Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh quảng ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NHÂN TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NHÂN TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN QUỐC TIẾN THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu riêng Các số liệu sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Các kết nghiên cứu luận văn tập hợp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt nam - Chi nhánh Quảng ninh chưa nghiên cứu công bố cơng trình khoa học Ngƣời cam đoan Nguyễn Thị Nhân Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Lời xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình của: TS Nguyễn Quốc Tiến - Người trực tiếp hướng dẫn làm luận văn thầy giáo Phịng Đào tạo, Bộ phận sau Đại học - Trường Đại học Kinh tế QTKD - Đại học Thái Nguyên; anh chị làm việc Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Sự giúp đỡ cổ vũ giúp nhận thức, làm sáng tỏ thêm lý luận thực tiễn lĩnh vực mà luận văn nghiên cứu Luận văn trình nghiên cứu công phu, làm việc khoa học nghiêm túc thân, song khả trình độ có hạn nên khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết định Tôi mong nhận quan tâm, đóng góp ý kiến thầy, giáo độc giả đến đề tài Tác giả Nguyễn Thị Nhân Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn Kết cấu luận văn Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm chức ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm huy động vốn, hình thức huy động vốn 11 1.2.2 Nội dung quy trình nghiệp vụ huy động vốn 18 1.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 25 1.3 Sự cần thiết tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại 26 1.3.1 Vai trò hoạt động huy dộng vốn 26 1.3.2 Sự cần thiết phương hướng tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại 29 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 31 1.4.1 Các nhân tố khách quan 31 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 33 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.5 Cơ sở thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 36 1.5.1 Hoạt động huy động vốn số ngân hàng thương mại giới Việt Nam 36 1.5.2 Những học kinh nghiệm huy động vốn cho ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 39 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 41 2.2 Phương pháp nghiên cứu 41 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 41 2.2.2 Phương pháp tổng hợp xử lý thơng tín 45 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 45 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 45 Chƣơng THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 50 3.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Ninh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 50 3.1.2 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 51 3.2 Thực trạng huy động vốn Vietinbank Quảng Ninh giai đoạn 2011 - 2013 57 3.2.1 Cơ chế sách huy động vốn 58 3.2.2 Chất lượng nguồn nhân lực 64 3.2.3 Kết huy động vốn 66 3.2.4 Phát hành công cụ nợ 79 3.2.5 Chi phí huy động vốn 79 3.2.6 Đánh giá khách hàng vấn đề liên quan đến công tác huy động vốn Vietinbank Quảng Ninh 82 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Vietinbank Quảng Ninh giai đoạn 2011 - 2013 85 3.3.1 Những kết đạt 85 3.3.2 Tồn nguyên nhân 88 Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 95 4.1 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 95 4.1.1 Những khó khăn thách thức ngành ngân hàng thời gian tới 95 4.1.2 Định hướng nhiệm vụ kinh doanh Chi nhánh thời gian tới 96 4.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 98 4.2.1 Hồn thiện sách khách hàng 98 4.2.2 Mở rộng mạng lưới giao dịch nâng cao chất lượng phục vụ 99 4.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 99 4.2.4 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 100 4.2.5 Phát triển hoạt động dịch vụ liên quan đến huy động vốn ngân hàng 101 4.2.6 Thực sách lãi suất linh hoạt 101 4.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ, nâng cao sở vật chất, kỹ thuật cho Chi nhánh 101 4.2.8 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 103 4.3 Một số kiến nghị 104 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam 104 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 106 KẾT LUẬN 108 TÀI LIỆU THAM KHẢO 109 PHỤ LỤC 111 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư CBNV : Cán nhân viên KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương PGD : Phòng giao dịch TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TDQT : Tín dụng quốc tế Techcombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Vietinbank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng thương Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Kết kinh doanh Vietinbank Quảng Ninh giai đoạn 2011 - 2013 55 Bảng 3.2 Cơ cấu nguồn nhân lực Vietinbank Quảng Ninh 65 Bảng 3.3 Số lượng cán nhân viên tham gia lớp đào tạo nghiệp vụ 66 Bảng 3.4 Kết vốn huy động qua năm 2011-2013 67 Bảng 3.5 Biến động kết huy động vốn giai đoạn 2011-2013 69 Bảng 3.6 Cơ cấu vốn huy động theo nội tệ ngoại tệ quy đổi giai đoạn 2011-2013 71 Bảng 3.7 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng huy động giai đoạn 2011-2013 73 Bảng 3.8 Biến động tiền gửi tổ chức giai đoạn 2011-2013 74 Bảng 3.9 Biến động tiền gửi dân cư giai đoạn 2011-2013 76 Bảng 3.10 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn huy động giai đoạn 2011 - 2013 77 Bảng 3.11 Lãi suất thực tế thời điểm cuối năm giai đoạn 2011-2013 80 Bảng 3.12 Chi phí huy động vốn giai đoạn 2011-2013 81 Bảng 3.13 Đánh giá người hỏi mức độ tin cậy ngân hàng 82 Bảng 3.14 Đánh giá người hỏi mức độ đáp ứng ngân hàng 82 Bảng 3.15 Đánh giá người hỏi lực phục vụ ngân hàng 83 Bảng 3.16 Đánh giá người hỏi mức độ đồng cảm thái độ phục vụ nhân viên NH 84 Bảng 3.17 Đánh giá người hỏi sở vật chất, phương tiện thiết bị phục vụ ngân hàng 84 Bảng 3.18 Hiệu sử dụng vốn giai đoạn 2011-2013 89 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ: Biểu đồ 3.1 Cơ cấu thu chi giai đoạn 2011-2013 57 Biểu đồ 3.2 Tăng trường nguồn vốn giai đoạn 2011 - 2013 69 Biểu đồ 3.3 Nguồn vốn theo loại tiền tệ giai đoạn 2011-2013 72 Biểu đồ 3.4 Vốn huy động theo đối tượng huy động giai đoạn 2011-2013 74 Sơ đồ: Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Vietinbank Quảng Ninh 54 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 99 4.2.2 Mở rộng mạng lưới giao dịch nâng cao chất lượng phục vụ Ngày trình độ dân trí tăng lên, đời sống kinh tế dân cư ngày cải thiện, mà lượng tiền nhàn rỗi tạm thời, tiền tích lũy ngày nhiều Người dân sở hữu chúng gửi vào ngân hàng nhiều Do đó, để khai thác triệt để nguồn Vietinbank Quảng Ninh cần mở rộng mạng lưới giao dịch, mở rộng nhiều Chi nhánh nhằm thuận tiện cho việc giao dịch cho người dân Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới Vietinbank Quảng Ninh cần thường xuyên kiểm tra giám sát Chi nhánh đảm bảo hoạt động hiệu có thể, đồng thời cần trang bị phương tiện nâng cao chất lượng phục vụ Phát triển mở rộng hình thức sử dụng tài khoản trả lương tới đối tượng khách hàng, tăng việc tốn khơng tiền mặt sử dụng séc, thẻ ATM, số trung tâm bán hàng sử dụng hình thức tốn thẻ để giao dịch siêu thị lớn 4.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Để hoạt động có hiệu địi hỏi đội ngũ nhân viên ngân hàng phải có trình độ cao, tư cách tốt Nhân lực ln vấn đề then chốt cho phát triển Để có nguồn nhân lực tốt cần quan tâm đến vấn đề sau đây: Thứ nhất: đào tạo nghiệp vụ chuyên môn, kỹ giao tiếp, tư vấn, chăm sóc khách hàng nhằm tạo đội ngũ nhân viên ngày đáp ứng yêu cầu công việc tốt Đồng thời, cần trau dồi đạo đức nghề nghiệp nhằm phát triển nguồn nhân lực mang tính tồn diện bền vững Trong thời gian dài, nhân viên ngân hàng truyền thống thụ động việc bán hàng họ trở thành nhân viên bán hàng động với đầy đủ kỹ bán hàng cần thiết Nhân viên ngân hàng người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, họ đại diện cho ngân hàng cầu nối cung cấp liên kết ngân hàng thị trường, coi phần sản phẩm Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 100 ngân hàng Về chất, chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp tách rời chất lượng người cung cấp dịch vụ- nhân viên ngân hàng Thứ hai: Xây dựng môi trường nội lành mạnh với hệ thống khuyến khích có hiệu Cải thiện mơi trường làm việc tốt cách tạo điều kiện cho nhân viên phát triển khả cá nhân, có hội thăng tiến, có thái độ tích cực động lực làm việc cao, động lực để người lao động ngày gắn bó với ngân hàng sẵn sàng đón nhận thử thách cơng việc góp phần nâng cao vị thế, hình ảnh ngân hàng thị trường Tổ chức thi bán hàng, tiếp thị khách hàng nhằm tạo khơng khí thi đua đội ngũ nhân viên, tăng hiệu làm việc Thứ ba: Cần phải có sách đãi ngộ sử dụng người hợp lý, giúp quy tụ nhân tài với ngân hàng cách đánh giá lực trình độ cá nhân để bố trí cơng việc hợp lý, trọng dụng người có lực Cần có chế độ tiền lương hợp lý đảm bảo sống cho nhân viên tránh trường hợp cán quan liêu, tiêu cực.v.v 4.2.4 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Việc Ngân hàng TMCP Công thương mở rộng hình thức huy động vốn sản phẩm huy động việc làm cần thiết, xã hội phát triển nhu cầu người dân ngày phát triển họ có nhiều lựa chọn để đầu tư vào đâu để mang lại lợi ích nhiều cho họ Việc mở rộng đa dạng hố hình thức sản phẩm huy động giúp ngân hàng khai thác nhu cầu khách hàng Và khách hàng có nhiều lựa chọn để đạt hai mục tiêu an toàn sinh lời khách hàng lựa chọn đầu tư vào lĩnh vực khác có độ rủi ro cao Ngồi hình thức sản phẩm huy động truyền thống ngân hàng tăng cường huy động hình thức huy động ngoại tệ vàng: - Trong cấu nguồn huy động ngân hàng phát triển mạnh vốn huy động nội tệ Trong người dân chuộng hình thức cất giữ tài sản vàng ngoại tệ Vì giá trị chúng biến động Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 101 đồng nội tệ Không thế, ngày đời sống người dân ngày nâng cao có nhiều người có người thân làm việc sinh sống nước ngồi, mà lượng ngoại tệ chuyển nước tăng cao Bởi thế, thời gian tới ngân hàng cần quan tâm đa dạng hoá sản phẩm huy động ngoại tệ với lãi suất cao với hình thức khuyến tặng quà đặc biệt, cung cấp dịch vụ tiện ích cho khách hàng - Đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi với nhiều kỳ hạn khác nhau, phát hành thêm giấy tờ có giá ngắn hạn nhằm hấp dẫn khách hàng Ngồi ngân hàng nên sử dụng có hiệu công cụ thị trường vốn kỳ phiếu trái phiếu Hiện nhiều ngân hàng có kỳ phiếu có kỳ hạn 12, 13 tháng, lãi suất kỳ phiếu thay đổi tuỳ thời kỳ cao lãi suất tiền gửi tiết kiệm trả trước, nhìn chung nguồn từ kỳ phiếu có tính ổn định cao việc huy động tuỳ thuộc vào nhu cầu vốn thời kỳ 4.2.5 Phát triển hoạt động dịch vụ liên quan đến huy động vốn ngân hàng Muốn có chỗ đứng tốt địi hỏi NHTM ngày phải đưa sản sử dụng hiệu quả, đáp ứng nhu cầu khách hàng Trong môi trường cạnh tranh gay gắt nay, Vietinbank Quảng Ninh ngày phải đưa nhiều sản phẩm dịch vụ như: chuyển tiền nhanh, dịch vụ toán, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ bảo lãnh, ATM, thẻ tín dụng nội bộ, thẻ ghi nợ, ngân hàng trực tuyến… Để đưa dịch vụ đòi hỏi Chi nhánh phải nghiên cứu thị trường, truyền bá quảng cáo lợi ích sử dụng dịch vụ cho người dân làm quen dần với hình thức sơ khai 4.2.6 Thực sách lãi suất linh hoạt Trong kinh doanh tiền tệ, lãi suất công cụ quan trọng Trong chế thị trường người vay tìm kiếm nguồn vốn vay có lãi suất thấp, người gửi tìm nơi có lãi suất cao Do để phát triển nghiệp vụ kinh doanh NH cần phải xây dựng sách lãi suất thích hợp, sách Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 102 phải đảm bảo lợi ích NH khách hàng Do xây dựng sách lãi suất cần phải bảo đảm nguyên tắc: + Lãi suất tiền gửi lãi suất dương, nghĩa phải bù đắp tỉ lệ trượt giá phần khuyến khích người gửi tiền Lãi suất cho vay bình quân phải cao lãi suất huy động bình quân để đảm bảo hiệu kinh doanh + Lãi suất tiền gửi, tiền vay phải quy định tăng dần theo thời gian dự đoán, dự báo xu phát triển lãi suất tương lai + Công cụ lãi suất phải sử dụng linh hoạt, từ định lãi suất phạm vi quy định để thích hợp với đối tượng, ngành nghề, khu vực kinh tế nhằm phát huy tối đa hiệu kinh doanh đối tượng Chi nhánh NHNT Quảng Ninh phải vận dụng linh hoạt nguyên tắc xây dựng sách huy động vốn tạo vốn cho NH, tuỳ thời điểm mà có sách áp dụng linh hoạt phù hợp với cung cầu thị trường Chính sách lãi suất phải linh hoạt, có nhiều loại lãi suất áp dụng cho đối tượng khách hàng, có lãi suất ưu đãi cho khách hàng truyền thống lâu năm, khách hàng có uy tín NH Đa dạng hố hình thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kì hàng tháng, định kì tháng + Bám sát quan hệ cung cầu thị trường: vừa đẩy mạnh tăng trưởng TD nhằm phát triển kinh tế vừa nâng cao lợi nhuận cho NH Ngân hàng phải ln theo dõi sát tình hình biến động lãi suất huy động dự báo xu biến động để từ có giải pháp thu hút thêm khách hàng + Gắn việc huy động vốn với loại cho vay: khách hàng vừa gửi tiền, vừa vay tiền, trị giá vay quy đinh theo tỉ lệ tiền gửi, khách hàng gửi tiền với lãi suất thấp vay hưởng lãi suất thấp, khách hàng gửi tiền với lãi suất thị trường vay tính lãi theo lãi suất thị trường + Cần có mức lãi suất khuyến khích cho việc mở tài khoản tiền gửi phát hành séc toán qua NH, áp dụng lãi suất luỹ tiến theo số dư tài khoản khách hàng Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 103 4.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ, nâng cao sở vật chất, kỹ thuật cho Chi nhánh Hiện đại hố cơng nghệ cho Chi nhánh: Với xu hội nhập quốc tế tốc độ phát triển lĩnh vực công nghệ thông tin kinh tế nay, cạnh tranh, ngân hàng có trình độ cơng nghệ cao thắng lợi so với đối thủ trình độ cơng nghệ thấp hơn, trình độ cơng nghệ tác động trực tiếp đến chất lượng, kết hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Vì vậy, Vietinbank Quảng Ninh cần trang bị đầy đủ sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc, xây dựng chương trình làm phần mềm giao dịch đồng bộ, đáp ứng yêu cầu quy trình điều hành, quy trình nghiệp vụ đặc thù Chi nhánh, khai thác tốt sở liệu trình tác nghiệp Nâng cao sở vật chất kỹ thuật cho Chi nhánh: Ngân hàng có trụ sở làm việc khang trang, đẹp, phương tiện làm việc đại, tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái đến ngân hàng giao dịch Điều Vietinbank Quảng Ninh chưa thực Các phòng giao dịch hầu hết điều kiện sở vật chất chưa thật khang trang, diện tích chật hẹp Vì thế, Chi nhánh ngân hàng cần nâng cấp mở rộng sở vật chất kỹ thuật để tương xứng với tầm vóc sở xu hướng số lượng khách hàng ngày nhiều 4.2.8 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Việc ứng dụng lý thuyết marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp người có kỹ giao tiếp với quy trình tối ưu cơng nghệ đại nhằm cân lợi ích: lợi nhuận thu ngân hàng hài lòng tối đa khách hàng Để làm tốt công tác marketing, Vietinbank Quảng Ninh nên thực số biện pháp sau: - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, ln tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thơng tin, trả lời thắc Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 104 mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm Vietinbank Quảng Ninh cho khách hàng, xây dựng văn hoá giao dịch Vietinbank Văn hoá doanh nghiệp thể qua phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên bán lẻ, cách trang phục riêng, mang nét đặc trưng riêng có thương hiệu Viettinbank - Xây dựng chiến lược marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ Vietinbank Quảng Ninh có đến đông đảo khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận, nắm bắt, từ có thói quen sử dụng dịch vụ Vietinbank Một mặt cần giữ vững quan hệ tiền gửi khách hàng tại, mặt khác cần đẩy mạnh tìm kiếm, tiếp thị khách hàng để mở rộng đối tượng khách hàng 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà Nước ngân hàng ngân hàng Mọi định hành động NHNN ảnh hưởng đến tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam Khi mơi trường kinh tế vĩ mô môi trường pháp lý ổn định hiệu huy động vốn cịn phụ thuộc vào thân ngành ngân hàng NHNN thực hoạch định, tổ chức, kiểm sốt điều tiết sách tiền tệ quốc gia đảm bảo, tạo điều kiện cho hoạt động hệ thống ngân hàng diễn thuận lợi phù hợp với yêu cầu kinh tế qua biện pháp sau: - Cần tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp luật, đặc biệt ý tính đồng bộ, tính đầy đủ, tính thống hệ thống văn hướng dẫn luật, luật liên quan đến ngân hàng Đồng thời, trọng đến chất lượng thực quan thực thi pháp luật cấp để xây dựng mơi trường kinh doanh thơng thống, lành mạnh qua tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động ngày có hiệu bền vững - Ngân hàng nhà nước cần trọng đầu tư đại hố cơng nghệ ngân hàng, cơng nghệ bước làm sở cho hệ thống ngân hàng bước vào thời đại hệ thống ngân hàng đại Bên cạnh Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 105 đó, khơng ngừng cải tiến đổi mơ hình tổ chức hoạt động, nâng cao khả kinh doanh điều hành hệ thông ngân hàng nhằm mở rộng quy mô huy động vốn - Cải thiện nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng, tổ chức tài trung gian việc tạo vốn cung ứng vốn cho kinh tế, cần tạo lập mối quan hệ chặt chẽ ngân hàng tổ chức tài - Ngân hàng nhà nước tiếp tục có biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ ổn định giá trị mục tiêu hàng đầu sách tiền tệ lạm phát cao, đồng tiền bị giá khiến người dân chuyển qua giữ tài sản dạng tích luỹ vàng ngoại tệ… Mặt khác, đồng tiền bị giá để huy động đồng vốn ngân hàng phải tăng lãi suất huy động để bù đắp trượt giá Lãi suất huy động vốn dẫn đến lãi suất cho vay cao gây khó khăn cho việc mở rộng tín dụng, kết làm cho ngân hàng bị ứ đọng vốn - Ngân hàng nhà nước cần điều hành linh hoạt mức lãi suất lãi suất chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất bản… tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngân hàng diễn tốt Dần cởi bỏ áp dụng trần lãi xuất huy động vốn để ngân hàng chủ động xây dựng chiến lược kinh doanh cho phù hợp với nhu cầu hoạt động kinh doanh - Hồn chỉnh tổ chức khai triển thực có hiệu thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để NHNN điều chỉnh khả toán NHTM thị trường có cơng cụ huy động vốn ngắn hạn nên thường mua bán rộng rãi Do đó, NHNN cần đảm bảo khả đáp ứng nhu cầu vốn cho NHTM thiếu vốn, thị trường đầu NHTM dư thừa vốn thị trường - Nghiên cứu đề kế hoạch khả thi việc sử dụng có hiệu hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 106 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietinbank Quảng Ninh đơn vị thuộc NHTMCP Công thương Việt Nam, quy định việc huy động vốn phải theo quy định NHTMCP Công thương Việt Nam Vì thế, để tạo điều kiện thuận lợi cho kinh doanh nói chung, hoạt động huy động vốn nói riêng Chi nhánh trực thuộc, có Vietinbank Quảng Ninh tác giả xin kiến nghị: - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam cần có chiến lược thích hợp mở rộng quan hệ quốc tế, thu hút nguồn vốn thông qua ủy thác đầu tư từ nhà đầu tư nước - Xây dựng sách khách hàng rõ ràng cụ thể Với sách khách hàng rõ ràng cụ thể Trụ sở Chi nhánh theo triển khai áp dụng theo đối tượng khách hàng mà không cần thời gian trình duyệt cho trường hợp cụ thể - Ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh hoạt động kinh doanh, hoạt động huy động quản lý nguồn vốn để Chi nhánh xây dựng chiến lược kinh doanh đắn Triển khai kịp thời hướng dẫn thực văn pháp lý Chính phủ, NHNN nhằm tạo điều kiện cho Chi nhánh hoạt động khuôn khổ pháp luật chất lượng dịch vụ không ngừng nâng cao - Tăng cường kiểm tra, giám sát thường xuyên hoạt động kinh doanh hội sở chính, Chi nhánh để phát xử lý kịp thời sai phạm quản lý loại rủi ro, khoản nợ xấu Đồng thời, mở rộng phát triển hình thức huy động mới, sản phẩm, dịch vụ đại, an toàn, chi phí hợp lý bổ sung, nâng cấp máy rút tiền tự động, chương trình ứng dụng… - Tăng cường tính liên kết hợp tác ngân hàng với để khai thác lợi cạnh tranh nhau, phát triển sản phẩm, dịch Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 107 vụ, thu hút khách hàng, tiết giảm chi phí, tăng hiệu hoạt động; đồng thời, hỗ trợ lẫn vấn đề khoản, khách hàng gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi thị trường có biến động bất lợi Gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi - hình thức áp dụng Nhưng địi hỏi cần có hệ thống ngân hàng mang tính thống với cơng nghệ máy móc đại, trang bị đầy đủ, đảm bảo an toàn, thuận tiện cho khách hàng, tránh tượng toán giao dịch khác Chi nhánh thường hay bị lỗi, khách hàng phải đợi xử lý lâu Sự hợp tác NHTM khơng góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô phát triển kinh tế đất nước, mà cịn lợi ích khách hàng lợi ích phát triển NHTM - Mở lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ cán bộ, nhân viên ngân hàng Tiếp tục đầu tư sở vật chất, trang thiết bị đầy đủ, đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh Mặt khác, đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin cách đồng bộ, đưa công nghệ đại vào thao tác nghiệp vụ, đẩy mạnh công tác toán điện tử… nhằm tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh Chi nhánh - Mở rộng hoạt động Marketing ngân hàng nhằm tuyên truyền, quảng bá hình ảnh thương hiệu Vietinbank thơng qua tất hình thức quảng cáo Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 108 KẾT LUẬN Cung ứng đủ vốn cho kinh tế u cầu cấp thiết nghiệp Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa đất nước nguồn vốn đầu vào quan trọng mang tính định tăng trưởng phát triển kinh tế Để có nguồn vốn đáp ứng nhu cầu thành phần kinh tế, ngân hàng tổ chức tín dụng khác ln lực lượng giữ vai trị chủ đạo Quá trình nhận chuyển vốn thị trường chủ yếu thực thông qua ngân hàng thương mại thị trường tín dụng Do đó, vai trò ngân hàng hoạt động huy động vốn cho kinh tế quan trọng Xuất phát từ ý nghĩa, tầm quan trọng vấn đề huy động vốn NHTM cho kinh tế, tác giả lựa chọn đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh” làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Qua trình nghiên cứu, phương pháp khoa học, kiến thức học cộng với giúp đỡ bảo tận tình giảng viên hướng dẫn, luận văn hoàn thành đạt mục tiêu đề ra: Một là, Khái qt hóa vấn đề có tính lý luận vốn huy động vốn NHTM Hai là, Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn Vietinbank Quảng Ninh, nêu rõ kết đạt được, tồn hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác huy động vốn Vietinbank Quảng Ninh Ba là, Đề xuất số giải pháp tổng thể nhằm tăng cường huy động vốn Vietinbank Quảng Ninh; đồng thời nêu số kiến nghị ngân hàng Nhà nước, NHTMCP Công thương Việt Nam để tạo điều kiện thực thi có hiệu giải pháp Tuy nhiên, đề tài rộng phức tạp, thân cố gắng nghiên cứu song, trình độ thời gian có hạn nên luận văn khó tránh khỏi hạn chế, khiếm khuyết Vì vậy, tác giả luận văn mong nhận nhận xét, đóng góp nhà khoa học, thầy cô giáo người quan tâm để luận văn hồn chỉnh Tơi xin trân trọng cảm ơn! Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Vinh Danh (1996), Tiền hoạt động ngân hàng, NXB Chính trị Quốc gia David Cox (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng tại, NXB Chính trị Quốc gia Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB ĐHKTQD, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2005), Giáo trình Kế tốn ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2010), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh (2011, 2012, 2013), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thương Việt Nam, Chiến lược tài - tiền tệ giai đoạn 2010 - 2015 10 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo thường niên - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011, 2012, 2013, Hà Nội 11 Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 12 Nguyễn Quang Thái (2011), “Vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ”, Doanh nhân Sài Gòn 13 (2012), , Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 110 14 Trần Hoành Trung (2012), Hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Nam Thăng Long, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội 15 Website: - http://www.quangninh.gov.vn - http://www.vietinbank.vn - https://voer.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 111 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN Phiếu điều tra phần đề tài nghiên cứu “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh” học viên Nguyễn Thị Nhân thuộc lớp Cao học Quản lý kinh tế - Trường Đại học kinh tế quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Kết điều tra sử dụng mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thông tin người xin ý kiến đánh giá giữ kín cơng bố có đồng ý người I - THÔNG TIN CHUNG VỀ NGƢỜI TRẢ LỜI PHỎNG VẤN 1- Họ tên Giới tính: 2- Tuổi: Dưới 25 Từ 25- 40 Từ 40 - 60 Trên 60 Nam Nữ 3- Nghề nghiệp: Cơng, viên chức Hộ gia đình Cán bộ, nhân viên doanh nghiệp Khác 4- Vị trí cơng tác: Lãnh đạo Nhân viên 5- Trình độ: Thạc sĩ, tiến sĩ Cao đẳng Đại học Trung cấp Khác Thời gian có quan hệ giao dịch với ngân hàng: Dưới năm ( ) Từ 1- năm ( ) Trên năm ( ) II - ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN Đề nghị dùng mức độ sau để đánh giá thực trạng yếu tố tác động đến lực công tác huy động vốn mà Ông/ Bà cảm nhận được, Đánh dấu (x) vào cột điểm số mà Ông/ Bà lựa chọn theo mức đưa đây: Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 112 Điểm Ý nghĩa Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Chỉ tiêu Điểm 1 Chính sách huy động vốn lãi st 1.1.Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 1.3.Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng 1.4 Ngân hàng thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 1.4.Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 1.5.Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 1.6.Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) 1.7.Bảng thông báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin Chính sách sản phẩm 2.1.Các sản phẩm tín dụng đa dạng 2.2.Không nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 2.3.Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.4.Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tượng theo lãi suất linh hoạt 2.5.Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 2.6 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ cách gián tiếp/ trực tiếp 3.Các chƣơng trình khuyếch trƣơng khuyến mại 3.1.Hình ảnh , uy tín ngân hàng ln trọng 3.2 Các chương trình khuyến mại hấp dẫn Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 113 Chỉ tiêu Điểm 3.3.Công tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 3.5 Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý 3.6.Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có 3.8 Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện 4.Trình độ cơng nghệ 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại 4.2 Ngân hàng tạo cảm giác an tồn giao dịch 4.3.Thơng tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật 4.4.Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 4.5.Tính bảo mật tuyệt đối 4.6.Cơng nghệ đại, đa dạng Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 5.1 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng 5.2.Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng 5.3.Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng 5.4.Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng 5.5.Trang phục nhân viên lịch 5.6.Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 5.7.Kỹ giao tiếp tốt 5.8.Trình độ chun mơn vững 5.9.Có đạo đức trách nhiệm 5.10.Khả tư vấn tốt Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ơng/Bà! Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ... động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng. .. trạng công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Chương 4: Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương. .. luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, từ đề