NGÂN HÀNG THƯƠNG mại (tài CHÍNH TIỀN tệ SLIDE) (chữ biến dạng do slide dùng font VNI times, tải về xem bình thường)

CHƯƠNG - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Mục tiêu: NHTM gì? Chức NHTM Quá trình tạo tiền Nghiệp vụ NHTM I- Khái niệm: • NHTM doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lónh vực tài tiền tệ mà họat động chủ yếu thường xuyên trung gian tín dụng trung gian tóan II- Chức năng: • Có chức chủ yếu:  Chức thủ quỹ cho xã hội  Chức trung gian toán  Chức trung gian tín dụng Ta nghiên cứu chức sau: 1/ Chức thủ quỹ: • a/ Nội dung: NHTM nhận tiền gửi, giữ tiền, bảo quản tiền, thực yêu cầu rút tiền, chi tiền cho khách hàng nhanh chóng, an toàn • Vậy chức có vai trò gì? – Đ/với khách hàng? – Đ/với NH? – Đ/với kinh tế? b/ vai trò:  Đ/với khách hàng: đảm bảo an toàn tài sản cho họ  Đ/với NH: sở để hình thành chức trung gian toán chức trung gian tín dụng  Đ/với kinh tế: tập trung nguồn vốn tạm thời dư thừa nằm rải rác công chúng 2/ Chức trung gian toán: • a/ Nội dung: Trên sở khách hàng mở tài khoản tiền gửi toán NH, theo uỷ thác khách hàng, NHTM trích tiền tài khoản họ trả cho người thụ hưởng nhận tiền vào tài khoản khách hàng – Vậy chức có vai trò gì? b/ Vai trò:  Đ/với khách hàng: tạo điều kiện toán nhanh chóng, an toàn, hiệu  Đ/với NHTM: • - Nâng cao uy tín & thu hút thêm nguồn vốn kinh doanh cho NH • - Tăng thêm thu nhập cho NH • - Là sở hình thành vai trò tạo tiền NH  Đ/với kinh tế: • - Đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, thúc đẩy trình lưu thông HH • - Giảm lượng tiền mặt lưu thông, từ góp phần tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt 3/ Chức trung gian tín dụng: • a/ Nội dung: NHTM huy động khoản tiền tệ tạm thời nhàn rỗi xã hội hình thành nên quỹ tiền tệ tập trung lớn; sở đó, NH sử dụng vay chủ thể có nhu cầu vốn để phục vụ SX- KD tiêu dùng Vậy chức có vai trò gì? b/ vai trò:  Đ/với người vay: • - Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn phục vụ SX-KD tiêu dùng • - Tiết kiệm chi phí, thời gian tìm kiếm nguồn vốn  Đ/với NHTM: • - Là nguồn thu nhập chủ yếu cho NH • - Là sở cho vai trò tạo tiền NH  Đ/với kinh tế: • - Đáp ứng vốn cho trình tái SX xã hội • - Nâng cao hiệu sử dụng vốn 10 3/ Khả tạo tiền tối đa hệ thống NHTM:  Hệ thống NHTM có khả tạo tiền tối đa thoả mãn đồng thời đ/k: - NHTM phải cho vay hết khả (không để lại dự trữ thừa) - NHTM phải cho vay hoàn toàn chuyển khoản (không cho vay tiền mặt) - Cho vay tóan hệ thống ngân hàng 17 Khả tạo tiền tối đa thể hiện: • Dmax = M × mmax mmax = rr Trong đó: -Dmax: Tổng tiền gửi mở rộng tối đa -mmax: Hệ số mở rộng tiền gửi tối đa 18 Khả tạo tiền thực tế hệ thống NHTM D=M× rc + rr + re m= rc + rr + re Trong đó: -rc: Tỷ lệ tiền mặt so với tiền gửi -re: Tỷ lệ dự trữ thừa so với tiền gửi 19 IV- CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NHTM: Có nghiệp vụ bản: Nghiệp vụ tài sản nợ Nghiệp vụ tài sản có Nghiệp vụ trung gian hoa hồng Ta nghiên cứu: 20 1/ Nghiệp vụ tạo vốn • a/ Khái niệm: • Nghiệp vụ tạo vốn nghiệp vụ nhằm hình thành nên nguồn vốn kinh doanh NH, thể bên Tài Sản Nợ Bảng Tổng Kết Tài Sản 21 • b/ Các lọai nghiệp vụ:  Nghiệp vụ tạo vốn tự có: • - Vốn điều lệ: vốn thuộc sở hữu chủ NH, ghi điều lệ hoạt động NH • - Các quỹ dự trữ tài chính, như: Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ , quỹ dự trữ đặc biệt • - Lợi nhuận chưa chia • - Các quỹ khác chưa sử dụng, quỹ phát triển nghiệp vụ NH, quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi,… 22 • Huy động tiền gửi, gồm:Nghiệp vụ huy động vốn: • - Tiền gửi không kỳ hạn: có loại: + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn + Tiền gửi toán • - Tiền gửi có kỳ hạn: ngắn hạn, trung hạn dài hạn * Huy động hình thức phát hành loại chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu NH … … 23 Nghiệp vụ vay vốn: • Trong trình hoạt động kinh doanh, gặp khó khăn tạm thời vốn, NHTM vay: • - Vay NHTM khác • - Vay NHTW • - Vay nước • (SV Tự nghiên cứu ý nghóa nghiệp vụ trên) 24 2/ Nghiệp vụ sử dụng vốn: • a/Khái niệm: • Nghiệp vụ sử dụng vốn nghiệp vụ sử dụng nguồn vốn vào hoạt động kinh doanh NH, thể bên Tài Sản Có Bảng Tổng Kết Tài Sản 25 b/ Các nghiệp vụ:  Nghiệp vụ ngân quỹ: • - Dự trữ tiền mặt quỹ: nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu toán cấp kỳ khách hàng • - Tiền gửi NHTW, gồm tiền gửi DTBB, Tiền gửi toán tiền gửi khác (nếu có) • - Tiền gửi NHTM khác để uỷ thác thực số dịch vụ chứng khoán, chuyển tiền • - Tiền mặt đường thu nhận 26 Nghiệp vụ tín dụng: • Tức NHTM sử dụng nguồn vốn chủ thể khác vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng, gồm: • - Cho vay ngắn hạn nhằm bù đắp thiếu hụt vốn lưu động tạm thời khách hàng, cho vay chấp, chiết khấu, thấu chi,vv… • - Cho vay trung dài hạn để bổ sung thiếu hụt vốn cố định, đầu tư XD, cho vay đầu tư theo dự án, cho vay hợp vốn,vv… Rủi ro người khổng lồ CitiGroup lỗ 21,1 tỉ USD, Merril Lynch 22 tỉ USD khủng khỏang tín dụng bất động sản Hoa Kỳ 2007 27 Nghiệp vụ đầu tư: • - Đầu tư vào chứng khoán: NHTM đầu tư CK nhà nước CK công ty nhằm mục đích sinh lợi, phân tán rủi ro tăng dự trữ thứ cấp • - Góp vốn liên doanh: NHTM góp vốn với chủ thể khác để mở doanh nghiệp SX-KD • Do cổ phiếu vốn góp để liên doanh SX-KD có tính lỏng thấp, rủi ro cao nên luật pháp nước thường quy định giới hạn việc sử dụng nguồn vốn vào nghiệp vụ 28 Các nghiệp vụ tài sản có khác: • - NHTM sử dụng vốn để mua sắm động sản, bất động sản phục vụ hoạt động kinh doanh NH, xây trụ sở, kho tàng, két sắt, máy móc, phương tiện làm việc,vv • - Sử dụng vốn để kinh doanh vàng, ngoại tệ,vv • (SV Tự nghiên cứu ý nghóa nghiệp vụ trên) 29 • a/ Khái niệm: nghiệp vụ NH làm theo ủy thác khách hàng qua hưởng hoa hồng phí • b/ Các nghiệp vụ: • - Thu hộ, chi hộ, chuyển tiền, toán • - Mở Thư Tín Dụng, bảo lãnh cho khách hàng • - Cho thuê két sắt, giữ hộ tài 3/ Nghiệp vụ trung gian hoa sản có giá hồng: 30 • Tiếp: • - Môi giới CK, bảo lãnh phát hành CK • - Tư vấn kinh tế - tài chính, cung cấp thông tin • - Nhận ủy thác lý tài sản doanh nghiệp bị phá sản • - Thực ủy nhiệm chuyển tiền, thừa kế tài sản,vv 31 ...CHƯƠNG - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Mục tiêu: NHTM gì? Chức NHTM Quá trình tạo tiền Nghiệp vụ NHTM I- Khái niệm: • NHTM doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lónh vực tài tiền tệ mà họat động chủ... • a/ Nội dung: NHTM nhận tiền gửi, giữ tiền, bảo quản tiền, thực yêu cầu rút tiền, chi tiền cho khách hàng nhanh chóng, an toàn • Vậy chức có vai trò gì? – Đ/với khách hàng? – Đ/với NH? – Đ/với... Nội dung: Trên sở khách hàng mở tài khoản tiền gửi toán NH, theo uỷ thác khách hàng, NHTM trích tiền tài khoản họ trả cho người thụ hưởng nhận tiền vào tài khoản khách hàng – Vậy chức có vai trò