Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông việt nam chi nhánh tỉnh đồng tháp (tt)

i LỜI MỞ ĐẦU 1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI: Là chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank Việt Nam), Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Đồng Tháp (Agribank Đồng Tháp) cố gắng việc mở rộng cho vay hộ sản xuất, thúc đẩy kinh tế tỉnh phát triển Tuy nhiên, so với nhu cầu hộ sản xuất vào tiềm nguồn vốn Agribank Đồng Tháp đề tài “Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Đồng Tháp” cần thiết lựa chọn nghiên cứu MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU: (1) hệ thống hóa sở lý luận mở rộng cho vay hộ sản xuất ngân hàng thương mại (NHTM); (2) phân tích thực trạng hoạt động cho vay hộ sản xuất Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2013-2015; (3) đề xuất số giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất Agribank Đồng Tháp năm tới ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU: Đối tượng nghiên cứu: hoạt động cho vay hộ sản xuất NHTM; Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động cho vay hộ sản xuất Agribank Đồng tháp giai đoạn 2013-2015 để xuất giải pháp cho năm PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: phương pháp nghiên cứu khoa học bao gồm: phương pháp hệ thống hóa, thống kê, kết hợp với việc so sánh, tổng hợp, phân tích KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN: Nội dung luận văn chia làm ba chương: Chƣơng với nội dung sở lý luận mở rộng cho vay hộ sản xuất NHTM; Chƣơng dành để phân tích thực trạng cho vay hộ sản xuất Agibank Đồng Tháp giai đoạn 2013-2016; Chƣơng giải pháp kiến nghị nhằm góp phần mở rộng hoạt động cho vay hộ sản xuất Agribank Đồng Tháp giai đoạn ii CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM HỘ SẢN XUẤT 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hộ sản xuất Hộ sản xuất xác định đơn vị kinh tế tự chủ, nhà nước giao đất quản lí sử dụng vào sản xuất kinh doanh phép kinh doanh số lĩnh vực định Nhà nước quy định 1.1.2 Vai trò hộ sản xuất kinh tế Hộ sản xuất có quy mơ nhỏ phân tán, có số lượng lớn hình thức kinh tế phù hợp với điều kiện kinh tế đất nước với đặc điểm sản xuất nông nghiệp giai đoạn đầu công nghiệp hóa - đại hóa nên có vai trị to lớn phát triển kinh tế - xã hội, huy động nguồn lực tiềm ẩn dân cư phát triển sản xuất, kinh doanh 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NHTM 1.2.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 1.2.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại NHTM chuyển vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn chủ yếu thơng qua hoạt động cho vay Có thể thấy hoạt động cho vay ngân hàng tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế từ thúc đẩy kinh tế phát triển 1.2.1.2 Phân loại hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Hoạt động cho vay NHTM chia thành nhiều loại khác vào: mục đích vay vốn, thời hạn vay vốn theo hình thức cho vay 1.2.2 Khái niệm cho vay hộ sản xuất NHTM: Cho vay hộ sản xuất NHTM cho vay hộ gia đình có hoạt động sản xuất Đây quan hệ bên NHTM bên hộ sản xuất, hộ sản xuất chủ thể vay vốn 1.2.3 Đặc điểm cho vay hộ sản xuất: Số lượng khách hàng nhiều, giá trị khoản vay nhỏ, giải ngân thu nợ thường theo mùa kinh doanh, chịu tác động điều kiện tự nhiên chi phí cho vay cao iii 1.2.4 Các phƣơng thức cho vay hộ sản xuất a Phân loại theo mục đích khoản cho vay hộ sản xuất bao gồm: Cho vay thương mại hay cho vay sản xuất kinh doanh; Cho vay tiêu dùng khoản cho vay phục vụ nhu cầu tiêu dùng hộ sản xuất; cho vay tài trợ dự án khoản cho vay theo dự án mà hộ sản xuất thực b.Phân loại theo thời gian cho vay hộ sản xuất gồm loại: Cho vay ngắn hạn; Cho vay trung hạn; Cho vay dài hạn c Phân loại theo hình thức cho vay hộ sản xuất: Thấu chi, cho vay trực tiếp, cho vay trả góp, cho vay lần, cho vay theo hạn mức cho vay gián tiếp 1.2.5 Vai trò cho vay hộ sản xuất phát triển kinh tế Thúc đẩy trình huy động vốn kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ nông dân kinh doanh nhằm phát triển mở rộng sản xuất hàng hóa; Góp phần chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn; Phát huy tối đa nội lực hộ nông dân, khai thác hết tiềm năng, nguồn lực cách hợp lý có hiệu nhất; Góp phần tích cực vào cơng xóa đói giảm nghèo địa phương; Vốn cho vay hộ sản xuất góp phần tích cực vào việc thực chương trình, sách kinh tế - xã hội khác Nhà nước 1.3 MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NHTM: 1.3.1 Quan điểm việc mở rộng cho vay hộ sản xuất NHTM Mở rộng cho vay hộ sản xuất bao gồm: Mở rộng đối tượng khách hàng sản xuất nhiều ngành nghề khác nhau; Mở rộng sản phẩm cho vay ngân hàng; Mở rộng cho vay phải gắn liền hiệu kinh tế NHTM 1.3.2 Các tiêu phản ánh mở rộng cho vay hộ sản xuất * Tốc độ tăng trƣởng cho vay hộ sản xuất * Tỷ trọng dƣ nợ cho vay hộ sản xuất * Tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ sản xuất * Tỷ lệ nợ xấu cho vay hộ sản xuất 1.3.3 Các nhân tố tác động đến mở rộng cho vay hộ sản xuất ngân hàng thƣơng mại iv 1.3.3.1 Nhân tố khách quan bao gồm: Mơi trường trị, xã hội; Môi trường kinh tế vĩ mô; Môi trường pháp lý; Mức độ cạnh tranh ngân hàng địa bàn 1.3.3.2 Nhân tố chủ quan bao gồm: Năng lực uy tín ngân hàng; Chiến lược sách cho vay ngân hàng 1.4 MỘT SỐ BÀI HỌC KINH NGHIỆM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG 1.4.1 Ngân hàng Nông nghiệp Hợp tác xã nông nghiệp Thái Lan (BAAC) 1.4.2 Ngân hàng nhân dân Indonesia - Bank Rakyat Indonesia (BRI) 1.4.3 Ngân hàng Vietinbank Đồng Tháp: 1.4.4 Bài học kinh nghiệm rút cho Agribank Đồng Tháp: CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK ĐỒNG THÁP 2.1 Tổng quan Agribank Đồng Tháp 2.1.1 Sơ lƣợc trình thành lập Agribank Đồng Tháp Agribank Đồng Tháp Chi nhánh trực thuộc Agribank Việt Nam, thành lập theo Quyết định số 317/NH_TCCB ngày 23/06/1988 Qua trình tách địa giới hành nâng cấp chi nhánh trực thuộc, Agribank Đồng Tháp có 01 Hội sở Thành phố Cao Lãnh – Đồng Tháp, 11 chi nhánh huyện, thị xã, thành phố 10 phòng giao dịch trực thuộc 2.1.2 Mơ hình tổ chức Agribank Đồng Tháp 2.1.3 Khái quát chung hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2013-2015 2.1.3.1 Huy động vốn 2.1.3.2 Hoạt động cho vay 2.1.3.3 Các hoạt động kinh doanh khác 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Tháp v 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động cho vay hộ sản xuất Việt Nam 2.2.2 Thị phần cho vay hộ sản xuất địa bàn Agribank Đồng Tháp chi nhánh hoạt động chủ yếu địa bàn nông nghiệp, nông thôn nhiều năm qua ln có thị phần chiếm tỷ trọng cao toàn hệ thống Ngân hàng địa bàn tỉnh Đồng Tháp 2.2.3 Quy mô cho vay hộ sản xuất thời gian qua Cũng Ngân hàng khác thuộc hệ thống Agribank, Chi nhánh Đồng Tháp trọng tới hoạt động cho vay hộ sản xuất Hơn nữa, Đồng Tháp tỉnh, hoạt động kinh tế chủ yếu nơng nghiệp, hoạt động cho vay chủ yếu Chi nhánh cho vay cá nhân hộ sản xuất (chiếm khoảng 90% tỷ lệ cho vay ngân hàng) Ngoài ra, số liệu cho vay theo ngành năm gần cho thấy dư nợ cho vay hộ sản xuất phân theo ngành phản ánh tình hình kinh tế tỉnh năm, chuyển dịch cấu kinh tế từ nông lâm ngư nghiệp sang công nghiệp, dịch vụ phù hợp với định hướng phát triển kinh tế tỉnh Dư nợ cho vay ngành nông nghệp giảm nhẹ qua năm, giá trị dư nợ tỷ trọng dư nợ 2.2.3 Thực trạng chất lƣợng cho vay hộ sản xuất giai đoạn (2013 – 2015) Doanh số thu nợ cho vay hộ sản xuất tăng trưởng qua năm Năm 2013 cao năm 2012 863 tỷ đổng, năm 2014 thu nợ 12.494 tỷ đồng cao 2013 664 tỷ đông Tỷ lệ thu nợ hộ sản xuất 2014 mức tăng thấp mức tăng năm 2013 199 tỷ đồng Vậy doanh số cho vay cao, kết hợp với thu nợ hợp lý chứng tỏ hoạt động có hiệu cho vay hộ sản xuất Nhìn vào phần nợ xấu cho vay hộ sản xuất, thấy nợ xấu ln mức thấp, an toàn giảm dần qua năm Chứng tỏ chất lượng cho vay hộ sản xuất Agribank Đồng Tháp kiểm soát tốt vi 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 2.3.1 Những kết đạt đƣợc: Dư nợ cho vay hộ sản xuất ngày tăng trì mức cao, dư nợ đến năm 2015 đạt 6.450 tỷ đồng giúp cho hàng nghìn hộ sản xuất có nguồn vốn để phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh kịp thời, đưa tiến khoa học kĩ thuật tiến vào sản xuất kinh doanh để thu lợi nhuân cao nhất; Chi nhánh ln trọng đa dạng hóa loại hình cho vay đảm bảo chất lượng tín dụng Chi nhánh phối hợp với tổ chức hội giúp người nghèo tạo điều kiện cho họ sử dụng vốn vay hợp lý Đối tượng cho vay đa dạng: Agribank Đồng Tháp cho vay tấ t cả các đố i tươ ̣n g mà pháp luâ ̣t không cấ m ; Về hiệu cho vay Chi nhánh hộ sản xuất đạt hiệu cao, tỷ lệ thu hồi vốn cao, nợ xấu thấp, quy mô chất lượng khoản vay ngày nâng cao, mở rộng; Đã đáp ứng yêu cầu vốn cho phát triển sản xuất – kinh doanh, phát huy tối đa nội lực hộ sản xuất, khai thác tiềm năng, nguồn lực hộ sản xuất lao động, đất đai cách hợp lý có hiệu để phát triển kinh tế; Cho vay hộ sản xuất Agribank Đồng Tháp góp phần chuyển dịch cấu sản xuất, cấu vật ni, trồng, hình thành vùng chuyên canh trồng có hiệu như: xoài Cao Lãnh, nhãn Châu Thành, quýt hồng Lai Vung, theo tiêu chuẩn GAP, nuôi lươn Tam Nông, trồng hoa kiểng Sa Đéc, nuôi cá tra hầu hết huyện tỉnh; Cho vay hộ sản xuất thúc đẩy hộ sản xuất hàng hoá, hộ kinh tế trang trại phát triển nhanh, góp phần tích cực vào cơng xố đói giảm nghèo địa phương; Cho vay kinh tế hộ sản xuất góp phần tích cực vào việc thực chương trình, sách kinh tế - xã hội khác nhà nước, góp phần nâng cao đời sống vật chất tinh thần người nông dân; Mở rộng cho vay hộ sản xuất an toàn, hiệu quả, chi phí thấp giúp bà tiếp cận vốn cho vay ngân hàng thuận lợi … vii 2.3.2 Những hạn chế chủ yếu: 2.3.2.1 Tốc độ tăng dư nợ thấp, chất lượng cho vay chưa cao Mặc dù nguồn vốn, dư nợ cho vay có tăng trưởng tốc độ tăng dư nợ thấp, chưa xứng với tiềm năng, mạnh ngân hàng thương mại quốc doanh địa bàn, làm giảm khả cạnh tranh tài chi nhánh, 2.3.2.2 Thời hạn cho vay chưa hợp lý, chưa thật bám sát vào đặc điểm kinh tế hộ sản xuất Trong trình thẩm định nguồn vốn cho vay, Agribank Đồng Tháp chưa tìm hiểu kỹ quan tâm kiểm tra hoạt động sử dụng vốn vay Thời hạn cho vay hộ sản xuất nông nghiệp Agribank địa bàn chủ yếu cho vay ngắn hạn, tỷ lệ cho vay trung, dài hạn thấp điều cho thấy việc đầu tư vào đối tượng sản xuất cơng nghiệp cịn nhiều hạn chế 2.3.2.3 Đối tượng cho vay Đối tượng cho vay hộ đa dạng phân bố không đồng hợp lý ngành nông nghiệp hỗ trợ nhiều từ nhà nước nên việc cho vay đơn giản, cịn loại hình sản xuất khác thủ tục vay phức tạp, việc cho vay diễn chậm 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan: Trình độ cán cịn chưa đồng đều; Quy trình cho vay cịn chưa cụ thể hóa; Tổ chức, máy chi nhánh chưa đồng 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan: Điều kiện tự nhiên thường xuyên bị ngập lụt nhiều nơi ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động sản xuất kinh doanh hộ nông dân, tác động trực tiếp đến thu nhập hộ, từ tác động đến khả thu hồi nợ ngân hàng; Môi trường kinh tế chưa ổn định; Môi trường pháp lý chưa đầy đủ; Khách hàng chủ yếu chi nhánh hộ sản xuất chăn ni, làng nghề nơng thơn trình độ lực quản lý, kinh doanh hạn chế viii CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK ĐỒNG THÁP 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG VÀ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK ĐỒNG THÁP Tiếp tục mở rộng nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất thông qua tiêu (i) tổng dư nợ cho vay hộ sản xuất tăng 15% so với năm 2015; (ii) nợ xấu trì mức 0.1%; (iii) thu lãi tiền vay đạt từ 98% trở lên so với số lãi phải thu Đa dạng hóa hình thức cho vay trực tiếp, gián tiếp, phải kết hợp chặt chẽ với đoàn thể xã hội để mở rộng thêm cho vay theo tổ, nhóm tín chấp Tổ chức có trách nhiệm theo dõi hướng dẫn hộ vay sử dụng vốn mục đích, trả nợ hạn Bám sát dự án kinh tế huyện Chú trọng cho vay làng nghề, cụm, điểm công nghiệp huyện, hộ kinh doanh dịch vụ thương mại Mở rộng đối tượng cho vay: Cho vay tiêu dùng, cho vay xuất lao động, cho vay trả góp mua xe, mua nhà có bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK ĐỒNG THÁP Nhóm giải pháp nhằm tăng cƣờng doanh số cho vay hộ sản xuất 3.2.1 Phân tích thị trường nhóm khách hàng hộ nông dân địa bàn tỉnh Đồng Tháp để đáp ứng nhu cầu vốn vay sản phẩm phù hợp Việc phân tích thị trường địa bàn tỉnh Đồng Tháp giúp ngân hàng hiểu địa bàn, hiểu tình hình hoạt động kinh doanh địa phương, hiểu thói quen, văn hóa kinh doanh địa phương 3.2.2 Rà sốt quy trình cho vay nhóm khách hàng hộ sản xuất để đảm bảo việc thực quy trình cho vay hiệu tuân thủ theo quy định ngân hàng Quy trình cho vay trình tự bước để thực cho vay khách hàng kể từ tiếp xúc khách hàng khách hàng trả hết nợ cho Chi nhánh Thực ix quy trình cho vay giúp ngân hàng kiểm sốt rủi ro phát sinh, từ có biện pháp kịp thời để giảm thiểu tổn thất cho Chi nhánh 3.2.3 Xây dựng mơ hình bán hàng cho nhóm khách hàng hộ sản xuất để tăng tối đa doanh số bán hàng Từ kết phân tích thị trường vi mơ, chi nhánh hợp tác với UBND xã/phường để (1) có danh sách hộ sản xuất; (2) ngành nghề mà ngân hàng ưu tiên cung cấp vốn (3) Từ đó, phân bổ danh sách khách hàng tới phòng giao dịch/điểm giao dịch trực thuộc chi nhánh 3.2.4 Tăng cường cơng tác bán chéo sản phẩm Qua phân tích liệu Agribank Đồng Tháp cho thấy, trung bình khách hàng sử dụng sản phẩm Vì vậy, để đảm bảo khai thác tối đa nhu cầu khách hàng, chi nhánh cần thực bán chéo sản phẩm tài 3.2.5 Xây dựng biện pháp khuyến khích, tăng cường ưu đãi hộ sản xuất, đồng thời thực tốt sách thu hút phát triển nguồn vốn để mở rộng cho vay Chi nhánh phải đưa hình thức ưu đãi hộ sản xuất cho vay thời gian trung dài hạn để hộ sản xuất có thời gian dài Vì hầu hết vốn hộ sản xuất vốn vay thường vay để đầu tư mua máy móc xây dựng nhà xưởng nên phải thời gian dài thu hồi vốn để trả nợ ngân hàng Nhóm giải pháp tăng cƣờng chất lƣợng cho vay hộ sản xuất 3.2.6 Nâng cao trình độ, kỹ nghề nghiệp cho cán cho vay Nâng cao lực, trình độ đội ngũ cán cho vay đáp ứng yêu cầu tiếp cận, thẩm định dự án sản xuất, tính tốn tình hình tài khả trả nợ hộ sản xuất cách xác nhanh chóng, hỗ trợ hộ sản xuất khâu lập phương án phân tích tài 3.2.7 Chấn chỉnh chất lượng kiểm tra sau cho vay Thường xuyên kiểm tra sau cho vay hộ sản xuất định kỳ đột xuất để theo dõi tình hình sử dụng vốn vay mục đích, kiểm tra nhắc nhở x việc trả nợ, xử lý rủi ro phát sinh trình cho vay Sau kiểm tra cần phân loại khoản vay tốt khoản vay có vấn đề 3.2.8 Cho vay khách hàng theo quy trình khép kín đồng Việc đáp ứng nhu cầu vốn hộ sản xuất phải tiến hành cách đồng khép kín, quản lý vốn vay trình hoạt động sản xuất kinh doanh hộ sản xuất, hạn chế đến mức thấp 3.2.9 Giảm bớt thủ tục giấy tờ, chi phí giao dịch cho hộ sản xuất Giải vấn đề có tác dụng mở rộng quan hệ cho vay hộ sản xuất, nhằm tạo điều kiện cho hộ sản xuất tiếp cận vốn ngân hàng dễ dàng hơn, chủ động sản xuất thực sách Đảng Nhà nước việc thúc đẩy kinh tế hộ sản xuất phát triển nơng nghiệp, nơng thơn 3.2.10 Đa dạng hóa phương thức đối tượng cho vay Agribank Đồng Tháp nên vào đối tượng sản xuất mà chọn phương thức cho vay phù hợp, phương thức cho vay lần Agribank Đồng Tháp cần áp dụng đa dạng hóa phương thức cho vay như: cho vay theo dự án, cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức tín dụng cho vay lưu vụ 3.2.11 Sớm đề xuất bổ sung hoàn thiện chế bảo đảm tiền vay Việc bổ sung thêm loại TSBĐ khác cần thiết Bên cạnh đó, cho vay vốn hộ sản xuất hợp đồng tiêu thụ, hay TSBĐ hình thành từ vốn vay xem xét TSBĐ giúp cho hộ sản xuất tăng quy mơ vốn vay Do đó, Agribank Đồng Tháp cần nghiên cứu thêm thực tế thị trường để áp dụng TSBĐ động sản, hợp đồng tiêu thụ tài sản hình thành tương lại để nhận chấp 3.2.12 Thu hồi tốt nợ đọng, nợ hạn Agribank Đồng Tháp cần có biện pháp thu hồi tốt nợ tồn đọng hộ sản xuất nhiều năm qua khoản nợ xử lý rủi ro thời gian gần xi 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 3.3.1 Đối với Chính phủ Chính phủ cần quy định rõ trách nhiệm UBND cấp, ngành liên quan tham gia thẩm định, phê duyệt dự án, phương án đầu tư sản xuất kinh doanh trách nhiệm ngân hàng đầu tư vốn, tránh tình trạng quy hết trách nhiệm thuộc ngân hàng có rủi ro xảy 3.3.2 Đối với Ủy ban Nhân dân quan quản lý tỉnh Đồng Tháp Chính quyền tỉnh Đồng Tháp cần có sách khuyến khích kinh tế để hộ sản xuất vùng tham gia thực sản xuất theo quy hoạch tích cực, nhằm tạo khối lượng sản phẩm lớn, chất lượng cao có lợi cạnh tranh UBND tỉnh Đồng Tháp ban ngành có liên quan có kế hoạch định kỳ tổ chức họp mặt với hộ sản xuất để thu thập lấy ý kiến khó khăn vướng mắc Từ có biện pháp tháo gỡ nhằm giúp cho tổ chức, cá nhân có vay vốn ngân hàng hoạt động thuận lợi có hiệu Đồng thời qua Agribank Đồng Tháp nắm bắt tình hình nhu cầu vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường biện pháp quản lí tín dụng tổ chức tín dụng, sớm xây dựng đồng văn pháp luật, văn hướng dẫn thực nghị định phủ Ngân hàng NHNN nghiên cứu xây dựng sách huy động có hiệu nguồn vốn nước nguồn vốn trung dài hạn, thực tốt sách cho vay, chấp hành nghiêm túc chế thể lệ, quy trình tín dụng sử dụng linh hoạt cơng cụ lãi suất 3.3.4 Kiến nghị với ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam Nhanh chóng ban hành áp dụng thống sách cho vay hộ sản xuất Trong sách cần chi tiết hóa điều kiện áp dụng theo tiêu chí thiết lập có tính đến đặc thù hoạt động hộ sản xuất chi nhánh, cần có quy định sách cạnh tranh quản lý hạn mức cho vay chung xii 3.3.5 Những kiến nghị, đề xuất hộ sản xuất Chấp hành nghiêm túc quy định, điều kiện, thể lệ tín dụng Ngân hàng Có ý thức trách nhiệm q trình quản lý sử dụng vốn vay, sịng phẳng quan hệ vay mượn KẾT LUẬN Trên sở định hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh, định hướng phát triển tín dụng ngân hàng kinh tế hộ sản xuất, vào thực trạng hoạt động cho vay hộ sản suất Agribank Đồng Tháp, luận văn đề xuất nhóm giải pháp để Agribank Đồng Tháp mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp nhằm áp dụng yêu cầu kinh doanh phục vụ tốt cho phát triển kinh tế địa phương Luận văn đề xuất số kiến nghị với cấp, ngành liên quan để giúp kinh tế hộ phát triển Agribank Đồng Tháp khắc phục tồn tại, yếu kém, mở rộng hoạt động tín dụng hộ sản xuất theo hướng bền vững, phù hợp với điều kiện địa phương tình hình 13 ... ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động cho vay hộ sản xuất Việt Nam 2.2.2 Thị phần cho vay hộ sản xuất địa bàn Agribank Đồng Tháp chi nhánh. .. Agribank, Chi nhánh Đồng Tháp trọng tới hoạt động cho vay hộ sản xuất Hơn nữa, Đồng Tháp tỉnh, hoạt động kinh tế chủ yếu nông nghiệp, hoạt động cho vay chủ yếu Chi nhánh cho vay cá nhân hộ sản xuất (chi? ??m... lực uy tín ngân hàng; Chi? ??n lược sách cho vay ngân hàng 1.4 MỘT SỐ BÀI HỌC KINH NGHIỆM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG 1.4.1 Ngân hàng Nông nghiệp Hợp