sản chấp a Xác định vấn đề định giá b Lập kế hoạch định giá Comment [WU3]: Cần lƣu ý khơng có quy trình chung cho định giá BĐS chấp mà có quy trình định giá nói chung Từ vận dụng quy trình chung để xác định quy trình cho định giá BĐS chấp  Tác giả cần làm rõ điều c Khảo sát thị trường, thu thập thông tin bất động sản Formatted: Font: Times New Roman, Font color: Black d Phân tích thơng tin bất động sản Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Font color: Black e Xác định giá trị bất động sản cần định giá f Lập báo cáo chứng thư định giá 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới công tác định giá tài sản đảm bảo BĐS chấp ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Các nhân tố chủ quan a Quan điểm khác ngân hàng vấn đề định giá tài sản đảm bảo bất động sản b Cách thức tổ chức quy trình định giá tài sản đảm bảo BĐSbất động sản chấp c Lựa chọn phƣơng pháp định giá thích hợp d Hệ thống thơng tin định giá e Đội ngũ nhân lực f Các nhân tố chủ quan khác 1.3.2 Các nhân tố khách quan a Các nhân tố điều kiện tự nhiên b Môi trƣờng pháp lý – chế sách c Mơi trƣờng kinh tế d Hoạt động thị trƣờng BĐS, xu hƣớng phát triển thị trƣờng tài BĐS thị trƣờng chứng khoán CHƢƠNG THỰC TRẠNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH 2.1 Tổng quan ngân hàng Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Thái Bình 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NH TMCP Cơng Thƣơng Thái Bình đƣợc hình thành tiền thân ngân hàng cơng thƣơng Thái Bình tách từ hoạt động NHNN Thái Bình theo nghị định số 53/HĐTB ngày 26/03/1988 hội đồng trƣởng 2.1.2 Sơ đồ tổ chức 2.1.3 Tình hình tài ngân hàng Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam Chi nhánh Thái Bình năm gần ổn định, phát triển Kết thúc năm 2016, số dƣ huy động từ tiền gửi 71.121 tỷ đồng, dƣ nợ cho vay 6.750 tỷ đồng 2.2 Các loại bất động sản mà ngân hàng nhận chấp bao gồm: 2.32.1 Các loại bất động sản mà ngân hàng nhận chấp bao gồm: Đất nhận chấp đất Nhà nƣớc cấp, đất thừa kế, đất mua bán, chuyển nhƣợng trao đổi đất thuê Nhà nƣớc nhƣng nguồn gốc phải rõ ràng, hợp pháp hợp lệ VietinBank nhận chấp QSD đất cho mục đích xây dựng nhà ở, đất trụ sở, văn phòng, khách sạn, sở sản xuất, nhà xƣởng, nhà kho, cơng trình xây dựng dân dụng khác 2.2.2 Điều kiện hồ sơ chấp Chuyên viên khách hàng có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ pháp lý chứng minh quyền sở hữu quyền sử dụng đất Hồ sơ giấy tờ pháp lý BĐS chấp bao gồm: - Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà - Quyền sử dụng đất thuê Comment [WU4]: Phần 2.1: Giới thiệu chung ngân hàng Cơng thƣơng chi nhánh Thái Bình Lƣu ý số điểm sau: Dung lƣợng phần không nên dài 2.Tập trung làm rõ cấu, vị trí phận định giá ngân hàng Chọn lọc số biểu liên quan đến kết định giá cho vay chấp sang phần đánh giá thực trạng - Các trƣờng hợp khác 2.2.3 Thủ tục nội dung hợp đồng chấp Sau khách hàng vay ngân hàng thỏa thuận đƣợc mức giá số tiền cho vay, đại diện ngân hàng VietinBank khách hàng ký hợp đồng chấp quan công chứng Nhà nƣớc Hợp đồng chấp bất động sản phải có nội dung chủ yếu sau: - Tên, địa bên: ngày, tháng, năm - Nghĩa vụ đƣợc bảo đảm - Đặc điểm BĐS chấp: vị trí, diện tích, ranh giới - Giá trị BĐS chấp - Bên giữ bất động sản, giấy tờ bất động sản chấp - Quyền nghĩa vụ bên - Các thỏa thuận khác 2.43 Thực trạng hoạt động định giá bất động sản chấp Ngân hàng VietinBank Thái Bình 2.43.1 Quy trình định giá BĐS chấp ngân hàng Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng Bước 2: Khảo sát tài sản Bước 3:Xử lý thông tin Bước 4: Lập báo cáo định giá Bước 5,6:Phê duyệt 2.43.2 Phương pháp định giá BĐS chấp ngân hàng - Phương pháp so sánh trực tiếp - Phương pháp chi phí - Phương pháp thu nhập - Phương pháp thặng dư 2.43.3.Ví dụ cụ thể hoạt động định giá bất động sản ngân hàng VietinBank 2.43.4 Đánh giá chung công tác định giá Ngân hàng - Ƣu điểm: Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam có hƣớng dẫn cụ thể chi tiết quy trình định giá Các phƣơng pháp định giá đƣợc vận dụng cách linh họat Bên cạnh Ngân hàng cịn có đội ngũ cán bộ, lãnh đạo phê duyệt giàu kinh nghiệm, ln chủ động tìm hiểu, tiếp thu, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn - Nhƣợc điểm: Việc định giá đơi cịn dựa vào nhu cầu vay vốn khách hàng, chƣa thể đƣợc giá trị thực bất động sản Ngân hàng chƣa có hệ thống thông tin đồng chung, cán phải tự tìm kiếm thơng tin Bên cạnh đó, ngồi cán lâu năm nghề cịn cán trẻ, chƣa có nhiều kinh nghiệm, chƣa đƣợc đào tạo chuyên sâu định giá, đồng thời việc định giá dựa tính chủ quan, dễ xảy rủi ro đạo đức Comment [WU5]: Lƣu ý cách viết phần này: 1.Không copy nguyên Báo cáo định giá (báo cáo định giá đƣa vào phụ lục) 2.Nội dung phần tác giả cần khái qt hóa mơ tả lời văn mình, vừa đảm bảo nội dung văn phong khoa học vừa tránh trùng lắp Lấy trƣờng hợp khác để minh họa cho việc định giá BĐS chấp NHCT Thái Bình để có sở đánh giá nhận xét mục Comment [WU6]: Phải có mục rõ ràng: -Những kết đạt đƣợc -Hạn chế nguyên nhân CHƢƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THÁI BÌNH 3.1 Mục tiêu định hƣớng phát triển ngân hàng Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái Bình 3.1.1 Mục tiêu phát triển ngân hàng Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam cố gắng phấn đấu đến năm 2020 trở thành Ngân hàng lớn Việt Nam quy mô tài sản 3.1.2 Định hướng phát triển cho hoạt động định giá bất động sản chấp ngân hàng Thứ nhất: Ngoài việc thực công tác định giá theo quy định Nhà nƣớc, VietinBank hoàn thiện quy định, văn nghiệp vụ liên quan đến việc thẩm định tài sản đảm bảo nói chung thẩm định BĐS chấp nói riêng Thứ hai: Xây dựng bảng biểu định giá thời gian quy định, giảm thiểu vấn đề nhƣ thời gian trễ cá nhân ảnh hƣởng đến tiến trình thẩm định Thứ ba: Thƣờng xuyên tập huấn, nâng cao trình độ, kỹ năng, phƣơng pháp định giá cho đội ngũ cán nhân viên Thứ tư: Chủ động tích cực tiếp cận với tổ chức định giá khác có chun mơn để vừa hợp tác lại học hỏi đƣợc kinh nghiệm Thứ năm: CVĐG nắm rõ thông tin biến động thị trƣờng đặc biệt thị trƣờng BĐS, cập nhật thƣờng xuyên khung giá đất khu vực, tỉnh thành phố từ định giá xác 3.2 Giải pháp hồn thiện hoạt động định giá BĐS chấp ngân hàng 3.2.1 Phía ngân hàng Cải thiện quy trình phƣơng pháp định giá bất động sản chấp, đồng thời nâng cao trình độ chun mơn cho cán tín dụng, xây dựng hệ thống sở liệu phục vụ Comment [WU7]: Chƣơng phải đề xuất giải pháp để khắc phục hạn chế chƣơng 2, nguyên nhân đƣợc … Cần lƣu ý đảm bảo logic chƣơng … cho việc định giá 3.2.2 Giải pháp phía nhà nước Hồn thiện chế tài quản lý, nâng cao hệ thống pháp lý, tổ chức đào tạo chuyên sâu định giá, cấp chứng hành nghề định giá 3.3 Kiến nghị Formatted: Heading 2, Indent: First line: 0.5", Tab stops: Not at 0.69" 3.3.1.Kiến nghị với phủ quan nhà nước có thẩm quyền Thứ nhất: Đẩy mạnh việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất sở hữu tài sản đất, phát triển thị trƣờng bất động sản Thứ hai: Cần có sách hỗ trợ để minh bạch hóa thị trƣờng bất động sản quản lý chặt chẽ hoạt động thị trƣờng BĐS Thứ ba: Ban hành bảng khung giá đất giá tối thiểu xây dựng nhà Thứ tƣ: Hồn thiện khn khổ pháp lí cho cơng tác ĐGBĐS Thứ năm: Cần xây dựng chế giám sát, kiểm tra chất lƣợng hoạt động ĐGBĐS hoạt động tín dụng NHTM 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNN cần có sách để hỗ trợ cho tồn hệ thống ngân hàng theo định hƣớng Đảng Nhà nƣớc 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Thái Bình Quan tâm đến công tác đào tạo nguồn nhân lực, cần có sách khen thƣởng để động viên, khích lệ tinh thần làm việc nhân viên Có quy trình thẩm định phƣơng án vay vốn khoa học, hợp lý, đánh giá tƣơng đối xác đầu vào đầu phƣơng án vay vốn để đảm bảo khả hoàn trả vốn vay Thủ tục giấy tờ đơn giản, gọn nhẹ nhƣng phải đảm bảo tính an toàn cho khách hàng nhƣ ngân hàng Tăng cƣờng phối hợp chặt chẽ với trung tâm thông tin tín dụng nhằm mục đích giúp cho ngân hàng có thêm thông tin cần thiết để làm sở cho việc đầu tƣ tín dụng có hiệu quả, tránh thất thoát vốn, ngăn ngừa phát sinh nợ hạn Formatted: Level 3, Indent: First line: 0.5", Space After: pt Đầu tƣ sở hạ tầng, máy móc thiết bị phƣơng tiện nhằm phục vụ tốt cho công tác tín dụng nói riêng nhƣ hoạt động kinh doanh nói chung KẾT LUẬN Formatted: Level 1, Space Before: pt, After: pt Định giá bất động sản chấp khâu quan trọng hoạt động cấp tín dụng ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam Thông qua kết định giá, ngân hàng đƣa định cho vay hợp lý, hạn chế đƣợc rủi ro.Trong thời gian tới, kinh tế gặp nhiều khó khăn, song ngân hàng VietinBank Thái Bình với sách hợp lý đạt đƣợc kết tốt Trong thời gian thực tậplàm việc ngân hàng Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái Bình em học hỏi đƣợc nhiều cách làm việc, nhƣ đƣợc tham gia vào nghiệp vụ thực tế phịng tín dụng Qua cho em nhìn tồn cảnh hiểu sâu kiến thức định giá Trong trình thực đề tài em gặp số khó khăn kinh nghiệm thực tế chƣa nhiềuthời gian thực tập bị hạn chế nên chƣa thể nắm bắt hết mảng nghiệp vụ hoạt động tín dụng Vì việc thực luận văn em cịn nhiều thiếu sót, em xin kính mong thầy khoa hƣớng dẫn góp ý cho em hoàn thành luận văn thạc sĩ Em xin chân thành cảm ơn! Comment [WU8]: ????????? ... học định giá tài sản đảm bảo bất động sản chấpCơ sở khoa học định giá BĐS chấp Chương 2: Thực trạng định giá tài sản đảm bảo bất động sản chấp ngân hàng Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái BìnhThực... luận/ khoa học định giá tài sản đảm bảo bất động sản chấp Thứ hai, đánh giá thực trạng định giá tài sản đảm bảo bất động sản chấp ngân hàng Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Thái Bình Thứ ba, đề... hoạt động định giá bất động sản - Thực tiễn hoạt động định giá bất động sản Vietinbank Chi nhánh Thái Bình - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động định giá bất động sản chấp ngân hàng công thƣơng Việt Nam-