Thông tin tài liệu
HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Quá trìnhï đời phát triển ngân hàng thương mại Chức ngân hàng thương mại Phân loại ngân hàng thương mại Quản lý sử dụng vốn ngân hàng thương mại • 4.1 Huy động vốn • 4.2 Phân phối sử dụng vốn Ngân hàng trung ương Giảng phần • Sinh viên tự tìm hiểu nghiên cứu phần I QUÁ TRÌNH RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG II CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI • Chức trung gian tín dụng • Ngân hàng thương mại cầu nối người có vốn dư thừa người có nhu cầu vốn Thông qua việc huy động khai thác khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế, ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay cấp tín dụng cho kinh tế Với chức này, ngân hàng vừa đóng vai trò chủ thể vay, vừa đóng vai trò chủ thể cho vay • Chức trung gian tín dụng ngân hàng mô tả qua sơ đồ sau: - Tổ chức kinh tế -Doanh nghiệp -Tổ chức xã hội Hộ gia đình, dân cư… NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - Tổ chức kinh tế -Doanh nghiệp -Tổ chức xã hội -Hộ gia đình, dân cư… - Huy động nguồn vốn từ chủ thể tiết kiệm, có vốn nhàn rỗi kinh tế • Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, cá nhân hình thái tiền tệ (nội tệ ngoại tệ) • Nhận tiền gửi tiết kiệm tổ chức nhân • Phát hành kỳ phiếu ngân hàng để huy động vốn xã hội • - Cấp tín dụng đầu tư đáp ứng nhu cầu vốn cho chủ thể kinh tế xã hội • Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức kinh tế cá nhân • Chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá • Cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp hình thức cấp tín dụng khác Chức trung gian toán • Ngân hàng làm chức trung gian toán thực theo yêu cầu khách hàng trích khoản tiền tài khoản tiền tiền gửi để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào khoản tiền gửi khách hàng từ bán hàng hóa khoản thu khác -Người tiền -Người hàng trả mua -Tổ chức xã hội -Cá chuyển -tiền… nhân Lện h trả tiền qua tài khoản NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giấy -Ngườithụ hưởng báo -Người hàng bán -Tổ chức xã hội có - Cá nhân Trong chức trung gian thanh toán, ngân hàng thực nhiệm vụ cụ sau: • - Mở tài khoản tiền gửi giao dịch cho khách hàng: • - Quản lý cung cấp phương tiện toán cho khách hàng • - Tổ chức kiểm soát quy trình toán khách hàng Khi kết hợp chức trung gian tín dụng chức trung gian toán tạo cho ngân hàng thương mại khả tạo tiền ghi sổ thể tài khoản tiền gửi toán khách hàng ngân hàng thương mại Từ lượng tiền gửi ban đầu, qua nghiệp vụ cho vay hình thức chuyển khoản, làm cho số dư tài khoản tiền gửi hệ thống ngân hàng thương mại tăng lên III PHÂN LOẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Căn vào phạm vi hoạt động tính chất kinh tế - Ngân hàng thương mại hỗn hợp - Ngân hàng thương mại chuyên doanh Căn vào tính chất sở hữu - Ngân hàng thương mại quốc doanh - Ngân hàng thương mại cổ phần - Ngân hàng thương mại liên doanh - Chi nhánh ngân hàng nước IV QUẢN LÝ VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG + Nguồn vốn vay Phát hành chứng từ có giá Vay ngân hàng trung gian tài khác Vay ngân hàng Trung ương + Các nguồn vốn vay khác 1.2 Quản lý nguồn vốn kinh doanh - Xác định tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu - Quản lý tài sản nợ Quản lý vốn kinh doanh 2.1 Cơ cấu vốn kinh doanh ngân hàng - Vốn tài sản phục vụ kinh doanh ngân hàng + Vốn tiền Tiền mặt quỹ Tiền gửi ngân hàng khác Tiền gửi ngân hàng Trung ương + Vốn tín dụng Chiết khấu thương phiếu Cho vay ứng trước Cho vay vượt chi Nghiệp vụ cho vay cầm cố: Nghiệp vụ cho vay chấp tài sản Tín dụng chữ ký Tín dụng ủy thác toán (factoring ) hình thức tín dụng ngân hàng thực hiện mua lại loại giấy nợ khách hàng để toán toàn Tín dụng thuê mua: Tín dụng tiêu dùng - Vốn đầu tư tài tài 2.2 Quản lý vốn kinh doanh - Rủi ro tín dụng dụng khoản cho vay ngân hàng giảm giá trị hay không thu hồi Trong trường hợp nguồn vốn chủ sở hữu ngân hàng nhỏ so với tổng giá trị tài sản, cần tỷ lệ nhỏ danh mục tài sản cho vay gặp rủi ro tín dụng có đẩy ngân hàng tới nguy phá sản • Để đo lường rủi ro tín dụng ngân hàng thường dùng bốn tiêu sau: • Tỷ số giá trị khoản nợ hạn so với tổng dư nợ cho vay cho thuê • Tỷ số khoản xoá nợ ròng so với tổng cho vay cho thuê Tỷ số phân bổ dự phòng tổn thất tín dụng hàng năm so với tổng số cho vay cho thuê hay với tổng vốn chủ sở hữu • Tỷ số dự phòng tổn thất tín dụng so với tổng số cho vay cho thuê hay với tổng vốn chủ sở hữu - Rủi ro toán Các ngân hàng quan tâm đến tình trạng thiếu tiền mặt khả vay mượn để đáp ứng yêu cầu rút tiền gửi, vay vốn củng nhu cầu tiền mặt khác Tỷ số vốn tín dụng tổng tài sản Tỷ số tiền mặt số dư tiền gửi ngân hàng khác so với tổng tài sản Tỷ số tiền mặt chứng khoán phủ so với tổng tài sản • Tỷ lệ tài sản có có khả toán tài sản nợ đến hạn toán cho khoảng thời gian cụ thể (từ ngày tháng) Theo nội dung định 457/QĐ-Ngân hàng Nhà nước tỷ lệ tối thiểu 25% thời gian tháng tiếp theo, tối thiểu 100% khoảng thời gian ngày làm việc Ngân hàng trung ương Quá trình đời ngân hàng trung ương Giai đoạn đời ngân hàng phát hành độc quyền Từ cuối kỷ 17 trở trước, hoạt động ngân hàng mang đặc trưng lớn: - Các ngân hàng hoạt động độc lập, chưa tạo hệ thống, không ràng buộc phụ thuộc lẫn - Mỗi ngân hàng có chức hoạt động gần giống nhau, : nhận ký thác, cho vay, chiết khấu thương phiếu, phát hành giấy bạc vào lưu thông thực dịch vụ tiền tệ đổi tiền, chuyển ngân, toán … Đến kỷ 18 Các quốc gia bắt đầu can thiệp vào hoạt động ngân hàng, cách ban hành đạo luật, cho phép số ngân hàng đáp, ứng tiêu chuẩn qui định phát hành tiền vào lưu thông - Ngân hàng trung gian: Là loại ngân hàng không phép phát hành giấy bạc ngân hàng, mà phép giao dịch với công chúng, thực kinh doanh tiền tệ túy - Ngân hàng phát hành: Đây ngân hàng lớn, có uy tín, tài vững mạnh, phép phát hành giấy bạc ngân hàng vào lưu thông Giai đoạn 2: Giai đoạn ngân hàng phát hành độc quyền phát triển thành ngân hàng trung ương Mô hình tổ chức NHTƯ Bản chất & chức 3.1 Bản chất NHTƯ : Là ngân hàng phát hành công quản, độc lập phụ thuộc phủ, vừa thực chức độc quyền phát hành giấy bạc ngân hàng vào lưu thông, vừa thực quản lý nhà nước lónh vực tiền tệ, tín dụng, ngân hàng Trong hoạt động, không giao dịch với công chúng mà giao dịch với kho bạc ngân hàng trung gian 3.2 Chức NHTƯ - Độc quyền phát hành giấy bạc ngân hàng điều tiết khối lượng tiền cung ứng Giấy bạc ngân hàng thành phần không chiếm tỷ trọng lớn khối tiền cung ứng, lại yếu tố định chi phối thành phần khác khối tiền Thể ngân hàng thương mại tạo tiền, xuất giấy bạc NHTƯ - Ngân hàng trung ương ngân hàng ngân hàng + Ngân hàng trung ương mở tài khoản nhận tiền gởi ngân hàng trung gian Tiền gởi dự trữ bắt buộc khoản tiền gởi áp dụng bắt buộc ngân hàng trung gian có huy động vốn tiền gởi công chúng Tiền gởi toán, khoản tiền gởi toán ngân hàng trung ương, mục đích để đáp ứng nhu cầu toán thường xuyên ngân hàng với + Ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho ngân hàng trung gian + Ngân hàng trung ương thực việc quản lý nhà nước hệ thống ngân hàng - Ngân hàng trung ương ngân hàng nhà nước Chính sách tiền tệ - Chính sách tiền tệ tổng hòa phương thức mà ngân hàng trung ương thông qua hoạt động tác động đến khối lượng tiền lưu thông, nhằm phục vụ cho việc thực mục tiêu kinh tế - xã hội thời kỳ định Chính sách tiền tệ NHTU Cung ứng tiền M1, M2, M3, M4 Lãi suất, tỉ giá Mục tiêu: Đầu tư, tăng trưởng, tạo việc làm, giá,lạm phát Những công cụ để thực thi sách tiền tệ Dự trữ bắt buộc Lãi suất Lãi suất giá quyền sử dụng vốn, việc thay đổi lãi suất kéo theo biến đổi chi phí tín dụng, từ tác động đến việc thu hẹp hay mở rộng khối lượng tín dụng kinh tế Do đó, lãi suất công cụ chủ yếu sách tiền tệ Thị trường mở Công cụ thị trường mở phản ánh việc ngân hàng trung ương mua bán chứng từ có giá thị trường tài công cộng, nhằm đạt đến mục tiêu điều chỉnh lượng tiền lưu thông Tỷ giá hối đoái ... tín dụng cho ngân hàng trung gian + Ngân hàng trung ương thực việc quản lý nhà nước hệ thống ngân hàng - Ngân hàng trung ương ngân hàng nhà nước Chính sách tiền tệ - Chính sách tiền tệ tổng hòa... nợ Quản lý vốn kinh doanh 2.1 Cơ cấu vốn kinh doanh ngân hàng - Vốn tài sản phục vụ kinh doanh ngân hàng + Vốn tiền Tiền mặt quỹ Tiền gửi ngân hàng khác Tiền gửi ngân hàng Trung ương + Vốn... thương mại tạo tiền, xuất giấy bạc NHTƯ - Ngân hàng trung ương ngân hàng ngân hàng + Ngân hàng trung ương mở tài khoản nhận tiền gởi ngân hàng trung gian Tiền gởi dự trữ bắt buộc khoản tiền gởi áp
Ngày đăng: 03/04/2021, 20:05
Xem thêm:
