Phát phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP HÀNG hải MSB chi nhánh đống đa

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - ĐÀM XUÂN CƢỜNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP – HÀNG HẢI (MSB) CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội - Năm 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - ĐÀM XUÂN CƢỜNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP – HÀNG HẢI (MSB) CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ NHUNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DÂN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ học vị Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn đƣợc rõ nguồn gốc rõ ràng đƣợc phép công bố Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Học viên thực Đàm Xuân Cƣờng MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH VẼ ii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan nghiên cứu nƣớc 1.1.2 Khoảng trống nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 19 KẾT LUẬN CHƢƠNG 30 CHƢƠNG 2: THIẾT KẾ VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Thiết kế nghiên cứu 31 2.1.1 Nội dung nghiên cứu 31 2.1.2 Quy trình nghiên cứu 32 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 32 2.2.1 Câu hỏi nghiên cứu 32 2.2.2 Phƣơng pháp thu thập thông tin 32 2.2.3 Tổng hợp phân tích thông tin 36 2.2.4 Hệ thống tiêu phân tích 36 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI - MSB - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 39 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP HÀNG HẢI – MSB - Chi nhánh Đống Đa 39 3.1.1 Sơ lƣợc trình hình thành phát triển 39 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 40 3.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB đạt đƣợc giai đoạn 2017-2019 41 3.2 Thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP HÀNG HẢI – MSB chi nhánh Đống Đa 44 3.2.1 Tổ chức hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa 44 3.2.2 Kết hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa 51 3.3 Đánh giá hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải – MSB – Chi nhánh Đống Đa 64 3.3.1.Những kết đạt đƣợc 64 3.3.2.Hạn chế nguyên nhân 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI – MSB – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 71 4.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Hàng Hải – MSB – chi nhánh Đống Đa đến năm 2021 71 4.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải – MSB – chi nhánh Đống Đa 72 4.3 Một số kiến nghị 75 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) 75 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Hàng Hải 76 KẾT LUẬN CHƢƠNG 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Cụm từ viết tắt Nguyên nghĩa CBTD Cán tín dụng CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng ĐVKD Đơn vị kinh doanh CVKHCN Chuyên viên khách hàng cá nhân NH Ngân Hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần HĐTD Hội đồng tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TTTĐ Tờ trình thẩm định CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân i DANH MỤC BẢNG BIỂU Comment [NN1]: Em tiếp tục rà soát lại đánh số trang lại Bảng 2.1: Khảo sát chất lƣợng dịch vụ ngân hàng 34 Bảng 2.2: Thang đo khoảng (Interval Scale) 36 Bảng 3.1: Tình hình hoạt động kinh doanh khác lợi nhuận MSB chi nhánh Đống Đa qua năm (tỷ đồng) 43 Bảng 3.2: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh Đống Đa 45 Bảng 3.3: Doanh số cho vay khách hàng cá nhân MSB – Chi nhánh Đống Đa 52 Bảng 3.4: Dƣ nợ cho vay theo đối tƣợng khách hàng 53 Bảng 3.5: Cơ cấu dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân 54 Bảng 3.6: Dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân theo tài sản đảm bảo 56 Bảng 3.7: Tình hình nợ hạn nợ xấu MSB- chi nhánh Đống Đa 57 Bảng 3.8: Kết khảo sát chất lƣợng dịch vụ ngân hàng 59 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Sơ đồ nghiên cứu 31 Hình 2.2: Quy trình nghiên cứu 32 Hình 3.1: Sơ đồ tổ chức MSB – chi nhánh Đống Đa 40 Hình 3.2: Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn (Current Account Savings Account-CASA) 42 Hình 3.3: Tiền gửi Tiết kiệm có kỳ hạn 42 Hình 3.4: Kết huy động trái phiếu 43 Hình 3.5 Số lƣợng khách hàng sử dụng sản phẩm cho vay KHCN 52 Biểu đồ 3.6: Dƣ nợ cho vay theo đối tƣợng khách hàng 54 Hình 3.7: Dƣ nợ cho vay theo Tài sản đảm bảo 56 Biều đồ 3.8: Tỷ lệ nợ hạn tín dụng cá nhân 58 ii Comment [NN2]: Em tiếp tục rà soát lại đánh số trang lại Comment [A3]: LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nhóm khách hàng cá nhân mục tiêu phát triển nhận đƣợc quan tâm đặc biệt từ nhóm Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Chính nhà quản trị ngân hàng, nhà nghiên cứu nhà quản lý ln tìm kiếm giải pháp phát triển dịch vụ, số lƣợng nhƣ chất lƣợng khách hàng Bởi cho vay bán lẻ có vai trị to lớn mang lại lợi nhuận nhiều cho hệ thống ngân hàng đồng thời phát triền tín dụng cá nhân cịn giúp phân tán rủi ro tín dụng tốt tập chung vào khoản vay lớn khách hàng doanh nghiệp Dễ dàng nhận thấy hệ thống ngân hàng nƣớc, cạnh tranh diễn vô gay gắt Các ngân hàng ln cố gắng để mở rộng khách hàng, phát triển thị phần, mà cạnh tranh diễn khơng nội ngân hàng (giữa phòng giao dịch, chi nhánh) mà đến đối thủ ngành Do vậy, việc quan tâm nâng cao đến chất lƣợng dịch vụ, quy mô yêu cầu tất yếu, phủ nhận chiến lƣợc cạnh tranh ngân hàng Để trì đƣợc khách hàng hữu phát triển khách hàng Không nằm ngồi xu - định hƣớng chung đó, thời gian qua Ngân hàng TMCP HÀNG HẢI - MSB chi nhánh Đống Đa liên tục phát triển, hoàn thiện chất lƣợng, quy mô, đối tƣợng khách hàng Trong dịch vụ khách hàng cá nhân, dịch vụ tín dụng ln chiếm tỷ trọng đáng kể Tuy nhiên, hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng nhiều hạn chế lƣợng khách hàng, quy mơ tín dụng khách hàng cá nhân thấp so với tiềm thị trƣờng số chi nhánh ngân hàng khác địa bàn, chất lƣợng tín dụng cá nhân cịn chƣa tốt; … Câu hỏi đề giải pháp để phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân với hồn thiện chất lƣợng dịch vụ, quy mô, nỗi trăn trở lãnh đạo Ngân hàng Xuất phát từ thực tiễn đó, với kiến thực đƣợc học tập chuyên ngành tài ngân hàng , với thực tiễn kinh nghiệm năm đơn vị tác giả chọn đề tài “Phát phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP HÀNG HẢI - MSB chi nhánh Đống Đa” làm đề tài cho luận văn thạc sỹ Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu  Luận văn có mục tiêu đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa, từ đƣa giải nhằm phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu  Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa Trên sở đó, luận văn làm rõ kết mà chi nhánh đạt đƣợc, nhƣ hạn chế luận giải nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh  Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa thời gian tới Câu hỏi nghiên cứu  Thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2017-2019 nhƣ nào? Chi nhánh đạt thành tựu gì? Chi nhánh cịn tồn hạn chế nguyên nhân hạn chế gì?  Cần có giải pháp để phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa thời gian tới? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu  Hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại 4.2 Phạm vi nghiên cứu  Phạm vi nội dung  Phạm vi không gian : Chi nhánh Đống Đa – Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB : Hoạt động cho vay KHCN MSB chi nhánh Đống Đa  Phạm vi thời gian Phƣơng pháp nghiên cứu : năm từ 2017-2019 5.1 Phương pháp luận  Phƣơng pháp khảo sát: Tác giả sử dụng phƣơng pháp khảo sát khách hàng để đánh giá đƣợc hài lòng khách hàng dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh  Phƣơng pháp thống kê, so sánh, tổng hợp phân tích Các số liệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải - MSB chi nhánh Đống Đa đƣợc thống kê, so sánh theo chiều dọc so sánh theo chiều ngang nhằm phân tích đánh giá mức độ phát triển tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng 5.2 Dữ liệu phục vụ cho nghiên cứu phân tích, đánh giá thông tin  Dữ liệu sơ cấp: đƣợc tác giả thu thập từ hoạt động khảo sát khách hàng Ngân hàng TMCP Hàng Hải – MSB chi nhánh Đống Đa  Dữ liệu thứ cấp: Tác giả thu thập liệu thứ cấp cách thu thập báo, nghiên cứu, báo cáo liên quan đến hoạt động cấp tín dụng Chi nhánh khách hàng cá nhân giai đoạn 2017-2019 Ngoài ra, tác giả thu thập liệu thứ cấp ghi chép, thích tác giả hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân Chi nhánh qua trình nghiên cứu Chi nhánh Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, luận văn đƣợc trình bày chƣơng  Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý luận hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thƣơng mại  Chƣơng 2: Thiết kế phƣơng pháp nghiên cứu  Chƣơng 3: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải - MSB chi nhánh Đống Đa  Chƣơng 4: Kiến nghị giải pháp KẾT LUẬN CHƢƠNG Qua kết hoạt động Ngân hàng TMCP Hàng Hải MSB – chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2017-2019, tác giả phân tích đánh giá hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh qua hoạt động: Huy động vốn, Hoạt động cho vay cung ứng dịch kinh doanh khác,… Nhìn chung hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt đƣợc kết tƣơng đối tốt tốc độ tăng trƣởng qua năm khả quan Về thực trạng chất lƣợng tín dụng MSB chi nhánh Đống Đa, tác giả phân tích rút kết đạt đƣợc mặt hạn chế tồn tại, nguyên nhân hạn chế Đây vấn đề xử lý khắc phục, tác giả đƣa nguyên nhân cụ thể sở để tác giả tiếp tục nghiên cứu , đƣa giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng MSB chi nhánh Đống Đa 70 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI – MSB – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 4.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Hàng Hải – MSB – chi nhánh Đống Đa đến năm 2021 Hƣớng tới phát triển ổn định bền vững Ngân Hàng khách hàng Muc tiêu MSB đến năm 2021 nhƣ sau:  Dƣ nợ khách hàng cá nhân đến năm 2021 đạt 1900 tỷ đồng  Nợ xấu KHCN